15 de Septiembre de 2015

Para qu quiere usted su Fortuna?

Librese de su Dinero
Phineas Tayler Barnum, fundador del reconocido Circo Barnum & Baily, fue un incansable empresario
que hizo y perdi mltiples veces su fortuna. Escribi varios libros donde mencion el valor de la
constancia en el trabajo y el lugar que el dinero deba ocupar en la vida de una persona. Barnum sola
decir que las personas no deben atenerse a la herencia del difunto, deben empezar a actuar, porque se
dice que no existe una clase de persona tan difcil de morir como esos ancianos ricos. El dinero es un
excelente asistente, pero un muy mal jefe.
La administracin de su patrimonio no es una tarea fcil y en muchos casos los clientes tienen ideas
preconcebidas sobre lo que piensan o quieren hacer con su dinero. Es as que cuando se renen con su
Asesor Financiero generalmente empiezan por realizar indicaciones sobre la composicin que desean
para su portafolio. Seleccionar acciones, bonos o estrategias cuando los mercados financieros se
encuentren en perodos de bonanza, pareciera ser tarea fcil e intuitiva para el cliente. Sin embargo, la
realidad puede resultar mucho ms compleja de los que muchos se imaginan.
Recientemente tuve el placer de conversar con el Sr. Charles A. Lowenhaupt, cofundador del Instituto de
Estndares en la Prctica de la Gestin Patrimonial, CEO de Lowenhaupt Global Advisors,
www.lowenhauptglobaladvisors.com, miembro de Junta Directiva de Lowenhaupt & Chasnoff, una firma
de Asesores Legales en materia de Impuestos fundada en 1908 por su Abuelo Abraham Lowenhaupt y
autor del libro Libertad de Patrimonio. Experiencias y Estrategias para preservar y crecer su
patrimonio (Freedom from Weatlth. The Experience and Strategies to help protect and grow Private
Wealth, McGraw Hill. 2012).
A continuacin, me permito compartir algunos detalles de nuestra conversacin y extractos de su libro,
los cuales considero de gran inters y utilidad.
Ms all de caer en la simplicidad de estructurar un portafolio de inversin y de acuerdo con la
experiencia del Sr. Lowenhaupt, el cliente debe empezar por hacerse una pregunta fundamental y clave
para el xito en la administracin de sus haberes financieros: Qu quiero hacer con mi dinero?
La respuesta a lo anterior pareciera simple. Usualmente el dueo de la fortuna manifestar asuntos
como: quiero que mi dinero sea para mi manutencin en mi vejez, o quiero ayudar en la educacin
de mis hijos o nietos, o me gustara darme ciertos gustos, viajar, comprarme artculos de lujo, una
buena casa, un carro, etc.. Pero si se analizan las respuestas anteriores, el Sr. Lowenhaupt ha concluido
que el dinero tiene dos propsitos fundamentales: Libertad o Control.

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El objetivo de todo ser humano debera ser el de vivir una vida plena y trabajar para alcanzar todas las
metas propuestas. Si usted es un apasionado de su profesin y posee una fortuna bien sea heredada o
generada por sus medios, contar con un Asesor Financiero en quien confa y que entiende sus deseos le
permitir dedicarse plenamente a su trabajo sin distracciones en cuanto a la administracin de su dinero
y lo ms probable es que sea usted feliz y se sienta liberado de la distraccin que pueda ocasionarle los
asuntos relacionados con los mercados financieros. Su fortuna le brindar libertad.
Para mostrar un ejemplo de lo anterior, me permito referirme a una ancdota del libro del Sr.
Lowenhaupt. Una seora de Texas, descendiente de una familia muy adinerada producto de inversiones
petroleras, le manifest a su prometido antes de casarse que su Pap era el encargado de administrar su
dinero y que su hermosa cabeza no se mortificara con asuntos vinculados a su herencia. Al fallecer su
padre, la seora dej la sucesin en un Fideicomiso administrado por expertos mientras ella y su marido
se dedicaron a sus profesiones y a criar a sus hijos. La fortuna sera utilizada para algunas vacaciones
esplndidas, la educacin de sus descendientes o mejoras en su casa. Decidieron que la herencia no
interferira en su relacin o su matrimonio y por ende el dinero les ha brindado la libertad de vivir una
vida plena.
Pero si el dueo del patrimonio decide que la misma ser utilizada para el bienestar de sus
descendientes sin que ellos se involucren en la administracin del dinero, entonces se puede inferir que
la fortuna cumple un propsito de control o proteccin. Este es el caso cuando se establece un
Fideicomiso que incluye un esquema de distribucin oportuna para cada uno de los legtimos herederos.
Es decir, el creador de la fortuna toma la decisin por sus descendientes de cmo y cundo han de
recibir el dinero.
Es importante entender la inmensa responsabilidad que involucra el poseer un patrimonio y la
imperiosa necesidad de contar con una asesora profesional acorde. Confiar en lo que un familiar o un
amigo le sugieran no suele ser la mejor opcin. Bsquese a un Asesor Financiero que est dispuesto a
dedicarle el tiempo necesario para entender sus deseos y que adems tenga la capacidad de administrar
adecuadamente su riqueza. Solo as podr usted efectivamente ser libre de su dinero y dedicarse a lo
que realmente le producir placer en la vida.
Atentamente,
Andrew H. Jacobus
SEC Independent Registered Investment Adviser
President FINSER Asset Management LLC
www.finsergroup.com
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