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MDULO

rea: Escuela de Negocios

Curso: Derecho Empresarial
Mdulo: SBIF

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Pg.
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1. Introduccin
2. La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF)
....2.1 La supervisin que realiza la SBIF
3. El Sistema Financiero de Chile
4. Organigrama de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
5. Las Direcciones de la SBIF.
6. Resumen

SBIF

ndice

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SBIF

Mapa de contenido

SBIF

Es una

Institucin de
derecho pblico

Se organiza con

1 Superintendente

Velar por la
!
Estabilidad, Solvencia
y el buen
funcionamiento del
Sistema Bancario

Posee

25 principios
bsicos
Con los
cuales Supervisa

Su misin es

2 Intendentes

8 Direcciones

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23 bancos en
Chile

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El objetivo de esta unidad es comprender qu es la Superintendencia de Bancos e Instituciones

Financieras (SBIF), a quines fiscaliza, cul es su importancia, conocer sus caractersticas y principales
funciones, su organizacin, su marco regulatorio de la institucin.

La SBIF es una institucin pblica, autnoma, con personalidad jurdica de duracin indefinida,
creada en el ao 1925 a partir de la Ley General de Bancos, que fuera promulgada por Decreto Ley N
559 el da 26 de septiembre de 1925 por el Presidente de la Repblica Arturo Alessandri Palma, que
se relaciona con el gobierno a travs del Ministerio de Hacienda.
Su estatuto se encuentra en el Ttulo I del texto refundido de la Ley General de Bancos segn D.F.L.
N 3 del Ministerio de Hacienda de 1997, siendo su jefe superior un funcionario con el nombre de
Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras, que es nombrado por el Presidente de la
Repblica.
El texto de la ley general de bancos que se promulg en aquella ocasin era una
traduccin del texto original que estaba en idioma ingls, pues fue fruto de un
proyecto presentado por la denominada Misin Kemmerer, contratada por el
gobierno con la misin de reestructurar el sistema monetario y financiero chileno,
presidida por el profesor de Economa Edwin Walter Kemmerer, de la Universidad
de Princeton, en Estados Unidos.
Esto explica que hubiera en el texto frases y palabras poco usuales en nuestro medio jurdico, que han
sido cambiadas en las sucesivas modificaciones de la ley. Era tal el apego a la norma que rega en esa
poca a los bancos del Estado de Nueva York, que en la ley se defini expresamente que los bancos en
Chile deben ser sociedades annimas o sucursales de bancos extranjeros.
La SBIF es una institucin autnoma que promueve polticas pblicas, e implementa prcticas de
supervisin para fortalecer la gestin de las entidades fiscalizadas, aportando as a la necesaria
sustentabilidad del sistema financiero.

SBIF

1. Introduccin

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Por mandato legal contenido en la Ley General

de Bancos, la misin de la SBIF es supervisar
a las empresas bancarias y a otras entidades
que tienen relacin con el mbito financiero,
resguardando el inters de los depositantes u
otros acreedores y tambin el inters pblico,
siendo su misin general velar por el buen
funcionamiento y la buena salud del sistema
financiero.
Seala en el artculo 2 de la Ley General de Bancos:

Artculo 2.- Corresponder a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras la

fiscalizacin, del Banco del Estado, de las empresas bancarias, cualquiera que sea su naturaleza
y de las entidades financieras cuyo control no est encomendado por la ley a otra institucin.
La Superintendencia tendr la fiscalizacin de las empresas cuyo giro consista en la emisin
u operacin de tarjetas de crdito o de cualquier otro sistema similar, siempre que dichos
sistemas importen que el emisor u operador contraiga habitualmente obligaciones de dinero
para con el pblico o ciertos sectores o grupos especficos de l.
Las personas que realicen tales actos en forma habitual y que eludieren la fiscalizacin de la
Superintendencia sern penadas en la forma que contempla el artculo 39.

