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SERVICIOS FINANCIEROS

En un documento en Word realice un informe acadmico referente al


tema IV SERVICIOS FINANCIEROS PARA EL COMERCIO
INTERNACIONAL, y mencione cuales son los servicios financieros
de uso comn por las empresas peruanas. Enva tu archivo a travs
de este medio.
SERVICIOS FINANCIEROS PARA EL COMERCIO INTERNACIONAL
El presente informe resume todos los productos y servicios ms
comunes en cuanto al comercio exterior se refiere. Ofrecidos por los
bancos y, a disposicin de todos los empresarios que se dedique a
exportar y/o importar. Dividido en tres bloques, siendo el primero acerca
de los productos y servicios para los exportadores nicamente, en la
segunda parte del escrito, se dirige a los instrumentos que pueden tener
acceso slo los importadores. Finalmente, se explican de manera breve y
consistente los instrumentos financieros los cuales pueden utilizar tanto
los exportadores como importadores. Palabras clave: Finanzas
Comercio Exterior Banca.
Los capitales internacionales, poco a poco, se han ido apoderando de la
banca privada en Amrica Latina, ya que estos capitales buscan
mayores rendimientos y mejores canales de flujos de dinero, a travs de
la promocin de nuevos servicios financieros, que buscan fomentar los
movimientos de capitales internacionales en funcin al comercio
exterior.
Cuando se habla de comercio exterior, lo primero que se nos viene a la
mente, es exportar, pero una empresa la cual se dedica a la exportacin,
no necesariamente slo cumpla esa funcin, sino tambin esta puede
importar como objetivo o en la utilizacin de insumos para la produccin
de lo que se pretende exportar despus.
Por lo tanto existen servicios financieros disponibles para las empresas
que se dediquen a exportar, importar, o ya sea la combinacin de ambas
actividades.
Servicios Financieros ms comunes para las Empresas Exportadoras:

Las remesas.

Es un servicio de pago de cheques girados a bancos e instituciones de


crdito localizadas en el extranjero. Ofreciendo como beneficio la
disposicin inmediata de fondos en moneda nacional el mismo da.

Transferencias Internacionales.

Es una opcin para administrar la recepcin de divisas, logrndolas


integrar en una red bancaria. Funciona recibiendo fondos de cualquier
parte del mundo en cualquier cuenta, brindndote acreditacin bancaria
directa, disponibilidad de divisas, conseguir un mejor tipo de cambio
cuando lo desee uno conveniente.

Crditos para Exportar.

Logrando financiar distintas necesidades como apoyos para la preexportacin, venta de exportadores directos e indirectos, proyectos de
inversin y la reestructuracin de pasivos.
Servicios Financieros ms comunes para las Empresas Importadoras:

Crdito a Largo Plazo.

Son financiamientos para proyectos de construccin y desarrollo de


centros industriales, comerciales, corporativos y de servicios.
Para las pequeas y medianas empresas, se les apoya para el desarrollo
de sus planes de expansin, modernizacin, adquisicin de equipo,
importacin de bienes de capital y necesidades de capital de trabajo
permanente.

Transferencia Internacional Enviada al Extranjero.

Instrumento de pago internacional, que permite enviar fondos al


extranjero como un resultado de actividades de comercio internacional.

Otros Tipos de Crditos.

Existen crditos que se otorgan en dlares con tasa fija o variable. As


como, crditos para la importacin de maquinaria y equipo, funcionando
con organismos aseguradores, que permiten agilizar los trmites para su
autorizacin.

Y finalmente, crditos para la importacin de productos agrcolas de


EE.UU. y Canad.

Giros comerciales Sobre el Extranjero.

Otra alternativa para realizar pagos en el extranjero, ofreciendo el


servicio de cancelacin en caso de extravo del documento (Stop
payment).

Servicios comunes para la Exportacin e Importacin.

Carta de Crdito.

Este instrumento garantiza en una transaccin comercial internacional,


el pago (Exportador) de la mercanca en un plazo determinado siempre
estando bajo el cumplimiento de las condiciones y trminos antes
convenidos.
En el caso de ser un importador, el banco se obliga (por cuenta del
importador) a pagar a travs de este documento, a su proveedor una
determinada suma de dinero por la compra o adquisicin de productos y
servicios, siempre y cuando se cumplan las condiciones y trminos
establecidos,
asegurando
la
recepcin
de
los
documentos
correspondientes a la transaccin.

Cobranza Documentaria.

