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UNIVERSIDAD TCNICA DE MANAB

FACULTAD DE CIENCIAS
ADMINISTRATIVAS Y ECONMICAS
ESCUELA DE ADMINISTRACIN DE
EMPRESAS
INGENIERA ECONMICA
EC. JASSON ZAMBRANO

TEMA:
LAS TASA DE INTERESE QUE COBRA UNA TARJETA DE
CRDITOS

ESTUDIANTES.:

GEMA YELITZA PALMA QUIROZ

TIGSE MAISA VIVIANA ESTEFANA
ZAMBRANO GARCA JAVIER GUSTAVO
RIVAS CENTENO JHONNY ALEXANDER
LUCAS ZAMBRANO KARINA PAOLA
NIVEL:
OCTAVO B

19 DE AGOSTO DEL 2015

INTRODUCCIN
El presente trabajo refleja la tasa de inters que cobran las distintas tarjetas de
crdito, ya que estas se las conoce como un instrumento material de identificacin,
que puede ser una tarjeta de plstico con una banda magntica, un microchip y un
nmero en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la
persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios
adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Se estudia la tasa
de inters de la tarjeta de crdito por que tiene una importancia fundamental en la
economa, pues es el elemento principal de la poltica monetaria. Al elevarla o
disminuirla, el Banco Central regula el costo del crdito, y por ende, influye en el nivel
de la actividad econmica.
Hoy en da, las tarjetas de crdito han jugado un rol crucial al aportar al desarrollo de
las economas de los pases ms desarrollados; en la medida en que los
consumidores llegan a tener mayores facilidades para la adquisicin de bienes y
servicios, igualmente va creciendo la demanda en los distintos sectores del mercado.
Otro aspecto que marca la importancia de las tarjetas de crdito es el hecho de que
sirven para la adquisicin de todo tipo de bienes de consumo masivo, llegando a
formar parte significativa hasta del presupuesto domstico de muchos hogares. De ah
que, de smbolos de alta categora econmica y social, las famosas tarjetas de crdito
han pasado a convertirse en una prenda ms comn.

ANTECEDENTES
Las tarjetas y en especial las de crdito se han convertido en un sistema de pago de
casi obligada aceptacin en la compra de bienes y retribucin de servicios y, como
algunos autores sealan, ha sido el ltimo paso en la evolucin histrica de los
medios de pago, entendiendo esta expresin genricamente como elemento
movilizador de la riqueza.
El Derecho como tcnica nacida de la realidad social se enfrenta a ese desafo. Debe
asumir e incorporar las posibilidades de las nuevas tecnologas que han revolucionado
los mtodos de operar jurdicos en algunos aspectos, como es el caso, del documento
electrnico y la transmisin informtica de datos a distancia.
La creciente e imparable difusin las ha convertido hoy las tarjetas de crdito en un
instrumento indispensable en la ejecucin de todo tipo de transacciones. Y, por eso
mismo, en un importante objeto de estudio.

MARCO TERICO
TARJETA DE CRDITO CORPORATIVA VISA / MASTERCARD
La tarjeta de crdito corporativa Banco Pichincha es una herramienta diseada
especialmente para satisfacer las necesidades de gastos de viaje, representacin y
pago a proveedores nacionales e internacionales de las corporaciones.
Administracin: Apoya la administracin eficiente y el cumplimiento de las polticas
de gastos de viaje y representacin.
Control: Ofrece mayor control de los gastos realizados por los empleados a nombre
de la compaa y permite establecer lmites de consumo por usuario.
Conveniencia: Otorga al empleado un medio de pago cmodo y seguro. Adems de
disminuir la necesidad de otorgar adelantos de efectivo por concepto de viticos.

