Tipo de crdito

La palabra crdito proviene del latn credititos (sustantivacin del verbo cerdee: creer),
que significa "cosa confiada". As "crdito" en su origen significa entre otras cosas, confiar
o tener confianza.
Se considerar crdito, el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de otra
deudora una cantidad en numerario para otros. En general es el cambio de una riqueza
presente por una futura, basado en la confianza y solvencia que se concede al deudor.
MES: Financiar a unidades econmicas que operen como personas naturales y jurdicas,
que tengan como principal fuente generadora de ingresos cualquier actividad de
produccin, comercio o servicios. Son aquellos crditos destinados al financiamiento de
actividades de produccin, comercio o prestacin de servicios.
CONSUMO: Este es una suma de dinero que recibe un individuo del banco o cualquier
entidad financiera para pagar algn bien o servicio. Generalmente estos crditos se pagan
en el corto y mediano plazo, es decir, en menos de cuatro aos.
HIPOTECARIO: Este es una suma de dinero que recibe un individuo del banco o entidad
financiera para comprar un terreno, propiedad o bien para pagar la construccin de algn
bien raz. Estos crditos son entregados con la hipoteca sobre el bien en s como
garanta. Los crditos hipotecarios suelen ser pagados en el mediano o largo plazo, es
decir entre los 8 y 40 aos.
Crditos de Consumo No-Revolvente
Son aquellos crditos no revolventes otorgados a personas naturales, con la finalidad de
atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial
Requisitos Documentarios
1.

Trabajadores de Quinta Categora.-

Copias de los DOI: Solicitante y Cnyuge o conviviente de ser el caso

ltimas 03 boletas de pago
ltima boleta de pago slo para crditos recurrentes
2.

Trabajadores de Cuarta Categora.-

Copia del RUC acreditando su calidad de preceptor de rentas de cuarta categora.

ltimos 04 formularios de pago de impuestos por honorarios profesionales copia de la
ltima Declaracin Jurada de Impuestos a la Renta copia de los 4 ltimos meses de los
recibos emitidos.

Requisitos para un crdito mes

Pblico objetivo: Cuando se trate de personas naturales su principal fuente de ingresos
deber ser la realizacin de actividades empresariales, por lo que no se considera en sta
categora a las personas cuya principal fuente de ingresos provienen de rentas de quinta
categora.

Requisitos: Tener experiencia mnima de 6 meses en la actividad que trabaja.

Tener negocio fijo dedicado al comercio, produccin o servicios.
No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.
Documentacin: Documento de identidad del solicitante, cnyuge o conviviente.
Ttulo de propiedad, auto valo, constancia.
Comercial: Este es un crdito que el banco o entidad financiera le entrega a una
empresa para que esta logre satisfacer sus necesidades relacionadas con la compra de
bienes, el capital de trabajo, para el pago de servicios o proveedores. Estos crditos,
suelen ser pagados en el corto y mediano plazo.
Crdito tradicional: Prstamo que contempla un pie y un nmero de cuotas a convenir.
Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario.
Crdito Prendario: Es una suma de dinero que recibe una persona fsica por parte del
banco o entidad financiera. Este prstamo se realiza para que la persona pueda realizar
la compra de un bien. Este debe ser aprobado por la entidad bancaria o financiera y
quedar con prenda hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.
Crdito consolidado: Es un prstamo que rene todos los otros prstamos que un
prestatario tiene en curso, en un nico y nuevo crdito. Habitualmente estos prstamos
consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota peridica inferior a la
suma de las cuotas de los prstamos separados, si bien en contraprestacin suele
prolongarse el plazo del crdito y/o el tipo de inters a aplicar.
Automotor: este es una suma de dinero recibida por una empresa o persona para
financiar la compra de un auto, ya sea nuevo o usado.
Crdito empresarial: Crdito cuyo objeto es financiar actividades de produccin,
comercializacin o servicios de empresas de gran tamao.
Crdito de vivienda: Crdito otorgado a una persona natural o jurdica, destinado a la
adquisicin de un terreno, construccin de una vivienda, o para la compra y mejoramiento
de una vivienda.
Crdito pyme :Crdito otorgado a pequeas y medianas empresas, con el objeto de
financiar actividades de produccin, comercializacin o servicios.

