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La prenda fija se da cuando se constituye sobre bienes muebles o semovientes (es decir,
que se mueven por s mismos, como el ganado) y los frutos o productos, aunque estn
pendientes o se encuentren en pie. Las cosas inmuebles por su destino, incorporadas a una
finca hipotecada, slo pueden prendarse con la conformidad del acreedor hipotecario.
Al igual que la mayora de los crditos que se otorgan los prendarios suelen utilizar el
sistema de amortizacin francs, en donde se abonan cuotas iguales en caso de ser a un
crdito a tasa fija o con variacin reajustables dependiendo de la fluctuacin de la tasa en el
mercado financiero donde se realiz el pedido de la prenda si es con tasa variable. (Ampliar
informacin en tasas de inters fija o Variable).
Prenda Comercial
Es comercial la pread cada vez que el deudor persiga una operacin mercantil. Sera un
acto de comercio, si la preada se constituye entre dos comerciantes, para el desarrollo de
una operacin mercantil. Se debe establecer cul es el carcter de la obligacin principal,
cuyo cumplimiento garantiza y en caso de prstamo, el destino que se va a dar a ese dinero.
tipo de contrato las partes pueden o no ser comerciantes, pueden ser objeto de prenda
comercial ordinaria, lo bienes muebles y los efectos de comercio o ttulos, valores, tales
como letras, acciones, obligaciones hipotecarias Etc.
Qu contiene el contrato
1.- la cantidad prestada:
2.- El inters convenido;
3.- El plazo estipulado en la operacin; y
4.- La designacin de la especie dada en prenda
Son Negociables
Ambos ttulos, original y resguardo sern negociables antes de su vencimiento sin ms formalidad
que el endoso respectivo y la anotacin al margen de la inscripcin del contrato que har el
Registrador.
La cancelacin y los abonos deben realizarse en ambos ejemplares y no tendr valor alguno si se
realiza en uno solo y no en el otro.
Vendida la prenda se declarar cancelado el "resguardo" que existiere en manos del deudor o de
algn cesionario, el Juez lo ordenar publicar y dejar una constancia al acreedor.
En caso de alteracin o falsificacin de un contrato de prenda ser sancionado el hechor con las
mismas penas impuestas como que si se tratase de una falsificacin monetaria, es decir, ser
sancionado penalmente como lo disponen los Arts. 328 del Cdigo Penal y 592 del Cdigo de
Comercio.
El contrato tiene validez desde el momento mismo en que se inscribe en el Libro con la respectiva
anotacin que llevan los funcionarios de los Registros antes mencionados.
El trmite judicial
La demanda solicitando el remate de la prenda se har ante el, Juez civil del domicilio que se indica
en el contrato; y en caso de no haberlo en el domicilio del deudor que conserva la prenda. Se
acompaar el respectivo contrato y una certificacin de que no se encuentra cancelado. El Juez en
su primera providencia dispondr que dentro de veinticuatro horas se cite al deudor prendario para
que en el trmino de dos das ponga a rdenes del Juzgado la prenda. Si el deudor no consigna la
prenda en el plazo indicado siempre que no se justifique impedimentos por caso fortuito o fuerza
mayor, dispondr se remita lo actuado al Juez Penal para que con arreglo al Art. 574 del Cdigo
Penal se proceda al enjuiciamiento respectivo.
El remate
En el da y hora sealado se proceder a la subasta, aceptndose las posturas que cubran de contado
por lo menos las dos terceras partes del avalu.
El interesado aportar en efectivo o en cheque certificado, su primera postura que representa el diez
por ciento del avalo para responder por la quiebra del remate.
El acreedor puede presentar sus posturas con la misma libertad con que lo hacen otros ofertantes,
sin estar obligado a la consignacin del diez por ciento; en caso de ser preferido con el remate se
imputar el pago al valor de su crdito.
Las posturas se presentarn verbalmente y sern pregonadas por el martillador. La adjudicacin del
bien se har al mejor postor despus de tres apercibimientos efectuado con un minuto de intervalo.
