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l i b e r t y s e g u ro s . e s
LE10CEM 09/13
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ID
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COM IFICIOS
Y ED
LIBERTYCOMUNIDADES
Y EDIFICIOS
09/13
LE10CEM 09/13
LIBERTY SEGUROS, compaa de Seguros y Reaseguros, S.A. Domicilio Social: Paseo de las Doce Estrellas, 4,
28042 Madrid. Reg. Merc. de Madrid, Tomo 29777, Secc. 8, Hoja M-377257, Folio 2, CIF: A-48037642.
RESUMEN DE COBERTURAS
A. GARANTAS Y COBERTURAS BASIC
SUMA ASEGURADA
100%
100%
100%
100%
A.5. Inundacin
100%
A.6. Humo
100%
A.7. Impactos
100%
100%
5%
10%
3.000
10%
Incluida
6.100
300.000
NOTA INFORMATIVA
El estado miembro al que corresponde el control de la actividad aseguradora de la entidad es Espaa,
y la autoridad de control la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones dependiente del
Ministerio de Economa y Competitividad.
La legislacin aplicable al contrato es la Ley 50/80 de Contrato de Seguro; el Texto Refundido de la Ley
de ordenacin y supervisin de los seguros privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004 y
las normas que lo desarrollan.
La entidad aseguradora LIBERTY SEGUROS, Compaa de Seguros y Reaseguros, S.A., tiene su
domicilio social: Paseo de las Doce Estrellas, 4, 28042 Madrid, Espaa.
INSTANCIAS DE RECLAMACIN Y PROTECCIN DEL CLIENTE
LIBERTY SEGUROS dispone de un Departamento de Atencin al Cliente y de un Defensor del
Cliente, para atender y resolver quejas y reclamaciones derivadas de la actuacin de la propia entidad
o de sus agentes de seguros u operadores de banca seguros, conforme al procedimiento previsto en
la Orden ECO 734/2004, de 11 de marzo.
Departamento de Atencin al Cliente. Paseo de las Doce Estrellas, 4, 28042 Madrid. Fax: 91 301 79 98.
e-mail: atencionalcliente@libertyseguros.es
Defensor del Cliente. C/ Marqus de la Ensenada 2, 6 planta, 28004 Madrid. Fax: 91 308 49 91.
e-mail: reclamaciones@da-defensor.org
Las quejas y reclamaciones sern atendidas y resueltas en el plazo de dos meses desde su presentacin. Transcurrido dicho plazo sin haber obtenido una respuesta o en caso de disconformidad, el reclamante podr dirigirse al Servicio de Reclamaciones de la Direccin General de Seguros y Fondos de
Pensiones. Paseo de la Castellana 44, 28046 Madrid. Para la solucin de conflictos en va judicial ser
competente el Juez del domicilio del asegurado.
Se encuentra a disposicin de los clientes en las oficinas de las entidades del Grupo Liberty, el Reglamento
para la Defensa del Cliente, donde se detalla el procedimiento para la atencin de quejas y reclamaciones.
Tambin se podr tener acceso a dicho Reglamento en la pgina web: www.libertyseguros.es, o a travs
de su mediador.
NDICE
0 Artculo preliminar Definiciones 7
1 Objeto del seguro
8
Bienes asegurados
8
2
9
3 Coberturas
Riesgos no cubiertos de aplicacin a todas las garantas
27
4
Revalorizacin automtica
27
5
Declaraciones sobre el riesgo
29
6
Informacin al concertar el seguro, reserva o inexactitud
29
7
Informacin y visitas
29
8
En caso de agravacin del riesgo
30
9
Facultades del asegurador ante la agravacin del riesgo
30
10
Consecuencias de no comunicar la agravacin del riesgo
30
11
En caso de disminucin del riesgo
31
12
En caso de transmisin
31
13
Perfeccin y efectos del contrato
31
14
15 Duracin del seguro
32
Pago de la prima
32
16
Siniestros Tramitacin
33
17
Obligaciones en caso de siniestro
34
18
Nombramiento de peritos
35
19
Tasacin de los daos
36
20
Determinacin de la indemnizacin
37
21
Pago de la indemnizacin
38
22
39
23 Subrogacin
39
24 Repeticin
Extincin y nulidad del contrato
39
25
26 Prescripcin
40
27 Arbitraje 40
28 Comunicaciones y jurisdiccin
40
29 Clusula de indemnizacin 41
DEFINICIONES
LIBERTYCOMUNIDADES Y EDIFICIOS
I ARTCULO PRELIMINAR
LIBERTYCOMUNIDADES Y EDIFICIOS
Este seguro tiene por objeto el abono al asegurado, por parte del asegurador, de la indemnizacin que a aqul le corresponde en caso de sufrir, durante el perodo de seguro, un
siniestro amparado por cualquiera de las garantas de la pliza, siempre que quede establecido en las condiciones particulares que dichas garantas estn comprendidas
en el seguro otorgado por esta pliza y con sujecin a las exclusiones pactadas.
BIENES ASEGURADOS
Continente o edificio
Tiene la consideracin de continente o edificio:
El conjunto de cimientos, estructura, muros, paredes, tabiques, suelos, techos y cubiertas, que forman el edificio designado en las condiciones particulares de la pliza.