Microcrdito: Crdito otorgado a una persona natural o jurdica, o a un grupo de

prestatarios, con el objeto de financiar actividades econmicas de pequea escala, cuya
fuente principal de pago la constituye el producto de las ventas e ingresos generados por
dichas actividades
Lnea de crdito:La entidad bancaria pone a nuestra disposicin una cantidad mxima
de dinero, de la que podemos hacer uso o no. Los intereses a favor del banco comienzan
a devengar desde el momento en que tenemos disponible esa cantidad, y suelen ser algo
ms altos que en un prstamo comn.
Tarjeta de crdito:Su tipo de inters es muy alto comparado con otros crditos, pero a
cambio nos ofrecen mucha flexibilidad, adems de la comodidad de poder hacer los
pagos automticamente con la tarjeta, sin tener que solicitar un crdito a la oficina

bancaria cada vez. El lmite de crdito, entre 3.000 y 6.000 euros mensuales
aproximadamente, suele ser ms que suficiente para cubrir las necesidades puntuales
que pueden surgir en un momento dado.
Personal: Este es una suma de dinero que el banco o entidad financiera le entrega a
una persona fsica, nunca jurdica, para que esta adquiera bienes muebles. Estos
prstamos suelen ser pagados en el corto y mediano plazo.
Crdito resolvente: Es aquel que se puede utilizar repetidamente y retirar fondos hasta
un lmite autorizado .La cantidad de crdito disponible disminuye cada vez que pedimos
prestado y aumenta cuando lo pagamos. Los clientes de tarjetas de crdito pueden tener
diferentes formas para pagar el uso de su lnea de crdito.
Crdito rpido: Es un tipo de prstamo que suelen comercializar entidades
financieras de capital privado, de baja cuanta y cierta flexibilidad en los plazos de
amortizacin, convirtindose en productos atractivos sobre todo en casos de necesidades
urgentes de liquidez.
Mini Crdito: Prstamo de baja cuanta (hasta 600 euros) a devolver en no ms de 30
das que conceden las entidades de crdito. Se caracterizan por su solicitud gil, su
aprobacin o denegacin rpidas y por ser bastante ms caros que los prstamos
bancarios
Tipos de crdito ms comunes:
Para decidir el crdito que mejor se adapte a las necesidades de la empresa es
importante conocer los conceptos bsicos de cada servicio posible para contrato, y
utilizar el ms adecuado a las diferentes necesidades y posibilidades de cada
sociedad, ya que para cada caso existe el crdito "a la medida".
Quirografarios: Consistente en el prstamo que hace el acreditante (el banco) al
acreditado (la empresa) y que se documenta solamente mediante su firma en un pagar.
Solicitado y otorgado para solventar necesidades temporales o urgentes de capital de
trabajo.

Apertura de crdito simple:

En virtud de la cual, el acreditante (el banco) se obliga a poner una suma de dinero a
disposicin del acreditado (la empresa), para que se haga uso del crdito en la forma y en
los trminos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditado a restituir al
acreditante las sumas de que disponga y en todo caso a pagarle los intereses,
prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen.
Apertura de crdito en cuenta corriente:
Documentado mediante contrato, es la lnea de crdito establecida por el acreditante en
favor del acreditado para que sta pueda disponer de recursos (cargos), dentro de la
vigencia del contrato y con un lmite autorizado. El cliente puede reembolsar (abonos)
total o parcialmente lo que haya utilizado pudiendo volver a utilizar el saldo que le quede
disponible. Slo el saldo que resulte a la fecha de clausura de la cuenta constituye un
crdito exigible y disponible. Ejemplo, el uso de las tarjetas de crdito (disposicin-pago).
SEGN LA INSTITUCIN QUE LO OTORGA

Crdito Gubernamental:
El Gobierno Peruano otorga crditos de manera directa e indirecta. La mayor parte de
los crditos directos est dirigida a un fin especfico y son otorgados por Fondo pes,
Banco de Materiales y Agro banco; en cambio los crditos indirectos son otorgados por
COFIDE a travs de otras instituciones financieras:
Fonde pes:
(Fondo Nacional de Desarrollo Pesquero). Otorga nicamente financiamiento a
actividades
dirigidas a la pesca artesanal y acuicultura Cobertura: Tumbes, Piura,
Chiclayo, Chimbote, Pisco. etc.
Banco de Materiales.
Otorga crditos para la construccin y ampliacin de sus viviendas, y negocios
.Cobertura nacional.
Agro banco:
Otorga crditos al agro, la ganadera, la acuicultura y las actividades de transformacin y
comercializacin de los productos del sector agropecuario y acucola Cobertura: Piura,
Chiclayo, Trujillo, Tarapoto, Huancayo, Ayacucho, Lima, Cusco, Arequipa, Cajamarca,
Puno e Iquitos.