Este instrumento ofrece una mayor eficiencia en el proceso de cobro de


las ventas en el exterior.
A travs de este medio, los bancos se encargan de cobrar los
documentos, estos mismos sern entregados al importador, ya sea
contra pago o aceptacin de la letra.
Ofrecindote rapidez y agilidad en la entrega de tu dinero.
En el caso de ser el importador, el banco nacional se recibir los
documentos enviados por su proveedor, haciendo la operacin, ms
rpida y eficiente.

Opciones de Tipo de Cambio.

Este es un instrumento financiero derivado, que en la actualidad, es


bastante innovador y ayuda a la administracin financiera de tu
empresa.
Este instrumento es un derecho, ms no una obligacin, de comprar o
vender sus dlares a una fecha futura a un tipo de cambio determinado,
mediante el pago de una prima.
Beneficios:

Puede ser constituido por personas fsicas y morales.

Protege al capital del cliente eliminando


fluctuaciones en el tipo de cambio.

Se garantiza la entrega de los recursos en la fecha de liquidacin


pactada.

Permite al cliente una adecuada planeacin a corto y mediano


plazo.

el

riesgo

contra

Futuros.
Para el alcance de todas las pequeas y medianas empresas, sin la
necesidad de cotizar en la Bolsa de Valores (Nacional o internacional) se
ofrecen comnmente al alcance de todo empresario dedicado a la
exportacin y/o importacin de bienes y servicios dos tipos de
instrumentos derivados, conocidos como Futuros.
Futuros Flexibles.
Son acuerdos de compra y venta de dlares a una fecha futura, hechos a
la medida de tus necesidades especificas, ya que la persona que
adquiere este producto derivado, determina el monto y plazo de la
transaccin.
Beneficios:

Elimina el riesgo sobre el tipo de cambio.

Permite planear a corto y mediano plazo con mayor acierto, ya que


garantiza el tipo de cambio.

Garantizando a su vez, la entrega de dlares al vencimiento de la


operacin.

Futuros en Moneda Nacional.


Son contratos estandarizados (fijos), mediante los cuales el cliente
puede comprar o vender pesos a una fecha, precio y monto
determinado.
Beneficios:

Neutraliza los riesgos cambiarios y de crdito.

Diversifica portafolios.

Optimiza rendimientos con un atractivo nivel de apalancamiento.

Proporciona una expectativa ms amplia sobre eventos futuros.

Permite planear y presupuestar al corto y mediano plazo.

Cuenta de Cheques.
Esta cuenta tiene como objetivo, satisfacer la necesidad de administrar
sus recursos en dlares.
A travs de este instrumento puedes realizar traspasos entre cuentas
propias y a terceros, en moneda nacional o en dlares americanos.
Esta cuenta tambin permite realizar o recibir pagos en dlares a travs
de la gama de productos de cambios, como son giros comerciales,
cheques de viajero, tarjeta VISA Travel Money y transferencias enviadas
o recibidas del extranjero.
Ofreciendo como beneficio directo una cobertura cambiaria que le
permitir eliminar riesgos en la paridad, al manejar los recursos de sus
transacciones en dlares americanos.
Conclusiones.
Todos los instrumentos antes mencionados, son instrumentos que se
aplican en realidad en la mayora de los pases de Amrica Latina para
las empresas exportadoras y/o importadoras.

Slo tienen que revisar a travs del Internet los bancos que tienen estos
servicios disponibles en su pas. Siempre aparecern, en las secciones
de Empresa e Internacionales.
Por lo tanto nada de lo expuesto con anterioridad se queda estancado en
la teora. Debido a que estos productos y servicios financieros, se
tienden a homogenizar debido a la fuerte competencia de la banca
internacional.
Recomendando siempre, verificar que las comisiones y tasas ofrecidas
por los bancos privados o gubernamentales existentes, sean las ms
convenientes para usted, como empresario.
SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL EN EL PERU
El fondo monetario internacional Denominado F.M.I es la agencia
especial de las naciones unidas, fundada en 1945 segn los acuerdos de
bretton Woods (1944), que tiene su sede central en Washington. Tiene
como finalidad de fomentar la solucin de los problemas monetarios de
los pases miembros. Sus objetivos, entre otros son:

fomentar la expansin y el comercio internacional.


fomentar la estabilidad monetaria de sus miembros.
controlar la estabilidad monetaria internacional.
Ayudar a resolver problemas monetaria de los pases miembros
que los necesitan.
Infundir confianza a los miembros del sistema cambiario.

