Aulas 19 e 20 - Operando a calculadora

Sumrio
Noes bsicas de operao da calculadora HP 12c (Parte 1)
Parte 2
Parte 3
Pagamentos parcelados (Parte 1)
Parte 2
Parte 3
Pagamentos parcelados com carncia
Financiamentos com parcelas intermedirias
Valor Presente - PV
Valor Futuro - FV
Trabalhando com datas
Trabalhando com datas (cont.)
Tabelas financeiras
Tabelas 1 e 2
Tabelas 3 e 4

Aulas 19 e 20 - Operando a calculadora

Noes bsicas de operao da calculadora HP 12c (Parte
1)
Agora ser abordado o funcionamento da calculadora HP 12C. Com a utilizao essencialmente financeira
facilita muita a vida dos profissionais que atuam nas reas de finanas, vendas, mercados de crdito e bancos.

A principal vantagem da calculadora HP 12C em relao facilidade de operao. O sistema de

armazenamento constante em duas variveis (x e y) permite operaes bem parecidas com aquelas que voc
faz com lpis e papel. Porm, com uma grande vantagem, a rapidez.

Mesmo clculo na HP 12C ficaria da seguinte forma:

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Parte 2
Teclas e definies
As abreviaturas impressas nas teclas seguem padres financeiros internacionais. A seguir breve e simples
definio para entendimento dos exerccios propostos.
1.1.1) Grupo financeiro

= Interest = Juros por perodo.

= Present Value = Valor Presente.
= Payment = Valor da parcela
= Future Value = Valor Futuro.
= Changes = Tecla para inverter valores +/- ou -/+.
= Begin = Estabelece o modo incio.
= End = Estabelece o modo Fim.
= Number = Nmero de perodos.
= Apaga todos os registros financeiros armazenados.
Funes Gerais
= Introduz na varivel y uma cpia do nmero contido em x (visor); utilizada na separao de
nmeros.
= Muda o sinal do nmero contido na varivel x (visor).
= Apaga o contedo da varivel x (visor), zerando-o.
= Tecla de prefixo. Seleciona a funo alternativa impressa em dourado sobre as teclas de funes.
= Tecla de Prefixo. Seleciona a funo alternativa impressa em azul na face oblqua das teclas de
funes.
Datas
= Estabelece o formato dia, ms e ano para datas.
= Estabelece o formato ms, dia e ano para datas.
= Calcula o nmero de dias entre duas datas contidas nas variveis x e y.
= Substitui a data armazenada na varivel y pelo nmero de dias contidos na varivel x (visor) e
apresenta-a no formato de data, incluindo o dia da semana.
Alterando sistema de pontuao na hp 12c
O sistema de pontuao (separador de casas decimais) pode ser alterado para o americano (ponto para
separar decimal e vrgula para milhar) ou brasileiro (vrgula no decimal e ponto na milhar).
Para isso:
Desligue a calculadora;
pressione a tecla ponto e mantenha-a pressionada;
ligue a calculadora;
solte a tecla ponto.
Nmero de casas decimais
O procedimento seguinte define quantas casas voc ter aps o ponto decimal.
Pressione a tecla

e digite o nmero de casas que deseja.

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Parte 3
Memrias para clculos
A HP12C alm de vrias memrias financeiras, possui outras 20 posies de memrias operacionais
numeradas de 0 a 9 e de .0 a .9
Os nmeros contidos no visor (endereo x) podem ser guardados nas memrias atravs da tecla [STO],
e para serem recuperados, utiliza-se tecla [RCL].
Exemplos:
Teclar

Visor

Comentrios

1227

1.227,

Armazena o valor no endereo x (visor)

[STO] 0

1.227,00

Armazena o valor na memria 0

1285

1.285,

Armazena o valor no endereo x (visor)

[STO] .5

1.285,00

Armazenou o valor na memria .5

Para recuperar os valores armazenados nas memrias utilize os seguintes procedimentos:

Teclar

Visor

Comentrios

[RCL] 0

1.227,00

Recupera o valor da memria 0

[RCL] .5

1.285,00

Recupera o valor da memria .5

Exemplo:
Supondo que um televisor custa R$ 810,00 e o aparelho de DVD custa R$ 430,00. Um cliente decide
levar 3 televisores e 4 DVD. Qual o valor total da compra?
Teclar

