COMPROMISO

DISCIPLINA
BANCO

DINERO

FINANZAS

PLAZO
OBJETIVO

PLAN

NEGOCIO

SALARIO

COMPROMISO

FECHA

Primer paso para

alcanzar tus metas
SALARIO

OBJETIVONECESIDAD

META

BOLSILLO
GASTO

INGRESO

ECONOMA

PRESUPUESTO

NECESIDAD PRESUPUESTO

El primer paso para alcanzar tus metas

Presidente
Mario Di Costanzo Armenta
Vicepresidente Tcnico
Luis Fabre Pruneda
Director General de
Educacin Financiera
Leonardo Jorge Torres Gngora
Directora de Promocin
y Desarrollo Educativo
Yvonne Deschamps Robles Linares
Jefe del Departamento
de Publicaciones
No Gutirrez Soto
Redaccin
Direccin General de Educacin Financiera
Ilustraciones
Oscar T. Martnez Torres
Diseo
Paola Espinosa Prez

Es guardar una parte

de tu ingreso hoy para
utilizarla en el futuro.

Es no desperdiciar los recursos

con los que cuentas como: agua,
energa elctrica, papel...

El ahorro

no es lo que te sobra, se trata de una cantidad

fija que debes incluir en tu presupuesto.

Puedes ahorrar ms en la medida que reduzcas tus

o incrementes tus
.

gastos

ingresos

Para qu
sirve ahorrar?

Por ejemplo para:

Alcanzar metas de corto
plazo, como comprarte
unos tenis, una computadora
o vacaciones.
Contar con un capital para
invertir en un negocio y
alcanzar otro tipo de bienes,
como comprar un auto o dar el
enganche para una casa.
Tener un fondo para
emergencias (una enfermedad
o quedarte sin empleo).
3

Fondo de ahorro
para emergencias
Qu es?
La idea es que tu fondo sea por el
monto que te haga sentir tranquilo y
que, ante cualquier imprevisto, puedas
cubrir los gastos que ste implique as
como los cotidianos.
Aunque no existe un consenso general
sobre la cantidad que debe conformar tu
fondo, la recomendacin es que cubras
de tres a seis meses de tus gastos.
Registra los gastos fijos que tienes en
un mes. Enfcate en lo bsico como
alimentacin, transporte, servicios (luz,
agua, telfono). Con esto, te dars una
idea de cunto necesitas mensualmente
para vivir.

Antes de definir una cifra:

Piensa en tu situacin
familiar: si otras personas
dependen econmicamente
de ti, si t eres el nico que
aporta al ingreso del hogar o
ms de un integrante lo hace.

2
Establece de cunto es tu
fondo de emergencias e
incluye en tu presupuesto
una aportacin mensual
para lograrlo.

Pon manos a la obra!

No desistas!

Si usas este fondo

como tu caja chica cada
vez que no alcances a
terminar la quincena,
jams lo logrars
S constante!

Dnde guardarlo?
Debes acceder a tu fondo
en el momento en que lo
necesites. Puedes contratar
una cuenta de depsito en una
institucin financiera autorizada
para este propsito, si bien
no te ofrecer los mejores
rendimientos, s te dar
liquidez. No debes dejarlo en
instrumentos financieros a ciertos
plazos, pues en caso de que lo
requieras no lo podras retirar,
o en su caso, te penalizaran
con una comisin por retirar tu
dinero antes de tiempo.
5

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Fuente: Encuesta Nacional de Inclusin Financiera, INEGI y CNBV. Septiembre 2012.

Porcentaje sobre el total de adultos que ahorran slo informalmente o que utilizan ambos mecanismos de ahorro: formal e informal, en total
31 millones aproximadamente.
Los porcentajes suman ms del 100%, dado que los entrevistados pudieron elegir ms de una opcin.

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Si eres nio, gurdalo y luego

llvalo al banco
cuando lo llenes
7

Recuerda!
Tus ahorros son el producto
de tu trabajo, infrmate antes de
confirselos a alguna Sociedad

Financiera o Caja de Ahorro.

Asegrate que la institucin
donde dejes tu dinero est
debidamente autorizada.

Desconfa de aquellas
instituciones que te ofrezcan
grandes ganancias por tu dinero
(por ejemplo tasas superiores al
10%) o prometan hacerte rico de
la noche a la maana.

Ventajas de ahorrar
en instituciones
autorizadas

Es ms fcil acceder a otros servicios financieros,

por ejemplo: crditos.
Puedes ganar intereses.
Tu dinero cuenta con un seguro de depsito.

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Fuente: Encuesta Nacional de Inclusin Financiera, INEGI y CNBV. Septiembre 2012.

