Mat Part Economia

 
 
Curso:
Economía sustentable
y cultura financiera
Material del participante

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
SECRETARÍA DE EDUCACIÓN PÚBLICA 
 Alonso Lujambio Irazábal 
 
 
SUBSECRETARÍA DE EDUCACIÓN BÁSICA 
José Fernando González Sánchez   
 
DIRECCIÓN  GENERAL DE FORMACIÓN CONTINUA 
DE MAESTROS EN SERVICIO 
Leticia Gutiérrez Corona  
 
DIRECCIÓN DE DESARROLLO ACADÉMICO  
Jessica Baños Poo 
 
 
 
 
Curso:
Economía sustentable
y cultura financiera
Material del participante

 
 
El curso Economía sustentable y cultura financiera fue elaborado por personal académico de la Universidad
para la Cooperación Internacional y la Universidad Tecnológica de Tabasco, con la asesoría de la Dirección
General de Formación Continua de Maestros en Servicio, de la Subsecretaría de Educación Básica de la
Secretaría de Educación Pública.
AUTORES
Beverly Hernández Castro
Fanklin Marín Vargas
DISEÑO DE INTERIORES
Donald Solano Monge
ADAPTACIÓN PORTADA
Ricardo Muciño Mendoza
REVISIÓN
María del Pilar Salazar Razo
Este programa es de carácter público, no es patrocinado ni promovido por partido político alguno y sus
recursos provienen de los impuestos que pagan los contribuyentes. Está prohibido el uso de este programa
con fines políticos, electorales, de lucro y otros distintos a los establecidos. Quien haga uso indebido de los
recursos de este programa deberá ser denunciado y sancionado de acuerdo con la ley aplicable y ante la
autoridad competente.
D.R.© Secretaría de Educación Pública, 2009

Argentina 28, colonia Centro,
06020, México, D.F.
ISBN En trámite
Antología
INDICE
MODULO I: Desarrollo Económico y Sustentable
Sesión 1
− Exposición magistral: Economía Sustentable y Cultura Financiera. Parte 1
− Dinámica: Vinculación de actores y sectores para el desarrollo sustentable
Sesión 2
− Exposición magistral: Economía Sustentable y Cultura Financiera. Parte 2
− Lectura: Economía Ecológica
Sesión 3
− Exposición magistral: Haciendo posible la sustentabilidad: Los educadores de México
− Lectura:
- Herramienta para la Evaluación del cumplimiento de la Carta de la Tierra en su
institución
- Decenio de las Naciones Unidas de la Educación para el Desarrollo Sostenible
- Glosario de Desarrollo Sustentable del Banco Mundial
- Carta de la Tierra
- Objetivos del Milenio
Sesión 4
− Exposición magistral: Economía local sustentable, comercio y empleos justos.
− Dinámica: Dramatización prácticas financieras.
Sesión Final
Bibliografía
Antología
MODULO II: Economía Sustentable
Sesión 1
− Exposición magistral:
- Economía actual, gobierno y su papel en la economía. Parte 1.
- Economía actual, gobierno y su papel en la economía. Parte 2.
Sesión 2
- Mercado, costos y precios
− Dinámica: Glosario participativo
− Lectura: Glosario Financiero
Sesión 3
- Finanzas y el sistema financiero
- El ahorro, la inversión y el crecimiento
− Dinámica: Juego de Consumo Inteligente
Sesión 4
- 10 pasos para el consumo sustentable.
- Resumen del Manual de Ciudadanía Ambiental Global Consumo Sustentable
− Dinámica: Juego de Consumo Inteligente
Sesión Final
Antología

SESION 1
Presentación magistral: Economía Sustentable y Cultura Financiera. Parte 1

1
2
“Desde hace por lo menos tres décadas, los mexicanos han librado una lucha por el cambio político y social. A lo
largo de estos años, la ciudadanía ha ejercido la libertad de sufragio, sujetando el sistema de partidos políticos a la
disciplina del voto efectivo. Al mismo tiempo, los ciudadanos se han esforzado por ejercer y hacer cumplir sus
derechos ante un entorno social cambiante y difícil.
Los mexicanos han sabido enfrentar una etapa de duros embates en la vida económica. Ello ha tenido
consecuencias determinantes en la evolución de una compleja estructura social, inmersa en el funcionamiento de
instituciones viejas y nuevas, y de un orden político cada vez más libre y plural. Es gracias a la libertad y pluralidad
políticas alcanzadas en el México de hoy, junto con la transparencia y la rendición de cuentas, que la sociedad y el
Gobierno tienen la oportunidad de avanzar en la perspectiva integral del Desarrollo Humano Sustentable. Es
importante entender este momento de nuestra historia a la luz de lo que pasó en México durante casi un tercio
de siglo de difíciles y complicadas condiciones de vida y de profunda transformación económica.
Aproximadamente a principios de los años setenta, la economía, que durante varias décadas había registrado
altas tasas de crecimiento y estabilidad de precios, empezó a encontrar los límites propios de un sistema
económico protegido. Por años, habrían de vivirse las dificultades de una economía sometida a desequilibrios que
se originaron en el exterior, tras vertiginosos cambios ocurridos en los mercados de bienes energéticos y de
capitales.
La abundancia de divisas por exportación petrolera con que contó el país en los años que precedieron a la crisis de
1982 tuvo un impacto limitado en la creación de infraestructura para el desarrollo o en una base sustentable de
programas sociales. En cambio, en un entorno de crédito internacional abundante, el país se endeudó
significativamente, lo cual agravó nuestra vulnerabilidad y nos llevó, junto con otros factores asociados a los
desequilibrios de la balanza de pagos, a crisis económicas recurrentes.
Por más de una década, los mexicanos vieron caer el poder adquisitivo de sus salarios. Muchas familias vieron
canceladas sus posibilidades de movilidad social; otras retrocedieron a la subsistencia precaria y emigraron a los
Estados Unidos, o se incorporaron al sector informal, que presentaba un crecimiento acelerado en las ciudades.
Muchas más simplemente se vieron atrapadas en el círculo vicioso de la pobreza en sus regiones de origen,
comúnmente apartadas y aisladas de los centros urbanos. La esperanza de una vida mejor se desvanecía para la
mayor parte de los mexicanos. El desarrollo económico que se había procurado tenía límites claros en su falta de
sustentabilidad financiera y en su estructura económica poco competitiva.
3
En este contexto, en México prevaleció una visión de corto plazo en materia ambiental; se descuidó, por tanto, el equilibrio del medio ambiente y se explotaron en forma
irracional diversos recursos como el agua, los bosques, las selvas y el petróleo. En las ciudades y en las cuencas acuíferas se desecharon residuos tóxicos, mientras que se
llegó a altos niveles de contaminación del aire en unos cuantos años.
Si bien es cierto que en la década de los ochenta el Gobierno Federal estaba plenamente consciente de que muchos mexicanos carecían de servicios básicos, y de que no
estaban protegidos bajo seguridad social alguna, también lo es que ha tomado lustros construir un sector de servicios públicos que beneficie a la población desfavorecida
que no es derechohabiente. A pesar de que las políticas sociales de fines de los años ochenta y principios de los noventa no siempre obedecieron a criterios adecuados de
focalización, o simplemente los criterios de provisión de los programas no alcanzaron a la verdadera población objetivo, debemos reconocer que a lo largo de la segunda
mitad del siglo veinte se lograron avances importantes en la cobertura y calidad de los servicios de educación, salud, alimentación e infraestructura básica.
No menos importantes han sido, tras cada crisis entre 1982 y 1994, los límites al desarrollo humano en la esfera de las familias mexicanas, que han luchado entre la
subsistencia y el acceso a oportunidades precarias de formación y realización. Se distinguen dos efectos sobre la vida familiar de la mayor parte de la población: primero,
las condiciones de vida conducentes al desarrollo de las capacidades de los integrantes de la familia sólo se deterioraron más en cada nuevo embate inflacionario y
recesivo; segundo, muchas familias se vieron obligadas a incrementar el número de perceptores de ingreso para salir adelante, aunque ello significara interrumpir la
educación de niños y jóvenes. En cualquier caso, el desarrollo humano de la mayoría de los mexicanos, desde el núcleo familiar, se vio severamente limitado.
Las crisis económicas recurrentes, que se expresaron en fuertes devaluaciones y/o en caídas importantes del producto interno bruto, cancelaron las posibilidades de una
vida mejor a varias generaciones de ciudadanos. Dicho proceso limitó drásticamente los espacios de formación y realización personales en las esferas de la educación, el
trabajo y la puesta en marcha de negocios pequeños y medianos, por mencionar sólo algunos de los ámbitos más relevantes del desarrollo humano.
Sin embargo, a pesar de las circunstancias difíciles que las crisis económicas han representado para el bienestar de las familias y para el desarrollo del sector productivo,
los mexicanos una y otra vez hemos superado estos retos.
Debemos reconocer que, a lo largo de estos años, también surgió una participación decidida de diversos actores sociales y políticos que estuvieron comprometidos con un
cambio de rumbo para el país. En la última década, y en diferentes frentes de la acción pública, se hizo un esfuerzo considerable para que los programas sociales llegaran a
más mexicanos y a muchas comunidades pequeñas y remotas.
También es importante destacar que los mexicanos, a pesar de los problemas enfrentados, hemos sido capaces de conservar un conjunto de valores que nos han
fortalecido a lo a largo del tiempo. Aun y cuando la estructura familiar ha evolucionado y responde a necesidades y tendencias muy distintas de las de décadas anteriores,
ésta sigue siendo valorada como el espacio de convivencia, formación y crecimiento de las personas. A pesar de las crisis, la solidaridad entre los mexicanos en miles de
comunidades del país ha sido un rasgo distintivo de nuestra vida y una de las fortalezas para salir adelante. Los mexicanos conservamos una riqueza cultural e histórica que
nos enorgullece, y cuyas raíces siguen siendo fundamentales en la vida de individuos y comunidades.
Somos un pueblo orgulloso de nuestro pasado y abierto al mundo. Somos una nación con profundas raíces históricas que se manifiestan de muchas formas en el acontecer
cotidiano. Somos una nueva generación de mexicanos, con un pasado que da sentido a nuestra proyección hacia el futuro. Somos un país con un inmenso capital en
recursos naturales. Somos, a fin de cuentas, una nación que, ante los retos de la globalización y los cambios en el mundo, cuenta con todo lo necesario para alcanzar un
mejor y más alto nivel de desarrollo que nos permita elevar la calidad de vida y tener una economía competitiva y generadora de empleos, sin perder nuestra esencia
cultural y nuestro patrimonio social y natural.
México tiene ante sí un horizonte diferente al que tenía hace tan sólo una década o un lustro. Los mexicanos vivimos día con día un proceso de cambio que, lejos de
agotarse, da visos de alcanzar mayores alturas de transformación propiamente humana, social e institucional. Las transformaciones sociales y políticas no deben detener
su marcha o siquiera ver disminuida su intensidad. Al contrario, el cambio de México en el siglo XXI debe ampliarse y profundizarse.
Es necesario actuar decisivamente para enfocar el proceso de cambio de nuestro país hacia objetivos claros y metas definidas que unan a todos los mexicanos en un
propósito común de superación nacional.
Dirigir nuestras acciones hacia el Desarrollo Humano Sustentable implica apoyar y confiar en las personas, respetando sus derechos y ampliando el espacio de sus
capacidades. Propondremos para ello un conjunto de políticas diseñadas para coadyuvar a que cada mexicano pueda ser dueño de su propio destino, y que propicie a su
vez el engrandecimiento del destino de su comunidad.
El Desarrollo Humano Sustentable parte del reconocimiento y la protección de los derechos universales. Al hacerlo, busca consolidar tanto la democracia como la justicia,
dando vigencia y nuevo sentido a la libertad de cada mexicano, dando dimensión real a la responsabilidad que compartimos todos respecto a nuestra sociedad. Postula
igualmente que México es un integrante destacado dentro de una comunidad internacional que se esfuerza por lograr mejores niveles de vida para las personas. De tal
suerte, asume un compromiso claro con los objetivos de desarrollo establecidos por la Organización de las Naciones Unidas” (Presidencia de la República, 2007)
4
“El Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012 establece una estrategia clara y viable para avanzar en la transformación de México
sobre bases sólidas, realistas y, sobre todo, responsables.
Está estructurado en cinco ejes rectores:
1. Estado de Derecho y seguridad.
2. Economía competitiva y generadora de empleos.
3. Igualdad de oportunidades.
4. Sustentabilidad ambiental.
5. Democracia efectiva y política exterior responsable.
Hoy tenemos la oportunidad histórica de impulsar el Desarrollo Humano Sustentable como motor de la transformación de
México en el largo plazo y, al mismo tiempo, como un instrumento para que los mexicanos mejoren sus condiciones de vida.
Este Plan asume como premisa básica la búsqueda del Desarrollo Humano Sustentable; esto es, del proceso permanente de
ampliación de capacidades y libertades que permita a todos los mexicanos tener una vida digna sin comprometer el patrimonio
de las generaciones futuras.
El Desarrollo Humano Sustentable nos da la oportunidad de avanzar con una perspectiva integral de beneficio para las
personas, las familias y las comunidades.
La estrategia integral propuesta en este Plan, basada en cinco grandes ejes de acción, permitirá avanzar hacia el Desarrollo
Humano Sustentable. El Estado de Derecho y la seguridad son indispensables para que los ciudadanos puedan disfrutar del
fruto de su esfuerzo y se genere además un ambiente propicio para la inversión. Una mayor competitividad de la economía
nacional también contribuirá al incremento de la inversión y a una mayor creación de empleos que permitan a los individuos
elevar sus niveles de bienestar económico.
La igualdad de oportunidades educativas, profesionales y de salud son necesarias para que todos los mexicanos puedan vivir
mejor y participar plenamente en las actividades productivas. Para que el desarrollo planteado sea sustentable, requiere la
protección del patrimonio natural del país y el compromiso con el bienestar de las generaciones futuras.
Por otra parte, la gobernabilidad democrática es premisa básica para que el país se beneficie de la riqueza de su pluralidad y se
alcancen los acuerdos necesarios para transformar la realidad y promover el desarrollo nacional. Por último, una política
exterior responsable y activa será la base para afrontar los desafíos y aprovechar las ventajas que brinda el entorno globalizado
en que vivimos.
Los problemas sociales, políticos y económicos de nuestro país están íntimamente relacionados. Por ello, los grandes grupos de
políticas públicas propuestos en este Plan son complementarios para resolver los problemas de pobreza, marginación y falta de
oportunidades en todos los ámbitos. En la ejecución de este Plan, se utilizarán todos los instrumentos del Estado para avanzar
simultáneamente en los cinco ejes de acción, y para alcanzar el Desarrollo Humano Sustentable que queremos para los
mexicanos de hoy y los de las nuevas generaciones por venir.”
5
La Secretaría de Educación Pública (SEP) asume la responsabilidad de desarrollar en
las niñas, los niños y los jóvenes las competencias que les permitan tomar parte en
una sociedad democrática, como ciudadanas y ciudadanos comprometidos, creativos
y responsables. Construir ciudadanía desde la escuela, representa la oportunidad
para promover en el alumnado:
El conocimiento y fortalecimiento de sus capacidades personales, en particular la de
saberse generador de iniciativas para el bienestar colectivo que le pueden brindar
independencia y una mejor calidad de vida.
La comprensión de que la realidad social es producto tanto de lo que hacemos como
de los que dejamos de hacer en lo individual y como sociedad.
Un alto sentido cívico y ético.
El sentido de responsabilidad por su salud, por su economía, por el conocimiento
pleno de sus derechos y obligaciones, por el control de su propio futuro, por la
adquisición del conocimiento y las herramientas que les permitan convertirse en
alumnos emprendedores.
El sentido de corresponsabilidad en el mejoramiento del entorno natural, social y
político.
Estas últimas dimensiones de la formación humana resultan especialmente
importantes pues su ausencia en los procesos de educación formal han favorecido la
explotación, los fraudes y abusos, la dependencia económica, la construcción de
identidades basadas en lo que se tiene y no en lo que se es, la mala administración
de los recursos, la falta de previsión para la vejez o la invalidez y otras condiciones
que con frecuencia deterioran la calidad de vida de las personas.
6
El esfuerzo realizado por instituciones como Banamex, Bansefi,
Bancomer, Santander, la Condusef y la misma Secretaría de
Hacienda en torno a la educación financiera, propició la apertura de
este programa formativo en la Educación Básica. Los avances
mostrados en experiencias piloto y en pruebas con pequeños grupos
de escolares señalan la necesidad de profundizar en la construcción
de una propuesta educativa que arrope estas y otras iniciativas en
un proceso formativo fundamentado, sistemático y vinculado con
los propósitos y enfoques de la educación básica. De esta manera se
asegura la aplicación de las estrategias de aprendizaje, pues el
docente no las considera una carga adicional, se brinda al alumnado
una experiencia consistente a lo largo de la educación básica y se
supera el riesgo de reducir un programa tan importante como éste a
un conjunto de acciones limitadas, esporádicas y de bajo impacto
formativo.
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8
La pauta orientadora para la civilización industrial ha sido una filosofía mecanicista según la
cual fue apropiado utilizar los recursos de la Tierra para fabricar cosas que terminaban siendo
desechadas. Fue además apropiado utilizar a los seres humanos para manejar las maquinas,
comprar las cosas producidas, y terminar igualmente desechando las cosas. La gente y la
Tierra fueron puestos al servicio de la cultura de la máquina y de la rentabilidad.
Una civilización sostenible tendrá que tomar inspiración de otra filosofía fundamentada en la
reverencia para con la Tierra y los procesos cíclicos de la vida. Desde un ángulo, la filosofía de
la sostenibilidad sugiere que la sociedad debe fijarse en los hallazgos más recientes de las
ciencias modernas ecológicas y actuar en maneras que sean en armonía con las fuerzas
naturales y los ritmos sutiles de la Tierra. De otro ángulo, sin embargo, una filosofía es una
situación de "de vuelta al futuro."
La mayoría de las sociedades de la Tierra valoran la Tierra como un ser viviente, una madre, a
quien hay que escuchar con atención y respeto. Los mitos y rituales ayudan a la gente a
recordarse de que sus cuerpos mismos son pedazos de su madre, la Tierra. Sus vidas
dependen del respeto por todos sus hijos de ella y en el aprendizaje y el seguimiento de
todos sus caminos.
Todas las culturas, cada grupo étnico, poseen tradiciones, comprensiones, y fuerzas, que
podemos aprovechar para crear una civilización sostenible. De la misma forma que la
naturaleza valora y alienta la diversidad para crear una realidad ecológica unificada más
fuerte, así también la civilización humana tiene que valorar y promover el liderazgo que va
emergiendo de la diversidad de etnicidades y culturas diferentes. Esto es la fundación sobre
el cual se puede construir una civilización unificada y sostenible.
La educación para un mundo sostenible puede ayudarnos a aprender las maneras nuevas y
viejas - las vías científicas y espirituales - de escuchar la Tierra y promover la vida de sus hijos.
La educación para la sostenibilidad puede ayudarnos a valorar nuestras diferencias, construir
sobre la base de nuestras fuerzas, compensar por nuestras debilidades y colaborar juntos en
la creación de una civilización sostenible. Por medio de una cultura de civilización sostenible,
podemos celebrar de donde hemos venido, donde estamos, y hacia donde vamos. Podemos
crear imágenes que nos ayuden a lamentar lo perdido y que nos inspiren y nos guíen hacia
donde tenemos que ir.
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Somos miembros de una comunidad de vida interdependiente con una
magnificente diversidad de formas de vida y culturas. Nos sentimos
humildes ante la belleza de la Tierra y compartimos una reverencia por la
vida y las fuentes de nuestro ser. Agradecemos por la herencia que
hemos recibido de las generaciones pasadas y abrazamos nuestras
responsabilidades para con las generaciones presentes y futuras.
La comunidad terrestre se encuentra en un momento decisivo. La
biosfera está gobernada por leyes que ignoramos a nuestro propio
riesgo. Los seres humanos han adquirido la habilidad de alterar
radicalmente el medio ambiente y los procesos evolutivos. La falta de
visión y prudencia en nuestro accionar y la mala utilización del
conocimiento y del poder amenazan el tejido de la vida y los
fundamentos de la seguridad local y global.
Un cambio fundamental es, naturalmente, necesario. La alternativa está
frente a nosotros: cuidar de la Tierra o ser partícipes de la destrucción
tanto nuestra como de la diversidad de la vida. Debemos reinventar una
civilización industrial y tecnológica hallando nuevos caminos para
equilibrar al individuo y a la comunidad, al tener y al ser, a la diversidad y
a la unidad, al corto y al largo plazo, al uso y al cuidado.
10
El término desarrollo sustentable se aplica al desarrollo socio-econonómico y fue formalizado por primera vez en el documento
conocido como Informe Brundtland (1987), fruto de los trabajos de la Comisión Mundial de Medio Ambiente y Desarrollo de
Naciones Unidas, creada en Asamblea de las Naciones Unidas en 1983.
Este concepto se complementa con la siguiente definición propuesta por ALIDES (1995) :
“Desarrollo Sostenible es un proceso de cambio progresivo en la calidad del ser humano, que lo coloca como centro y sujeto
primordial del desarrollo, por medio del crecimiento económico con equidad social y la transformación de los métodos de
producción y de los patrones de consumo y que se sustenta en el equilibrio ecológico y el soporte vital de la región. Este
proceso implica el respeto a la diversidad étnica y cultural regional, nacional y local, así como el fortalecimiento y la plena
participación ciudadana, en convivencia pacífica y en armonía con la naturaleza, sin comprometer y garantizando la calidad de
vida de las generaciones futuras” .
El concepto del desarrollo sostenible fue formulado originalmente con el fin de afrontar el conflicto entre:
1.- La necesidad legítima del desarrollo económico por parte de las regiones del mundo con altos índices de la pobreza y el
desempleo--en particular en el Hemisferio Sur y los cascos urbanos de las ciudades del Hemisferio Norte.
2.- La necesidad legítima de proteger el medio ambiente de los impactos adversos del desarrollo industrial--más obviamente en
el Hemisferio Norte y en las industrias extractivas de materias primas y las áreas industrializadas del Hemisferio Sur.
El Desarrollo sostenible procura resolver la dicotomía que enfrenta el empleo en contra del medio ambiente, proponiendo un
nuevo modelo de desarrollo que intenta lograr los empleos conjuntamente con el medio ambiente. En realidad, este nuevo
modelo sugiere que es posible lograr más empleos por medio de una relación efectiva con el medio ambiente.
El apoyo para el Desarrollo Sostenible es vigoroso porque el desarrollo sostenible es uno de los pocos principios capaces de
servir de base para un consenso amplio a nivel mundial. Una razón por la emergencia de este consenso es que el apoyo por el
desarrollo sostenible proviene principalmente de tres grupos ampliamente diversos:
La perspectiva empresarial - integrada por empresarios que reconocen que una lógica basada en el uso eficiente de los recursos
y una multiplicidad de actores interesados ofrece la base para un comercio mejor y con mayores beneficios.
La perspectiva ecologista - constituida por ecologistas comprometidos con la protección y la restauración del ambiente natural
evitando la contaminación y el desajuste ecológico.
La perspectiva popular- integrada por los proponentes del desarrollo comunitario, quienes buscan empleos de alta calidad y
comunidades renovadas por medio de las industrias descontaminantes del siglo veintiuno en vez de las industrias altamente
contaminantes del siglo veinte.
El Consejo de la Tierra ha sido formado como una organización apta para avanzar sobre el progreso logrado en la Cumbre de la
Tierra en Río de Janeiro en el 1992 y para ampliar el apoyo para el desarrollo sostenible por medio de la coordinación de la
redacción de una Carta de la Tierra. El objetivo de la Carta de la Tierra es la de formular un conjunto de principios éticos capaces
de lograr el acuerdo del mayor número posible de personas. En la Carta de la Tierra tenemos una formulación ampliamente
aceptada del contexto ético necesario para la creación y la implementación de estrategias prácticas para la construcción de una
economía sostenible.
El borrador de referencia del Consejo de la Tierra que sigue fue presentado y revisado durante el Foro Río+5 llevado a cabo el 18
de marzo, 1997. El Consejo de la Tierra solicita respuestas al borrador y sugerencias para su modificación.
11
El ámbito puede dividirse conceptualmente en 3 partes: ambiental,
económica y social. Se considera el aspecto social por la relación
entre el bienestar social con el medio ambiente y la bonanza
económica. Deben satisfacerse las necesidades de la sociedad
como alimentación, ropa, vivienda y trabajo, pues si la pobreza es
habitual, el mundo estará encaminado a catástrofes de varios tipos,
incluidas las ecológicas. Así mismo, el desarrollo y el bienestar
social, están limitados por el nivel tecnológico, los recursos del
medio ambiente y la capacidad del medio ambiente para absorber
los efectos de la actividad humana. Ante esta situación, se plantea
la posibilidad de mejorar la tecnología y la organización social de
forma que el medio ambiente pueda recuperarse al mismo ritmo
que es afectado por la actividad humana.
El Desarrollo Sostenible requiere un sistema político que asegure

una participación ciudadana efectiva en la toma de decisiones. Un
sistema económico que sea capaz de generar excedentes y
conocimientos técnico sostenible confiable. Un sistema de
producción que respete la obligación de preservar la base ecológica
para el desarrollo. Un sistema tecnológico que pueda buscar 12
continuamente nuevas soluciones. Un sistema internacional que
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Antología

SESION 1
Dinámica: Vinculación de actores y sectores para el desarrollo sustentable

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Antología

SESION 2
Presentación magistral: Economía Sustentable y Cultura Financiera. Parte 2

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2
3
Capital Social y Ambiental: En un grado importante, la base de la economía industrial del siglo 20 ha sido la generación de un capital económico a
costa del capital social y del medio ambiente. La economía industrial ha dejado a mucha gente económicamente impotente y ha hecho daño al
medio ambiente de múltiples maneras.
Es incuestionable que la economía humana se fundamenta en la participación de la gente. El fin de la economía humana es ofrecer una base
económica para una sociedad segura, saludable, y próspera. Una economía que sistemáticamente debilita o destruye a las personas que
participan en ella--su capital social--tarde o temprano se autodestruye.
Es igualmente incuestionable que la economía humana existe dentro del medio ambiente natural que establece las condiciones esenciales para la
sobrevivencia de la economía humana. Una economía que sistemáticamente destruye aspectos claves de la ecología natural - su capital ambiental
incluyendo aire/agua/suelo abundantes y limpios, la diversidad biológica, y la integridad ecológica - tarde o temprano llegará a la
autodestrucción.
Una economía sostenible capaz de sobrevivir a través de largos períodos de tiempo tiene que construir en vez de agotar no solamente su capital
económico sino también su capital social y ambiental.
El progreso económico verdadero tiene que ser vinculado con la equidad social y la responsabilidad ambiental. En este sentido, se puede
reconocer el desarrollo sostenible, evaluando acciones propuestas a través de los tres criterios propuestos por la Bay Area Alliance for
Sustainable Development: la prosperidad económica, la equidad social y la responsabilidad ambiental. Las tres Es (en inglés) se refuerzan
mutuamente. El desarrollo sostenible es como una plataforma montada sobre estas tres patas; faltándose cualquiera de las patas, la plataforma
se cae.
Empresas orientadas únicamente por la primera E de la prosperidad económica han llegado a ser sumamente poderosas. La revolución industrial
ha sido organizada en torno a ellas, y ellas han cosechado sus beneficios, de tal forma que también han provocado una buena parte de trastorno
ambiental y social en le mundo, conduciendo así a disminución de todos los sistemas de vida de la Tierra. Sin embargo, tal como Paul Hawken ha
afirmado en su libro, Ecology of Commerce, la riqueza y el poder de la empresa también puede jugar un papel de liderazgo en una nueva
revolución económica que desvía la Tierra del colapso hacia la sostenibilidad y la renovación.
Hay tres categorías de inversiones socialmente responsables:
* Activismo inversionista [shareholder advocacy] por medio del cual los inversiones, como dueños de sociedades anónimas, presionan para el
mejoramiento de las políticas y prácticas económicas, sociales y ambientales de las compañías
* Escrutinio social [social screening], por medio del cual los inversionistas aplican criterios económicos, sociales y ambientales al decidir sobre
donde van a invertir.
* Inversiones en la comunidad, por medio de las cuales los inversionistas pueden invertir en los esfuerzos locales de desarrollo y revitalización.
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Eliminar Desperdicio, no solo la reducción sino la eliminación del
concepto de residuos sólidos.
- Emisiones Suaves, la eliminación de todas las emisiones químicas
dañinas al aire/agua/suelo
- Energía Renovable, la reducción del uso energético y la sustitución
de recursos no-renovables con los que son sostenibles
- Cerrar el Círculo, alentar el reciclaje re-diseñando los procesos y los
productos en la forma de flujos cíclicos de materiales.
- Transporte Eficiente en Recursos para reducir el movimiento de los
productos y las personas hacia el movimiento de la información.
- Sensibilización [Sensitivity Hookup], creando una comprensión de
nuestro impacto sobre los sistemas naturales.
- Redefinir el Comercio, concentrándose sobre la provisión de
servicio/valor en vez de materiales.
5
Conjunto de prácticas empresariales abiertas y transparentes basadas en valores
éticos y en el respeto hacia los empleados, las comunidades y el ambiente.
PWBLF/Prince of Wales Business Leaders Forum
Acciones de una organización para asumir la responsabilidad por los impactos de sus
actividades sobre la sociedad y el medio ambiente, basadas en un comportamiento
ético, en conformidad con instrumentos legales e intergubernamentales, integradas a
las actividades regulares de la organización. Proyecto ISO
Con todos estos elementos y haciendo un “mix” con otras definiciones de la doctrina
y la bibliografía existentes, podemos tratar ya de elaborar un concepto útil y
descriptivo de lo que es la RSE: Un conjunto de comportamientos responsables
estratégicamente definidos por la gobernabilidad de la empresa y voluntariamente
asumidos en un código de conducta, que con el fin de lograr mejores resultados
financieros, un crecimiento económico sostenible con más y mejores puestos de
trabajo y una mayor equidad social, busca:
Un sistema de producción socialmente limpio, es decir sin generar impactos negativos
en el medio ambiente, basado en el respeto a las normas, y evitando la corrupción.
Evitar los perjuicios a sus stakeholders y a la sociedad en general; y si es posible
generarles beneficios a ambos.
6
Las competencias económicas y financieras se definen como la
articulación de conocimientos, habilidades y actitudes que permiten al
sujeto tomar decisiones y enfrentar de manera efectiva y eficiente
situaciones relacionadas con la generación, uso y administración de los
recursos. En este caso se plantean las siguientes competencias.
Participación para el progreso personal, familiar y comunitario.

