Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Observaciones
*
El pago devuelto por PAGO incluye el capital y el inters, pero no incluye im
gastos que algunas veces se asocian con los prstamos.
*
Si realiza pagos mensuales de un prstamo de cuatro aos con una tasa d
por ciento, use 12%/12 para el argumento tasa y 4*12 para el argumento
del mismo prstamo, use 12 por ciento para el argumento tasa y 4 para el
Ejemplo
Cunto es el pago mensual de un prstamo de 10000, a una tasa de inters an
nmero de meses de pagos 10 meses
FRMULA
Datos:
Tasa
Nper
Valor actual (va)
8%
10 meses
S/. 10,000.00
=PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])
EJEMPLO 2
Cunto debe de depositar mensualmente en un banco, hasta obtener el monto de S/. 50,000
durante 18 aos, y a un inters de 6%
Datos
Frmula
Descripcin
6% Tasa de inters anual
18 Aos de ahorro previstos
50000 Cantidad que desea ahorrar en 18 aos
Resultado
=pago(B97/12,B98*12,0,B99)
S/. -129.08 Cantidad que tendr que ahorrar cada mes para disponer de 50.000 despu
EJEMPLO 3
Prstamo
1800
3500
8500
12000
15000
tasa
3.00%
4.00%
5.00%
2.00%
1.00%
=PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])
N pagos
(aos)
Cuota
mensual
Tipo
1
3
4
5
6
0
0
1
0
0
VALOR ACTUAL
=va(tasa,nper,pago,[
Nper
10%
Pago
3
VF
Tipo
5000
tasa,nper,pago,[vf],[tipo])
VA
S/. -3,756.57 =va(B182,C182,D182,E182,F182)
El inters simple es aquel que se paga sobre un capital fijo, por periodo
determinados (normalmente uno). Generalmente el inters simple cumpl
caractersticas:
La frmula del inters simple Is es:
P: Principal
i: Tasa inters
n: nmero de perodos2
2 La cantidad de aos o su parte proporcional. Si son 3 meses son la mitad d
(0.25)
EJEMPLO
Pedro Salazar es un propietario de una tienda de abarrotes. Como resultado de sus actividades ha
$4.000.00 en un banco. El gerente del banco nota que el Sr. Salazar tiene un saldo acumulado de u
$8.000.00, por lo cual lo llama y le propone colocar su dinero a seis meses con un inters del 28%
desea saber cuanto dinero obtendr de dicha transaccin.
CAPITAL
TASA DE INTERES
PERIODOS
$8,000.00
28%
INTERES GENERADO
$1,120.00
$9,120.00
CAPITAL FINAL
0.5
VA
ANUAL
6 MESES = 0,5
=D13*D14*D15
=D13+D16
En el mismo ejemplo, el Sr. Salazar le pide ayuda a un amigo y este le dice que si le presta
meses, le devolver $8750.00. Cul ser el inters que recibira el Sr. Sal
CAPITAL INICIAL
CAPITAL FINAL
$8,000.00
$8,750.00
INTERES GENERADO
$750.00
0.25
38%
TIEMPO
TASA DE INTERES
VA
VF
=VF-VA
=3/12
=D27/(D25*D28)
Jorge deposita s/, 2,300 en una cuenta de ahorros al 9% anual. Cuanto tendra despues de
VA
$2,300.00
VALOR ACTUAL
0.75%
VF
$2,455.25
INTERES GANADO
$155.25
=D41-D38
Tasa de Inters Simple (TASA.INT).- Devuelve el valor porcentual de la tasa de inters simp
al importe de una inversin durante un plazo determinado ( i = ((S / C)
EJEMPLO
A que tasa mensual se invirti un capital de $2000 colocado a inters simple el 20/4/11 cu
fue de $2500
FECHA LIQUIDACION
FECHA VENCIMIENTO
INVERSION
AMORTIZACION
BASE
INTERES
4/20/2011
6/18/2011
$2,000.00
$2,500.00
2
12.71%
Calcular el inters simple de $2000 aplicando una tasa nominal mensual de 1.5%. La inver
el 12/03/2011 al 15/06/2011.