Las instalaciones fijas del edificio que existan para su servicio, tales como las de agua,
electricidad, gas, calefaccin, refrigeracin, telefnicas, antenas colectivas, placas solares, ascensores, montacargas, portero automtico, sistemas de proteccin contra incendios, tales como detectores, sprinklers y mangueras para la lucha contra incendios.
Todo aquello que siendo propiedad del asegurado, constituya anexos del edificio objeto del seguro, como garajes, cuartos trasteros, zonas de recreo o deportivas, piscinas,
vallas, cercas, verjas, los caminos y otras superficies asfaltadas, embaldosadas o empedradas que formen parte de la finca, se encuentren dentro de la misma y se utilicen
para acceder al edificio y/o a sus dependencias auxiliares y, en general, todo cuanto
exista o pueda existir para su solidez, comodidad e higiene; excepto los murales y
revestimientos adosados a las fachadas que tengan especial valor artstico.
Los elementos incorporados de forma fija y en origen al edificio o a sus anexos, como
parquet, moqueta, papel pintado y dems elementos de decoracin.
En el caso de propiedad en rgimen horizontal, los elementos comunes con otras
comunidades o personas quedaran comprendidos de acuerdo con el coeficiente de
copropiedad que corresponda al edificio asegurado.
Los locales comerciales del edificio siempre y cuando estn expresamente asegurados en las condiciones particulares de la pliza.
Las reformas, mejoras, cambios, sustituciones realizadas y elementos incorporados a
ttulo individual por los propietarios o usuarios respectivos de las viviendas y locales
que componen el edificio asegurado, se entendern incluidos dentro de las coberturas
del mismo. En caso de que dichas reformas, mejoras, cambios o sustituciones no fuesen
de su clase, calidad y valores similares a los utilizados en la construccin de origen, el
En general, todos aquellos bienes que no puedan separarse del edificio sin quebrantamiento o menoscabo del mismo.
Mobiliario comunitario
Se considera incluido en el capital asegurado para continente:
El conjunto de bienes muebles, objetos de decoracin, utensilios y aparatos destinados al
servicio de la comunidad asegurada y propiedad de la misma, que estn instalados y distribuidos en el interior de las partes comunes del edificio (excepto vehculos a motor,
remolques, embarcaciones y objetos de valor tales como cuadros, tapices, alfombras y obras de arte cuando su precio unitario sea superior a 300 euros).
No forman parte del mobiliario los bienes de los copropietarios de la comunidad.
Jardines
Conjunto formado por los bienes que se detallan a continuacin, ubicados en la misma
finca que el edificio asegurado, debidamente cercada/vallada para el uso comunitario y
exclusivo del edificio. Los rboles y las plantas, ornamentos de jardn, los equipos fijos de
riego y los muebles depositados en jardines.
Los jardines se cubren nicamente para las Garantas de Incendio, explosin,
rayo as como los gastos de desbarre, desescombro y servicio de bomberos.
El lmite de indemnizacin para esta garanta ser de un capital mximo de 30.000
euros, establecindose adems un sublmite de 600 euros por rbol/planta.
LIBERTYCOMUNIDADES Y EDIFICIOS
COBERTURAS
A. GARANTAS BSICAS
DAOS MATERIALES AL CONTINENTE Y/O
MOBILIARIO COMUNITARIO
De conformidad con las condiciones de cobertura de la pliza y con el lmite de la suma
asegurada fijada en las condiciones particulares, se cubren los daos y/o prdidas materiales como consecuencia de:
Incendio
Definicin: Es la combustin y el abrasamiento con llama capaz de propagarse de un
objeto a otros que no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en que
se produce.
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Se garantizan los daos materiales y directos causados al edificio asegurado por el fuego y
las prdidas materiales ocasionadas como consecuencia inevitable del mismo cuanto ste
se origine fortuitamente, por accin de extraos o por negligencia propia del asegurado
o de las personas de quienes responda civilmente.
Explosin
Definicin: Accin sbita y violenta de la presin o de la depresin del gas o de los
vapores.
No tendrn la consideracin de explosin, los originados por:
El arco elctrico.
La rotura de recipientes o conducciones debido a congelacin.
Las ondas snicas.
Las roturas de vlvulas o discos de seguridad, diafragmas de ruptura o tapones fusibles.
Se garantizan los daos materiales y directos causados al edificio asegurado por explosin,
aunque no vaya seguida de incendio, tanto si se origina dentro del mismo como en sus
proximidades. Asimismo, se incluye la autoexplosin de calderas, termos, aparatos de vapor
y sus accesorios, instalaciones fijas y conducciones.
a. Los daos a los aparatos y maquinaria elctricos y sus accesorios por cualquier
causa inherente a su funcionamiento, cortocircuito o propia combustin, siempre
que no se produzca incendio.
b. Los daos causados por la sola accin del calor, por contacto directo o indirecto
con aparatos de calefaccin, de acondicionamiento de aire, de alumbrado, hogares,
por accidentes de fumador o domsticos, o cuando los objetos asegurados caigan
aisladamente al fuego, salvo que estos hechos ocurran con ocasin de un incendio
propiamente dicho, o cuando ste se produzca por las causas expresadas.
c. Explosiones de aparatos, instalaciones o sustancias distintas a los conocidos y
habitualmente utilizados en servicios de la comunidad.
