Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Gnero en el Sistema Financiero

(Antecedentes a Junio 2007)

Agosto 2007
Unidad de Productos Financieros e Industria Bancaria
Departamento de Estudios

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

-1-

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

CONTENIDOS
RESUMEN............................................................................................

VISION GENERAL DE LA PARTICIPACION DE CADA GNERO...

II

ENDEUDAMIENTO..........................
Distribucin del monto de la deuda y del nmero de deudores..
Distribucin de la deuda y el nmero de deudores segn tipo de cartera....
Deuda promedio por persona ..
Composicin de la deuda total.....
Evolucin indicadores de endeudamiento segn gnero.
Comportamiento de pago..................................

5
5
6
6
7
7
7

III AHORRO A PLAZO

Composicin del ahorro a plazo segn gnero
Composicin del ahorro a plazo segn tipo de producto y gnero.
Composicin del ahorro a plazo segn saldos promedio mantenidos...
Evolucin indicadores de gnero asociados al ahorro a plazo...

8
8
9
10
11

IV ADMINISTRACION DEL EFECTIVO...

Composicin de las cuentas transaccionales.
Composicin de las cuentas transaccionales segn tipo de producto..
Composicin de las cuentas transaccionales segn saldos promedio..
Utilizacin de cuentas corrientes segn gnero.

12
12
12
13
14

V CONCLUSIONES 15
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS...

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

-2-

16

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

RESUMEN
Este trabajo corresponde a la sptima versin del informe Gnero en el Sistema
Financiero, publicacin desarrollada por el Departamento de Estudios de la SBIF como
parte de los compromisos ministeriales adquiridos en el contexto las polticas pblicas en
materia de equidad de gnero.
Con la finalidad de facilitar la comparacin de los resultados de este trabajo con los
publicados previamente, se conserva la misma estructura de los informes anteriores.
Especficamente se presentan cinco secciones: Una visin general de la participacin de
las personas en la demanda de servicios financieros; la cartera de crditos segregada por
gnero; la cartera de ahorro desagregada por gnero; los productos de administracin del
efectivo desagregados por gnero; y finalmente una seccin con las principales
conclusiones.
Entre los hallazgos ms importantes, se puede destacar que las mujeres presentan
respecto a los hombres:
Una mayor importancia relativa en el total de ahorro mantenido en el sistema
financiero.
Un mejor comportamiento de pago de sus obligaciones crediticias.
Un mejor uso de los instrumentos de pago (cheques).
Un uso ms intensivo de los productos financieros activos y pasivos asociados a
viviendas.

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

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VISION GENERAL DE LA PARTICIPACION DE CADA GNERO

Participacin general por gnero

Cuadro 1
Saldos mantenidos y nmero de clientes por tipo de producto y gnero
Junio 2007
Hombres
Mujeres
Total
Saldo MM$
Nmero
Saldo MM$ Nmero Saldo MM$
Nmero
Productos de
Ahorro a plazo

3.187.658

5.417.203

3.227.437 6.941.869

Productos para la
administracin del
efectivo

1.810.884

4.833.177

773.082 3.446.425

6.415.094 12.359.072

2.583.965

8.279.602

Financiamiento
16.155.204
1.519.838
7.246.426 1.042.863
23.401.630 2.562.701
Nota: La variable nmero indica cantidad de deudores a nivel de sistema financiero en el
caso del tipo de producto financiamiento y nmero de cuentas vigentes para el resto de
los productos.

Grfico 1
Nmero de deudores y de cuentas segn gnero
(Expresadas como % del total)
Junio 2007
63,8%

59,3%

56,2%
40,7%

Nmero de deudores

43,8%
36,2%

Nmero de cuentas de
ahorro a plazo

Hombres

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

Participacin en la
fuerza de trabajo

Mujeres

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Cuadro 2
Distribucin de la poblacin total del pas segn estado ocupacional y gnero
Junio 2007

