ATESTAT

Elev: Paraschivescu Alexandru

Profesor: Albu Florina

Cuprins
1

ARGUMENT
CAPITOLUL 1. Prezentarea firmei
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7

Istoric si evolutie
Activitatea firmei
Forma si structura capitalului
Clienti
Personal
Furnizori
Servicii

CAPITOLUL 2. MARKETINGUL BANCAR

2.1
2.2
2.3
2.4

Politica de marketing
Produse si servicii
Politica de marketing la nivel instituional
Strategia de marketing a unui produs bancar

ANALIZA SWOT
CONCLUZII
BIBLIOGRAFIE

ARGUMENT
Am ales SC RAIFFEISEN BANK SA deoarece este liderul pieei bancare prin calitate,
dinamism si inovare.
2

Oferind produse i servicii de nalt calitate, cu o atitudine constant dinamic i axndu-se pe

inovare, Raiffeisen Bank poate deveni banca de prim opiune pentru clieni i poate fi
recunoscut ca fiind liderul pieei bancare.
Raiffeisen este o banc universal, apainnd unui grup care ofer servicii financiare
integrate n urmtoarele domenii: bancar, banc de investiii, analiz i consultan financiar,
leasing, asigurri.
Standardele ridicate se aplic fiecrui aspect al activitii sale: servicii i produse de
calitate, Raiffeisen investiii n infrastructur, conceptul original Raiffeisen pentru "sucursala
moderna", multiple canale de distribuie, inovare constant n ceea ce priveste produsele,
soluii alternative sau personalizate nevoilor specifice ale clienilor notri.
Verific n mod periodic care sunt ateptrile i nevoile clienilor si pentru a optimiza
gama de produse i servicii oferite de ctre personalul nostru extrem de calificat.
Acoper nevoile clienilor si cu profesionalism i, prin urmare, le ofer soluii de cea mai
nou generaie i servicii cu valoare adugat. Satisfacia intern a clientului este la fel de
important ca i cea extern, deoarece clientul va beneficia de cooperarea acestora.
Reactioneaz rapid i cu maximum de flexibilitate la nevoile clienilor. ns flexibilitatea
nu nseamna lipsa de disciplin. Este mai degrab utilizarea eficient a ceea ce este permis n
cadrul unor reguli stabilite. Pentru a i mbunti constant regulile i procedurile interne pun
emfaz pe inovarea i mbuntirea proceselor.
ncearc din rsputeri s ofere creterea continu i susinut a valorii pentru acionari, prin
obinerea unui Profit pe aciune excepional
intete s fie grupul bancar internaional numrul unu din Europa Centrala i de Est.

CAPITOLUL 1. PREZENTAREA FIRMEI SC RAIFFEISEN

BANK

1.1 Istoric si evolutie

3

Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818 - 1888), fost primar al mai multor orae germane, a
ntemeiat n 1862 prima uniune de credit n Anhausen, Germania. n 1886, apare prima uniune
bancar Raiffeisen n Mhldorf, Austria. Grupul Raiffeiseneste n prezent cel mai mare grup
bancar privat din Austria, detinnd o cot de 25 l% din piaa bancar austriac i are o
structua pe trei nivele.
Primul nivel este format din 599 de bnci locale autonome Raiffeisen i cele 1.719 de
sucursale ale acestora. Toate aceste uniti ofer o gam vast de servicii bancare, att pentru
persoane fizice, ct i pentru ntreprinderi mici i mijlocii sau pentru corporaii
multinaionale.
Cel de-al doilea nivel este format din bncile regionale aa-numitele Landesbanken, ai
cror acionari sunt bncile locale. Aceste bnci regionale opereaz n cele noua provincii ale
Austriei, avnd rolul unor case de compensare. Landesbanken se numr i printre acionarii
principali ai RZB-Austria, detinnd mpreuna mai mult de 87 % din capitalul social.
RZB-Austria, care este acionarul principal al reelei de bnci din Europa Central i de
Est, constituie cel de-al treilea nivel i reprezint instituia central a grupului bancar, avnd
iniial scopul de a funciona ca o cas de compensaii inter-regionala, ulterior cunoscnd o
puternic dezvoltare ca banc universal att n Austria ct i pe plan internaional.
RZB-Austria a fost fondat n 1927 pentru a coordona activitile i politicile financiare
ale ntregului Grup i este responsabil cu tranzatiile i operaiunile efectuate n numele
grupului la nivel naional i internaional. Serviciile bancare oferite au fost ulterior completate
de cele financiare oferite de RZB-Austria ca banc de investiii, precum i de alte servicii
conexe activitii bancare.
Astfel, dei actionnd n mod tradiional n domeniul bancar, oferind ntreaga gam de servicii
de banc comercial i banc de investiii, Grupul i-a dezvoltat i un numr de filiale
specializate n alte tipuri de servicii financiare cum ar fi asigurrile (Raiffeisen Versicherung),
leasing (Raiffeisen Leasing), fonduri de investiii (Raiffeisen Private Equity Management
AG), societi de administrare a investiiilor (RaiffeisenKapitalanlagegesellschaft), bnci de
credit ipotecar (Raiffeisen Bausparkasse) etc.
Operaiunile internaionale ale RZB-Austria se concentreaz n principal pe pieele
emergente consacrarea Grupului n aceste zone ncepnd la sfrsitul anilor 1980. Poziia sa
i legturile tradiionale cu Europa Centrala i de Est au ajutat RZB-Austria s stabileasc
excelente relaii cu firmele, bncile i alte instituii din aceast regiune. O dat cu procesul de
liberalizare din Europa Central i de Est i tranziia de la economia centralizat la economia
de pia, RZB-Austria i-a dezvoltat semnificativ activitatea internaional, reuind s devin
una dintre principalele bnci specializate n pieele n formare din aceast regiune, fiind n
acelai timp considerat un pionier n regiune. RZB-Austria opereaz n urmtoarele
cincisprezece ri din regiune: Ungaria din 1986; Slovacia din 1991; Polonia din 1991; Cehia
din 1993; Romnia din 1994; Bulgaria din 1994; Croaia din 1995; Rusia din 1997; Ucraina
din 1998; Bosnia Hertegovina din 2000, Serbia i Muntenegru din 2001, Slovenia din 2002,
Serbia i Muntenegru/Kosovo din 2002, Belarus din 2003 i Albania din 2004.
Grupul Raiffeisen are una dintre cele mai dense reele bancare din regiune.
Datorit rolului sau de deschiztor de drumuri n Europa Central i de Est i prezenei sale
ndelungate n aceast zon, Grupul a reuit s cstige ca i clieni ai sai, nc de la nceputuri,
cele mai renumite companii din aceste ri i subsidiarele locale ale unor concerne
4