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NO QUEDAN CUBIERTOS:
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NO QUEDAN CUBIERTOS:
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Los daos que puedan sufrir tales aparatos o equipos como consecuencia de
defectos de funcionamiento de los mismos.
Los daos causados a aparatos o equipos de uso privativo.
El lmite de indemnizacin para esta garanta ser del 100% del capital asegurado.
A.5. Inundacin
Se garantizan los daos materiales causados directamente a los bienes asegurados, con
ocasin o consecuencia de la accin directa del agua que se desplace por la superficie
del suelo por:
El desbordamiento o desviacin accidental del curso de lagos sin salida natural, embalses, ros, arroyos, canales, acequias, pantanos u otros cauces en superficie construidos
por el hombre.
Rotura o desbordamiento o avera del alcantarillado, colectores, red pblica de agua y
otras conducciones anlogas.
Se incluyen los daos por derrames de lquidos, distintos al agua, que tengan su origen
en reventn, rotura o desbordamiento accidental y repentino, de depsitos que formen
parte del edificio asegurado.
Asimismo quedan garantizados los gastos de desbarre y extraccin de lodos a consecuencia de un siniestro amparado por esta cobertura.
El lmite de indemnizacin para esta garanta ser del 100% del capital asegurado.
NO QUEDAN CUBIERTOS POR LAS GARANTAS A.4. Y A.5.:
a. Los daos ocasionados a los bienes asegurados por agua, goteras, filtraciones,
oxidaciones o humedades y los producidos por nieve, arena o polvo que penetre
por puertas, ventanas y otras aberturas que hayan quedado sin cerrar o cuyo cierre fuera defectuoso.
c. Los daos debidos a defectos y/o vicios de construccin o que tengan su origen
en la falta de mantenimiento o reparacin del continente y de sus instalaciones.
d. Los daos producidos a consecuencia de trabajos de construccin o reparacin
de en la comunidad asegurada.
e. Los daos producidos por la accin directa de las aguas de los ros, an cuando su
corriente sea discontinua, al salirse de sus cauces normales, por el movimiento de
las mareas y de las aguas procedentes del mar, as como los causados por rotura
de presas o diques de contencin.
f. Los costes de reparar, sustituir o desatascar desages o conducciones similares,
as como los daos producidos en las propias conducciones de distribucin o
bajadas de agua, tuberas o depsitos.
g. Los daos causados a paneles, instalaciones de energa solar y anuncios de cualquier clase.
h. Los daos causados a plantas, rboles, otros elementos de jardn y en general
cualquier bien mueble depositado al aire libre, aun cuando estn protegidos por
materiales flexibles, lonas o plsticos o se encuentren en el interior de construcciones abiertas.
i. Los siniestros que tengan consideracin de extraordinarios segn la legislacin
vigente aplicable.
A.6. Humo
Se garantizan los daos materiales y directos causados en los bienes asegurados, por la
accin directa del humo y holln cualquiera que sea su origen, tanto si el siniestro se ha
originado en el edificio asegurado como en sus proximidades.
El lmite de indemnizacin para esta garanta ser del 100% del capital asegurado.
NO QUEDAN CUBIERTOS:
Los daos producidos a los bienes asegurados por la accin continuada del humo.
A.7. Impactos
Se garantizan los daos materiales ocasionados por:
El choque o impacto de vehculos terrestres y/o animales, as como de las mercancas
por ellos transportadas, contra los bienes asegurados.
La cada de aeronaves, astronaves, satlites o partes u objetos que de las mismas se
desprendan, rboles, mstiles y antenas de radio y televisin.
El lmite de indemnizacin para esta garanta ser del 100% del capital asegurado.
NO QUEDAN CUBIERTOS:
Los daos producidos cuando los vehculos, naves, animales o aeronaves, sean propiedad de, o fuesen conducidos o pilotados por el tomador, asegurado, empleados o
personas que residan en el edificio.
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b. Los daos producidos por heladas, fro, hielo, olas o mareas, incluso cuando estos
fenmenos hayan sido causados por el viento.
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Se garantizan los daos materiales producidos por aeronaves, astronaves y/o satlites que
traspasen la barrera del sonido.
El lmite de indemnizacin para esta garanta ser del 100% del capital asegurado.
A.11. Coparticipacin
En aquellos casos en que el/los edificio/s asegurado/s formen parte de alguna mancomunidad, asociacin de vecinos o similares, constituidas para el uso y disfrute de jardines,
piscinas, zonas de recreo y/o deportivas, servicios e instalaciones comunes, esta garanta
se extender a la indemnizacin que se exija a la comunidad asegurada en su calidad de
copartcipe en dichas asociaciones, en aquellos siniestros cuyos riesgos estn cubiertos
por las garantas incluidas en esta pliza, entendindose ampliado y adaptado el mbito
de la cobertura a los elementos y personas que correspondan a la expresada mancomunidad o asociacin.
Suma asegurada: Capital atribuido como valor del coeficiente de participacin que la comunidad asegurada tenga en dichas zonas y elementos de propiedad y uso comunitario y como mximo hasta el 100% del capital asegurado.
