UNIVERSIDAD NACIONAL

DE LOJA
REA JURDICA SOCIAL Y
ADMINISTRATIVA
CARRERA DE BANCA Y FINANZAS
ASIGNATURA: ADMINISTRACION
FINANCIERA 1

TEMA: CONSULTA (El origen y

naturaleza de los seguros)
INTEGRANTES:
JOSELYN MALDONADO
CICLO:
5to B
DOCENTE:
Ing. Raquel Padilla
2015 2016

LOJA - ECUADOR

Qu es un seguro y cmo funciona?

Es un instrumento financiero por el cual se otorga una Suma Asegurada en caso de
fallecimiento, invalidez o supervivencia. La aseguradora pagar a los beneficiarios la
suma asegurada en caso de invalidez, supervivencia o muerte del asegurado, de
acuerdo a las condiciones contratadas, siendo requisito fundamental que la pliza se
encuentre
vigente.
Los seguros son contratos mediante los cuales, a cambio de cobrar una prima (precio
del seguro), la entidad aseguradora se compromete, en caso de que se produzca un
siniestro cubierto por dicho contrato, a indemnizar el dao producido o a satisfacer un
capital, renta u otra prestacin convenida.
HISTORIA

Sala de suscripciones de Lloyds en Londres, 1809.

La aparicin y desarrollo del seguro va aparejado con la evolucin de las distintas
formas de organizacin social. En sus comienzos existan unas formas de seguro no
monetarias sin bases tcnicas ni jurdicas sino como un sentimiento de solidaridad
ante el infortunio y como mecanismo de distribucin de riesgos. Formas muy primitivas
de seguro contra las malas cosechas, en la Antigedad y la Edad Media, se daban
mediante el almacenamiento de cereales en graneros de templos o de seores, ya que
uno de las funciones sociales que cumplan estos excedentes era su distribucin o
venta en tiempos de malas cosechas o penuria. De la misma forma los miembros de
los gremios medievales tenan entre sus misiones el prestarse socorro mutuo en caso
de enfermedad, incapacidad o muerte de ellos.3
El primer sistema de aseguramiento propiamente dicho, conocido documentalmente,
es el seguro martimo que aparece en el Mediterrneo durante la Edad Media como
consecuencia del desarrollo del comercio martimo. Se trataba de una manifestacin
de seguro privado, con un afn de lucro de los aseguradores. En los
siglos XVII y XVIII surgen las primeras compaas de seguros en Inglaterra. La
moderna sociedad industrial, basada en el individualismo y la reduccin del entorno
familiar, obliga a busca la proteccin mediante frmulas legales contra los riesgos
personales y patrimoniales derivados del progreso tecnolgico.3

ORIGEN DE LOS SEGUROS

Lo cierto es que la actividad aseguradora se remonta a los tiempos de las antiguas