Consumo inteligente, responsable y sustentable
Uso racional de los recursos
Toma de decisiones económicas y financieras
Ejercicio de derechos económicos
Compromiso con una economía solidaria
El desarrollo de estas competencias es paulatino y responde a la

capacidad cognitiva y al desarrollo de los alumnos. Por lo anterior, el
proceso educativo debe considerar las experiencias y conocimientos
previos que los alumnos de cada grado tienen en torno a los aspectos
económicos y financieros, así como su participación en la creación de
iniciativas para potenciar recursos de diversos tipos en el mejoramiento
de la vida social.
7
8
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15
Antología

SESION 2
Lectura: Economía Ecológica

Cuadro N° 1. La economía convencional, la ecología convencional, la
economía ambiental y la economía ecológica. Posiciones frente a
diferentes temáticas. Tomado del artículo: La Economía Ecológica y el
desarrollo en América Latina 16-12-08, Por Walter Alberto Pengue. Recuperado el 31
enero 2009.
Ver documento completo http://www.ecoportal.net/content/view/full/83304
Economía Ecología Economía Economía

convencional convencional ambiental ecológica
Visión del Mecánico, Evolucionario y Mecánico, Dinámica
mundo estático y atomístico estático y sistemática y
atomístico atomístico evolucionaria
Dimensión Corto plazo Escala múltiple. Corto Plazo Escala múltiple.
temporal Desde días Desde días
hasta eones. hasta eones.
Dimensión Desde lo local Desde lo local a Desde lo local a Desde lo local a
espacial a lo lo regional lo internacional lo global.
internacional
Especie Especie Sólo las no Especies iconos Los
considerada humana humanas (ballenas, ecosistemas
panda, mariposa
monarca)
Objetivo Crecimiento Supervivencia Crecimiento de Sostenibilidad
básico a de la de las especies la economía económico
nivel macro economía ecológica.
Decrecimiento o
Economía
Estacionaria
Objetivo Maximización Máximo éxito Conservación de sostenibilidad
básico a del beneficio reproductivo especies o de económico
nivel micro (empresas) o ecosistemas ecológica
utilidad
(individuos)
Hipótesis Muy optimista Sin opinión o Muy optimista Prudencia.
sobre el La tecnología escaso Abordaje desde
progreso como solución compromiso Ej: la incertidumbre.
tecnológico caso de las Tecnopatogías.
biotecnologías, La tecnología
nanotecnologías como ilusión.
.
Estatus Disciplinar. Disciplinar. Disciplinar. Transdisciplinar.
Académico Centrado en la Centrado en las
Centrado en los Pluralista,
utilización de técnicas y losinstrumentos. basado en el
instrumentos instrumentos. Sistemas análisis integral
matemáticos monocriteriales del problema
de resolución.
Métodos de Monocriteriale Monocriteriales, Monocriteriales. Multicriteriales.
valoración s basados en el basados en el Basados en el Utiliza múltiples
dinero dinero. Sigue dinero lenguajes de
las valoración.
recomendacione
s del
economista.
Indicadores No los utiliza Los utiliza No los utiliza Utiliza
Físicos Indicadores
Biofísicos para
revisar el estado
del ecosistema.
Relaciones No las tiene. Estudia el Reconoce el Busca y analiza
con el Desconoce las entorno entorno y lo las relaciones
entorno funciones del aisladamente valora entre los
natural entorno. del medio social económicament sistemas
e. económico y
ecológico.
Análisis del Estático. Aplica la teoría Enfoque Enfoque
sistema Basado en de análisis de dinámico, sobre dinámico,
métodos sistemas el sistema “inmortal” y
mecánicos de estudiado multigeneracion
maximización solamente. al (Georgescu-
de la utilidad Roegen):
individual Maximiza la
presente felicidad de la
humanidad
presente y futura
Sobre la Ilimitada Los aborda Limitada Advierte sobre
base de Limitada. Pero como objeto de los riesgos de
recursos propone estudio. No hay desaparición de
sustituciones. compromiso ecosistemas y
con su pérdidas de
integración al servicios
sistema ambientales.
humano.
Principal Cálculo de Teoría de Cálculo de Sistemas
mecanismo costos y sistemas costos y Multicriteriales
de análisis beneficios beneficios, de analisis.
según las integrando las Teoría de
preferencias externalidades Sistemas
subjetivas
Tipos de Sostenibilidad Sostenibilidad Sostenibilidad Sostenibilidad
sostenibilida débil. Capital fuerte. débil. Capital fuerte. No existe
d natural se Conservación natural se puede sustitución. No
puede transformar a es lo mismo.
transformar a capital hecho Segundo
capital hecho por los principio de la
por los humanos. termodinámica.
humanos.
Tasas de Altas. Bajas. Se rigen Compromiso Tasas bajas,
descuento Maximización por los entre las tasas similares o
del interés mecanismos de de interés y de iguales a las
financiero reproducción de descuento. tasas de
la naturaleza. Tasas altas, reposición o de
degradan el renovabilidad de
recurso. Tasas la naturaleza.
bajas con más Bajo los
conservacionista preceptos de la
s Ecología
Productiva. No
extraer más del
ecosistema de lo
que el
ecosistema
puede dar, sin
colapsar.
Servicios No los Los reconoce, Los reconoce, Reconoce el alto
Ambientales reconoce pero vinculados en términos de valor de su
al medio su valor de existencia, tanto
naturales y la mercado. a la especie
integración con Pretende humana como a
el ecosistema. incorporarlos a las otras
No aborda los sistemas de especies.
impactos a mercado para su
humanos venta. Ej: Bonos
de Carbono.
Venta de la
biodiversidad.
Posición Pretende No hay Promueve el Crea el concepto
frente a la resolverlo compromiso. reconocimiento de deuda
deuda desde el Tampoco de servicios ecológica, para
externa crecimiento y estudios sobre ambientales y la el
el pago de los impactos de obtención de reconocimiento
intereses de la la presión fondos por esta de la
misma, económica vía insostenibilidad
asociados a la sobre los del actual
capacidad de ecosistemas. mecanismo de
pago del país reproducción del
capital global, y
la sobre
explotación de
los recursos de
los países más
pobres.
Equidad No lo No lo No lo Manifiesta su
Inter contempla contempla contempla preocupación y
generacional el derecho de las
generaciones
venideras al
mismo usufructo
de la naturaleza
Posición No lo Las considera Los considera Considera su
frente a las considera importantes como sujeto de derecho a la
otras como parte del conservacion. supervivencia, a
especies ecosistema su propio
ambiente y a su
desarrollo
completo como
especie en su
propio
ecosistema.
Democracia No lo No lo considera No lo considera Propone que las
participativa considera decisiones sobre
los límites
ecológicos de la
economía, estén
basados en
debates
científicos
políticos de
carácter
democrático y
abierto, del cual
surjan las
verdaderas
políticas de
Estado que
conduzcan a un
verdadero
desarrollo.
Sobre la Se insiste en la Eficiencia Energías Era post
energía era del energética alternativas. petróleo.
petróleo y la (Odum) Biocombustible Pretende la
energía s. No estudia los reducción global
nuclear impactos del consumo
posibles de las energético.
nuevas Economía
tecnologías estacionaria.
energéticas.
Antología

SESION 3
Presentación magistral: Haciendo posible la sustentabilidad: Los educadores de

México
10/30/2009
MSc. Lorena San Román

Vicerrectora de Extensión y
Cooperación
Comisión Mundial sobre

Ambiente y Desarrollo
1987
1
10/30/2009
v Un sistema político que asegure una participacion

cuidadana efectiva en la toma de decisiones.
v Un sistema económico que sea capaz de generar
excedentes y conocimientos técnico sostenible confiable.
v Un sistema de producción que respete la obligación de
preservar la base ecológica para el desarrollo.
v Un sistema internacional que fomente patrones sostenibles
de comercio y finanzas.
v Un sistema administrativo que sea flexible y tenga la
capacidad de corregirse a sí mismo.
v Reactivación del crecimiento

v Cambiar la calidad del crecimiento
v Satisfacer las necesidades esenciales de
trabajo,alimentación, energía, agua e instalaciones sanitarias
v Asegurar un nivel de vida sostenible para la población
v Conservar y compartir la base de los recursos
v Reorientar la tecnología y el riesgo para la administración
v Fusionar el Medio Ambiente y la economía en la toma de
decisiones
2
10/30/2009
“Aquel desarrollo que satisface las

necesidades del presente, sin comprometer
la capacidad de que las futuras
generaciones puedan satisfacer sus propias
necesidades”.
“Desarrollo Sostenible es un proceso de cambio progresivo

en la calidad del ser humano, que lo coloca como centro y
sujeto primordial del desarrollo, por medio del crecimiento
económico con equidad social y la transformación de los
métodos de producción y de los patrones de consumo y que
se sustenta en el equilibrio ecológico y el soporte vital de la
región. Este proceso implica el respeto a la diversidad
étnica y cultural regional, nacional y local, así como el
fortalecimiento y la plena participación ciudadana, en
convivencia pacífica y en armonía con la naturaleza, sin
comprometer y garantizando la calidad de vida de las
generaciones futuras”
3
10/30/2009
Social Económico
Ecológico
Político
Cultural Espiritual
INTERDISCIPLINARIEDAD INTERSECTORIALIDAD
Cultural Político
Gobiernos ONG’s
Ámbito
Ecológico
Ambito Socio Ámbito

Académicos Empresariales
Cultural Económico
Espiritual
4
10/30/2009
v El Desarrollo Sustentable es un proceso dinámico y no una

meta pasiva, requiere la constante articulación del “Bien
Común “y del ”Interés Público” en el contexto de una
evidente abundancia de culturas nacionales y locales, en
innumerables estados de desarrollo y, de un recurso humano
como base del conocimiento.
v La práctica del Desarrollo Sustentable requiere además, un

sistema que una tres dimensiones interrelacionadas entre sí:
la identidad e integridad de las personas, valores y relaciones
coherentes y que sea un proceso de cambio continuo.
Comisión Mundial sobre Cultura y

Desarrollo
1985
5
10/30/2009
vEsta comisión indica como un desafío el que el

“desarrollo” es una empresa mucho más compleja de lo
que se había pensado en el principio, ya no se podía seguir
concibiéndolo como un camino único, uniforme y lineal
pues esto elimina inevitablemente la diversidad y la
cultura, y limita gravemente la capacidad creativa de la
humanidad con su valioso pasado y un futuro
impredecible, afirman que el desarrollo no se puede
reducir a un cálculo en dólares y centavos, éste debe
contemplar el valor de su riqueza cultural y su patrimonio
múltiple y, una afirmación de los valores universales de
una ética global.
Los objetivos de este trabajo son los siguientes:
vIdentificar, describir y analizar las cuestiones básicas, los

problemas y los nuevos desafíos relacionados con la dimensión
cultural.
vOrientar las conclusiones hacia la toma de conciencia de la

amplitud de las cuestiones culturales en que debe fundamentarse
el desarrollo humano, hacia la concepción de que la cultura
moldea nuestro pensamiento, nuestra imaginación y nuestro
comportamiento y finalmente hacia la comprensión de que goce
de los derechos económicos y políticos no se puede disociar de los
derechos sociales y culturales.
6
10/30/2009
Principio 1
Los seres humanos constituyen el centro de las
preocupaciones relacionadas con el desarrollo
sostenible y tienen derecho a una vida
saludable y productiva en armonía con la
naturaleza...
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10/30/2009
La humanidad se enfrenta a un agudizamiento de la

pobreza, del hambre, de las enfermedades, del
analfabetismo y al continuo deterioro de los
ecosistemas, de los que depende el bienestar de los
seres humanos. La Agenda 21: aborda los
problemas de pobreza, hambre, y
enfermedades entre otros.
reparar al mundo para enfrentar los
desafíos del próximo siglo con base
en el consenso mundial, el
compromiso político con el
desarrollo socioeconómico y la
cooperación en cuanto al ambiente.
Aplicación de la Agenda 21: responsabilidad
principal de los gobiernos, del Sistema de las
Naciones Unidas, otras organizaciones
internacionales; asimismo, se debe alertar la
participación del público, de las ONG’s y de otros
grupos.
Este proceso marca el comienzo de una
nueva asociación mundial que busca
un desarrollo económicamente viable,
socialmente justo y ambientalmente
adecuado para el presente, sin
comprometer el destino de las futuras
generaciones, en otras palabras, el
desarrollo sostenible.
2. Cooperación
Internacional 23. La Mujer
3. Pobreza
24. Los niños y los jóvenes
27. Autoridades
4. Consumo Locales
25. Los indígenas
28. Trabajadores y
I. Dimensiones sociales y
Sindicatos
5. Demografía económicas
26. ONG´s
30. Ciencia y Tecnología
6. Salud
III. Fortalecimiento del papel de los 31. Los Agricultores
7. Recursos Humanos grupo principales
II. Conservación y gestión
de los recursos para el
Programa 21
8. Medio Ambiente Desarrollo
y Desarrollo
IV. Medios de Ejecución
9. Atmósfera 16. Biotecnología
10. Recursos de la Tierra 17. Oceános y Mares 36. Mecanismos

32. Financiación
nacionales y cooperac-
11. Deforestación 18. Agua Dulce ción Internacional
33. Transferencia
12. Desertificación y de tecnologías 37. Arreglos I
19. Químicos tóxicos
sequía nstitucionales intl.
34. Ciencias
13. La Montaña 20. Desechos peligrosos 38. Instrum. Jurídicos
intl
21. Desechos sólidos y
14. Agricultura 35. La Educación
aguas cloacales
39. Información
15. Diversidad Biológica 22. Desechos Radioactivos
8
10/30/2009
Con los aportes anteriores y los de cada país, se logra no solo

la aprobación de la Agenda 21 en Río 92, si no también la de
Convenciones y Principios Fundamentales para lograr el
desarrollo sustentable tales como:
v La Convención de Biodiversidad
v La Convención de Cambio Climático,
v Los Principios Forestales y,
v Los Principios de Río
Para el año 2015 los estados miembros de Las Naciones Unidas se han
comprometido a:
1. Erradicar la pobreza extrema y el hambre

2. Lograr la enseña primaria universal
3. Promover la igualdad entre los géneros y la autonomía de la mujer
4. Reducir la mortalidad infantil
5. Mejorar la salud materna
6. Combatir el VIH/SIDA, el Paludismo y otras enfermedades
7. Garantizar la sostenibilidad del Medio Ambiente
8. Fomentar una Asociación Mundial para el Desarrollo
9
10/30/2009
Se espera que, a lo largo del decenio, la educación para el

desarrollo sostenible contribuya a capacitar a los ciudadanos a
hacer frente a los retos del presente y el futuro, y a los
dirigentes a tomar decisiones adecuadas para un mundo
viable. Se espera que los agentes del cambio al final del
decenio hayan adquirido diversas habilidades (pensamiento
crítico y creativo, comunicación, gestión de conflictos y
estrategias de solución de problemas, evaluación de
proyectos) para participar activamente en la vida en sociedad;
que respeten la tierra y la vida en toda su diversidad y que,
estén comprometidos con el fomento de la democracia en
una sociedad sin exclusión y en la que impere la paz.
10
10/30/2009
v Con el fin de alcanzar lo anterior, el Decenio ha centrado sus

esfuerzos en promover y mejorar la educación de calidad,
reorientar los programas educativos, mejorar la comprensión
y la concienciación de los ciudadanos e impartir formación
práctica. En este marco, la Dirección General de Formación
Continua de Maestros en Servicio de México acertadamente
esta capacitándolos a ustedes para abordar debidamente este
reto.
v Recomienda finalmente el decenio entre otras prácticas,
elaborar programas de educación apropiados, educar
mediante las tecnologías de la información y la comunicación,
cambiar los modos de vida de la juventud en Occidente y
reforzar el compromiso de las ciudades.
”Nuestro principal reto en este nuevo siglo es

tomar una idea que parece abstracta, el
desarrollo sostenible, y convertirla en una
realidad para todos los pueblos del mundo”
-Kofi Annan
Ex-Secretario General de las Naciones Unidas
11
10/30/2009
Valores y Principios para un

Futuro Sostenible
Respeto y Cuidado de la Comunidad de la Vida
v Respetar la Tierra y la vida en toda su diversidad.
v Cuidar la comunidad de la vida con entendimiento,

compasión y amor.
v Construir sociedades democráticas que sean justas,

participativas, sostenibles y pacíficas.
v Asegurar que los frutos y la belleza de la Tierra se

preserven para las generaciones presentes y futuras.
24
12
10/30/2009
Para poder realizar estos cuatro

compromisos generales, es necesario:
25
v Proteger y restaurar la integridad de los sistemas ecológicos de

la Tierra, con especial preocupación por la diversidad biológica
y los procesos naturales que sustentan la vida.
v Evitar dañar como el mejor método de protección ambiental y
cuando el conocimiento sea limitado proceder con precaución.
v Adoptar patrones de producción, consumo y reproducción que
salvaguarden las capacidades regenerativas de la Tierra, los
Derechos Humanos y el bienestar comunitario.
v Impulsar el estudio de la sostenibilidad ecológica y promover el
intercambio abierto y la extensa aplicación del conocimiento
adquirido.
26
13
10/30/2009
v Erradicar la pobreza como un imperativo ético, social y ambiental

v Asegurar que las actividades e instituciones económicas, a todo
nivel, promuevan el desarrollo humano de forma equitativa y
sostenible.
v Afirmar la igualdad y equidad de género como pre-requisitos para
el desarrollo sostenible y asegurar el acceso universal a la
educación, el cuidado de la salud y la oportunidad económica.
v Defender el derecho de todos, sin discriminación a un entorno
natural y social que apoye la dignidad, la salud física y el bienestar
espiritual, con especial atención a los derechos de los pueblos
indígenas y las minorías
27
v Fortalecer las instituciones democráticas en todos los

niveles y brindar transparencia y rendimiento de cuentas en
la gobernabilidad, participación inclusiva en la toma de
decisiones y acceso a la justicia.
v Integrar en la educación formal y en el aprendizaje a lo
largo de la vida, las habilidades, el conocimiento y los valores
necesarios para un modo de vida sostenible.
v Tratar a todos los seres vivientes con respeto y
consideración
v Promover una cultura de tolerancia, no violencia y paz
28
14
10/30/2009
vSeguridad Social:
Más de 3 billones de personas no tienen acceso a condiciones de salud
adecuadas. Más de 36 millones tienen VIH/SIDA y miles mueren año a
año por causa de las minas. Estamos además expuestos a muchísimas
enfermedades derivadas de los contaminantes químicos.
vSeguridad alimentaria:
Más de 800 millones de personas sufren desnutrición crónica, entre los
cuales hay 174 millones de niños.
Más de 1 billón de personas no tienen acceso al agua potable.
vSeguridad contra la extrema pobreza:
1.3 billones de personas viven con un dólar al día y más de 100 millones
de niños viven o trabajan en las calles.
vSeguridad ecológica:
La mayoría de las comunidades sufren desastres ecológicos por la
degradación de sus ecosistemas, el Cambio Climático y la pérdida de
su biodiversidad. Existen ya, millones de refugiados ambientales, los
cuales seguirán creciendo debido al Cambio Climático y la agudización
de sus efectos.
vSeguridad contra las armas de destrucción masiva:
A la fecha hay más de 10 millones de refugiados desplazados por
causa de la guerra. Estamos amenazados por cerca de 36000 armas
nucleares de destrucción masiva.
vSeguridad contra la violación de los derechos humanos :
Miles de personas continúan experimentando violaciones a sus
derechos humanos.
15
10/30/2009
Los Americanos y los Europeos gastan $17 billones de dólares al

año en comida para mascotas, $4 millones más que el estimado
requerido para solventar los problemas de salud y eliminar la
desnutrición en el mundo.
Los Europeos gastan $11 billones de dólares al año en helados, $2
billones más que el estimado anual total necesario para brindar
agua potable y tratamiento de aguas negras a toda la población del
mundo.
Los Norteamericanos gastan $8 billones de dólares al año en
cosméticos, $2 millones de dólares más de los necesarios para
brindar educación básica a todas las personas en el mundo.
Los $40 billones de dólares al año que se necesitan como

fondos adicionales para mantener (6.7 billones de personas al
año) el acceso universal a la educación básica, seguridad social
para todos, el cuidado para la salud reproductiva de las
mujeres, alimentación adecuada, agua potable y tratamiento
de aguas negras para todos , es menos del 4% del capital
combinado de las 225 personas más ricas del mundo.
Secretario general de las Naciones Unidas

New York Times,2000
16
10/30/2009
¿cuál será su próxima acción a favor de poner en

práctica en sus centros educativos y en su
comunidad el desarrollo sustentable?
¿Qué método, acción o dinámica van a hacer en su centro educativo

para hacer realidad las palabras del Director general de la UNESCO
Koichiro Matsuura, que dice:”La educación, en todas sus formas y
todos sus niveles, no es solo un fin en sí mismo, sino también uno
de los instrumentos más poderosos con que contamos para inducir
los cambios necesarios y así lograr un desarrollo sostenible”?
17
Antología

SESION 3
“Herramienta para la Evaluación del cumplimiento de la Carta de la Tierra en su

institución”
Evaluación-CT:
Una herramienta evaluativa de la
Carta de la Tierra en función de la ética
Una herramienta de adaptación libre para evaluar
organizaciones, proyectos, iniciativas y personas
VERSIÓN 5
1° de setiembre del 2008
Elaborada por
Alan AtKisson, ex Director Ejecutivo

Dominic Stucker, Coordinador Juvenil Internacional
Leah Wener, ex Asociada del Cuerpo de Liderazgo Mundial
Por favor envíe sus comentarios a ec-assess@earthcharter.org
Carta de la Tierra Internacional

Centro de Educación para el Desarrollo Sostenible
San José, Costa Rica
Evaluación-CT: Una herramienta evaluativa de la Carta de la Tierra en función de la ética, versión 5 2
Evaluación-CT:
Una herramienta evaluativa de la Carta de la Tierra en función de la ética
Tabla de contenido
I. ¿Qué es la "Evaluación-CT"?................................................................................................... 2
II. ¿Para qué conducir la Evaluación-CT? ................................................................................... 3
III. Preparativos para conducir la Evaluación-CT ......................................................................... 3
IV. Un ejemplo de la Evaluación-CT en acción ............................................................................ 6
La Evaluación-CT: Instrucciones paso a paso ............................................................................12

Paso 1: Escoja el sujeto .........................................................................................................12
Paso 2: Trace lo que sea pertinente .......................................................................................12
Paso 3: Evalúe los valores .....................................................................................................12
Paso 4: Valore el desempeño.................................................................................................13
Paso 5: Reflexione en la retroalimentación .............................................................................13
Paso 6: Desarrolle la campaña...............................................................................................14
Paso 7: Califique el éxito ........................................................................................................14
Hoja de cálculo de la Evaluación-CT..........................................................................................15

Puntaje general ......................................................................................................................20
Notas analíticas y prioridades identificadas para la Campaña para el Cambio ........................21
Palabras finales del "Preámbulo" de la Carta de la Tierra:
"Necesitamos urgentemente una visión compartida sobre los valores básicos

que brinden un fundamento ético para la comunidad mundial emergente. Por lo
tanto, juntos y con una gran esperanza, afirmamos los siguientes principios
interdependientes, para una forma de vida sostenible, como un fundamento
común mediante el cual se deberá guiar y valorar la conducta de las personas,
organizaciones, empresas, gobiernos e instituciones transnacionales".
I. ¿Qué es la "Evaluación-CT"?
La Evaluación-CT (o EC-Assess en inglés) es una herramienta evaluativa integral que pueden
utilizar las personas (en un plano individual) o los grupos que deseen evaluar tanto el nivel de
compromiso que han manifestado como su nivel de desempeño para la consecución de un
mundo más justo, sostenible y pacífico.
La herramienta está diseñada de forma tal que es pertinente y útil en una amplia gama de
contextos, desde la evaluación de un estilo individual de vida hasta proyectos u organizaciones
que buscan mejorar su propia aplicación de los principios de la Carta de la Tierra; o desde
grupos que desean evaluar (desde un punto de vista externo) su compromiso ético hasta entes
gubernamentales, organizaciones no gubernamentales, instituciones educativas y empresas, etc.
La Evaluación-CT se basa en el marco ético de la Carta de la Tierra. Al utilizar un subconjunto de

los 16 principios de la Carta y de los 61 principios de apoyo incluidos en el documento, los
encargados de la evaluación primero identifican cuáles de estos principios de apoyo son
esenciales para el tema de la evaluación (es decir, cuáles son relevantes y caen dentro del
ámbito del sujeto evaluado). Con posterioridad, se evalúan los siguientes aspectos: (1) el grado
al que cada uno de los principios de apoyo se adopta públicamente, y (2) el grado al que la
planificación y el desempeño real reflejan la implementación de ese principio de apoyo en la
práctica.
Los resultados permiten que el evaluador identifique áreas en las que la aceptación que se ha
manifestado del principio de apoyo es sólida o débil, y en las que la práctica real de un principio
de apoyo es sólida o débil. Los resultados destacan especialmente las áreas en las que el
compromiso manifestado con un principio y las prácticas de esa iniciativa u organización no
están sincronizados entre sí.
II. ¿Para qué conducir la Evaluación-CT?

Una evaluación se trata de la rendición de cuentas y del mejoramiento. Evaluamos ambos
elementos para medir el progreso y para descubrir la forma de sacar el mayor provecho.
Una evaluación en función de la ética es diferente a una evaluación común del desempeño,
puesto que la primera se centra en los valores básicos que expresa el sujeto de la evaluación y
compara el desempeño con base en esos valores o aspiraciones. La Carta de la Tierra se utiliza
como el marco de la Evaluación-CT debido a que es una declaración con un amplio respaldo
acerca de las aspiraciones y de los valores aceptados globalmente para el futuro de nuestro
mundo. La Carta ofrece un conjunto de principios éticos con un "común denominador más alto"
para construir una sociedad más justa, sostenible y pacífica.
La Carta es realmente “de los pueblos”, ya que surgió como resultado de un proceso global sin
precedentes, tanto de consulta como de consenso, que incluyó la participación de miles de
ciudadanos, líderes y miembros del sector académico. La autoridad de la Carta de la Tierra
emana de este proceso de consulta, al igual que de los miles de respaldos institucionales que ha
recibido desde el año 2000. Por lo tanto, la Carta ofrece una norma legítima y superior para
medir el compromiso ético y el desempeño.
Al utilizar la Evaluación-CT como una valoración normativa, sistémica y adaptable, las personas
y las organizaciones pueden estimular el debate y fomentar la acción para cambiar los estilos de
vida, los objetivos y las actividades para que reflejen de mejor forma los valores propugnados, al
igual que los valores identificados como los más necesarios para velar por un mundo justo,
sostenible y pacífico para las generaciones venideras.
Además, cuando se utiliza la Evaluación-CT para evaluar los proyectos o los programas de otras
organizaciones, incluidos los de los sectores comercial y gubernamental, el proceso —en
particular cuando se conduce una indagación apreciativa— puede estimular el intercambio
constructivo de información, el diálogo y el debate, y motivar la toma de acciones adicionales
para lograr un cambio positivo.
El proceso de la Evaluación-CT ayuda a aprovechar el poder de la "disonancia cognitiva", casos

en los que las acciones no reflejan los valores propugnados. Estos puntos de disonancia pueden
reconocerse como oportunidades para lanzar campañas para modificar la conducta personal, las
estrategias y las prácticas.
III. Preparativos para conducir la Evaluación-CT

La Carta de la Tierra Internacional (CTI) recomienda enfáticamente que todos los
evaluadores —sin importar que sean personas u organizaciones— conduzcan una
Evaluación-CT centrándose en ellos mismos antes de utilizar el proceso para valorar a
otros sujetos. Con ello se adquirirá una comprensión más a fondo sobre el proceso, un sentido
de empatía hacia los sujetos de evaluación y la oportunidad de utilizar la herramienta para
mejorar su propio compromiso y desempeño con respecto a la visión ética de la Carta de la

Tierra.
Antes de empezar a tomar los pasos que se describen en las próximas páginas, el evaluador
debe tomar en consideración los siguientes puntos sobre el proceso.
• Adopte una mentalidad de indagación apreciativa. Aborde la evaluación desde una

perspectiva positiva y constructiva. En ese sentido, busque los puntos fuertes y fúndese
en éstos.
• Prepárese a ahondar. La evaluación será más rica y cobrará mayor sentido si se toma
en consideración cada uno de los principios de apoyo. Asegúrese de considerar a la
Evaluación-CT como una herramienta normativa pero subjetiva a la vez.
• Comprométase a cambiar usted mismo. Es más fácil decirlo que hacerlo. Cualquier
cambio en su conducta, políticas o actividades representa un desafío. Para lograr un
cambio permanente, usted (o su organización) tendrá que alejarse del “terreno conocido”
y tolerar un grado considerable de ambigüedad hasta que las nuevas prácticas se
transformen en algo habitual. Algunas veces, el cambio requiere de una inversión inicial
de recursos (financieros o de otros tipos) que sólo generarán resultados a largo plazo.
Estos procesos pueden requerir de mucho tiempo y el progreso no siempre es linear.
• Haga partícipes a otros. Las organizaciones deben buscar la manera de hacer partícipe
a la mayor cantidad posible del personal en el proceso, a fin de que la evaluación
también se transforme en una actividad estratégica de capacitación y de cohesión entre
los equipos.
• “Póngase en el lugar de ellos” cuando evalúe a otras organizaciones. Nuevamente,
utilice un enfoque de indagación apreciativa que sea constructivo y que busque
soluciones de colaboración para identificar las disonancias. Invite a los actores de la
organización escogida a conducir una Evaluación-CT de forma simultánea o en
colaboración con usted.
Nota sobre la metodología
La Evaluación-CT fija su atención en los principios del 5 al 16 y en sus respectivos principios de

apoyo. Se sigue la estructura de la Carta. Los primeros cuatro principios del documento son
demasiado amplios y abarcan el “todo” de su marco ético en términos generales. A estos
principios les sigue la frase: " Para poder realizar estos cuatro compromisos generales, es
necesario…", con lo cual se introducen los principios restantes, que son más específicos, al igual
que sus correspondientes principios de apoyo. Los principios del 5 al 16 son expresiones más
explícitas de los principios éticos de la Carta de la Tierra y son más propicios para el ejercicio de
evaluación. De forma similar, los principios primordiales del 5 al 16 son expresiones generales de
las acciones más específicas que se describen en los principios de apoyo.
Antes de iniciar el proceso de la Evaluación-CT, es buena idea leer (o releer) el texto completo
de la Carta de la Tierra. Con ello, usted podrá recordar el contexto y el propósito de la
evaluación, antes de ahondar el los detalles específicos de los principios primordiales y de
apoyo.
La Evaluación-CT consiste en siete pasos, los cuales se resumen a continuación.