Se garantizan los gastos ocasionados por las medidas necesarias adoptadas por la autoridad, por el asegurado o por un tercero, para extinguir un incendio o evitar su propagacin, as como el pago de los gastos por prestacin de servicios de un cuerpo de bomberos
de cualquier ayuntamiento.
El lmite de indemnizacin para esta garanta ser del 10% del capital asegurado.
GARANTAS PRINCIPALES
1. Envo de profesionales
En caso de siniestro cubierto por la pliza, el asegurador le facilitar el profesional cualificado para realizar las operaciones necesarias a fin de limitar y controlar el alcance de
los daos hasta la llegada del perito tasador.
En cualquier caso el asegurador asume el coste del desplazamiento del profesional a la
comunidad asegurada, siendo por cuenta del asegurado cualquier otro gasto que
se produzca, salvo en los servicios derivados de un siniestro cubierto por la pliza y los
supuestos que se establecen a continuacin.
Cuando los daos excedan de los lmites estipulados en la pliza, el asegurado
se har cargo del importe de la mano de obra y de los materiales de tal exceso o
de estar contratada franquicia, si los daos no superan su importe.
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4. Servicio de vigilancia
En caso de que el edificio asegurado resultara inhabitable y siempre que, a consecuencia
del siniestro garantizado por la pliza, el mismo hubiera quedado desprotegido en sus
accesos, el asegurador organizar y tomar a su cargo su vigilancia hasta un mximo
de 96 horas.
5. Transmisin de mensajes
El asegurador se encargar de transmitir los mensajes urgentes que le encargue el asegurado, o miembro de la junta de propietarios, o el administrador que represente a sta, dirigidos a los dems copropietarios ausentes que convivan con quin resultara directamente
perjudicado con motivo de un siniestro grave ocurrido en la comunidad.
Informe de cada intervencin, con las incidencias detectadas y las medidas adoptadas.
PRESTACIONES ADICIONALES
A los efectos de este apartado, se entiende por:
Siniestro: Todo hecho accidental, violento, sbito, externo y ajeno a la intencionalidad del asegurado, entendiendo por tal el personal laboral dependiente de la comunidad
de propietarios objeto del contrato.
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Informe del estado de las zonas sensibles a las plagas y entrega de un plano con
la ubicacin de cebaderos y las superficies donde se aplicaron productos insecticidas.
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2.1. Garantas
a. Defensa Penal.
b. Derechos relativos al edificio, sus anexos, elementos comunes y parking.
c. Derechos relativos a contratos de arrendamiento de servicios y de seguros.
d. Cuestiones administrativas municipales.
e. Compra de bienes.
f. Asistencia Jurdica Telefnica.
g. Contratos laborables.
h. Reclamacin a propietarios por impago de gastos.
i. Adelanto de gastos reclamados judicialmente.
2.1.a. Defensa penal
Esta garanta comprende exclusivamente la defensa penal del asegurado en procesos que
se le sigan por imprudencia, impericia o negligencia, en su actuacin como miembro de
la Junta Rectora del inmueble reseado en las condiciones particulares de esta pliza.
2.1.b. Derechos relativo al edificio, sus anexos, elementos comunes y
parking
Esta garanta comprende la proteccin de intereses de la comunidad de propietarios del
edificio urbano reseado, ubicado en territorio espaol, exclusivamente en los siguientes casos:
a. La reclamacin a sus inmediatos vecinos por cuestiones de servidumbres de paso,
luces, vistas, distancias, lindes, medianeras y por infraccin de las normas legales en
relacin con emanaciones de humos y gases.
b. La reclamacin de daos que no resulten de relaciones contractuales, causados
por terceras personas en las vallas, muros y las puertas en ellos abiertas independientes del edificio, siempre que formen parte de la finca donde se halle el edificio
asegurado.
c. La reclamacin de daos que no resulten de relaciones contractuales, causados por
terceras personas a los elementos comunes del edificio, mobiliario y aparatos que sean
de propiedad comunitaria.
No se considerarn incluidos los daos causados por vehculos de cualquier
clase, embarcaciones y animales.
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Contratos de servicios
Esta garanta comprende la reclamacin por incumplimiento de los siguientes contratos
de arrendamiento de servicios, que afecten a la comunidad de propietarios, y de los que
sta sea titular y destinataria final:
Servicios privados de vigilancia y seguridad.
Servicios de limpieza.
Servicios de conservacin y mantenimiento de ascensores.
No quedan cubiertos por esta garanta los contratos de suministros, tales como
agua, gas, electricidad o telfono.
Contratos de seguro
Esta garanta comprende la defensa y reclamacin de los intereses de la comunidad de
propietarios en relacin con el incumplimiento contractual de otras aseguradoras privadas que garanticen al inmueble o bienes comunitarios situados en las partes comunes
del edificio, siempre que dicho incumplimiento sea imputable a la aseguradora,
excluyendo las reclamaciones al Grupo Liberty Seguros.
2.1.d. Cuestiones administrativas municipales
Esta garanta comprende la defensa de la comunidad de propietarios en los procedimientos seguidos por la autoridad municipal en cuestiones de su competencia, tales como
ordenanzas y dems disposiciones relativas a vados, instalaciones, limpieza, obras, aparcamientos, ascensores, prevencin de incendio y otras.