Vela por la estabilidad y confianza del pblico en el sistema financiero, contribuye a dicha estabilidad
y tambin a su sustentabilidad, a travs y por medio de una regulacin normativa, que resulta ser
de alta calidad, difundiendo oportunamente la informacin y manteniendo una supervisin frrea
respecto de todas las instituciones fiscalizadas, en resguardo de los clientes finales.
A travs del uso de las diversas herramientas contables y
financiera y las que permite la tecnologa y otras, la SBIF marca
presencia y vigencia, cumpliendo as su rol, manejando toda
la informacin referida a los supervisados, la legislacin y
normativa que los regula y todos aquellos antecedentes
de carcter pblico que le son proporcionados por las
instituciones supervisadas, logrando de esta manera los altos
parmetros de transparencia, de confianza y de orden que
caracterizan al mercado chileno, reconocidos incluso a nivel
internacional.

SBIF

2. La Superintendencia de Bancos e Instituciones

Financieras (SBIF)

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Se seala en el artculo 8 de la ley que los recursos para el funcionamiento de la Superintendencia

sern de cargo de las instituciones fiscalizadas, mediante el pago de una cuota, equivalente a un
sexto de uno por mil semestral del trmino medio del activo de ellas en el semestre inmediatamente
anterior.

2.1 La supervisin que realiza la SBIF

La supervisin que realiza la SBIF encuentra su origen en las modificaciones introducidas a la Ley
General de Bancos en diciembre de 1997, las que otorgaron facultades a la Superintendencia para
una adecuada supervisin preventiva, incorporando la evaluacin de gestin y solvencia de las
instituciones financieras, en concordancia con las tendencias internacionales respecto al tema de
gestin.
As, en el Comit de Basilea en el ao 1997 se establecieron 25 principios bsicos (Core Principles),
cuyo objetivo es el de fortalecer la supervisin prudencial y la estabilidad financiera en los pases.
Un somero anlisis de estos principios nos hace posible sopesar su importancia:

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Diez de estos 25 principios hacen mencin a la capacidad del supervisor (la SBIF)
para poder evaluar aspectos de la gestin de los bancos.

Seis principios hacen referencia a la estructura legal y facultades del supervisor.

Cinco principios estn asociados a normas prudenciales mnimas y operaciones

transfronterizas.

Cuatro de ellos dicen relacin con los mtodos de supervisin.

SBIF

La ley cre una Superintendencia de Bancos

e Instituciones Financieras, establecida en el
Ministerio de Hacienda, encargada de la aplicacin
de las leyes relativas a los bancos comerciales,
a las cajas de ahorro, a las cooperativas, a los
bancos hipotecarios, dirigida por un funcionario
denominado Superintendente de Bancos e
Instituciones Financieras, quien cuenta con
plenas facultades para designar o remover al
personal, que en su totalidad es de su exclusiva
confianza, y fijarle sus remuneraciones.

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1. Administracin del riesgo

de crdito y gestin global
del proceso de crdito.

2. Gestin del riesgo

financiero y operaciones de
tesorera.

3. Administracin del riesgo

operacional.

4. Administracin de los
riesgos de exposiciones en el
exterior y control sobre las
inversiones en sociedades.

5. Administracin de la
estrategia de negocios y
gestin del capital.

6. Gestin de la calidad
de atencin a los usuarios
y transparencia de
informacin.

7. Prevencin del lavado de

activos y del financiamiento
del terrorismo.

8. Gestin de la funcin de
auditora interna y rol del
comit de auditora.

Cada una de estas materias es evaluada en terreno por la Direccin de Supervisin de la

Superintendencia, en las visitas que realiza a todos los bancos del sistema con una periodicidad de al
menos una vez al ao.
A fin de promover la autorregulacin de las entidades financieras, se incorpor a la normativa la
necesidad de que la propia institucin evale su gestin, es decir, que cada institucin financiera debe
analizar y pronunciarse, a lo menos una vez al ao, acerca del desarrollo de su gestin de acuerdo a las
materias antes sealadas, y se estableci que los resultados de esta evaluacin deben ser sancionados
por el Directorio de las instituciones, y remitidos a la Superintendencia.
De lo anterior se desprende que el enfoque de evaluacin de gestin est se apoya en dos grandes
pilares:
La evaluacin que hacen
las propias entidades de su
gestin.