internaionale. Avnd bnci n 14 state din Europa Centrala i de Est, acum inclusiv n Kosovo
i Belarus, precum i o reprezentan n Lituania, Grupul ntmpin cererile clienilor si
oriunde i pot purt afacerile n regiune.

1.2 Activitatea firmei

n ceea ce privete diferite operaiuni bancare care vizeaz activitatea bncii i locul n care
se realizeaz, acestea se mpart n: operaii front office i operaii back office.
Front-office-ul grupeaz operaiile care vizeaz interaciunea bncii cu clienii si:
furnizare de informaii privind serviciile pe care le ofer banca etc.
Back-office-ul grupeaz operaiile transparente pentru clienii si, dar care asigur
funciile vitale ale sale: contabilitatea intern bancar, administraie, gestiunea de conturi i
calculul de dobnzi, depozitarea numerarului etc. n ceea ce privete raportul care se
stabilete ntre operaiile front-office i cele de back-office, acestea difer de la o banc la alta
prin activitatea desfurat .

1.3 Forma si structura capitalului

Raiffeisen Bank S.A. este o societate pe aciuni, avnd un capital social de 1.196,259 milioane lei,
integral vrsat, reprezentnd 11.962.586.385 de aciuni, administrat n sistem dualist. Banca se
situeaz pe prima poziie n ceea ce privete mrimea capitalului social, urmat apoi de Banca
Transilvania, cu un capital de 1.059,697 milioane lei, de BCR-ERSTE, cu un capital de 792,469
milioane lei i de BRD-GSG, cu un capital de 696,92 milioane lei.

Figura nr. 1 Situaia capitalului social

funcie de proveniena capitalului bncii, Raiffeisen Bank este o banc cu capital majoritar
strin, n proporie de 99,49%, restul de 0,51% reprezentnd capitalul autohton. Structura
acionariatului la Raiffeisen Bank se prezint astfel:
99,49% - Raiffeisen Bank International AG ;
0,51% - peste 17.500 de acionari persoane fizice i juridice .
5

i n ceea ce privete participarea strin la capitalul social, banca se afl tot pe prima
poziie, urmat apoi de Bancpost (84,72%), BCR-ERSTE (69,30%), BRD-GSG (63,34%) i
Banca Carpatica(32,71%).
Figura nr.2 Proveniena capitalului