La defensa cubierta por esta pliza se refiere exclusivamente al Procedimiento
Administrativo y por tanto, no comprende la va Contencioso-Administrativa si
procediera.
2.1.e. Compra de bienes
Comprende la reclamacin por incumplimiento de los contratos de compra-venta de
bienes de objetos de decoracin y mobiliario (salvo todos aquellos bienes muebles
con ms de 100 aos), tiles, aparatos y sus instalaciones, que sean adquiridos por la
comunidad de propietarios para su utilizacin.
2.1.f. Asistencia jurdica telefnica
Mediante esta garanta el asegurador pone a disposicin del presidente de la comunidad
de propietarios un abogado para que le informe telefnicamente, en prevencin de cualquier litigio, del alcance de los derechos, que con carcter general, asistan a la comunidad, as como de la forma en que mejor pueden defenderse.
Quedan cubiertas las consultas que puedan ser resueltas de forma verbal, pero no cualesquiera otras actuaciones sometidas al pago de los honorarios.
2.1.g. Contratos laborables
Esta garanta comprende la defensa de la comunidad de propietarios como demandada
en relacin directa en un conflicto laboral, de carcter individual, promovido por alguno
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Los derechos del procurador, cuando su intervencin sea preceptiva, sern abonados conforme a arancel o baremo.
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1. Suma asegurada
La suma asegurada se establece en 300.000 euros por siniestro. En las condiciones particulares podrn pactarse sumas aseguradas diferentes.
4. Siniestro
El asegurador asume las indemnizaciones que en su caso deba satisfacer el asegurado como
civilmente responsable en base al artculo 1902 y siguientes del cdigo civil, por daos
materiales, personales y perjuicios, causados involuntariamente a terceros por hechos que
se deriven de la propiedad del edificio asegurado y de instalaciones comunitarias.
NO QUEDAN CUBIERTAS:
Las reclamaciones derivadas de:
a. El ejercicio de actividades industriales, mercantiles o profesionales.
6. Defensa y fianzas
En caso de siniestro cubierto por esta garanta y dentro de sus lmites, queda convenido que:
El asegurador tomar a su cargo previo consentimiento del defendido, la defensa de los
procedimientos penales incoados en virtud de un siniestro cubierto por esta garanta, aun
despus de extinguidas las responsabilidades civiles.
Asimismo, constituir las fianzas que se le puedan exigir al asegurado, como garanta de
responsabilidades pecuniarias o para asegurar su libertad provisional, con exclusin de
multas y sanciones.
El asegurado, est facultado para designar a su letrado defensor, debiendo comunicar tal
circunstancia al asegurador para que tome a su cargo los pagos correspondientes.
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Suma asegurada: La suma asegurada establecida en las presentes condiciones generales para la cobertura de Responsabilidad Civil General.
REVALORIZACIN AUTOMTICA
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2. Actualizacin
Las nuevas sumas aseguradas y la prima neta anual, quedarn establecidas en cada vencimiento multiplicando las que figuren en pliza por el valor que resulte de dividir el ndice
de vencimiento entre el ndice base.
Se entiende por:
ndice base: El correspondiente al ltimo ndice general de precios al consumo publicado por el Instituto Nacional de Estadstica, en la fecha de emisin de la pliza, y que
obligatoriamente ha de consignarse en la misma.
ndice de vencimiento: El que se indica en cada recibo de prima y que corresponde
al ltimo publicado por dicho organismo en el vencimiento anual de la pliza.
INFORMACIN AL CONCERTAR EL
SEGURO, RESERVA O INEXACTITUD
INFORMACIN Y VISITAS
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El tomador del seguro o el asegurado debern, durante el curso del contrato, comunicar
al asegurador, tan pronto como les sea posible, todas las circunstancias que agraven el
riesgo y sean de tal naturaleza que, si hubieran sido conocidas por ste en el momento de
la perfeccin del contrato, no lo habra celebrado o lo habra concluido en condiciones
ms gravosas.
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CONSECUENCIAS DE NO COMUNICAR
LA AGRAVACIN DEL RIESGO
El tomador del seguro o asegurado podrn, durante el curso del contrato, poner en
conocimiento del asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de
tal naturaleza que, de haber sido conocidas por ste en el momento de la perfeccin del
contrato, lo habra concluido en condiciones ms favorables para el tomador del seguro.
En tal caso, al finalizar el perodo de seguro cubierto por la prima, el asegurador deber reducir el importe de la prima futura en la proporcin que corresponda, teniendo
derecho el tomador del seguro, en caso contrario, a la resolucin de la pliza y a la
devolucin de la diferencia entre la prima satisfecha y la que le hubiera correspondido
pagar, desde el momento de la puesta en conocimiento del asegurador de la disminucin del riesgo.
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EN CASO DE TRANSMISIN
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El contrato de seguro se perfecciona por el consentimiento, manifestado por la suscripcin de la pliza o del documento provisional de cobertura por las partes contratantes. La cobertura contratada y sus modificaciones o adiciones no tomarn efecto
mientras no haya satisfecho el recibo de la prima, salvo pacto en contrario en las
condiciones particulares de la pliza.
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Las garantas de la pliza entran en vigor en la hora y fecha indicadas en las condiciones particulares de la misma.