Porcentaje sobre el total de adultos que ahorran slo formalmente o que utilizan ambos mecanismos de ahorro: formal e informal, en
total 25 millones aproximadamente.
Los porcentajes suman ms del 100%, dado que los entrevistados pudieron elegir ms de una opcin.

11

El ahorro seguro

es la mejor forma de guardar tu dinero en un banco,

Sociedad Financiera Popular, o en una Cooperativa
de Ahorro y Prstamo Autorizada.

Las Cajas de Ahorro se denominan

Sociedades Cooperativas de Ahorro
y Prstamo. Puedes guardar tu
dinero, obtener crditos, entre otros
servicios. Debes hacerte socio
pagando una cuota.

12

Las Sociedades Financieras Populares

son sociedades annimas, en las cuales
puedes realizar operaciones de ahorro y
crdito ya sea como socio o cliente.

En estas instituciones
financieras podrs abrir
una cuenta de depsito.
Qu es?

Es una cuenta para depositar tu dinero de manera peridica.

Ventajas

Recibirs una tarjeta de dbito para realizar retiros de efectivo.

Consultas de saldo
Uso de cajeros automticos
Pago en establecimientos y de servicios.
Tu dinero est disponible para cuando lo necesites.

La desventaja es que la tasa de inters tal vez sea baja.

13

Hay muchas cooperativas o

cajas de ahorro que pueden
cuidar bien tu dinero. Para
saber si una institucin est
autorizada o en proceso de
autorizacin, infrmate en:

www.condusef.gob.mx
Comisin Nacional para la Proteccin
y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros.

www.cnbv.gob.mx
www.focoop.com.mx
Fideicomiso Fondo de Supervisin
Auxiliar de Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Prstamo y de Proteccin a
sus Ahorradores.

14

Comisin Nacional Bancaria

y de Valores.

Ensea a tu
hijo a ahorrar
Si tratas de darle a tus hijos
siempre lo que piden, pinsalo
dos veces. Eso puede generar
en ellos la impresin de que es
muy fcil conseguir las cosas.

Ensales a
valorar lo que
tienen y lo
relevante que es el
hbito del ahorro.

Recuerda que la mejor forma de

ensear es con el ejemplo: si
tus pequeos observan que eres
organizado con las cuentas del
hogar y que te preocupas por
ahorrar, cuando ellos crezcan
tambin lo harn.
15

Ensea a tus hijos a definir

sus metas ponindolas
por escrito e incluso
pegndolas en la pared o
puerta de su cuarto.

Puedes asignarle tareas

pequeas en el hogar, que no
afecten su rendimiento en la
escuela, y a cambio ofrecerle
una pequea cantidad de
dinero. Le estars enseando
que el dinero es el pago por
un esfuerzo o trabajo.

Se vale establecer
reglas que lo motiven,
por ejemplo: si logra
juntar 50% del precio del
juguete que tanto quiere,
t podras premiarlo con
la otra mitad.

16

Puede empezar a ahorrar en una alcanca y una vez que la

llene, acompalo al banco, a alguna Sociedad Financiera
Popular o Cooperativa de Ahorro y Prstamo Autorizada, para
abrir una cuenta de ahorro, diseada especialmente para nios.

Con la apertura de la cuenta, recibirn

una tarjeta de dbito con la que tu
hijo podr retirar efectivo en cajeros
automticos, as como consultar
saldos y movimientos. Por seguridad
acompalo cuando desee retirar dinero.

El uso de su cuenta permitir

familiarizarlo con trminos
como tarjeta de dbito, cajero
automtico, recibo, saldo,
retiro, entre otros. Y as
aprender desde pequeo.

17

Hbito del ahorro

Lo que s

1
2

Ser constante.

4
6
18

Pensar antes de hacer un gasto.

Tener presente
una meta.

Ser organizado.

Resistir las tentaciones

que fomenta la publicidad.

Ir al mercado con una

lista de lo que necesitas.

Buscar oportunidades
para reducir gastos.

Hbito del ahorro

Lo que no

Los gastos impulsivos.

2
3

La desorganizacin.

4
5

Olvidar tu meta.

Ser v ctima de la publicidad.

No elaborar y seguir un presupuesto.

Utilizar tu fondo de ahorro como caja chica, cada

vez que no alcances a terminar la quincena.
19

Mitos sobre
el ahorro
Mito 1

Si ahorro en una institucin

financiera autorizada y sta
quiebra, perder mi dinero.
En el banco tu ahorro est seguro!
el dinero que los ahorradores
depositan en los bancos est
protegido por un Seguro de
Depsito que otorga el IPAB*.
El seguro es gratuito y no es
necesario realizar ningn trmite
para tenerlo. Basta con que
deposites tu dinero en el banco
para estar amparado.
Otras opciones como las Sociedades Financieras Populares
(Sofipos) y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Prstamo (Socaps) tambin cuentan con un Fondo de
Proteccin para tus ahorros**.
*Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario.
** Fideicomiso Fondo de Supervisin Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro
y Prstamo y de Proteccin a sus Ahorradores (Focoop).