1.4 Clienti
Clientul este o resursa productiva , are contributie proprie la crearea calitatii , valorii si
satisfactiei si totodata si apare in calitate de concurent pentru firma .
Clientii persoane juridice au fost tot timpul incurajati si sustinuti de banca in eforturile lor
pentru modernizare si retehnologizarea productiei prin acordarea unei game variate de credite
in lei si valuta care au venit in completarea resurselor proprii utilizate in acest scop . Pe
parcursul activitatii sale , Raiffeisen a acordat o atentie speciala intreprinderilor de stat care au
parcurs procesul de privatizare , precum si investitorilor straini care au manifestat interes
pentru a investi in activitati economice .
Cresterea numarului clientilor va fi urmarita in paralel cu cresterea calitatii serviciilor
oferite astfel incat interesul clientului sa fie satisfacut de banca in conditii reciproc
avantajoase . Clientul va ocupa , si in continuare , locul central in activitatea bancii ,
bucurandu-se de o atentie deosebita din partea acesteia , banca urmarind sa-si pastreze baza de
clienti profitabili si extinderea pe cat posibil a acesteia prin atragerea altor mari agenti din
zona . Locul si rolul clientului vor fi pastrate in continuare in centrul atentiei bancii , urmarind
comportamentul acestuia in functie de care banca isi poate organiza mai bine activitatea.
Toate acestea vor fi realizate deoarece pentru salariatii bancii , clientii reprezinta in
permanenta o prioritate , ei fiind cea mai importanta parte a activitatii bancare , cei ce pun si
mentin in miscare resursele bancii si fara de care banca nu ar exista .
Clientii pot fi definiti dupa urmatoarele caracteristici:
termenul de client presupune ca este o persoana juridica sau fizica care are o relatie de
afaceri cu banca;
clientii apeleaza din cand in cand, la una din unitatile bancii, a solicita efectuarea de
operatiuni;
clientii folosesc unele sau toate serviciile, produsele oferite de banci.

1.5 Personal

Adevarata valoare a bancii o constituie personalul implicat si loial, dand dovada de

competenta si dinamism. Personalul bancii participa sistematic la cursuri de pregatire in
domeniul calitatii.
Se poate spune ca unii clienti nu sunt intotdeauna constienti de ce au nevoie sau poate nu
cunosc toate serviciile care li le poate oferi banca . De aceea , personalul bancii joaca un rol
important .
Aceasta reprezinta interfata clientului cu banca , si are un rol important in a evalua
necesitatile clientului si de a asigura informatia adecvata despre produsele si serviciile bancii .

1.6 Furnizori
Apa si canalizare
Asigurri i fonduri de investiii
Asigurri i fonduri de investiii
Altele
Energie (gaz, termoficare, curent electric)
Impozite i Taxe locale
ncasri/Colectare (pensii, rate, leasing)
nvmnt
Rambursri card de credit BCR
Salubritate
Telefonie/TV/Internet

1.7 Servicii
a) Servicii bancare electronice

Vrei sa ai mai mult timp pentru tine si pentru planurile tale?

Raiffeisen Bank te ajuta sa iti pastrezi energia si timpul pentru lucrurile care conteaza cu
adevarat si sa scapi de stresul zilnic de a trimite bani sau de a plati facturile stand la ghisee.
Alege metodele rapide si comode de plata atasate contului curent de la Raiffeisen Bank si
nu vei mai fi nevoit sa alergi de la un ghiseu la altul.

Trimite bani sau plateste-ti facturile, simplu si comod, prin:

Raiffeisen Online, Internet

Raiffeisen Smart Mobile, Telefon Mobil tip Smartphone si Tableta
Raiffeisen Direct, Call Center
Raiffeisen Direct Interactiv, Call Center
SmartTel, Telefon Mobil
Avantaje:
Economie de timp: de ce sa te deplasezi la banca pentru a transmite bani si a plati
facturile sau orice alte operatiuni?
Disponibilitate: ai la dispozitie banca oricand doresti, serviciile electronice sunt
disponibile la oricare ora din zi
Costuri avantajoase: comisioanele sunt cu pana la 50% mai mici decat la ghiseele
bancii.
Control: ai acces la informatii despre soldul conturilor tale si beneficiezi de
asistenta acordata non-stop.
Securitate: serviciile electronice asigura accesul securizat in deplina siguranta a
clientilor la conturile proprii.
b) Servicii bancare personalizate

Premium Banking
Cu serviciul Premium Banking de la Raiffeisen Bank ai garantia ca vei obtine
mereu cele mai bune recomandari, pentru ca beneficiezi de consultanta financiara
personalizata, dar si de o relatie speciala cu banca.
Alege serviciul Premium Banking si ai la dispozitie avantaje unice incluzand
asistenta in organizarea activitatii tale financiare, bancher personal si locatii
bancare dedicate.

Friedrich Wilhelm Raiffeisen

Acesta este serviciul bancar personalizat conceput special de Raiffeisen Bank pentru
clientii cu disponibilitati importante de investitii.
Friedrich Wilhelm Raiffeisen va pune la dispozitie un bancher personal ale carui
calificari si expertiza se potrivesc perfect cerintelor dumneavoastra. Veti beneficia de servicii
la cele mai inalte standarde, de flexibilitate si confidentialitate, asa cum ne-am obisnuit
partenerii de mai bine de un veac de activitate bancara.