A la expiracin del perodo indicado en las condiciones particulares de la pliza, sta
se entender prorrogada por el plazo de un ao, y as sucesivamente a la expiracin
de cada anualidad.
Las partes podrn oponerse a la prrroga del contrato mediante una notificacin escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de antelacin de dos meses a la conclusin
del perodo de seguro en curso. La prrroga tcita no es aplicable a los seguros contratados por perodos inferiores a un ao.
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PAGO DE LA PRIMA
1. Importe de prima
El importe de las tasas y/o primas aplicables ser revisado cada ao por el asegurador con
carcter general, en base a los principios de equidad y suficiencia. El criterio para determinar la nueva prima se fundamentar en estudios de carcter actuarial, sobre la base de
los siguientes factores:
a. Costes de los siniestros.
b. Frecuencia de siniestralidad.
c. Coste de gestin de siniestros.
3. Lugar de pago
Si en las condiciones particulares de la pliza no se determina ningn lugar para el pago de
la prima, se entender que ste ha de efectuarse en el domicilio del tomador del seguro.
En caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del asegurador quedar suspendida un mes despus del da de su vencimiento. Si el asegurador no reclama
el pago dentro del los seis meses siguientes al vencimiento de la prima, se entender que
el contrato queda extinguido.
En cualquier caso, el asegurador, cuando el contrato est en suspenso, slo podr exigir
el pago de la prima en curso.
Si el contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los prrafos anteriores,
la cobertura de la pliza vuelve a tomar efecto a las veinticuatro horas del da en que el
tomador del seguro pag su prima.
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SINIESTROS TRAMITACIN
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El tomador del seguro o el asegurado deber, adems, dar al asegurador toda clase de
informacin sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro. En caso de violacin de este deber, la prdida del derecho a la indemnizacin slo se producir en el
supuesto de que hubiese concurrido dolo o culpa grave.
En caso de existir varios aseguradores, esta comunicacin deber hacerse a cada uno
de ellos, con indicacin del nombre de los dems.
El asegurado no podr hacer abandono total o parcial de los objetos asegurados, los
cuales quedan a su cuenta y riesgo, custodiando los que quedaron despus del siniestro, tanto los intactos como los deteriorados, as como sus restos, embalajes, cajas o
estuches y cuidando de que no se produzcan nuevas desapariciones o desperfectos
que, de producirse, quedarn a cargo del asegurado.
Asimismo, el tomador del seguro o el asegurado estn obligados a conservar los restos
y vestigios del siniestro hasta terminada la tasacin de los daos, salvo en caso de
imposibilidad material justificada. Tal obligacin no puede, en ningn caso, dar lugar
a indemnizacin especial.
El asegurado deber permitir al asegurador el acceso a las propiedades en que haya
ocurrido el siniestro, as como adoptar cuantas medidas sean razonables para aminorar
las consecuencias del mismo.
El incumplimiento del deber de salvamento de este artculo, dar derecho al asegurador a reducir su prestacin, teniendo en cuenta la importancia de los daos derivados
del mismo y el grado de culpa del tomador del seguro o el asegurado. Si este incumplimiento se produjera con la manifiesta intencin de perjudicar o engaar al asegurador,
ste queda liberado de toda prestacin derivada del siniestro.
Los gastos que se originen por el cumplimiento de esta obligacin, siempre que no
sean inoportunos o desproporcionados a los bienes salvados, sern de cuenta del
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NOMBRAMIENTO DE PERITOS
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asegurador hasta el lmite fijado en la pliza, incluso si tales gastos no han tenido
resultados efectivos o positivos.
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Continente
El continente, incluyendo los cimientos, pero sin incluir el valor del solar, debern ser
justipreciados segn el valor de nueva construccin en el momento anterior al siniestro.
Se entendern incluidos en el coste de reemplazo del continente, los honorarios de
arquitectos o ingenieros en que necesariamente se incurran para la reconstruccin del
mismo, sin que en ningn momento la indemnizacin del asegurador exceda de la suma
asegurada en pliza para continente.
Si el continente daado o destruido no es til para el asegurado o no se repara, reconstruye o sustituye en el mismo emplazamiento que tena en el momento anterior al siniestro
o se realiza alguna modificacin importante en su destino inicial, el asegurador tasar los
daos en base al valor real del mismo, teniendo en cuenta la deduccin correspondiente
por uso, antigedad y obsolescencia, salvo que su reconstruccin no pueda realizarse en
el mismo emplazamiento por imperativo legal.
En cualquier caso, la diferencia entre el valor de reconstruccin y el valor real
slo ser indemnizable si la reconstruccin del continente daado se lleva a
cabo dentro de los dos aos siguientes a la ocurrencia del siniestro.
Mobiliario comunitario
El mobiliario, la maquinaria y las instalaciones que formen parte del contenido se tasarn
segn su valor de reposicin a nuevo en el mercado en el momento anterior al siniestro.
En caso de no existir en el mercado, se tomarn como base para su valoracin otros bienes de similares caractersticas y rendimiento.
Los objetos de valor, tales como cuadros, estatuas y en general toda clase de objetos raros
o preciosos asegurados en pliza por cantidades concretas, debern ser justipreciados por
el valor real que tengan en el momento anterior al siniestro.