BENEFICIOS:
Especialista comercial experimentado y enfocados en desarrollar nuestra
herramienta de pago.
Mayor control sobre los gastos de la empresa, que los viticos en efectivo no lo
permiten.
Estado de cuenta en Excel que le permite a la empresa emitir reportes
mensuales consolidados de acuerdo a las necesidades para el reembolso de
gastos y les brinda la posibilidad de ver los montos gastados por tipo de
establecimiento para lograr negociaciones efectivas con sus proveedores.
Para comodidad de la empresa puede autorizar un dbito directo mensual del
total o del mnimo de sus consumos de su cuenta de ahorros o corriente.
Se realiza un solo pago al mes a su tarjeta Corporativa en lugar de pagos
mltiples a sus proveedores va cheque o transferencia, ahorrando tiempo de
carga operativa para los ejecutivos el rea financiera.
Aceptacin a nivel mundial: La tarjeta es aceptada en ms de 29 millones de
comercios en el mundo entero, y permite obtener efectivo en ms de 800,000
cajeros alrededor del mundo.

SERVICIOS ADICIONALES:

Mdicos
Referidos y asistencia mdica.
Asistencia en transporte mdico de emergencia.
Asistencia en el pago de gastos mdicos y de hospital de emergencia.
Asistencia en recetas.
Legales
Referidos y asistencia legal.
Asistencia en fianzas y en adelantos de efectivo.
Otros
Reemplazo de boletos de emergencia.
Asistencia en la entrega de documentos valiosos.
Asistencia en caso de prdida de equipaje.
Servicio de mensajera de emergencia.
Servicio de reservas MASTERCARD o VISA.
Informes de prdida y robo de tarjetas.

MASTERCARD BUSINESS CARD

La tarjeta MasterCard Business, es una herramienta de crdito que se adapta a las
necesidades de las pequeas empresas y facilitndoles un mejor control entre sus
gastos personales y los gastos de su empresa.
Conveniencia: Es un mtodo prctico y seguro para realizar los pagos de la empresa,
disminuye la necesidad de uso de cheque y efectivo
Organizacin: Ayuda a separar los gastos personales de los gastos del negocio.
BENEFICIOS:
Call Center 1800 304050 para todos sus requerimientos.
Para comodidad de la empresa puede autorizar un dbito directo mensual del
total o del mnimo de sus consumos de su cuenta de ahorros o corriente.
Aceptacin universal y acceso a efectivo: Aceptada en ms de 29 millones de
comercios en el mundo entero, y permite obtener efectivo en ms de 800,000
cajeros alrededor del mundo.

Seguro en accidentes de viajes y renta de autos. Preguntar Condiciones

Servicios adicionales:
Centro de Servicio 24 / 7
Reemplazo de Tarjeta (exterior) 2 da laborales
Servicio de Asistencia en Viajes Mundial
Atencin Personalizada Ecuador

VISA EMPRESARIAL
La tarjeta Visa Empresarial, es una herramienta de crdito que se adapta a las
necesidades de las pequeas y medianas empresas, facilitndoles un mejor control de
sus gastos y de la financiacin de los mismos.
Funciona como una reserva de crdito para la empresa, disponible y accesible en el
momento necesario. Su empresa decide pagar los saldos mensuales totales o
acogerse a una lnea de crdito rotativa.
Simplificacin: Permite programar pagos de facturas y consolidar los desembolsos en
un estado de cuenta mensual facilitando as la contabilidad del negocio.
Conveniencia: Es un mtodo prctico y seguro para realizar los pagos de la empresa,
disminuye la necesidad de uso de cheque y efectivo.
Organizacin: Ayuda a separar los gastos personales de los gastos del negocio.
Flujo de Caja: Facilita la administracin de las finanzas de la empresa, hace ms
eficiente la contabilidad y la conciliacin de gastos.
Flexibilidad Financiera: Provee lnea de crdito para compras diarias o capital de
trabajo.
BENEFICIOS:
Opciones de financiamiento: La empresa cuenta con distintas maneras de
financiar sus gastos.
Aceptacin universal y acceso a efectivo: La tarjeta Visa Empresarial es
aceptada en ms de 29 millones de comercios en el mundo entero, y permite
obtener efectivo en ms de 800,000 cajeros alrededor del mundo.