La supervisin en
terreno realizada por la
Superintendencia.

En marzo de 2014 la SBIF public la Gua del Proceso de Supervisin Bancaria, que detalla los
principales aspectos del proceso de supervisin de las entidades bancarias, cuyo centro es evaluar la
calidad de la gestin de los riesgos que asumen en el desarrollo de sus negocios.

SBIF

En nuestro pas, la evaluacin segn gestin y solvencia de las entidades financieras est expresamente
regulada en el Captulo 1-13 de la Recopilacin Actualizada de Normas (RAN) de la SBIF, y comprende
en el caso de gestin ocho materias:

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El enfoque de supervisin utilizado por

la SBIF corresponde a una supervisin
basada en riesgos, la que se ha ido
aplicando progresivamente durante los
ltimos quince aos a todos los bancos
del pas.

3. El Sistema Financiero de Chile

En la actualidad existen 23 bancos establecidos y operando en nuestro pas, de los cuales 18 son
Bancos Establecidos en Chile: Banco de Chile, Banco Internacional, Scotiabank Chile, Banco de
Crdito e Inversiones, Corpbanca, Banco Bice, HSBC Bank (Chile), Banco Santander-Chile, Banco Ita
Chile, Banco Security, Banco Falabella, Deutsche Bank (Chile), Banco Ripley, Rabobank Chile, Banco
Consorcio, Banco Penta, Banco Paris y Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile (BBVA).

Adems, hay 4 Sucursales de Bancos Extranjeros: Banco do Brasil S.A., JP Morgan Chase Bank, N. A.,
Banco de la Nacin Argentina y The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ LTD.
Hay un Banco Estatal, el Banco del Estado de Chile.
Se agrega a la lista el Banco Central de Chile, que no est sujeto a la labor fiscalizadora de la SBIF.
Todos los bancos sealados, excepcin hecha del Banco Central de Chile que posee su propia ley que
lo rige, estn sujetos a la supervisin de la SBIF, rigindose por el D.F.L. N 3, de 26 de noviembre
de 1997 que fij el texto refundido de la Ley General de Bancos, adems de tener la obligacin de
observar y cumplir todas las normas que dicte la superintendencia, las que son compiladas por medio
de la RAN, Recopilacin Actualizada de Normas.

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SBIF

IMPORTANTE

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IMPORTANTE

Como se puede apreciar, lo define en base a su giro,

que es captar dinero del pblico con el objeto de
darlo en prstamo, descontar documentos, realizar
inversiones, proceder a la intermediacin financiera,
hacer rentar esos dineros y, en general, realizar toda
otra operacin que la ley le permita.

LECTURA
OBLIGATORIA

Adems, la ley enumera en el artculo 69 una serie de veintisiete otras operaciones que pueden realizar
los bancos en el pas, las que genricamente se pueden definir como actividades complementarias y
de apoyo a su giro, mediante sociedades que estn tratadas en los artculos 70 al 73 de la Ley General
de Bancos, algunas de las cuales estn sometidas a la supervisin de la SBIF, en atencin al tipo de
actividad que desarrollan.
Lista de instituciones fiscalizadas por SBIF.
http://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/ConozcaSBIF?indi
ce=7.5.1.1&idContenido=483
Este material se encuentra en la carpeta Lectura
Obligatoria.

4. Organigrama de la Superintendencia de Bancos

e Instituciones Financieras
La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) es dirigida por el Superintendente y
dos Intendentes, y cuenta con ocho Direcciones para desarrollar sus actividades.
a. El Superintendente.
El jefe del servicio es un funcionario que posee el nombre de Superintendente de Bancos e Instituciones
Financieras, siendo nombrado por el Presidente de la Repblica, y actualmente es don Eric Parrado
Herrera.

