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CHAPITRE VIII

LE CREDIT ET SES GARANTIES

Objectifs du cours :
Distinguer (en se limitant aux notions de base) les garanties des
cranciers : droit de gage gnral, cautionnement, gage,
hypothque.

Quelles sont les principales mesures lgislatives permettant aux

cranciers de se faire payer ? Quelles sont les garanties que les cranciers
peuvent obtenir afin dviter que leur clients ne les payent pas ?
Les srets relles (gage, hypothque) et les srets personnelles
(caution)

I - NOTION DE DROIT DE GAGE GENERAL.

Toute personne dbitrice envers une autre a lobligation de payer
ses dettes. Si elle ne le fait pas, chaque crancier peut rcuprer tout ou
partie des biens saisissables du dbiteur et les vendre.
Ce droit est appel droit de gage gnral des cranciers.
Bral Hachette : Distribution document BL La saisie-vente
Bertrand Lacoste p. 75 1. La saisie-vente .
Quelle est ltendue des pouvoirs de lHuissier de Justice dans le texte ?
>> intervention limite certaines heures ou jours
>> droit de faire aider par un officier de la force publique
>> droit de vous condamner si les biens saisis disparaissent
>> Par contre, pas le droit de fouille et de saisie de certains
biens
et surtout pas le droit de forcer votre porte !!!(doit se faire
accompagner)
Quels sont les autres attributions de lHuissier ?
>> essentiellement = recouvrer les impays
>> faire des constats (fin de travaux, tat des lieux, ...)
>> rdiger des actes sous seing priv (baux)
>> tre administrateurs de biens
>> procder des ventes publiques
>> dans un procs, les huissiers sont les seuls pouvoir
convoquer les parties et signifier les jugements.

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>> sont les seuls habilits faire excuter une dcision de
justice
Que signifie la dernire phrase ?
>> si vous avez 10 machines laver, on peut vous en saisir 9.
>> si vos souvenirs familiaux sont des lingots dor, on vous
les prendra.
Quels sont les autres types de saisies que vous connaissez ?
>> saisie-vente = biens meubles
>> saisie-attribution = argent sur compte et saisie-arrt sur
salaires

Il existe deux types de saisies :

- la saisie-vente, qui permet au crancier de vendre en son
profit les biens du dbiteur.
- la saisie-attribution, qui permet au crancier de se voir
attribuer les biens du dbiteur (comptes bancaires et salaires
(pour les salaires, on parle souvent de saisie-arrt)).
NB : Certains types de revenus tels que le RMI ou certaines prestations CAF ne
sont pas saisissables.
NB : Notion de saisie conservatoire qui est un acte dhuissier qui ne permet
pas la vente ou lattribution des biens au crancier, mais qui empche le dbiteur
de vider ses comptes en banque ou de dmnager ses meubles.

Cependant, lensemble des cranciers ne pourront pas toujours se

faire payer. Cest donc celui qui fait valoir ses droits le premier qui sera le
premier bnficiaire de la saisie. Par contre, lEtat est toujours prioritaire.
Pour viter cela, les cranciers peuvent alors demander des
garanties appeles srets. Ces srets sont en fait des contrats passs
lavance entre les parties.
On appellera ce type de cranciers les cranciers privilgis .
Les autres seront qualifis de cranciers ordinaires ou cranciers
chirographaires .
On distingue deux types de srets :
les srets relles et les srets personnelles.

II - LES SRETES REELLES.

Les srets relles sont des contrats entre un crancier et un
dbiteur portant sur des biens meubles ou immeubles.
A - LE GAGE.
Dfinition : le gage est un contrat par lequel un dbiteur remet son
crancier un bien meuble en garantie du paiement de sa dette.
NB : Notion de nantissement : le nantissement est un contrat par lequel un
dbiteur remet une chose son crancier pour sret de la dette.
Le nantissement dune chose mobilire sappelle gage. Celui dune chose
immobilire sappelle antichrse.

On distingue deux types de gages :

- le gage avec dpossession : le contrat est form lors de la
remise de la chose gage au crancier qui devient alors
responsable sa conservation et sengage la restituer lors du
paiement de la dette.
- le gage sans dpossession : le dbiteur conserve et utilise
la chose mais na pas le droit de la vendre.
Quel est lintrt du gage sans dpossession ?
>> il peut tre gnant que le dbiteur se voit retir la chose :
par exemple, le gage de loutil de production pour un prt
bancaire. Exemple dun plombier ayant besoin de sa voiture,
etc.
Bral : rien
Bertrand Lacoste p. 77 4.
Hachette : livre p. 58
Quest-ce que le Crdit Municipal ?
>> une socit proposant de largent contre dpt de biens
(prt sur gage)
>> exemple connu des Monts de Pit
Pouvez-vous ouvrir demain un crdit municipal ?
>> a priori oui : ce sont des socit comme les autres.