FECHA EMISION
FECHA VENCIMIENTO
TASA
AMORTIZACION
BASE
INTERES
3/12/2011
6/15/2011
18%
$2,000.00
2
$95.00
1,5%*12
VALOR NOMINAL
PAGO calcula las anualidades necesarias caracterizadas por trminos de amortizacin peri
que inlcuyen tanto la amortizacin del principal como de los intereses basados en una tas
constante.
Sintaxis:
PAGO(tasa, nper, va, vf, tipo)
EJEMPLO
Se desea determinar cuales son los pagos mensuales durante 120 meses que se deben de
una hipoteca realizada al banco de 10,000 a una tasa de interes del 6% anual.
$10,000.00
0.50%
120
PAGO
-$111.02
VA
=6%/12
=PAGO(D99,D10
Queremos ahorrar dinero para que al final de 5 aos tengamos 250,000. El banco nos ofrec
anual capitalizables anualmente. Que cantidad de dinero debemos depositar en el banco
para obtener los resultados deseados?
VA
I
10%
5
$250,000.00
VF
PAGO
AOS
-$40,949.37 =PAGO(D111,D112
En este caso, vamos a poner un valor futuro (vf) y el valor actual (va) lo
indicamos con un 0. Nuevamente se nos pone en negativo debido a que
nosotros vamos a hacer un depsito al banco (tenemos una salida de
dinero). En cambio, para el banco, este valor ser positivo. Nosotros
debemos depositar anualmente 40,949.37 para tener al final de los 5 aos
250000.
VA Es una Funcin financiera que calcula el valor actual de una serie de pagos futuros. Pu
anualidades o realizando nicamente 1 solo pago. Sintaxis
VA(tasa, nper, pago, vf, tipo)
EJEMPLO
Se desea tener 50,000 con un nico depsito a una tasa del 16% anual capitalizable mens
VF
$50,000.00
1.33%
n
VA
36
-$31,037.46
=16%/12
=VA(D132,D133,,D
EJEMPLO
Ahora, con el ejemplo anterior, se quiere depositar una cantidad mensual de 6000 y saber cunto d
final de los 36 meses.
PAGOS MENSUALES
$6,000.00
1.33%
36
VA
$170,662.87
=16%/12
=VA(D146,D147,
EJEMPLO
Un empresario ha firmando un contrato de alquiler de una nave de su propiedad por el que percibi
renta anual constante pospagable de 18,000. Cul es el valor actual de este contrato si aplicamos
anual del 5%?
PAGO
I
n
VA
$18,000.00
5.00%
6
-$91,362.46
aos
VF Es una funcin financiera que calcula el valor final de una serie de pagos peridicos y c
como base un tipo de inters fijo.
Sintaxis
VF(tasa, nper, pago, va, tipo)
EJEMPLO
Se desea saber cuanto dinero se obtendr depositando 500 al inico de cada mes durante 1
de inters anual del 5.3% capitalizable semestralmente.
PAGO (MENSUALIDAD)
$500.00
2.65%
36
VF
$30,291.93 =VF(D181,D182,
EJEMPLO 2
Ahora, queremos saber cuanto ser nuestro dinero si llegamos a invertir (va) 80,000 con la
anterior pero a un plazo de 10 aos.
PAGO (MENSUALIDAD)
I
$80,000.00
2.65%
20
VF
$134,979.89
VA
=VF(D196,D197,
TASA es una funcin financiera que calcula el tipo de inters fraccionado (tipo de inters n
plazos de pago anuales).
Sintaxis
TASA(nper, va, vf, tipo, estimar)
EJEMPLO
Se desea calcular el inters de un prestamo realizado al banco para la compra de una mot
es de 1500. La anualidad mensual es de 66.78 por 24 meses.
VA
PAGO
n
TASA INTERES
$1,500.00
-66.78
24
0.54%
EJEMPLO
Un cliente de un banco invierte un capital de 15,920 en una cuenta de ahorro que liquida i
los 4 aos, el saldo de esta cuenta es de 19,167.22 sin haber sufrido movimiento alguno.
inters anual opera esta cuenta de ahorro?