Posteriormente, se incluyen instrucciones paso a paso, junto con la hoja de cálculo de la
Evaluación-CT.
1) Escoja el sujeto. El "sujeto" de su evaluación es la entidad que está evaluando. Las

opciones incluyen desde el plano individual y familiar hasta ONGs en conjunto con sus
programas, y organizaciones e iniciativas dentro de los sectores gubernamental,
comercial y otros. El primer paso es tener claro a quién está evaluando y a quién no.
2) Trace lo que sea pertinente. En este paso, el evaluador o el equipo de evaluadores

examina cada uno de los principios de apoyo de la Carta de la Tierra bajo los principios
del 5 al 16 y decide cuáles son “pertinentes”; es decir, relevantes y dentro del ámbito del
sujeto de la evaluación.
3) Evalúe los valores. Para cada uno de los principios (pertinentes) de apoyo, el equipo de
evaluadores clasifica a los sujetos de evaluación, de conformidad con la siguiente escala
del 0 al 3. Las preguntas fundamentales son: “¿Hasta qué grado manifiestan los sujetos
que les importa este principio?” y ”¿Hasta qué grado parece que se valora este principio
de apoyo, con base en la evidencia observada en sus manifestaciones, políticas,
declaraciones, resoluciones, lineamientos, etc.?”
Guía para el puntaje:
Puntaje Evidencia del interés en el principio de apoyo

0 El nivel de interés en este principio es totalmente invisible, imposible de
determinar o no contribuye a la visión de la Carta de la Tierra.
1 Existe evidencia de un interés mínimo en este principio.
2 Existe evidencia de un creciente interés en este principio.
3 Existe evidencia de un gran interés en este principio.
4) Valore el desempeño. En este punto —y para el mismo conjunto de principios de

apoyo— valore el grado al que se evidencia que se han tomado acciones. Las preguntas
fundamentales son: “¿Hasta qué grado están demostrando los sujetos que valoran este
principio de apoyo?” ‘”¿Están tomando acciones que lo reflejen y no simplemente están
hablando al respecto?” Observe que el puntaje no tiene por propósito evaluar si el sujeto
ha logrado la “materialización perfecta” de los principios, sino más bien medir su nivel de
compromiso sincero y tangible en el proceso de implementación.
Puntaje Evidencia de la acción para implementar el principio de apoyo

0 La implementación/acción para materializar este principio es totalmente
invisible, imposible de determinar o no contribuye a la visión de la Carta de
la Tierra.
1 Existe evidencia de una implementación mínima.
2 Existe evidencia de un movimiento hacia una mayor implementación.
3 Existe evidencia de una participación total en las acciones o en la
implementación para materializar este principio.
5) Reflexione en la retroalimentación. En este punto, el equipo de evaluadores estudia

los resultados, en búsqueda de patrones y aspectos destacados en la “visión ética
general de la Carta de la Tierra” que surge del propio sujeto de evaluación. Observe
cuáles son los valores que se adoptan totalmente en teoría y se plasman plenamente en
la práctica... al igual que esos valores que se aceptan de palabra pero que no los
respaldan las acciones. Los principios de apoyo para los que se identificó un creciente
interés pero que todavía no reflejan niveles considerables de una acción comprometida,
representan áreas de disonancia. Éstas pueden representar las mayores oportunidades
para lograr un cambio significativo, ya que es probable que el sujeto se sienta motivado
a alinear sus acciones con los valores declarados. Estas áreas podrían surgir como la
mayor prioridad para una campaña para el cambio.
6) Desarrolle la campaña. En este punto, el evaluador o el equipo de evaluadores formula

un plan de acción para generar cambios significativos en la vida y/o las actividades de la
organización del sujeto de evaluación. Si el sujeto es uno mismo o su propia
organización, este plan incluye estrategias y tácticas concretas para promover los
valores más aceptados, a través de las acciones dirigidas a implementarlos. Si el sujeto

es externo (es decir no es parte de los evaluadores), la campaña podría ser informativa,
para así presentar los resultados generales de la evaluación y exhortar al compromiso, la
participación y el cambio por parte del sujeto evaluado. Las campañas pueden crearse
en torno a uno o más principios específicos de apoyo.
7) Califique el éxito. Prosiga con la(s) campaña(s) y manténgase al tanto del progreso.
Para medir el impacto de la(s) campaña(s), repita los pasos del 2 al 5 después de un
intervalo adecuado de tiempo.
Conforme va recorriendo los pasos mencionados anteriormente, si considera que necesita

orientación, por favor escriba a la Carta de la Tierra Internacional a ec-assess@earthcharter.org.
Nuestro personal o los voluntarios harán todo lo posible por prestarle asistencia. Agradecemos
sus comentarios sobre esta herramienta, puesto que siempre buscamos mejorar nuestra labor.
Esperamos que la Evaluación-CT y la Carta de la Tierra puedan ayudarle a lograr el cambio

deseado y que éste cobre sentido para lograr la sostenibilidad en su propia vida y a través de su
organización. Estas acciones permiten que la humanidad de un paso más hacia la
materialización de un “mundo justo, sostenible y pacífico”. Por favor comparta la Evaluación-CT
con otras personas, a fin de multiplicar sus efectos positivos.
Acogemos sus comentarios, sugerencias y, sobre todo, sus historias sobre la forma en que una
evaluación en función de la ética, utilizando la Carta de la Tierra, le ofrece apoyo en las labores
que usted lleva a cabo para crear un mundo mejor.
En la próxima sección se incluyen instrucciones paso a paso, al igual que la hoja de

trabajo de la Evaluación-CT. Usted también puede utilizar la versión electrónica de esta
hoja de trabajo, la cual calcula los resultados de forma automática.
IV. Un ejemplo de la Evaluación-CT en acción

Uso de la herramienta para evaluar el compromiso y las acciones de los actores
en el sector de turismo para la sostenibilidad en Quepos, Costa Rica
Por Alicia Jiménez y Daniel Korpela
Esta sección ilustra con un ejemplo la forma en que se puede conducir la Evaluación-CT, los
tipos de datos que pueden obtenerse y la manera de presentarlos. La sección se divide en las
subsecciones siguientes: introducción, metodología para la recopilación de datos, tipos de
información que pueden obtenerse, diferentes formas de presentar los datos, recomendaciones y
conclusiones.
Introducción
En el verano del 2008, 20 estudiantes europeos de maestría llegaron a Costa Rica para
participar en un curso sobre desarrollo sostenible que había organizado una red con sede en
Austria denominada International Network for Educational Exchange (Red Internacional para el
Intercambio Educativo —INEX, por sus siglas en inglés). La INEX incluyó a la Carta de la Tierra
en su programa de verano de dos formas diferentes: primero, al discutir los aspectos teóricos de
los principios éticos que contiene la Carta durante un curso teórico de dos semanas de duración;
y segundo, al utilizar la Evaluación-CT como herramienta metodológica para investigaciones
posteriores.
El objetivo de la investigación fue analizar hasta qué punto el sector de turismo en Costa Rica
avanza hacia la sostenibilidad. El turismo es una de las actividades económicas más importantes
de este país y representa la fuente principal de moneda extranjera. Por consiguiente, es muy
probable que las acciones hacia la sostenibilidad de este sector generen un gran impacto en el
país.
Debido a limitaciones de tiempo, sólo fue posible seleccionar una zona geográfica para conducir
la evaluación, Quepos y el aledaño Parque Nacional Manuel Antonio. Quepos es un pequeño
pueblo turístico ubicado en la costa del Pacífico Central de Costa Rica. Su población es de unos
15,000 habitantes y tiene un área de 445.52 km2. Por su parte, el Parque Nacional Manuel
Antonio tiene un área de 56.98 km2. El turismo es la principal actividad económica y
aproximadamente 150,000 turistas visitan Quepos y Manuel Antonio anualmente.
Metodología para la recopilación de datos
Tal como se mencionó en la introducción de este folleto, la Evaluación-CT es una herramienta

cualitativa y, por lo tanto, una metodología adecuada a utilizar fue la entrevista abierta. Debido a
que el turismo es un sector complejo con diversos actores, primero fue importante identificar y
seleccionar a los “sujetos” con quienes se conducirían las entrevistas para aplicar la Evaluación-
CT.
Se escogió a toda una gama de sujetos, con el propósito de adquirir un amplio panorama de la
situación. Las personas entrevistadas eran representantes de las siguientes instituciones:
• El gobierno local (el alcalde y su personal asesor);

• Oficinas regionales de los Ministerios de Agricultura y de Ambiente y Energía;
• Comercios (miembros de la Cámara de Turismo y de Comercio de Quepos, propietarios
de hoteles y gerentes de empresas turísticas y tiendas de souvenir); y
• Escuelas.
Además, se escogieron al azar varios residentes y turistas para entrevistarlos. Al ser los clientes
más importantes del sector, sus acciones y sus hábitos generan un impacto importante en el
desempeño del sector turístico con respecto a la sostenibilidad.
Tipos de información que se pueden obtener
El objetivo principal de la Evaluación-CT es evidenciar en cuál(es) de los principios éticos de la

sostenibilidad existen más discrepancias entre las acciones y los valores propugnados, ya que
en estas áreas radica una mayor oportunidad para generar cambios en el comportamiento y las
prácticas con miras a la sostenibilidad.
Los principios éticos evaluados pueden dividirse en tres principios más grandes (o pilares) para
conducir un análisis más amplio:
• Integridad Ecológica (Pilar II – principios del 5 al 8)

• Justicia Social y Económica (Pilar III – principios del 9 al 12)
• Democracia, No Violencia y Paz (Pilar IV – principios del 13 al 16).
Ejemplo del sector gubernamental y de los gobiernos locales
Los estudiantes de la INEX descubrieron que algunas de las discrepancias principales entre el
compromiso y las acciones de las instituciones gubernamentales locales y nacionales se
relacionan con los principios de la Integridad Ecológica. Los funcionarios de los gobiernos locales
entrevistados expresaron un alto nivel de interés especialmente en la conservación y en la
protección ambiental (principios 5 y 6): Sin embargo, las acciones dirigidas a lograr una gestión
ambiental más sostenible no han correspondido a este alto nivel de compromiso.
Se identificó a los intereses económicos y ecológicos, potencialmente contradictorios, del

gobierno local como las posibles razones de esta discrepancia.
También se logró identificar otros problemas que están dificultando que los actores
gubernamentales logren la integridad ecológica. Entre éstos se encuentran:
• La falta de una planificación ambiental a largo plazo, lo cual ha producido un desarrollo
inmobiliario desorganizado y dañino para el medio ambiente.
• La falta de medidas para evitar el consumo no sostenible de los recursos naturales (por
ejemplo, el uso del agua, los recursos forestales, el suelo, etc.).
• La gestión ineficaz de los desechos.
A través de esta evaluación, también se descubrió que el nivel de interés expresado en los
principios relativos a una cultura de paz o a la igualdad de género fue considerablemente más
bajo que los que se relacionan con la integridad ecológica. Esto señala que se necesita más
tiempo y mayores esfuerzos para abordar estos temas.
También fue posible identificar buenas prácticas por parte de los actores gubernamentales, las
cuales están conduciendo hacia la sostenibilidad. Por ejemplo, los Ministerios de Ambiente y de
Agricultura están emprendiendo programas para la protección de especies en peligro de
extinción, implementando proyectos de reciclaje cerca del Parque Nacional Manuel Antonio, y
promoviendo productos que no sean ecológicamente dañinos, entre otras iniciativas. Además, la
municipalidad está tomando medidas para combatir la corrupción, al castigar a los miembros de
su personal que acepten sobornos para permitir alguna construcción en las áreas protegidas.
Al examinar cada uno de los principios con las personas entrevistadas mediante la Evaluación-
CT, los estudiantes pudieron estimular debates relevantes con los funcionarios gubernamentales.
Los mismos pudieron conversar con detenimiento acerca de la situación socioeconómica y
ambiental, al igual que la forma de mejorarla. El diseño de la Evaluación-CT contribuye a facilitar
este tipo de interacción muy gratificante.
Ejemplo del sector comercial
Con respecto a los actores del sector comercial (principalmente los hoteles), los estudiantes
descubrieron que la sensibilización en general y el compromiso con los temas relativos a la
sostenibilidad eran más bien altos (en promedio, el nivel de compromiso para todos los principios
fue de 2.15 en una escala del 0 al 3). Es posible que sus percepciones y su compromiso hayan
recibido la influencia de los esfuerzos del Instituto Costarricense de Turismo (ICT), el cual emite
un certificado de turismo sostenible para aquellos hoteles que implementen acciones para lograr
la sostenibilidad (por ejemplo, el ahorro de energía, la gestión de desechos y el uso de fuentes
alternativas de energía, entre otros).
Diferentes formas de presentar los datos
Presentación de datos de forma agregada en un gráfico de columnas
El Gráfico 1 muestra los totales agregados para los tres pilares de los actores del sector
comercial. Es posible observar que los niveles más altos de interés y de acción están en el Pilar
II (Integridad Ecológica). Parece que los hoteleros están menos preocupados por la Justicia
Social y Económica (Pilar III), al igual que por la Democracia, la No Violencia y la Paz (Pilar IV).
Es posible que se deban establecer programas para aumentar el nivel de interés y de acción en
estas áreas. La discrepancia más grande se encontró en el Pilar IV, en el cual se presenta el
mayor potencial para mejorar y aumentar las acciones a tomar.
Gráfico 1: Respuestas de los actores del sector comercial
2.5
2.46
2 2.21
1.9 1.95
1.5 Nivel d e
1.57 1.49 in teré s
1 Nivel d e
a c c ión
0.5
0
P ila r 2 P ila r 3 P ila r 4
Presentación escrita de los datos
Para presentar los resultados obtenidos mediante las entrevistas con los representantes
escolares (principalmente los docentes), los estudiantes decidieron no utilizar gráficos, sino
exponer los resultados de forma escrita, especificando el nivel de interés y de desempeño en
torno a las acciones específicas.
Los siguientes son ejemplos de acciones que reflejan los principios de cada pilar y que son
relevantes para las escuelas de Quepos. La primera flecha representa el nivel de interés y la
segunda el de acción. En cada caso, una flecha hacia arriba significa que el nivel de interés o de
acción es alto, mientras que las flechas hacia abajo significan lo opuesto.
Integridad Ecológica
- La protección de los animales y de las especies en peligro de extinción ↑↑

- La mitigación de la contaminación ↑↓
- La gestión sostenible de los recursos no renovables ↓↓
- L a participación en actividades generales a largo plazo para la aplicación de enfoques
preventivos para la protección ambiental ↓↓
Justicia Económica y Social
- La adopción de patrones sostenibles de consumo y de reproducción ↑↓

- La promoción de los derechos humanos de las mujeres y de las niñas ↑↑
- La mitigación de la violencia ↑↓
- La mitigación de la discriminación ↑↑
Democracia, No Violencia y Paz
- La participación en un estado democrático vívido ↑↑

- La mitigación de la corrupción ↑↓
Presentación de datos de forma desagregada en un gráfico de columnas
Otra forma de presentar los resultados obtenidos mediante le Evaluación-CT es exponer el nivel
de interés y de acción en una misma columna para cada principio (Gráfico 2). De esta forma,
será posible observar claramente los puntos donde están las discrepancias principales. También
podemos observar qué tan altos o bajos son los niveles de interés y de acción con relación a
cada principio.
Gráfico 2: Resultados de los turistas
2,5
1,5
0,5
10
11
12
13
14
16
5
9
8
Pr le 1
le
le
le
le
le
le
le
le
le
le
le
Care
ci p
ci p
ci p
ci p
ci p
ci p
ci p
ci p
ci p
ci p
ci p
ci p
in
in
in
in
in
in
in
in
in
in
in
in
Pr
Pr
Pr
Pr
Pr
Pr Action
Pr
Pr
Pr
Pr
Pr
Del gráfico más detallado que se muestra arriba, los estudiantes destacaron tres principios
diferentes y propusieron acciones distintas para cada uno. Asimismo, los estudiantes examinaron
más detenidamente los principios cinco, siete y diez y sugirieron posibles acciones que los
actores podrían emprender:
Situación Acciones
Si el nivel de interés es alto pero Ofrecer recursos (por ejemplo, basureros

el de acción es bajo e información sobre estilos de vida sostenibles)
(Principio 5: Proteger y restaurar
la integridad de los sistemas
ecológicos de la Tierra, con especial
preocupación por la diversidad
biológica y los procesos naturales
que sustentan la vida).
Si tanto el nivel de interés como el Basarse en actividades que ya han iniciado

acción son altos (Principio 7: Adoptar
patrones de producción, consumo y
reproducción que salvaguarden las
capacidades regenerativas de la Tierra,
los derechos humanos y el bienestar
comunitario).
Si el nivel de interés es bajo Generar concientización mediante campañas

(Principio 10: Asegurar que las de información
actividades e instituciones econó-
micas, a todo nivel, promuevan el
desarrollo humano de forma equi-
tativa y sostenible).
Ejemplos de recomendaciones
El diálogo que inició con cada uno de los actores no sólo contribuyó a que los estudiantes
comprendieran mejor la situación local, sino también a que propusieran recomendaciones
específicas para cada actor. Los siguientes son algunos ejemplos de las acciones recomendadas
para cada actor, a fin de ayudarles a abordar las áreas con más discrepancias entre los niveles
de interés y de acción.
Sector Recomendaciones
Comercios y negocios • Participar más activamente en el proceso para obtener la
certificación en turismo sostenible.
Ministerios de Agricultura y • Promover más coordinación interinstitucional.

de Ambiente • Desarrollar un plan a largo plazo para el desarrollo sostenible,
en coordinación con todos los actores involucrados.
Gobierno local • Aliarse con los hoteles y otros negocios para elaborar un plan
relativo al paisaje para embellecer el pueblo, además de
desarrollar un proyecto de reciclaje.
Escuelas • Establecer una red escolar de cuidado ambiental e incrementar

el grado de cooperación con los parques nacionales.
Turistas y ciudadanos • Respetar y dar seguimiento a los planes y a los reglamentos

que establecen los diferentes actores.
Los estudiantes de la INEX también reconocieron la importancia de instar al desarrollo de una

forma sistemática de razonamiento entre todos los actores que ejercen influencia en el sector de
turismo. Finalmente, los estudiantes propusieron que los actores desarrollaran las capacidades
para colaborar y salvar las brechas existentes para que los planes de sostenibilidad se tradujeran
eficazmente en acciones.
Conclusiones sobre la Evaluación-CT
Este proyecto de investigación muestra que existe un potencial para utilizar la Evaluación-CT, a
fin de destacar los principios de sostenibilidad que las organizaciones y los sectores identifican
como importantes, pero que están teniendo problemas al ponerlos en práctica.
A través del diálogo que se genera durante el proceso de las entrevistas, es posible para quienes
conducen la Evaluación-CT identificar acciones estratégicas en los puntos en que existe un
potencial para mejorar (un alto nivel de interés y un bajo nivel de acción). Cualquiera puede
conducir la Evaluación-CT. Los evaluadores pueden ser personas empleadas en las
organizaciones locales o investigadores externos. Con esta herramienta también es posible
identificar acciones para otras situaciones, tal como qué hacer cuando hay un bajo nivel de
interés en algún principio de la sostenibilidad.
Otro aspecto interesante de la Evaluación-CT es la posibilidad que ofrece esta herramienta para
hacer comparaciones. Es posible que otros estudiantes emprendan una evaluación sobre el
sector de turismo en otra parte de Costa Rica e identifiquen si hay o no tendencias similares
entre los mismos actores, tales como los gobiernos locales, los funcionarios gubernamentales a
nivel nacional, el sector comercial, los turistas, los ciudadanos y las escuelas.
Otra opción sería regresar nuevamente a Quepos y a Manuel Antonio, y evaluar la forma en que
ha cambiado la situación en el transcurso del tiempo, al igual que observar si se han puesto en
práctica las recomendaciones. También sería interesante observar si ha cambiado la percepción
de la gente y, de ser así, de qué forma.
La Evaluación-CT: Instrucciones paso a paso
Paso 1: Escoja el sujeto

Nombre y describa brevemente la entidad que va a evaluar. Si tiene dificultades definiendo sus
límites, piense hasta dónde llega el control en la toma de decisiones.
Note: Utilizamos a propósito el término “sujeto” para subrayar: (1) que la evaluación es
inherentemente subjetiva; y (2) que la entidad que se está evaluando es sujeto, no objeto, de la
evaluación. Es decir, que el sujeto debe ser un actor participativo en el proceso de evaluación.
Paso 2: Trace lo que sea pertinente

Para comenzar con la evaluación en sí, primero complete la columna de “pertinencia” para toda
la hoja de cálculo, escribiendo “Sí” o “No” a la par de cada principio de apoyo, según sea
apropiado para el sujeto que está evaluando.
El principio rector para determinar la pertinencia es: “¿Puede este sujeto tomar una decisión que
afecte la materialización de este principio?"
La pertinencia será diferente para los distintos tipos de sujetos. Por ejemplo, una empresa o
negocio podría considerar que el Principio 7d (sobre la interiorización de los costos externos,
etc.) es muy pertinente, ya que existen muchas decisiones que puede tomar un negocio para
implementar este principio. Por otra parte, un proyecto escolar podría considerar que este
principio no es pertinente del todo, ni podría tomar decisiones para “implementarlo” de forma
significativa. De hecho, la acción del verbo al principio de cada principio de apoyo puede
ayudarle a determinar si un principio es o no pertinente.
Cuando tenga dudas, será pertinente. Si parece que hay falta de claridad sobre si un principio
de apoyo es o no pertinente para este sujeto, inclúyalo en la evaluación, ya que por lo general
esa falta de claridad se deriva de la diversidad de situaciones en torno a la habilidad del sujeto
para tomar decisiones sobre la materialización de este principio. El hecho de tener un control
incompleto o de ejercer una influencia limitada es aún una forma de influencia, y hasta el nivel
más limitado de influencia conduce a la responsabilidad ética de examinar nuestras acciones a la
luz del principio en cuestión.
Paso 3: Evalúe los valores

Para cada uno de los principios que se ha determinado como “pertinente”, evalúe la evidencia en
cuanto a si el sujeto ha “manifestado que le interesa” ese principio —de la forma que sea
apropiada para ese sujeto. Observe que no es necesario que el sujeto haga referencia a la Carta
de la Tierra o que sepa de su existencia. La pregunta es: ¿Le interesa al sujeto este tema y, de
ser así, hasta que grado? Se puede buscar evidencia escrita en las manifestaciones de la
misión, las políticas, los planes comerciales, las políticas de contratación y los contratos, etc. Las
prácticas comunes no escritas también pueden ser una fuente de evidencia del grado de interés.
Nota importante: Por definición, esta parte de la evaluación es un criterio subjetivo y normativo.
Esta es la naturaleza de las evaluaciones basadas en la ética. También observe que usted
puede emitir este criterio con base en la evidencia en cuestión. Es por ello que el puntaje de
“cero” no indica que al sujeto no le interesa el principio, sino que no hay evidencia visible al
respecto.
Ingrese los puntajes (0, 1, 2 o 3) en la segunda columna, utilizando la guía el puntaje. Para cada
principio, promedie sus puntajes de los principios pertinentes de apoyo, a fin de determinar el
puntaje del principio primordial. Una vez que haya terminado, calcule el promedio de cada pilar
(Integridad Ecológica, Justicia Social y Económica, y Democracia, No Violencia y Paz), además
del “promedio de promedios” para obtener un puntaje general del nivel de interés manifestado.
Puntaje Evidencia del interés en el principio de apoyo

0 El nivel de interés en este principio es totalmente invisible, imposible de
determinar o no contribuye a la visión de la Carta de la Tierra.
1 Existe evidencia de un interés mínimo en este principio.
2 Existe evidencia de un creciente interés en este principio.
3 Existe evidencia de un gran interés en este principio.
Paso 4: Valore el desempeño

Siga los mismos procedimientos del Paso 3, pero examine la evidencia sobre si el sujeto está
tomando acciones para materializar cada uno de los principios pertinentes de apoyo. ¿Está el
sujeto tomando acciones en torno a este tema y hasta qué punto? Utilice la guía de abajo para
determinar el puntaje y para generar promedios y puntajes generales de la misma forma.
Observe nuevamente que esta evaluación es subjetiva, pero la misma se basa en la evidencia a
la mano. Para las organizaciones, la evidencia podría tomar la forma de informes públicos o
presentaciones, o el conocimiento obtenido a través de entrevistas con la gente que trabaja allí.
Nuevamente, un “cero” no significa que no esté pasando nada. Lo que indica es que el equipo de
evaluación no pudo encontrar evidencia de la acción.
Puntaje Evidencia de la acción para implementar el principio de apoyo

0 La implementación/acción para materializar este principio es totalmente
invisible, imposible de determinar o no contribuye a la visión de la Carta de
la Tierra.
1 Existe evidencia de una implementación mínima.
2 Existe evidencia de un movimiento hacia una mayor implementación.
3 Existe evidencia de una participación total en las acciones o la
implementación para materializar este principio.
Paso 5: Reflexione en la retroalimentación

Para el siguiente paso, recomendamos una reunión de discusión en la que los evaluadores y el
sujeto revisen y discutan los resultados, en aras de la indagación apreciativa. Comience a partir
de la noción de que los principios de la Carta de la Tierra describen una amplia serie de ideales.
La importancia de muchos de éstos no se comprendía hasta relativamente hace poco tiempo y
sería muy poco probable que alguien o alguna organización obtuviera un puntaje alto en cada
uno de los parámetros.
Entre las preguntas para mantenerse centrado, podrían incluirse: "¿Dónde puede el sujeto
empezar a mejorar inmediatamente? ¿En qué áreas podría un esfuerzo focalizado para mejorar
el desempeño crear una mejor alineación con los valores expresados –al igual resultar en un
desarrollo más justo, sostenible y orientado a la paz para este sujeto?
Utilice la hoja de puntajes como punto de partida para la reflexión y la discusión. Sin embargo,
recuerde que una herramienta de evaluación es sólo eso, una herramienta. Podrían surgir temas
importantes que no se reflejen directamente en los puntajes de la evaluación. Mantenga la
conversación abierta y flexible para que tenga la oportunidad de llegar hasta el meollo del asunto
y descubrir las áreas en las que una iniciativa focalizada podría superar los obstáculos para el
cambio o alcanzar un "punto de apalancamiento " que genere cambios positivos graduales con
impactos sistémicos.