Realizada la adjudicacin, en el mismo momento se devolver a los dems postores la cuota que
depositaron para intervenir en el remate.
Si dentro de cuarenta y ocho horas posteriores de notificado el remate el triunfador con la postura
no pagare el precio del bien, la adjudicacin quedar sin efecto. La baja del precio y los gastos que
se causaren en el nuevo remate sern de cuenta del adjudicatario.
Cancelacin de la prenda.
Cancelando totalmente el crdito, el deudor presentar el contrato de prenda cancelado por el
acreedor o la copia de la sentencia ejecutoriada o resolucin definitiva que declare extinguida la
obligacin, al Registrador, para que cancele la inscripcin en el libro respectivo.
La prenda agrcola puede constituirse sobre los siguientes bienes (art. 578 C.Com.).
1o.- Animales y sus aumentos:
2o.- Frutos de toda clase, pendientes o desechables;
3o.- Productos forestales y de industrias agrcolas; y
4o.- Maquinarias y aperos de agricultura.
La penda industrial puede constituirse sobre los siguientes bienes, (art. 579 C.
Com.)
l..- Maquinaria industrial;
2.- Instalaciones de explotacin industrial;
3.- Herramientas y utensilios industriales;
4.- Elementos de trabajo industrial de cualquier clase;
5.- Animales destinados al servicio de cualquiera industria; y
6.- Productos que hayan sido transformados industrialmente.
Empeo de ganado
Para empear ganado se registrar una marca o seal en el Registro de Prenda Agrcola y se aplicar
tal marca en todo el ganado comprendido en la prenda. En el contrato sobre esta especie se har
constar la clase, sexo, marca o seal, calidad y nmero de bovinos.
El contrato
Todo contrato de prenda agrcola o de prenda industrial debe ser realizado por escrito. Puede
otorgarse por escritura pblica o por documento privado judicialmente reconocido. Es de obligacin
registrarse en los Registros que tendr a cargo del Registrador Mercantil o de la Propiedad (en los
cantones) a los que se denominarn Registro de Prenda Agrcola y Registro de Prenda Industrial. El
Registrador certificar la nota de registro inscrita en el propio documento. En el registro se har
constar una lista de los bienes empeados.
El efecto legal de los contratos comienza a regir desde la fecha en que el contrato se inscribi en el
registro.
Traspaso de la obligacin.
El traspaso del derecho de prenda agrcola como industrial se efectuar con la entrega del ttulo en
la que se hace constar la transferencia, la fecha y el nombre de cesionario, con la firma del acreedor
cedente.
vencimiento; monto del crdito; el nombre y direccin de las partes; descripcin de los bienes
empeados; y el lugar en que se encontraren.
Extincin
El deudor puede extinguir la obligacin en cualquier tiempo antes de su vencimiento, pagando
ntegramente el capital, los intereses debidos, ms el inters de un mes adicional.-
Si el acreedor rehsa aceptar el pago, el deudor puede pagar por consignacin remitiendo los
valores a un juez civil.
Venta de frutos
Los frutos deben estar autorizados por el acreedor para venderse, para lo que se requiere el
consentimiento escrito de ste. En caso de que se haga sin su consentimiento se incurrir en las
penas determinadas en el Art. 575 del Cdigo Penal.
Puede ser autorizada judicialmente la venta de los frutos si se trata de arre glos y mejoras de los
bienes en prenda o para pagar las deudas en beneficio del acreedor.
No pueden removerse
Los bienes empeados no pueden removerse del lugar en que se efecta la explotacin agrcola o
industrial, sin consentimiento del acreedor. La Polica impedir la remocin no autorizada de los
bienes si lo requiere el acreedor. En caso de que se produzca la remocin d los bienes empeados y
que cause deterioro o desaparicin de los mismos, o los cambie o abandone, quedar sujeto el
deudor a la pena de prisin de dos a cinco aos y a una multa de quinientos a cinco mil sucres a
juicio del Juez de lo Penal.
Los bienes dados en prenda no pueden ser embargados por otros acreedores que estn vinculados
con el deudor.