CAPITOLUL 2. MARKETINGUL BANCAR AL FIRMEI SC

RAIFFEISEN BANK SA
2.1 Politica de marketing
Misiunea Raiffeisen Bank, implicit misiunea Raiffeisen Bank tefan cel Mare, Iai
este:Raiffeisen este un partener pe termen lung pentru toi clienii si, oferind o gam
complet de servicii financiare la standarde ridicate i genernd un Profit pe aciune peste
medie.
Raiffeisen Bank - tefan cel Mare Iai i diversific portofoliul de produse oferite
clienilor si prin utilizarea tehnologiei de ultim or, construind astfel un rspuns activ n faa
concurenei i totodat o imagine favorabil prin prisma accesului la inovaie.Raiffeisen Bank
pune foarte mare accent pe cteva elemente considerate foarte importante.n primul rnd sunt
foarte ateni ca produsul oferit s fie accesibil clienilor n orice moment, nsoit de ore de
funcionare convenabile, amplasament adecvat, comunicarea continu cu clienii prin
intermediul publicitii, cunoaterea la timp a nevoilor i dorinelor clienilor, ceea ce
influeneaz foarte mult marketingul bncii.Astfel banca vine mereu cu oferte noi pe pia n
ntmpinarea clienilor; banca de asemenea apeleaz la diverse strategii pentru a ctiga
ncrederea clienilor i s o menin, ntre ncrederea cu care e investit o banc i riscul
perceput de client existnd o strns legtur.

2.2. Produse i servicii

Accent pe specializare n segmentul de retail

Pe segmentul de retail fora de vnzare a continuat s se specializeze pentru a oferi

produse i servicii de calitate celor 2,1 milioane de clieni.De asemenea, produsele de
creditare i cele de economisire pentru persoanele fizice au fost permanent adaptate nevoilor
clienilor i condiiilor de pia.Raiffeisen Bank a continuat s-i dezvolte canale de vnzare
specializate n domeniul creditelor cu garanie imobiliar, pentru serviciile Raiffeisen
Exclusive, precum i o reea de consilieri dedicai sectorului IMM, care ofer soluii complete
n domeniu.

Activitatea de corporate banking - diversificarea soluiilor oferite

Activitatea de corporate banking a Raiffeisen Bank s-a dezvoltat prin colaborarea cu
parteneri puternici din sectoarele dinamice ale economiei: infrastructur construcii,
distribuie de bunuri de larg consum, petrol, energie, municipaliti etc.Raiffeisen Bank i-a
concentrat atenia i a structurat soluii pentru finanarea unor proiecte industriale complexe,
precum i spre zona achiziiilor i a fuziunilor.Partenerii din segmentul mid-market au devenit
cel mai important vector de cretere a activitii de corporate banking, alturi de partenerii
notri tradiionali - companiile multinaionale -care reprezint o baz statornic i solid n
portofoliu bncii.
Promovarea produselor de trezorerie
Raiffeisen Bank pune la dispoziia clienilor produse de trezorerie din ce n ce mai
complexe, de la produse clasice de acoperire a riscului valutar - contracte forward sau swapuri valutare, pn la instrumente mai sofisticate cum sunt opiunile (pe rata de dobnd, swapuri de dobnd, strategii de opiuni, cross currency swaps etc).Toate aceste instrumente i
produse ajut companiile romneti s se adapteze i s se protejeze fa de riscurile
crescnde de pe o pia marcat de turbulene.
Raiffeisen Bank are 2,1 milioane de clieni de retail (dintre care 120.000 IMM-uri) i
peste 4.400 corporaii mari i medii.
Produsele i serviciile oferite prezint siguran.De exemplu, depozitele persoanelor
fizice i juridice sunt garantate pn la o anumit sum de Fondul de Garantare a Depozitelor
Bancare n prezent echivalentul a 20.000 EUR, att pentru persoane fizice ct i pentru
ntreprinderi mici i mijlocii.De asemenea personalul bncii este capabil s gestoineze eficient
fondurile clienilor, s ofere prompt i corect informaiile solicitate de clieni.Comunicarea
bncii cu clienii n vederea prezentrii tuturor avantajelor bncii cu clienii i beneficiilor ce
decurg din folosirea unui produs sau serviciu constituie nc un punct forte a marketingului pe
produs Raiffeisen Bank tefan cel Mare Iai.Personalul bncii este mereu amabil i atent la
dorinele clienilor.
Atmosfera din cadrul Raiffeisen Bank este foarte deschis pentru eliminarea barierelor
dintre personal i client, spaiile sunt foarte bine luminate i creeaz un cadru plcut att
pentru personal ct i pentru client.Operativitatea personalului n prestarea serviciilor astfel
nct clientul s nu petreac mai mult timp dect este nevoie n cadrul bncii, este ajutat de
introducerea produselor inovatoare de genul Raiffeisen Direct, Raiffeisen Online, MyBanking,
care ofer accesul permanent la conturile personale.ns folosirea acestor tipuri de servicii ar
putea duce la restrngerea contactului direct cu banca, neputnd nlocui complet angajaii
bncii care au capacitatea de nelegere i ajutor la reaciile clienilor.

10

Departamentul de marketing al bncii, ncepnd cu luna iunie a lansat noi campanii de

promovare, dintre care enumerm:

Campania de comunicare Casa Ta i Flexi Plus;

Campania Flexicredit La acelai venit, primeti acum mai muli bani!