SBIF

Es la Ley General de Bancos la que define en su artculo 40 qu es un banco y seala que es toda
sociedad annima especial que, autorizada en la forma prescrita por esta Ley y con sujecin a la
misma, se dedique a captar o recibir en forma habitual dinero o fondos del pblico, con el objeto
de darlos en prstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediacin
financiera, hacer rentar estos dineros y, en general, realizar toda otra operacin que la ley le
permita.

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Las funciones del Superintendente son las siguientes:

Ejercer la representacin legal, judicial y extrajudicial de la Superintendencia y podr ejecutar

los actos y celebrar los contratos que sean necesarios o convenientes para el cumplimiento
de sus fines y, dentro de tales facultades, efectuar libremente la adquisicin y enajenacin
de bienes muebles.
Representar a la Superintendencia y relacionarse con terceros, pertenecientes al sector
pblico o privado, tanto nacional como internacional.
Liderar el trabajo institucional para la consecucin de la misin y ejercer las funciones que
por ley le han sido encomendadas y aquellas otras que se constituyen en el sello de la
organizacin.
Coordinar el trabajo de las Direcciones para que se cumpla la misin de la institucin y sus
objetivos estratgicos.
Proponer y participar en la elaboracin de proyectos de ley que desarrollen o regulen el
mercado financiero.
Controlar el correcto cumplimiento de los planes de trabajo de la organizacin.
Liderar los programas de trabajo de la Organizacin.
Velar porque las instituciones fiscalizadas cumplan con las leyes, reglamentos, estatutos
y otras disposiciones que las rijan y ejercer la ms amplia fiscalizacin sobre todas sus
operaciones y negocios. La facultad de fiscalizar comprende tambin las de aplicar o
interpretar las leyes, reglamentos y dems normas que rijan a las empresas vigiladas.

b. Los Intendentes.
Son dos:

Intendente de Supervisin
Cargo servido por don Jorge
Cayazzo Gonzlez

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Intendente de Regulacin
Cargo servido por don Luis
Figueroa de la Barra

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Las funciones de los Intendentes son las siguientes:

Apoyar al Superintendente en la determinacin e implementacin de los objetivos

estratgicos de la institucin, velando particularmente porque los esfuerzos de las distintas
instancias organizacionales se orienten al cumplimiento de dichos objetivos.
Apoyar al Superintendente en la identificacin y mitigacin de los factores de riesgo que
inciden en el desempeo y estabilidad de las instituciones financieras fiscalizadas, con miras
a mantener un sistema financiero estable y eficiente.
El Intendente de Regulacin tiene a su cargo la funcin especfica de coordinar las labores
de revisin y elaboracin de la normativa que rige a las entidades fiscalizadas, as como de
la elaboracin de documentos de anlisis y seguimiento de las industrias fiscalizadas.

SABER MS

El Intendente de Supervisin tiene a su cargo la funcin especfica de coordinar las labores

de supervisin de las entidades sujetas a la fiscalizacin de la SBIF, tanto respecto de su
solvencia como de la calidad de su gestin.

El siguiente cuadro refleja la nueva

estructura y actual organigrama de la
SBIF. Visita este enlace:
http://www.sbif.cl/sbifweb/internet/
docs/ORGSBIF.pdf

5. Las Direcciones de la SBIF.

Adems, la SBIF cuenta con ocho Direcciones para desarrollar sus actividades, son las siguientes:
Direccin de Anlisis
Financiero

Direccin de Estudios

Direccin de Supervisin

Direccin de Riesgos

Direccin Jurdica

Direccin de Conducta de
Mercado

Direccin de Administracin
y Operaciones

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Direccin de Asuntos
Institucionales y Comunicacionales

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a. Direccin de Anlisis Financiero:

Unidad dirigida por don Jos Miguel Zavala Matulic, encargada de:

Organizar, diagnosticar
y proponer soluciones
conceptuales respecto
de la informacin
financiera que le
reportan los fiscalizados.