Poblacin Total
12.613.178
6.397.694
472.098
6.869.792

% Mujeres
50,9%
35,5%
41,8%
35,9%

Fuera de la Fuerza de Trabajo

5.743.386

68,9%

15 AOS Y MAS

3.964.360

49,1%

16.577.538

50,5%

Trimestre abril - junio 2007

15 AOS Y MAS
Ocupados
Desocupados
Fuerza de trabajo

TOTAL
Encuesta Nacional de Empleo (INE)

II

ENDEUDAMIENTO
Distribucin del monto de la deuda y del nmero de deudores

Grfico 2
Deuda total
Junio 2007

Grfico 3
Evolucin de la deuda total de las mujeres (%)
Junio 2007 / Diciembre 2005
69%

40% 41%

59%

30% 31%

41%
31%

Nmero
Hombres

Monto
Mujeres

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

Nmero
Dic-05

Monto
Jun-07

-5-

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Distribucin de la deuda y el nmero de deudores segn tipo de cartera

Grfico 4
Deuda Comercial
Junio 2007

Grfico 5
Deuda Consumo
Junio 2007

79%

67%
60%

65%

40%
33%

35%
21%

Nmero
Hombre

Nmero

Monto
Mujer

Hombre

Monto
Mujer

Grfico 6
Deuda Hipotecaria
Junio 2007
67%
61%

39%
33%

Nmero

Monto

Hombre

Mujer

Deuda promedio por persona

Grfico 7
Deuda promedio (M$) segregada por tipo de cartera
Junio 2007
17.367
13.441
10.521

5.064
3.666

Comercial

2.692

Consumo
Hombre

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

Vivienda

Mujer

-6-

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Composicin de la deuda total

Grfico 8
Deuda Total Mujeres
Junio 2007

Grfico 9
Deuda total hombres
Junio 2007

Mujer

Hombre
21%

12%

55%

33%

50%
30%

Deuda Comercial
Deuda Consumo
Deuda vivienda

Deuda Comercial
Deuda Consumo
Deuda vivienda

Evolucin indicadores de endeudamiento segn gnero

Cuadro 3
Evolucin endeudamiento
2005-2007
Indicador
Participacin de la mujer en el monto total de deuda (%)
Participacin de la mujer en el nmero total de deudores (%)
Deuda promedio de las mujeres (MM$ de cada ao)
Deuda promedio de los hombres (MM$ de cada ao)

Dic-05
30%
40%
5,3
8,3

Dic-06
31%
41%
6,3
9,7

Jun-07
31%
41%
6,9
10,6

Comportamiento de pago
Grfico 10
Deuda Vencida y Deuda Castigada (Monto como % de la deuda total)
Junio 2007
1,35%
0,98%
0,62%
0,43%

Deuda vencida
Hombre

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

Deuda castigada
Mujer

-7-

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Cuadro 4
Deuda vencida segn tipo de cartera
Junio 2007
Indicador
Hombre Mujer
Deuda vencida comercial 3,4%
3,2%
Deuda vencida consumo 0,6%
0,5%
Deuda vencida vivienda
0,9%
0,8%

Sexo
Mujer
Hombre

Cuadro 5
Evolucin deuda vencida y castigada
2005-2007
Indicador
Dic-05
Dic-06
Deuda vencida
0,92%
0,85%
Deuda castigada
0,45%
0,39%
Deuda vencida
1,42%
1,25%
Deuda castigada
0,74%
0,61%

Jun-07
0,98%
0,43%
1,35%
0,62%

III AHORRO A PLAZO

Composicin del ahorro a plazo segn gnero

Grfico 11
Ahorro a plazo mujeres
Saldos acumulados (%) por productos
Junio 2007

Grfico 12
Ahorro a plazo hombres
Saldos acumulados (%) por productos
Junio 2007

4% 0%

6% 0%

27%

34%
60%
Ahorro para la Vivienda
APV
Cts. Ahorro Plazo Fines Generales
Depsitos a plazo

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

69%
Ahorro para la Vivienda
APV
Cts. Ahorro Plazo Fines Generales
Depsitos a plazo

-8-

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Composicin del ahorro a plazo segn tipo de producto y gnero

Grfico 13
Cuentas de Ahorro a Plazo para Fines Generales
Junio 2007

56%

55%
45%

44%

Monto MM$

Nmero

Hombres

Mujeres

Grfico 15
Cuentas de Ahorro a Plazo para la Vivienda
Junio 2007

Grfico 14
Depsitos a Plazo
Junio 2007

55%

53%
47%

Monto MM$
Hombres

Nmero
Mujeres

Grfico 16
Ahorro provisional voluntario
Junio 2007

60%

59%

45%

69%
60%

41%

40%

40%
31%

Monto MM$
Hombres

Nmero
Mujeres

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

Monto MM$
Hombres

Nmero
Mujeres

-9-

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Composicin del ahorro a plazo segn saldos promedio mantenidos

Grfico 17
Saldos Promedio en Cuentas de Ahorro (Cifras en M$)
Junio 2007

588

391

207 213
139 130

Ahorro para
la Vivienda

APV

Hombres

Cts. Ahorro
Plazo Fines
Generales

Mujeres

Grfico 18
Saldos Promedio Depsitos a Plazo (Cifras en M$)
Junio 2007

10.196
7.382

Ahorro para la Vivienda

Hombres

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

Mujeres

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Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Evolucin indicadores de gnero asociados al ahorro a plazo

Cuadro 6
Evolucin de la participacin en productos de ahorro
Mujeres
Mujeres
MONTO
Ahorro para la Vivienda
APV
Cts. Ahorro Plazo Fines Generales
Depsitos a plazo

2003
50%
29%
55%
46%

2004
51%
36%
55%
46%

2005
57%
34%
56%
46%

2006
58%
39%
56%
46%

Jun-07
59%
40%
56%
47%

NUMERO
Ahorro para la Vivienda
APV
Cts. Ahorro Plazo Fines Generales
Depsitos a plazo

2003
47%
31%
53%
54%

2004
49%
31%
54%
54%

2005
59%
31%
55%
55%

2006
60%
31%
55%
55%

Jun-07
60%
31%
55%
55%

SALDO PROMEDIO M$
Ahorro para la Vivienda
APV
Cts. Ahorro Plazo Fines Generales
Depsitos a plazo

2003
142
400
200
6.476

2004
136
511
202
6.257

2005
143
493
202
6.701

2006
136
548
202
7.204

Jun-07
130
588
213
7.382

Hombres
SALDO PROMEDIO M$
Ahorro para la Vivienda
APV
Cts. Ahorro Plazo Fines Generales
Depsitos a plazo

2003
128
453
189
9.001

2004
124
409
194
8.637

2005
156
431
194
9.353

2006
146
396
196
10.177

Jun-07
139
391
207
10.196

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

- 11 -

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

IV ADMINISTRACION DEL EFECTIVO

Composicin de las cuentas transaccionales

Grfico 19
Cuentas transaccionales mujeres
(% saldo acumulado en cuentas)
Junio 2007

Grfico 20
Cuentas transaccionales hombres
(% saldo acumulado en cuentas)
Junio 2007

12%

19%

88%

81%

Cuentas corrientes
Cuentas vista

Cuentas corrientes
Cuentas vista

Composicin de las cuentas transaccionales segn tipo de producto

Grfico 21
Cuentas de Ahorro Vista
Junio 2007

72%

56%

59%
41%

Grfico 22
Cuentas corrientes
Junio 2007

64%

44%

28%

Monto
Hombres

Nmero
Mujeres

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

Monto
Hombres

36%

Nmero
Mujeres

- 12 -

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Composicin de las cuentas transaccionales segn saldos promedio

Grfico 23
Saldos promedio mantenidos en cuentas transaccionales (M$)
Junio 2007

1.373
964

211

Cuentas
corrientes
Hombres

99

Cuentas vista

Mujeres

Cuadro 7
Evolucin indicadores de gnero asociados a cuentas transaccionales
Junio 2007
Cuentas Mujeres
Saldo MM$
2003
2004
2005
2006
Ahorro vista
38%
38%
38%
40%
Cuentas corrientes
25%
26%
27%
28%
Nmero de cuentas
Ahorro vista
Cuentas corrientes

2003
41%
32%

2004
40%
32%

2005
40%
33%

2006
41%
35%

Saldos promedio M$
Ahorro vista
Cuentas corrientes

2003
111
833

2004
125
932

2005
128
944

2006
115
953

Cuentas hombres
Saldos promedio M$
Ahorro vista
Cuentas corrientes

2003
138
1.138

2004
189
1.279

2005
209
1.290

2006
217
1.320

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

- 13 -

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Utilizacin de cuentas corrientes segn gnero

Grfico 24
Nmero y monto promedio (M$) de cheques presentados a cobro segn gnero
Junio 2007

240

146

Nmero de cheques /
Total cuentas vigentes
Hombres

Monto promedio cheques

Mujeres

N de documentos protestados / N de doc

presentados a cobro

Grfico 25
ndice de protestos
Junio 2007
1,2%

1,0%
1,0%
0,8%

0,7%
0,9%

0,6%

0,6%
0,4%
0,2%
0,0%
Dic-03

Dic-04
Hombres

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

Dic-05

Dic-06
Mujeres

- 14 -

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

V CONCLUSIONES
Antecedentes generales
Los indicadores agregados de bancarizacin1 (profundidad, cobertura e intensidad de uso
de los servicios financieros) sitan al pas en una posicin de liderazgo respecto a las
economas de la regin y en general respecto a las economas consideradas emergentes.
La desagregacin de dichas cifras segn gnero, da cuenta del rol cada vez ms
relevante de las mujeres en la actividad econmica, y en particular, en la demanda de
servicios financieros.
La participacin global de las mujeres en la demanda de servicios financieros2 (tanto de
crdito como de ahorro) es superior a la participacin de stas, en la fuerza de trabajo y
en la poblacin ocupada a nivel nacional.

Financiamiento
La incidencia del monto de crdito asociado a las mujeres, si bien es inferior a la
participacin femenina en la fuerza de trabajo, es consistente con el menor ingreso
promedio que presentan las mujeres en relacin a los hombres3.
Otro hecho destacable, es que la proporcin de la deuda por gnero destinada al
financiamiento de vivienda es significativamente superior en el grupo de mujeres4.

Ahorro
Ms de la mitad del monto total de ahorro mantenido por las personas en la banca
corresponde a mujeres. En cuanto a nmero de ahorrantes, la participacin de este grupo
es an mayor5.

Administracin del efectivo

La participacin de las mujeres, tanto en trminos de nmero de cuentas como de saldo
mantenido en productos asociados a la administracin del efectivo (cuentas vista y
cuentas corrientes consideradas en conjunto)
es significativamente inferior a la
participacin que exhiben los hombres. No obstante, se observa en el ltimo periodo
(diciembre 2006-junio 2007) un incremento en la participacin de las mujeres.

1 Morales y Ynez (Julio 2006)

2 Se comparan la proporcin del nmero de clientes de ahorro y crdito desagregada por gnero, con
indicadores oficiales (encuesta de empleo del INE) de situacin ocupacional tambin desagregados por
gnero.
3 Segn la Encuesta Suplementaria de Ingresos del INE, el ingreso promedio de las mujeres es un 21%
inferior al de los hombres.
4 En efecto, dicho ndice es cinco puntos porcentuales superior al que exhiben los hombres.
5 A nivel agregado, un 56% de las cuentas y depsitos en ahorro a plazo corresponden a mujeres.

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

- 15 -

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

Comportamiento de pago e integridad financiera

Los indicadores de cartera vencida y castigada segregados por gnero, dan cuenta de un
comportamiento de pago significativa y sistemticamente mejor en el grupo de mujeres.
Los ndices de protesto de cheques segregados por gnero tambin evidencian un mejor
comportamiento de dicho grupo de clientes.

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

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Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
INE

Encuesta Nacional de Empleo. Datamart de Empleo (19962007).

Morales y Yez

La Bancarizacin en Chile, Concepto y Medicin. Serie

Tcnica de Estudios (SBIF). Julio 2006

SBIF

Manual de Sistemas de Informacin (Archivos de Deudores

y Productos). www.sbif.cl

SBIF

Gnero en el Sistema Financiero (Antecedentes a diciembre

de 2005).

Gnero en el Sistema Financiero (Sptima versin)

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