Inspeccin.
El acreedor puede personalmente o por medio de su representante, inspeccionar los objetos
empeados en cualquier momento. Si el deudor se rehsa a la inspeccin el acreedor puede solicitar
el auxilio de la Polica.
Secuestro
Si el deudor intentare por cualquier medio eludir sus obligaciones el acreedor podr pedir el
secuestro de la finca o de inmuebles, o que el juez le entregue en anticresis judicial o prenda
Pretoria, los bienes para administrarlos y pagarse con sus frutos.
Caducar el secuestro si el acreedor no solicita el remate de la prenda dentro de los quince das
contados desde la fecha del vencimiento del plazo.
Remate
Si no se paga el crdito a su vencimiento, el acreedor solicitar al Juez Civil el remate de los bienes
empeados, adjuntando el respectivo contrato y un certificado extendido por el Registrador
Mercantil y/o Registrador de la Propiedad en caso de los cantones, que acredite que el bien no ha
sido cancelado, continundose el trmite en la forma que se explic en la Prenda Especial de
Comercio.
Tercera
En el trmite civil de remate puede plantearse una tercera coadyuvante de dominio por parte de
terceros para lo cual se requiere que el tercerista pruebe plenamente el dominio sobre el bien para
fundamentar su pedimento.
Prescripcin
Los derechos del acreedor prendario prescriben en dos aos contados desde el vencimiento del
plazo establecido en la obligacin.
BONO DE PRENDA
Es Casual:
Por cuanto su expedicin es consecuencia de la celebracin de un contrato de depsito
regular, celebrado con un almacn general de depsito y su reglamentacin est atada a la
del contrato de depsito que lo origina.
De Contenido Crediticio:
Por cuanto incorpora el derecho a cobrar una obligacin dineraria.
El bono de prenda incorpora un crdito prendario sobre las mercancas amparadas por el
certificado de depsito y confiere por s mismo los derechos y privilegios de la prenda.
El vencimiento:
El vencimiento del crdito prendario incorporado en el bono de prenda no puede exceder
del plazo convenido para el depsito. (Art. 761 del cd. Com.).
El bono de prenda puede ser nominativo, a la orden o al portador (Art. 762 del Cd. Com.).
Para que se puedan expedir bonos de prenda, es necesario que las mercancas
correspondientes se hallen libres de todo gravamen o embargo judicial que haya sido
previamente notificado al almacn general.
Se destina a financiar la actividad con pago aplazado sin necesidad de domiciliar los
crditos de sus deudores.
Se trata de una operacin que destaca por no estar sujeta al pago de timbres, pues no
se le atribuye el derecho econmico para cobrar el crdito de la persona obligada a su
pago, lo que puede suponer un considerable ahorro de costes financieros para la
empresa, en comparacin con el descuento comercial.
Posibilita la transmisin del fichero a travs del canal Lnea Abierta Empresas , con
la consiguiente comodidad para el cliente.
Caractersticas principales
Al ser una mera cesin de la gestin de cobro, la titularidad de los crditos no se transmite a
la entidad financiera. Los servicios que ofrece son la gestin de cobro de los crditos y el
anticipo de los crditos en gestin de cobro.
Condiciones de liquidacin:
Forfait: tipo nico de inters para cualquier plazo de los crditos; habitualmente sin
comisin de gestin de cobro.
A tipo variable:
En estos casos, la liquidacin corresponde a la del forfait.
Los crditos pueden aportarse a travs de un soporte magntico que puede entregarse en
nuestras oficinas o transmitirse desde su empresa sin necesidad de desplazarse, a travs de
nuestro servicio de banca a distancia Lnea Abierta Empresas .
Gastos asociados
Plazo
El plazo de la pliza suele ser indefinido.
Instrumentacin y operativa
CARTERA DE CRDITOS
Para los efectos de la clasificacin de la cartera de las instituciones del sistema financiero
privado, los crditos se dividirn en cuatro segmentos: comercial, consumo, vivienda y
microcrdito.
