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para pagar los intereses a los ahorristas? Recordemos que una de las funciones
principales de los bancos es la intermediacin financiera y de no existir el
crdito
veran muy limitadas sus actividades y, por ende, sus utilidades.
A principio de la dcada del 60, la situacin del campesino era similar en toda
Latinoamrica; las condiciones de vida y trabajo de la poblacin rural se
caracterizaban por serias limitaciones, se consideraba que los agricultores17:
Carecan de liquidez, por lo tanto tenan dificultades para realizar
inversiones en sus unidades de produccin o adquirir tecnologa o insumos
modernos.
Eran demasiado pobres para ahorrar.
La ausencia de instituciones financieras formales permiti un poder
monoplico, en el mercado financiero rural, a los prestamistas quienes
cobraban intereses usurarios.
La banca comercial tena una base urbana y eran conservadores a la hora
de financiar actividades agrcolas en vista de la falta de garantas y el mayor
riesgo asociado al sector.
-Riesgo de liquidez.
-Riesgo por la tasa de Inters.
-Riesgo cambiario.
3. Riesgos propios de los crditos para fines agrcolas
-Los riesgos asociados con la produccin y el rendimiento.
-Los riesgos de precios y mercados.
-Los riesgos causados por garantas inadecuadas.
-Los riesgos morales causados por distorsiones en la disciplina crediticia.
-Riesgos provenientes de cambios en las polticas nacionales e internacionales.
Fuente: Fiebig, Michael y otros. (2001). Mejores prcticas del financiamiento.
N. 3.
FAO GTZ. Pgs. 11-18.
CAPTULO III
MARCO LEGAL DEL FINANCIAMIENTO AGRCOLA
3.1. Antecedentes
Para realizar un anlisis de la legislacin agraria actual debemos antes revisar
las leyes referidas al financiamiento agrcola que la precedieron, en este caso,
la Ley de Reforma Agraria (LRA) y su Reglamento. Promulgada en 1961, la Ley
de Reforma Agraria, en su artculo 109, asigna en forma preferente al Estado el
rol de organizador del crdito agrcola para cubrir las necesidades crediticias
de los pequeos y medianos productores rurales -de manera individual- y de
las cooperativas agrcolas y asociaciones de productores de forma colectiva-.
El criterio del legislador fue amplio al sealar, en el artculo 113, como sujetos
con derecho al crdito agrcola fuesen o no beneficiarios de dotaciones; las
solicitudes podan realizarse de forma individual o colectiva.
La Ley de Reforma Agraria, en su artculo 114, exige que las garantas deberan
colocarse a favor del ente financiero (Banco Agrcola y Pecuario u otro que
creara el Estado) preferiblemente sobre los siguientes bienes:
Las plantaciones y cultivos,
Los frutos de cualquier clase, pendientes o cosechados,
Los animales de cualquier especie, sus cras y productos derivados,
Las maderas y dems productos forestales,
Los vehculos, maquinarias y dems instrumentos rurales,
Los productos elaborados,
Las maquinarias industriales, y
Envases.
En este mismo sentido, el citado autor expresa que en la nueva carta magna se
asigna como responsabilidad del Estado casi todo y, ste a su vez, puede
regularlo todo; por consiguiente, la iniciativa privada aparece marginal y
marginada21. Este aspecto es crucial, especialmente en materia de
financiamiento agrcola, ya que en vez de estimular la iniciativa privada se
relega a un segundo plano sometindola a una serie de restricciones y
obligaciones.
CAPTULO IV
INSTITUCIONES FINANCIERAS DEDICADAS AL AGRO
Ante tal panorama, los gobiernos de los pases en desarrollo siguen destinando
fuertes sumas para financiar la actividad agrcola, nuestro pas no es la
excepcin. Sobre la base de las necesidades del sector agrcola y al nuevo plan
de desarrollo, el gobierno cre un fondo con la finalidad de cubrir tales
requerimientos.
