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ISSN: 1887-1984
Volumen 71, agosto de 2009, pginas 101124
Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO
Carlos Duque Gmez (IES Mencey Bencomo)

Eva M. Quintero Nez (IES Mencey Bencomo)
Financial mathematics, Percentages, Interests, Amortization, Classroom experience.
Keywords
The current economic crisis can become the perfect excuse to work in the classroom with
some of the contents of financial mathematics frequently neglected; turning out to be a very
useful resource to achieve the active participation of students in learning essential contents
for all citizens today. We describe 8 sessions of work in which we combine the ordinary
work in the classroom with the use of special software, the spreadsheet and especially the
implementation of actual cases designed from advertisements published in the press.
Abstract
Matemtica financiera, Porcentajes, Intereses, Amortizacin, Experiencia de aula.
Palabras clave
La actual crisis econmica puede convertirse en la excusa perfecta para trabajar en el aula
algunos contenidos de Matemtica Financiera frecuentemente abandonados (*), resultando
un recurso de gran utilidad para lograr la participacin activa del alumnado en
el aprendizaje de contenidos imprescindibles hoy para cualquier ciudadano. Describimos 8
sesiones de trabajo en las que combinamos el trabajo habitual en el aula con el uso de un
software especfico, la hoja de clculo y, especialmente, la puesta en prctica de casos
reales diseados a partir de anuncios publicados en prensa.
Resumen
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1. Introduccin
Jueves 12 de febrero, 9:50 horas. Cuarto curso de ESO (alumnos de 15 y 16 aos). Empezamos
un tema nuevo: matemtica financiera.
S que a muchos de ustedes les gustara tener una moto, pero seguramente no tienen los 2.000
euros que cuesta, verdad?
[Contesta Davinia] S, profe. La que a m me gusta vale 2.900! Si suspendo menos de 4

asignaturas me la compra mi madre.
Sociedad Canaria Isaac Newton

de Profesores de Matemticas
Hace algunos aos, proponer a los alumnos cmo organizarse econmicamente para poder
comprarse una moto era un planteamiento motivante para iniciar este tema. Ya no.
[Sigue Guacimara] Es verdad! A m me la va a comprar mi padre, no pienso ahorrar ni

pedirle nada al banco.
[Interrumpe Ayoze] Qu rollo, profe! Yo ya tengo moto, eso no me interesa.
Entonces tenemos dos posibilidades: ahorrar hasta conseguir el dinero (y comprar la moto
dentro de 3 aos) o pedir un prstamo a un banco y comprarla ya. Pero si le pedimos el dinero
al banco nos va a cobrar intereses, as que la moto nos saldr ms cara y deberamos
calcular
La aparicin de la crisis econmica que estamos atravesando nos proporciona una excusa para
intentar que el aprendizaje de la matemtica financiera vuelva a cobrar inters. En todas las familias se
habla de problemas econmicos (propios o ajenos), las hipotecas suponen dolores de cabeza
constantes para los padres de nuestros alumnos. En todos los peridicos, televisin y radio aparecen
diariamente multitud de referencias. Y ellos son testigos pasivos de una situacin que apenas
comprenden.
Trminos y problemas como ahorro, intereses, hipotecas, consumo, prstamos, compras a
plazos, descuentos, ofertas, etc. estn en boca de todos. Pero, qu significan realmente? Esta situacin
que vivimos actualmente nos ofrece una oportunidad para desarrollar en clase contenidos muy
conectados con la realidad. Esto seguir siendo as, segn las previsiones de todos los estamentos, al
menos un par de aos ms.
Quiz nunca tanto como ahora se puede encontrar en la prensa, incluso en las vallas
publicitarias, tal cantidad de anuncios donde ofrecen productos financieros, compras a plazos, mil y
una modalidades de intereses... Por efecto de la crisis econmica las empresas buscan la manera de
estimular el consumo, ofrecen condiciones especiales de financiacin de sus productos, los bancos
hacen ofertas para estimular el ahorro, para que los ciudadanos les lleven sus prstamos e hipotecas.
C. Duque Gmez, E. Quintero Nez
Hemos seleccionado algunos de estos anuncios de prensa y hemos preparado actividades de

matemtica financiera a partir de ellos. Las hemos desarrollado con los alumnos, en parte en clase y
en parte como tarea para casa, para realizar en grupos.
Y los intereses desde febrero hasta agosto quin los paga?
La matemtica financiera es una de las partes de la matemtica que cualquier ciudadano debe
comprender y a ser posible dominar una vez concluya su formacin bsica (Graduado en Enseanza
Secundaria) (*). En su da a da, un ciudadano normal difcilmente tiene que enfrentarse a radicales, ni
resolver ecuaciones, probablemente ni siquiera sumar fracciones, pero con toda seguridad deber pasar
tarde o temprano por una oficina bancaria para firmar un prstamo o una hipoteca.
2. Objetivos
Con un planteamiento totalmente pragmtico, la actividad que presentamos pretende alcanzar

los siguientes objetivos:
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Lectura crtica de la publicidad en la prensa, sobre todo cuando tiene tanta trascendencia en las
decisiones que podemos tomar a partir de ella.
Comprensin verdadera de lo que se nos ofrece en la publicidad, prestar mucha atencin a la

letra pequea.
En el terreno matemtico: huir deliberadamente de las frmulas mgicas que resuelven todos
los problemas de inters simple y compuesto, capitalizacin y amortizacin. Potenciar la
comprensin y utilizacin de lo que todo eso esconde: aplicacin de porcentajes.
Uso de la hoja de clculo como mtodo para conseguir simplificar los clculos y como
simulador de fcil utilizacin para planificar pagos y para definir qu supone verdaderamente
adquirir, por ejemplo, un coche con los plazos y cantidades ofrecidas.
Contribuir a disipar el miedo al uso de los porcentajes, garantizando la comprensin del