Se entender que constituyen un solo deudor o sujeto de crdito, las personas naturales o
jurdicas definidas en las letras a), b), c) y g) del artculo 76 de la Ley General de
Instituciones del Sistema Financiero. Cuando el deudor de un prstamo comercial sea parte
de un grupo econmico, para efectos de la evaluacin de cualquier empresa del grupo, se
considerar como mnimo la peor calificacin que se haya asignado en la misma institucin
del sistema financiero y en el sistema, a aquella empresa que tenga el 20% o ms del total
de prstamos concedidos al grupo, para lo cual deber constituir el monto de provisiones
especficas que corresponda a la nueva categora de riesgo homologada.
EJEMPLO
Un Cliente solicita un Crdito prendario en la CMAC TACNA, dejando como garanta una pulsera de
oro de 18K que pesa 7.2 gramos, solicitando que el plazo para renovar su crdito sea de 30 das.
I =MP 1
( 1+ i )
N
36 O
Dnde:
I= inters del prstamo
MP= Monto del Prstamo
n= plazo en das
i= tasa efectiva anual
Aplicando la frmula:
MP = 403.20
N = 30
i = 101.22
I =403.20 1
1+101.
22
100
30
36 O
I =22.85
CREDITOS ESPECIALES
FONDOS FINANCIEROS
Se trata de una cartera de recursos financieros (patrimonio) constituida por el
ahorro de muchos inversionistas que es administrada por un experto en inversiones,
para ser invertida en valores. El inversionista
todos los valores del fondo, lo cual se conoce como participacin y con ello puede
obtener parte de los resultados que la cartera genera.
Existen diversos tipos de fondos financieros incluyendo los de deuda, de corto y largo
plazo, accionarios y de ttulos extranjeros que se ajustan a diferentes tipos de
inversionista.
Se
pueden
clasificar
en
diversificados
concentrados
(no
patrimonio
es
con estas condiciones, se denominan abiertos. Los fondos de inversin abiertos tienen
la posibilidad de redimir directamente las participaciones de los
mientras que los fondos cerrados no,
inversionistas,
El FOPINAR
El FOPINAR inici sus actividades el 4 de marzo de 1981 con un sistema de crdito a
mediano plazo y de asistencia tcnica para la pequea industria y artesana del pas.
crdito.
Los proyectos lograron ayudar a las empresas a atravesar una etapa difcil. Por
intermedio del FOPINAR --fondo de segunda instancia dependiente del principal
banco de desarrollo del Ecuador-- el proyecto para pequeas empresas alent la
amplia participacin del sistema bancario en el financiamiento de stas Por
intermedio del Fondo de Fomento para la Pequea Industria y la Artesana
(FOPINAR).
entraa el crdito subvencionado. Las tasas de inters reales sobre los prstamos,
fuertemente positivas, y la buena actuacin de los prestatarios en materia de
reembolsos tambin confirman que no es necesario subvencionar los crditos para las
pequeas empresas.
prioridad
CARACTERSTICAS
Es un mecanismo operativo que busca establecer relaciones de cooperacin
interinstitucional con PPDs, con los que brindar apoyo financiero y no financiero a
los beneficiarios finales, canalizando las distintas lneas de negocio de la CFN.
Fomenta el desarrollo socio econmico de la zona, sector o regin donde se implante,
es decir, se encuentra enmarcado en los conceptos de crecimiento y sostenibilidad,
produccin y empleo, inclusin social y mejoramiento de la calidad de vida.
OBJETIVOS
desarrollo relativo.
beneficiado.
ALCANCE
Provincias pobres, provincias fronterizas, la regin amaznica; adems de aquellos
sectores productivos identificados en el Plan Nacional de Desarrollo del Gobierno, las
10 apuestas productivas y el Plan de Reactivacin desarrollado por el MAGAP.
VENTAJAS
Pueden ser PPDs, las instituciones pblicas y privadas como: Gobiernos Provinciales,
Municipios, ONGs, ADELs, Universidades, entre otros; que tengan compromiso por
el desarrollo productivo.