 Mejor control de gastos: Visa Empresarial brinda a los empleados la posibilidad

de diferenciar los gastos personales de los correspondientes a la compaa, y
les ofrece una herramienta de pago segura y confiable para abonar los pagos a
cualquier proveedor.
Reduccin de costos: Ahorra tiempo y costos relacionados con la solicitud de
prstamos bancarios tradicionales, a travs de la lnea de crdito de Visa
Empresarial, y puede evitar los gastos relacionados con la utilizacin de
cheques y efectivo.
Seguro de accidentes en viaje: Le brinda una cobertura de hasta USD 75.000
en todos los viajes al abonar los pasajes con su tarjeta Visa Empresarial.
Asistencia Visa Empresarial: Si se extrava la tarjeta o si se presenta un
problema urgente durante los viajes al extranjero, Visa Empresarial le brinda
servicios adicionales para ayudar a resolver los problemas.
SERVICIOS ADICIONALES:

Reemplazo urgente de tarjeta y envo de efectivo.

Informacin de asistencia mdica urgente.
Informacin de asistencia legal urgente.
Coordinacin y reemplazo urgente de boletos de viaje.
Coordinacin y envo urgente de documentos.
Coordinacin y asistencia en caso de prdida de equipaje.
Informacin de viajes.
Servicio de mensajes urgentes.

DESCUENTO DE DOCUMENTOS VALORADOS

Es una alternativa de financiamiento inmediato, que le permite obtener liquidez
mediante la cancelacin anticipada, aplicando una tasa de descuento sobre sus
cuentas por cobrar, sean facturas, letras de cambio o pagars
Este producto puede tener 2 modalidades:
Con Responsabilidad: En esta modalidad el Banco tiene la facultad de exigir al
cedente la devolucin del pago anticipado, ms los intereses que hayan transcurrido
desde la fecha del desembolso hasta la fecha de liquidacin, en caso de impago o
mora del aceptante.

Sin Responsabilidad: En esta modalidad el Banco asume de forma total los riesgos de
cobranza, y tiene la facultad de exigir nicamente al ACEPTANTE la devolucin del
pago anticipado, ms los intereses que hayan transcurrido desde la fecha del
desembolso hasta la fecha de liquidacin.

Beneficios

Convierte sus cuentas por cobrar en recursos lquidos inmediatos.

Mejora el ciclo de las cuentas por cobrar.
Genera una mayor formalidad en la cobranza.
Aprovecha el costo de oportunidad en el mercado comercial.
Reduce la carga administrativa en la gestin de cobro.
Reduce la necesidad de financiamiento
Mejora la proyeccin y la planificacin de los flujos de caja
Mejora y fortalece las relaciones comerciales

TARJETAS VISA / PERSONAS.

Infinite LANPASS
Considerada la tarjeta ms prestigiosa del mundo, dirigida
exclusivamente para viajeros frecuentes que buscan expandir
sus relaciones alrededor del mundo.

Signature Supermaxi LANPASS

Disponga de los mismos beneficios de una Visa Signature
LANPASS y adicionalmente forme parte de la Red de
beneficios Supermaxi.

Signature LANPASS Es una tarjeta creada para cubrir sus

ms altas y exigentes expectativas en Ecuador y alrededor del
mundo, con la cual usted acumular Kms LANPASS por todas las
compras que realice.

Platinum
sido
superar
sus
usted
un
flexibilidad

Supermaxi LANPASS Esta tarjeta ha

especficamente concebida para
ms altas expectativas dndole a
mayor poder de compra y la mxima
para efectuar sus pagos.

Platinum LANPASS
Acumule Kilmetros por cada dlar de consumo con los cuales
podr canjear pasajes en vuelos nacionales e internacionales
en LAN o en las aerolneas asociadas a OneWorld.