significado de los mismos y su correcta utilizacin.
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3. Metodologa
El desarrollo de la unidad didctica completa exige la realizacin de tareas diversas, que

debemos explicar y dirigir de formas muy distintas a lo largo de las sesiones de clase. Adoptamos, por
lo tanto, una metodologa mixta, que incluye:
Explicaciones y trabajo prctico en el aula de informtica. Depende del nmero de

ordenadores, de su organizacin fsica y de la disponibilidad de proyector y/o de pizarra.
Trabajo en grupo dentro del aula. Para las sesiones de resolucin de dudas y para tratar temas
cortos de debate y poner en comn las conclusiones. Por ejemplo: es mejor pagar un viaje al
contado o a plazos? qu ventajas y desventajas tiene pagarlo a plazos?
Trabajo en grupo fuera del aula. Complicado, su tendencia es SIEMPRE a repartir el

trabajo, con el riesgo que supone de que algunos alumnos slo practiquen y aprendan el
ejercicio que les toque hacer.
Exposicin del trabajo realizado: en clase, a otras clases, responder a preguntas, etc.
Realizacin de ejercicios tradicionales por parte de los alumnos (individualmente y en

grupo). Son vlidos los ejercicios propuestos en cualquier libro de texto o los que figuran en la
unidad didctica interactiva utilizada. Sobre amortizacin no hay nada en los libros de texto de
4. de ESO, pero s en la unidad didctica.
Exposicin magistral del profesor.
3.1. Material
Calculadora.
Ordenadores.
Hoja de clculo (Microsoft Excel, Open Office Calc, Google Docs...)
Unidad Didctica interactiva Matemtica Financiera (Cantieri y Garca).
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Peridicos. Actualmente, cualquier publicacin de prensa ofrece ejemplos suficientes de

publicidad de productos financieros o que ofrezcan descuentos y facilidades de pago.
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El tema de matemtica financiera necesita, al menos, de 8 sesiones de clase (dos semanas).

Nuestra experiencia se limita a slo 8 sesiones, resultando, segn nuestra experiencia, muy ajustadas
en tiempo. Probablemente hubiera sido ms efectivo dedicarle a estos contenidos entre 2 y 4 sesiones
ms.
Act iv i da d
- Explicacin de los primeros conceptos de matemtica financiera: inters simple,
inters compuesto. Ejemplos y ejercicios
- (Aula de informtica) Trabajo con la unidad didctica interactiva (anexo I): inters
simple y compuesto
Tiempo
2 sesiones
1 sesin
- Amortizacin. Explicacin, ejemplos y ejercicios. Planillas (anexo II)
1 sesin
- (Aula de informtica) Hoja de clculo. Tablas de capitalizacin y amortizacin
1 sesin
- Entrega y explicacin de la gua del trabajo a desarrollar en grupo (anexo III)
1 sesin
- Resolucin de dudas sobre el trabajo.
1 sesin
- Entrega y exposicin de los trabajos realizados. Autoevaluacin (anexo IV)
1 sesin
3.2. Temporalizacin
Tabla 1. Temporalizacin en 4. de ESO.
4. Desarrollo de la experiencia
El currculo oficial de 4. curso de ESO (opcin A) incluye contenidos de matemtica financiera

relativamente pobres: inters simple e inters compuesto. Adems, los libros de texto acostumbran a
fundamentar el tema en la memorizacin y uso mecnico de las frmulas por todos conocidas:
El aprendizaje memorstico de tales expresiones resulta innecesario siempre que nos

garanticemos que el alumnado comprende suficientemente bien los fundamentos de lo que se hace en
cada momento, que no es otra cosa que aplicar porcentajes sobre las cantidades adecuadas en cada
plazo de capitalizacin o de amortizacin. En estas dos primeras sesiones abordamos lo siguiente:
4.1. Primera y segunda sesiones (exposicin inicial en el aula ordinaria y ejercicios)
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Repasar clculo e interpretacin de porcentajes, aumentos y disminuciones porcentuales (son

contenidos trabajados anteriormente en 2. y 3. de ESO).
Explicar los conceptos de Inters simple e Inters compuesto, exclusivamente como aplicacin
de porcentajes (sin usar las frmulas).
Realizar ejercicios y proponer problemas que reflejen casos diversos, insistiendo en la

comprensin de las situaciones planteadas.
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Estas dos sesiones responden a una metodologa de trabajo tradicional: el profesor explica,
dicta, usa el libro de texto, etc. y los alumnos realizan ejercicios, copian de la pizarra, trabajan solos
y/o en grupo y corrigen los ejercicios y problemas.
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A continuacin, todos los alumnos

deben tener en la pantalla el inicio del
programa para, de esta manera, hacer un
recorrido guiado de los distintos apartados:
proporcionalidad, inters simple, inters
compuesto, TAE, amortizaciones Resultar
de gran ayuda para los alumnos revisar el
esquema de trabajo de cada una de las
secciones: problemas resueltos, problemas
propuestos, simulador de casos, etc.
Iniciamos la sesin de trabajo en el aula de informtica con el software de Matemtica

Financiera (Cantieri y Garca) aclarando al alumno el uso que se va a hacer del mismo y qu
contenidos lo conforman. Previamente les habamos suministrado una fotocopia con una breve gua de
uso (anexo I).
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Para concluir esta sesin, propusimos algunas actividades y problemas (seleccionados, por cada
profesor, de entre los que conforman la lista incluida en el software) para resolver de forma obligada
en casa. Afortunadamente, el software se adapta muy bien a la disparidad de intereses y capacidades
que tienen cabida en un grupo de alumnos, ya que cuenta con una extensa gama de actividades para
quienes quieran trabajar ms los contenidos, aumentar la dificultad de las actividades, o incluso hacer
una incursin en aspectos no exigidos. No olvida, adems, presentar una informacin bsica para
quienes tienen mayores problemas de comprensin, o una resea histrica que merece la pena leer.
Una vez que se hayan familiarizado con

el manejo del programa, pusimos en prctica
lo expuesto hasta el momento, resolviendo algunas actividades a modo de ejemplo. Sin duda, las ms
indicadas en cada seccin, son aquellas que se despliegan en el apartado de nombre Para empezar.