La esencia del Promotor de Programas de Desarrollo (PPD) se basa en el mejor
aprovechamiento de los recursos endgenos de su jurisdiccin, siendo un actor
relevante en el desarrollo socio - econmico, elevando el nivel de empleo, calidad de
vida y el crecimiento econmico sostenido y sustentable.
La Corporacin Financiera Nacional a travs de Programas de Fomento busca
Promotores de Programas de Desarrollo con quienes establecer relaciones de
cooperacin interinstitucional y suscribir Convenios de Fomento con lo cual se
establece un instrumento de promocin econmica y de desarrollo productivo y
empresarial.
FUNCIONES BSICAS
a)
b)
Identificar
c)
potenciales
productores, microempresas
d)
productivos.
locales y
PYMES.
comunes.
e)
Promover
la
f)
g)
inversin
local.
en
1.
2.
3.
4.
productivo.
6.
INDUSTRIAL
La Corporacin Financiera Nacional (CFN) financiar procesos productivos de
algunas industrias de la ciudad. Esta accin es parte de la diversificacin de
financiamiento que tienen la entidad para atender a empresas que solicitan recursos
para mejorar e incrementar su produccin.
La Corporacin Financiera Nacional (CFN) lanz das atrs una nueva lnea de
crdito para la compra de activos de empresas cuyo giro de negocio est relacionado
con el cambio de la matriz productiva, el aumento de exportaciones y la sustitucin de
importaciones.
En segundo trmino, est el fondo de garantas, que garantiza crditos que las
pequeas y medianas empresas solicitan en la banca privada y a los que no podan
acceder por no tener garantas suficientes. Y el tercero (que an est por
implementarse) es el de capital de riesgo.
As, empresarios que busquen comprar activos (edificios y maquinaria) tienen acceso
a un crdito de la CFN que va desde $ 50 mil a $ 25 millones, a una tasa de 6,9% y
hasta 15 aos plazo.
Sobre el Fondo, la CFN indic que sirve para cubrir el 50% del total del crdito
otorgado, as, el fondo de garanta se convierte en un garante solidario de la
operacin.
4.2.5.7 MUNICIPALIDADES
Gran pacto de libre comercio cuyo origen se remonta a la Cumbre de las Amricas
celebrada en 1994. El acuerdo constitutivo recoge el compromiso para la
Pgina del Banco Mundial que muestra el panorama general de la regin, la asistencia
del banco a la misma, las lneas de intervencin como son la participacin y la
competitividad y cmo la institucin apoya los temas de inters mundial.
The objectives of the Community, identified in Article 6 of the Revised Treaty, are: to
improve standards of living and work; the full employment of labour and other
factors of production; accelerated, coordinated and sustained economic development
and convergence; expansion of trade and economic relations with third States;
enhanced levels of international competitiveness; organisation for increased
production and productivity; achievement of a greater measure of economic leverage
and effectiveness of Member States in dealing with third States, groups of States and
entities of any description and the enhanced co-ordination of Member States foreign
and foreign economic policies and enhanced functional co-operation.
La CEPAL es una de las cinco comisiones regionales de las Naciones Unidas y su sede
est en Santiago de Chile. Se fund para contribuir al desarrollo econmico de
Amrica Latina, coordinar las acciones encaminadas a su promocin y reforzar las
relaciones econmicas de los pases entre s y con las dems naciones del mundo.
Posteriormente, su labor se ampli a los pases del Caribe y se incorpor el objetivo de
promover el desarrollo social.
Somos una comunidad de cuatro pases que decidimos unirnos voluntariamente con el
objetivo de alcanzar un desarrollo ms acelerado, ms equilibrado y autnomo,
mediante la integracin andina, suramericana y latinoamericana. Nos hemos
propuesto avanzar en la profundizacin de una integracin integral que contribuya de
manera efectiva al desarrollo humano sustentable y equitativo para vivir bien, con
respeto por la diversidad y las asimetras que aglutine las diferentes visiones, modelos
y enfoques y que sea convergente hacia la formacin de la Unin de Naciones
Suramericanas (Unasur).