• Complete la "hoja de puntajes" al calcular los promedios de cada pilar, al igual que el
“nivel de interés” y el “nivel de acción” general.
• Identifique las áreas que claramente merezcan una atención prioritaria; por ejemplo,
cuando los principios que son pertinentes reciben, por lo general, puntajes bajos, o en
los puntos en que un alto puntaje para el “nivel de interés” no corresponde a un alto
“nivel de acción”.
• Revise toda la hoja de cálculo de la evaluación para buscar tendencias, patrones y
temas que se vinculen mutuamente.
• Después escoja un principio, o conjunto de principios, para centrarse en la creación de
una campaña para la acción.
Paso 6: Desarrolle la campaña

El acto de evaluar presupone un compromiso para tomar acciones, ya sea para cambiar uno
mismo o su organización, o para intentar ejercer influencia en el sujeto evaluado y exhortarlo a
tomar acciones para mejorar su desempeño.
Si bien una discusión en torno a la forma de desarrollar esfuerzos para el cambio va más allá del
alcance de esta herramienta, existen muchos recursos para apoyarlo en la elaboración de una
campaña. Céntrese en las áreas en las que el mejoramiento sea necesario y/o posible, pero
tenga paciencia: por lo general, el cambio en los hábitos, las culturas y los valores básicos que
impulsan la toma de decisiones representa, como mínimo, un desafío.
En este punto del proceso, la labor se centra menos en los principios de apoyo y se concentra
más en el proceso de incrementar el grado de conciencia y de facilitar el cambio. Permita que el
espíritu de la Carta de la Tierra —su capacidad comprobada de inspirar y apoyar el cambio y la
innovación a largo plazo— le ayude en esta tarea.
Paso 7: Califique el éxito

La evaluación nunca debe ser una acción de una sola vez. Escoja un intervalo de tiempo
apropiado —un período realista durante el cual se pueda esperar que se produzca el cambio— y
vuelva a consultar los puntajes de la Evaluación-CT para que el sujeto observe qué tan bien ha
funcionado la campaña para el cambio. Celebre el progreso, busque nuevas oportunidades... la
búsqueda del cambio hacia un mundo más justo, sostenible y pacífico es una labor de
generaciones. ¡Todo paso hacia adelante marca una gran diferencia!
Hoja de cálculo de la Evaluación-CT

(También consulte la versión en Excel de esta hoja de cálculo, la cual calcula automáticamente los
porcentajes y genera gráficos de columnas que permiten interpretar más fácilmente los resultados).
NOMBRE DEL SUJETO DE EVALUACIÓN Y BREVE DESCRIPCIÓN:
Pertinencia Nivel de Nivel de Principios del 5 al 16 de la Carta de la Tierra

del interés acción (con los principios de apoyo)
Principio manifestado comprometida
Pilar II de la Carta de la Tierra. Integridad Ecológica
5. Proteger y restaurar la integridad de los sistemas
SÍ ecológicos de la Tierra, con especial preocupación
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3
o NO por la diversidad biológica y los procesos naturales
que sustentan la vida.
a. Adoptar, a todo nivel, planes de desarrollo sostenible y
regulaciones que permitan incluir la conservación y la
rehabilitación ambientales, como parte integral de todas
las iniciativas de desarrollo.
b. Establecer y salvaguardar reservas viables para la
naturaleza y la biosfera, incluyendo tierras silvestres y
áreas marinas, de modo que tiendan a proteger los
sistemas de soporte a la vida de la Tierra, para mantener
la biodiversidad y preservar nuestra herencia natural.
c. Promover la recuperación de especies y ecosistemas en
peligro.
d. Controlar y erradicar los organismos exógenos o
genéticamente modificados, que sean dañinos para las
especies autóctonas y el medio ambiente; y además,
prevenir la introducción de tales organismos dañinos.
e. Manejar el uso de recursos renovables como el agua, la
tierra, los productos forestales y la vida marina, de manera
que no se excedan las posibilidades de regeneración y se
proteja la salud de los ecosistemas.
f. Manejar la extracción y el uso de los recursos no
renovables, tales como minerales y combustibles fósiles,
de forma que se minimice su agotamiento y no se causen
serios daños ambientales.
< Promedios para este principio
6. Evitar dañar como el mejor método de protección

SÍ
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3 ambiental y cuando el conocimiento sea limitado,
o NO
proceder con precaución.
a. Tomar medidas para evitar la posibilidad de daños
ambientales graves o irreversibles, aun cuando el
conocimiento científico sea incompleto o inconcluso.
b. Imponer las pruebas respectivas y hacer que las partes
responsables asuman las consecuencias de reparar el
daño ambiental, principalmente para quienes argumenten
que una actividad propuesta no causará ningún daño

significativo.
c. Asegurar que la toma de decisiones contemple las
consecuencias acumulativas, a largo término, indirectas,
de larga distancia y globales de las actividades humanas.
d. Prevenir la contaminación de cualquier parte del medio
ambiente y no permitir la acumulación de sustancias
radioactivas, tóxicas u otras sustancias peligrosas.
e. Evitar actividades militares que dañen el medio
ambiente.
7. Adoptar patrones de producción, consumo y

SÍ reproducción que salvaguarden las capacidades
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3
o NO regenerativas de la Tierra, los derechos humanos y el
bienestar comunitario.
a. Reducir, reutilizar y reciclar los materiales usados en los
sistemas de producción y consumo y asegurar que los
desechos residuales puedan ser asimilados por los
sistemas ecológicos.
b. Actuar con moderación y eficiencia al utilizar energía y
tratar de depender cada vez más de los recursos de
energía renovables, tales como la solar y eólica.
c. Promover el desarrollo, la adopción y la transferencia
equitativa de tecnologías ambientalmente sanas.
d. Interiorizar los costos ambientales y sociales totales de
bienes y servicios en su precio de venta y posibilitar que
los consumidores puedan identificar productos que
cumplan con las más altas normas sociales y ambientales.
e. Asegurar el acceso universal al cuidado de la salud que
fomente la salud reproductiva y la reproducción
responsable.
f. Adoptar formas de vida que pongan énfasis en la calidad
de vida y en la suficiencia material en un mundo finito.
8. Impulsar el estudio de la sostenibilidad ecológica y

SÍ
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3 promover el intercambio abierto y la extensa
o NO
aplicación del conocimiento adquirido.
a. Apoyar la cooperación internacional científica y técnica
sobre sostenibilidad, con especial atención a las
necesidades de las naciones en desarrollo.
b. Reconocer y preservar el conocimiento tradicional y la
sabiduría espiritual en todas las culturas que contribuyen a
la protección ambiental y al bienestar humano.
c. Asegurar que la información de vital importancia para la
salud humana y la protección ambiental, incluyendo la
información genética, esté disponible en el dominio
público.
Pilar III de la Carta de la Tierra. Justicia Social y Económica

SÍ 9. Erradicar la pobreza como un imperativo ético,
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3
o NO social y ambiental.

a. Garantizar el derecho al agua potable, al aire limpio, a la
seguridad alimenticia, a la tierra no contaminada, a una
vivienda y a un saneamiento seguro, asignando los
recursos nacionales e internacionales requeridos.
b. Habilitar a todos los seres humanos con la educación y
con los recursos requeridos para que alcancen un modo
de vida sostenible y proveer la seguridad social y las redes
de apoyo requeridos para quienes no puedan mantenerse
por sí mismos.
c. Reconocer a los ignorados, proteger a los vulnerables,
servir a aquellos que sufren y posibilitar el desarrollo de
sus capacidades y perseguir sus aspiraciones.
10. Asegurar que las actividades e instituciones

SÍ
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3 económicas, a todo nivel, promuevan el desarrollo
o NO
humano de forma equitativa y sostenible.
a. Promover la distribución equitativa de la riqueza dentro
de las naciones y entre ellas.
b. Intensificar los recursos intelectuales, financieros,
técnicos y sociales de las naciones en desarrollo y
liberarlas de onerosas deudas internacionales.
c. Asegurar que todo comercio apoye el uso sostenible de
los recursos, la protección ambiental y las normas
laborales progresivas.
d. Involucrar e informar a las corporaciones multi-
nacionales y a los organismos financieros internacionales
para que actúen transparentemente por el bien público y
exigirles responsabilidad por las consecuencias de sus
actividades.
11. Afirmar la igualdad y equidad de género como

SÍ prerrequisitos para el desarrollo sostenible y asegurar
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3
o NO el acceso universal a la educación, el cuidado de la
salud y la oportunidad económica.
a. Asegurar los derechos humanos de las mujeres y las
niñas y terminar con toda la violencia contra ellas.
b. Promover la participación activa de las mujeres en todos
los aspectos de la vida económica, política, cívica, social y
cultural, como socias plenas e iguales en la toma de
decisiones, como líderes y como beneficiarias.
c. Fortalecer las familias y garantizar la seguridad y la
crianza amorosa de todos sus miembros.
12. Defender el derecho de todos, sin discriminación, a

un entorno natural y social que apoye la dignidad
SÍ
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3 humana, la salud física y el bienestar espiritual, con
o NO
especial atención a los derechos de los pueblos
indígenas y las minorías.
a Eliminar la discriminación en todas sus formas, tales
como aquellas basadas en la raza, el color, el género, la
orientación sexual, la religión, el idioma y el origen

nacional, étnico o social.
b. Afirmar el derecho de los pueblos indígenas a su
espiritualidad, conocimientos, tierras y recursos y a sus
prácticas vinculadas a un modo de vida sostenible.
c. Honrar y apoyar a los jóvenes de nuestras
comunidades, habilitándolos para que ejerzan su papel
esencial en la creación de sociedades sostenibles.
d. Proteger y restaurar lugares de importancia que tengan
un significado cultural y espiritual.
Pilar IV de la Carta de la Tierra. Democracia, No Violencia y Paz

13. Fortalecer las instituciones democráticas en todos
SÍ los niveles y brindar transparencia y rendimiento de
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3
o NO cuentas en la gobernabilidad, participación inclusiva
en la toma de decisiones y acceso a la justicia.
a. Sostener el derecho de todos a recibir información clara
y oportuna sobre asuntos ambientales, al igual que sobre
todos los planes y actividades de desarrollo que los pueda
afectar o en los que tengan interés.
b. Apoyar la sociedad civil local, regional y global y
promover la participación significativa de todos los
individuos y organizaciones interesados en la toma de
decisiones.
c. Proteger los derechos a la libertad de opinión,
expresión, reunión pacífica, asociación y disensión.
d. Instituir el acceso efectivo y eficiente de procedimientos
administrativos y judiciales independientes, incluyendo las
soluciones y compensaciones por daños ambientales y por
la amenaza de tales daños.
e. Eliminar la corrupción en todas las instituciones públicas
y privadas.
f. Fortalecer las comunidades locales, habilitándolas para
que puedan cuidar sus propios ambientes y asignar la
responsabilidad ambiental en aquellos niveles de gobierno
en donde puedan llevarse a cabo de manera más efectiva.
14 Integrar en la educación formal y en el aprendizaje a

SÍ lo largo de la vida, las habilidades, el conocimiento y
0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3
o NO los valores necesarios para un modo de vida
sostenible.
a. Brindar a todos, especialmente a los niños y los jóvenes,
oportunidades educativas que les capaciten para contribuir
activamente al desarrollo sostenible.
b. Promover la contribución de las artes y de las
humanidades, al igual que de las ciencias, para la
educación sobre la sostenibilidad.
c. Intensificar el papel de los medios masivos de
comunicación en la toma de conciencia sobre los retos
ecológicos y sociales.
d. Reconocer la importancia de la educación moral y
espiritual para una vida sostenible.

SÍ 15. Tratar a todos los seres vivientes con respeto y

0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3
o NO consideración.
a. Prevenir la crueldad contra los animales que se
mantengan en las sociedades humanas y protegerlos del
sufrimiento.
b. Proteger a los animales salvajes de métodos de caza,
trampa y pesca, que les causen un sufrimiento extremo,
prolongado o evitable.
c. Evitar o eliminar, hasta donde sea posible, la toma o
destrucción de especies por simple diversión, negligencia
o desconocimiento.
SÍ 16. Promover una cultura de tolerancia, no violencia y

0, 1, 2, 3 0, 1, 2, 3
o NO paz.
a. Alentar y apoyar la comprensión mutua, la solidaridad y
la cooperación entre todos los pueblos tanto dentro como
entre las naciones.
b. Implementar estrategias amplias y comprensivas para
prevenir los conflictos violentos y utilizar la colaboración en
la resolución de problemas para gestionar y resolver
conflictos ambientales y otras disputas.
c. Desmilitarizar los sistemas nacionales de seguridad al
nivel de una postura de defensa no provocativa y emplear
los recursos militares para fines pacíficos, incluyendo la
restauración ecológica.
d. Eliminar las armas nucleares, biológicas y tóxicas y
otras armas de destrucción masiva.
e. Asegurar que el uso del espacio orbital y exterior apoye
y se comprometa con la protección ambiental y la paz.
f. Reconocer que la paz es la integridad creada por
relaciones correctas con uno mismo, otras personas, otras
culturas, otras formas de vida, la Tierra y con el todo más
grande, del cual somos parte.

Puntaje general
Notas
Puntaje general
"Nivel de interés"
Puntaje general
"Nivel de acción"
Puntaje para la Integridad Ecológica

"Nivel de interés"
Puntaje para la Integridad Ecológica

"Nivel de acción"
Puntaje para la Justicia Social y Económica

"Nivel de interés"
Puntaje para la Justicia Social y Económica

"Nivel de acción"
Puntaje para la Democracia, la No Violencia y la Paz

"Nivel de interés"
Puntaje para la Democracia, la No Violencia y la Paz

"Nivel de acción"
Números de los principios con un alto grado de

interés y de acción
Números de los principios con un bajo grado de

interés y de acción
Números de los principios en los que el interés

manifestado es más alto que la acción
Números de los principios en los que la acción es

más alta que el interés manifestado
Notas analíticas y prioridades identificadas para la Campaña

para el Cambio
Palabras finales del “Camino hacia delante” de la Carta de la Tierra:
"Que el nuestro sea un tiempo que se recuerde por el despertar de

una nueva reverencia ante la vida; por la firme resolución de
alcanzar la sostenibilidad; por el aceleramiento en la lucha por la
justicia y la paz y por la alegre celebración de la vida"
Antología

SESION 3
“Decenio de las Naciones Unidas de la Educación para el Desarrollo Sostenible”

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Antología

SESION 3
“Glosario de Desarrollo Sustentable del Banco Mundial”

28/10/2009 DEPweb: Más Allá Crecimiento Económic…
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M ás Allá Crecimiento Económico
Índice | Introducción | Glosario | Clasificación de las economías | Cuadros de datos

C a p ítulo s: I | II | III | IV | V | VI | VII | VIII | IX | X | XI | XII | XIII | XIV | XV | XVI | XVII
Glosario
Acceso al agua potable. Porcentaje de la población con medios aceptables para obtener agua
potable, ya sea agua superficial depurada o agua no contaminada de manantiales, fuentes o pozos
protegidos.
Activos producidos. Véase capital físico.
Acuerdo General sobre Aranceles Aduaneros y Comercio (GATT). Organización internacional,

existente desde 1947 hasta 1995, con el mandato de reducir la protección y fomentar el libre comercio
entre las naciones. Como resultado de sus ocho rondas de negociaciones internacionales disminuyeron
muchos obstáculos al comercio (por ejemplo, los aranceles y los cupos de importación). En la última
ronda de negociaciones del GATT, que tuvo lugar en el Uruguay entre 1986 y 1994, se debatieron
cuestiones como la reducción de las restricciones estatales de la inversión extranjera y del comercio
de servicios en campos como la actividad bancaria, los seguros, el transporte, el turismo y las
telecomunicaciones. En 1995, el GATT fue reemplazado por la Organización Mundial del Comercio
(OMC).
Acumulación de capital. Uso de la inversión para acumular bienes de capital.
Ahorro. Ingresos no utilizados actualmente para consumo. Véase también tasa de ahorro interno bruto
y tasa de inversión interna bruta.
Analfabetismo de adultos. Porcentaje de la población de 15 años de edad o más que no puede leer y
entender, ni escribir en forma comprensible, un texto sencillo sobre su vida cotidiana.
Aranceles de importación. Impuestos que gravan determinados bienes o servicios importados. Se

pueden fijar como porcentaje del valor de las importaciones o como un monto fijo por unidad. Se
emplean para aumentar los ingresos públicos y proteger a las industrias nacionales de la competencia
extranjera. Véase protección.
Asistencia oficial neta. Suma de donaciones y préstamos en condiciones muy favorables otorgados
por los gobiernos de los países donantes a los países receptores, menos todo reembolso del principal
de los préstamos durante el plazo de éstos.
Aumento natural de la población. Diferencia entre la tasa de natalidad y la tasa de mortalidad en un

período determinado. Véase también tasa de crecimiento demográfico.
Banco Mundial. Institución crediticia internacional que tiene por objeto reducir la pobreza y mejorar la
vida de la gente fortaleciendo las economías y fomentando el desarrollo sostenible. El Banco es
propiedad de los gobiernos de sus 181 países miembros; presta unos $20.000 millones al año para
proyectos de desarrollo, proporciona asistencia técnica y asesoramiento sobre políticas, y actúa como
agente catalizador de inversiones y préstamos de otras fuentes. Los miembros más pobres del Banco
Mundial reciben préstamos de hasta 50 años sin interés. Otros miembros necesitados obtienen
worldbank.org/depweb/…/glossary.html 1/11
préstamos a 15 y 20 años a tasas de interés inferiores a las que cobran los bancos comerciales.
Bienes públicos. Son bienes cuyo consumo por una persona no reduce la cantidad existente para
otras, y no tienen carácter exclusivo, es decir, no se puede evitar que la gente los consuma. Por sus
propias características, es imposible cobrar este tipo de bienes a los consumidores, de manera que el
sector privado no estÁinteresado en suministrarlos. En la mayoría de los casos los proporciona el
Estado. Los bienes públicos pueden ser nacionales o locales. La defensa es un bien público nacional:
beneficia a toda la población de un país. Los caminos rurales son bienes públicos locales, que
benefician a un grupo más pequeño de gente. También existen bienes públicos mundiales, que
benefician a la mayor parte de la población del mundo, como la paz y la seguridad internacionales o la
información necesaria para prevenir el cambio climático mundial. Las organizaciones internacionales
tienen la misión de proveer estos bienes (y servicios).
Calidad de vida. Bienestar general de la población. La calidad de vida es difícil de medir (sea para un
individuo, un grupo o una nación) porque, además del bienestar material (véase nivel de vida), incluye
componentes intangibles como la calidad del medio ambiente, la seguridad nacional, la seguridad
personal y las libertades políticas y económicas.
Capital (bienes de capital). Masa de recursos utilizada para producir bienes y servicios.
Actualmente, los economistas dividen el capital en capital físico (también llamado capital real o activos
producidos), capital natural y capital humano.
Capital físico (activos producidos). Edificios, máquinas y equipos técnicos utilizados en la

producción más las existencias de materia prima, productos semiterminados y productos terminados.
Capital humano. Los conocimientos, las aptitudes y la experiencia de los seres humanos, que los
hacen económicamente productivos. El capital humano se puede incrementar invirtiendo en educación,
atención de la salud y capacitación laboral.
Capital natural. Masa de recursos naturales –como la tierra, el agua y los minerales– utilizados en la
producción. Puede ser renovable o no renovable.
Clorofluorocarbonos (CFC). Gases sintéticos baratos que se utilizan como refrigerante en equipos de
aire acondicionado y refrigeradores y como propelente en los envases de productos en aerosol. Si bien
en un principio se los consideró inocuos, actualmente se sabe que se acumulan en la atmósfera
terrestre, donde destruyen la capa protectora del ozono y retienen los rayos solares, con lo que
contribuyen a producir el efecto invernadero (véase gases de efecto invernadero). Hoy en día el uso de
CFC estÁregulado por el Protocolo de Montreal, acuerdo firmado por numerosos países.
Combustibles fósiles. Carbón, gas natural y productos derivados del petróleo, formados a partir de la
descomposición de animales y plantas muertos hace millones de años. Constituyen una fuente de
energía no renovable.
Crecimiento económico. Cambio cuantitativo o expansión de la economía de un país. Según los usos
convencionales, el crecimiento económico se mide como el aumento porcentual del producto interno
bruto (PIB) o el producto nacional bruto (PNB) en un año. Puede ocurrir de dos maneras: una economía
puede crecer de manera "extensiva" utilizando más recursos (como el capital físico, humano o natural )
o bien de manera "intensiva", usando la misma cantidad de recursos con mayor eficiencia (en forma
más productiva). Cuando el crecimiento económico se produce utilizando más mano de obra, no trae
como resultado el aumento del ingreso por habitante (véase el Capítulo 4); cuando se logra mediante un
uso más productivo de todos los recursos, incluida la mano de obra, trae aparejado un incremento del
ingreso por habitante y la mejora del nivel de vida, como promedio, de la población. El crecimiento
económico intensivo es condición del desarrollo económico.
Cupos de importación. Límites fijados por los gobiernos a las cantidades de determinados bienes y
servicios que permiten importar. Al igual que los aranceles de importación, los cupos de importación
son utilizados por los gobiernos para proteger a las industrias nacionales de la competencia extranjera.
Véase protección.
Demografía. Estudio científico de las poblaciones humanas, incluyendo su tamaño, composición,

distribución, densidad y crecimiento, así como las causas y las consecuencias socioeconómicas de
los cambios en estos factores.
Desarrollo económico. Cambio cualitativo y reestructuración de la economía de un país en relación

con el progreso tecnológico y Sociales. El principal indicador del desarrollo económico es el aumento
del PNB per cápita (o PIB per cápita), que refleja el incremento de la productividad económica y del
bienestar material, como promedio, de la población de un país. El desarrollo económico
estÁestrechamente vinculado al crecimiento económico.
Desarrollo sostenible. De acuerdo con la Comisión Mundial sobre el Medio Ambiente y el Desarrollo
(1987), de las Naciones Unidas, desarrollo sostenible es aquel que "satisface las necesidades actuales
sin comprometer la capacidad de las generaciones futuras para atender sus propias necesidades".
Según una definición más práctica del Banco Mundial, el desarrollo sostenible es "un proceso de
administración de una cartera de activos que permita preservar y mejorar las oportunidades que tiene la
población". El desarrollo sostenible comprende la viabilidad económica, ambiental y Sociales, que se
puede alcanzar administrando racionalmente el capital físico, natural y humano. (Véanse los Capítulos
1 y 16).
Desmilitarización. Reorientación de la economía de un país que abandona la producción militar. Lo

contrario a militarización.
Economía paralela. Consiste en actividades comerciales que no se contabilizan en las estadísticas

oficiales. Comprende las actividades ilegales (el llamado "mercado negro"), y también aquellas que son
legales pero no se declaran, o se declaran sólo parcialmente, para evadir impuestos.
Economías de ingreso alto en desarrollo. Economías que las Naciones Unidas clasifican como en
desarrollo a pesar de que, debido a su ingreso per cápita, tendrían que estar incluidas entre los países
desarrollados. Esta clasificación se puede basar en la estructura económica de los países o en la
opinión oficial de sus propios gobiernos. En 1995, el grupo comprendía Hong Kong (China), Israel,
Kuwait, Singapur y los Emiratos Árabes Unidos.
Emisiones de dióxido de carbono por habitante. Cantidad de dióxido de carbono que un país libera
en la atmósfera en un período determinado -un año, por lo general- dividida por el total de la población
de ese país. Se liberan grandes cantidades de dióxido de carbono cuando la gente quema
combustibles fósiles y biomasa (leña, carbón, estiércol) para producir energía.
Esperanza de vida al nacer. Número de años que viviría un recién nacido si, para cada edad que va
atravesando, sus posibilidades de supervivencia fueran las mismas que correspondían a ese grupo de
edad en el año de su nacimiento. Las variaciones de este indicador reflejan los cambios en el estado
general de salud de la población de un país, en las condiciones de vida de la gente y en la calidad de la
atención sanitaria.
Externalidades. Efectos de las actividades de una persona o una empresa en otros, por los cuales no
se otorga ninguna compensación. Las externalidades pueden perjudicar o beneficiar a otros, es decir,
pueden ser negativas o positivas. Una externalidad negativa surge cuando una compañía contamina el
medio ambiente para producir sus bienes y no compensa a los pobladores locales perjudicados. La
educación primaria, por ejemplo, produce externalidades positivas, pues beneficia no sólo a los
alumnos del nivel primario sino también a la sociedad en general. Los gobiernos pueden reducir las
externalidades negativas reglamentando y gravando la producción de bienes con externalidades
negativas, y pueden aumentar las positivas subvencionando la producción de bienes con externalidades
positivas o, directamente, suministrándolos.
Factor de conversión de la paridad del poder adquisitivo (PPA). Indica qué cantidad de la
moneda de un país se necesita para comprar lo que en los Estados Unidos se compraría con un dólar.
Al utilizar el factor de conversión de la PPA en lugar del tipo de cambio, podemos convertir el PNB per
cápita calculado en unidades de moneda nacional en dólares estadounidenses tomando en cuenta, al
mismo tiempo, las diferencias de precio de los mismos productos en el país. Por ello, la PPA ayuda a
comparar los PNB de distintos países con mayor exactitud. Como, por lo general, en los países en
desarrollo los precios son más bajos, su PNB per cápita expresado en dólares ajustados en función de
la PPA es más alto que su PNB per cápita expresado en dólares estadounidenses. En los países
desarrollados ocurre lo contrario. (Véase el Capítulo 2).
Faltas del mercado. Casos en los que una economía de mercado no proporciona a la población la
cantidad deseada de determinados tipos de bienes y servicios. En una economía de mercado puede
haber deficiencias de este tipo si no se producen suficientes bienes públicos y bienes con
externalidades positivas; si se producen demasiados bienes con externalidades negativas; si, por la
existencia de monopolios naturales, los bienes tienen un precio excesivo; y si los agentes del mercado
carecen de acceso a información suficiente, por ejemplo, acceso a la información sobre la calidad de
algunos bienes de consumo. Normalmente, estas faltas del mercado justifican la intervención del
Estado en la economía, aunque siempre se corre el riesgo de que esta intervención no resulte eficaz,
es decir, que las medidas adoptadas por las autoridades no logren mejorar el bienestar Sociales debido
a la existencia de fallas en las estructuras institucionales o los procesos políticos (véase el Capítulo
11).
Flujos privados netos. Corrientes de capital privado que entran en un país en condiciones de
mercado, menos las corrientes que salen del país. Un ejemplo de flujo privado neto son las inversiones
de cartera netas, es decir, el valor de las acciones y los bonos adquiridos por inversionistas extranjeros
menos el valor de las acciones y los bonos vendidos por ellos. Véase también inversiones de cartera.
Fondo Monetario Internacional (FMI). Institución internacional fundada en 1944 –junto con el Banco
Mundial– para promover la cooperación internacional en materia monetaria y facilitar el crecimiento
equilibrado del comercio alentando la eliminación de restricciones cambiarias, fomentando la
estabilidad de los tipos de cambio y agilizando los pagos entre los países miembros.
Fuerza de trabajo. Toda la población de un país económicamente activa, entre los 15 y los 65 años
de edad. Incluye a todas las personas empleadas, los desempleados y los miembros de las fuerzas
armadas, pero excluye a los estudiantes y a las personas no remuneradas que prestan cuidados a
otros, como las amas de casa.
Gases de efecto invernadero. Gases que retienen el calor del sol dentro de la atmósfera terrestre,
creando un efecto de invernadero que puede aumentar peligrosamente las temperaturas en todo el
mundo. Entre esos gases se encuentran el ozono, el metano, el vapor de agua, el óxido nitroso, el
dióxido de carbono y los clorofluorocarbonos (CFC).
Indicador nominal. Indicador medido utilizando los precios vigentes en el momento en que se efectuó
la medición. La variación de un indicador nominal suele reflejar, más que ningún otro cambio
(variaciones del indicador real), la variación de los precios del mercado. Por ejemplo, en épocas de
inflación, los salarios nominales pueden aumentar, mientras que su valor real disminuye.
Al establecer comparaciones entre países, esta expresión se aplica también a la conversión de
indicadores, calculados en unidades de moneda local, en alguna moneda común, por lo general dólares
estadounidenses. Los indicadores nominales son los convertidos en dólares estadounidenses utilizando
tipos de cambio corrientes, mientras que los indicadores reales se calculan a partir de factores de
conversión de la paridad del poder adquisitivo (PPA).
Indicador real. Indicador económico que utiliza los precios de algún año base. Este método permite
controlar las fluctuaciones de los precios de mercado, para poder observar con mayor claridad otros
cambios económicos. En las comparaciones entre países, esta expresión se aplica a la conversión de
indicadores, calculados en unidades de moneda local, en alguna moneda común, por lo general dólares
estadounidenses. Los indicadores reales se calculan con ayuda de los factores de conversión de la
paridad del poder adquisitivo (PPA), mientras que los indicadores nominales se convierten en dólares
estadounidenses utilizando los tipos de cambio corrientes.
Índice de desarrollo humano (IDH). Índice compuesto por varios indicadores Socialeses que resulta
útil para establecer comparaciones generales entre países, aunque ofrece escasa información
específica sobre cada país. Se utilizó por primera vez en el Informe sobre desarrollo humano, 1990 ,
preparado por el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo.
Industria. Sector de una economía que incluye la minería, la construcción, la actividad fabril, la
electricidad, el gas y el agua.
Industrialización. Etapa del desarrollo económico de un país en la cual la industria crece más que el
sector agropecuario y paulatinamente pasa a ocupar el lugar preponderante en la economía.
Ingreso per cápita. Otra denominación del PNB per cápita.
Inversión. Desembolsos realizados por individuos, empresas o gobiernos para acumular capital. Desde
el punto de vista de los agentes económicos, adquirir derechos de propiedad sobre el capital existente
es también una inversión, pero desde el punto de vista de una economía en su conjunto, sólo la
creación de capital nuevo se computa como inversión. La inversión es condición necesaria del
crecimiento económico. Véase ahorro, tasa de ahorro interno bruto y tasa de inversión interna bruta.
Inversión extranjera. Inversión en una empresa que opera fuera del país del inversionista. Véase
también inversión extranjera directa e inversiones de cartera.
Inversión extranjera directa. inversión extranjera que establece una participación prolongada en una
empresa o un control efectivo de su gestión. Puede incluir la compra de acciones de una empresa en
otro país, la reinversión de utilidades de una empresa de propiedad extranjera en el país donde ésta se
encuentra ubicada y la concesión de préstamos de una empresa matriz a sus filiales extranjeras. El
Fondo Monetario Internacional (FMI) considera inversión extranjera directa a la inversión que representa,
como mínimo, el 10% de las acciones con derecho de voto de una empresa extranjera. Sin embargo,
muchos países fijan un porcentaje superior, porque en muchos casos el 10% no es suficiente para
tener el control efectivo de una compañía o para demostrar el interés de un inversionista en establecer
una participación prolongada.
Inversiones de cartera. Compras de acciones y bonos que, a diferencia de la inversión directa, no

crean una participación duradera en una empresa ni otorgan un control efectivo de su gestión. Véase
inversión extranjera directa.
Liberalización del mercado. Eliminar o no aplicar controles estatales que impiden el normal
funcionamiento de una economía de mercado; se refiere, por ejemplo, a la eliminación de los controles
de precios y salarios y de los cupos de importación, y a la reducción de impuestos y aranceles de
importación. Normalmente, liberalizar el mercado no implica que un gobierno deje de intervenir por
completo en los procesos del mercado.
Línea de pobreza. Nivel de ingresos que la gente necesita para cubrir las necesidades básicas de la
vida –alimento, vestido, vivienda– y satisfacer las necesidades socioculturales más importantes. La
línea de pobreza se modifica con el tiempo y varía de una región a otra. También se la llama mínimo
vital.
Línea internacional de pobreza. Nivel de ingresos establecido por el Banco Mundial para determinar
qué población mundial se considera pobre; se ha fijado en $1 diario por persona a precios
internacionales de 1985, ajustados para tener en cuenta la paridad del poder adquisitivo (PPA). Una
persona se considera pobre si vive en un hogar cuyo ingreso o consumo es, inferior a $1 al día por
persona. Si bien la línea de pobreza es útil para establecer comparaciones internacionales, es
imposible crear un indicador de la pobreza que permita efectuar comparaciones rigurosas entre países.
El nivel de $1 diario por persona se aproxima a los umbrales de pobreza fijados en los países de
ingreso bajo, pero estÁmuy por debajo del umbral establecido en los países de ingreso alto.
Militarización. Orientación de la economía de un país hacia la producción militar. Lo contrario a

desmilitarización.
Mínimo vital. Otra denominación de la línea de pobreza.
Monopolio natural. Situación que tiene lugar cuando una empresa de una industria puede atender a
todo el mercado a un costo más bajo que el que resultaría si la industria estuviera constituida por
muchas empresas pequeñas. Dos ejemplos clásicos de monopolio natural son las compañías de
abastecimiento de gas y agua. No debe permitirse que estos monopolios actúen libremente pues, si lo
hacen, pueden llegar a aumentar los precios y sus ganancias limitando la producción. Los gobiernos
impiden que se produzca esa situación directamente prestando los servicios públicos o bien
reglamentando los monopolios de las empresas que los proveen.
Nivel de vida. Grado de bienestar (de un individuo, un grupo o la población de un país), medido por el
nivel de ingresos (por ejemplo, PNB per cápita) o por la cantidad de bienes y servicios consumidos (por
ejemplo, el número de automóviles cada 1.000 personas o el número de aparatos de televisión per
cápita). Véase también calidad de vida.
Organización de Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE). Organización que coordina las

políticas entre los países desarrollados. Los países miembros intercambian información económica y
crean políticas unificadas para maximizar el crecimiento económico de sus países y ayudar al
desarrollo de los países que no son miembros. La OCDE surgió a partir de la Organización Europea de
Cooperación Económica (OECE), creada en 1948 para administrar el Plan Marshall en Europa. En
1960, concluido el Plan Marshall, Canadá, España y Estados Unidos se sumaron a los miembros de la
OECE para constituir la OCDE.
Organización Mundial del Comercio (OMC). Organización internacional creada el 1° de enero de