Visor

Comentrios

810 [STO] 1

810,00

Armazena o valor do televisor na memria 1

430 [STO] 2

430,00

Armazena o valor do DVD na memria 2

ON
Podemos desligar a calculadora que os registros permanecem memria
ON

430,00

Voltamos a ligar a calculadora

[RCL] 1

810,00

Recupera o valor armazenado na memria 1

3x

2.430,00

Valor total de 3 televisores

[RCL] 2

430,00

Recupera o valor armazenado na memria 2

4x

1.720,00

Valor total de 4 DVD

4.150,00

Valor total da compra

Clculos utilizando constantes

Na calculadora HP12C possvel realizar clculos aritmticos com constantes. Para isso, ser utilizado
o recurso da tecla LASTx. Esta tecla recupera da memria o ltimo valor armazenado em x.
Exemplo:

Supondo que temos um produto que custa R$ 2,38 por unidade. Ser vendido em embalagens de 25,
32 e 43 unidades cada. O custo de cada embalagem ser calculado:
Digitar / Pressionar tecla
25

Resultado (visor)

25,00

Entra com a quantidade da 1 embalagem

2,38 [ x ]

59,50

Total da 1 embalagem

32

32,

Entra com a quantidade da 2 embalagem

2,38

Recupera o valor unitrio do produto

[x]

76,16

Total da quantidade x valor unitrio

43

43,

Entra com a quantidade da 3 embalagem

2,38

Recupera o valor unitrio do produto

102,34

Total da quantidade x valor unitrio

[g]

[g]

[ENTER]

Resultado visor

[LASTx]

[LASTx]

[x]

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Pagamentos parcelados (Parte 1)
Quando uma dvida paga em parcelas, as prestaes se compem em duas partes:
1 - juros
2 - amortizao
As teclas BEG e END
A parte correspondente aos juros calculada sobre o saldo devedor e a segunda amortiza parte do
principal.
No clculo de pagamentos parcelados necessrio tomar alguns cuidados antes de iniciar os
clculos. Primeiro verificar se os pagamentos sero no incio ou no final de cada perodo (BEGIN ou
END). No definido corretamente pode provocar uma significativa variao no valor da parcela.
Outro ponto definir a taxa de juros coerente com o perodo do pagamento. Ou seja, se o
pagamento for mensal a taxa tambm tem que ser ao ms.
Pagamentos fixos ou com correo?
Nos casos de pagamentos fixos, o agente financeiro inclui na taxa, juros mais a correo monetria.
A escolha desta opo somente trar vantagens ao tomador do emprstimo se, durante o perodo
dos pagamentos, a inflao real for superior quela que foi embutida na taxa inicial do clculo das
parcelas.
Clculos envolvendo parcelamentos
Na calculadora HP 12C a tecla de funo PMT ser bastante acionada para resoluo dos clculos.
Seja para calcular a parcela ou mesmo para armazenar o valor de uma. Lembrando que o clculo
sempre ser baseado no conceito de juros compostos. No entanto, os resultados produzidos
refletem os valores lquidos. Ou seja, no incluem taxas extras, reservas, IOF, etc.
Valores Negativos - tecla CHS
Quando se fala em pagamento, o valor a ser informado ou resultante de um clculo sempre dever
ser negativo, reforando o conceito de fluxo de caixa em que todos os fluxos de sadas so
negativos e os fluxos de entradas so positivos. Na calculadora HP 12C a tecla

responsvel pela inverso dos valores, negativos ou positivos, no prprio visor.

Para melhor entendimento veja alguns problemas e suas respectivas solues.

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Parte 2
Caso 1
Um cliente quer comprar um produto que custa R$ 85.000,00 vista. Por no ter todo o dinheiro
deseja financiar 70% do valor em 24 parcelas mensais. Sabendo-se que a taxa de juros no
mercado de 4,2% a.m., qual o valor das prestaes?

Caso 2
Supondo que o cliente deseja financiar 100% do valor do bem. Qual ser o novo valor da
prestao?