El INTAL es una unidad del BID. Desde sus orgenes en 1965 promueve acciones de
integracin regional en el marco de la estrategia del Banco. Sus actividades se
concentran en temas de integracin, comercio y cooperacin en los cuales el Instituto
brinda capacitacin y asistencia tcnica, con vistas especialmente al fortalecimiento
institucional, y promueve el dilogo con la sociedad civil, incluido el sector privado.
Desde el ao 2000, el INTAL constituye la Secretara del Comit de Coordinacin
Tcnica de IIRSA , una tarea en la que se suma a los esfuerzos de integracin fsica
regional. A lo largo de su trayectoria, el INTAL ha venido cumpliendo con su objetivo
de generar y difundir conocimiento sobre las ventajas de los procesos de integracin
econmica.
El MERCOSUR sienta las bases fundamentales sobre las que se enmarcan las
relaciones entre los Estados Partes y representa, por sobre todo, un Acuerdo Poltico.
El MERCOSUR es un elemento de estabilidad en la regin, pues el entramado de
intereses y relaciones que genera profundiza los vnculos tanto econmicos como
polticos y neutraliza las tendencias hacia la fragmentacin. Los responsables
polticos, las burocracias estatales, los trabajadores y los hombres de empresa tienen
en el MERCOSUR un mbito de discusin, de mltiples y complejas facetas, donde se
pueden abordar y resolver asuntos de inters comn.
La OTCA ha sido creada para para fortalecer e implementar los objetivos del Tratado
de Cooperacin Amaznica (TCA)con el fin de promover acciones conjuntas para el
desarrollo armnico de la Cuenca Amaznica.
Parlamento Andino
Parlamento Latinoamericano
gestin del Estado y de otros entes pblicos con personalidad jurdica, ya sean de
mbito regional o local.
Algunos ejemplos de servicios ofrecidos hoy comnmente por mutualidades son los
seguros con las mutuas de seguros, la previsin de enfermedades y planes de
jubilacin a travs de las mutualidades de previsin social, o las mutuas de accidentes
de trabajo y enfermedades profesionales (entidades que cubren los accidentes
laborales y colaboradores de la gestin de la Seguridad Social).
4.2.5.13 EDUCATIVOS
Los crditos educativos son el mecanismo de financiamiento a travs del cual los
estudiantes pueden obtener una educacin sin importar la situacin econmica de su
familia. Estos tipos de crditos por lo general se ofrecen para educacin superior como
puede ser una licenciatura o un posgrado. Los estudiantes que no tienen acceso a
crditos educativos (crditos universitarios) se ven obligados a asistir a una institucin
pblica o a la universidad que tenga colegiaturas dentro de las posibilidades
monetarias de su sostn econmico principal y reguladas por la superentenda
nacional y por el colegio de abogados.
La razn de ser de los crditos a estudiantes es que con ello pueden ir a la institucin
educativa del nivel que su talento les permita y con la mejor educacin que van a
recibir tendrn acceso a sueldos ms elevados y con ello repagar el costo de
financiamiento al graduarse. El pedir un crdito para educacin es una afirmacin de
la mejor vida econmica que puede tener el joven universitario al graduarse. Como
sucede con todos los crditos una herramienta para el desarrollo profesional y
personal. Permiten al individuo obtener un bien, que en este caso es una educacin, a
pesar de no poder pagarlo al momento. En Mxico y otros pases de Latinoamrica
hay financieras educativas que ofrecen productos con los cuales el alumno nicamente
paga intereses mientras estudia para que con su trabajo, al terminar los estudios,
pueda repagar el capital de su prstamo.
en 2000 por los miembros de las Naciones Unidas para lograr una reduccin sostenible
de la pobreza.
fortalecer las instituciones que las sociedades modernas y exitosas necesitan. Otros
proyectos han promovido nuevas iniciativas que permiten a los pases aminorar y
adaptarse al cambio climtico. Estos proyectos han permitido al BID y sus socios
acercarse a nuevos grupos sociales y nuevos beneficiarios, y han sentado las bases
para programas de inversin a gran escala del Banco.