Responsable del
seguimiento de los
grupos financieros y
atender en general las
situaciones que enfrenta
esta Superintendencia
en la supervisin y
regulacin del sistema
financiero, como
tambin el contacto
interinstitucional.

Incluye los
Departamentos de
Anlisis Financiero,
Departamento de
Coordinacin Normativa
y Departamento de
Anlisis Institucional y
Relacionados.

b. Direccin de Estudios:
Su directora es doa Nancy Silva, y est encargada de:

Desarrollo de
actividades de
investigacin y
regulacin de las
industrias bajo
supervisin.

Las relaciones
internacionales de la
Superintendencia.

Incluye los
Departamentos de
Investigacin y Riesgos y
Productos Financieros e
Industria Bancaria.

c. Direccin de Supervisin:
Esta unidad est dirigida don Osvaldo Adasme Donoso, y se encarga de:

Velar por el debido

cumplimiento de las
disposiciones legales y
normativas.

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Gestin de riesgos
por parte de las
instituciones bajo la
fiscalizacin de la SBIF.

En conjunto con
la Direccin de
Riesgos aplica in
situ un enfoque de
supervisin basado en
riesgos, que considera
un seguimiento
permanente de las
entidades fiscalizadas.

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d. Direccin de Riesgos:
Su directora es doa Myriam Uribe Valenzuela. Sus responsabilidades son:

Entrega apoyo a la supervisin

in situ de las entidades bajo la
supervisin de la SBIF.

Desarrollo de metodologas de
cuantificacin y monitoreo de
riesgos

Cuenta con reas especializadas

en Riesgos Operacionales,
Riesgos de Crdito y Riesgos
Financieros.

En conjunto con la Direccin

de Supervisin aplica en las
entidades un enfoque de
supervisin basado en riesgos y
con un monitoreo permanente.

e. Direccin Jurdica:
Don Andrs Prieto dirige esta unidad que se encarga entre otras materias

Analiza las distintas leyes

reglamentos en materia
bancaria y seala la forma
en que ellas deben ser
aplicadas.

Asesora al
Superintendente,
Intendentes y a las
distintas Direcciones en
materias de orden legal.

Participa en la
elaboracin y discusin
de los proyectos de ley,
sobre materias de orden
financiero.

f. Direccin de Conducta de Mercado:

Su director don Alex Villalobos Ribal. Se encarga de:

Cautelar las relaciones

que establezcan las
instituciones fiscalizadas
con quienes demandan
sus servicios.

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Realiza labores
de seguimiento
de cumplimiento
normativo, de atencin
de pblico, de
generacin de estudios
y propuestas.

Diseo y seguimiento
de indicadores, tareas
con las que colabora
con la estabilidad
y el adecuado
funcionamiento del
sistema financiero.

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g. Direccin de Administracin y Operaciones:

Su director es don Claudio Araya. Responsabilidades:

Tiene bajo su responsabilidad las

tareas relativas al desarrollo de
personas, la administracin de los
recursos fsicos, informticos y redes
de comunicaciones de la institucin.

La direccin contempla Operaciones

y Tecnologa, Administracin y
Finanzas, Desarrollo de Personas,
Seguridad de la Informacin y
Gestin Documental.

h. Direccin de Asuntos Institucionales y Comunicaciones:

Su director es don Erick Rojas Montiel.

Unidad que tiene como tarea

la difusin interna y externa de
las actividades que desarrolla la
Superintendencia.

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La direccin contempla Operaciones

y Tecnologa, Administracin y
Finanzas, Desarrollo de Personas,
Seguridad de la Informacin y
Gestin Documental.

La SBIF es una institucin descentralizada cuya misin es supervisar a las empresas bancarias
y a otras entidades que tienen relacin con el mbito financiero, resguardando el inters de los
depositantes u otros acreedores y tambin el inters pblico, siendo su misin general velar por el
buen funcionamiento y la buena salud del sistema financiero.
Su funcin es principalmente fiscalizadora y emite normativa para el buen funcionamiento del sistema
financiero en Chile.

