Introduccin

El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia es el mecanismo de prevencin que obligatoriamente las

aseguradoras contratan para sus afiliados. Esto se debe al riesgo que presentan los trabajadores

Seguro de
invalidez y
cesanta

relacionado a la invalidez o al fallecimiento producto del desempeo de sus labores. El

financiamiento est a cargo de los empleadores durante la vida laboral de los afiliados en
conjunto a una parte de la cotizacin adicional. Respecto al financiamiento existen diferencias
entre hombres y mujeres, no respecto a la prima del seguro (que es la misma para ambos), sino a
la cotizacin. Las mujeres poseen menores ndices de siniestralidad, por lo que las AFP deben
depositar en las cuentas de capitalizacin de las mujeres un 0,15% correspondiente a la
diferencia entre la cotizacin destinada al financiamiento y lo realmente necesario para cubrir el
seguro.
Cobertura
Hombres y mujeres estn cubiertos por este seguro, con un tope hasta los 65 aos de edad,
mientras estn cotizando en la AFP. Para los trabajadores dependientes, se asume que stos se
encontraban cotizando, en el de caso de que se produzca fallecimiento o la declaracin de
invalidez mientras prestaban servicios se tiene recordar que los afiliados pierden el derecho a
este seguro al pensionarse. Se tiene que recordar tambin que aquellos afiliados dependientes que
pierdan su trabajado, es decir que se encuentren cesantes al momento de que ocurra la presunta
desgracia mantienen el derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, siempre que la invalidez
ocurra dentro del perodo de doce meses desde la ltima cotizacin, habiendo el trabajador
cotizado como mnimo durante seis meses en el ao anterior al primer mes de cesanta. Por otro
lado en el caso de los trabajadores independientes y voluntarios, los requisitos exigidos son ms
rigurosos; se requiere haber cotizado en el mes calendario anterior al siniestro.

Licitacin del seguro de invalidez y sobrevivencia

Por medio de una licitacin pblica. Este proceso es efectuado por las administradoras de Fondos
de Pensiones, en esta licitacin pueden participar, las compaas de seguros de vida que estn
constituidas en la fecha y se entregara a la compaa que presente la mejor oferta, esta licitacin
de igual forma puede ser adjudicada a ms de una compaa con el fin de evitar la concentracin
y cubrir totalmente el riesgo de invalidez. Los criterios para adjudicarse dicha licitacion estn
establecidos de manera general por la S.V.S. y la cotizacin del afectado se dirige al
financiamiento del seguro en cuestin, traducido en porcentaje de las remuneraciones y rentas
imponibles, tiene el carcter de uniforme para todos los afiliados al Sistema,
independientemente de la prima establecida en los contratos que las Administradoras celebren
con cada Compaa de Seguros, en el respectivo proceso de licitacin. (Subsecretara de
Previsin Social, 24 de septiembre de 2013)
Puntos de inters
-

Ingreso base

Es un promedio calculado sobre las remuneraciones imponibles que han percibido en los ltimos
10 aos de trabajo, con su debida actualizacin. Y para este clculo general se utiliza la siguiente

formula

suma de losultimos 10 aos de remuneraciones

.
120

Para los casos en que el trabajador posea una afiliacin menor a los 10 aos, se calculara de la

siguiente forma

suma de sus ingresos

.
120

Con excepcin si la causante es un accidente, el denominador cambia a que la suma de los meses
desde la afiliacin hasta un mes antes del accidente.
Otra excepcin al clculo general, sucede cuando la afiliacin ocurre antes de los 24 aos de
edad y el siniestro pasara antes de los 34 aos, el clculo se basara en su ingreso base
corresponder al mayor valor entre el monto que resulte de considerar el promedio de ingresos
desde la fecha de afiliacin al sistema o alternativamente desde la fecha en que el afiliado
cumpli los 24 aos de edad. (Subsecretara de Previsin Social, 24 de septiembre de 2013)
-

Capital necesario

Tiene el significado de todas las pensiones de referencia que genere el afiliado causante para
l y su grupo familiar (Subsecretara de Previsin Social, 24 de septiembre de 2013)
Ocurriendo esto desde el minuto en que se produzca la muerte o sea vlido el segundo
dictamen de invalidez hasta que este se acabe con el derecho de pensin del pensionado y a
cada uno de los beneficiarios y la cuota mortuoria.
-

Pensin de referencia

Bases para el clculo segn corresponda el caso en cuestin, vale decir como esta presentado en
la siguiente tabla
70 %
50%
60%
50%
36%
30%
15%
50%

Del ingreso base, para trabajadores que mueran o tengan derecho a pensin de invalidez total
Del ingreso base, para trabajadores con pensin parcial
Para beneficiarios de pensin de sobrevivencia acreditados, en relacin al causante.
Para l o la cnyuge
Para l o la cnyuge con hijos comunes con derecho a pensin, pasa a 70% cuando los hijos
dejen de tener derecho a pensin
Para padre o madre de hijos de filiacin no matrimonial, reconocidos
Para la madre o padre de hijos de filiacin no matrimonial, reconocidos con derecho a pensin,
aumenta a 36% si los hijos dejen de tener derecho a pensin
Para cado hijo hasta los 18 aos o mayores de 18 menor de 24 solteros y con estudiantes ( antes
del fallecimiento o antes de los 24) baja a 11% si el hijo es declarado invalido antes de los 24
Para los padres siempre que en el tiempo del fallecimiento del afiliado que fuese causante de
asignacin familiar y que no existiesen ninguna de las situaciones antes mencionadas