Prestige Supermaxi LANPASS

La tarjeta preferida por quienes exigen un poco ms de sus
tarjetas de crdito, por su mayor poder de compra y beneficios
superiores.

Prestige LANPASS
Aceptada en ms de 15.000 establecimientos a nivel nacional y ms de
1.000.000 de establecimientos alrededor del mundo.

Internacional

Visa Banco Pichincha aumenta su poder de compras al

permitirle contar con una tarjeta que le permite financiar sus
gastos, proporcionndole acceso a la ms amplia y diversa red
de establecimientos afiliados.
Prctica
Visa Banco Pichincha pone a su disposicin el ms confiable
instrumento de crdito que le ayudar a cubrir sus
necesidades.

BENEFICIOS POR ACUMULACIN

REQUISITOS DE CRDITOS

Copia de cedula de identidad, copia de certificado de votacin

Planilla de servicios bsicos (luz, agua o telfono)
Patrimonio( copia de predios, copias matricula de vehculos) si lo posee
2 nmeros de telfonos convencionales de familiares que no vivan con usted
Referencia bancarias( si mantiene cuenta en otras entidades financieras)

Para clientes independientes

Copia RUC ( con antigedad de 2 aos)

3 ltimas declaraciones del IVA
Impuesto a la renta de los 3 ltimos ao 2012, 2013, 2014
Adjuntar tambin 2 referencias comerciales que se encuentre detallado las
fechas de compras o el tiempo de las relaciones comerciales (mnimo 2 aos)
valor de las compras/ventas, todo en original membretado con sello y firma de
responsabilidad de empresa.

Para cliente dependiente

Indispensables la afiliacin al IESS (con antigedad 1 ao)
Ultimo rol de pago
Certificacin laboral (el certificado debe contener fecha de ingreso, cargo y
sueldo) todo en original con sello y firma de responsabilidad de la empresa.

EJEMPLOS DE EL INTERS DE TARJETAS

Se efecta la compra de un pantaln con la Tarjeta de Crdito Visa / Mstercard

(Mercadera general) en Evolucin por el valor de 119.00 dlar siendo la tasa de
inters de 1.36% mensual correspondiente a esta agrupacin de mercadera. Se
decide pagar en 16 cuotas.

Valor cuota = 119 x (0.0136 * (1 + 0.0136) ^ 16) / ((1 + 0.0136) ^ 16 1)

Valor cuota = 8.33 dlares
Monto total de intereses = Pago total Costo del producto
Monto total de intereses = (8.33x 16) =133.28
Monto total de intereses = 133.28 119
Monto total de intereses = 14.28

Se efecta la compra de un celular con la Tarjeta de Crdito Visa / Mastercard

(Mercadera general) en Clara por el valor de 500 dlar siendo la tasa de inters
de 1.36% mensual se decide pagar en 28 cuotas.

Valor cuota = 500 x (0.0136 * (1 + 0.0136) ^ 28) / ((1 + 0.0136) ^ 28 1)

Valor cuota = 21.59 dlares
Monto total de intereses = Pago total Costo del producto
Monto total de intereses = (21.59x 16) =604.52
Monto total de intereses = 604.52-500
Monto total de intereses = 104.52

ENTREVISTA REALIZADA A UN COLABORADOR DEL DEPARTAMENTO DE

RECLAMO DE CLIENTES DEL BANCO PICHINCHA

1-Reciben muchas quejas relacionadas con el uso de las tarjetas de crdito?