4.2. Tercera sesin (trabajo en el aula de informtica con la unidad didctica)
El repaso del clculo de porcentajes es inevitable. Hace ya dos cursos (incluso tres, en algunos
casos) que estos alumnos lo aprendieron por primera vez. Despus, se les repite cada ao y, aun as,
siguen sin asimilarlo. Es un problema eterno e histrico. Hace pocos aos, la directora del instituto en
que trabajaba uno de nosotros necesit de nuestra ayuda urgente, porque deba pagar los honorarios a
un conferenciante y deba hacerle una retencin del 15% de IRPF. Nos sorprendi que para calcular el
15% de una cantidad tuviera que pedir la ayuda de un profesor de matemticas, cuando cualquier
profesor, de historia, lengua espaola, ingls o religin (es decir, un ciudadano cualquiera!) debera
saber realizar este clculo.
Hemos observado que esta herramienta favorece la autoevaluacin y el aprendizaje autnomo,

ya que todas las actividades se acompaan de su solucin, y en muchos casos, incluso de una
explicacin detallada de la obtencin de la misma.
4.3 Cuarta sesin (aula ordinaria)

Si queremos dar a los contenidos una aplicacin prctica y, sobre todo, conectarla con las
ofertas que aparecen en prensa, hay que aadir los conceptos de capitalizacin y amortizacin.
Adems, en el caso de la amortizacin, es necesario explicar en qu consiste el mtodo normal y el
mtodo francs. Denominamos mtodo normal al que resulta de devolver la misma cantidad de
amortizacin de capital en cada plazo, calculando los intereses que correspondan (ver figura). Los
intereses sern cada vez menores, puesto que la deuda va disminuyendo. As, los plazos abonados no
sern iguales a lo largo del tiempo, sino que irn disminuyendo. El mtodo francs, sin embargo,
consiste en pagar plazos totales constantes, de manera que plazo a plazo van variando las cantidades
correspondientes a amortizacin de capital y a pago de intereses para conseguir que la suma de ambas
permanezca constante. A lo largo del tiempo la cantidad correspondiente a intereses ir disminuyendo
y la correspondiente a amortizacin del capital ir aumentando.
En esta cuarta sesin de clase trabajamos con ejemplos sencillos, en los que solamente hay que
construir 4 5 plazos (usando solamente la calculadora, no estamos an en un aula con ordenadores),
y usando unas planillas ya preparadas que facilitan y organizan el trabajo que debe hacer el alumno
(anexo II). Estas tablas con los plazos de los prstamos las llevaremos posteriormente al aula de
informtica para reproducirlas con la hoja de clculo.
El mtodo francs es el que aplican las entidades bancarias y, por tanto, el que los ciudadanos
van a encontrarse con frecuencia en situaciones reales.
Resulta prioritario para el correcto desarrollo de esta sesin haber garantizado que la mayor
parte de los alumnos ha comprendido bien los fundamentos de la amortizacin, diferenciando
correctamente los dos mtodos. Por ello los alumnos llevaron consigo las tablas de amortizaciones
resueltas en la sesin previa, para evitar prdidas de tiempo y favorecer la posibilidad de recordar
aspectos olvidados.
4.4. Quinta sesin (trabajo en el aula de informtica con la hoja de clculo)
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Generalmente, el alumnado ve
con ms claridad aquello que se explica
cuando se le muestra un ejemplo.
Nosotros lo hicimos utilizando una
pizarra. Escribimos las frmulas y las
cantidades numricas que resultan de su
aplicacin en la pizarra para garantizar
que todos iban realizando correctamente
el ejercicio.
Muchos de nuestros alumnos no haban realizado previamente actividad alguna con una hoja de
clculo. Por tanto, comenzamos por hacer un recorrido bsico por los aspectos del funcionamiento de
dicho programa. Hay que hacer especial hincapi en la importancia de introducir de forma correcta los
datos, diferencindolos de la introduccin de las frmulas y aclarando aspectos que podran parecer
evidentes, pero no lo son para ellos, como el nmero de decimales con el que se trabaja en atencin a
las unidades. Si trabajamos con euros, debemos utilizar siempre 2 decimales, y redondear los
resultados (tal y como lo hace el banco!).
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Emplear como ejemplos aquellos

ya trabajados en el aula ordinaria
facilita que los alumnos comparen la
eficacia de la hoja de clculo frente al
clculo manual. Pese a que inicialmente trabajaron con un ejemplo ya conocido (en el aula ordinaria,
en la sesin 4), tuvimos que emplear al menos diez minutos en responder a las dudas que se fueron
presentando a lo largo de la actividad. Los errores ms frecuentes se derivan de la introduccin
incorrecta de la sintaxis de una frmula y de la dificultad para diferenciar las casillas donde deben
introducir un dato o una frmula.
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Plazos anuales, 10% anual, mtodo francs, plazos de 1200 euros
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La mayor parte del alumnado tiene, hoy en da, acceso a un ordenador que le permite el uso de
una hoja de clculo (en nuestro caso, no disponan de ordenador en casa 3 de los 41 alumnos). As que
Evidentemente, y dado que no se podr ahondar todo lo que se quisiera en los contenidos de la
matemtica financiera en este nivel, muchos de los casos prcticos habrn de resolverse por ensayo y
error. Nos referimos, por ejemplo, al clculo de anualidades de amortizacin adaptadas a un tiempo
fijado de antemano. Esto es algo que no lo hubiramos podido plantear de no haber utilizado la hoja de
clculo, ya que el tiempo que se hubiera debido emplear usando el clculo manual excedera de lo
aconsejable y, adems, pueden aparecer ecuaciones exponenciales que an no conocen los alumnos.
podrn proporcionarse al alumno algunos problemas para resolver usando la hoja de clculo. Los que
no tenan ordenador en casa trabajaron con un compaero, utilizaron los del centro en algn recreo, o
fueron a un ciber.
La sexta sesin se dedica enteramente a entregar la gua del trabajo final y comentarla (anexo
III). Se lee la totalidad de los documentos en clase (la pgina inicial y las tres pginas con los anuncios
de prensa, la letra pequea de los mismos y las preguntas que hay que contestar). El plazo para
realizar el trabajo fue de 2 semanas.
Es importante dejar aclarados los conceptos incluidos en la publicidad, que los alumnos sepan
qu tareas se les piden, que las relacionen con los ejercicios que han hecho previamente, etc. La letra
pequea de la publicidad financiera en la prensa es tremendamente jugosa desde el punto de vista
didctico. Ser posible que nuestros alumnos lleguen a entender lo que muchos de sus padres no
consiguen?
4.5. Sexta sesin (explicacin del trabajo y entrega de la gua)
Los contenidos impartidos en las 5 primeras sesiones necesitan de ms tiempo para ser
asimilados. A partir de la entrega de la gua del trabajo dedicamos 2 sesiones de clase a corregir
ejercicios realizados anteriormente, pero nada de este trabajo, que deben realizar los alumnos solos.
nicamente se resuelven sus dudas en la sesin de seguimiento. Estas 2 sesiones dedicadas a corregir
ejercicios no se incluyen en las 8 sesiones relatadas en este artculo.
4.6. Sptima sesin (seguimiento del trabajo y resolucin de dudas)
Transcurrida la primera semana de trabajo en grupo, dedicamos una sesin de clase para hacer
un seguimiento del trabajo realizado y resolver todas las dudas surgidas.
El alumno tiene que tener suficientemente claro que la sesin destinada para aclarar dudas es de
obligada participacin y escrupulosa puntualidad. Se sanciona al grupo que no intervenga, ya que lo
que se pretende es que el trabajo se distribuya a lo largo del tiempo establecido, evitando as el
abandono del mismo hasta el da antes de la entrega. El profesor, por tanto, habr de tomar nota de las
cuestiones que se presenten as como de los grupos que han intervenido. Merecen especial atencin las
dudas derivadas de la mala comprensin de las actividades. Puede ser necesario revisar la informacin
proporcionada o la redaccin de las cuestiones planteadas; pero, sobre todo, que el alumnado se
familiarice con la terminologa empleada en este tipo de publicidad.
Los grupos, conformados por tres integrantes, habrn tenido que elegir a un portavoz del mismo
(adems de un coordinador y un saboteador, de acuerdo con las tcnicas tpicas de trabajo grupal).
Ser el portavoz (y slo l) quien, de viva voz, plantee el problema con el que se ha encontrado el
grupo. No permitimos que se formule la misma duda de forma repetida, ya que esto sera sntoma de
que no se presta atencin a los compaeros. Los miembros de todos los grupos irn anotando cuantas
cuestiones surjan, y las respuestas a las mismas. Resulta especialmente positivo y motivante que los
propios alumnos respondan a las dudas de sus compaeros. El profesor tiene que moderar, corregir y
matizar dichas aportaciones.
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Las dudas se irn contestando por rondas, es decir, cada grupo hace una pregunta
alternativamente. Cuando todos hayan participado se comenzar otra ronda, y as sucesivamente. En el
supuesto de que no se hayan resuelto la totalidad de las dudas en esta sesin, podra prorrogarse sta
ocupando parte de la siguiente sesin. La manifestacin de dudas est directamente relacionada con el
inters que la actividad suscita, con el trabajo realizado y con la adquisicin de las competencias
Social y ciudadana, Aprender a aprender y Autonoma e iniciativa personal.
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La disposicin de los alumnos en el aula ha de permitir el agrupamiento por tros de trabajo. As

se posibilitar que el portavoz se comunique de forma rpida y eficaz con los otros integrantes del
grupo. La totalidad de alumnos ha de tener una visin cmoda de la pizarra, que ser el medio para
transmitir la informacin aportada. Una disposicin en U (con el portavoz en el centro de cada grupo)
o con las mesas agrupadas de tres en tres es lo ideal.
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Segundo caso prctico: Vacaciones en un crucero. La hoja de clculo est bien programada, pero
para resolverlo correctamente se debe ir probando con distintas cantidades en la columna de pago
total, hasta conseguir saldar la deuda en los 5 plazos, pero siendo todos iguales. Al final puede
quedar una diferencia de unos pocos cntimos. El mejor resultado es 446,38 euros.
4.7. Octava sesin (exposicin del trabajo realizado)
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Planteamos a los alumnos de 4. la posibilidad de explicar la experiencia de trabajar con el

software de Matemtica Financiera a los alumnos de 1. de Bachillerato, y as hicimos. Concluido el
trabajo con los contenidos del currculo de Bachillerato en lo que referido a la aritmtica mercantil,
utilizamos el aula de informtica para poner en marcha nuestra idea.
Una semana despus de la sesin de revisin intermedia, los alumnos de 4. de ESO deban
entregar la redaccin final de su trabajo y exponerlo en clase. Esta fecha coincidi con el comienzo de
los contenidos de Aritmtica mercantil en 1. de Bachillerato de Ciencias Sociales. Este grupo se
presentaba homogneo con respecto al dominio deficiente de los fundamentos matemticos, el escaso
hbito de trabajo y la dificultad para el razonamiento lgico. En un intento ms de aplicar
metodologas que favorezcan la implicacin de los alumnos en su propio aprendizaje, nos pareci
oportuno aprovechar el trabajo de los alumnos de 4. como punto de partida para trabajar los
contenidos de Bachillerato.

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Un representante de cada grupo de alumnos de 4. de ESO fue responsable de explicar alguna de

las tareas que pueden realizarse con las herramientas informticas de las que se disponan. Para que la
experiencia fuese productiva, e intentando evitar una excesiva prdida de tiempo, se hubo de coordinar
previamente la puesta en prctica de la actividad. De este modo, se trabajaron todos los contenidos y
se hizo una muestra de resolucin de problemas adaptados a distintas situaciones.
Resulta fundamental que la experiencia se lleve a trmino cuando los alumnos de Bachillerato
ya hayan adquirido una cierta soltura en el uso de los conceptos financieros, evitando as que las
dificultades de comprensin les empujen a la apata.
Los alumnos de 4. no dejaron de alabar las bondades del uso de las herramientas informticas
(software de Matemtica Financiera y Hoja de Clculo) para la resolucin de problemas.
Los alumnos de 1. de Bachillerato reaccionaron positivamente ante la posibilidad que les

brindaba el uso del programa para generar casos prcticos (gracias al simulador) y obtener una
respuesta adecuada que les permitiera comprobar resultados y corregir errores.
La actitud de los alumnos de un nivel inferior mejor al sentirse partcipe de la enseanza de

otros compaeros de un nivel superior. Y estos ltimos empezaron a creerse ms capaces de
superar los inconvenientes que les pudiera plantear la unidad, una vez comprobado que otros
(tericamente inferiores) ya lo haban abordado de manera satisfactoria.
La variedad de actividades con dificultad graduada y, por tanto, fcilmente adaptable a la

diversidad de ritmos de aprendizaje anim a muchos alumnos, que mostraron una actitud hacia
este tema mucho ms positiva de lo esperado.
4.8. Algunos errores y dificultades de los alumnos

La comprensin de conceptos nuevos y contextualizacin en las situaciones presentadas suele
ser una dificultad recurrente en muchos alumnos. Los nuestros no iban a ser menos. Adems, la
metodologa empleada a lo largo de toda la unidad didctica y, en particular, el mtodo de trabajo y las
exigencias del trabajo final, se alejan bastante de los tpicos ejercicios mecnicos de las clases de
matemticas tradicionales, a las que ellos estn acostumbrados.
Poca costumbre e inters por explicar y
justificar las respuestas a las preguntas. Es un
problema importante, difcil de resolver. Slo
se puede progresar en este sentido
practicando y exigiendo ese modo de trabajo
a nuestros alumnos. Para una mayora de ellos
las matemticas son slo nmeros.
Como resultado de la puesta en prctica de esta experiencia, destacamos cuatro puntos que nos
animan a repetir la experiencia, a pesar de sus dificultades organizativas y la inversin de tiempo
necesarias:
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Interpretacin errnea de los resultados

y/o lectura incorrecta de las tablas
realizadas.
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Conseguir una definicin correcta de

TAE. Algunos se limitaron a buscar el
trmino en algn diccionario y copiarlo,
otros contestaron simplemente no a la
pregunta Seras capaz de escribir con
tus palabras una definicin de lo que es
la TAE?
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5. Evaluacin
El uso de la hoja de clculo presenta un pequeo desajuste en los redondeos. Aunque exijamos
el formato de presentar los nmeros con redondeo a 2 decimales, internamente los clculos se siguen
realizando con muchos ms, es decir, la hoja de clculo realmente no redondea en cada paso. Esto
ocasiona que al final de una tabla de amortizacin puedan surgir unos pocos cntimos de diferencia
con el clculo correcto, que se obtendra redondeando el resultado parcial en cada plazo. Se da la
paradoja de que el alumno que haga los ejercicios con calculadora puede, por tanto, obtener un mejor
resultado que quien lo hace con el ordenador.
Uso correcto de los decimales.

En todos los casos propuestos
se trabaja en euros, por tanto
siempre con dos decimales,
redondeando las cantidades en
cada uno de los pasos. Muchos
alumnos realizaron las tablas
con tantos decimales como
obtenan del ordenador o la
calculadora.
Por supuesto, existen muchas maneras de evaluar el aprendizaje del alumnado, ms an cuando
se han realizado actividades variadas como las descritas aqu. En esta ocasin slo nos gustara aportar
tres ideas de las que llevamos a cabo, acaso las menos habituales en nuestro quehacer diario:
Diseamos una plantilla para la evaluacin y autoevaluacin de los trabajos (anexo IV). Result
sorprendente la utilidad de la autoevaluacin. El alumnado es bastante crtico consigo mismo y,

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Puesto que los alumnos han aprendido a trabajar con casos reales planteados a partir de
anuncios de prensa, lo ms lgico es comprobar si han asimilado esos contenidos proponindoles
algn caso similar. El problema no reside en encontrar ms anuncios en la prensa e inventar sobre
ellos algunas preguntas y situaciones. La dificultad est en organizar un examen que necesita
realmente una infraestructura diferente de la tradicional. Si el profesorado no tiene experiencia previa,
no resulta sencillo realizar un examen de este tipo (similar a cualquiera de las 3 actividades propuestas
en el anexo III), facilitando el uso individual de los ordenadores, disponiendo del tiempo suficiente,
sin que surja ningn problema tcnico, con posibilidad de imprimir, detallando claramente dnde y
cmo deben guardarse los archivos producto del trabajo realizado, controlando que cada uno hace su
trabajo realmente de manera individual (resultara fcil copiarse si los ordenadores estn muy
prximos entre s, o compartiendo informacin a travs de la red local o sistemas de mensajera), etc.
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6. Modificaciones y propuestas de futuro

A medida que llevamos al aula los distintos elementos expuestos surgieron ideas y posibles
modificaciones del material o las dinmicas puestas en prctica que tenemos an sin madurar. Puede
que alguna de estas ideas sea de utilidad para el lector:
La primera necesidad detectada fue la de dedicar ms tiempo a esta actividad. Tropezamos,
por supuesto, con el eterno dilema de impartir todo el temario (aunque los alumnos asimilen
poco de lo que les contamos) o de profundizar all donde es necesario y asumir que a final de
curso se nos quedarn cosas en el tintero.
Si el centro cuenta con una red wifi y algunos ordenadores porttiles, se puede organizar el
trabajo en el aula ordinaria, poniendo a disposicin de cada equipo de alumnos uno de estos
ordenadores.
Llevar peridicos al aula y que ellos elijan los anuncios y calculen las mismas cosas: cunto
les va a costar en realidad el viaje o el coche, etc.
Para practicar y comprobar el dominio de la terminologa especfica y la correcta comprensin

de los casos prcticos, podemos seleccionar algunos anuncios ms y realizar el ejercicio de
explicar a los compaeros con sus palabras en qu consiste la oferta o servicio que se est
anunciando, sin tener que calcular nada. A continuacin se debatira sobre las ventajas e
inconvenientes de dicha oferta y qu consecuencias tendra para quien decida aceptarla.
Facilitar la coevaluacin. Nosotros evaluamos a los alumnos y cada equipo se evalu a s

mismo (ver apartado 5. Evaluacin). Para ello podemos utilizar la misma plantilla. Que unos
equipos de alumnos evalen el trabajo de sus compaeros podra aportarnos a todos algunas
sorpresas interesantes. Proponemos, si la temporalizacin lo permite, realizar las 3
evaluaciones: del profesorado, autoevaluacin y coevaluacin.
En una tarea como sta, muy orientada a la adquisicin de competencias bsicas por parte del
alumnado, resulta casi obligado hacer una evaluacin en competencias. Para ello hemos diseado una
plantilla (anexo V), adaptada a partir de una propuesta original de los profesores Carlos Morales y
Francisco Atta (IES Valsequillo).
realizado entre varios, surgen muchos aspectos que individualmente no ven. Adems, todo lo que un
compaero o compaera comenta merece con frecuencia ms atencin que las indicaciones del
profesorado.
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7. Competencias bsicas
Competencia para aprender a aprender:
Distinguir la informacin relevante.

Desarrollar estrategias aplicables a otros
contextos y situaciones.
Planificar su trabajo y plantearse metas
alcanzables a corto y medio plazo, y cumplirlas.
Autonoma e iniciativa personal:
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Tabla 2. Competencias bsicas e indicadores que se trabajan en esta experiencia
Entregar el trabajo con puntualidad.

Perseverar en la bsqueda de soluciones cuando
el problema se estanca.
Pedir ayuda de manera razonable.
Corregir errores y aprender de ello.
Adoptar soluciones diferentes segn el contexto.
Conocer situaciones sociales actuales y

analizarlas con sentido crtico.
Valorar diferentes posibilidades para tomar la
decisin ms adecuada.
Realizar razonamientos crticos y lgicamente
vlidos sobre situaciones reales.
Competencia social y ciudadana:
Utilizar programas de uso general (hoja de

clculo) aplicados a situaciones y problemas
concretos.
Utilizar correctamente la calculadora.
Nutrirse de la informacin ofrecida en soporte
digital y aplicarla.
Tratamiento de la informacin y competencia digital:
Conocer los elementos matemticos bsicos

(distintos tipos de nmeros, medidas, smbolos,
etc.).
Integrar el conocimiento matemtico con otros
tipos de conocimiento.
Expresarse y comunicarse en el lenguaje
matemtico.
Expresar e interpretar con claridad y precisin
informaciones, datos y argumentaciones.
Identificar situaciones cotidianas que requieren
la aplicacin de estrategias de resolucin de
problemas.
Seleccionar las tcnicas adecuadas para calcular
e interpretar la realidad a partir de la informacin
disponible.
Manejar los elementos matemticos bsicos en
situaciones reales.
Aplicar algoritmos de clculo y elementos de la
lgica.
Aplicar los conocimientos matemticos a una
amplia variedad de situaciones, proveniente de
otros campos del conocimiento y de la vida
cotidiana.
Poner en prctica procesos de razonamiento que
llevan a la obtencin de informacin o a la
solucin e problemas.
Utilizar los elementos y razonamientos
matemticos para enfrentarse a aquellas
situaciones cotidianas que los precisan.
Demostrar espritu crtico en la observacin de la

realidad y en el anlisis de los mensajes
informativos y publicitarios.
Comprender e identificar preguntas o problemas
y obtener conclusiones.
Localizar, obtener, analizar y representar
informacin cualitativa y cuantitativa.
Uso adecuado de vocabulario especfico.

Comprensin de mensajes publicitarios.
Precisin en el lenguaje: definicin de conceptos.

Comprender, componer y utilizar distintos tipos
de textos con intenciones comunicativas
diversas.
Competencia matemtica:
Competencia en el conocimiento y la interaccin con

el mundo fsico:
Competencia en comunicacin lingstica:
Competencias bsicas e indicadores
La actividad final propuesta a nuestros alumnos, basada en situaciones originadas sobre las
ofertas publicadas por distintas empresas en la prensa diaria, est claramente orientada a la adquisicin
y refuerzo de las competencias bsicas. Hemos hecho un recorrido por las distintas competencias
(BOC 113/2007) (CEUCyD, 2009) e indicadores, seleccionando aquellos que se trabajan con estas
actividades. Quedan reflejadas en la tabla siguiente:
113
8. Conclusiones
La recuperacin de los contenidos de Matemtica Financiera para 4. de ESO nos parece una
decisin muy acertada. La crisis econmica, las conversaciones familiares, las noticias y la
divulgacin de los medios hacen que el alumnado muestre un inters mayor en este tema que hacia
otras partes de la asignatura.
La adquisicin de estos conocimientos no resulta fcil. Las habituales deficiencias en
conocimientos bsicos (como por ejemplo, un manejo fluido de los porcentajes) y la incorporacin de
conceptos especficos nuevos son los dos primeros obstculos que tuvimos que sortear. Conviene
dedicar algo ms de tiempo a estos preliminares de la Matemtica Financiera.
Las mayores dificultades de los alumnos se derivan de su visin tradicional del aprendizaje
matemtico (al que nosotros, los docentes, los hemos acostumbrado). La resolucin de casos reales
como los del trabajo final, diseados a partir de anuncios de prensa, exigen leer, comprender,
relacionar, interpretar, decidir Ahora lo menos importante es calcular (lo hace el ordenador), que es
lo que ellos esperan y pretenden hacer en clase de matemticas.
Metodologas de trabajo combinadas o diferentes de la habitual deberan llevar aparejadas
herramientas de evaluacin convenientemente adaptadas. Entre ellas, la autoevaluacin realizada en
grupos nos ha mostrado una posibilidad ms que interesante. La discusin entre los distintos miembros
del grupo, la necesidad de argumentar sus propias calificaciones, la actitud autocrtica (mucho mayor
de lo esperado), la exigencia hacia los iguales (a la que responde el alumnado mucho mejor que a la
exigencia del profesorado) y la necesidad de organizar la informacin y plasmar sus conclusiones por
escrito han constituido uno de los resultados que ms valoramos en este trabajo.
La experiencia result muy positiva, aunque lgicamente imperfecta. La concluimos
convencidos de que sta es una lnea de trabajo imprescindible para una adecuada educacin
matemtica, sobre todo en este momento en que debemos enfocar nuestro trabajo docente hacia la
adquisicin de las Competencias Bsicas por parte de nuestro alumnado.
Qu dice realmente la letra pequea de

este anuncio?
La combinacin de distintos tiempos y espacios, mtodos de trabajo, uso de ordenadores,

trabajo en grupo, exposicin de trabajo a alumnos superiores son elementos motivantes a tener en
cuenta. Ahorrarse los clculos largos y tediosos gracias al uso de la hoja de clculo convence a los
alumnos de su utilidad y los predispone para su correcto aprendizaje.
Tendr alguna consecuencia financiera

importante?
Y las dos llamadas con asteriscos?
Seguro que podremos comprar el coche

pagando simplemente 250 euros cada mes
y nada ms?
Durante cunto tiempo?
114
Vol. 71
agosto de 2009
NMEROS

Bibliografa
R
I
El Pas, 8 de febrero de 2009, edicin en papel.
Consejera de Educacin, Universidades, Cultura y Deportes del Gobierno de Canarias. Competencias

bsicas. Documento recuperado el 20 de junio de 2009, de
http://www.gobiernodecanarias.org/educacion/WebDGOIE/docs/0809/ordenacion/comp_basicas/in
troduccion_cb.pdf
Cantieri, Silvia y Garca, M. Jos. Matemtica Financiera. Unidad didctica interactiva. Instituto de
Tecnologas Educativas. Ministerio de Educacin. Recuperado el 20 de junio de 2009, de
http://www.isftic.mepsyd.es/profesores/asignaturas/matematicas/matematica_financiera/
Boletn Oficial de Canarias nmero 113, jueves 7 de junio de 2007. Decreto 127/2007, de 24 de mayo,
por el que se establece la ordenacin y el currculo de la Educacin Secundaria Obligatoria en la
Comunidad Autnoma de Canarias.
E
D
E
Eva M. Quintero Nez, IES Mencey Bencomo, Los Realejos, Tenerife. Profesora de Enseanza
Secundaria (Matemticas).
Carlos Duque Gmez, IES Mencey Bencomo, Los Realejos, Tenerife. Profesor de Enseanza Secundaria
(Matemticas).
http://www.elpais.com/articulo/economia/economia/aplicada/llega/aulas/secundaria/elpepueco/200909
14elpepueco_6/Tes
http://www.cincodias.com/articulo/finanzas-personales/estudiantes-Secundaria-recibiran-educacionfinanciera-clases/20090914cdscdsfpe_1/cdsfin/
http://www.europapress.es/nacional/noticia-rsc-alumnos-secundaria-aprenderan-hipoteca-cuentacorriente-accion-partir-curso-viene-20090914170021.html
(*) El Ministerio de Educacin, el Banco de Espaa y la Comisin Nacional del Mercado de Valores
han firmado hoy (14/09/2009) un convenio de colaboracin para el desarrollo de un Plan de
Educacin Financiera. Este proyecto tiene como objetivo que los estudiantes de Educacin
Secundaria Obligatoria y Bachillerato reciban formacin financiera en su horario escolar. Entre los
contenidos que se incluirn estn las hipotecas, los tipos de inters o las cuentas corrientes, as como
recursos para afrontar mejor todo tipo de situaciones econmicas. Se puede leer la noticia completa
en cualquiera de estos enlaces:
A
U
L
A

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115

Anexo I
MATEMTICA FINANCIERA:
INTERS SIMPLE, INTERS COMPUESTO, AMORTIZACIN DE PRSTAMOS.
Me han tocado 20 000 euros en la lotera y he decidido ponerlos en el banco para conseguir algunos
beneficios durante 4 aos, porque despus los utilizar para comprarme un coche. El banco me da un
3% de inters del dinero que yo ingrese en la cuenta de ahorro.
a) Qu beneficio obtengo despus de los 4 aos si cada ao retiro los intereses que me
pagan?
b) Qu beneficio obtengo si cada vez que me pagan los intereses anuales los dejo en la misma
cuenta de ahorro?
c) Qu beneficio obtengo al cabo de un ao si el clculo y el pago de intereses se hace
mensualmente?
d) Es mejor que los intereses se calculen mensualmente o anualmente?
Para estudiar y practicar los conceptos propios de la matemtica financiera vamos a utilizar un
recurso interactivo on line al que puedes acceder a travs de un enlace que tienes en la web del
centro, dentro de Departamentos > Matemticas > 4 de ESO.
PROBLEMA DE INTRODUCCIN:
En el men superior tienes 5 apartados

que tratan aspectos generales de la
Matemtica financiera.
En la opcin Guas encontrars una