El asegurador no reembolsar el valor completo de los objetos de valor que formen parte
de colecciones o juegos cuando no se produzca un siniestro total, sino solamente el
precio de la fraccin siniestrada, sin que en ningn caso pueda pretender el asegurado
indemnizacin alguna por la depreciacin que a causa del descabalamiento pudiera sufrir
el juego o la coleccin que hubieran quedado incompletos a causa del siniestro.
En caso de siniestro amparado por la garanta de rotura de maquinaria, los daos sern
tasados de acuerdo con las siguientes reglas:
Prdida parcial
Si los daos sufridos por los bienes asegurados pueden ser reparados, el asegurador
pagar todos los gastos necesarios para dejar dichos bienes en las condiciones de funcionamiento en que se encontraban antes de la ocurrencia del siniestro.
El asegurador abonar asimismo los gastos de montaje, desmontaje, transporte, derechos
de aduana, si los hubiere, as como cualquier otro concepto que incida sobre el valor de
la reparacin y hubiera sido incluido en la determinacin de la suma asegurada.
Prdida total
Cuando los bienes asegurados queden totalmente destruidos o daados de forma que no
puedan ser reparados, sern indemnizados por su valor de reposicin. Se entiende por
valor de reposicin los costes que hubieran tenido que abonarse inmediatamente antes
de la destruccin o dao de un bien asegurado para restituir el bien destruido o daado
por uno nuevo de iguales condiciones y tipo.
Para poder aplicar esta indemnizacin ser condicin previa que:
El importe a indemnizar en concepto de reposicin del bien destruido o daado no
supere la suma asegurada indicada en pliza para tal bien.
En caso de no cumplirse el requisito anterior, la indemnizacin se calcular
tomando como base el valor que, segn su uso y estado de conservacin, tuviese
el bien siniestrado en el momento anterior al siniestro, incluyendo los gastos de
transporte, aduana y montaje, deduciendo el valor de los restos.
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DETERMINACIN DE LA INDEMNIZACIN
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Una vez producido el siniestro, el tomador del seguro o el asegurado deber comunicarlo a cada asegurador, con indicacin del nombre de los dems.
Si por dolo se hubiera omitido la comunicacin anticipada al asegurador de la existencia de otras plizas, el asegurador no est obligado al pago de la indemnizacin.
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PAGO DE LA INDEMNIZACIN
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Si la fijacin de los daos se hizo por arreglo amistoso, el asegurador deber abonar
la suma convenida en el plazo mximo de cinco das a contar desde la fecha en que
ambas partes firmaron el acuerdo. Todo ello sin perjuicio de lo dispuesto en el nmero
siguiente de este artculo en relacin con la obligacin del asegurador de satisfacer el
importe mnimo al que est obligado.
Si la tasacin de los daos se hizo por acuerdo de peritos, el asegurador abonar el
importe sealado por aqullos en un plazo de cinco das a partir del momento en que
ambas partes hayan consentido y aceptado el acuerdo pericial, con lo que el mismo
devendr inatacable.
Si el dictamen de los peritos fuera impugnado, el asegurador deber abonar el importe
mnimo de lo que pueda deber, segn las circunstancias por l conocidas.
Si en el plazo de tres meses desde la produccin del siniestro, el asegurador no hubiese
reparado o indemnizado el dao o no hubiere procedido al pago del importe mnimo
que pueda deber, dentro de los cuarenta das a partir de la recepcin de la declaracin
de siniestro, la indemnizacin se ver incrementada por mora del asegurador con el
pago de un inters anual igual al del inters legal del dinero vigente en el momento en
que se devengue, incrementado en un 50%.
No obstante, transcurridos dos aos desde la produccin del siniestro, el inters anual
no podr ser inferior al 20%.
Ser trmino inicial del cmputo de dichos intereses la fecha del siniestro.
No habr lugar a la indemnizacin por mora del asegurador cuando la falta de satisfaccin de la indemnizacin o de pago del importe mnimo est fundada en una causa
justificada o que no le fuera imputable.
La indemnizacin podr ser sustituida por la reparacin o la reposicin del bien siniestrado, cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta.
El asegurador, antes de proceder al pago de la indemnizacin, podr exigir al tomador
del seguro o al asegurado certificacin acreditativa de la libertad de cargas del inmueble siniestrado.
En los siniestros que afecten a la garanta de responsabilidad civil, el asegurador,
dentro de los lmites y condiciones de la pliza, abonar la indemnizacin en el plazo
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SUBROGACIN
Una vez pagada la indemnizacin y sin que haya necesidad de ninguna otra cesin,
traslado, ttulo o mandato, el asegurador queda subrogado en todos los derechos,
recursos y acciones que, por razn del siniestro, correspondieran al asegurado frente
a las personas autoras o responsables del mismo, y aun contra otros aseguradores, si
los hubiere, hasta el lmite de la indemnizacin.
El asegurador no podr ejercitar en perjuicio del asegurado los derechos en que se
haya subrogado.
El asegurado responder ante el asegurador de los perjuicios que, con sus actos u
omisiones, pueda causar al asegurador en su derecho a subrogarse.