1995 para reemplazar al Acuerdo General sobre Aranceles Aduaneros y Comercio (GATT). Actúa como
foro para las negociaciones comerciales multilaterales y ayuda a resolver las diferencias comerciales
entre sus miembros.
Ozono. Gas que contamina el aire a bajas altitudes, pero que en la atmósfera, a una altitud elevada,
forma una capa delgada que protege la vida en la tierra de las radiaciones solares nocivas. Los
clorofluorocarbonos (CFC) destruyen esta capa de ozono de gran altitud.
Pagos de transferencia. Pagos efectuados por el Estado a los individuos para redistribuir la riqueza
de un país. Son ejemplos las jubilaciones, las prestaciones Socialeses y el seguro de desempleo.
Países con economías en transición (países en transición, economías en transición). Países

que han pasado de economías de planificación centralizada a economías de mercado. Esta
denominación incluye a China, Mongolia, Viet Nam, las repúblicas de la ex Unión Soviética y los países
de Europa central y oriental. En estos países vive aproximadamente un tercio de la población mundial.
Países de ingreso alto. Son los clasificados en 1997 por el Banco Mundial como los países cuyo
PNB per cápita era de $9.386 ó más en 1995. El grupo incluye tanto países desarrollados como
economías de ingreso alto en desarrollo.
Países de ingreso bajo. Son los clasificados en 1997 por el Banco Mundial como los países cuyo
PNB per cápita era de $765 o menos en 1995.
Países de ingreso mediano. Son los clasificados en 1997 por el Banco Mundial como los países
cuyo PNB per cápita era de $766 a $9.385 en 1995. Se dividen, a su vez, en países de ingreso mediano
bajo ($766-$3.035) y países de ingreso mediano alto ($3.036-$9.385).
Países desarrollados (países industriales, países altamente industrializados). Países de ingreso

alto , en los cuales la mayor parte de la población tiene un nivel de vida elevado. En ocasiones se
definen también como países con una gran masa de capital físico, en los cuales la mayor parte de la
población realiza actividades sumamente especializadas. Según la clasificación del Banco Mundial,
incluyen todas las economías de ingreso alto excepto Hong Kong (China), Israel, Kuwait, Singapur y
los Emiratos Árabes Unidos. De acuerdo con algunas definiciones, entre los países desarrollados se
encuentran también los países de ingreso mediano con economías en transición , porque son
altamente industrializados. En los países desarrollados vive alrededor del 15% de la población mundial.
A veces se los engloba en la denominación “el Norte”.
Países en desarrollo. Según la clasificación del Banco Mundial , son aquellos países con niveles
bajos o medianos de PNB per cápita, así como cinco economías de ingreso alto en desarrollo: Hong
Kong (China), Israel, Kuwait, Singapur y los Emiratos Árabes Unidos. Estas cinco economías se
consideran en desarrollo, a pesar de su elevado ingreso por habitante, debido a su estructura
económica o a la opinión oficial de sus gobiernos. Varios países con economías en transición se
agrupan, en algunas ocasiones, dentro de los países en desarrollo en función de sus niveles bajos o
medianos de ingreso por habitante, y en otras, dentro de los países desarrollados , en vista de su gran
industrialización. Más del 80% de la población mundial vive en los países en desarrollo, que superan el
centenar.
Países en transición. Véase países con economía en transición.
Países industriales. Véase países desarrollados.
Países menos adelantados. Países de ingreso bajo donde, según las Naciones Unidas, existen
impedimentos que obstaculizan el crecimiento económico a largo plazo, por ejemplo, deficiencias
estructurales y escaso desarrollo de los recursos humanos. Categoría utilizada para orientar a los
donantes y a los países en la asignación de asistencia externa.
PIB. Véase producto interno bruto.
PNB. Véase producto nacional bruto.
PNB per cápita. producto nacional bruto (PNB) de un país dividido por el número de habitantes. Indica
el ingreso que cada persona tendría si el PNB se dividiera en partes iguales. También se lo denomina
ingreso per cápita. El PNB per cápita resulta útil para medir la productividad económica, pero, por sí
solo, no mide el bienestar de la población ni el éxito de un país que trata de mejorar su desarrollo. No
indica de qué manera estÁdistribuido el ingreso de un país entre sus ciudadanos. No refleja el daño que
los procesos de producción ocasionan a los recursos naturales y al medio ambiente. No toma en
cuenta el trabajo no remunerado que se realiza en los hogares o las comunidades, ni la producción que
tiene lugar en la economía paralela. Atribuye valor a todo lo que se produce, ya sea que perjudique o
contribuya al bienestar general (desde los medicamentos hasta las armas químicas, por ejemplo), y
pasa por alto el valor de elementos como el tiempo libre y la libertad, que hacen al bienestar de la
población.
Postindustrialización. Etapa del desarrollo económico de un país que es posterior a la

industrialización y estÁcaracterizada por el papel preponderante del sector de los servicios en la
economía nacional.
Productividad (eficiencia, productividad económica). Producción de bienes y servicios por unidad

de insumo, por ejemplo, por unidad de trabajo (productividad del trabajo), por unidad de energía (como
el PNB por unidad de energía utilizada) o por unidad de todos los recursos productivos sumados.
(Véase el Capítulo 2).
Producto interno bruto (PIB). El valor de todos los servicios y bienes finales producidos en un país en
un año (véase también producto nacional bruto). El PIB se puede medir sumando todos los ingresos de
una economía (salarios, intereses, utilidades y rentas) o los gastos (consumo, inversión, compras del
Estado y exportaciones netas [exportaciones menos importaciones]). De ambas formas se debería
llegar al mismo resultado, porque el gasto de una persona es siempre el ingreso de otra, de modo que
la suma de todos los ingresos debe ser igual a la suma de todos los gastos.
Producto nacional bruto (PNB). Valor de todos los servicios y bienes finales producidos en un país
en un año (producto interno bruto) más los ingresos que los residentes en el país han recibido del
exterior, menos los ingresos correspondientes a los no residentes. El PNB de un país puede ser muy
inferior a su PIB si gran parte de los ingresos derivados de la producción se distribuye a personas o
empresas extranjeras. Pero, por el contrario, si personas o empresas de un país poseen grandes
cantidades de acciones y bonos de empresas o Estados de otros países, y reciben ingresos por ello, el
PNB puede ser superior al PIB. Para la mayoría de los países, sin embargo, la diferencia entre estos
indicadores estadísticos es insignificante (véase el Capítulo 2).
La palabra "bruto" indica que el valor que se pierde por el desgaste normal del capital utilizado en la
producción no se ha deducido del valor del total de la producción. Si se dedujera, tendríamos una
medición que se denomina producto interno neto (PIN), también conocido como ingreso nacional.
Muchas veces las palabras "producto" e "ingreso" se usan en forma intercambiable, de modo que el
PNB per cápita PNB per cápita ingreso per cápita.
Productos manufacturados. Son los elaborados utilizando productos primarios. Incluyen, por ejemplo,
desde petróleo y acero, hasta productos cocidos y textiles.
Productos primarios. Bienes que se venden (para consumo o producción) en el estado en que se
encuentran en la naturaleza. Son ejemplos el petróleo, el carbón, el hierro y productos agrícolas como
el trigo o el algodón. También se los denomina productos básicos o “commodities”.
Proporción de personas a cargo. Relación entre la población no activa (personas de menos de 15

años o de más de 65) y la población activa (personas de 15 a 64 años de edad). En 1996, esa relación
era, en promedio, del 0,7% en los países de ingreso bajo del 0,6% en los países de ingreso medio; y
del 0,5% en los países de ingreso alto.
Protección. Imposición de aranceles de importación, cupos de importación u otras restricciones que

limitan el flujo de importaciones. Lo contrario a “libre comercio”. Se utiliza para:
Proteger industrias de “importancia estratégica”, como las del sector agropecuario, sin las
cuales un país sería vulnerable en caso de guerra.
Proteger industrias nuevas hasta que sean lo suficientemente fuertes como para competir en los
mercados internacionales.
Tomar represalias contra las políticas proteccionistas de países con los que se mantienen
relaciones comerciales.
Desde la segunda guerra mundial, las políticas proteccionistas se han reducido considerablemente en
la mayoría de los países, gracias a las negociaciones celebradas en el Acuerdo General sobre
Aranceles Aduaneros y Comercio (GATT).
Recursos humanos. Cantidad y calidad totales de esfuerzo humano disponible para la producción de
bienes y servicios. Capacidad física e intelectual de los seres humanos. Se puede considerar que los
recursos humanos consisten en la mano de obra –determinada principalmente por el número de
personas que integran la fuerza de trabajo de un país– combinada con el capital humano.
Recursos naturales. Todos los ”dones de la naturaleza&ldquor; –el aire, la tierra, el agua, los bosques,
la vida silvestre, la capa fértil del suelo, los minerales– utilizados por la gente para la producción o para
el consumo directo. Pueden ser renovables o no renovables. Los recursos naturales comprenden el
capital natural más los dones de la naturaleza que no se pueden acumular (como la luz del sol) o no se
pueden utilizar con fines productivos (como la belleza de un paisaje).
Recursos naturales no renovables. Recursos naturales que no se pueden reemplazar o reponer.

Véase recursos naturales renovables.
Recursos naturales renovables. Recursos naturales que se pueden reemplazar o reponer por medio
de procesos naturales o de la intervención del hombre. Los peces y los bosques, por ejemplo, son
recursos naturales renovables. Los minerales y los combustibles fósiles son recursos naturales no
renovables , porque se regeneran en tiempos geológicos y no en una escala de tiempo humana.
Algunos aspectos del medio ambiente –calidad del suelo, capacidad de asimilación, sistemas de
sustento ecológico– se denominan semi renovables porque se regeneran con gran lentitud en una
escala de tiempo humana.
Recursos productivos. Los insumos principales para la producción. Tradicionalmente, los

economistas clasifican los factores de producción en tres categorías: trabajo, tierra y capital.
Últimamente, los economistas distinguen tres tipos de capital: el capital físico (o producido), el capital
humano y el capital natural.
Relación de intercambio. Cociente entre los precios de las exportaciones y los precios de las
importaciones. Cuando este cociente es elevado, la economía se beneficia, pues el país puede comprar
numerosos productos de importación vendiendo una pequeña cantidad de productos de exportación. Si
la relación de intercambio empeora, el país necesita exportar más para importar la misma cantidad de
productos.
Sector agropecuario. Sector de una economía que incluye la producción agrícola, la ganadería, la
caza, la pesca y la silvicultura.
Servicios. Bienes intangibles que se suelen producir y consumir al mismo tiempo. Un ejemplo es la
educación: los estudiantes consumen una clase –un servicio educacional– al tiempo que el profesor la
produce. El sector de los servicios de una economía incluye hoteles, restaurantes, el comercio
minorista y el comercio mayorista; el transporte, el almacenamiento y las comunicaciones; los seguros
y los servicios financieros, inmobiliarios y empresariales; los servicios Socialeses y comunitarios (como
la educación y la atención de la salud); y los servicios personales.
Tasa bruta de matrícula. Número de estudiantes matriculados en un determinado nivel de educación

como porcentaje de la población del grupo de edad que oficialmente corresponde a ese nivel. Puede ser
superior al 100% si algunos estudiantes matriculados son mayores o menores que el grupo de edad
que corresponde oficialmente a ese nivel educativo.
Tasa bruta de matrícula primaria. Coeficiente entre el número de alumnos matriculados en la

escuela primaria y el número de niños en edad de asistir a ella (por lo general, es de 6 a 11 años). La
tasa bruta de matrícula secundariase calcula de la misma forma, pero para la población de 12 a 17
años. Para la tasa bruta de matrícula terciaria, los cálculos se basan en el número de jóvenes que se
encuentran dentro de los cinco años posteriores a la edad de terminación de la escuela secundaria.
Las tasas brutas de matrícula pueden ser superiores al 100% porque algunos estudiantes matriculados
pueden ser mayores o menores que el grupo de edad que corresponde a ese nivel educativo.
Tasa de ahorro interno bruto. Producto interno bruto (PIB) menos el consumo del Estado y del
sector privado, expresado como porcentaje del PIB. Normalmente, una tasa de ahorro interno bruto
elevada indica que el país tiene gran potencial para realizar inversiones. Véase también ahorro.
Tasa de crecimiento demográfico. Aumento de la población de un país durante un período

determinado –normalmente, un año– expresado como porcentaje de la población al inicio del período.
La tasa de crecimiento demográfico es la suma de la diferencia entre la tasa de natalidad y la tasa de
mortalidad (el aumento natural de la población) y la diferencia entre la población que entra en un país y
sale de él (la tasa neta de migración).
Tasa de fecundidad. Véase tasa total de fecundidad.
Tasa de inversión interna bruta. Todas las erogaciones realizadas para reemplazar y aumentar el
capital físico de un país, más las variaciones en las existencias de bienes, expresadas como
porcentaje del PIB. La inversión interna bruta, junto con la inversión extranjera directa, es crucial tanto
para el crecimiento económico como para el desarrollo económico.
Tasa de mortalidad. Número de defunciones ocurridas en un año, como porcentaje de la población o

por cada 1.000 personas.
Tasa de mortalidad infantil. De cada 1.000 niños que nacen, número que muere antes de llegar a su
primer cumpleaños.
Tasa de natalidad. Número de niños nacidos vivos en un año, expresado como porcentaje de la
población o por cada 1.000 personas.
Tasa total de fecundidad. Número de niños que una mujer tendrá, como promedio, durante su vida,
calculado por país o región. Entre 1980 y 1995 la tasa media de fecundidad en los países de ingreso
bajo y los países de ingreso mediano descendió de 4,1 a 3,1, mientras que en los países de ingreso
alto pasó de 1,9 a 1,7.
Unión Europea (UE). Organización internacional regional que tiene entre sus miembros a la mayoría
de los países desarrollados de Europa. En 1995 sucedió a la Comunidad Económica Europea (CEE),
creada en 1957 para promover la integración económica entre sus países miembros.
Uso de energía per cápita. Cantidad de energía que un país consume en determinado período de
tiempo –por lo general, un año– dividida entre el número de sus habitantes. Incluye los combustibles
fósiles consumidos por máquinas (como los automóviles), así como la electricidad generada mediante
la energía nuclear, geotérmica, hidroeléctrica y combustibles fósiles. Independientemente del origen, el
uso de energía per cápita se mide en cantidades equivalentes de petróleo. Si bien es abundante en
algunos países en desarrollo, la energía derivada de la biomasa –leña, carbón, estiércol- no se toma en
cuenta en esta estadística porque no existen datos confiables.
Ventaja absoluta. Ventaja que tiene un país para producir determinados bienes o servicios frente al
resto de los países o a muchos de ellos, por contar con determinados factores de producción, como
tierras de labranza fértiles y un clima favorable para la producción agrícola, o con trabajadores
capacitados para la fabricación de productos de alta tecnología. Un país tiene una ventaja absoluta
cuando puede producir determinados bienes o servicios a un costo menor que otros países; por lo
tanto, indudablemente, le es beneficioso especializarse en la producción y exportación de dichos
bienes o servicios. Pero incluso los países que no tienen ninguna ventaja absoluta se pueden beneficiar
del comercio internacional; véase ventaja comparativa.
Ventaja comparativa. Concepto, formulado por el economista británico David Ricardo, según el cual
los agentes económicos –personas, empresas, países– son más eficientes cuando se dedican a lo que
saben hacer mejor. La ventaja comparativa es especialmente importante en los mercados mundiales,
donde los países se benefician más al producir y exportar bienes y servicios que pueden producir de
manera más eficiente (a costo más bajo, utilizando menos capital físico, humano y natural ) que otros
bienes y servicios. En particular, Ricardo demostró que un país puede obtener beneficios del comercio
internacional aun cuando los costos de producción de todos los bienes y servicios que vende sean más
elevados que aquellos de los países con los cuales comercia, es decir, incluso si no tiene ninguna
ventaja absoluta. Ello es posible si el país elige correctamente su especialización internacional de
acuerdo con sus ventajas comparativas. En este caso, utilizando los ingresos de exportación para
importar bienes y servicios a precios inferiores al costo que representaría producirlos en el país, el país
Antología

SESION 3
“Carta de la Tierra”
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Antología

SESION 3
“Objetivos del Milenio”

28/10/2009 Objetivos del Milenio
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Objetivos
Al año 2015, los Estados Miembros se han comprometido a:
1. Erradicar la pobreza extrema y el hambre

a. Reducir a la mitad el porcentaje de personas cuyos ingresos sean inferiores a un
dólar por día.
b. Reducir a la mitad el porcentaje de personas que padecen hambre.
2. Lograr que la educación primaria sea universal

a. Velar para que todos los niños y niñas terminen la educación primaria completa.
3. Promover la igualdad entre los géneros y la autonomía de la mujer

a. Eliminar las desigualdades entre los géneros en la enseñanza primaria y secundaria,
preferiblemente para el año 2005, y en todos los niveles de enseñanza para el 2015.
4. Reducir la mortalidad infantil

a. Reducir en 2/3 partes la tasa de mortalidad infantil de los niños menores de cinco
años.
5. Mejorar la salud materna

a. Reducir la tasa de mortalidad materna en ¾ partes
6. Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades

a. Detener y comenzar a reducir la propagación del VIH/SIDA.
b. Detener y comenzar a reducir la incidencia del paludismo y otras enfermedades
graves.
7. Garantizar la sostenibilidad del medio ambiente

a. Incorporar los principios del desarrollo sostenible en las políticas y programas
nacionales.
b. Revertir la pérdida de recursos del medio ambiente.
c. Reducir a la mitad el porcentaje de personas que carecen de acceso al agua potable.
d. Mejorar considerablemente la vida de por los menos 100 millones de personas que
habitan en tugurios, para el año 2020.
8. Fomentar una asociación mundial para el desarrollo

a. Desarrollar aún más un sistema comercial y financiero abierto, previsible y no
discriminatorio, basado en normas. Esto incluye el compromiso de lograr una buena
gestión de los asuntos públicos y la reducción de la pobreza en casa país en el plano
internacional.
b. Atender las necesidades especiales de los países menos adelantados. Ello incluye el
acceso libre de aranceles y cupos para las exportaciones de los países menos
adelantados, el programa mejorado de alivio de la deuda de los países pobres
altamente endeudados, y la cancelación de la deuda bilateral oficial y la concesión de
una asistencia oficial para el desarrollo más generosa a los países que hayan
demostrado su determinación de reducir la pobreza.
c. Atender las necesidades especiales de los países en desarrollo sin litoral y de los
pequeños Estados insulares en desarrollo.
d. Encarar de manera general los problemas de la deuda de los países en desarrollo con
medidas nacionales e internacionales a fin de hacer la deuda sostenible a largo plazo.
e. En cooperación con los países en desarrollo, elaborar y aplicar estrategias que

brinden a los jóvenes un trabajo digno y productivo.
f. En cooperación con las empresas farmacéuticas, brindar acceso a los medicamentos

esenciales en los países en desarrollo.
www.uniclima.org.pe/odm/objetivos.htm 1/2
28/10/2009 p Objetivos del Milenio
g. En cooperación con el sector privado, velar para que se aprovechen los beneficios de
las nuevas tecnologías, en particular, las tecnologías de la información y de las
comunicaciones.
subir
www.uniclima.org.pe/odm/objetivos.htm 2/2
Antología

SESION 4
Lectura: Economía local sustentable, comercio y empleos justos

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Antología

SESION 4
Dinámica Dramatización prácticas financieras

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Antología
MODULO I: Economía Sustentable
BIBLIOGRAFIA
Antología

SESION 1
“Economía actual, gobierno y su papel en la economía. Parte 1”

Etapas /2
1. Desarrollar el concepto de 2. Desarrollar productos educativos

Ciudadanía Ambiental Global y didácticos a partir de la
(civismo ambiental planetario) información ambiental existente.
5. Desarrollar un conjunto 3. Iniciar campañas con

De Productos tangibles organizaciones de
que articulen la visión consumidores,
del PNUMA respecto a parlamentarios,
la Ciudadanía Ambiental autoridades locales,
educadores, iglesias, y
medios de comunicación
· Manuales Prácticos (tool kits)

· Directrices
· Juegos
· Videos 4. Difundir Ejemplos
· Programas tipo Exitosos
9
Curso presencial
CURSO PRESENCIAL
Curso presencial
Caracterización de la Economía actual de México y sus componentes
El Gobierno y su papel en la economía, la solidaridad social como herramienta de

distribución de riqueza.
Antecedentes de la Economía de México:
Para profundizar sobre la economía de México se debe ahondar en los fenómenos

sociales que marcan su historia económica: Reforma, Porfiriato, Revolución
Mexicana, Maximato, Doctrina Alemán, Desarrollo Estabilizador, Desarrollo
Compartido, Modelo Nacional de Desarrollo, Realismo Económico, Estabilidad y
Crecimiento, Desarrollo Compartido, Programa Nacional de Solidaridad, Nuevo
Federalismo, El Cambio.
Caracterización de la Economía actual de México y sus componentes:
Características de los sectores de actividad económica: agrícola, ganadera,

forestal, minera, pesquera, industrial, financiera, comercial y otros servicios.
Distribución a nivel mundial y en México.
México es un país con una amplia variedad de recursos naturales. Para lo cual las
personas trabajan para obtener, transformar o intercambiar estos valiosos
recursos naturales y utilizarlos en nuestro beneficio. En esta dinámica se realizan
actividades económicas que pueden pertenecer a los sectores primario,
secundario o terciario.
Sector primario
Incluye todas las actividades donde los recursos naturales se

aprovechan tal como se obtienen de la naturaleza ya sea
para alimento o para generar materias primas: Agricultura,
Explotación forestal, Ganadería, Minería, Pesca.
Sector secundario
Se caracteriza por el uso predominante de maquinaria y de

procesos cada vez más automatizados para transformar las
materias primas que se obtienen del sector primario.
Incluye las fábricas, talleres y laboratorios de todos los tipos

Curso presencial
de industrias. De acuerdo a lo que producen, sus grandes divisiones son:

Construcción, Electricidad, gas y agua, Industria
manufacturera.
Sector terciario
En el sector terciario de la economía no se producen bienes

materiales; se reciben los productos elaborados que
subyacen del sector secundario para su venta; también nos
ofrece la oportunidad de aprovechar algún recurso sin llegar
a ser dueños de él, como es el caso de los servicios. Asimismo, el sector terciario
incluye las comunicaciones, la telemática (híbrido de la sociedad red –internet- y la
comunicación satelital), así como también, los transportes: Comercio, Servicios y
Transportes. Es decir, la actividad productiva que se manifiesta a través de bienes
y servicios.
El gobierno y su papel en la economía:
La función principal del gobierno, en un sistema económico, consiste en

proporcionar un marco regulatorio que defina las condiciones bajo las cuales
opera la economía. Pero además, el gobierno tiene una participación especial en
el sistema económico: por un lado, el gobierno debe ser el agente económico que
provea cierta clase de bienes y servicios denominados bienes y servicios públicos;
por otra parte, el gobierno puede intervenir en el proceso de la asignación de
recursos en aquellos casos en los que el mercado presenta limitaciones para
alcanzar los objetivos deseables de ese proceso. Incluso se puede dar el caso en
que el gobierno sustituya totalmente al mercado como mecanismo de asignación
de recursos. Algunas de sus acciones son proteger los derechos de propiedad,
hacer cumplir las obligaciones contractuales para fomentar la competencia, y
suministrar bienes públicos tales como investigación, tecnología, información e
infraestructura. Los papeles más controvertidos se relacionan con la redistribución
de recursos a través de medidas forzosas, la estabilización de precios, la
absorción de riesgos y la provisión de crédito. Si los gobiernos donde los
mercados privados temen entrar tienen que hacerlo con cautela y considerables
resguardos.
Cuando el gobierno asigna los recursos tiene en cuenta las necesidades de la

sociedad y no de individuos particulares; en este caso, el interés del gobierno al
participar en el intercambio como oferente no es maximizar su utilidad, sino
garantizar que todos los agentes económicos reciban una porción específica de
recursos.
Curso presencial
Bajo estas circunstancias cambia el papel del precio como instrumento para
asignar los recursos. Cuando hay intervención gubernamental en un mercado, el
precio no refleja el valor de los bienes y servicios que se están intercambiando,
porque no es el resultado de la interacción libre de los oferentes y los
demandantes.
Hay un papel del gobierno como proveedor de bienes y servicios públicos. En

contraposición a los bienes y servicios privados, los bienes y servicios públicos
son consumidos de manera colectiva por la sociedad, por lo cual proporcionan
beneficio a más de una persona a la vez. De allí subyace, la importancia del buen
manejo y uso que destinen los gobiernos en los recursos públicos.
Adicionalmente, el uso de estos bienes no puede restringirse sólo a aquellas

personas que pueden pagar por ellos; por eso, entre los bienes y servicios
públicos se puede mencionar la seguridad nacional, la salud de los ancianos, la
educación de la población más pobre y la conservación del medio ambiente. La
labor que adelanta el gobierno como proveedor de bienes y servicios públicos es
importante para cualquier sistema económico y es el mecanismo de asignación
por excelencia para este tipo de bienes; así, aun en una economía de mercado el
gobierno es el proveedor de este tipo de bienes.
Los bienes y servicios públicos son aquellos bienes y servicios que la gente
consume de manera colectiva independientemente de si pagó por ellos o no. Así,
el acceso a los bienes y servicios públicos no puede restringirse sólo a aquellos
que pueden pagar por ellos.
Los impuestos son los gravámenes que el gobierno establece sobre las personas
y los negocios, y constituyen buena parte de los ingresos del gobierno.
Para proveer bienes públicos el gobierno necesita recibir impuestos del resto de
agentes económicos con el fin de financiar su producción; y usa esos impuestos
para cubrir sus gastos de funcionamiento, para invertir y promover el crecimiento
de la economía, y para aminorar las inequidades que hay en la distribución del
ingreso y la riqueza. La financiación de actividades como la educación pública y
los programas de salud pública está orientada a aminorar tales inequidades.
También existe el papel del gobierno como un mecanismo de asignación de

recursos de bienes y servicios que podrían ser asignados por el mercado. Este
papel está determinado por el nivel de intervención que el gobierno tenga en la
economía. Puede decirse que el caso en que el gobierno interviene en sectores
donde el mercado presenta fallas como mecanismo de asignación constituye una
intervención moderada. Hay otros casos extremos en los cuales el gobierno
interviene en todas las actividades económicas; en estos casos, decide cuánto
consumirán los agentes económicos, cuánto se producirá y cuánto se invertirá en
el sistema económico; característica principal de las economías centralmente
planificadas. Para obtener un guía escolar digital ingresa a:
Curso presencial
http://www.banrep.gov.co/documentos/publicaciones/material_educativo/guias_esc
olares/5(2)_como_se_asignan_los%20recursos_en_la_economia.pdf
En el caso de México, la Secretaría Económica del Gobierno Mexicano tiene esta

Misión y Visión:
Misión Ser una institución que promueve e instrumenta políticas públicas y

programas orientados a crear más y mejores empleos, más y mejores empresas y
más y mejores emprendedores.
Visión La Secretaría de Economía será la dependencia del gobierno federal que

promueva la generación de empleos de calidad y el crecimiento económico del
país, mediante el impulso e implementación de políticas públicas que detonen la
competitividad y las inversiones productivas.
Antología

SESION 1
“Economía actual, gobierno y su papel en la economía. Parte 2”