civilizaciones. En esas pocas no haba entidades que se dedicaran a cubrir riesgos
a cambio del pago de una prima, pero s que existan sistemas de aportaciones
colectivas que se destinaban a pagar los daos que alguno de los aportantes poda
sufrir.
Tanto la civilizacin griega, romana e incluso en la antigua Babilonia hay muestras de
este tipo de actividad como medida de proteccin ante riesgos que podan atentar
contra la vida de las personas basndose en el principio de fraternidad.
El desarrollo del comercio, ya en la Edad Antigua, tambin propici el uso de stos
sistemas. Las caravanas que transportaban mercancas podan ser atacadas por
piratas o por ladrones y los comerciantes buscaron un sistema que les permita
cubrirse ante estos riesgos. En estos casos se utilizaba el llamado prstamo a la
gruesa, en el trfico martimo el armador tomaba un prstamo con el que se
aseguraba el barco y la carga, si la mercanca llegaba a destino el dinero se
reembolsaba con un tipo de inters determinado y si se producan siniestros el
asegurado no pagaba nada.
Los primeros seguros de vida surgieron con la llegada de los viajes transocenicos.
Los capitanes, que corran el riesgo de ataques de piratas, suscriban seguros para
pagar los rescates si eran secuestrados o por si moran durante la travesa.
Alrededor de 1.500 aparecen las primeras instituciones destinadas al seguro. En
Alemania surgieron las cajas que cubran los riesgos de incendios y los seguros
martimos, que hasta el momento eran asumidos de forma personal pasan a realizarse
a travs de entidades pluripersonales y sociedades.
En Inglaterra la actividad aseguradora se realizaba en los cafs, lugares en los que las
personas negociaban de manera directa la contratacin de los seguros, En 1679, el
dueo de uno de stos cafs, Edward Lloyd, empez a publicar un documento en el
que se detallaba los viajes que los comerciantes organizaban para enviar sus
mercancas. Esa informacin era la base para que los interesados en contratar
seguros y los que estaban dispuestos a cubrirlos se pusieran de acuerdo en las
condiciones. Con el tiempo se creara una asociacin de aseguradores que dara
origen a la compaa Lloyds de Londres.
Con el tiempo se fueron desarrollando estas prcticas y ofreciendo seguros de
riesgos ms diversos. Se crearon las entidades aseguradoras como las conocemos
actualmente y el sector se extendi. Pero como podemos ver el inters por cubrir los
daos futuros que podamos sufrir no es nuevo.
LA NATURALEZA DEL SEGURO

se basa en establecer si la obligacin del asegurador es de carcter asegurativo

(indemnizatorio) o de carcter fideiusorio (de garanta). La doctrina, en forma
prcticamente unnime reconoce la complejidad de la determinacin de la referida
naturaleza jurdica.
Terminologa
En el mundo de los seguros se utiliza una terminologa especial. Para comprender las
caractersticas y funcionamiento de estos productos hay que entender primero el
significado que se da a las siguientes palabras:

Personas que intervienen

El asegurador: Es la compaa de seguros. A cambio de cobrar una prima,
asume la obligacin de indemnizar al asegurado o beneficiario una determinada
cantidad de dinero, en caso de que ocurra un acontecimiento (contingencia)
determinado.
El tomador: Es la persona o empresa que contrata el seguro y paga la prima.
El asegurado: Es la persona expuesta al riesgo cubierto por el contrato de
seguro. El riesgo puede recaer sobre la propia persona del asegurado, sobre los
bienes que ste posea un inters econmico o sobre su patrimonio globalmente
considerado
El beneficiario: Es la persona o empresa que tiene derecho a recibir la
contraprestacin convenida en el contrato.
El tomador, asegurado y beneficiario podran ser la misma persona, o personas
diferentes.
Otros trminos
Pliza: es el documento en el que se plasma el contrato de seguro. Contiene la
regulacin del mismo y se compone de condiciones generales, particulares y
especiales.
Prima: el precio del seguro
Suma asegurada: es la cantidad fijada en cada una de las coberturas
pactadas y constituye el lmite mximo de indemnizacin a pagar por el asegurador, en
caso de producirse la contingencia o siniestro.
Contingencia/ Siniestro: el evento previsto en la pliza y que da lugar al
cumplimiento de las obligaciones del asegurador. La produccin de la contingencia o
siniestro da lugar a la indemnizacin pactada. (Ejemplos de contingencias: muerte,
enfermedad, incendio, accidente, etc.)

El seguro se configura como una pieza bsica de la actual estructura social. 2 La

institucin del seguro tiene dos grandes manifestaciones en la sociedad:

Seguridad Social, que es un sistema obligatorio de cobertura, administrado por

el Estado, dirigido a proporcionar proteccin y bienestar a los ciudadanos, que

suele garantizar una prestacin econmica en caso de jubilacin, incapacidad

laboral, fallecimiento, desempleo etc.