VA
VF
n
TASA INTERES
$15,920.00
$19,167.22
4
4.75%
considerar negativo el VA
NPER es una funcin financiera que calcula el nmero de rentas peridicas y constantes
inversin por el mtodo francs a partir de un capital inicial o final.
Sintaxis:
NPER(tasa, pago, va, vf, tipo)
EJEMPLO
Se desea saber la duracin de un prstamo de 200,000 con una tasa de inters del 20%. L
corresponden a 30,000 anuales pospagables. Es decir , pagadas al final de cada ao.
VF
VA
INTERES
PERIODOS PRESTAMO
$200,000.00
-30000
20%
10.41
En este caso, para pagar el prstamo de 200,000 a una tasa del 20% y con
pagos de 30,000; debemos pasar diez aos y medio pagando esa
cantidad.
AOS
EJEMPLO
En caso de que se desee ahorrar 200,000 con un inters del 12% anual. El interesado debe
anuales pre pagables.
VF
PAGO
INTERES
PERIODOS PRESTAMO
$200,000.00
8000
12%
11.49
AOS
Para obtener un saldo de 200,000; por haber ahorrado 8000 anuales prepagables a una tasa del 12% anual, tenemos que pasar pagando esa
cantidad 11 aos y 5 meses aproximadamente.
EJERCICIO
$12,000.00
2919.84
0.67%
4.04
AOS
e Is es:
s2
eses son la mitad de un ao, es decir,
SES = 0,5
3*D14*D15
8000
8750
0.25 =3/12
437.50%
7/(D25*D28)
R ACTUAL
750
tres meses entre doce meses
R FUTURO
8*(1+(D39*D40))
R NOMINAL
AGO(D99,D100,D98)
AGO(D111,D112,,D113)
A(D132,D133,,D131)
A(D146,D147,-D145)
2 SEMESTRES
F(D181,D182,-D180,,1)
2 SEMESTRES
F(D196,D197,,-D195,1)
po)
EJERCICIOS
Valor actual
S/. 25,000.00
inters
6% =6%/12 (mensual)
Nper
Valor futuro
Inters ganado
4 =4*12 (anual)
S/. 31,000.00 =C7*(1+(C8/12*C9*12))
S/. 6,000.00 =C10-C7
2 Calcular el inters simple producido por S/ 30000 durante 90 das a una tas
NO ENTIENDO EL EJERCICIO
Liquidacin
3/1/2011
Vencimiento
4/1/2012
Inversin
20000
Valor futuro
22400
Nper
Tasa de inters
1 ao
11% La tasa de inters cobrada es del 11%
4 Un capital de S/. 300,000 invertido a una tasa de inters del 8 % durante un cierto
tiempo, ha supuesto unos intereses de S/. 12,000. Cunto tiempo ha estado invertid
capital
Tasa inters
inters
Vf
300000
8%
12000
312000
30000
25000
5000 Vf-va
Tiempo
4 aos
=(100*C46)/(C45*5)
6 Hallar l tanto por ciento de inters simple al que deber prestarse un capital para que
cabo de 20 aos los intereses sean equivalentes al capital prestado
I=C
C=(C*R*T)/100
R = (100 * C) / (C* t)
100
Capital ( C )
100
inters (i)
n
Tiempo (T)
6%
? Meses
12 considerando un ao
8 Hallar el inters producido durante cinco aos, por un capital de 30 000 , al 6%.
Valor actual
inters
Nper
Valor futuro
Inters ganado
30000
6%
5 =5*12 (anual)
39000 =C66*(1+(C67/12*C68*12)
9000 =C69-C66
Valor actual
10000
Inters
3.50%
Nper
Valor futuro
6
10175 Se convierte en S/. 10175
30000
25000
5000 Vf-va
Tiempo
4 aos
=(100*C82)/(C81*5)
o por un capital
6% anual.
Capital
ese ao?
a ao en S/. 22400.
30000
3 meses = 3 meses
5%
8 % durante un cierto
0*C46)/(C45*5)
R = 100 /t
R=
5.0%
I = (C * i * n) / (100 * T)
n = (I * 100 * T) / (C * i)
200 meses
l de 30 000 , al 6%.
2*C68*12)
0.000 , al 3.5%.
/. 10175
0*C82)/(C81*5)