4.2.1. FONDAFA.
A finales de 2001, se sancion y public la Ley de Creacin del Fondo de
Desarrollo Agropecuario, Pesquero, Forestal y Afines (Fondafa) como instituto
autnomo, adscrito al Ministerio de la Produccin y el Comercio, dirigido a dar
apoyo financiero para la ejecucin de los programas de desarrollo econmico y
social dictados por el Ejecutivo Nacional en el mbito agropecuario.
Para lograr sus objetivos el fondo dise una serie de planes y programas
destinados a cubrir los requerimientos financieros de la actividad productiva
directa as como tambin para fortalecer el sector agroindustrial.
Ejido
Documento de propiedad de bienhechuras, Ttulo supletorio de propiedad de
bienhechuras o
Contrato de arrendamiento registrado,
*Se requiere autorizacin de la autoridad competente del municipio, para
constituir garantas.
INTI
Ttulo de adjudicacin otorgado por el Instituto Agrario Nacional o el Instituto
Nacional de Tierras, o Carta agraria y/o carta de permanencia con autorizacin
para constituir la garanta, otorgada por la Oficina Regional de Tierras
De la misma forma, todos los estados crearon fondos regionales para financiar
en condiciones ms flexibles, que las exigidas por las instituciones financieras
formales privadas, a los diferentes sectores, a saber: agrcola, vivienda,
turismo, entre otros.
Los Proyectos Sociales buscan consolidar las bases para un desarrollo social
sustentable y equilibrado. Evaluarn proyectos vinculados a las actividades:
Instituciones formales
Con Garanta
Casas de empeo
Prestamistas que adquieren los ttulos de propiedad de la tierra
Instituciones de empeo laboral
Bancos comerciales
Bancos o fondos de desarrollo rural
Programas pblicos de crdito
Crdito hipotecario ofrecido por comerciantes (vendedores de insumos)
Sin garanta
Prestamistas
Crdito de comerciantes (compradores de productos)
Crdito de comerciantes (vendedores de insumos)
Amigos y familia
Grupos de ahorro
Instituciones de trabajo forzoso
Algunas asociaciones de crdito
Cooperativas de crdito
Asociaciones de agricultores
Instituciones financieras no bancarias (por ejemplo, Compaas de seguros)
Grupos de microcrdito
Fuente: Banco Mundial. (2002). Informe sobre el desarrollo mundial. Madrid, p.
40.
Bolsa Agrcola
razones por las que slo pueden acceder a las instituciones no formales de
financiamiento.
VENTAJAS
DESVENTAJAS
desarrollo de las actividades agrcolas los cuales son pagados en los trminos
acordados. La conexin entre el suministro de insumos agrcolas con el crdito
y la comercializacin de la produccin funciona bien independientemente de la
asistencia tcnica y de la supervisin por parte de los proveedores de
financiamiento. No obstante, estos muchas veces lo exigen como condicin
para dar el crdito.
b) Agricultura por contrato La agricultura por contrato se concibe como un
acuerdo entre agricultores y empresas de elaboracin y/o comercializacin
para la produccin y abastecimiento de productos agrcolas para entrega
futura, frecuentemente a precios predeterminados35. Merece atencin
especial esta modalidad de negociacin por la cual se opta cada vez con ms
frecuencia en la zona andina venezolana. Su gran ventaja es establecer un
enlace entre los agricultores y los empresarios (comerciantes, agroindustria,
etc.) que facilita, a los primeros, la produccin y venta de los productos
agrcolas gracias a la seguridad (especialmente en el precio de venta) de la
colocacin de stos en el mercado, con el consecuente ahorro de esfuerzos de
comercializacin; por su parte, los empresarios tienen un alto grado de certeza
en el abastecimiento de dichos bienes.
Desventajas
1. Los cultivos nuevos pueden enfrentar a los agricultores a riesgos de fallas en
el mercado y de problemas de produccin (tecnologa inapropiada).
2. La administracin ineficiente o los problemas de mercadeo pueden conducir
a que sean manipuladas las cuotas de forma tal que no toda la produccin sea
adquirida
3. Puede ser que las empresas patrocinadoras no sean confiables o que estn
explotando una posicin monopolstica.
4. Los agricultores pueden endeudarse debido a problemas de produccin y a
excesos en los anticipos.
