Acta de Reunin

Reunin actual (dnde/cundo/duracin)

Prxima reunin (dnde/cundo/duracin)

Sala 3 Riesgos
01/06/2002 1 hora
Distribucin
Personas

Departamento

Asistencia

Xavier Lpez

Responsable de Anlisis de Riesgos

Jordi Prez

Gerente SI de Riesgos

Artur Santos

RDS

Objetivo
Temas Pendientes
Status

Outputs esperados
Determinacin necesidades de informacin para la creacin de un
sistema de preclasificacin de clientes.
z Cumplido

Parcialmente Cumplido

Fecha
lmite

Responsable

z
{

No Cumplido

Puntos tratados
Responsable

Fecha

Resultados de la reunin
I Xavier Lpez expone a RDS la intencin del banco de implementar un
sistema automtico de asignacin de lmites de descubierto en cuenta
corriente para los clientes del banco. El objetivo del banco es reducir al
mximo las incidencias por descubiertos no autorizados, sin por ello
incurrir en ms riesgos con sus clientes.
I Artur Santos agradece la oportunidad que le brinda el banco de una
nueva colaboracin. RDS goza de una reputacin excelente en la
elaboracin de sistemas similares al que el banco necesita. En concreto,
recientemente ha finalizado la implantacin de un sistema de clasificacin
automtica para todos los productos de activo del tercer banco nacional
y, por ello, est en condiciones de abordar el proyecto con plenas
garantas, no slo para descubiertos en cuenta, sino tambin para
cualquier otro producto de activo.
Artur Santos puntualiza que un sistema de estas caractersticas slo es
capaz de asignar un lmite de crdito para clientes vinculados; es decir,
para los clientes que operan de una manera significativa con el banco y,
por tanto, se dispone de un volumen de informacin sobre ellos
significativo. Esto se ha de tener en cuenta a la hora de valorar posibles
reducciones de volmenes de anlisis manuales, por ejemplo.

T = Tarea, D = Decisin, I = informacin

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Acta de Reunin
I En cuanto al modo de abordar el proyecto, Artur Santos explica que el
proceso debera ser el siguiente:
1. Se organizan una serie de reuniones de definicin previa entre el
banco y RDS en las que se determinan los productos para los
que se clasificarn los clientes, el criterio de cliente que se ha de
definir, la informacin de partida disponible, etc.
2. El banco extrae una muestra de la informacin de partida
pactada y la hace llegar a RDS de una manera confidencial.
3. RDS elabora mediante procesos estadsticos una rutina de
clculo capaz de calcular un lmite de crdito para cada cliente.
4. El banco integra esta rutina en sus sistemas informticos.
Este proceso puede durar aproximadamente unos cinco meses desde el
momento de la firma del contrato hasta el momento en el que RDS
proporcione al banco la rutina final. De estos cinco meses, tres
corresponden al trabajo de RDS una vez disponga de la muestra de
informacin
I Normalmente, el banco ejecutar la rutina cada tres meses, de manera
que recalcular el lmite mximo de crdito para cada cliente con esta
periodicidad, lo que reducir o aumentar el lmite asignado segn la
nueva clasificacin.
I Jordi Prez se interesa por el tipo de informacin de partida que
tpicamente se necesita para elaborar la rutina de clculo.
I Artur Santos responde que se trata de informacin muy variada, desde
datos de cabecera del cliente hasta el nmero de movimientos de la
tarjeta de crdito/dbito o nmero de recibos domiciliados. Remarca que
ms importante que la informacin por s misma es que tenga una
antigedad mnima de dieciocho meses.
I Jordi Prez ve difcil disponer de este tipo de informacin en un plazo
corto de tiempo, a no ser que se encuentre en el gestor de base de datos
del banco. En cualquier caso, hay que analizar en profundidad la
informacin necesaria
T Artur proporcionar documentacin ms detallada para que el banco
analice la disponibilidad de informacin.

Artur Santos

8/06/2002

Puntos abiertos
Puntos abiertos

T = Tarea, D = Decisin, I = informacin

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