El seguro es un mecanismo mediante el cual una

empresa denominada Aseguradora, acreditada por la

Autoridad de Fiscalizacin y Control de Pensiones y Seguros
- APS, se obliga a indemnizar un dao o a cumplir con la
prestacin convenida a una persona ya sea natural o
jurdica denominada Asegurado o Tomador del Seguro,
quien a su vez a cambio de dicha obligacin debe pagar
un monto denominado Prima, cada cierto tiempo.
Este aspecto se formaliza a travs de la pliza de
seguro.

Que modalidades de seguros existen?

En Bolivia existen tres modalidades de seguros:
Son aquellos seguros que amparan los riesgos que
directa o indirectamente afectan a los bienes o al patrionio
de las personas naturales o jurdicas.
En esta modalidad de seguros el asegurador
(afianzador) paga al beneficiario/asegurado los daos
ocasionados por el incumplimiento del tomador de seguro
a sus obligaciones legales contractuales, de acuerdo a los
lmites acordados en la pliza.
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ENTIDAD
ASEGURADORA

Son aquellos seguros que amparan a las personas

naturales y sus familiares, indemnizndolas con la prestacin
convenida, por sucesos que afecten su existencia, su salud o
su integridad fsica.

Qu otras modalidades de seguros existen?

Los establecidos por las leyes Estado y son de carcter
obligatorio :
1. Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito (SOAT)
2. Seguros Previsionales de la Seguridad Social de Largo
Plazo (SSO)

Qu modalidades de Seguros Generales existen?

Se encuentran entre stos los siguientes Ramos de
Seguros Generales:
Seguro de Incendio.
Seguro de Robo.
Seguro de transportes.
Seguro de Naves o Embarcaciones.
Seguro de Automotores.
Seguro de Aeronavegacin.
Seguro de Ramos Tcnicos.
Seguro de Riesgos Varios y Miscelneos.
Seguro de Responsabilidad Civil.
Seguro Agropecuario.

Qu modalidades de Seguros de Fianzas existen?

Se encuentran entre stos los siguientes Ramos de
Seguros de Fianzas:
Seriedad de Propuesta.
Cumplimiento de Obras.
Buena Ejecucin de Obras.
Cumplimiento de Servicios.
Cumplimiento de Suministros.
Inversin de Anticipos.
Fidelidad de Empleados.
Crditos.
Garanta de Cumplimiento de Obligaciones.
Cumplimiento de Obligaciones Legales de
Contractuales.

Qu modalidades de Seguros Personales existen?

Se encuentran entre stos los siguientes Ramos de
Seguros Personales:
Seguro de Vida.
Seguro de Vida en Grupo.
Seguro de Desgravamen Hipotecario.
Seguro de Accidentes Personales.
Seguro de Salud o Enfermedad.
Seguro de Defuncin y/o Sepelio.
Rentas.
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Qu es un
Siniestro?
El siniestro es
un suceso incierto
capaz de producir una
prdida o dao
econmico al
Asegurado o Tomador
del Seguro. Cuando se
suscita un siniestro
amparado por la pliza,
la aseguradora est
obligada a indemnizar o
cumplir con las
prestaciones previstas por
el contrato de seguro.
Por ejemplo; se
produce un siniestro
cuando:
En un seguro de
incendio, el objeto
asegurado, que podra ser
una vivienda, se incendia por
alguna causa ajena a la
voluntad del asegurado, o
cuando en un seguro de vida
la persona asegurada fallece.
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Recomendaciones para la contratacin de un seguro.

Si desea adquirir una pliza de seguro tome en cuenta las
siguientes recomendaciones:
Obtenga su seguro de una empresa legalmente
autorizada por la Autoridad de Fiscalizacin y Control
de Pensiones y Seguros - APS, que es el rgano de
regulacin que autoriza y fiscaliza a las entidades
aseguradoras.
En el proceso de contratacin, la compaa aseguradora,
le solicitar informacin a travs de un cuestionario,
para evaluar si es posible otorgarle una pliza de seguro.
Es importante responder objetiva y verazmente.
La reticencia o inexactitud en las declaraciones del
asegurado, que afecten en la decisin adoptada por la
aseguradora, hacen anulable el contrato de seguro.
No se puede asegurar el dolo del asegurado (acciones
intencionadas con mala fe) y sus actos puramente
potestativos (poder o dominio), ni tampoco toda
estipulacin que tenga por objeto indemnizar sanciones
de carcter penal.
Una vez entregado el contrato de seguros, si el asegurado
considera que la pliza no concuerda con lo convenido
o lo propuesto, puede pedir la rectificacin
correspondiente dentro de los quince (15) das siguientes
7

a la recepcin de
la pliza. Si
durante este
plazo no se
solicita la
rectificacin, se
considera
aceptadas las
estipulaciones del
contrato.
Lea
detenidamente su
Pliza de Seguro
cuando se la
entreguen

La mora en el pago de la prima genera la suspensin

de la vigencia del contrato de seguro. En el periodo de
mora, la entidad aseguradora NO CUBRE los siniestros
ocurridos. Solo en el seguro de vida, el contrato caduca
una vez transcurridos treinta (30) das de gracia despus
de la fecha de vencimiento del pago de la prima. Durante
dicho periodo, si tendr cobertura.

Tanto el asegurado como la aseguradora pueden anular

el contrato de seguro en cualquier momento, no obstante
si la aseguradora rescinde, sus efectos cesarn recin
pasados los quince (15) das de su notificacin. Si el
asegurado rescinde el contrato, ste se anular
inmediatamente.