Aulas 19 e 20 - Operando a calculadora

Parte 3
Caso 3
Nesta mesma situao para verificar qual seria o valor das prestaes se o valor da primeira
parcela fosse feito no incio do perodo. Ou seja, 1 + 23.

Caso 4
O Cliente quer saber o valor da prestao, caso o agente financeiro aceite que seja pago um
residual de 20% no final do contrato.

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Pagamentos parcelados com carncia
Nos casos de emprstimos em longo prazo, o agente financeiro pode conceder um prazo
aps o qual a amortizao ter incio. Entretanto, durante este prazo, conhecido como
prazo de carncia, nenhum pagamento ser efetuado, mas a dvida rende juros.
Para resolver os problemas que eventualmente surjam com prazo de carncia, deve-se
atualizar o valor do principal at o incio da amortizao.
Exemplo:
Qual ser o valor das parcelas de uma mquina que tem o preo de R$ 115.000,00 e que
dever ser financiada em 36 mensalidades, juros de 2% a.m. e o agente financeiro
conceder uma carncia de 6 meses.

1 Passo atualizar o valor a ser financiado.

2 Passo calcular o valor da mensalidade.

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Financiamentos com parcelas intermedirias
Atualmente esta uma prtica bastante comum no mercado, porque apresenta uma
vantagem de diminuir o valor das prestaes. Porm, sobre estas parcelas tambm
incidem juros pactuados na transao.
Para calcular as prestaes, devem-se abater da base a ser financiada os valores
atuais de cada parcela intermediria.
Exemplo:
Uma concessionria pretende vender um carro que tem o valor vista R$ 15.000,00
com o seguinte plano de financiamento: 24 parcelas mensais juntamente com mais trs
intermedirias semestrais de R$ 2.000,00 cada. Qual o valor das parcelas mensais,
sabendo-se que a taxa de juro ser 2,5%?
1 passo calcular o valor presente das intermedirias.

2 passo calcular o valor a ser abatido da base a vista.

R$ 15.000,00 - 4.494,04 = R$ 10.505,96
3 passo calcular o valor de cada parcela.

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Valor Presente - PV
Valor presente ou valor atual pode considerar um valor que ainda no tem a
influncia do tempo e o incremento de uma taxa indexadora.
Quando se fala de uma compra de produto ou servio, pode-se classificar o valor
presente como sendo o valor a vista. Veja alguns exemplos para poder entender
melhor:
Exemplos de valor presente - PV
Voc est financiando a compra de um carro novo, tomando um emprstimo de um
banco que cobra 18% a.a. composto mensalmente, em 3 anos, tempo de durao
da operao. Voc pode dar uma entrada de R$ 3.500,00 e pagar mensalmente
uma prestao de no mximo R$ 500,00. Sendo que a primeira voc deseja que o
vencimento seja um ms aps a compra.

Supondo que voc receber um prmio de Seguro de R$ 30.000,00 e que sero

pagos em 24 parcelas mensais postecipadas de R$ 1.250,00. Uma Instituio
financeira oferece a voc R$ 25.000,00 vista para assumir os recebimentos. Qual
o gio nesta transao, sabendo-se que a taxa de juros na melhor aplicao
financeira est rendendo em torno de 1,2% ao ms?

Voc cotou um refrigerador novo, e a melhor oferta encontrada no mercado foi a

seguinte: 4 pagamentos de R$ 200,00 (1+3). Ou seja, uma entrada e mais trs
parcelas. Total a prazo R$ 800,00. O vendedor tambm lhe disse que o preo
vista tem 5% de desconto e que a taxa de juros utilizada pela loja de 4.5% a.m.
Neste caso, o vendedor est falando a verdade?
Valor a vista informado pelo Vendedor = 800

( R$ 760,00

Para calcular o Valor Presente - PV, utilizando os dados do problema.

Portanto, o valor a vista deveria ser R$ 749,79 para estar coerente com a taxa
informada pelo vendedor.