Campania Western Union;

Campania pensii private;

Campania Casa Ta i Flexi Plus a avut loc ntre 22 noiembrie i 16 decembrie 2007.
Mesajul campaniei este:

La acelai veni primeti acum muli bani!Pn la 100% din valoarea casei dorite;

La acelai venit primeti pn la 100% din valoarea garaniei aduse;

Obiectivele campaniei sunt achiziionarea de credite Casa Ta i Flexicredit Plus i informarea
clienilor i convingerea acestora de beneficiile produselor prezentate.
Canalele de distribuire sunt:TV, ProTV, Antena 1, Antena 2, Antena 3, Cinema,
naional Geografic, pres(Evenimentul, Jurnalul Naional, Academia Caavencu), inserii n
revistele lunare Unica, Avantaje, Casa Lux, site-ul bncii www.raiffeisen.ro.

Avantajele produsului:

Finanare pn la 100%din valoarea garaniei aduse;

Consiliere oferit prin personal specializat;

Fr carte de munc;

Acceptarea unei game largi de venituri(salarii, comisioane, chirii, dividende);

Vechime n munc:minimum 3 luni la actual angajator;

Analiza documentaiei de credit gratuit.

Marketingul de produs este sprijinit de asemenea de prezentarea de produse referitoare la
cardurile emise i care aduc nenumrate beneficii utilizatorilor:Visa Electron, Visa Business,
Visa Business Charge Silver/Gold n lei, Master Card, Master Card Standard, Master Card
Vodafone, Master Card Gold ct i prin serviciile de comunicare.
Prin intermediul Serviciului SMARTTEL, orice informaie st la dispoziia clientului 24
din 24 de ore, cu ajutorul telefonului mobil.Printr-un apel la 681/1681, comanda SMS sau
browsing de pe telefonul mobil, clienii afl lista ultimelor 5 tranzacii de credit sau debit
efectuate, soldul contului, cursul valutar sau al BNR din ziua respectiv sau la o alt dat
anterioar, ntr-un interval de pn la un an.
Noua strategie de marketing: Connex i Raiffeisen au lansat cardul de credit

11

Noul card este primul card de credit cu dublu brand din Romnia.Acesta ofer posesorului
att accesul la o linie de credit a bncii, ct i posibilitatea de a acumula puncte n cadrul
programului de loialitate pentru clienii operatorului de telefonie mobil.Acest produs va ajuta
operatorul de telefonie mobil s se diferenieze pe pia n faa consumatorilor.
Cardul comun Raiffeisen - Connex va fi disponibil ncepnd de luni,8 noiembrie, pentru
abonaii Connex (persoane fizice).Documentaia necesar obinerii unei linii de credit pentru
acest produs este disponibil n apte mari orae.Din primvara viitoare,dac va avea
succes,acest sistem va putea fi folosit la nivel naional i inclusiv de ctre abonaii persoane
juridice.Deocamdat, oraele n care poate fi obinut un card Raiffeisen-Connex sunt
Bucureti, Braov, Cluj, Constana, Craiova, Ploieti i Timioara.

Cardul este emis sub sigla MasterCard i poate fi folosit att pe teritoriul Romniei, ct i
n strintate.Abonaii Connex care l utilizeaz vor acumula puncte de loialitate de fiecare
dat cnd fac o achiziie cu cardul la comerciani.Pentru prima tranzacie efectuat, posesorul
cardului va primi un bonus de 500 de puncte de loialitate (echivalentul a 5 dolari), urmnd ca
pentru fiecare 100.000 de lei pltii apoi cu cardul s primeasc cte 5 puncte.Dac abonatul
cumpr cu cardul n strintate,valuta cheltuit este transformat n lei iar punctele de
loialitate sunt acumulate n conformitate cu suma respectiv.Cu ajutorul acestor puncte,
abonaii Connex pot achiziiona telefoane mobile, minute gratuite de convorbiri naionale,
reduceri la abonamente, cartele i accesorii.
Produsul este un card de credit standard Raiffeisen, la care se adaug beneficiile oferite de
Connex.Linia de credit disponibil prin acest produs este cuprins ntre 200 i 3.500 de euro,
suma exact fiind negociat de banc cu fiecare client n parte, n funcie de veniturile
acestuia.n plus, atunci cnd cardul este folosit pentru pli la comerciani, posesorul
beneficiaz de o perioad de graie de 45 de zile,
La sfrit de lun, posesorul cardului trebuie s se asigure c a rambursat cel puin 10% din
suma mprumutat. Pentru banii care nu sunt returnai n perioada de graie de 45 de zile,
dobnda pltit de client este de 32% pe an.Cardul poate fi folosit i pentru a cumpra
produse de pe Internet, operaiunile fiind supuse acelorai condiii ca i n cazul tranzaciilor
de la comerciani.