1. Restricciones de disponibilidad de tierra, pueden surgir problemas cuando la
seguridad sobre la propiedad de la tierra es mnima o ninguna.
2. Restricciones sociales y culturales en comunidades donde las costumbres y
tradiciones juegan
un papel importante.
Los resultados fueron notables, para 2001 se contaban como efectos positivos
de la caja rural los siguientes:
- Disponer de una organizacin financiera que permite adquirir crditos rpidos
sin muchos trmites, con facilidades de pago y con equidad de gnero
- Propici la formacin de asociaciones de vecinos en las comunidades
intervenidas;
- Estimul una alta motivacin al ahorro en adultos y nios;
- Satisfizo la demanda de servicios financieros de comunidades vecinas;
- El capital rot siete veces y la morosidad se mantena en cero;
4.3.3. Prestamistas
Los prestamistas realizan sus operaciones con recursos propios (patrimonio
personal) o con aportes de otros institutos formales de financiamiento (por
ejemplo, prstamos comerciales) por los cuales cobran altas tasas de inters,
en perodos relativamente cortos, casi siempre menores al ao.
Bajo esta modalidad, el alto costo del capital tomado en prstamo es un freno
para muchos productores que requieren financiamiento en especial para los
ms pequeos quienes simplemente no usan sus servicios porque no lo pueden
pagar. Con frecuencia s prstamos son a corto plazo y utilizados para hacer
frente a situaciones de emergencia o para satisfacer necesidades de consumo
y no directamente para la produccin.
Conclusiones
Para cumplir con tal propsito se requiere de datos estadsticos para medir y
evaluar los resultados de tal poltica crediticia en cuanto a la recuperacin de la
cartera de crditos, la morosidad, el volumen de produccin por rubros, la
Normativa Legal
De la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela
Artculo 115. Se garantiza el derecho de propiedad. Toda persona tiene derecho
al uso, goce, disfrute y disposicin de sus bienes. La propiedad estar sometida
a las contribuciones, restricciones y obligaciones que establezca la ley con
fines de utilidad pblica o de inters general. Slo por causa de utilidad pblica
o inters social, mediante sentencia firme y pago oportuno de justa
indemnizacin, podr ser declarada la expropiacin de cualquier clase de
bienes.
Artculo 116. No se decretarn ni ejecutarn confiscaciones de bienes sino en
los casos permitidos por esta Constitucin. Por va de excepcin podrn ser
objeto de confiscacin, mediante sentencia firme, los bienes de personas
naturales o jurdicas, nacionales o extranjeras, responsables de delitos
cometidos contra el patrimonio pblico, los bienes de quienes se hayan
enriquecido ilcitamente al amparo del Poder Pblico y los bienes provenientes
de las actividades comerciales, financieras o cualesquiera otras vinculadas al
trfico ilcito de sustancias psicotrpicas y estupefacientes
TEMA7
Captulo III
Del Registro Agrario
Artculo 30. A los fines del artculo anterior, los propietarios u ocupantes de las
tierras
con vocacin agraria ubicadas dentro de las poligonales rurales a las que se
refiere el
artculo 21 de este Decreto Ley, debern inscribirse por ante las oficinas de
registro de
tierras del Instituto Nacional de Tierras, el cual les expedir la certificacin.
El Instituto Nacional de Tierras determinar el valor de las tierras, dependiendo
de su
vocacin agraria, y dems condiciones existentes.
Artculo 31. El Instituto Nacional de Tierras a travs de sus oficinas de registro
agrario
de tierras, efectuar progresivamente el anlisis documental, el examen de los
planos,
estableciendo el control geodsico a travs de los datos aportados por la
oficina que
lleve el Catastro Nacional, en cartas bases topogrficas areas y enlace a
coordenadas
U.T.M.