Seguros privados que cubren y protegen a las personas o entidades que

contrata, pudiendo ser de suscripcin obligatoria o voluntaria. Ejemplos de seguros
privados son los seguros de robo o incendio de un inmueble o los seguros de
automviles o de accidentes de personas.

Caractersticas del Contrato de Seguro

El contrato de seguro presenta las siguientes caractersticas:

Es
un
acto
de
comercio. Efectivamente
el
contrato
de
seguro
constituye un contrato mercantil, regulado por el Cdigo de Comercio y
en otros aspectos supletoriamente por la legislacin civil.

Es solemne. Es solemne ya que su perfeccionamiento se produce a

partir del momento en que el asegurador suscribe la pliza, la firma del
asegurador sirve para solemnizar el acuerdo previo de voluntades entre
las partes contratantes, respecto a los elementos del seguro.

Es
bilateral. En razn de
que
genera
derechos
y
obligaciones
para
cada uno de los sujetos contratantes, el tomador de seguros se obliga a
pagar la prima y el asegurador se obliga a una prestacin pecuniaria.

Es oneroso. Es oneroso, porque significa para las partes un enriquecimiento y

empobrecimiento correlativos. "Por cuanto al tomador del seguro se le impone la
obligacin de pagar la prima y al asegurador la asuncin del riesgo de la que deriva la
prestacin del pago de la indemnizacin de la que queda liberado si no se ha pagado
la prima antes del siniestro".

Es aleatorio. Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador estn

sometidos a una contingencia que puede representar para uno una utilidad y para el

otro una prdida. Tal contingencia consiste en la posibilidad de que se produzca el

siniestro.

Es de ejecucin continuada. Por cuanto los derechos de las partes o

los deberes asignados a ellas se van desarrollando en forma continua, a
partir de la celebracin del contrato hasta su finalizacin por cualquier
causa.

Es un contrato de adhesin. El seguro no es un contrato de libre

discusin sino de adhesin. Las clusulas son establecidas por el asegurador, no
pudiendo el asegurado discutir su contenido, tan slo puede aceptar o rechazar el
contrato impuesto por el asegurador. Slo podr escoger las clusulas adicionales
ofrecidas por el asegurador, pero de ninguna manera podr variar al contenido del
contrato.

Elementos del Contrato de Seguro

Son aquellos elementos que, de no confluir, no permiten la existencia del contrato de
seguro:
El inters asegurable

o
o

El riesgo asegurable

La prima

La obligacin del asegurador a indemnizar

El Inters Asegurable. Por inters asegurable se entiende la relacin lcita de valor

econmico sobre un bien. Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo, es
un inters asegurable.
Para que la cosa sea susceptible de ser asegurada debe cumplir con los siguientes
requisitos:
Debe tratarse de una cosa corporal o incorporal.

La cosa debe existir al tiempo del contrato, o al menos al tiempo en

que empiecen a correr los riesgos.

La cosa debe ser tasable en dinero.

La cosa debe ser objeto de una estipulacin lcita.

La cosa debe
asegurado.

estar

expuesta

perderse

por

el

riesgo

que

corre

el

A contraro sensu, no se pueden asegurar:

Los
riesgos
especulativos
constituye ganancia").

(precepto

bsico: "La

indemnizacin

no

Los objetos del comercio ilcitos.

Las cosas en donde no existe un inters asegurable

El Riesgo Asegurable. Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de ocasionar un

dao del cual surja una necesidad patrimonial.
El acontecimiento debe ser posible, porque de otro modo no existira inseguridad. Lo
imposible no origina riesgo.

Debe ser incierto, porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumira la obligacin

de repararlo.
Sin riesgo no puede haber seguro, porque al faltar la posibilidad de que se produzca el
evento daoso, ni podr existir dao ni cabr pensar en indemnizacin alguna.

BIBLIOGRAFIA:
http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosseguros/segurosper
sonas.html