En gran medida, esta expansin se debe al fuerte apoyo de los pases donantes, que
han aumentado su contribucin a los fondos fiduciarios existentes en el BID y han
establecido nuevos fondos, tanto multi-donantes como individuales, para satisfacer las
necesidades emergentes de los pases de la regin. Los fondos fiduciarios en el BID son
fundamentales como recursos financieros para operaciones de cooperacin tcnica y
de inversin no reembolsables, que proveen conocimientos tcnicos, experiencia y
transferencia de conocimiento.
comprar una vivienda ya hecha. Pese a los riesgos inherentes, el Banco del Instituto
Ecuatoriano de Seguridad Social BIESS-
Solucin:
Al 31/12 del primer ao por el devengo de los nueve meses de intereses de abril a
diciembre: 60.000 9/12 = 45.000
Al 31/12 del segundo ao, por el devengo de los 12 meses de intereses que se
corresponden con los tres meses pendientes sobre los del primer ao: 60.000 3/12 =
15.000 y los nueve meses que se corresponde con los del segundo ao de 67.200 9/12 =
50.400, en total 65.400 .
Al 31/12 del siguiente ao, por el devengo de los 12 meses de intereses que se
corresponden con los tres meses an pendientes de imputar del segundo ao: 67.200
3/12 = 16.800 y los nueve meses que se corresponde con los intereses del tercer ao:
75.264 9/12 = 56.448 en total 73.248
Como la deuda se paga el prximo ao, hay que pasarla a corto plazo:
El IECE est financiando crdito educativo. Para estudios en el pas hasta 14.600
dlares y para el exterior hasta 29.200 dlares. Montos se distribuyen en forma
Proporcional para el tiempo de duracin de la carrera. Para poder acceder al crdito
en el pas o al exterior el solicitante (estudiante), la persona de quien depende
econmicamente si el solicitante no trabaja y el garante deben presentar los siguientes
Requisitos Acadmicos:
1. Para que su garante pueda calificar deber observar las siguientes indicaciones: el
garante no puede ser el cnyuge, debe estar domiciliado en el pas, no debe tener
obligaciones con el IECE (no deudor, no garante de otra persona)
2. El solicitante y/o representante legal o el Apoderado deben disponer de una cuenta
bancaria para las transferencias del crdito educativo, si el centro docente tiene
convenio con el IECE se podr realizar la transferencia en forma directa a la cuenta
bancaria del centro docente.
3.Si usted posee activos tendr que registrar en la solicitud de crdito y justificar con
la presentacin de los siguientes documentos: si posee vehculo registrar un valor
estimativo del costo y adjuntar copia de la matrcula, si tiene bienes inmuebles
registrar el valor del avalo comercial y adjuntar el pago del impuesto predial del
ltimo ao , si registra un valor de caja bancos presentar un certificado bancario
indicando el saldo que usted posee, de los muebles y enseres registrar un valor
aproximado de los mismos. En los pasivos registrar el saldo total de las obligaciones
por pagar ya sea en tarjetas de crdito o prstamos bancarios.
4. Las estimaciones de Ingresos y Egresos son mensuales y se verificarn al momento
de la presentacin de la solicitud.
5. El monto del crdito a otorgar depender de la cuota que est en capacidad de
pagar, la misma que se calcular de la siguiente manera: Ingreso bruto mensual del
ncleo familiar menos le gasto bruto familiar mensual obteniendo el Ingreso neto
mensual, de este ingreso el 50% puede destinar al pago de las cuotas del crdito
educativo.
6. Para calificar el garante personal deber cubrir con su ingreso disponible el 100%
de la cuota de pago del deudor.
7. Si su capacidad de pago no es suficiente para el monto que usted aspira obtener
puede presentar una suma del ingreso del ncleo familiar que est constituido por las
personas que viven en un mismo domicilio y comparten ingresos y egresos. Si ese es el
caso deber presentar la copia de cdula y papeleta de votacin de la persona que va a
adicionar ingresos as como justificar con los documentos descritos en los puntos 3,4 y
5 del listado de requisitos.