TITULO II
DE LA AFECTACION DE USO Y REDISTRIBUCION DE LAS TIERRAS
Captulo I
Disposiciones Generales
Artculo 36. Con el objeto de establecer las bases del desarrollo rural, el
Instituto
Nacional de Tierras adoptar las medidas que estime pertinentes para la
transformacin de todas las tierras ubicadas dentro de las poligonales rurales
en
TEMA 8
Captulo II
De la Declaratoria de Tierras Ociosas o Incultas
tierra, deber oponer las razones que le asistan cumpliendo los requerimientos
del
artculo 45 del presente Decreto Ley. En este caso, la Oficina Regional de
Tierras remitir las actuaciones al Directorio del Instituto Nacional de Tierras
para que decida
lo conducente.
En la decisin que dicte el Directorio del Instituto Nacional de Tierras se
establecer la
declaratoria de las tierras como ociosas o incultas, o se otorgar el certificado
de finca
productiva, segn corresponda.
En caso de que el emplazado convenga en reconocer el carcter de ociosa o
inculta de
las tierras y opte por solicitar la certificacin de finca mejorable, deber
interponer su
peticin de conformidad con lo previsto en el artculo 52 y siguientes del
presente
Decreto Ley. En este caso, la Oficina Regional de Tierras remitir las
actuaciones al
Directorio del Instituto Nacional de Tierras para que decida, declarando las
tierras
como ociosas o incultas u otorgando el beneficio solicitado.
En caso de que el emplazado no comparezca, la Oficina Regional de Tierras
proceder
a la declaratoria de la tierra como ociosa o inculta y remitir las actuaciones al
Directorio del Instituto Nacional de Tierras.
Artculo 43. El acto que declare las tierras como ociosas o incultas agota la va
administrativa. Deber notificarse al propietario de las tierras y a los
interesados que
se hayan hecho parte en el procedimiento, mediante publicacin en la Gaceta
Oficial
Agraria, indicndose que contra el mismo podr interponerse recurso
contencioso
administrativo de nulidad, dentro de un lapso de sesenta (60) das continuos
por ante
el Tribunal Superior Agrario competente por la ubicacin del inmueble.
Captulo III
Certificacin de Finca Productiva
Artculo 46. Dentro de los treinta (30) das hbiles siguientes al recibo de la
solicitud,
el Instituto Nacional de Tierras constatar la veracidad del estudio tcnico y
dems
recaudos presentados por el solicitante. En caso de ser necesario, podr
realizar los
estudios complementarios que estime pertinentes.
Artculo 48. La certificacin de finca productiva tendr una validez de dos (2)
aos
contados a partir de su expedicin, pudiendo ser renovada.
Artculo 49. El Instituto Nacional de Tierras llevar registro de las tierras a las
cuales se
otorgue la certificacin de finca productiva.
Captulo IV
Certificacin de Finca Mejorable
Artculo 54. Dentro de los treinta (30) das hbiles siguientes al recibo de la
solicitud,
el Instituto Nacional de Tierras evaluar la misma. Vencido dicho lapso, de ser
ello
procedente, expedir la certificacin de finca mejorable. En dicha certificacin
se
determinar el programa de mejoramiento y adaptacin a los planes y
lineamientos
determinados previamente por el Ejecutivo Nacional a travs del Instituto.
Artculo 56. La certificacin de finca mejorable tendr una validez de dos (2)
aos
contados a partir de su expedicin.
Artculo 57. Cuando por caso fortuito o fuerza mayor o cualquier otro hecho no
imputable al propietario, este haya incumplido con el programa de
mejoramiento de la
finca, el Instituto Nacional de Tierras podr renovar la validez de la certificacin
de finca mejorable, por un lapso de dos (2) aos, prorrogable, tomando en
consideracin
las circunstancias del caso.
Artculo 59. El Instituto Nacional de Tierras llevar registro de las tierras a las
cuales se
otorgue la certificacin de finca mejorable.
Artculo 61. Sin perjuicio del otorgamiento del Certificado de Finca Productiva o
del
Certificado de Finca Mejorable, el Estado se reserva el derecho a la
expropiacin por
causa pblica o social cuando sea necesario establecer un proyecto especial de
produccin o uno ecolgico, o cuando exista un grupo poblacional apto para el
trabajo
agrario que no posea tierras o las tenga en cantidades insuficientes.