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CIRCULOS DE AHORRO PARA FINES

DETERMINADOS
El sistema del contrato de ahorro previo para fines
determinados consiste en el aporte peridico de
cuotas que efectan quienes se suscriben a un plan
para la obtencin de un determinado bien. El bien
pasara en manos del suscriptor unas ves cumplidas
las condiciones de adjudicacin pactadas, de sorteo
o licitacin.
La empresa determina el nmero de adherentes
necesarios y para ello incluye una clusula en el
contrato de ahorro.
La posicin mayoritaria entiende que es un contrato
de cambio, ya que una de las partes entrega una
suma de dinero con la expectativa jurdica de recibir
un bien como contraprestacin.
SISTEMA DE AHORRO
Este enfoque permite establecer que hay una
finalidad negocial supracontractual que justifica el
nacimiento y funcionamiento de una red.
Los suscriptores integran grupos que la empresa
organiza y cuyos fondos administra.

Existen sistemas que tienen por objeto la


adjudicacin de un bien mueble o inmueble o
servicios y sistemas que tienen por finalidad la
obtencin de un prstamo en dinero.

La ventaja del ahorro es que la empresa cobra y


luego entrega el bien, con lo cual se altera
sustancialmente el ciclo econmico, disminuyendo
sensiblemente sus riesgos, ya que la produccin se
ajusta a una serie de pedidos ya hechos, reduciendo
la posibilidad de una sobreproduccin.

REGIMEN JURIDICO
A fin de tutelar el equilibrio entre las prestaciones,
son de aplicacin las normas del Cdigo Civil que
prevn el abuso del derecho, la lesin y la excesiva
onerosidad sobreviniente.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES


DEL SUSCRIPTOR
1. El suscriptor se obliga a pagar peridicamente a
la administradora una suma de dinero
representativa del valor del bien.
2. Firma un contrato de garanta prendaria sobre el
bien, un contrato de seguro de vida, un contrato
de seguro del bien.
3. Colabora al sostenimiento del grupo a travs del
pago de un fondo de morosidades.

4. Permanecer en el grupo hasta el cumplimiento


del trmino de su constitucin y su conclusin
por vencimiento del plan de cuotas.
DE LA SOCIEDAD ADMINISTRADORA
1. El organizador se obliga a entregar el bien en las
condiciones pactadas una vez que el suscriptor
las rene mediante licitacin o sorteo.
2. Recaudar el ahorro que el suscriptor deposita a
los fines del cumplimiento del contrato, e
integrarlo a la masa del grupo.
3. Administrar con prudencia los bienes cuyo
depsito se les encomienda.
4. Realizar los sorteos y licitaciones, y adjudicar el
bien objeto del contrato a los beneficiados.
5. Deber de informar todas las cuestiones relativas
al contrato.
6. Abstenerse de modificar las condiciones
contractuales o de cumplimiento del contrato,
durante su vigencia.

El precio no puede ser unilateralmente fijado por la


organizadora y son descalificables las clusulas que
as lo disponen.
Responsabilidad de la administradora por mora
en la entrega del bien por parte del fabricante
La causa del contrato celebrado entre la sociedad
administradora

y el adherente es la obtencin de un bien


determinado por parte del
ahorrista.Por ello, se ha declarado que "la primera
responsabilidad de la administradora es entregar al
suscriptor adjudicado el bien adquirido al fabricante
a travs del sistema financiero que, por otra parte,
es creado y organizado a efectos de promover la
venta de bienes"
Si no hay un plazo pactado, la entrega debe hacerse
en forma inmediatamente posterior a la aceptacin
de la adjudicacin y pago de los derechos. La
obligacin es entregar una cosa que generalmente es
fabricada en serie, y por ello asume una obligacin
de gnero, "por lo cual no interesa que la misma est
o no en el patrimonio de la vendedora al momento de
contratar, ya que el gnero no tiene dueo.
Tratndose de cosas pertenecientes a un gnero, el
deudor de la entrega carga con el riesgo de la
prdida, del deterioro, aun en caso fortuito (arts.
888 y 895, Cd. Civ.), incluso cuando el bien a
adjudicar no se puede entregar porque se ha dejado
de fabricar. La sociedad administradora no puede
invocar como eximente de obligacin de entrega las
demoras en que incurra el fabricante^''.
2. Responsabilidad de la administradora
por demoras del concesionario
Tampoco se ha considerado excusa del cumplimiento
puntual de la obligacin de entrega las demoras del