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B - LHYPOTHEQUE.
Dfinition : Lhypothque est un contrat permettant au crancier de faire
saisir un bien immeuble et de se faire payer sur le prix de vente
lchance de la dette.
Cest une sret relle immobilire sans dessaisissement.
Toute hypothque est enregistre la Conservation des
Hypothques et le dbiteur na alors plus le droit de vendre son
immeuble.

III - LES SRETES PERSONNELLES.

Les srets personnelles sont des contrats appels galement
cautionnement.
Dfinition : le cautionnement est un contrat par lequel une personne, la
caution, sengage envers le crancier du dbiteur principal, payer aux
lieux et place de ce dernier en cas de dfaillance.
BL p. 81 10
Hachette => document distribu
Quelles vont tre les consquences du cautionnement pour M Lenaife ?
>> doit tout payer
Peut-il avoir un recours particulier pour se voir rduire ses obligations ?
>> rien du tout.
>> par contre, on pourra lui proposer un talement des
paiements et, srement, on ne pourra pas lui retirer la totalit
de sa retraite. Par contre, si le juge le dcide, il peut y avoir un
vente aux enchres de sa maison.

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Sauf sil surgit un dimanche, un jour de fte ou pendant les heures
lgalement consacres au sommeil (de 22h 6h, t comme hiver), vous
devez laisser lhuissier pntrer chez vous. Si vous refusez de lui ouvrir, il
reviendra avec le commissaire de police (ou le maire) et un serrurier qui
forcera votre porte.
Une fois dans les lieux, lhuissier commence recenser les objets qui se
trouvent chez vous. Il en choisit un certain nombre quil laisse sous votre garde,
et, si vous refusez, sous celle dune autre personne, gnralement un clerc de son
tude. A partir de ce moment, vous ne pouvez plus en disposer. Ne vous avisez
pas de les dmnager. Vous risqueriez alors les sanctions prvues par le code
pour les voleurs.
Lhuissier na pas le droit de vous fouiller pour vrifier que vous ne dissimulez
pas des objets de valeur. Il ne peut pas non plus porter sur son inventaire :
- les vtements
- la literie
- le linge de maison
- les objets et produits ncessaires aux soins corporels et lentretien des
lieux
- les denres alimentaires
- les objets de mnage pour la conservation, la prparation et la
consommation des aliments
- les appareils ncessaires de chauffage
- la tables, les chaises permettant de prendre les repas en commun
- un meuble pour abriter les vtements et linge et pour ranger les objets
mnagers
- une machine laver le linge
- les livres et autres objets ncessaires la poursuite dtude ou la
formation
- les objets denfants
- les souvenirs caractre personnel ou familial
- les animaux dappartement ou de garde
- les animaux dlevage destins la subsistance du saisi, ainsi que leur
nourriture
- les instruments de travail ncessaires lexercice personnel de lactivit
professionnelle.
Attention, tous ces objets demeurent saisissables lorsquil sagit de biens de
valeur ou en raison de leur nombre ou de leur quantit.
Code des Procdures Civiles.

Monsieur Lenaife, propritaire de sa maison, est quelques mois de se retraite

lorsquil accepte de signer le contrat de cautionnement ci-dessous, au profit de
lun de ses amis qui achte un bar restaurant (M. Delige).
Je soussign LENAIFE Philippe, Auguste, Marius
N Marseille (Bouches-du-Rhne)
Demeurant Marseille, 22 Bvd Jules Csar
Profession : ouvrier spcialis
Aprs avoir pris connaissance du contrat de prt, dclare me constituer caution de M.
Delige, cafetier-restaurateur, 35 Av Dubouchon, envers le Crdit Lyonnais.

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En consquence, je mengage rembourser la somme principale de 45 000 (quarantecinq mille euros), ainsi que tous les intrts, frais et accessoires que lemprunteur
pourrait avoir en excution de ce contrat de prt, sil nexcutait pas ses engagements.
Fait Marseille, le 20 septembre 2002, en trois exemplaires
Cautionnement de la somme de trois cent mille Francs
LENAIFE

Trois ans plus tard, M. Delige est en cessation de paiement et se rvle incapable
de rembourser toute dette. Il doit encore 40 000 au Crdit Lyonnais sur le prt
cautionn par M. Lenaife. Ce dernier peroit 1 000 de retraite et ne possde
pour tout bien quune maison estim 75 000 et des meubles valus 10 000
.