Tipos de prstamo
FONDOS BID
Prstamos A / B y Sindicaciones
El Grupo del BID procura atraer bancos e inversores institucionales como cofinancistas a travs de la suscripcin de prstamos B. En el marco de la estructura
de prstamos A/B, el Grupo del BID otorga prstamos A de sus propios recursos
y acta como prestamista lder y agente administrativo del total del paquete
constituido por el prstamo A ms el B.
El Grupo del BID disfruta de una relacin especial con los gobiernos de sus pases
prestatarios: de jure, est exento de impuestos, y de facto, es considerado un acreedor
privilegiado. Por lo tanto, no se hace retencin en la fuente sobre los pagos del servicio
de la deuda relacionados con sus prstamos. De la misma manera, quienes participan
en los prstamos B del Grupo del BID se benefician de esa misma consideracin.
BID
diferencial de crdito.
RECONSTRUCCIN DE VIVIENDA
Es un crdito que sirve para remodelar o ampliar total o parcialmente su hogar.
BENEFICIOS
Tiene un plazo de hasta 8 aos para cancelar la deuda, con un Dividendo mensual.
La garanta es la hipoteca de la vivienda.
El monto mximo a financiar es hasta el 50% del valor del avalo comercial de su
vivienda.
El desembolso del crdito se realiza una vez inscrita la hipoteca a favor del Banco.
Puede realizar abonos y pre cancelaciones.
Seguro de Vida-Desgravamen o incendio.
VIVIENDA POPULAR
Este tipo de crdito es otorgado para las personas de escasos recursos econmicos
como los no afiliados al IESS, dice la propuesta, tendran crdito subsidiado al 6%
anual. El prstamo sera administrado por una mutualista privada.
Los plazos de pago de la casa tambin sern revisados. Segn el director del Biess,
Omar Serrano, el directorio decidi priorizar la inversin en vivienda social. Una de
las herramientas en estudio es extender el plazo del prstamo hipotecario hasta 30
aos.
El proyecto establece plazos de 10, 15, 20, 25 y 30 aos. Los montos seran de 15.000,
20.000, 25.000, 28.000 y 30.000 dlares y la cuota mnima mensual bordeara los 107
dlares.
Requisitos:
clientes que gestionen esta certificacin con un abogado particular, podrn presentar
el pin del Certificado en el Centro de Negocios, para que este sea emitido directamente
a travs de Internet).
vigentes).
de planilla.
Crditos con problemas potenciales.- Crdito de riesgo que tiene ciertas debilidades
estructurales
Crditos con problemas agudos.- Crditos cuyo pago normal se ve amenazado por
tendencias muy desfavorables o sucesos adversos de naturaleza financiera.
Crditos de dudosa recuperacin.- Prestamos cuya recuperacin es poco probable
segn los ltimos informes y que, por lo tanto, se espera que un monto aun
determinado de su capital se pierda.
Crdito Prdida.- Crditos que se consideran incobrables.
EJERCICIO PRACTICO
IMPORTANCIA DEL INTERES BANCARIO
La importancia del inters bancario radica en que es uno de los mejores inventos de la
humanidad, y de los ms lucrativos. Se supone que fue inventado casi
Simultneamente con el invento del dinero en pocas antiguas.
_ CALCULO calcular con la siguiente formula.
_ M = C * (1 + R /100 * T/360)
_ M= cantidad de dinero
_ C= cantidad de ahorro o capital inicial
_ R= tipo de inters bancario
_ T=tiempo de depsito (en das)
_ 360= das al ao. En el sector bancario se considera que cada mes siempre tiene
30 das.
_ Por ejemplo.
_ Si ponemos 20.000$ en una banca a 6 meses al 8 % anual a fines de plazo cuanto
Vamos a cobrar.
_ M=20.000*(1+8/100*180/360)=20.000*(1+0.08*0.5)=20.000*1.04=20.800$
_ Esta frmula es viable para ahorros cuyos intereses se calculan o se liquidan una
Sola vez, a fines de plazos.