6. Resumen
La Superintendencia de Bancos es una institucin de derecho pblico y autnoma, creada
en 1925.
El Superintendente es nombrado por el Presidente de la Repblica.
Se relaciona con el Ejecutivo a travs del Ministerio de Hacienda.
Su misin es Velar por la Estabilidad, Solvencia y el buen funcionamiento del Sistema
Bancario.

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Aplicar e interpretar las normas legales que correspondan.

Dictar normas e instrucciones para el buen funcionamiento de las instituciones fiscalizadas.
Fiscalizar el cumplimiento de dichas normas, de los estatutos y otras disposiciones
pertinentes.
Facultades para sancionar.
Autorizar el funcionamiento de nuevas instituciones.
Autorizar adquisiciones de paquetes significativos de acciones (ms del 10% del total) y
fusiones de instituciones.
Transparencia y atencin al cliente bancario.
Proteger el giro bancario.

LAS POLITICAS DE LA SBIF:

Tarea permanente: preservar la estabilidad del sistema.

Fortalecer la competencia (a travs del ingreso de nuevos bancos).
Perfeccionar la transparencia, las prcticas comerciales y la proteccin de los clientes.
Perfeccionar el acceso a los servicios para los clientes pequeos (reduccin del plazo
retencin cheques de otras plazas, perfeccionamiento del Fogape, facilidades para el
factoraje, y Fecu Pyme).
Modernizar las regulaciones prudenciales (nueva normativa de clasificacin de cartera).
Fortalecer la gestin interna de las instituciones (funcionamiento de los directorios y comits
de auditora).
Brindar mayor flexibilidad a la gestin comercial.
Favorecer los aumentos de eficiencia.
Fortalecer la prevencin del lavado de activos.

SBIF

Entre otras funciones, se pueden destacar:

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1.- http://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/ConozcaSBIF?indice=7.5.1.1&idContenido=10001, obtenido el 27

de enero de 2014
2.- http://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/ConozcaSBIF?indice=7.5.1.1&idContenido=477, obtenido el 27 de
enero de 2014
3.- http://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/ConozcaSBIF?indice=7.5.1.1&idContenido=483, obtenido el 27 de
enero de 2015
4.- http://www.sbif.cl/sbifweb/internet/docs/ORGSBIF.pdf, obtenido el 27 de enero de 2015
5.-http://www.economiaynegocios.cl/especiales/mercados_de_capitales/orga_sbif.htm, obtenido el 27
de enero de 2014
6.- CORPORACIN DE INVESTIGACIN, ESTUDIOS Y DESARROLLO DE LA SEGURIDAD SOCIAL, CIEDESS,
Modernizacin de la Seguridad Social en Chile, 30 Aos 1980-2009, Quinta edicin 2010, pg. 668674, obtenido el 28 de enero de 2014 desde
http://www.ciedessweb.cl/ciedess/images/stories/PDF/LIBROS/MODERNIZACION09/5.5_
Superintendencia_de_Bancos_e_Instituciones_Financieras.pdf
7.- Ley General de Bancos.
8.- Recopilacin Actualizada de Normas (RAN) de la SBIF, obtenido el 27 de enero de 2015, de
http://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/LeyNorma?indice=3.1.2
9.- Comit de Basilea, 1997
10.- COMIT DE SUPERVISIN BANCARIA DE BASILEA Principios Bsicos para una supervisin bancaria
eficaz, obtenido de http://www.bis.org/publ/bcbs129esp.pdf obtenido el 28 de enero de 2015.
11.- SOTELSEK DANIEL, PAVN LILIANNE, Evolucin de los Acuerdos de Basilea: diagnstico de los
estndares de regulacin bancaria internacional obtenido el 28 de enero de 2015, de http://www.
scielo.org.mx/scielo.php?pid=S1665-952X2012000100003&script=sci_arttext

SBIF

Bibliografa

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