Curso presencial
La solidaridad social como herramienta de distribución de riqueza:
La Riqueza refleja un hecho socio-económico asociado al hecho de que ciertos

individuos posean mayor cantidad de bienes materiales que otros. La riqueza por
tanto está relacionada con el modo y calidad de vida de las personas ricas.
La riqueza es un producto creado por un sistema económico que con el trabajo de

personas o máquinas, genera más dinero del que se usó inicialmente para lograr
combinar su trabajo. Este dinero excedente es apropiado por quienes pusieron la
cantidad inicial de dinero (inversión) y logra con ello el estado de bienestar
conocido como riqueza.
La solidaridad se manifiesta a través del sentimiento de cohesión, cooperación,

empatía o de unidad, basado en metas o intereses comunes. Es por ello que este
sentimiento, fomenta relaciones de pertenencia o lazos sociales en un imaginario
sociocultural determinado.
En este sentido debido a la amplia gama de perspectivas del conocimiento, el

concepto de solidaridad social, se podría crear o recrear desde diversas
concepciones de mundo como las que se manifiestan a continuación:
Por ejemplo, en la encíclica Sollicitudo rei socialis donde se plantea la noción y el

alcance del principio de solidaridad social, a través de las concepción, católica,
apostólica y romana de la siguiente manera:
“Al mismo tiempo, en este mundo dividido y perturbado por toda clase de
conflictos, aumenta la convicción de una radical interdependencia, y por
consiguiente, de una solidaridad necesaria, que la asuma y traduzca en el plano
moral. Hoy quizás más que antes, los hombres se dan cuenta de tener un destino
común que construir juntos, si se quiere evitar la catástrofe para todos. [...] El bien,
al cual estamos llamados, y la felicidad a la que aspiramos no se obtienen sin el
esfuerzo y el empeño de todos, sin excepción; con la consiguiente renuncia al
propio egoísmo”.
Sollicitudo rei socialis, núm. 26
Por otra parte, según Karl Popper la noción de Solidaridad Social, se articula y
enmarca a través de los siguientes enunciados:
“El estudio científico de los fenómenos humanos y sociales tenderá, en la teoría

armonicista de la sociedad a convalidar las regularidades sociales en un contexto
de estabilidad, equilibrio, funcionalidad y acuerdo: una armonía que garantice el
Curso presencial
funcionamiento de la sociedad abierta y la evolución de la misma según las leyes

generales, necesarias e invariables del orden establecido”.
Para más información sobre este autor, puedes ingresar al siguiente enlace
http://www.google.com=concepto+de+solidaridad+social+según+Popper
Seguidamente, el pensador David Barking promueve el concepto de solidaridad

social, desde las concepciones del desarrollo económico sustentable de la
siguiente manera:
“En la actualidad, debemos buscar un sistema ecológicamente adecuado,
económicamente viable, socialmente justo y equitativo, culturalmente sensible,
basado en una ciencia globalizante, que promueve tecnologías para contribuir a la
seguridad alimentaria y proclame un movimiento para una sociedad más
democrática” Barking David (1998), Riqueza, Pobreza y Desarrollo Sustentable.
México: Editorial Jus y Centro de Ecología y Desarrollo.
Y para culminar este apartado, podemos tener en cuenta otra concepción de

solidaridad social como la siguiente:
“En una colectividad o grupo social, es la capacidad de actuación unitaria de sus

miembros. Término que denota un alto grado de integración y estabilidad interna,
es la adhesión ilimitada y total a una causa, situación o circunstancia, que implica
asumir y compartir por ella beneficios y riesgos”.
Tomada de http://www.proyectosfindecarrera.com/definicion/solidaridad.htm
17/02/09, google/páginas en español.
Distribución de la Riqueza:
Es el reparto de los productos obtenidos en una actividad económica entre los que
han contribuido a su generación. Lo que se distribuye generalmente no es el
producto sino su precio, es decir el monto por lo cual se ha vendido un producto.
Por eso la distribución suele realizarse por medio de la moneda.
Curso presencial
Funcionamiento de la moderna economía de mercado mexicana:
México tiene una economía de libre mercado orientada a las exportaciones. Es la

segunda economía más fuerte de América Latina, tan solo después de Brasil y es
la cuarta economía de toda América. Según datos del FMI, en 2006 el Producto
interior bruto, medido en paridad de poder adquisitivo superior al billón de dólares,
convirtió a la economía mexicana en la duodécima más grande del mundo.
Además, se ha establecido como un país de renta media alta, con el ingreso
nacional bruto per cápita más alto de Latinoamérica, medido en tasas de cambio
del mercado. México es el único país de Latinoamérica que es miembro de la
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico.
Desde la crisis de 1994 las administraciones presidenciales han mejorado los

cimientos macroeconómicos. La nación no fue influida por las crisis
sudamericanas y ha mantenido tasas de crecimiento positivas, aunque bajas,
después del estancamiento económico del 2001. Las corporaciones Moody's y
Fitch IBCA le han otorgado grados de inversión a la deuda soberana de México. A
pesar de su estabilidad macroeconómica que ha reducido la inflación y las tasas
de interés a mínimos históricos y que ha incrementado el ingreso per cápita,
existen grandes brechas entre ricos y pobres, los estados del norte y los del sur, y
entre la población urbana y rural. Algunos de los retos del gobierno siguen siendo
mejorar la infraestructura, modernizar el sistema tributario y las leyes laborales así
como reducir la desigualdad del ingreso.
La economía contiene una mezcla de industrias y sistemas agrícolas modernos y

antiguos, ambos dominados cada vez más por el sector privado. Los gobiernos
recientes han expandido la competencia en puertos marítimos,
telecomunicaciones, la generación de la electricidad, la distribución del gas natural
para modernizar la infraestructura. Siendo una economía orientada a las
exportaciones, más del 90% del comercio mexicano se encuentra regulado en
tratados de libre comercio (TLC) con más de 40 países, incluyendo a la Unión
Europea, Japón, Israel y varios países de la América Central y la América del Sur.
El TLC más influyente es el Tratado de Libre Comercio de América del Norte
(NAFTA), firmado en 1992 por los gobiernos de Estados Unidos, Canadá y
México, el cual entraría en vigor en 1994. El 2006 el comercio de México con sus
socios norteamericanos representaba cerca del 90% de sus exportaciones y el
55% de sus importaciones.
Antología

SESION 2
“Mercado, costos y precios”

Curso presencial
Definición de mercado, agentes del mercado y tipos de mercado
Es realmente importante, dejar claros los Agentes que conforman este concepto.
Así pues, una palabra como Oferta se le puede encontrar como sinónimos “lo
que se da”, sin embargo “eso que se da” es a CAMBIO de un valor. Ahora bien
“quién o qué” esté dispuesto a DAR ese valor a CAMBIO por “lo que se da”, eso
es lo que se llama demanda.
Demanda es un quien, o sea, puede ser un quién físico: usted y yo, su mamá, su
jefe, todos aquéllos que tengamos “valores” y estemos dispuestos a cambiarlos
por “lo que se da” en el mercado. Pero también hay otro tipo de quién, uno
jurídico: las empresas, en cualquiera de las formas de organización, o sea,
sociedades anónimas, empresas de responsabilidad limitada, asociaciones, o sea
todas aquéllas que tienen una identidad jurídica, el ejemplo común en este caso
sería, cuando la escuela o centro en el cual se trabaja adquiere “papel, tinta,
artículos de limpieza, o insumo alimentarios” en el mercado. La Demanda es uno
de los dos agentes que ponen la dinámica en el mercado.
De igual forma sucede con la oferta, “lo que se da” puede ser dado por una
persona o sea un servicio (todas las personas que ofrecen sus conocimientos y
fuerzas constituyen el mercado laboral de un lugar –zona ó país-) ingresa a:
http://www.lablaa.org/blaavirtual/economia/glos/glos6.htm
Por último, como se representa el “valor” en el mercado, según la economía
actual, se refleja a través de una medida monetaria (el peso, el dólar, el euro, el
yen, el colón, …)
Es en el valor donde se inicia “el juego ó dinámica”, en donde se desarrolla el
trabajo de los agentes del mercado; ya que en función de este habrá variantes
entre lo que la Oferta presente al mercado, con el fin que la Demanda pueda
satisfacer sus necesidades.
Con todo lo anterior se puede afirmar que el concepto de mercado se refiere
directamente al “sitio” en donde se encuentran aquéllos que Ofrecen y aquéllos
que Demandan/piden, sin que esto suceda necesariamente en un “sitio”
geográfico, ya que en algún momento todos tendremos que hacer compras en un
“sitio virtual” y pagar con una moneda “no física” a través de una transferencia.
Por eso el mercado es más bien “el momento” el “espacio-tiempo” en que la
Oferta y la Demanda se encuentran y generan procesos de intercambio.
Curso presencial
Tipos de mercado
Ya que éste es un proceso con dos agentes se puede clasificar por diferentes
criterios según cada uno de ellos. Así pues si se considera la Oferta el mercado
una clasificación básica puede ser:
• Mercados de productos agropecuarios y procedentes del mar.

• Mercados de materias primas.
• Mercados de productos técnicos o industriales.
• Mercados de productos manufacturados.
• Mercados de servicios.
• Mercado abierto.
Cuando se considera la Demanda, los mercados se pueden clasificar en los

siguientes básicamente: En aquéllos que adquieren las unidades finales de
consumo.
Mercados de productos de consumo inmediato: Son aquellos en los que la

adquisición de productos por los compradores individuales o familiares se realiza
con gran frecuencia, siendo generalmente consumidos al poco tiempo de su
adquisición. Es el caso del pescado, de la carne, las bebidas, etc.
Mercados de productos de consumo duradero: Son aquellos en los que los

productos adquiridos por lo compradores individuales o familiares son utilizados a
lo largo de diferentes períodos de tiempo hasta que pierden su utilidad o quedan
anticuados, por ejemplo: los televisores, los muebles, los trajes, etc.
Mercados de servicios: Están constituidos por aquellos mercados en los que los
compradores individuales o familiares adquieren bienes intangibles para su
satisfacción presente o futura, ejemplo: los servicios, la lavandería, enseñanza,
sanidad, etc.
Los Mercados industriales o institucionales: Son aquellos en los que se

realizan transacciones de bienes y servicios empleados en la obtención de
diferentes productos que son objeto de transacción posterior o que se adquieren
para obtener un beneficio mediante su posterior reventa.
En otros términos, los mercados industriales son aquellos que comprenden los
productos y servicios que son comprados para servir a los objetivos de la
Curso presencial
organización. Teniendo en cuenta los objetivos genéricos de las organizaciones,

se pueden distinguir tres tipos de compradores:
Compradores industriales: Son aquellos que adquieren bienes y servicios para

la obtención de productos intangibles que son objeto de comercialización
posterior. Ejemplo: Empresas de automóviles, etc.
Compradores institucionales: Son aquellos que adquieren bienes y servicios

para la obtención de productos generalmente intangibles, la mayoría de los cuales
no son objeto de comercialización. Es el caso, de universidades, fuerzas
armadas, etc.
Compradores intermediarios industriales: Están formados por los compradores

de bienes y servicios para revenderlos posteriormente o para facilitar la venta de
otros productos. Ejemplo: mayoristas, minoristas, empresas de servicios, etc.
Para ver más ejemplos visita estas revistas digitales:

http://www.edebedigital.com/EV/fmur/evbach1econ.htm
http://www.gestiopolis.com/canales/economia/articulos/42/conmercadhel.htm
http://www.ual.es/personal/ducles/transpa/EA2.pdf
Oferta y demanda en los mercados modernos
Lo que se conoce como la ley de oferta y demanda es el dispositivo mediante el

cuál, se promueve el equilibrio de los bienes y servicios, en cuanto a cantidad,
precios. Al mismo tiempo, se manifiesta como el instrumento que fomenta la
interacción y la optimización de la economía. No obstante, la oferta y demanda
como método distribuidor del comercio,se ve in regulado por procedimientos de
administración de justicia, de administración pública, administración aduanera,
(exportaciones e importaciones) de un estado o país determinado, es por ello, que
todos y todas de una u otra forma, directa o indirectamente influimos en el precio
de los productos y servicios. Existe la competencia, benéfica, porque disminuye
los precios o aumenta la calidad del producto. No hay ganadores por un lado y
perdedores por otro, aunque no es el objetivo del libre mercado, se intenta así,
buscar el máximo beneplácito socioeconómico, como por ejemplo, los subsidios
agrarios, entre otros a pequeños y medianos productores.
Un análisis sobre el mercado actual mexicano nos la presenta la Prof Anahí

Gallardo Velásquez de la UNAM.A, en el sitio:
“Hasta ahora no existe una verdadera política de promoción y fomento industrial,

que apoye a las empresas micro, pequeña y mediana para lograr la competitividad
que les exige el mercado mundial, a pesar de los diversos programas de apoyo
implementados por Nacional Financiera desde 1985 y esto es indispensable, pues
de acuerdo a datos de INEGI constituyen el 98% del total de establecimientos y
Curso presencial
absorben el 67.5% del personal ocupado. Paradójicamente la política comercial

que pretendía elevar los niveles de producción y de exportación por su apertura
indiscriminada, promovió, una competencia desleal y la baja productividad de la
industria, el tipo de cambio sobrevaluado y las altas tasas de interés, deterioró la
planta productiva, incrementó el desempleo y el déficit comercial, redundando en
una mayor vulnerabilidad de la economía a las decisiones de entrada o salida del
capital extranjero. Es por ello que en los tiempos actuales, es de suma importancia
promover marcos de acción reguladores desde una ética pública, donde se
presione por los procesos de regulación eficaces y de rendición de cuentas, en
aras de fomentar un buen uso y manejo de los recursos públicos y al mismo
tiempo, las compañías de capital extranjero, han de poseer procesos de
regulación financiera más contextualizados, debido a las grandes inconsistencias
que se han dado en el sistema macroeconómico y microeconómico a nivel mundial
y desde esta perspectiva, garantizar de la manera más equitativa una valorización
óptima y real de la naturaleza, frente a la lógica de la sustentabilidad.
Da la oportunidad para no considerar en nuestros escenarios futuros, aquellos

capitales que además de ser volátiles y expoliadores de recursos, empañaban la
visión de la verdadera situación financiera en que vive el país.
Se reconoce que México es un país que tiene que vivir básicamente con sus
propios recursos y valores y no compitiendo sino compartiendo con el entorno
mundial.
Evita adoptar modelos que no correspondan a las expectativas sociales ni sean

concordantes con nuestras verdaderas necesidades y potencialidades.”
Obtén más información ingresando a:
http://www.inegi.org.mx/inegi/default.aspx?s=est&c=125
http://www.eomonia.com/Mexico/estudio%20de%20mercado.htm
Curso presencial
Costos y precios
Costos: Se denomina coste o costo al monto económico que representa la

fabricación de cualquier componente o producto, o la prestación de cualquier
servicio. Conociendo el coste de un producto o servicio se puede determinar el
precio de venta al público de dicho producto o servicio, ya que el Precio de Venta
al Publico es la suma del coste más el beneficio.
Los principales apartados que tiene el coste de un producto son los siguientes:
• Precio de la materia prima.

• Precio de la mano de obra directa empleada en su producción.
• Precio de la mano de obra indirecta empleada en la organización y
funcionamiento de la empresa
• Coste de amortización de maquinaria y edificios.
Precio: la definición general de precio se puede definir como lo que el cliente está
dispuesto a pagar para satisfacer su necesidad, no obstante para entender mejor
esto es necesario entender que el precio no es sólo dinero e incluso no es el valor
propiamente dicho de un producto tangible o servicio (intangible), sino un conjunto
de percepciones y voluntades a cambios de ciertos beneficios reales o percibidos
como tales. Muchas veces los beneficios pueden cambiar o dejar de serlo, esto lo
vemos en la moda o productos que transmiten status en una sociedad. El trueque
es el método por excelencia utilizado para adquirir un producto, pero se entiende
el trueque incluso como el intercambio de un producto por dinero.
Antología

SESION 2
“Dinámica Glosario Participativo”

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Antología

SESION 2
Lectura: Glosario Financiero

30/10/2009 Columbus de México-Glosario
30 de Octubre de 109
Indicadores de mercado
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FAQ l Glosario l Contáctenos l Demo l Noticias de Interés l
AB´S (Aceptaciones Bancarias): Son letras de cambio giradas, a día fijo, por
sociedades mercantiles establecidas y aceptadas por una institución de crédito. Las
aceptaciones deberán ser suscritas con base en aperturas de crédito que las
instituciones aceptantes otorguen.
A la par: Un bono cotiza a la par cuando su precio es igual a su valor según

condiciones de emisión. La TIR es igual a la tasa de cupón.
Accionistas: Propietarios permanentes o temporales de acciones de una sociedad

anónima. Esta situación los acredita como socios de la empresa y los hace
acreedores a derechos patrimoniales y corporativos.
Acciones: partes iguales en que se divide el capital social de una empresa.

columbus.com.mx/visitantes/glosario.asp 1/29
Título negociable emitido por las sociedades anónimas y las sociedades en
comandita por acciones. Desde la perspectiva del emisor, las acciones representan el
capital social y pueden considerarse como una alternativa de financiamiento a plazo
indefinido de las sociedades mencionadas. Desde el punto de vista del inversionista,
representan la propiedad sobre una fracción del patrimonio de la empresa. Se dividen
en acciones ordinarias y acciones preferentes. Las ganancias se obtienen por
diferencia de capital o por dividendos.
Activo Total: Está constituido por la sumatoria de todos los activos, tangibles e
intangibles, que posee la empresa.
Inicio Letra Inicio Glosario
Administración activa: Filosofía de inversión basada en la selección de activos. Se

sustenta en la convicción de que es posible superar el rendimiento del índice
seleccionando los activos en los que invertir.
Administración pasiva: Filosofía de inversión basada en la "no selección" de los

activos. Sus adherentes no creen que seleccionando activos se pueda
sistemáticamente superar el rendimiento del índice.
ADR: Un ADR es un certificado negociable que representa la propiedad de acciones

de una empresa no-norteamericana: se cotiza y opera en dólares en el mercado de
valores norteamericano. Está específicamente diseñado para facilitar la compra,
tenencia y venta de las acciones que representan a los inversionistas
norteamericanos; un ADR es emitido por un fiduciario o institución bancaria
norteamericana, certificando que los valores que presenta están en custodia con la
compañía afiliada o Banco corresponsal del depositario.
AFORE: Administradoras de Fondos para el Retiro. La Ley de los Sistemas de Ahorro

para el Retiro publicada en el Diario Oficial de la Federación el 23 de mayo de 1996
señala en su artículo 18 que las AFORES "son entidades financieras que se dedican
de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y
canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de
seguridad social, así como administrar sociedades de inversión. Las administradoras
deberán efectuar todas las gestiones que sean necesarias, para la obtención de una
adecuada rentabilidad y seguridad de las inversiones de las sociedades de inversión
que administren. En cumplimiento de sus funciones, atenderán exclusivamente al
interés de los trabajadores y asegurarán que todas las operaciones que efectúen para
la inversión de los recursos de dichos trabajadores se realicen con ese objetivo"
Agente Colocador: Institución encargada de la venta primaria de un activo a emitirse.
Agregados Monetarios:
M-1: Es la suma de efectivo en poder del público, los depósitos transferibles mediante
cheques, cheques de viajero, y cuentas corrientes.
M-2: M-1 más los depósitos que devengan intereses, pequeños depósitos a plazo,
acuerdos de recompra día a día.
M-3: M-2 más grandes depósitos a plazo y acuerdos de recompra a plazo.
Ajustabonos: Bonos ajustables del gobierno federal. Instrumentos de crédito a largo

plazo. Ajustables periódicamente según las variaciones del Índice Nacional de
Precios al Consumidor y liquidables al vencimiento.
AMIB( Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles): Es una organización de y

para sus miembros, que agrupa a todas las casas de bolsa que operan en México.
Amortización: Disminución gradual de una deuda mediante varios pagos suficientes

para cubrir el interés actual y liquidar el principal (deuda original).Pago total o parcial
del capital nominal de un bono.
Análisis Fundamental: Metodología de valuación de activos basada en los
"fundamentos" del instrumento. En el caso de acciones, el analista estudia a la
empresa en cuanto a las perspectivas de las ventas, la posibilidad de que incremente
sus utilidades a futuros, etc. Trata de predecir valores futuros con base a información
económica y financiera real de una entidad.
Análisis Técnico: Metodología basada en el análisis de gráficos de evolución para

pronosticar el probable recorrido futuro del precio de un activo. Trata de predecir las
cotizaciones bursátiles en un tiempo determinado estudiando las cotizaciones de los
valores y los volúmenes de cotización. Intenta definir las tendencias del mercado
bursátil anticipándose a los cambios que se van a producir. El análisis técnico, a
diferencia del análisis fundamental, no estudia las variables económicas, sino que
estudia directamente los movimientos que se han producido en el mercado,
observando exclusivamente la evolución de las cotizaciones a lo largo de un periodo
de tiempo.
Analistas: Individuos encargados del estudio de antecedentes, composición de

precios, fluctuaciones, estados financieros e indicadores bursátiles, con el propósito
de realizar evaluaciones y pronosticar tendencias.
Anualidad: Flujo de fondos regulares y de un mismo monto durante un determinado

número de periodos.
Aportación: Efectivo depositado por los clientes en sus contratos abiertos.
Aportación inicial mínima: Efectivo depositado por los clientes a la apertura de un

contrato que tiene un monto mínimo estipulado.
Arancel: Tarifa de impuesto que grava la importación o exportación de bienes y

servicios.
Arbitraje: Operación que busca sacar ventaja de anomalías transitorias en los

precios de dos activos. Es el proceso de comprar y vender simultáneamente el mismo
título o un título equivalente en mercados distintos, generándose ganancias por los
diferenciales de precio. Cabe destacar que mientras más participantes existan en el
proceso de arbitraje, los diferenciales tienden a desaparecer.
Arbitraje internacional: Mecanismo que permite a los mercados alcanzar cierto

equilibrio en la interacción. Permite la compra (venta) de valores en mercados
extranjeros y su venta (compra) inmediata en el mercado mexicano a través de la
BMV.
Asignación de activos: es la manera en la que se distribuyen las inversiones según

las distintas clases de activos.
Autoridades financieras: La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, La Comisión

Nacional de Valores y el Banco de México. Indistintamente.
Autorregulación: Es la actividad por la que los participantes del mercado de valores

se auto imponen normas de conducta y operativas, supervisan su cumplimiento y
sancionan su violación, constituyendo así un orden ético y funcional de carácter
gremial complementario al dictado por la autoridad formal.
Aversión al riesgo: baja tolerancia al riesgo.

Balanza de Capitales: Saldo de las transacciones internacionales dentro de la

Balanza de Pagos distintas a la exportación de mercancías y servicios. Se divide en
Pasivos (endeudamiento e inversión extranjera) y Activos.
Balanza de Cuenta Corriente: Saldo de exportaciones e importaciones de bienes y

servicios. La balanza comercial (bienes o mercancías) forma parte de ella.
Adicionalmente incluye servicios factoriales, no factoriales y transferencias.
Banca Corporativa: Conjunto de servicios de financiamiento y otros que una

institución bancaria brinda a las empresas.
Banca Personal: Actividades de financiamiento y servicios de un banco para atender

las necesidades del individuo.
Banco Central: Institución oficial encargada del manejo nacional de la liquidez y los
medios de pago en la economía.
Banco de Inversión: Entidad financiera especializada en el diseño y colocación de

instrumentos de financiamiento de largo plazo a través de la bolsa de valores o en
forma privada para un emisor determinado.
Banco de México: Institución creada en 1925. Es el banco central en México. Por

mandato constitucional es autónomo en el ejercicio de sus funciones y en su
administración. Su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo
de la moneda nacional.
Banco de Segundo Piso: Entidad financiera (generalmente del sector público) que
canaliza sus operaciones de financiamiento a empresas a través de créditos a bancos
que sirven de intermediarios con el cliente final.
Bbdes (Bonos Bancarios de Desarrollo): Es el instrumento por medio del cual las
instituciones de crédito realizan captación a largo plazo.
Bear market: mercado caracterizado por una tendencia a la baja
Benchmark: Cartera base representativa de acuerdo a con la que se comparan los

rendimientos de otro portafolio.
Beta: Medida de riesgo de un conjunto de activos financieros o de uno particular. Es

un coeficiente de riesgo, que mide la volatilidad de rendimiento de un instrumento en
función de la volatilidad del rendimiento del mercado.
Bid: precio al cual hay compradores de un activo.
Blue chip: compañía con gran aceptación de sus productos o servicios, o con
capacidad demostrada de generar utilidades al inversor, o con buena y regular
capacidad de pago de dividendos en efectivo.
Bolsa: ámbito de negociación de activos financieros con oferta pública.
Bondes: (Bonos de desarrollo del Gobierno Federal). Títulos de deuda emitidos por el
Gobierno Federal con el propósito de financiar proyectos de maduración prolongada.
Bondis (Bonos Bancarios para el Desarrollo Industrial): Los bonos bancarios emitidos
por instrucciones bancarias a largo plazo para financiar proyectos industriales donde
se consigna la obligación del gobierno federal a través de Nacional Financiera para
liquidar una suma de dinero al vencimiento de los documentos.
Bonos: Instrumento de deuda que representa el compromiso del emisor de devolver el

capital originalmente captado entre los inversores pagando, normalmente, un interés
periódico. Es el título de un valor con unas características similares a las
obligaciones, pero que generalmente vence a más corto plazo. Son emitidos por las
empresas, principalmente sociedades anónimas abiertas.
Bono basura o chatarra: Bonos de alto riesgo que tienen baja calificación crediticia.
Bono convertible: Bono que se emite con la opción de canje por acciones según
condiciones específicas.
Bono cupón cero: Bono emitido sin cupón de intereses. Se negocia a descuento. La
TIR surge del diferencial entre el valor nominal y el precio.
Bonos Brady: Es deuda denominada en moneda extranjera de países en desarrollo

que bajo el plan conocido como Brady, introducido en marzo de 1989, intercambiaron
los préstamos (deuda externa) anteriormente incurridos por emisiones de Bonos
denominados Brady respaldados por bonos cupón cero del tesoro de los Estados
Unidos, en un mercado altamente líquido. Gran parte de estos bonos provienen de
países latinoamericanos. Las emisiones típicas son el FRB (por Floating Rate Bond),
el PAR, y el Discount.
Bonos corporativos: bonos emitidos por empresas.
Bonos soberanos: bonos emitidos por los gobiernos centrales.
Bovespa: índice representativo del mercado de bursátil de San Pablo, Brasil. Es una
cartera teórica compuesto por las acciones que representaron el 80% del volumen
negociado durante los últimos 12 meses. La composición del índice es revisada
cuatrimestralmente.
Broker: Constituye el nexo entre el comprador y el vendedor, al cobrar comisiones

sobre la transacción, como remuneración de su servicio.
Bull market: mercado caracterizado por una tendencia a la alza.
Bursátil: Relativo a la actividad en Bolsa.
Bursatilidad: facilidad de comprar o vender la acción de una emisora en particular.

Calificadoras de valores: Instituciones independientes que dictaminan a las

emisoras de instrumentos representativos de deuda, para establecer el grado de
riesgo que dicho instrumento representa para el inversionista.
Capitalización bursátil: valor de una empresa en bolsa. Surge de multiplicar el

precio de la acción por la cantidad de acciones.
Casas de Bolsa: instituciones autorizados para realizar intermediación en el mercado

bursátil. Se ocupan de las siguientes funciones: realizar operaciones de compraventa
de valores; brindar asesoría a las empresas en la colocación de valores y a los
inversionistas en la constitución de sus carteras; recibir fondos por concepto de
operaciones con valores, y realizar transacciones con valores a través de los sistemas
electrónicos de la BMV, por medio de sus operadores.
CCP (Costo de Captación a Plazo de Pasivos en Moneda Nacional): el Banco de

México inició el 13 de febrero de 1996 la estimación mensual del costo de captación a
plazo por concepto de tasa de interés de los pasivos a plazo en moneda nacional a
cargo de las instituciones de banca múltiple. En el cálculo del CCP se excluyen de
los pasivos aquellos que se deriven de obligaciones subordinadas susceptibles de
convertirse en títulos representativos del capital social de instituciones de crédito, del
otorgamiento de avales y de la celebración de operaciones entre instituciones de
crédito. El CCP puede ser utilizado como referencia para determinar la tasa de interés
de créditos denominados en pesos. El Banco de México publica el CCP en el Diario
Oficial de la Federación entre los días 21 y 25 de cada mes.
CCP- Udis (Costo de Captación a Plazo de Pasivos denominados en Udis): se toman

en cuenta los mismos instrumentos del costo de captación considerados en la
estimación del CCP con la única diferencia de que su denominación es en UDIS. Se
empezó a publicar en noviembre de 1995. El Banco de México publica el CCP-Udis en
el Diario Oficial de la Federación entre los días 21 y 25 de cada mes.
CCP- Dólares (Costo de Captación a Plazo de Pasivos denominados dólares):

incluye, además de los pasivos a plazo, los préstamos de bancos del extranjero a
cargo de instituciones de la banca múltiple excepto aquellos que se derivan de las
obligaciones subordinadas susceptibles de convertirse en títulos representativos del
capital social de instituciones de crédito, del otorgamiento de avales, de la
celebración de operaciones entre instituciones de crédito así como de los
financiamientos recibidos de la Export-Import Banks, de la Commodity Credit
Corporation y de otros organismos similares. Se empezó a publicar en mayo de
1996. El Banco de México publica el CCP-Dólares en el Diario Oficial de la
Federación entre los días 21 y 25 de cada mes.
CEDES (Certificados de Depósitos a Plazo): Títulos de crédito a través de los cuales

una institución de crédito documenta los depósitos a largo plazo que recibe el público,
con la obligación de restituirlos en efectivo en un plazo determinado más el pago de
un interés periódico.
Ceplatas: Certificados de plata. Títulos de crédito emitidos por instituciones

bancarias con respaldo fiduciario de 100 onzas troy de plata.
Cetes: Certificados de la Tesorería de la Federación. Títulos de crédito al portador

emitidos y liquidados por el Gobierno Federal a su vencimiento. Se emiten a plazos
de 28, 91, 182 y 364 días. Inclusive existieron emisiones de 14 y 728 días.
Cierre: Términos de una sesión bursátil, de acuerdo con los horarios oficiales.
Registro de las operaciones realizadas y del nivel alcanzado por las cotizaciones de
los títulos operados en la BM V durante una sesión.
CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores): Órgano de la SHCP, con

autonomía técnica y facultades ejecutivas, La Comisión tiene por objeto supervisar y
regular, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar
su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y
equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los
intereses del público. También tiene como finalidad supervisar y regular a las
personas físicas y morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes
relativas al sistema financiero. La CNBV puede ordenar la suspensión de la cotización
de valores o intervenir administrativamente a los intermediarios que no mantengan
prácticas sanas de mercado. Es la entidad responsable de mantener el Registro
Nacional de Valores e Intermediarios, en el que se inscriben los intermediarios
bursátiles y todo valor negociado en la BMV.
Colocación Privada: Son emisiones de instrumentos que no se ofrecen al público en

general, sino que se ofrecen en forma privada a un grupo de inversionistas.
Colocación de valores: oferta de títulos valor en el mercado bursátil.
Commodity: Productos de la economía real como los granos, metales, petróleo, etc.,
sobre los que se negocian instrumentos financieros derivados.
Condición de pago: modalidad de pago a de las acciones.
Condiciones de emisión: particularidades de la emisión de un activo contenidos en

el Prospecto.
Contrato Forward: El realizado por dos partes que acuerdan comprar o vender un
artículo específico en una fecha futura. Difiere de un Futuro ya que el Forward es
contratado directamente entre las partes, sin intervención de una Cámara de
Compensación y solo puede ejercerse hasta su vencimiento.
Contrato Futuro: Contrato en el que el vendedor se compromete a entregar al

comprador una cantidad determinada de un bien, moneda o título a un precio y en
condiciones definidas, dentro de un plazo determinado.
Contrato de Intermediación: Es el documento mediante el cual una persona es
facultada para representar a otras personas. Generalmente es un contrato suscrito por
un inversionista con una casa de bolsa mediante el cual le otorga la facultad para
comprar y vender valores en su nombre.
Contrato de custodia: Documento que declara las responsabilidades del corredor

hacia el cliente por las acciones mantenidas en custodia.
CPI's (Certificación de Participación Inmobiliarios): Los certificados de participación

son títulos de crédito a largo plazo que emite una sociedad fiduciaria sobre bienes,
valores o derechos que tiene en fideicomiso irrevocable dicho fin. Los CPI's son
certificados de participación donde los bienes dados en garantía son inmobiliarios.
CPP (Costo Porcentual Promedio de Captación): incluye depósitos bancarios a plazo,

pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento, otros depósitos (excepto vista y
ahorro), aceptaciones bancarias y papel comercial con aval bancario. Se empezó a
publicar en agosto de 1975 y dejará de ser publicada el 31 de diciembre del 2005 de
acuerdo con lo establecido en el Diario Oficial de la Federación del 13 de febrero de
1996. El Banco de México publica el CPP en el Diario Oficial de la Federación entre
los días 21 y 25 de cada mes.
CPO's (Certificado de Participación Ordinaria): Los certificados de participación son

títulos de crédito a largo plazo que emite una sociedad fiduciaria sobre bienes, valores
o derechos que tiene en fideicomiso irrevocable dicho fin. Los CPO's son certificados
de participación donde los bienes dados en garantía son muebles Ej. Construcción de
carreteras.
Crack: describe un acelerado movimiento descendente de los precios de los títulos

valores operados en el mercado, debido a situaciones excepcionales.
Corredor de Bolsa: Intermediario de valores que hace posible en un mercado

financiero la confrontación entre compradores y vendedores, a cambio de la
percepción de una comisión.
Corretaje: Actividad de intermediación definida por el Código de Comercio, referida a

la compra o venta de bienes por cuenta de terceros.
Costo de oportunidad: Tasa de interés o retorno esperado más alto alternativo al del
activo de cuestión.
Cuenta Corriente: Cuenta de depósito a la vista que utiliza la emisión de cheques

para el movimiento de los fondos.
Cuota parte: parte en que se divide el patrimonio de un fondo de inversión.
Cupón: Documento que especifica el pago de intereses de una obligación.
Curva de rendimientos: gráfico que muestra el rendimiento y plazo para distintos

bonos.
Custodia: Se entenderá por custodia el servicio de guarda física de los valores y/o su
registro electrónico en un banco o en una institución para el depósito de valores, en la
cual el banco o el depósito (según sea el caso) asume la responsabilidad por los
valores en depósito.