Aulas 19 e 20 - Operando a
calculadora
Valor Futuro - FV
Valor Futuro um processo de Capitalizao que retorna ao investidor o capital
inicial investido mais os juros correspondentes ao tempo que o capital ficou
aplicado, usando sempre o conceito de juros compostos para definir o resultado.
A Capitalizao tambm pode ter a sua formao em um determinado nmero
de perodos com base em uma srie de pagamentos iguais efetuados ao final de
cada um desses perodos.
Valor futuro - exemplos
Exerccio 1
Supondo um ttulo com valor inicial de R$ 10.000,00, aplicado pelo prazo de um
ano, e que rende 1,85% a.m. Deseja-se saber qual o valor no final do perodo
considerando juros compostos.

Exerccio 2
O mesmo caso pode ser calculado aplicando as funes financeiras. Veja:

Exerccio 3
Uma aplicao de R$ 1.000,00 no Over durante 20 dias a juros de 6% a.m.
Deseja-se saber qual o valor final resgatado.

Exerccio 4

Se voc depositar R$ 300,00 por ms (no incio de cada ms) em uma

caderneta de poupana que rende 6% de juros ao ano, compostos
mensalmente, quanto ter ao final de 2 anos?

Observao: O Valor das prestaes por representar uma sada de dinheiro

sempre dever ser informado com o sinal de menos.

Aulas 19 e 20 - Operando a
calculadora
Trabalhando com datas
A calculadora HP 12C usa dois formatos de datas, adaptando-se ao sistema
americano ou europeu. O formato americano traz o ms frente do dia e o
europeu similar ao formato brasileiro. So eles:
= Estabelece o formato dia, ms e ano para datas.
= Estabelece o formato ms, dia e ano para datas.
= Calcula o nmero de dias entre duas datas contidas nas variveis x
e y.
= Substitui a data armazenada na varivel y pelo nmero de dias
contidos na varivel x (visor) e apresenta-a no formato de data, incluindo o
dia da semana.
Calculando datas futuras ou passadas.
Para calcular a data de vencimento de uma fatura emitida no dia 20 de
outubro de 1997 com prazo de 45 dias para pagamento:
Exemplos

O digito isolado direita da data retornada refere-se ao dia da semana.

Sendo um (1) para segunda feira at o nmero sete (7) para o domingo, o
dgito quatro (4) ento se refere quinta feira.
Observao: Para encontrar datas passadas, a quantidade de dias deve ser
informada no formato negativo. Para isso use a tecla
transformar em negativo o nmero do visor.

para

Aulas 19 e 20 - Operando a
calculadora
Trabalhando com datas (cont.)
Outro exemplo:
Supondo uma prestao vencida em 15 de agosto de 1997 e que foi paga
somente em 22 de outubro de 1997. Deseja-se saber quantos dias de
atraso.

Um ttulo com valor de R$ 14.000,00 e vencimento em 16 de setembro de

1997, somente foi pago em 13 de novembro de 1997. de praxe de o
agente financeiro cobrar juros de mora por dia com base na taxa de 4,5%
a.m. Calcular qual o montante (juros mais principal) devido a este caso.

Faa as Aulas 19 e 20 - Atividades.

Aulas 19 e 20 - Operando a
calculadora
Tabelas financeiras
As tabelas seguintes facilitam para realizar clculos financeiros
manuais ou com calculadoras de recursos limitados. Sendo que na
primeira coluna da esquerda temos n (nmero de perodos) e na
primeira linha da tabela temos as taxa i de juros para os respectivos
perodos.
Exemplos com clculos utilizando as tabelas
a) Supondo um ttulo com valor inicial de R$ 10.000,00, aplicado pelo
prazo de um ano, e que rende 1,85% a.m. Deseja-se saber qual o
valor no final do perodo considerando juros compostos.

b) Supondo que voc vai receber um prmio de Seguro de R$

30.000,00 e que sero pagos em 24 parcelas mensais postecipadas
de R$ 1.250,00, qual o valor presente destes pagamentos,
considerando uma taxa de juros de 2% am:

c) Voc deseja comprar um aparelho DVD que custa R$ 350,00

vista, ou pode ser adquirido em 3 parcelas postecipadas (sem

entrada) a juros de 3% a.m. Calcule o valor, caso deseje comprar a

prazo.

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calculadora
Tabelas 1 e 2

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