2.3 Politica de marketing la nivel instituional

Obiectivul principal este comunicarea la nivel de banc, att conducerea bncii ct i
personalul dorind s se realizeze n cele mai bune condiii.Aceast comunicare la nivel de
banc se refer att la relaia manageri subordonai, ct i la nivelul comunicrii pe care o
are personalul bncii cu exteriorul clienii si, acionarii, furnizorii.De asemenea, atmosfera
12

cordial i distins din interiorul bncii fac parte din programul de marketing bancar.Un alt
obiectiv esenial al marketingului bancar l reprezint creterea activitii prin mbuntirea
reelei de vnzri.n acest sens, personalul bncii cunosc foarte bine gama de servicii i
produse oferite de banc, caracteristicile acestora, termenele de plat sau rambursare, o
anumit pregtire n domeniu i capaciti de prezentare.Personalul bncii este foarte activ,
rspunznd la ntrebrile adresate de clieni.Ghieele bncii sunt aezate n aa fel nct se
evit formarea cozilor prea lungi, de asemenea facilitndu-se circulaia rapid a
personalului.Personalul bncii este foarte bine instruit de fiecare dat cnd are loc lansarea
unui nou produs.
Raiffeisen Bank ofer IMM-ului serviciul Raiffeisen Online gratuit
Raiffeisen Bank ofer gratuit serviciul de Internet Banking pentru IMM (fr taxa de
activare i fr abonament lunar).Serviciul Raiffeisen Online pentru persoane juridice a fost
lansat n octombrie 2007 i are deja peste 5,500 utilizatori IMM.
Plile efectuate prin serviciul Raiffeisen Online beneficiaz de comisioane cu pn la 85%
mai mici dect cele efectuate la ghieele bncii.Un alt beneficiu pe care Raiffeisen Online l
aduce utilizatorilor si l reprezint economia de timp, operaiunile bancare fiind efectuate
direct de la sediul clientului.Raiffeisen Online permite accesul persoanelor juridice 24 de ore,
7 zile din 7, securizat, la conturile firmei.Companiile au astfel posibilitatea s consulte
soldurile, conturile i istoricul tranzaciilor, s efectueze pli intra i interbancare n lei
(inclusiv pli facturi i pli ctre trezoreria statului), pli ctre anumite grupuri de furnizori
(pli multiple) i pli intrabancare n valut.De asemenea, Raiffeisen Online permite
companiilor constituirea/lichidarea depozitelor n lei i valut, efectuarea de schimburi
valutare i transferuri ntre conturile proprii.Tranzaciile ordonate n week-end sunt
nregistrate n prima zi lucrtoare, iar cele ordonate n timpul nopii sunt procesate fie imediat,
fie a doua zi diminea, n funcie de specificul acestora.
Sistemul de criptare SSL la 128 bii asigur o securitate sporit a tranzaciilor
efectuate.Accesul este individual, cu precizarea nivelului de autoritate prin sistem de parole
individuale att pentru conturile societii, ct i pentru tipurile de tranzacii.Raiffeisen Bank
ofer o gam complet de servicii i produse de calitate pentru persoane fizice, IMM i
companii mari.Banca are peste 2 milioane de clieni de retail (dintre care peste 120.000 IMM)
i peste 5.000 clieni corporaii mari i medii.

Raiffeisen Bank ofer promoii la creditele pentru firme, accesate prin KFW
Raiffeisen Bank ofer marja de doband 0% pe an la creditele din surse europene KFW
aprobate pn la data de 13.07.2008.Clienii beneficiaz de marja promoional de dobnd
pn n ianuarie 2009, perioad n care dobnda creditului este ROBOR 1 lun. Dup aceast
perioad, dobanda revine la nivelul standard pentru restul maturitii creditului. Tipurile de
credit aflate n promoie sunt creditele pentru investiii, creditele pentru capital circulant
13

(inclusiv pentru finanare TVA) i creditele pentru nevoi nenominalizate.

Creditele IMM din surse KFW beneficiaz de costuri reduse, Raiffeisen Bank promovnd un
nivel de comisionare i dobnd mai mic dect cel al creditelor din surse proprii.Un alt
avantaj l constituie faptul c aceste credite pot fi acordate pe perioade extinse de pn la 7
ani, astfel nct ratele lunare s fie mai mici.
Acest tip de credit este destinat finanrii n condiii avantajoase a ntreprinderilor Mici i
Mijlocii(companii cu cifra de afaceri pn la echivalentul a 5 milioane EUR), care sunt
nregistrate n localiti cu mai puin de 50.000 de locuitori, au cel puin un punct de lucru
ntr-o localitate cu mai puin de 50.000 de locuitori i doresc s realizeze o investiie ntr-o
localitate cu mai puin de 50.000 de locuitori.Creditele sunt acordate de Raiffeisen Bank din
surse KFW (Kredinstalt fur Wiederaufbau), n cadrul Programului pentru fermieri i localiti
rurale din Romnia, dezvoltat cu sprijinul Uniunii Europene n cadrul Facilitii de Finanare
a IMM.Raiffeisen Bank ocup poziia a treia n sistemul bancar romnesc dup activele totale
i are una dintre cele mai extinse reele de agenii(peste 450), EPOS-uri (peste 8.000), ATMuri (peste 900) din Romnia. Banca ofer o gam complet de produse i servicii financiarbancare pentru peste 2,2 milioane de clieni de retail (dintre care 120.000 sunt ntreprinderi
Mici i Mijlocii) i pentru 5.000 de companii mari i medii.