Déficit Comercial: Saldo negativo de la diferencia entre el valor de los bienes que un
país vende el exterior y los que adquiere.
Déficit Fiscal: Saldo negativo de la diferencia entre los ingresos y los gastos del
gobierno.
Deflación: Movimiento a la baja en los índices de precios.
Demanda Agregada: Suma de gastos de consumo, inversión, del gobierno y de

exportaciones en una economía.
Depósito a la Vista: Obligaciones que una institución financiera mantiene con el

público y que se espera sean retiradas en un plazo muy corto.
Depósito a Plazo: Obligaciones que se esperan sean redimidas en un plazo medio o

largo.
Derivados: Producto financiero elaborado sobre la base de un activo subyacente. El

rendimiento de estos productos se deriva de la evolución del subyacente.
Desintermediación: Proceso mediante el cual los agentes económicos dejan de

utilizar los servicios de intermediarios financieros para realizar los movimientos de sus
cuentas financieras.
Desviación estándar: Medida del riesgo de un activo. Para una serie de datos, la
desviación estándar es el promedio de las diferencias de cada dato respecto el
promedio de la serie.
Deuda Externa: Obligaciones de pago del Gobierno denominadas en moneda

extranjera.
Deuda Interna: Conjunto de obligaciones que mantiene el Gobierno y que están

denominadas en moneda nacional.
Deuda Pública Directa: Obligaciones financieras por créditos contratados

directamente por el Gobierno y por tanto de su directa responsabilidad.
Devaluación: Movimiento al alza en el tipo de cambio, expresado como unidades de

moneda local por unidad de moneda externa.
Diversificación: política de invertir en diversos activos con el fin de reducir el riesgo

conjunto del portafolio.
Dividendo: nombre que recibe la distribución de utilidades a los accionistas de una

empresa. El pago puede ser en efectivo o en nuevas condiciones.
Divisa: Moneda Extranjera.
Dow Jones Industrial (DJI):Es el principal índice de los Estados Unidos, esta
compuesto por las 30 acciones más representativas del sector industrial y las
denominadas "blue chips".
Duración: Es la medida del plazo promedio al cual se invertiría en un bono dado el

precio actual, y de esperarlo hasta su vencimiento. Es válida sólo para el par precio
/TIR para el cual se calculó. Normalmente se expresa en años. Es el plazo de un
bono cupón cero.

Embi: Es un índice de Bonos Brady creado por J.P. Morgan, y que se ha vuelto un
estándar en el sector financiero, para darle seguimiento al desempeño crediticio de
países emergentes.
Emisión: Títulos valores de una empresa con iguales características. También se

refiere al lanzamiento al mercado de un conjunto de títulos valores.
Emisión Pública: Emisión de títulos ofrecida a todos los inversionistas a través de

una bolsa de valores.
Emisora: empresa que emiten títulos de capital y/o de deuda en el mercado de

valores.
Especulación: Inversión que se realiza en el muy corto plazo con fines de ganancias
rápidas.
Estados Financieros: reportes trimestrales de la situación financiera de una

empresa.
Estanflación: Situación en la que en una economía se presentan problemas de

inflación y estancamiento económico simultáneamente.
Eurodólares: Depósitos de moneda estadounidense mantenidos fuera de los Estados

Unidos, principalmente en Europa, y comúnmente usados para realizar transacciones
internacionales.
Eventos Relevantes: Aquellos actos, hechos o acontecimientos capaces de influir

en el precio de un valor.
Ex - ante: Expresión utilizada para referirse a algo antes de que ocurra.
Ex - post: Término utilizado para referirse a algo después de que ocurrió.

Factor de Descuento: Tasa a la que se descuenta el flujo de fondos de un proyecto

para obtener su valor presente.
Fecha de Liquidación: Día hábil en que expira el plazo de un contrato conforme a

las condiciones de contratación y son exigibles las obligaciones derivadas.
Fecha de Vencimiento: Última fecha en que un contrato puede ser negociado o

ejercido.
Fideicomiso: Figura jurídica que ampara la entrega de determinados bienes por parte
de una persona física o moral (el fideicomitente) a una institución que garantice su
adecuada administración y conservación (el fiduciario) y cuyos beneficios serán
recibidos por la persona que se designe (el fideicomisario) en las condiciones y
términos establecidos en el contrato de fideicomiso.
Fiduciario: Persona que actúa a nombre de otra y, por consiguiente, está en una
posición de confiabilidad.
Financiamiento Bursátil: financiamiento obtenido a cambio de la colocación de

valores en la Bolsa.
Fixed - income: Renta Fija
Fluctuaciones: Variaciones en el valor de un título con respecto a un precio base.
Fly - to - quality: proceso en el que los inversores venden activos más riesgosos y
buscan refugio en activos de bajo riesgo.
Fondo de Inversión: Reunión de un capital aportado por diversos inversionistas, para

invertir en un portafolio preestablecido, legalmente se conocen como Sociedades de
Inversión.
Fondo de Inversión abierto: Fondo de inversión con número de cuota partes

variables en función e los pedidos de rescate o suscripción que reciba.
Fondo de inversión cerrado: Fondo de inversión con número limitado de cuota

partes y plazo determinado.
Fondos indexados: Fondos de inversión que no hacen selección de activos, sino que
invierten en los activos que componen el índice y de ésta forma replican la
composición del mismo.
Futuros: Instrumento financiero basado en un contrato por el cual las partes acuerdan
comprar o vender una cantidad determinada de un activo a un precio determinado en
una fecha determinada.

Garantía: Valor que protege contra pérdidas a una persona o entidad legal que ha
dado un préstamo, en caso de falta de pago de la obligación contraída.
Gestión de Riesgo: Conjunto de actividades gerenciales destinadas a controlar y

administrar los seguros y coberturas de una empresa.
Gravamen: Carga sobre la propiedad efectuada como garantía de pago de una
deuda.
Inicio Glosario

Hecho: Sinónimo de "transacción" u "operación bursátil". La palabra "hecho", se

puede utilizar mediante expresiones como: ¿Cuál fue el último hecho de xyz acción?,
¿Cuáles fueron los hechos de hoy?, arriba del limite de fluctuación, cuando lo rompió,
solo hubo dos hechos.
Hechos al cierre: Es el último precio que aparece en las pizarras de los diferentes
títulos - valor cotizado en una sesión bursátil en la Bolsa Mexicana de Valores.
Hipoteca: Gravamen que se establece sobre bienes inmuebles para garantizar el

pago de un crédito.
Inicio Glosario

Iliquidez: Situación en la que una empresa no cuenta con suficientes activos líquidos
para cubrir sus obligaciones de corto plazo.
Índice: Cartera de activos representativa de un mercado o clase. Normalmente se

utiliza para referenciar o comparar el rendimiento de una cartera particular.
Índice de Capitalización: Capital neto sobre los activos de riesgo (es proporcionado
por el Banco de México)
Índice de Precios: Medida que refleja el nivel de precios de una economía en un

momento dado.
Índice de Precios al Consumidor: Índice de precios establecido sobre la base de

precios de una canasta de bienes y servicios ofrecidos al consumidor final.
Indices de Bolsa de Valores: Medida estadística diseñada para mostrar los

cambios de una o más variables relacionadas a través del tiempo. Razón matemática
producto de una fórmula, que refleja la tendencia de una muestra determinada.
Indices sectoriales: Indices calculados para cada sector de la actividad económica,

según sea definido por la BMV.
INMEX: Índice México.
Inflación: Aumento sostenido y generalizado de los índices de precios.
Información Privilegiada: información que se tiene previo a que se haga pública.

Operar en función de esta información es ilegal.
Insolvencia: Incapacidad de cumplimiento al vencerse las obligaciones de deuda de

una persona física o jurídica.
Interés devengado: es el importe de intereses correspondientes a un periodo de

tiempo ya transcurrido aún no cobrado o pagado.
Intermediación Financiera: Proceso mediante el cual una entidad, generalmente

bancaria o financiera, traslada los recursos de los ahorradores directamente a las
empresas que requieren de financiamiento.
Intermediarios Bursátiles: se encargan de poner en contacto a oferentes y

demandantes, dado que estos últimos no pueden realizar transacciones directamente,
es decir, deben hacerlo a través de agentes especiales el mercado bursátil.
Inversionistas: Personas físicas o morales, nacionales o extranjeras, que, a través

de una casa de bolsa colocan sus recursos a cambio de valores, para obtener
rendimientos. En los mercados bursátiles del mundo destaca la participación del
grupo de los llamados "inversionistas institucionales", representado por sociedades de
inversión, fondos de pensiones, y otras entidades con alta capacidad de inversión y
amplio conocimiento del mercado y de sus implicaciones.
Inversionistas institucionales: Organizaciones que operan grandes volúmenes de
activos, por ejemplo, fondos de inversión, bancos, compañías de seguros, fondos de
pensión, entre otros.
IPC (Índice de Precios y Cotizaciones): Muestra el comportamiento de las acciones

más bursátiles en la Bolsa Mexicana de Valores, en promedio la muestra varía entre
28 y 35 emisoras.
IPO(Oferta Pública Inicial): Es cuando una empresa sale a la bolsa por primera vez.

Jerarquía: Forma de organización dentro de una institución de acuerdo a la

importancia o autoridad de los cargos designados.
Inicio Glosario

Keynesianismo: Corriente de pensamiento económico originada en los escritos del

pensador inglés John Maynard Keynes y que se fundamenta en la acción del gobierno
para impulsar la actividad económica.
Inicio Glosario

Ley del Mercado de Valores: Regula la oferta pública de valores, la intermediación

de éstos en el mercado, las actividades de las personas y entidades operativas que
en él intervienen, la estructura y operación del Registro Nacional de Valores e
Intermediarios y los alcances de las autoridades responsables de promover el
desarrollo equilibrado del mercado y la sana competencia.
Libor (London Interbank Offered Rate): Tasa a la que las instituciones de crédito más
confiables hacen transacciones en eurodólares entre ellas mismas.
Límite: Es una restricción impuesta a una orden de compra o venta de un activo. En

el caso de una orden de compra es el precio máximo dispuesto a pagar por el activo.
En el caso de una orden de venta es el precio mínimo al cual ejecutar la orden.
Línea de Crédito: Acuerdo de crédito entre una institución financiera y un cliente,

por el cual el cliente tiene un monto máximo autorizado durante un periodo dado de
tiempo, que usa y reintegra según sus necesidades.
Liquidación: Intercambio de dinero que realizan los participantes en el mercado

como consecuencia de la compra o venta de valores. Se entenderá por liquidación el
complemento de una transacción, es decir, el mecanismo para que los valores sean
traspasados a la (s) cuenta (s) de valores del nuevo propietario de los mismos y el
efectivo acreditado a la (s) cuenta (s) de la contraparte correspondiente.
Liquidez: Calidad de un valor para ser negociado en el mercado con mayor o menor
facilidad. También puede referirse al monto reinvertido en forma diaria, y por lo tanto
disponible en un contrato.

Macroeconomía: Rama de la teoría económica que se ocupa del comportamiento de

la economía como un todo y de sus componentes en forma agregada.
Margen O Spread: Diferencia entre el precio de demanda y el de oferta en la

cotización de un instrumento, divisa o título. Adicionalmente, este término se usa para
indicar la diferencia en el rendimiento entre dos títulos.
Mercado de Capitales: Lugar donde se ofertan y demandan los instrumentos de

capital.
Mercado de Dinero: Mercado en el cual se transan préstamos y depósitos por

periodos cortos.
Mercado de Futuros: Mercado en el que puede formalizarse un contrato para el

suministro de mercancías o activos financieros, en una fecha futura predeterminada.
Mercado Monetario: Sinónimo de mercado de dinero.
Mercado de Valores: Espacio donde se reúnen oferentes y demandantes de valores.
Mercado Eficiente: Mercado en que los precios reflejan permanentemente toda la

información disponible.
Mercado para la Mediana Empresa Mexicana (MMEX): Mercado accionario para

la media empresa que al momento de realizar la oferta pública inicial, tienen un capital
neto mínimo de entre 20 millones de Unidades de Inversión (UDIs) y menor a 125
millones de UDIs.
Mercado Secundario: Mercado donde se transan activos financieros ya emitidos.

Cada transacción implica una compra / venta entre inversores.
Merval: Índice representativo del mercado bursátil de Buenos Aires, Argentina. Es

una cartera teórica compuesto por las acciones que representaron el 80% del volumen
negociado durante los últimos 6 meses. La composición del índice es revisada
trimestralmente.
MexDer: Sociedad anónima denominada MexDer, Mercado Mexicano de Derivados,

S.A. de CV. Que tiene por objeto proveer las instalaciones y demás servicios para que
se coticen y negocien los contratos de futuros y contratos de opciones.
Microeconomía: Rama de la teoría económica que se ocupa del estudio del

comportamiento de los agentes económicos individuales.
Muestra: selección de acciones balanceada, ponderada y representativa del conjunto

de acciones cotizadas en la BMV.

Nacionalización: Configuración y apropiación por el Estado, con o sin

compensación, de una actividad privada.
NASDAQ: Mercado electrónico estadounidense.
Nikkei: Índice bursátil japonés que mide la actividad de la Bolsa de Tokio; se calcula
a partir de una media de 225 acciones.
Nivel de Precios: Valor de los bienes y servicios que se comercian en una economía
en un momento específico.
Nominal: Valor que consta en el documento en el momento de su emisión o

transacción.
Notas del Tesoro: Deuda al descuento con vencimiento inferior a un año, emitida
periódicamente por el Gobierno federal de los Estados Unidos.
NYSE (New York Stock Exchange): Bolsa de valores de Nueva York.
Inicio Glosario

Obligación: Cualquier tipo de deuda.
Obligación con Descuento: Deuda comerciada por debajo del valor nominal del
título.
Obligaciones: Título de crédito que representa la participación individual de los

tenedores en un crédito colectivo a cargo de una sociedad anónima.
Obligación negociable: Instrumento de deuda emitido por empresas a plazos

mayores de los 9 meses. Normalmente contemplan el pago de un cupón de renta
semestral.
Oferta pública: Colocación inicial de valores entre el público inversionista.
Offer: Precio al cual hay vendedores.
Offshore: Instrumento financiero emitido según las leyes de un país distinto al de

residencia del inversor.
Onshore: Instrumento financiero emitido según las leyes del país de residencia del
inversor.
Opción: Derecho para comprar o vender un activo a un precio de ejercicio

determinado en, o antes de, una fecha de ejercicio determinada.
Operador: Persona encargada de ejecutar las órdenes de compra y venta solicitadas

por el agente de bolsa.
Operadores: Individuos designados y apoderados por las casas de bolsa autorizados

por BMV y CNBV para realizar operaciones de compraventa con valores a través de
sus sistemas electrónicos.
Orden: Intención que manifiesta una persona para realizar una transacción.
Over the counter: Mercado electrónico de transacciones de activos financieros. Las

órdenes se cursan electrónicamente y cuando hay coincidencia entre una orden de
compra y otra de venta el sistema ejecuta la transacción.

Pagarés: Documento que registra la promesa incondicional de pago por parte del
emisor o suscriptor, respecto a una determinada suma, con o sin intereses y en un
plazo estipulado en el documento, a favor del beneficiario o tenedor.
Pagaré con Rendimiento Liquidable a Vencimiento (PRLV): Título de crédito por

instituciones de Crédito; representan un pasivo a cargo de las mismas.
Papel Comercial: Pagaré negociable sin garantía específica o avalado por una
institución de crédito. Estipula una deuda a corto plazo.
Papel Comercial Indizado: Pagaré emitido por empresas mexicanas denominado

en moneda nacional para ser colocado a descuento y se encuentra indexado al tipo
de cambio libre.
Paraíso Fiscal: Territorio con leyes fiscales muy favorables para el establecimiento
de la residencia legal de personas físicas o jurídicas, con el fin de pagar menos
impuestos.
Pasivos: Obligaciones que tiene una empresa ante terceros.
Patrimonio: Propiedad real de una empresa o individuo, definida como la suma de

todos los activos, menos la suma de todos los pasivos.
Patrimonio neto: Diferencia entre el activo y el pasivo contable de una empresa.
Peculado: Delito consistente en el hurto de propiedades del erario público, cometido

por aquél a quien está confiada su administración.
Per Cápita: Es el resultado de dividir un agregado entre la población total.
Perpetuidad: Corriente pagos iguales futuros que se espera continué

indefinidamente.
Piso de Remates: Es un recinto ubicado en las instalaciones de la BMV y que está

debidamente acondicionado para servir de sede a la realización de las operaciones de
compra - venta de títulos - valor inscritos tanto en la Bolsa, como en el Registro
Nacional de Valores e Intermediarios.
Plazo: Se denomina plazo al numero de días que corre desde la emisión hasta el
vencimiento de un instrumento bursátil. En México las emisiones de papel
gubernamental más usuales son a 28, 91, 182, 364 aunque existen emisiones de
hasta 30 años.
Plusvalía: Diferencia positiva entre el precio al que se vende un valor y el precio por el
que se compró.
Aumento del valor de una propiedad debido a la inflación o a un mayor nivel de
demanda.
Población Económicamente Activa: Comprende al conjunto de personas

posibilitadas de trabajar y que cumplen los requisitos de edad para ello.
Poder Adquisitivo: Medida de la cantidad de bienes y servicios que se compran con

una unidad monetaria en una economía.
Poder de Compra: Capacidad de adquisición de una canasta de bienes y servicios

por parte de una corriente de ingresos.
Política Fiscal: Aplicación de instrumentos discrecionales para modificar los

parámetros de ingresos y gastos del gobierno.
Política Monetaria: Conjunto de medidas aplicadas por las autoridades monetarias

de un país y que están encaminadas a afectar el nivel de liquidez de la economía.
Portafolio o Portafolio de Inversión: Conjunto de activos que conforman la cartera

de un inversionista.
Posición Corta: Situación que se produce cuando un corredor debe entregar mayores
cantidades de un título o moneda (venta), de las que posee o recibe (compra). Esto
se hace, cuando se piensa que el mercado va hacia la baja.
Posición Larga: Situación que se produce cuando un corredor posee mayores

cantidades de un título o moneda (compra), de las que debe entregar (venta).
Técnicamente se refiere a la compra de un instrumento, esperando a que este suba
de precio.
Postura: Oferta para comprar o vender un número determinado de títulos de una serie
a un precio determinado.
Precio: valor en que se estima un objeto tangible o intangible.
Precio de Cierre: Precio de los títulos valores en una bolsa al final de cada sesión.
Precio de Ejercicio: Precio al cual se puede ejercer una opción.
Precio de Mercado: Precio en que se transa una acción en Bolsa en un minuto en el

tiempo.
Precio Futuro: Precio por unidad de activos subyacentes acordado en un contrato

futuro en la fecha de celebración.
Precio Limpio: Forma de cotizar un bono que excluye los intereses corridos.
Precio Spot: Precio de un activo en el mercado de contado.
Prima de Riesgo: Diferencia entre la tasa requerida de rendimiento sobre un activo

arriesgado y específico y la tasa de rendimiento sobre un activo libre de riesgos, con
la misma vida esperada.
Principal: Cantidad nominal de un instrumento de deuda o depósito sobre la cual se

fija el pago de intereses.
Productos Derivados: instrumentos financieros cuyo valor está relacionado con el de

algún otro instrumento.
Producto Interno Bruto (PIB): Valor de los bienes y servicios producidos dentro de
una economía durante un periodo específico.
Promedio ponderado: Es el promedio de una serie de datos en donde a cada uno

de ellos se les asigna un peso específico según algún criterio. El promedio simple de
una serie es un caso especial de un promedio ponderado en donde el peso de cada
dato es el mismo.
Promotores: Empleados de las casas de bolsa autorizados por la CNBV para realizar
operaciones con el público inversionista.
Prospecto: Documento en el que se dan a conocer las principales características de

una emisión de instrumentos financieros y de su agente emisor.
Prospecto de Colocación: Documento requerido por la autoridad para obtener la

inscripción en el Registro de Valores e Intermediarios de acciones y certificados de
participación ordinarios sobre acciones y para la autorización de ofertas públicas de
los mismos instrumentos. Deberá contener toda aquella información relevante para el
inversionista y suficiente para una revelación de información completa y adecuada
sobre la empresa emisora.
Puntos básicos o Puntos Base PB: Centésima parte de un punto porcentual. 100
puntos básicos es igual a 1%.
Put: Opción de venta.

Recesión: Situación en la que la tasa de crecimiento real de la producción de una

economía es negativa.
Redención: Terminación anticipada de un acuerdo.
Registro Nacional de Valores e Intermediarios: Registro administrado por la

CNBV, conformado por tres secciones: la de valores, la de intermediarios y la
especial. Solo pueden ser objeto de oferta pública los documentos inscritos en la
sección de valores.
Rendimientos: Ganancia del capital. Beneficio que produce una inversión. El

rendimiento anualizado y expresado porcentualmente respecto a la inversión se
denomina tasa de rendimiento.
Rendimiento Esperado: Tasa de rendimiento que una empresa espera realizar en

una inversión. Es el valor promedio de la distribución de probabilidades de los
rendimientos posibles.
Renta Variable: Tipo de activos cuyos rendimientos son variables. Típicamente las
acciones.
Reporto: El reporto es una operación mediante la cual, el intermediario entrega al

inversionista los títulos a cambio de su precio actual (precio nominal menos
descuento), con el compromiso de recomprarlos en un plazo determinado, anterior a
su vencimiento, reintegrando el precio más un premio. Esta operación permite obtener
un rendimiento por excedentes de tesorería en periodos breves.
Revaluación: Disminución del tipo de cambio expresado en unidades de moneda

nacional por unidad de moneda externa. Aumento en el valor realizable de un activo.
Riesgo: Incertidumbre cuantificable al respecto del resultado futuro de una inversión.

Mayor incertidumbre implica mayor riesgo. La desviación estándar de las variaciones
de precio es un indicador del riesgo del activo.
Riesgo de Crédito: Se refiere al incumplimiento de la obligación adquirida (pago) con

el comprador de un título por parte del emisor.
Riesgo de Mercado: Es el que afecta al tenedor de cualquier tipo de valor ante las
fluctuaciones de precio ocasionadas por los movimientos normales del mercado.
Riesgo sistemático: Riesgo atribuible a factores que afectan a todo el mercado.

También llamado riesgo de mercado, o riesgo no diversificable.

Secretaría de Haciendo y Crédito Público (SHCP): Este organismo es la máxima

autoridad del Gobierno Federal en materia económica y, también, el brazo ejecutor de
la política financiera. Entre otras funciones, le corresponde otorgar o revocar las
concesiones de los intermediarios bursátiles y bolsas de valores, definir sus áreas de
actividad y sancionar administrativamente a quienes infrinjan leyes y reglamentos.
SENTRA: Sistema Electrónico de Negociación, Transacción, Registro y Asignación

en el mercado mexicano. Cuenta con dos versiones: Títulos de Deuda y Capitales.
Depende de la Bolsa Mexicana de Valores
Sesión de remates: Periodo durante el cual e llevan a cabo las operaciones

bursátiles.
Sistemas Electrónicos: Servicios de información por transmisión telefónica.
SIC (Sistema Internacional de Cotizaciones): Mecanismo de operación de valores

para instrumentos que no fueron ofertados públicamente en México. No inscritos en el
RNVI y listados en Mercado de Valores Reconocidos (CNBV) Depende de la Bolsa
Mexicana de Valores
SIVA (Sistema Integral de Valores Automatizado): Este es un sistema computarizado

que permite la obtención rápida de información sobre el mercado y las actividades
bursátiles. Depende de la Bolsa Mexicana de Valores
Sobre la par: Un bono cotiza sobre la par cuando su precio es mayor a su valor
según condiciones de emisión. La TIR es menor a la tasa de cupón.
Sobrecomprado: Característica de un activo que experimentó un violento incremento

en su precio por exceso de presión compradora.
Sobrevaluado: Término que se refiere al valor de una variable (generalmente el valor

e la moneda nacional con respecto a la moneda extranjera) cuando es mayor a un
valor de referencia de equilibrio.
Sobrevendido: Característica de un activo que experimentó una fuerte baja en su

precio por exceso de presión vendedora.
Sociedades de Inversión: Sociedades anónimas constituidas con el objeto de

adquirir valores y documentos seleccionados de acuerdo al criterio de diversificación
de riesgos, con recursos provenientes de la colocación de las acciones
representativas de su capital social entre el público inversionista.
Solvencia: Capacidad de pago de las obligaciones.
S&P 500: Índice representado por una Canasta de las 500 acciones más
representativas del New York Stock Exchange.
Split: Si el precio de una emisora se eleva demasiado, se reduce su bursatilidad.

Para reducir el precio sin poner en desventaja a los tenedores, la emisora puede
aplicar un SPLIT, multiplicando el número de acciones en circulación y reduciendo
proporcionalmente el precio.
División de las acciones en circulación en un número más grande. El split afecta el
valor libros y el valor nominal de la acción.
Spot: Precio corriente de mercado de un instrumento o commodity.
Spread: Diferencia entre dos precios.
Strip: En bonos es la práctica de separar los cupones de renta del principal y

negociarlos separadamente como bonos cupón cero independientes. En opciones es
la estrategia consistente en la compra de 2 puts y 1 call sobre un mismo activo
subyacente con el mismo.
Subasta: Venta pública al mejor postor.
Subvaluado: Término que se refiere al valor de una variable (generalmente el valor de

la moneda nacional con respecto a la moneda extranjera) cuando es menor a un valor
de referencia de equilibrio.
Superávit: En general el exceso de los ingresos sobre los egresos. El sobrante o

demasía de los recursos sobre las obligaciones y exigibilidades.
Suscripción de acciones: Emisión de nuevas acciones.
Swap: Intercambio de activos.

Tasa de Crecimiento: Tasa porcentual a la que crece anualmente la producción total

de una economía en un periodo específico.
Tasa de Descuento: Tasa de interés utilizada para calcular el valor presente de un

importe futuro.
Tasa de Interés: Porcentaje de rendimiento (para el inversionista) o costo (para el
emisor), respecto al capital comprometido por un instrumento de deuda.
Compensación por invertir.
Tasa Impositiva: Tasa que se aplica para el pago de impuestos.
Tasa Interna de Retorno (TIR): Tasa de interés a la cual el precio de un bono iguala
a la suma del valor presente de sus cupones. Es una medida de la rentabilidad del
título. Es consistente al relacionarla con la duración.
Tasa Nominal: Tipo de interés que se carga sobre el valor nominal de un documento.
En el mercado de dinero generalmente se refiere al rendimiento de un título en
términos de 360 días no importando el plazo original de éste.
Tasa Real: Se refiere al rendimiento de una inversión descontando el factor de

inflación al periodo.
T- bill (Treasury Bill): Es el instrumento más comerciado en el mercado de dinero de

E.U., son instrumentos de deuda de los E.U con vencimiento a un año o menos
considerados libre de riesgo.
TIIE (Tasa de Interés Interbancario de Equilibrio): Tasa de interés a distintos plazos

calculada por el Banco de México con base en cotizaciones presentadas por las
instituciones de banca múltiple mediante un mecanismo diseñado para reflejar las
condiciones del mercado de dinero en moneda nacional. El procedimiento de cálculo
se establece en la Circular 2019/95 emitida por el Banco de México.
Tipo de Cambio: Precio a que puede comprarse una divisa con dinero de otro país.
Título Convertible: Obligación o acción preferente que, a voluntad del tenedor, se

puede convertir en una acción ordinaria de la empresa.
Títulos: Documentos que representan el derecho que tiene su poseedor sobre un

capital o crédito.
Títulos accionarios: Acciones.
Títulos al portador: Son instrumentos que serán pagados a quien los presente a la
maduración del mismo. No necesita endoso para ser traspasados.
Títulos de deuda: Instrumento que representa un compromiso por parte del emisor,
quien se obliga a restituir el capital en una cierta fecha de vencimiento. El título es
emitido a valor nominal, debe especificar los intereses y amortizaciones si los
hubiera.
Títulos Nominativos: Son títulos expedidos a favor de una persona determinada,

cuyo nombre debe consignarse tanto en el texto del documento como en el registro
que deberá llevar el emisor.
Transferencias: Se entenderá por transferencia el cambio de propiedad de valores.

En el caso del Depósito de Valores, el cambio de propiedad se hará por el
procedimiento de giro o de transferencia de cuenta a cuenta.
Traspaso: Transferencia entre cuentas.