concesionario, en los casos de crculos de ahorro


para la adquisicin de automotores. En este sentido
se ha dicho" que "al pactar un determinado plazo de
entrega el suscriptor, la administradora tuvo en
cuenta el lapso que la concesionaria demorara en
llevar a cabo la efectiva entrega de la unidad al
adjudicatario. En todo caso, si de responsabilidad se
trata, puede afirmarse que, dadas las condiciones
del caso concreto, la eventual actitud negligente de
la concesionaria que pudo agravar la situacin de
demora en la entrega del bien no resulta oponible al
suscriptor, puesto que no se trata de un riesgo
puesto en cabeza de aqul. La resolucin IGJ 8/82
determina en forma expresa el mbito de
responsabilidades de las sociedades administradoras
de planes de ahorro para fines determinados, el que
se extiende a los actos de los concesionarios y
agentes del fabricante.
Tambin se ha afirmado que "entre la sociedad
administradora de planes de ahorro previo y sus
concesionarias existe una relacin jurdica en virtud
de la cual las segundas actan como agentes

colocadores o productores del sistema de ventas


mediante planes de ahorro previo, de modo que
siempre actan en inters de su mandante. As, la
administradora queda vinculada con el tercero

contratante siempre que sus concesionarias se


desenvuelvan en la actividad que le es propia"

DAOS POR INCUMPLIMIENTO


Frente al incumplimiento de la obligacin de entrega
del automvil por parte de la concesionaria o de la
administradora del plan o de la fabricante, el
adquirente tiene a su disposicin la accin por
cumplimiento mediante la entrega de la cosa
prometida o la resolucin (arts. 505 y 1204, Cd. Civ.
y ley 24.240 en los casos en que resulte aplicable en
razn del destino final del producto).
Cuando se reclama el cumplimiento de la obligacin
de entrega son resarcibles los daos derivados de la
mora. Cuando se produce la resolucin, debe
indemnizarse el dao al inters negativo.
En el caso en que se reclama la devolucin del
dinero, corresponde el pago de los intereses
compensatorios y moratorios; si se pretende la
entrega del bien, estos daos consisten en la
privacin del uso..

CLAUSULAS ABUSIVAS:
Es un contrato celebrado por adhesin a clusulas
generales, debindose interpretar "contra el
estipulante", y declararse vejatorias las clusulas

que violen la buena fe y el ejercicio regular de los


derechos.
Los contratos deben ser de "condiciones equitativas
y redactados en idioma nacional"
En el contexto legislativo actual, puede ser calificado
como un contrato de consumo cuando el adquirente
lo celebra para el consumo final, de conformidad con
la ley 24.240.
Por lo tanto regirn las clausulas correspondientes
de la ley del consumidor:
ARTICULO 37. Interpretacin. Sin perjuicio de la
validez del contrato, se tendrn por no convenidas:
a) Las clusulas que desnaturalicen las obligaciones
o limiten la responsabilidad por daos;
b) Las clusulas que importen renuncia o restriccin
de los derechos del consumidor o amplen los
derechos de la otra parte;
c) Las clusulas que contengan cualquier precepto
que imponga la inversin de la carga de la prueba en
perjuicio del consumidor.
La interpretacin del contrato se har en el sentido
ms favorable para el consumidor. Cuando existan
dudas sobre los alcances de su obligacin, se estar
a la que sea menos gravosa.
En caso en que el oferente viole el deber de buena fe
en la etapa previa a la conclusin del contrato o en
su celebracin o transgreda el deber de informacin
o la legislacin de defensa de la competencia o de
lealtad comercial, el consumidor tendr derecho a
demandar la nulidad del contrato o la de una o ms

clusulas. Cuando el juez declare la nulidad parcial,


simultneamente integrar el contrato, si ello fuera
necesario.

En cambio, cuando una empresa adquiere bienes por


sistema de ahorro para integrarlos al sistema
productivo podr ser de adhesin, pero no de
consumo.
En ambos casos puede plantearse la abusividad de
las clusulas insertas en el mismo, sin que la
autorizacin dada por la autoridad de aplicacin
impida su descalificacin