2.4 Strategia de marketing a unui produs bancar

2.4.1 Creditul bacar
Creditul bancar este acordat de catre banci persoanelor fizice (sau juridice) pe termen
scurt, mediu sau lung. Aceste credite se pot acorda cu sau fara inscrisuri, cu garantii reale sau
fara, pe obiecte ale creditarii sau global.
Creditul imobiliar - este un credit oferit pentru cumpararea, construirea, extinderea sau
modernizarea locuintelor. Creditul imobiliar este o modalitate simpla de a-ti cumpara o
locuinta sau un teren, de a-ti construi o casa sau de a-ti moderniza, extinde sau termina
locuinta pe care o ai cu ajutorul unei sume de bani imprumutata de la banca. Suma
imprumutata va fi returnata sub forma unor rate lunare pe o perioada cuprinsa intre 3 si 20 de
ani, in functie si de destinatia imprumutului. Pe scurt, poti avea casa pe care ai visat-o chiar
daca nu dispui de toti banii necesari.
Creditul imobiliar Casa ta
Creditul imobiliar Casa Ta este un credit pentru cumpararea, constructia, extinderea,
modernizarea de locuinte sau pentru achizitionarea de terenuri.

14

 Valuta: LEI, EUR sau USD.

Valoare: intre 5.000 si 200.000 de EUR (sau echivalentul in LEI/USD).
Perioada: intre 3 si 25 de ani.
Avans: 25% din valoarea investitiei.
Garantie: ipoteca pe locuinta cumparata (in cazul creditului pentru achizitionarea de
locuinte) sau ipoteca asupra unor imobile aduse in garantie (pentru celelalte tipuri de
credite Casa Ta).
Asigurare: asigurare de viata si asigurarea imobilelor aduse in garantie.
Creditul Flexi:
a) Flexicredit:
Flexicredit este un credit destinat nevoilor personale nenominalizate. Banii se acorda in
numerar, fara sa fie necesara dovada cumpararii unui anumit bun.
Valuta: LEI sau EUR.
Valoare: intre 300 si 10.000 de EUR (sau echivalentul in lei).
Perioada: intre 6 luni si 6 ani.
Avantaje
Acordare in maximum 24 de ore.
Nu este necesara justificarea modului de utilizare a sumei primite.
Fara avans, fara girant.
Plata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara deplasarea la
banca.

15

 Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului, partiala sau integrala.

Posibilitatea de a beneficia, la cerere, de asigurare de viata in conditii avantajoase.
b) Flexicredit Plus
Flexicredit Plus este un credit destinat nevoilor personale nenominalizate. Banii se acorda
in numerar, fara sa fie necesara dovada cumpararii unui anumit bun.
Valuta: lei, EUR sau USD.
Valoare: intre 5.000 si 75.000 de EUR (sau echivalentul in lei/ USD).
Perioada: intre 6 luni si 20 ani.
Garantii: ipoteca de rang I constituita in favoarea bancii asupra unuia sau mai multor
imobile aflate in proprietatea ta sau a unor terti.
Asigurare: asigurarea imobilului/ imobilelor cesionata in favoarea bancii.
Tipuri de venituri acceptate: venituri din salarii, venituri din comisioane din vanzari,
venituri din activitati independente, venituri din chirii, venituri din pensii, venituri din
drepturi de proprietate intelectuala, venituri din dividende.
Avantaje
Nu este necesara justificarea modului de utilizare a sumei primite.
Fara avans, fara girant.
Fara carte de munca.
Comision inclus, finantat de catre banca.
Nu este necesara asigurarea de viata.
Plata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara deplasarea la
banca
16

 Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului, partiala sau integrala.

Evaluarea gratuita a imobilului/ imobilelor aduse in garantie.
Creditul pentru masina
Creditul Masina Ta este un credit pentru cumpararea de masini sau moto-scutere noi.
Valuta: lei, EUR sau USD.
Valoare: intre 2.000 si 75.000 de EUR (sau echivalentul in lei/ USD).
Perioada: intre 6 luni si 7 ani.
Garantii: gaj pe masina si asigurare Full-CASCO cesionata in favoarea bancii.
Avantaje
Fara girant.
Aprobare rapida, in maximum 48 de ore din momentul constituirii dosarului.
Documentatie simpla si suport in obtinerea creditului la sediul dealer-ului auto.
Se ia in calcul bugetul familiei, nefiind impus un venit minim personal.
Plata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara deplasarea la
banca .
Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului, partiala sau integrala.
Creditul de consum
a) Credit HiperIeftin
Caracteristici
Valuta: lei.
Valoare: intre 250 si 5.000 de EUR (echivalentul in lei).
17

Perioada: intre 18 luni si 5 ani.

Dobanda fixa.
Avantaje
Fara carte de munca.
Fara avans, fara girant.
Rata lunara scazuta.
Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului.

b) Credit PeLoc
Caracteristici

Valuta: lei, EUR sau USD.