Antología

SESION 3
“Finanzas y el sistema financiero”

Curso presencial
FINANZAS Y EL SISTEMA FINANCIERO

Curso presencial
Finanzas y el sistema financiero
Finanzas:
En general, las finanzas son una rama de la economía que suele definirse como el
arte y la ciencia de administrar el dinero, las finanzas estudian el flujo del dinero
entre individuos, empresas o Estados, es decir que estudia la obtención y gestión,
por parte de una empresa, individuo o del Estado, de los fondos que necesita para
cumplir sus objetivos y de los criterios con que dispone de sus activos.
Lawrence J. Gitman indica: “Virtualmente todas las personas y organizaciones

ganan u obtienen dinero y lo gastan o lo invierten. Las finanzas están relacionadas
con el proceso, las instituciones, los mercados y los instrumentos implicados en la
transferencia de dinero entre personas, empresas y gobiernos.”
La administración financiera según Van Horne “se interesa en la adquisición,

financiamiento y administración de activos con alguna meta global en mente”
Sistema Financiero:
El sistema financiero es el marco institucional donde se reúnen oferentes y
demandantes de fondos para llevar a cabo una transacción, se podría decir
entonces que el sistema financiero de un país está integrado por la suma de
instituciones, medios y mercados, cuya finalidad es la de canalizar el ahorro que
generan las unidades de gasto con superávit, hacia los prestatarios o unidades de
gasto con déficit. Dichas unidades pueden ser públicas o privadas.
Instituciones: Bancos, Cajas de Ahorro, Compañías de Seguros, etc.
Intermediarios que compran y venden activos.
Medios: Activos negociables, tienen valor de cambio. Se crean para no llevar el
dinero físicamente como por ejemplo las tarjetas de crédito.
Mercados: Primarios, Secundarios, de Renta Fija, de Renta Variable, otros.
A esta definición clásica habría que sumarle un cuarto elemento integrante del
sistema financiero, como es la intervención pública. El Estado a través de la
política financiera organiza y regula los mercados, intermediarios e incluso los
activos.
La finalidad principal del sistema financiero es la de transmitir el ahorro de las
unidades de gasto que poseen ese ahorro hacia las unidades con déficit de
ahorro lo cual se ilustra en el siguiente gráfico:
Curso presencial
Los Intermediarios Financieros: (Bancos, Cajas de Ahorro,...) reciben el dinero

de las unidades de Gasto con Superávit (Familias), mientras que dichos
Intermediarios Financieros ofrecen a las empresas recursos a más largo plazo y
de una cuantía superior a la recibida por una sola unidad de Gasto con Superávit
(Familias), de modo que realiza una transformación de los recursos recibidos por
las familias.
El banco paga un tipo de interés a las familias mucho más pequeño que el que
cobrará a la empresa que pida el préstamo, y allí esta el negocio de los
intermediarios, no obstante en la actual dinámica de la cultura financiera los
bancos obtienen ganancias de otras formas como por ejemplo los ingresos por
servicios (el uso que le damos a las tarjetas de crédito y débito).
Curso presencial
El sistema financiero de un país procura las siguientes funciones:
• Garantizar una eficaz asignación de los recursos financieros, es decir,

proporciona al sistema económico los recursos necesarios en volumen,
cuantía, naturaleza, plazos y costes.
• Garantizar el logro de la estabilidad monetaria y financiera (política
monetaria).
Agentes Especialistas: ponen en contacto a las familias que tienen recursos, con
aquellas empresas que necesitan dichos recursos. Hay que equilibrar la voluntad
de invertir con la necesidad que tienen las empresas. Los Agentes Especialistas
buscan a esas unidades de Gasto con Superávit (Familias) el lugar que se adecue
a su voluntad de inversión. Todo ello es costoso, por tanto, recibirá una serie de
comisiones.
Los recursos que salen de la unidad de Gasto con Superávit (Familias) llegan en
la misma cantidad a la unidad de Gasto con Déficit (Empresas). Los Agentes
Especialistas tan sólo cobran una serie de comisiones, pero sin tocar los recursos,
ni los títulos financieros. Ejemplos de Agentes Especialistas en México son las
siguientes firmas: Brokers & Partners S.A. de C.V., Kerford Invetments S.A, Forex
Group México.
Puedes profundizar en el conocimiento del papel de los bancos si ingresas a:

http://www.megabolsa.com/biblioteca/mer1.htm
http://aulavirtual.bde.es/wav/html/estabilidad_financiera/papel_bancos.html
Aprendiendo Finanzas y su importancia en nuestras vidas
Las relaciones entre los individuos, la interacción de sus diferentes formas de

pensar, creencias, hábitos, la divergencia de los factores climáticos y la exposición
a diferentes patrones culturales nos conduce a utilizar lo que tenemos de múltiples
formas, a veces de una manera poco óptima.
La forma de aprovechar los recursos que se poseen como el dinero y los activos
puede cambiar la calidad de vida de las personas y es por ello que aprender sobre
finanzas se vuelve imperante para la sociedad, no obstante ante la falta de cultura
financiera no es de sorprenderse que existan individuos y empresas que se
encuentren en situación económica crítica tal como lo señala el economista Mayer
“Que no nos asombre la falta de progreso económico de las familias, que las
personas lleguen a encontrarse sorpresivamente en problemas serios de sobre-
endeudamiento o sean fácil presa de individuos sin escrúpulos que los estafan”.
Visita este sitio que comenta sobre La importancia de la cultura financiera:
http://ricardomayer.blog.terra.com.mx/2008/04/ y además puedes ver el Video
Cultura Financiera:
Curso presencial
http://www.degerencia.com/videos/ensenanza_de_finanzas_personales
La Administración del dinero y nuestra participación en la economía:
Una de las experiencias básicas y cotidianas del hombre es la del dinero. ¿Llevo
para viajar? ¿Tengo dinero en el bolsillo o la cartera? ¿Me alcanza el sueldo hasta
fin de mes? ¿Puedo ahorrar? ¿Tengo para salir de vacaciones? ¿Con qué cubro
una emergencia o enfermedad?
Las personas estamos vinculadas necesariamente al dinero. No se puede
prescindir de él. El que no lo tiene, socialmente está en dificultades para satisfacer
sus necesidades.
El dinero es algo que representa un valor. El dinero vale en alguna medida. Tener
dinero sirve, me da valor; con él puedo comprar, adquirir lo que necesito. El dinero
es, también, un medio de intercambio entre las personas.
Una errada concepción del ser humano frente a la riqueza y el mal uso del dinero
nos ha llevado a crear una civilización artificial: a hacer de la riqueza económica,
la riqueza de la persona. Ésta es realmente una tentación propuesta social y
culturalmente a la sociedad: es necesario tener para ser; la vida es competencia;
no hay solidaridad y mis funcionaria y funcionarios o colegas no me interesan sino
en la medida en que puedo servirme de ellas y ellos. La o el que tiene todo lo
puede. El secreto de la riqueza es la acumulación: cuanto más tengo, más quiero
tener y menos quiero dar.
Para no caer en los extremos: avaricia o pobreza, es importante conocer nuestra

participación en la economía y nuestra administración del dinero:
La capacidad de dominar y administrar el dinero no es algo que se pueda realizar

fácilmente y tampoco es algo sobre los que habitualmente se trate. Toma tiempo,
entrenamiento y algo de temperamento. El ciudadano promedio conoce poco
sobre los temas de ahorro y la inversión de dinero.
Nuestro papel en la economía depende de la actividad económica que nos genere

recursos, y de nuestra interacción para satisfacer nuestras necesidades:
A- Necesito saber cuál es nuestro oficio y quien nos paga por el servicio
que ofrecemos:
1. Soy funcionario público y el estado es quien remunera mis servicios.

Curso presencial
2. Soy trabajador de una empresa privada, y es la empresa privada la que

paga mis servicios.
3. Soy productor independiente y vendo mis productos al estado, a las
empresas o a otras personas particulares. El dinero lo recibo de muchas
fuentes.
4. Soy un prestador de servicios independientes y vendo mis servicios a toda
empresa privada, pública o persona que desee pagar mis servicios.
B- Necesito conocer cómo satisfago mis necesidades:
1. A quien le pago por el lugar donde vivo: alquilo, pago una hipoteca, no pago
nada porque alguien me ofrece vivienda gratuita.
2. A quien le pago por mi salud: el estado me da un seguro médico y no
compro medicamentos, tengo un seguro médico privado y pago a una
empresa privada por el seguro, no tengo ningún tipo de seguro y debo
pagar por médico y medicamentos toda vez que me enfermo yo o algún
pariente.
3. A quien le pago yo por mi educación o la de mis parientes: el estado me da
la educación gratuita o debo pagar educación privada.
4. A quien le pago yo por mi alimentación: recibo algún subsidio del estado,
compro mis alimentos directamente a los productores, compro mis
alimentos en abastecimientos locales o nacionales, compro mis alimentos
en supermercados transnacionales, consumo sólo productos locales y/o
nacionales, consumo productos importados.
5. A quien le pago los servicios de agua, luz y telefonía: al estado o a
empresas privadas.
6. A quien le pago yo los impuestos: al gobierno local y/o gobierno federal.
Luego de tener esta simple lista de datos, podremos comprender mejor cual es
nuestro papel en la economía, es decir, si soy una ciudadana o ciudadano que
aporta a la generación de recursos del estado, de la empresa privada, de una
empresa extranjera o a todas.
Con las respuestas de la parte A, sabremos si nuestro rol en la economía del país
es de productor, de prestador de servicios, de empresario, de funcionario público,
es decir en qué sector de la economía estamos aportando nuestro trabajo, y si hay
problemas en alguno de estos sectores entenderemos de qué forma nos afecta
directa, indirecta o sin de ambas.
Con las respuestas de la parte B, se si mis pagos y/o gastos los hago para
beneficio del estado, de la empresa privada, de una empresa extranjera, o bien
una mezcla de todos.
Curso presencial
De igual forma estoy afectando a diferentes sectores de la economía: el estatal, el

privado el internacional, y según mis hábitos de consumo afectaré al sector local,
nacional, extranjero o todos.
De esta manera la suma de las interacciones de todos los individuos suma el

efecto hacia la dinámica de la economía de un país.
La importancia de la administración del dinero, consiste en la responsabilidad que

todas y todos tenemos en el efecto que producimos sea este, positivo o negativo
en la economía y lo más importante al desarrollar competencias para la
autogestión de los recursos y administración de nuestros gastos de forma
responsable y sustentable. Derivando en una cultura de consumo sustentable. En
este sentido, debemos ser consientes del papel que posee, la población
económicamente activa y los sectores productivos informales en la dinámica de la
economía actual, teniendo en cuenta los retos y desafíos en los que se encuentra
actualmente, el sistema económico, la humanidad y la vida del planeta en sí, es
por ello, que el desarrollo económico sustentable y la cultura financiera, han de ser
paradigmas que articulen y enmarquen nuevas concepciones reales y
contextualizadas en aras de una mejor calidad de vida.
Puedes conocer formas simples de alfabetizar financieramente a tu entorno

familiar con estos blogs:
http://alfafinanzajsma23.blogspot.com/
http://educarsefinancieramente.blogspot.com/
Antología

SESION 3
“El Ahorro, la inversión y el crecimiento”

Curso presencial
El ahorro, la inversión y el crecimiento El ahorro
La vida moderna exige hoy la maximización de los recursos que tenemos a

nuestro alcance de una forma sustentable, para poder lograr sueños y metas y al
mismo tiempo garantizar calidad de vida es necesario ahorrar e invertir ya que son
las dos claves de la seguridad financiera.
Cuando se ahorra se esta reservando la parte de ingresos para cubrir necesidades

futuras. Mankiw (1998) define el ahorro privado como: “…la cantidad de renta que
les queda a los hogares una vez pagados sus impuestos y su consumo.” (p.495)
El ahorro entonces implica pensar y prever las necesidades actuales y futuras, lo

que permite enfrentar con anticipación, inconvenientes u oportunidades, es
entonces que el ahorro promueve la conducta responsable de las personas y las
instituciones que lo practican.
El camino no es ahorrar un solo monto, sino tener la capacidad de hacerlo durante

un tiempo prolongado, por ello para ahorrar es necesario revisar los gastos y evitar
los desperdicios, de esa manera se cuenta finalmente con mayores recursos.
La inversión
Cuando se tienen los recursos, especialmente dinero y se quiere sacar partido de

ellos es entonces donde se invierte, es decir se cambia una satisfacción inmediata
por la esperanza de una recompensa futura. Mankiw (1998) señala que la
inversión es: “…compra de equipo de capital, existencias y estructuras….también
comprende el gasto en nueva vivienda.” (p.443)
La inversión aumenta la capacidad productiva, por ello los países compiten por
atraer inversión.
La inversión se puede clasificar: según el objeto de la inversión, por su función

dentro de una empresa o según el sujeto que la realiza:
Objeto inversión Por su función Sujeto que realiza

Equipo industrial De renovación Privada
Materias primas De expansión Públicas
De mejora o
Equipo de transporte
modernización
Curso presencial
Empresas completas
o participación Estratégicas
accionaria
Crecimiento económico
Toda sociedad espera crecimiento económico y eso significa un aumento de los

ingresos y de la forma de vida de los individuos de una sociedad. Es así como la
meta del crecimiento económico en aras de mejorar la calidad de vida de la
población, no obstante también promueve mayor gasto, ya que esta relacionado
con la cantidad de bienes materiales disponibles y esto representa un problema
cuando el crecimiento no esta enfocado en los principios de sustentabilidad ya que
no todo lo que se gasta es renovable (carbón, petróleo, gas, etc.)
Para medir el crecimiento económico se toman en consideración puntos de vista

tales como la medición de la inversión, las tasas de interés, el nivel de consumo,
las políticas gubernamentales, o las políticas de fomento al ahorro; todas estas
variables permiten establecer que tan lejos o cerca se está del desarrollo.
Crecimiento económico no es sinónimo de desarrollo, ya que el desarrollo

incluye aspectos inmateriales como por ejemplo la libertad de pensamiento, de
religión, intelectual, diversidad cultural, perspectivas integrales de equidad de
género, acceso a la información y opinión pública.
Sin duda alguna en los tiempos actuales, los aportes de la sociedad civil en el
desarrollo local, han de visualizarse mediante una óptica integral a través de
dispositivos que fomenten la interacción de nuevas posibilidades de aprendizaje,
donde el sistema institucional, organizaciones no gubernamentales, sectores de
micros, pequeñas, medianas y grandes empresas, en conjunto con demás
agencias sociales (instituciones colectivas como la familia, grupos de vecindades,
sectores educativos básicos, sectores académicos de educación superior, entre
otros), propicien un marco de acción en procura de una mayor participación
dirigida en la búsqueda de un desarrollo local sustentable. Es decir, que los
diversos elementos que conforman una sociedad civil determinada, sean artífices
directos en la dinámica del desarrollo sustentable, mediante un principio de
reciprocidad (innovación, cooperación y solidaridad).
Para más información sobre esta temática, puedes acceder al siguiente enlace:
http://www.revistafuturos.info/futuros_11/soc_des_local1.htm
Asimismo, la manera en que se expresa el bienestar de una nación, al menos con

los aspectos materiales es a través del Producto Interno Bruto (PIB) que mide el
valor de los bienes y servicios finales producidos al interior de una economía en un
año determinado. El PIB considera la cantidad de habitantes de un país, pero no
Curso presencial
implica que su resultado sea la cantidad de riqueza que reciben todos los
habitantes de ese país.
Existen varias formas de medir el PIB, para efectos de estudio se tomará en

cuenta su valor por medio de la medición gasto o demandas finales de bienes y
servicios, es decir se suman los siguientes componentes: Consumo de las familias
(C), la Inversión (I), consumo de gobierno (G) y los resultados del comercio
exterior es decir las Exportaciones (X) menos las Importaciones (M). La fórmula
entonces para el cálculo del PIB se muestra a continuación:
Puedes comprender este tema en su contexto puedes visitar las siguientes

publicaciones digitales: América Latina, ahorro inversión y crecimiento:
http://www.eclac.org/publicaciones/xml/3/29293/lcg2338e_Cap2.pdf
Ahorro e Inversión: Por qué, Cuándo y Cómo:
http://www.ahorrando.org/section.cfm/5
El ahorro: clave para alcanzar las metas personales y familiares y para adquirir un
crédito hipotecario Sociedad Hipotecaria Federal:
http://nuevoportal.shf.gob.mx/guias/Solicitantesdecredito/ahorro/Paginas/default.as
px
Además este video te dará una visión gerencial sobre el ahorro:
http://www.degerencia.com/videos/que_es_el_ahorro
Antología

SESION 3
Dinámica: Juego de Consumo Inteligente

Antología

SESION 4
“10 pasos para el Consumo Responsable”

10 pasos hacia el consumo sustentable Página 1 de 3
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10 pasos hacia el consumo

sustentable
MIÉR COLES 5 DE NOVIEMBRE DE 20 08
Proyecto Ciudadanía Ambiental Global
¡Usa tu poder de compra

en forma consciente y reflexiva!
BLOGS DE ESTUDIANTES
SO BRE CONSUMO
RE SPONSABLE Y CULTURA
FINA NCIER A
Consumo Responsable:
Consumismo
Consumismo
1. Compremos con inteligencia: los consumidores tenemos el
Hace 10 meses
poder de decidir qué y a quién compramos. Así podemos premiar o
Ética del consumidor
castigar a las empresas según su comportamiento. Elige pensando
Introducción
Hace 10 meses en tu salud y en el ambiente.
Redes de Consumo
Responsable 2. Conozcamos nuestros derechos y obligaciones: los
Redes de Consumo consumidores tenemos leyes que nos protegen, pero también
Hace 10 meses
obligaciones que cumplir para vivir en una sociedad donde prime el
Lo que sea respeto por la vida y el ambiente.
Hace 10 meses
Alfabetización financiera 3. Compremos productos de nuestra localidad: si compramos

Alfabetizando el entorno
productos locales ayudamos a dinamizar la economía de nuestra
Familiar
Hace 11 meses comunidad y a crear empleo; además, consumiremos productos más
frescos, económicos y menos procesados.
Alfabetización
Financiera
La Alfabetización Financiera y 4. Reduzcamos el uso de envases: Rechacemos productos con
sus Beneficios.
envases o envolturas innecesarios. Rechacemos las bolsas de
Hace 11 meses
plástico, usemos cajas de cartón, bolsas de papel, de tela o fibras
naturales. A más envases, más contaminación.
5. Separemos nuestros residuos sólidos: Separar los residuos
ARCHIVO DEL BLOG debe ser una práctica diaria en la casa: vidrios, papeles, plásticos,
2008 (2) latas y residuos de comida. Los residuos orgánicos deben
noviembre (2) reintegrarse a la naturaleza; los inorgánicos pueden reciclarse,
reusarse o reducirse. Existen organizaciones o personas que nos
Proyecto Ciudadanía
file://E:\SEP BEverly\Antologia\Modulo 2\Material didactivo\10 pasos hacia el consumo ... 28/10/2009

Ambiental Global ayudan a disminuir estos desechos, pues en el siglo XXI la “basura”
10 pasos hacia el consumo
es un negocio rentable.
sustentable
6. Evitemos el uso de sustancias tóxicas en casa: Prefiramos los
productos naturales; con ellos se puede sustituir el uso de una serie
SEG UIDO RES
de productos, tales como insecticidas, medicamentos, y productos de
limpieza y aseo, que generalmente se echan en el desagüe y
contaminan las aguas. El bicarbonato, agua, jabón y vinagre son
buenos sustitutos para la limpieza. Busquemos más información en
las Asociaciones de Consumidores y Ambientalistas.
7. Ahorremos energía: la energía se produce en gran parte con la

combustión del petróleo y genera una gran contaminación. Debemos
reducir el consumo de energía, usando focos ahorradores, artefactos
eléctricos de bajo consumo de energía y pilas recargables.
CUMPLES CON LOS
HÁBITOS DE Apaguemos la luz y los electrodomésticos cuando no los usemos.
CONSUMO ¡Así también ahorraremos dinero!
RESPONSABLE?
8. Reduzcamos el uso del agua: el agua es cada día más escasa

en el mundo por eso debemos cuidarla y darle un uso muy
responsable. Debemos cerrar el caño al jabonarnos, afeitarnos o
cepillarnos los dientes. Revisemos las conexiones para evitar fugas.
Regulemos la boya del inodoro y cambiemos el tapón de la descarga
con frecuencia para evitar pérdidas.
9. Adquiramos productos de las empresas responsables: que

nuestra decisión de compra premie a las empresas que respetan a
sus trabajadores, a sus clientes y cuidan el ambiente cumpliendo las
leyes y normas. Es una buena forma de alentar aquellas que no lo
hacen todavía.
10. Adoptemos un estilo de vida responsable con el ambiente y

la gente: un consumidor responsable es un ciudadano informado y
activo, capaz de optar por lo menos dañino para la salud y el
ambiente. Es un ciudadano cuya forma de consumir es un ejemplo
para otros, especialmente los niños y las niñas. Está convencido que
su poder de compra puede ser una herramienta eficaz para cambiar
la situación de inequidad social y destrucción de los recursos
naturales.
PU BL ICA D O P OR BE V E R LY H E R NÁ ND E Z EN 12 : 5 0 3 C O M EN T A RI O S
10 pasos hacia el consumo sustentable
Proyecto de Ciudadanía Ambiental Global

PNUMA - Consumers International

PU BL ICA D O P OR BE V E R LY H E R NÁ ND E Z EN 12 : 4 9 0 C O M EN T AR I O S
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DOCENTE Y ADMINISTRADORA DE PROYEC TOS DE DESARROLLO

PROFESIO NAL HTTP://C URRIC ULO BEV ERL Y. BLOGSPOT.COM/
V ER T O D O M I P E RF IL

Antología

SESION 4
“Resumen del Manual de Ciudadanía Ambiental Global Consumo Sustentable”

PRESENTACION DEL
PROYECTO DE CIUDADANIA
AMBIENTAL
El manual lo puedes accesar en PDF en:

http://www.interfazweb.net/ifzclientes/ambienteglobal/doc/consumo_sostenible.pdf
PROGRAMA REGIONAL DE CIUDADANÍA

AMBIENTAL
• El tema medio ambiental ha despertado

gran interés en el ámbito ciudadano
• La participación ciudadana se ha convertido

hoy, en una acción relevante
• El Medio Ambiente como causa ciudadana

es uno de los movimientos sociales de
mayor impacto a nivel planetario
1
Punto de partida /1
• Uno de los principales problemas de América

Latina y el Caribe es la escasa participación y
poca concientización de la ciudadanía acerca de
los temas ambientales locales y, sobre todo,
globales.
• La situación compleja y grave en la región

demanda la urgencia de contar con un ciudadano
comprometido. Esto requiere un cambio profundo
de mentalidad, de conceptos y de valores respecto
al cuidado del Ambiente y los Recursos Naturales.
Punto de partida /2
• La crisis ambiental por la pérdida creciente de

recursos naturales y la contaminación, enfrenta
a la Región a mayores dificultades para superar la
pobreza.
• Esta tendencia debe revertirse y construir procesos
hacia la sustentabilidad.
• Esto sólo será posible con una gran participación
social alimentada con información y educación
ambiental.
2
¿QUÉ ES CIUDADANÍA AMBIENTAL?
Es la evolución de la vida en sociedad que

revaloriza el contenido de las relaciones
político-sociales entre individuos y grupos, en
la perspectiva de construir una comunidad
que preserve sus recursos para asegurar su
sobrevivencia presente y futura..
Esta Ciudadanía Ambiental fomenta la

generación de un ciudadano con nuevas
perspectivas y responsabilidades con el resto
de la sociedad y el Planeta.
La Ciudadanía Ambiental considera que… /1
• Un Ciudadano Ambiental está armado de un

patrón ético basado en el humanismo y los más
elevados valores para construir un hombre y
sociedad nuevos que propicien una vinculación
armónica entre ésta y la naturaleza, hacia un
desarrollo sostenible.
• Un Ciudadano Ambiental debe ser un ciudadano

crítico Es quien se interesa, reclama y exige sus
derechos ambientales y , a su vez, está dispuesto a
ejercer su propia responsabilidad en el cuidado del
ambiente.
3
• Un Ciudadano Ambiental es un ciudadano

que se organiza y participa en la dirección
de su propia vida, adquiere poder político
comunitario, local, regional, nacional y una
capacidad de cambio colectivo.
• Un Ciudadano Ambiental es un ciudadano

comprometido con un cambio profundo de
mentalidad, de conceptos y de valores
respecto del Medio Ambiente.
• Un Ciudadano Ambiental es un ciudadano con

capacidad de vigilar y participar en la
instrumentación de las políticas públicas y con
un proyecto propio para lograr un manejo de
recursos naturales con una racionalidad social
equitativa y un entorno más habitable.
• Un Ciudadano Ambiental es un ciudadano que

recupera el control de su vida cotidiana, de su
destino económico, social y ambiental.
4
Objetivos del Proyecto
1. Promover la participación social organizada a partir de

su comprensión de los derechos y responsabilidades
ciudadanas respecto al medio ambiente.
2. Integrar la agenda ambiental regional/local en forma
sencilla para motivar la creatividad de la sociedad y
realizar acciones que protejan al Medio Ambiente.
3. Promover un cambio en la conducta cotidiana del

individuo y la sociedad con respecto al Medio
Ambiente.
4. Contribuir a la formación de la conciencia ciudadana

crítica y participativa
Redes Regionales: Identificación /1
Primer Paso: Rol en la sociedad civil
• Movilizadores de valores: Medio de comunicación,

religiosos, educadores, grupos políticos, gremios.
• Movilizadores de conocimiento: Universidades,

centros académicos, grupos de pensamiento
• Movilizadores de riqueza: sector privado, bancos,

negocios, sindicatos.
• Movilizadores de ideologías: parlamentarios,

partidos políticos, grupos con intereses específicos.
5
Objetivos /2
VINCULAR LOS TEMAS AMBIENTALES GLOBALES
CON EL QUEHACER DE GRUPOS ESTRATEGICOS DE LA SOCIEDAD
Convenio sobre la Diversidad

Parlamentarios CIUDADANÍA Biológica
INFORMADA
Convención Marco de las
Autoridades Locales Naciones Unidas sobre el
Acciones Voluntarias: Cambio Climático
Consumidores
· Globales Protocolo de Montreal Relativo
Educadores · Regionales a las Sustancias que Agotan la
· Nacionales Capa de Ozono
Iglesias · Locales
Convención de las Naciones
Unidas de Lucha Contra la
Desertificación
Medios de Comunicación Construir Concensos:
(Radios Comunitarias)
Programa de Acción Mundial
· Entre diferentes para la Protección del Medio
sectores Marino frente a lasActividades
Realizadas en Tierra
Alianzas Estratégicas en América Latina y el Caribe /1
Son seis las redes asociadas

al Proyecto de Ciudadanía Ambiental
6
Método de Trabajo
El Proyecto de Ciudadanía Ambiental

propone trabajar sobre los siguientes
temas ambientales globales*:
• Diversidad Biológica (Biodiversidad)

• Cambio Climático
• Aguas Internacionales
• Adelgazamiento de la Capa de Ozono
* Areas focales del Fondo Mundial para el Medio Ambiente (FMAM)
Países Piloto
México Cuba
Costa Rica
Ecuador
Perú
Chile
Argentina
7
Redes Regionales:
Criterios de Selección
• Su amplio rol en la sociedad.
• Su mayor ámbito de competencia en la vida nacional e

internacional.
• Su grado de representatividad.
• Su capacidad de gestión.
• Su relación con los los recursos naturales y el medio

ambiente.
Etapas
· Adaptación y producción de materiales

educativos e informativos
· Capacitación y asistencia técnica
· Actividades Demostrativas
· Diseminación de los resultados del

proyecto y lecciones aprendidas
8
 

Mat Part Economia

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Material del participante

D.R.© Secretaría de Educación Pública, 2009

MODULO I: Desarrollo Económico y Sustentable

MODULO II: Economía Sustentable

MODULO I: Desarrollo Económico y Sustentable

Presentación magistral: Economía Sustentable y Cultura Financiera. Parte 1

El Desarrollo Sostenible requiere un sistema político que asegure

MODULO I: Desarrollo Económico y Sustentable

Dinámica: Vinculación de actores y sectores para el desarrollo sustentable

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MODULO I: Desarrollo Económico y Sustentable

Presentación magistral: Economía Sustentable y Cultura Financiera. Parte 2

Participación para el progreso personal, familiar y comunitario.

El desarrollo de estas competencias es paulatino y responde a la

MODULO I: Desarrollo Económico y Sustentable

Lectura: Economía Ecológica

Ver documento completo http://www.ecoportal.net/content/view/full/83304

Economía Ecología Economía Economía

MODULO I: Desarrollo Económico y Sustentable

Presentación magistral: Haciendo posible la sustentabilidad: Los educadores de

MSc. Lorena San Román

Comisión Mundial sobre

v Un sistema político que asegure una participacion

v Reactivación del crecimiento

“Aquel desarrollo que satisface las

“Desarrollo Sostenible es un proceso de cambio progresivo

Ambito Socio Ámbito

v El Desarrollo Sustentable es un proceso dinámico y no una

v La práctica del Desarrollo Sustentable requiere además, un

Comisión Mundial sobre Cultura y

vEsta comisión indica como un desafío el que el

Los objetivos de este trabajo son los siguientes:

vIdentificar, describir y analizar las cuestiones básicas, los

vOrientar las conclusiones hacia la toma de conciencia de la

La humanidad se enfrenta a un agudizamiento de la

10. Recursos de la Tierra 17. Oceános y Mares 36. Mecanismos

15. Diversidad Biológica 22. Desechos Radioactivos

Con los aportes anteriores y los de cada país, se logra no solo

1. Erradicar la pobreza extrema y el hambre

Se espera que, a lo largo del decenio, la educación para el

v Con el fin de alcanzar lo anterior, el Decenio ha centrado sus

”Nuestro principal reto en este nuevo siglo es

Valores y Principios para un

Respeto y Cuidado de la Comunidad de la Vida

v Respetar la Tierra y la vida en toda su diversidad.

v Cuidar la comunidad de la vida con entendimiento,

v Construir sociedades democráticas que sean justas,

v Asegurar que los frutos y la belleza de la Tierra se

Para poder realizar estos cuatro

v Proteger y restaurar la integridad de los sistemas ecológicos de

v Erradicar la pobreza como un imperativo ético, social y ambiental

v Fortalecer las instituciones democráticas en todos los

Los Americanos y los Europeos gastan $17 billones de dólares al

Los $40 billones de dólares al año que se necesitan como

Secretario general de las Naciones Unidas

¿cuál será su próxima acción a favor de poner en

¿Qué método, acción o dinámica van a hacer en su centro educativo

MODULO I: Desarrollo Económico y Sustentable