Si seguro, es una tendencia que tuvo un gran crecimiento en los ltimos aos, cada
vez ms son los damnificados. Lo bueno es que las personas estn un poco cansadas
de pagar de ms o que no les respeten los descuentos promocionados (entre otras
quejas); por lo tanto que nos consulten quiere decir que la sociedad entiende que
existen abusos en reiterados casos por parte de las empresas, por eso es importante
que se comuniquen con nosotros y que tengan en cuenta que estamos de su lado
tratando de que se cumpla la ley de forma igualitaria para todos.
2-Cules son las quejas ms frecuentes con relacin a este producto?
Las quejas ms frecuentes estn relacionadas con las recepciones de tarjetas que
nunca haban sido solicitadas, problemas de cobros de seguros de vida, costo de las
tarjetas, etc; problemas para dar de baja las tarjetas y otra que es muy frecuente se
dan cuando no se emiten los resmenes, con el agravante de que el cliente termin
pagando con intereses.
3-Hay alguna ley que defienda a los afectados?
Si, la ley que defiende a los consumidores ante estos fallos que se refiere a las
tarjetas de crdito, establece las normas de regulacin del sistema de tarjetas de
crdito, compra y dbito.
4-Crees qu las distintas publicidades de los productos tienen algo que ver
con la cantidad de reclamos?
Definitivamente y no solo en el mbito de las tarjetas de crdito, esto sucede mucho
tambin con los servicios de telefona, internet, los bancos y otros productos.
Especficamente lo que sucede con las tarjetas de crdito es que muchas veces se
publican promociones de descuentos o planes de cuotas sin intereses que no son
reales y por este motivo mucha gente se ve damnificada.
5-Podramos decir entonces que en nuestro pas se utiliza mucho la llamada
publicidad engaosa?

Lamentablemente s, es una de las formas que tienen las compaas para ganar
mayor cantidad de clientes y que utilizan tambin para no dar ventaja a sus
competidores.
6-Qu sucede cuando el producto entregado o el servicio prestado no
coinciden con la publicidad que se hizo de ellos?
Las previsiones de la publicidad deben ser cumplidas ya que se consideran incluidas
en el contrato. Por lo tanto, se puede exigir su cumplimiento y en su caso realizar la
denuncia en las oficinas de defensa del consumidor.
7-Cualquier persona puede realizar un reclamo?, Se necesita algn tipo de
documentacin?
Cualquier persona puede efectuar un reclamo, para realizarlo son necesarios los
datos y domicilio del denunciante y denunciado. Acompaado de una nota clara y
concisa explicando los hechos sucedidos. Tambin se recomienda agregar toda la
documentacin relativa a la contratacin del servicio (contrato, factura de compra,
etc.) y si la persona envi o recibi alguna nota, carta documento, etc., los originales
deben ser acompaados con dos copias de las mismas.

CONCLUSIN
Uno de los motivos por los cuales se suelen usar las tarjetas de crdito es por la
posibilidad que ofrecen de aplazar los pagos realizados a travs de ellas, en cmodas
mensualidades. Es decir, que las usamos porque nos conceden un crdito en forma
de dinero en el momento de la compra y lo podemos ir devolviendo en cantidades
pequeas, pero tenemos que sujetarnos a los inters que estn cobran por tales
transacciones, que este factor del tipo de inters es exclusivamente valorado por
aquellos perfiles de usuarios que piensan aplazar sus pagos ya que si no, este punto
perdera mucho valor a la hora de escoger una tarjeta de crdito u otra. En esos casos
el ser gratuita, que se pueda contratar sin cambiar de banco o el que posea un mayor
lmite de crdito suelen ser factores ms importantes a valorar a la hora de decidirnos
por la tarjeta de crdito que debemos contratar. Con los recientes cambios
regulatorios en las tarjetas de crdito, esta investigacin trata de proporcionar una
mejor visin hacia el servicio al cliente, con el objetivo de satisfacer sus necesidades y
fidelizarlo a una sola marca de tarjetas corporativas.

BIBLIOGRAFA

https://www.pichincha.com/portal/Inicio

https://www.pichincha.com/portal/Banca-Empresas/Pymes/Pichincha-Creditos/Tarjetas-deCredito/Tarjeta-de-Credito-Corporativa-Visa-Master

http://www.lan.com/es_ec/sitio_personas/lanpass/como-acumular-kms/con-tarjetas-decredito

ANEXOS