Valoare: intre 150 si 3.000 de EUR (sau echivalentul in lei).
Perioada: intre 6 luni si 5 ani.
Dobanda: pentru creditele in lei ai posibilitatea de a opta intre dobanda fixa si dobanda
variabila. Pentru creditele in valuta, dobanda este variabila.

Avantaje

Creditul in lei se acorda pe loc.

Doar cu buletin si adeverinta de salariu.
Fara avans, fara girant.
Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului.

Cardul de credit:
Cardul este un instrument de acces la un cont bancar. Permite posesorului plata
bunurilor si serviciilor, precum si retrageri de numerar din ATM sau de la ghiseele
bancii dintr-un credit acordat pe numele sau. Cardul de credit permite detinatorului fie
rambursarea in totalitate a creditului la sfarsitul perioadei stabilite de emitent, caz in
care cardul este un card de calatorie si divertisment - travel and entertainment card, fie
rambursarea partiala a creditului acordat, partea ramasa urmand sa fie considerata ca o
extensie a creditului acordat anterior - charge card. - Perioada de creditare este
nelimitata; cardul se reinnoieste automat din 2 in 2 ani, fara obligativitatea de a aduce
documente suplimentare sau de a rambursa integral creditul inainte de primirea noului
card
Raiffeisen Bank pune la dispozitia clientilor sai urmatoarele tipuri de carduri:
18

 -Cardul de credit Standard

Cardul de credit Connex
Cardul de credit Gold
Visa Eectron si Visa Classic
Maestro
Eurocard / Mastercard in USD sau EURO
2.4.2 Depozitul
Un depozit bancar reprezinta o suma de bani depusa la banca, pe o perioada definita,
pentru care banca plateste depunatorului o dobanda.
Tipuri de depozite
In functie de criterii specifice, exista mai multe tipuri de depozite:
in functie de moneda, depozitele pot fi in lei sau in valuta
in functie de modalitatea de plata a dobanzii pot fi:

depozite cu capitalizare: periodic, dobanda se adauga la suma depusa initial.

depozite fara capitalizare: lunar, dobanda este virata intr-un cont curent care ii
asigura titularului acces la aceasta.

in functie de optiunea de reinnoire a depozitului pe acelasi termen ca cel initial:

daca se opteaza pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei depozitului,

depozitul se prelungeste automat. In plus, daca depozitul are optiunea de
capitalizare a dobanzii, dobanda se adauga la suma depusa initial. Pentru
perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma initiala plus dobanda
obtinuta pe perioada precedenta. Astfel, nivelul real al dobanzii este mai mare
decat dobanda nominala.

19

daca nu se doreste reinnoirea automata, depozitul va avea scadenta unica, adica

la scadenta suma depozitului se va transfera in contul curent (pentru care se va
calcula dobanda la vedere) sau suma va ramana in acelasi cont, fara dobanda.

in functie de dobanda:

depozite cu dobanda variabila: banca poate modifica rata dobanzii pe perioada

depozitului, in functie de evolutia pietei.

depozite cu dobanda fixa: banca asigura o rata fixa a dobanzii pe perioada

depozitului indiferent de evolutia pietei.

Pe baza acestor criterii specifice, Raiffeisen Bank pune la dispozitia clientilor sai o serie de
depozite cu avantaje unice pe piata. Depozite bazate pe analiza nevoilor reale ale fiecarui
client.
Depozite la termen clasice
Caracteristici:
depozite clasice, in lei, pe termene de 1, 3, 6, si 12 luni, cu sau fara capitalizare
depozite in USD sau EUR, cu capitalizare
suma minima pentru deschiderea contului este accesibila
Avantaje:
numar mare de alternative la alegerea termenului (1, 3, 6 sau 12 luni)
se poate opta pentru depozite cu capitalizare sau cu plata dobanzii in cont curent
rate fixe ale dobanzilor pentru depozitele in valuta sau o parte din depozitele in lei
Contul
Contul este un instrument bancar, cu ajutorul caruia iti poti administra mai usor si mai
eficient banii. Contul curent poate servi deopotriva la pastrarea banilor si la efectuarea de
20

plati, incasari sau transferuri bancare. In functie de nevoile tale, iti poti deschide un cont
curent in Lei, USD, Euro, GBP sau in alte valute.

Sumele depuse in cont beneficiaza de

dobanda la vedere, nu au un termen prestabilit, iar accesul la acestea se face fara restrictii.
Contul curent poate fi alimentat oricand, fie prin salariul care iti poate fi virat in acest cont, fie
prin alte depuneri. Contul curent este instrumentul bancar de zi cu zi care te ajuta in realizarea
oricarei tranzactii bancare.
1. Contul Eveniment: cea mai buna solutie de a economisi pentru un eveniment specific
Caracteristici:
cont in lei
termen de constituire a depozitului: intre 91 si 365 de zile
suma minima de deschidere a contului: 50 lei noi
depuneri ulterioare: minim 10 lei noi
Avantaje:
clientul alege data scadentei

21