El Per y el F.M.I: El Per es miembro del fondo desde el 8 de marzo de


1946. La aprobacin del convenio, se realizo el 29 de diciembre de
1946.el uso del F.M.I. solo se inicio en 1945 por los desequilibrios de
nuestra balanza de pagos registrada desde 1952. 3.13 Importancia del
pago en el Per. En los ltimos aos los sistemas de pago han adquirido
especial importancia, en particular para las autoridades monetarias,
debido a que el creciente desarrollo tecnolgico posibilit mejorar la
rapidez y eficiencia en el traslado de fondos, as como introducir nuevos
instrumentos de pago. En que el desarrollo eleva la eficacia de la poltica
monetaria.
Nuestro pas no ha sido ajeno al creciente desarrollo tecnolgico de los
sistemas de pagos. En febrero de 2000, el Banco Central de Reserva del
Per (BCRP) dio el primer paso importante en la modernizacin del
sistema de pagos nacional con la puesta en marcha del Sistema de
Liquidacin Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR) y posteriormente, en
noviembre de ese mismo ao, entr en funcionamiento la Cmara de

Compensacin Electrnica (CCE), de propiedad privada, que procesa los


pagos de bajo valor. Cabe anotar que el Per se constituy en uno de los
primeros pases en Latinoamrica en desarrollar la infraestructura para
los pagos de alto y bajo valor. Colombia lo implement en 1993, Mxico
en 1995, Argentina en 1996. Costa Rica en 1999, Brasil en 2002, y Chile
en 2004.
La importancia del sistema de pagos y su relacin con la poltica
monetaria y la estabilidad monetaria y financiera. En general se tiene
que:
a). El sistema de pagos comprende el conjunto de transacciones
monetarias que realizan los diferentes agentes econmicos, as como las
regulaciones, instituciones y medios tcnicos que posibilitan el envo de
las rdenes de pago. Las transacciones en efectivo son la forma
tradicional de pago, pero dado que no se procesan a travs de un
sistema organizado y no utilizan la infraestructura tecnolgica, no se
consideran parte del sistema de pagos, tal como se ha definido
b). Los sistemas de pago involucran operaciones de alto valor
(generalmente de liquidacin bruta) y pagos de bajo valor (que pueden
liquidarse de manera multilateral en los sistemas administrados por los
bancos centrales). Aqu debe tenerse en cuenta que existen sistemas de
pago (por ejemplo, la liquidacin de cheques y valores) que pueden
afectar de manera importante la liquidez del mercado monetario o la
finalizacin de las transacciones en el mercado de capitales. Estos
sistemas se consideran sistmicamente importantes y por ello sus
liquidaciones se llevan a cabo en el sistema de liquidacin administrado
por el Banco Central. Un sistema de pagos eficiente en trminos de
costo, rapidez y seguridad contribuye con la eficacia de la poltica
monetaria ya que posibilita que sus efectos se transfieran con mayor
rapidez entre los participantes y usuarios.
c). A travs del sistema de pagos se puede transmitir los problemas de
una institucin bancaria a otra u otras (riesgo sistmico). En l estn
presentes los riesgos de crdito, liquidez, operativos y legales. Por ello,
un sistema de pagos bien diseado reducira estos riesgos y su impacto
negativo sobre el sector real de la economa.
d). El sistema de pagos nacional est compuesto principalmente por el
Sistema LBTR, operado y administrado por el BCRP, y la CCE propiedad
de los bancos y en la que se compensan instrumentos tales como
cheques y transferencias de crdito. Ambos sistemas procesan
operaciones en moneda nacional y extranjera. Cabe agregar que, en la
segunda mitad de este ao, se espera que la compensacin de valores
se liquide en el Sistema LBTR, lo que permitira reducir el riesgo del

principal, al estar presente el mecanismo de entrega contra pago


(conocido como DVP por sus siglas en ingls).
e). Adicionalmente, existen otros sistemas de pagos interbancarios como
aquellos que compensan los pagos con tarjetas de crdito (VISA,
MASTERCARD) y pagos va cajeros, como la Red Unicard o Global Net.
Dichos sistemas, sin embargo, no son vigilados directamente por el
BCRP en parte porque los montos compensados y liquidados son
menores con respecto a los montos procesados por el Sistema LBTR y la
CCE y, por lo tanto, de poca importancia sistmica an. En lo que sigue
se efecta un anlisis de la evolucin de los pagos realizados con los
distintos instrumentos de transferencia de fondos existentes en 2003 y
2004. Se analiza la informacin desde 2003, porque es a partir de dicho
ao que los bancos re portan la informacin sobre instrumentos de pago
distintos del efectivo.2
El pago es:
El pago es uno de los modos de extinguir las obligaciones que consiste
en el cumplimiento efectivo de la prestacin debida, sea esta de dar,
hacer o no hacer (no solo se refiere a la entrega de una cantidad de
dinero o de una cosa).