El asegurador no tendr derecho a la subrogacin contra ninguna de las personas,
cuyos actos u omisiones den origen a responsabilidad del asegurado de acuerdo con la
ley, ni contra el causante del siniestro que sea respecto del asegurado pariente en lnea
directa o colateral dentro del tercer grado civil de consanguinidad, padre adoptante o
hijo adoptivo que convivan con el asegurado.
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REPETICIN
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PRESCRIPCIN
Las acciones que se deriven del contrato de seguro prescribirn en el trmino de dos
aos, si se trata de un seguro de daos y de cinco, si el seguro es de personas.
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ARBITRAJE
Si las dos partes no estuviesen conformes, podrn someter sus diferencias al juicio de
rbitros de conformidad con la legislacin vigente.
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COMUNICACIONES Y JURISDICCIN
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CLUSULA DE INDEMNIZACIN
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2. Riesgos excluidos
a. Los que no den lugar a indemnizacin segn la Ley de contrato de seguro.
b. Los ocasionados en personas o bienes asegurados por contrato de seguro
distinto a aquellos en que es obligatorio el recargo a favor del Consorcio de
Compensacin de Seguros.
c. Los debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta
falta de mantenimiento.
d. Los producidos por conflictos armados, aunque no haya precedido la declaracin de guerra.
e. Los derivados de la energa nuclear, sin perjuicio de lo establecido en la Ley
25/1964, de 29 de abril, sobre energa nuclear. No obstante lo anterior, s se
entendern incluidos todos los daos directos ocasionados en una instalacin nuclear asegurada, cuando sean consecuencia de un acontecimiento
extraordinario que afecte a la propia instalacin.
f. Los debidos a la mera accin del tiempo, y en el caso de bienes total o parcialmente sumergidos de forma permanente, los imputables a la mera accin
del oleaje o corrientes ordinarios.
g. Los producidos por fenmenos de la naturaleza distintos a los sealados
en el artculo 1 del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, y en
particular, los producidos por elevacin del nivel fretico, movimiento de
laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimiento de rocas
y fenmenos similares, salvo que estos fueran ocasionados manifiestamente
por la accin del agua de lluvia que, a su vez, hubiera provocado en la zona
una situacin de inundacin extraordinaria y se produjeran con carcter
simultneo a dicha inundacin.
h. Los causados por actuaciones tumultuarias producidas en el curso de reuniones y manifestaciones llevadas a cabo conforme a lo dispuesto en la Ley
Orgnica 9/1983, de 15 de julio, reguladora del derecho de reunin, as como
durante el transcurso de huelgas legales, salvo que las citadas actuaciones
pudieran ser calificadas como acontecimientos extraordinarios conforme al
artculo 1 del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios.
i. Los causado por mala fe del asegurado.
j. Los derivados de siniestros cuya ocurrencia haya tenido lugar en el plazo
de carencia establecido en el artculo 8 del reglamento del seguro de riesgos
extraordinarios.
k. Los correspondientes a siniestros producidos antes del pago de la primera
prima o cuando, de conformidad con lo establecido en la Ley de Contrato
de Seguro, la cobertura del Consorcio de Compensacin de Seguros se halle
suspendida o el seguro quede extinguido por falta de pago de las primas.
l. Los indirectos o prdidas derivadas de daos directos o indirectos, distintos
de la prdida de beneficios delimitada en el Reglamento del seguro de riesgos
extraordinarios. En particular, no quedan comprendidos en esta cobertura,
3. Franquicia
En el caso de daos directos en las cosas (excepto automviles y viviendas y sus comunidades), la franquicia a cargo del asegurado ser de un 7% de la cuanta de los daos
indemnizables producidos por el siniestro.
En los seguros de personas no se efectuar deduccin por franquicia.
En el caso de la cobertura de prdida de beneficios, la franquicia a cargo del asegurado
ser la prevista en la pliza para prdida de beneficios en siniestros ordinarios.
4. Extensin de la cobertura
La cobertura de los riesgos extraordinarios alcanzar a las mismas personas y bienes y
sumas aseguradas que se hayan establecido en la pliza a efectos de los riesgos ordinarios.
No obstante, en las plizas que cubran los daos propios a los vehculos a motor, el consorcio garantiza la totalidad del inters asegurable aunque la pliza slo lo haga parcialmente.
En las plizas de seguro de vida que, de acuerdo con lo previsto en el contrato, y de
conformidad con la normativa reguladora de seguros privados, generen provisin matemtica, la cobertura del consorcio se referir al capital en riesgo para cada asegurado, es
decir, a la diferencia entre la suma asegurada y la provisin matemtica que, de conformidad con la normativa citada, la entidad aseguradora que la hubiera emitido deba tener
constituida. El importe correspondiente a la citada provisin matemtica ser satisfecho
por la mencionada entidad aseguradora.
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Consorcio de Compensacin de Seguros, sin que ste quede vinculado por las valoraciones
que, en su caso, hubiese realizado la entidad aseguradora que cubriese los riesgos ordinarios.
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Para aclarar cualquier duda que pudiera surgir sobre el procedimiento a seguir, el
Consorcio de Compensacin de Seguros dispone del siguiente telfono de atencin al
asegurado: 902 222 665.
Condiciones Generales
l i b e r t y s e g u ro s . e s
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Y
T
S
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