Puede obtener su seguro de manera directa de la

compaa aseguradora o, a travs, de un intermediario
que puede ser un agente de seguros o un corredor de
seguros.

El Agente De Seguros es una persona natural que tiene un

contrato con una determinada entidad aseguradora y no
puede ser intermediario con otras entidades aseguradoras.
El Corredor De Seguros es una empresa autorizada por la
Autoridad de Fiscalizacin y Control de Pensiones y Seguros
- APS que podra cotizar y colocar sus seguros en distintas
entidades aseguradoras del mercado.
En caso de contratar un seguro a travs de un Corredor,
ste tiene la obligacin de asesorarlo a fin de contratar
la cobertura ms adecuada a sus intereses, ilustrarlo
sobre las clusulas del contrato, su interpretacin,
extensiones y asesorarlo durante la vigencia del contrato
acerca de sus derechos y obligaciones en particular en
materia de siniestros y pago de primas.
Todo Corredor de Seguros tiene contratada una pliza
de seguros de errores y omisiones que respalda sus
operaciones, por lo que el rechazo de la cobertura del
seguro, atribuible a errores u omisiones del intermediario,
puede activar la cobertura sealada.

El asegurado o beneficiario debe dar parte a la compaa

aseguradora de la ocurrencia del siniestro a ms tardar
dentro los tres (3) das siguientes de tener conocimiento
del mismo, salvo fuerza mayor o impedimento
10

debidamente justificado. El incumplimiento en el plazo puede

generar el rechazo de la cobertura del seguro, si la aseguradora
demuestra que se omiti dar el aviso con el fin de impedir
la comprobacin oportuna de las
circunstancias del siniestro o de la magnitud
de los daos.
La entidad aseguradora debe solicitar
documentacin que sea razonable de
obtener, que le permita efectuar una
evaluacin del siniestro, a fin de emitir
su pronunciamiento. El asegurado o
beneficiario tiene la obligacin de
proporcionar todas las evidencias
conducentes a la determinacin de
la causa y proporcionar toda la
informacin requerida que tenga
relacin con el siniestro.

Una vez entregada toda la

documentacin solicitada y
establecido el monto de la
indemnizacin del seguro,
la compaa aseguradora
tiene un plazo de 30 das
para emitir su
pronunciamiento, en
cuyo caso, vencido el
mismo, corresponde la
aceptacin del
siniestro.
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Una vez aceptado el siniestro, la compaa aseguradora

debe proceder al pago del seguro, dentro de los 60 das
siguientes, a excepcin de los seguros de vida que tienen
un plazo de quince (15) das para proceder al pago.
Es posible que una vez suscitado el siniestro se
generen controversias entre el asegurado y la compaa
aseguradora, para determinar el monto del pago de la
indemnizacin o sobre el hecho en si. Este aspecto puede
ser solucionado a travs de un peritaje.
Las controversias de derecho sobre la naturaleza y
alcance del contrato de seguro, son resueltas en nica e
inapelable instancia del arbitraje, previsto por ley 1770 de
Conciliacin y Arbitraje.
Reclamos ante la Autoridad de Fiscalizacin y
Control de Pensiones y Seguros - APS
Si bien las controversias se resuelven definitivamente
mediante arbitraje, puede presentar una queja formal ante
la APS, a fin de que se evale su caso y si se determinan
incumplimientos, la APS podr sancionar a la compaa
de seguros infractora.
Es importante aclarar que la APS no tiene atribucin
para obligar el pago de indemnizacin del seguro.

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Formas de proteccin a los Aseguradores,

Tomadores o Beneficiarios del Seguro

Limiten o supongan renuncia al ejercicio de los

derechos que los tomadores y beneficiarios del seguro
tienen reconocidos en los marcos legales del Cdigo
Civil, Cdigo de Comercio y las leyes del Estado
Plurinacional de Bolivia.
Permitan modificar unilateralmente el precio o
condiciones de cobertura de las plizas, contratos o
planes de seguros por la entidad aseguradora.
Impongan condiciones discriminatorias que induzcan
la intensin del asegurado, tomador o beneficiario del
seguro.

La oferta de productos y servicios se ajustar a la

naturaleza, condiciones precio y modalidades que se
publiciten ya sea en las dependencias de la entidad
aseguradora o a travs de anuncios, prospectos,
circulares o cualquier medio de comunicacin.
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El alcance del contrato de seguros en caso de

discrepancias, ambigedad o duda ser interpretado
siempre del modo ms favorable para el Asegurado,
Tomador o Beneficiario.
Las clusulas que subordinen la efectividad del pago
o del servicio a la aceptacin de otras prestaciones
o servicios complementarios por la misma u otra
entidad aseguradora, son ineficaces.
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Cmo se protege a los asegurados?

Todo Asegurado, Tomador o Beneficiario de Seguros
tiene derecho a una informacin clara veraz y suficiente
sobre los productos y servicios ofertados por
las entidades aseguradoras.
La publicidad de los productos
ofertados por las entidades
aseguradoras, no debe inducir a
confusin o engao y resaltar
las caractersticas del seguro o plan
ofertado de manera que sean
fcilmente comprensibles para el
pblico en general.
Los Asegurados, Tomadores de
Seguros de vida y sus Beneficiarios
son considerados como acreedores con
privilegio y se les pagar con
preferencia a otros acreedores.

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