20

Mito 2

No tiene sentido ahorrar en una institucin

financiera si no me pagan intereses.
Todos los bancos, Sofipos y Socaps autorizadas pagan
intereses por tus ahorros. Si bien stos no son muy
atractivos, si lo ahorras en casa no ganas intereses
y tienes el peligro de perderlos o gastarlos, toma en
cuenta que ahorrar de esta manera te da liquidez.

21

Mito 3

Con lo que gano no me

alcanza para ahorrar.
Ahorrar no es un problema
de ingresos. Todos
podemos hacerlo en la
medida que nuestros gastos
sean menores a nuestros
ingresos. Destina una parte
de tu dinero para este fin,
por pequea que sea.

Para eso se necesita

organizacin y disciplina!

22

El primer paso es
elaborar y seguir un

presupuesto.

Mito 4

Es seguro ahorrar en tandas

o debajo del colchn.
Ahorrar de esta manera tiene
riesgos, como:
Pueden entrar a tu casa
y robrselo.
En un incendio o
inundacin se puede perder.
Quien organiza la tanda se
puede quedar con el dinero.

La forma ms segura es
depositarlo en una cuenta a
tu nombre en una institucin
financiera autorizada*. Con ello,
puedes llevar control de tu ahorro
y usarlo cuando lo requieras.

*Bancos, Sociedades Financieras Populares y

Cooperativas de Ahorro y Prstamo.

23

Recuerda, para empezar a ahorrar

toma en cuenta las siguientes recomendaciones:

1
Haz un presupuesto mensual:
as sabrs cunto ganas,
cunto gastas y cunto
puedes ahorrar.

2
Aprende a distinguir entre
necesidades y deseos. As
evitars compras innecesarias.

24

3
Establece metas para tu
ahorro: divdelas en corto,
mediano y largo plazo.

4
Antes de dejar tu dinero en
alguna institucin, verifica
que est debidamente
autorizada y regulada por
las autoridades.

5
Compara y elige la institucin financiera
que te ofrezca la cuenta de depsito
con mayor tasa de inters y te cobre
menos comisiones.

6
Revisa que la institucin
que elijas tenga una
sucursal cerca de tu casa
o trabajo para evitarte
complicaciones.

7
Lee bien el
contrato completo
antes de firmar.
As sabrs las
condiciones a las
que te atienes.
Si tienes dudas,
pregunta.

8
Designa beneficiarios de tus
cuentas de depsito. Ellos recibirn
el dinero si llegaras a faltar.

25

Condusef
cerca de ti

Con estos consejos

disminuyes el riesgo de
perder tus ahorros y tu
patrimonio.

26

Ingresa al Simulador
de Ahorro e Inversin en:

www.condusef.gob.mx
A travs de esta herramienta
puedes tener acceso a:

Diversas opciones de ahorro e

inversin en el mercado.
Consejos antes y despus de
contratar una cuenta de depsito.
Conocer tus derechos como ahorrador.

27

Crucigrama

Horizontales

1. Es guardar una parte de tu ingreso

hoy para utilizarla en el futuro.
2. Puedo verificar que la institucin
donde deposito mis ahorros est
debidamente autorizada en:
3. Si ahorro en una institucin
autorizada mi dinero est:
4. Antes de firmarlo debes saber cules
son las condiciones a las que te atienes
para abrir tu cuenta de ahorro.

Verticales

28

Horizontales.
1. Ahorro. 2. Condusef. 3. Seguro. 4. Contrato.
Verticales.
1. Fondo de ahorro. 2. Presupuesto. 3. Tanda. 4. Corto.

1. Ante cualquier imprevisto, con esto

cubres los gastos que ste implique.
2. Puedes ahorrar si lo incluyes
frecuentemente en tu:
3. Este tipo de ahorro
no me conviene.
4. Al ahorrar alcanzar mis
metas en un plazo.

El folleto AHORRO. Primer paso para alcanzar tus metas

se termin de imprimir en 2014, en los talleres de
Impresos Publicitarios Y Comerciales, S.A. De C.V., Calle Delfin,
San Lorenzo Tezonco, 09790 Ciudad de Mxico, Distrito Federal
La edicin consta de 30,000 ejemplares.
Material elaborado por

META

SALARIO

Este material forma parte de

una coleccin de cuadernos
educativos que abordan los
temas bsicos de las finanzas
sanas y que te ayudarn a
tomar mejores decisiones.

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/condusefoficial