Corporacin Financiera de Desarrollo (COFIDE)

COFIDE es un banco que presta a otros bancos o instituciones financieras supervisadas

por la SBS.
Los recursos de COFIDE que provienen de organismos multilaterales, agencias de
gobiernos, bancos comerciales y del mercado de capitales local.
Se caracterizan por financiar a la mayora de actividades y segmentos empresariales en el
Per, en condiciones blandas de costo y plazo (plazos ms amplios o flexibles y tasas de
inters ms bajas).
COFIDE financia siempre a travs de las IFI- desde proyectos de inversin (nuevos
emprendimientos), hasta capital de trabajo y adquisicin de activos fijos de empresas que
ya estn en marcha.
Un porcentaje considerable de los fondos que COFIDE administra se destinan a financiar
y apoyar las actividades econmicas del sector MYPE local, bsicamente de dos
maneras:
Prestando dinero a los empresarios de las MYPE a travs de las IFI,
Brindando productos y servicios no financieros (asesora en temas administrativos,
financieros, tributarios y de oportunidades de negocios).
El estado Peruano como consecuencia de las polticas adoptadas de promocin y apoyo a
la competitividad de las MYPES y promocin de las exportaciones, ha impulsado la
creacin de instrumentos financieros como son los seguros, necesarios para que el
exportador se proteja contra el incumplimiento en el pago de las ventas efectuadas y en
otros casos pueda acceder a capital de trabajo. Actualmente, se pueden encontrar 4
productos de ese tipo: la Pliza de seguro de crdito a la exportacin (SECREX), el
Programa de Seguro de Crdito a la Exportacin para las PYME (SEPYMEX), la Garanta

Internacional de Exportacin (GIEX) y la Orden de Pago Irrevocable e Internacional de

Pago de Exportacin.
OIEX). Los seguros de crdito fueron creados para que los pequeos exportadores
puedan acceder a capital de trabajo, sin embargo tambin se ha creado el FOGEM
destinado a financiar maquinaria que se utiliza la fabricacin de productos para la
exportacin.
En el caso de que una PYME indiferentemente si exporta, no posea las garantas
necesarias para acceder a un crdito puede acudir al Fondo de Garanta para la Pequea
Industria (FOGAPI) fondo promovido por el estado peruano, iniciativa de la Cooperacin
Alemana (GTZ) y los gremios privados de Per.
CRDITO
CONTRAVALOR.

INTERNACIONAL

FONDOS

CONCURSABLES

Actualmente, la CAF (Corporacin Andina de Fomento) otorga crditos para el apoyo y

fortalecimiento de la PYME a travs de:
Lneas de crdito de corto, mediano y largo plazo, concedidas principalmente a travs de
instituciones financieras (Bancos Comerciales, Bancos de Desarrollo, entre otros) y en
algunos casos de manera directa (esto ltimo, nicamente cuando se trata de iniciativas
innovadoras, con un alto efecto demostrativo y un impacto significativo en cuanto a su
alcance y beneficios)
Administrando el Fondo de Capital de Riesgo FIDE, el cual es un fondo especial
constituido con el propsito de apoyar el financiamiento de la PYME mediante
facilidades de capital y cuasi-capital.
CRDITOS DE BANCOS PRIVADOS LOCALES: Los bancos son la fuente ms comn
de financiamiento, en la actualidad han desarrollado diversos productos dirigidos a las
PYME cuyo acceso no resulta difcil.
crdito de otras instituciones
Hay diversas instituciones financieras y no financieras que tambin otorgan crditos
directos, la mayor parte de estas est ubicada en provincias.
segn la actividad a financiar:
Los tipos de crdito que otorgan tanto las entidades de banca mltiple as como las de
micro finanzas son clasificados en cuatro tipos principales por la SBS: