Sunteți pe pagina 1din 20

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N

REPUBLICA MOLDOVA

Introducere
In epoca contemporana locul si rolul bancilor in economie este
foarte mare, activind ca intermediar principal in relatia economiiinvestitii, relatie hotaritoare in cresterea economica . Banca este o
instituie (unii autori o numesc ntreprindere) ce are dreptul (prin
obinerea unei licene special) de a pstra banii persoanelor fizice i ai
agenilor economici (i a-i ntoarce la prima cerere a acestora), de a crea
moneda scriptural i de a acorda credite. Banca este organizaia
responsabil de reglementarea circulaiei banilor n ar. Dac ns
facem abstracie de rolul deosebit al bncii n activitatea economic,
banca este o ntreprindere ce urmrete scopul obinerii unui profit,
adic activitatea bancar reprezint o afacere ca oricare alta. Totu i
banca este o ntreprindere specific , ce acord celorlal i agen i
economici anumite servicii financiare. Banca este un element, o verig
a unui ntreg sistem de instituii bancare i financiare, ierarhizate dup
anumite principii. Despre mrimea acestui sector ne vorbete i faptul c
n sistemul bancar snt angajate 3-5% din fora de munc ocupat. Voi
trage concluzii referitoare la Rolul i structura sistemului bancar, dup
care n capitolele urmtoare vom analiza particularitile sistemului
bancar n Republica Moldova i anume:Analiza situaiei actuale a
sistemului bancar al Republicii Moldova, structura i evoluia, capitalul
bancar.Vom ncerca atunci s nelegem analiza n dinamic a
principalilor Indicatori de Stabilitate Financiar n Republica Moldova i
ce a influenat asupra unei dezvoltri semnificative n sectorul bancar
autohton.

n acest referat voi vorbi despre


Particularitile sistemului bancar n Republica
Moldova. Scopul cercetrii este:
S descifrez situaia actual a sistemului
bancar al Republicii Moldova

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA

S m informez n privire cu
structura i evoluia lui.
S neleg specificul sistemului bancar n
economia naional.

1.Capitol
Rolul i structura sistemului bancar
Sistemul bancar contemporan include trei elemente de baz: Banca
Central sau (Banca de emisie),bncile comerciale i instituiile
financiar-creditare specializare,care cuprind att organizaii bancare,ct i
nebancare.
1) Banca Central sau de emisie, numit n unele ri Banca
Naional, n altele Banca de Stat,n Marea Britanie
Banca Angliei,iar n SUA Sistemul Federal de
Rezerv,este o instituie de stat i, ntr-un fel, Banca
bncilor. Ea elaboreaz politica monetar i este
responsabil de emiterea banilor i de stabilitatea monedei
naionale.
2) Bncile comerciale, cel de-al doilea element al sistemului
bancar contemporan, deine locul principal, ca pondere, n
sistemul bancar. Denumirea de comercial a aprut n
secolul al XVII-lea, cnd bncile deserveau, n principal,
comerul. Primele bnci au luat fiin n Italia (secolul al XVlea),apoi la Amsterdam i Londra. Iniial, bncile erau nite
simpli comerciani, care se ocupau cu vinderea i cumprarea
banilor. n lumea contemporan, bncile s-au transformat n
nite magazine universal financiare, care acord o gam
larg de servicii financiare i deserves toate tipurile de
ntreprinderi, fie acestea industrial, comerciale sau agricole.

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
La nceputul anului 2006,n Republica Moldova activau 15 bnci
comerciale. Cele mai mari bnci erau: Moldova Agroindbank
(mrimea activelor-3,7 mlrd.lei), Banca de Economii (3,4
mlrd.lei), Victoriabank (2,08 mlrd.lei) i Moldinconbank (1,8
mlrd.lei). A fost deschis i o reprezentan a cunoscutei bnci
austriece Raiffeisen Bank. Sistemul bancar moldovenesc are un
character similar cu sistemele bancare existente n Statele Uniunii
Europene. Aceasta nseamn c toate instituiile bancare pot
efectua orice tip de activitate i presta orice servicii clienilor lor.
n anul 2006,capitalul social al bncilor din Republica Moldova
era format din mijloacele investitorilor autohtoni i ale celor
strini, n proporie de aproximativ 40% i, respectiv,60%. Printre
investitorii strini snt banci din: Romnia, Grecia, Rusia, Cipru,
Sua,Elveia,Israel,Marea Britanie, Germania, Belgia, Austria.
3)Instituiile financiare specializate au o componen destul de
eterogen, incluznd: a)organizaii bancare, b)organiza ii
financiare nebancare. Din prima categorie fac parte: bncile
investiionale, bncile de comer exterior, bncile ipotecare (care
acord credite pe termen lung, acceptnd n calitate de gaj
proprieti imobiliare, de regul, pmnt), casele de economii
(care snt un tip de bnci ce mobilizeaz disponibilit i bne ti
nensemnate ale populaiei). Din instituiile financiare
specializate nebancare fac parte societile de asigurri i
fondurile de pensii.
Societile de asigurri. n momentul apariiei lor, aceste societ i
ndeplineau doar funcia de a asigura agenilor economici i persoanelor
fizice pierderile cauzate de anumite situaii imprevizibile. Primele
operaiuni de asigurare, efectuate nc n Evul Mediu au avut ca obiect
comerul maritim, care pe atunci era nsoit de o mulime de riscuri.
Treptat, aria de acordare a serviciilor de asigurare s-a lrgit, cuprinznd
asigurarea n caz de incendiu, furt, diferite calamiti naturale (secet,
inundaii, cutremure de pmnt, grindina etc.), accidente rutiere, risc de
boal, alte riscuri.

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
Dup cel de al doilea rzboi mondial, societile de asigurri, acumulnd
sume uriae de bani, au nceput s ndeplineasc i nite funcii proprii
bncilor comerciale, cum ar fi: acordarea de mprumuturi bneti i
procurarea hrtiilor de valoare emise de stat. n fosta URSS, pe teritoriul
RSS Moldoveneti funciona doar o singur societate de asigurare, numit
Gosstrah. n prezent, activeaz o mulime de societi de asigurare,
inclusiv cu participarea firmelor strine, cum ar fi: QBI-ASITO, Delta etc.
Fondurile de pensii sau fondurile asigurrii sociale ndeplinesc, de
asemenea unele funcii proprii cndva doar bncilor comerciale.

1.1 SUBCAPITOL
Funciile
bancar

instituiilor

din

sistemul

Chiar din momentul apariiei lor, bncile au ndeplinit i


ndeplinesc dou categorii de funcii: a)active; b) pasive. Cea mai
important funcie activ const n acordarea de mprumuturi celor care
le solicit i snt capabili s le ntoarc cu o dobnd oarecare. Principala
funcie pasiv este i ea simpl i const n mobilizarea i pstrarea
economiilor persoanelor fizice i juridice. Totui funciile bncilor difer
mult de la o categorie la alta de bnci i instituii creditar- financiare.
A. Banca Central (de Stat, Naional etc.) ndeplinete un ir de
funcii specifice, cele mai importante dintre ele fiind:
1) Funcia de emisie. Aceast funcie const n
fabricarea i punerea n circulaie a bancnotelor i a
monedei divizionare. Prin aceast funcie, Banca
Central asigur reglementarea cantitii de bani

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
necesare pentru funcionarea normal a economiei,
influennd n mod nemijlocit dinamica ratei dobnzii.
2) Funcia de elaborare a regulilor de joc pentru
celelalte instituii creditar-financiare i de supraveghere
a activitii acestora.
3) Funcia de acumulare i de pstrare a fondurilor de
rezerv obligatorii ale bncilor comerciale. Fiecare
banc comercial este obligat s creeeze un fond de
rezerv proporional cu mrimea depozitelor sale, fond
care se pstreaz pe un cont special al Bncii Centrale.
4) Funcia de acordare a creditelor i de pstrare a banilor
guvernului. Mijloacele bneti ale organelor de stat se
acumuleaz i se pstreaz pe conturile speciale ale
Bncii Centrale, care ndeplinete, n numele acestor
organe, toate operaiunile necesare. Tot Banca Central
acord statului mprumuturi sub form de credite.
5) Funcia de prevenire a falimentrii bncilor comerciale
i de asigurare a stabilitii sistemului bancar n
totalitatea sa.
6) Elaborarea i gestionarea politicii monetare i valutare
a rii.
n Republica Moldova, Banca Central este numit Banca
Naional a Moldovei (BNM). Ea activeaz independent de autoritile
executive ale statului, fiind responsabil de aciunile sale n fa aa
parlamentului. Obiectivul principal al BNM este de a realiza i a
menine stabilitatea monedei naionale.
B. Bncile comerciale ndeplinesc mai multe funcii,
principalele dintre ele fiind:
1) Mobilizarea
capitalurilor
bneti
inactive
i
transformarea lor n capital de mprumut. Banii pstra i
la ciorap nu pot avea copii, adic nu cresc n
valoare. Bncile comerciale mobilizeaz (adun)
sumele de bani disponibile, le string i le folosesc n
scopul dezvoltrii economiei.

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
2) Acordarea de resurse bneti agenilor economici care
au nevoie de bani pentru lansarea unei afaceri oarecare,
lrgirea produciei, alte scopuri.
3) Efectuarea plilor i a decontrilor ntre diferii ageni
economici.
4) Efectuarea operaiunilor cu hrtiile de valoare i
vnzarea-cumprarea de valut.
Profitul bancar brut reprezint diferena dintre dobnzile
(comisioanele) ncasare de la cei crora banca le mprumut bani i
dobnzile pe care banca le pltete pentru banii pstrai, adic pentru
serviciile pasive. Dac din profitul bancar brut se scad cheltuielile legate
de ntreinerea i gestionarea bncii, impozitele i alte pl i obligatorii,
partea rmas constituie profitul net al bncii. Judecnd dup salariile
lucrtorilor din sistemul bancar (salariul mediu al unui lucrtor bancar n
Republica Moldova este de peste cinci ori mai mare dect salariul mediu
pe economie), activitatea bancar este deosesbit de rentabil.

2.CAPITOL
Capitalul bancar
Bancile trebuie sa indeplineasca o cerinta minima de capital.
Capitalul reprezinta drepturile detinatorului de capital la banca. El este
reprezentat in balanta, in principal, prin valoarea stocului, a surplusului
si a cistigurilor retinute. Necesitatea capitatului bancar este indiscutabila
si se refera in primul rind la mijloacele alocate de catre fondatorii bancii
si e compus, in general, de capital actionar, rezerve si profit nerepartizat.
Functiile principale a capitalului sunt:
- de protectie, presupune posibilitatea achitarii in cazul lichidarii
bancii si tot odata presupune mentinerea solvabilitatii bancii prin
intermediul rezervelor ce permit asigurarea activitatii bancii, chiar
si in conditii de aparitii a unor pierderi.

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
- Operativa, consta in alocarea resurselor in vederea procurarii
activelor necesare la etapa initiala a formarii bancii, este utilizata
mai tirziu pentru asigurarea continuitatii bancii.
- De reglamentare, se refera la posibilitatea de influentare de catre
autoritati de a fixa cerinte fata de marimea capitalului bancii,
determinind prin aceasta un raport intre capital si totalitatea
operatiunilor ce le poate efectua banca.
Conform economistului Piter Rouse capitalul indeplineste functiile:
- Mijloc de asigurare a bancilor contra falimentului
- Asigura mijloacele necesare pentru crearea, organizarea
functionarea bancii
- Capital este un barometru al nivelului de crestere a bancii.
In pasivul bilantului se refera toate sursele de formare a rezervelor
bancare, ce sunt acumulate si utilizate in efectuarea operatiunilor active
(activitati profitabile). Mijloacele proprii ale bancilor reprezinta
totalitatea fondurilor ce asigura o independenta economica si o stabilitate
a functionarii bancii. Aceste mijloace proprii sunt constituite din fondul
statutar, fondul de rezerva, fondul de reevaluare a mijloacelor fixe,
profitul nerepartizat din perioadele curente si precedente. Capitalul
bancar e constituit din capitalul statutar compus din actiuni simple,
privelegiate, surplus de capital si beneficiu nerepartizat. O alta sursa sunt
obligatiunile pe termen lung, alcatuite din imprumuturi subordonate,
note capitale si obligatiuni, alte hirtii de valoare achitate din rezultatul
vinzarii actiunilor, rezerve compuse din rezerve pentru cheltuieli
neprevazute, pentru plate dividentelor pentru acoperirea pierderilor etc.
Rezervele bancare pot fi formate in mod obligatoriu (prin legislatie, acte
normative adoptate de institutii autorizate) si la initiativa bancii.
Functiile, rolul, marimea capitalului propriu al bancilor au un
specific aparte in comparatie cu alte domenii ale economiei. Acest
specific al activitatilor bancare este influentat de calitatea de intermediar
al bancii pe piata financiara care atrag sume mari de capital sub forma de
depozite ale agentilor economici a persoanelor fizice si institutiilor de
stat, precum si asigura o gestiune eficienta a acestor resurse, pastrarea
acestora acordind totodata servicii specializate asigurind deponentilor un
profit sub forma de dobinda pentru capitalul depus.

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA

3.CAPITOL
Sistemul bancar al Republicii Moldova
Trecerea Republicii Moldova de la sistemul economic
administrativ si de comanda la sistemul economic, bazat pe relatiile de
piata, eficacitatea si vitalitate caruia au fost demonstrate de practica
mondiala de gospodarire a tarilor inalt dezvoltate din punct de vedere
industrial in mare parte depinde de rezolvarea, in interesele omului si
dezvoltarii societatii, a unui complex intreg de probleme economice,
sociale, politice etc care asigura in mod adecvat legatura dintre
producator si consumator.
In realizarea practica a masurilor necesare indrepatate spre crearea
conditiilor si premizelor de dezvoltare a relatiilor de piata, un rol
preponderent il are sistemul bancar, care este unul dintre elementele de
baza ale infrastructurii de piata.
In conformitate cu legea Republicii Moldova, sistemul bancar al
Republicii Moldova include: banca nationala a Moldovei, bancile
comerciale si alte institutii de creditare. Notiunea de institutii creditare
cuprinde persoanele juridice si fizice, care efectueaza fiecare in parte
operatiuni bancare conform licentei eliberate de banca nationala a
Moldovei.
Astfel, in prezent in Republica Moldova dupa analogia altor tari ca
SUA, Marea Britanie, Germania, Austria este creat un sistem bancar de
doua niveluri. Primul nivel il constituie banca nationala de stat a

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
Moldovei, care este banca centrala in Republica. Ca un organ unic de
emisie a statului, banca nationala a Moldovei determina politica
monetara, creditara, valutara si supravegheaza ca ea sa fie realizata in
viata, crecum si asigura un control viguros asupra activitatii celorlalte
banci. Banca nationala isi prezinta darile de seama numai in fata
Parlamentului Republicii Moldova si isi infaptuieste activitatea sa in
conformitate cu legea Republicii Moldova "cu privire la Banca
Nationala de Stat a Moldovei" fiind independenta, in actiunile sale, de
organele executive.
Nivelul al doilea al sistemului bancar din Republica il constituie
bancile comerciale, care realizeaza nemijlocit deservirea creditara si de
contare a intreprinderilor si a populatiei. In afara de aceasta, bancile
comerciale pot efectua si alte operatiuni bancare, care nu contravin
legislatiei in vigoare din Republica Moldova si care sunt prevazute in
statutele lor. In particular, e vorba de astfel de operatiuni precum tinerea
conturilor clientului si ale bancii de corespondenta, emiterea
documentelor de plata si a hirtiilor de valoare, eliberarea cautiunilor,
garantiilor si altor obligatiuni pentru persoanele terte, care prevad
executarea lor in forma baneasca, procurarea drepturilor de cerere de a
livra marfuri si a presta servicii, asumarea riscurilor de executare a
acestor cereri si incasarea acestori cereri (factoring).
In legislatia bancara adoptata in 1991, luindu-se in consideratie
experienta bancara mondiala si-au gasit relfectarea noile abordari a
chestiunilor de reglementare a circulatiei monetare si, in general, a
activitatii bancare. Aceasta legislatie determina metodele dirijarii de stat
a relatiilor monetar creditare si expune bazele juridice ale modelului nou
de reglementare monetar-creditara a economiei si metodelor economice
de control asupra activitatii bancilor comerciale din Republica,
stipuleaza regulamentele principale de efectuare a operatiunilor bancare
si principiile de concepere a sistemului bancar in Republica Moldova.
Perfectionarea metodelor de dirijare a circulatiei monetare in Republica
Moldova de catre banci are ca premiza restructurarea radicala a
sistemului bancar, care se bazeaza pe principiul de egalitate a
producatorilor de marfuri in particular si a bancilor independente. In
legatura cu aceasta putem mentiona ca in Republica are loc un proces de

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
creare in baza cotelor de participare a diferitor structuri bancare
comerciale.
Prin activitatea lor, bancile comerciale contribuie la accelerarea
trecerii la relatiile de piata, in particular, prin aceea ca o data cu
organizarea lor se reduce monopolismul si ia nastere concurenta in
activitatea bancara. Anume datorita acestui fapt sistemul bancar din
Republica Moldova a devenit una dintre primele verigi a economiei,
unde in mod real se infaptuieste demonopolizarea, iar organizarea
bancilor comerciale in aceste sistem este un prim pas spre crearea pietii
monetare.
Sarcinile principale ale bancii nationale si functia ei ca banca
centrala a Republicii Moldova sunt urmatoarele:
- asigurarea stabilitatii, unitatii monetare nationale
- intarirea unitatii monetare nationale
- organizarea si realizarea emisiilor de bani
- elaborarea si traducerea in viata a politicii in domeniul circulatiei
monetare, valutare si de creditare
- controlul asupra lichiditatii si procesului de creditare a bancilor
comerciale
- controlul asupra activitatii bancilor in conformitate cu actele
normative
- oferirea imrumuturilor statului si pastrarea tezaurului national
Banca nationala de stat poate sa stabileasca normativele minimale
ale mijloacelor proprii in banci, luind in consideratie creditele si
investitiile oferite, pasivele bancii, alte articole din balanta.
In ultimul timp in sistemul financiar bancar din Republica Moldova
sub influenta trecerii economiei republicii la relatia de piata au loc
schimbari calitative in veriga a doua a lui, care se caracterizeaza prin
cresterea numarului de banci comerciale. Odata cu cresterea numarului
de banci comerciale are loc procesul de concentrare a capitalului bancar.
Operatiunile valutare intre participantii pietii valutare nu sint posibile
fara schimbul de valuta si determinarea proportiei lui. Prin schimbul
unei valute pe alta se subintelege procurarea si vinzarea valutei straine
contra valutei nationale, iar proportiile lor se stabilesc prin cotarea
valutara. Banca nationala efectueaza cotarea oficiala a valutelor pe
teritoriul Republicii Moldova. Cotarea valutei straine in numerar se

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
infaputieste de catre bancile comerciale si casele valutare de schimb,
stabilindu-se cursul de cumparare si cursul de vinzare in functie de
cererea si oferta. In conditiile economiei de piata bancile devin centre de
reglamentare economica, trebuie sa cunoasca situatiile-cheie in
stimularea productiei. Avind la dispozitie resurse banesti mari,
repartizindu-le in interesele interprinderilor si ramurilor economiei
nationale, bancile, organizind procesele de circulatie si creditare,
accelereaza dezvoltarea sociala, contribuie la stabilitatea economica a
societatii. In scopul rezolvarii problemelor ecomonice interne bancile
trebuie sa activizeze lucrul sau in directia schimbului international,
crearii de catre ele a unei largi retele de relatii de corespondenta cu
bancile altor state, participarii in sistemul de decontarii clearing. In
prezent activitatea institutiilor financial bancare suporta schimbari
radicale legate de schimbarea conditiilor economice manifestate prin
largirea sferelor de "aplicare" a banilor, formarea pietii hirtiilor de
valoare, posibilitatea de varsare a banilor in imobil, productie, comert,
schimbarea structurii preturilor, ofertei marfuriilor si serviciilor si
corespunzator si a structurii cheltuielilor populatiei, cresterea cererii la
credit.
Pentru dezvoltarea cu succes a legaturilor economice externe, in
republica este format sistemul de reglamentare financiar, valutara ce
include: Banca Nationala a Moldovei, care efectueaza rapid operatii
valutar creditare, precum si reteaua bancilor comerciale, autorizate de
Banca Nationala a Moldovei sa efectueze operatiuni valutare. In legatura
cu cresterea cererii populatiei si a persoanelor juridice in efectuarea
operatiunilor cu valuta straina, in deservirea activitatii economice
externe clientilor bancii, acumularea si repartizarea resurselor valutare in
republica, bancile in baza licentei generale efectueaza urmatoarele feluri
de operatiuni:
- deschiderea si tinerea conturilor valutarea ale persoanelor juridice,
conturilor curente si depunerilor in valuta straina ale cetatenilor
care locuiesc pe teritoriul Moldovei, ale cetatenilor straini si
persoanelor fara cetatenie
- procurarea, vinzarea si operatii incaso cu mijloace de plata in
valuta straina (in numerar), documente bancare de plata, cecuri de
calatorie, acreditive de calatorie si altele

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
- procurarea de la organizatii si cetateni si vinzarea catre ei a valutei
straine in numerar, care se afla la conturi si depuneri
- efectueaza decontari la operatiile de export si import ale clientilor
in valuta straina in forma de acreditiv documentar, incaso, transfer
bancar si alte operatii
Bancile din Republica Moldova sunt preocupate de atingerea
standartelor bancare internationale, in scopul recunoasterii de catre
comunitatea bancara internationala si de catre clienti, ca banci cu un bun
renume.

3.1 SUBCAPITOL
Analiza situaiei actuale a sistemului
bancar al Republicii Moldova
Sistemul bancar al RM este constituit din dou nivele: Banca
Naional a Moldovei (nivelul I) i bncile autorizate de BNM (nivelul
II). La rndul lor, din bncile autorizate de BNM, fac parte bncile n
care statul are participaiuni, bnci cu proprietate privat, bncile aflate
n proprietate strin, sucursalele bncilor strine. Pe piaa bancar
autohton, desfoar activitate i o reprezentan a bncii strine,
activitatea creia, conform actelor normative n vigoare, nu necesit
autorizarea bncii central.
La finele anului 2006, n Republica Moldova, funcionau 15 bnci
comerciale, inclusive dou sucursale ale bncilor strine. Numrul total
de instituii bancare, la situaia din 31.12.2006, a constituit 966, dintre
care 227 filiale i 739 reprezentane.

3.2 SUBCAPITOL

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA

Particularitile funcionale ale Bncii


Naionale a Moldovei
Banca Naional a Moldovei a fost nfiinat n anul 1991 prin
decretul preedintelui Republicii Moldova din 4 iunie 1991 Cu privire
la Banca Naional a Moldovei conform creia Banca Republican din
Moldova a Bncii de Stat a URSS a fost reorganizat n Banca Naional
a Moldovei. La 11 iunie 1991 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat
Legea cu privire la Banca Naional de stat a Moldovei, iar la 12 iunie
1991 Legea cu privire la bnci i activitatea bancar. Astfel, aceste bnci
legislative au pus fundamentul sistemului bancar din Moldova.
La momentul actual Banca Naional a Moldovei activeaz n baza
Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei Nr.548-XIII din
21.07.95
Obiectivul fundamental al Bncii Naionale este asigurarea i
meninerea stabilitii preurilor. Fr prejudicierea obiectivului su
fundamental, Banca Naional promoveaz i menine un sistem
financiar bazat pe principiile pieei i sprijin politica economic
general a statului.
Banca Naional are urmtoarele atribuii de baz:
a) stabilete i implementeaz politica monetar i valutar n stat;
b) acioneaz ca bancher i agent fiscal al statului;
c) ntocmete analize economice i monetare i n baza lor adreseaz
Guvernului aduce rezultatele analizelor la cunotina publicului;
d) autorizeaz, supravegheaz i reglementeaz activitatea instituiilor
financiare;
e) acord credite bncilor;
f) supravegheaz sistemul de pli n republic i faciliteaz funcionarea
eficient pli interbancare;
g) activeaz ca organ unic de emisiune a monedei naionale;
h) stabilete, prin consultri cu Guvernul, regimul cursului de schimb al
monedei;
i) pstreaz i gestioneaz rezervele valutare ale statului;

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
j) n numele Republicii Moldova i asum obligaii i execut
tranzaciile participarea Republicii Moldova la activitatea instituiilor
publice internaionale n domeniul credit i monetar n conformitate cu
condiiile acordurilor internaionale;
k) ntocmete balana de pli a statului;
l) efectueaz reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova.
Cooperarea internaional a Bncii Naionale
1) Banca Naional reprezint Republica Moldova la ntrunirile,
consiliile i organizaiile interguvernamentale n problemele
politicii monetare, autorizrii activitii bancare, n
problemele controlului bancar i n alte probleme ce in de
competena ei.
2) Banca Naioanl poate acorda servicii bancare instituiilor
guvernamentale, financiare i bancare strine, precum i
organizaiilor internaionale publice, la care Banca Naional
sau Republica Moldova particip.
3) Banca Naional poate participa la organizaii internaionale,
care urmresc scopul de a obine stabilitatea financiar i
economic prin intermediul cooperrii internaionale.
4) n limita mputernicirilor sale, Banca Naional ca agent al
Republicii Moldova poate s-i asume obligaii i s execute
tranzacii ce in de participarea Republicii Moldova n
organizaiile internaionale.Banca Naional este format din
departamente,direcii, servicii i alte subdiviziuni i este
condus de Consiliul de administraie.
n prezent, sistemul bancar al Republicii Moldova cuprinde:
Banca Naional a Moldovei
15 bnci comerciale (Agroindbank, Moldindconbank,
Victoriabank, Universalbank, Investprivatbank, Energbank,
Eximbank, Fincombank, Unibank, Comertbank, Mobiasbank,
Banca de Economii a Moldovei, Banca Social, filiala Bncii
Comerciale Romane, Eurocreditbank.
Progresele care au avut loc n sistemul bancar al Republicii
Moldova pe parcursul a 10 ani de activitate sunt urmtoarele:

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
1. Concurena- care a jucat un rol important pe piaa bancar a
republicii fiind un accelerator al performanelor i creterii
economice n ansamblu.
2. Schimbrile legislative- au fost foarte importante n
vederea mbuntirii operaiunilor bancare.
3. Automatizarea i informatizarea au determinat lrgirea
considerabil a spectrului produselor bancare oferite.
4. nvmntul i instruirea profesional deschiderea
Colegiului financiar bancar n 1992 i a facultii Bnci i
Burse de Valori din cadrul Academiei de Studii Economice
din Moldova, organizarea i petrecerea de ctre Centrul
Financiar-Bancar i Asociaia Bncilor din Moldova a
diferitor cursuri i specializri att n ar ct i peste hotare.
n vederea continurii dezvoltrii sistemului bancar exist
cteva elemente de progress care au fost i vor fi aplicate i vor avea
o influen semnificativ:
Schimbrile legislative i standardele internaionale sunt
foarte importante pentru mbuntirea operaiunilor
bancare, racordarea legislaiei la standardele internaionale
n vederea integrrii sistemului bancar al Moldovei n
sistemul financiar bancar internaional ct i optimizarea
calitii manageriale, operaiunilor de decontri
internaionale i minimizarea riscurilor.
Racordarea SOFT ului i automatizrii bancare la
standardele europene i internaionale prin efectuarea
decontrilor n termeni reali de timp, serviciile client
banca, diversificarea operaiunilor cu carduri bancare
internaionale i emiterea cardurilor locale, operaiunile cu
cecurile de cltorie.

4.CAPITOL

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA

Anexe
Tabel 1. Structura sistemului bancar al
RM
Nivelul I

bBB

Banca Naional
a Moldovei
(BNM)

Nivelul II

Bnci
autorizate
de BNM

Bnci cu participarea
statului
Bnci cu proprietate
privat

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA

Bnci cu proprietate
strin
Sucursalele bncilor
strine
Reprezentana bncii
strine

Tabel 2 Active valutare bilaniere ale bncilor


liceniate din Republica Moldova (echivalentul n
milioane dolari SUA) n anul 2013
Sold la Pondere Sold la Pondere Modificarea
31.12
%
31.12.2
%
fa de
.2012
013
31.12.2012,
%
Credite
1240.
63.0
1308.9
50.2
5.5
acordate
2
Disponibilit
392.9
20.0
846.5
32.4
2.2 ori
i
n valut
strin
Rezerve
obligatorii
n valut
strin
Alte active
n valut

189.4

9.6

206.4

7.9

9.0

43.6

2.2

154.0

5.9

3.5 ori

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA
strin
Active
ataate la
cursul
valutei
strine

Total
active
valutare
bilanier
e

103.1

5.2

1969. 100.0
2

94.4

3.6

-8,4

2610.2

100.0

32.6

PARTICULARITILE SISTEMULUI BANCAR N


REPUBLICA MOLDOVA