Gua del alumno que te puede ser de
ayuda.
En esta unidad didctica interactiva se organizan los contenidos de la Matemtica Financiera en 7

apartados, situados en el margen izquierdo de la pantalla: Proporcionalidad, Progresiones, Inters
simple, Inters compuesto, TAE, Capitalizacin y Amortizacin. Para este curso de 4. de ESO slo
nos interesan los siguientes: Proporcionalidad (que tambin tienes en fotocopias de clase), Inters
simple, Inters compuesto y Amortizacin.
Para cada uno de los apartados mencionados, encontrars los contenidos distribuidos en 4
subapartados:
Investiga lo que hay en cada opcin
Para empezar aqu tienes varios ejercicios pequeos resueltos, no slo con la solucin final,
sino que te indican cmo se resuelve cada ejercicio paso a paso.
Ejemplo resuelto un ejercicio o situacin ms completo tambin con todas las explicaciones
necesarias para que entiendas en todo momento qu ests haciendo y cmo se hace.
A practicar aqu encontrars 4 pginas de actividades, unas con la solucin final y otras con
los detalles de la resolucin paso a paso.
Conceptos bsicos: resumen terico de cada apartado.
116
Vol. 71
agosto de 2009
NMEROS

Anexo II
X
P
Para comprar una moto pedimos un prstamo de 3600 euros, que debemos devolver en 3 aos,
entregando la tercera parte de la deuda cada ao.
a) Si no nos cobran intereses y pagamos un plazo al final de cada ao, cunto pagamos cada
ao? cunto habremos pagado en total al final de los tres aos?
b) Si nos cobran un inters del 10% anual y pagamos un plazo al final de cada ao, cunto
pagamos cada ao? cunto habremos pagado en total al final de los tres aos? Organiza los
datos en la siguiente tabla:
Intereses
Amortizacin
del capital
Pago total
Deuda despus
del pago
Al final
del 1
ao
Deuda
pendiente
MATEMTICA FINANCIERA. AMORTIZACIN DE PRSTAMOS. MTODO NORMAL
Al final
del 2
ao
A
S
Al final
del 3
ao
TOTAL
D
E
c) El mismo caso anterior (inters anual del 10%), pero pagamos los plazos mensualmente.
Disea una tabla similar y rellnala para contestar a estas preguntas: cunto pagamos cada
mes? cunto habremos pagado en total al final de los tres aos?
d) Compara los resultados de los apartados b) y c) anteriores y redacta tus conclusiones.
A
U
L
A

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117
MATEMTICA FINANCIERA. AMORTIZACIN DE PRSTAMOS. MTODO FRANCS

(PLAZOS CONSTANTES)
a) Si no nos cobran intereses y lo vamos a devolver en tres plazos anuales, cul es el importe de
cada plazo?
b) Nos cobran un inters del 10% anual y cada plazo anual total (intereses + amortizacin de
capital) es de 1200 euros. Construye una tabla de amortizacin que muestre con detalle el
plan de pagos:
Deuda
pendiente
Intereses
Amortizacin
del capital
Pago total
Deuda despus
del pago
Al final
del 1
ao
Al final
del 2
ao
Al final
del 3
ao
Debemos pagar un prstamo de 3600 euros de forma que todos los plazos sean iguales.
d) Qu conclusin sacas de los resultados obtenidos en los dos apartados anteriores?

e) Construye la misma tabla en una hoja de clculo (Microsoft Excel, OpenOffice Calc o Google
Docs), de forma que las operaciones se puedan automatizar y t puedas encontrar cul debe
ser el importe de cada plazo para que, pagando cada ao lo mismo, al final de los tres aos se
haya completado el importe del crdito (3600 euros) con sus correspondientes intereses.
g) Adapta la misma tabla para calcular cul debe ser el importe de cada plazo, si los pagos de
amortizacin del prstamo deben hacerse mensualmente (todos por el mismo importe) y el
prstamo debe ser satisfecho en 3 aos (36 meses).
h) Compara TODOS los resultados anteriores y redacta tus conclusiones. Qu sistema de
devolucin de prstamos es ms ventajoso?
f) Compara estos resultados con los obtenidos del caso anterior (cuando los plazos no tenan que
ser constantes) y redacta tus conclusiones.
c) Construye la misma tabla suponiendo un plazo anual total constante de 1500 euros.
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NMEROS

Anexo III
4. de ESO
20/02/2009
Departamento de Matemticas
MATEMTICA FINANCIERA
Trabajo en grupo
Fecha de entrega: viernes 6 de marzo de 2009.
Fecha de revisin intermedia: viernes 27 de febrero de 2009. Se revisar el estado del

trabajo y se atendern y resolvern las dudas que se planteen.
Formato de entrega: un conjunto de folios (independientes del cuaderno de clase)

ordenados y grapados. Debe incluir:
- Portada (ttulo, datos personales del alumno, etc.).

- Enunciados de los casos prcticos (las mismas fotocopias que se entregan).
- Resolucin de los casos prcticos.
Para la calificacin de este trabajo se valorar lo siguiente:

1. Orden, presentacin, limpieza y claridad.
2. Puntualidad en la entrega y en la revisin intermedia.
3. Realizacin de preguntas y planteamiento de dudas en la revisin intermedia (no vale:

no entiendo nada).
4. Clculos bien realizados y ejercicios bien resueltos.
5. Expresin correcta de los resultados.
6. Uso correcto del lenguaje matemtico.
7. Explicaciones que deben acompaar a los clculos: indicar en cada paso qu se

pretende conseguir, por qu se realizan determinadas operaciones, etc.
Contenido del trabajo:
b. Vacaciones en un crucero cunto cuesta y cmo lo pagamos?
a. Ahorro en la Cuenta naranja de ING.
Consiste en la resolucin de 3 casos prcticos reales que se resuelven aplicando los

conocimientos adquiridos de porcentajes y matemtica financiera (ahorro, inters simple
y compuesto, amortizacin de prstamos), obtenidos a partir de anuncios reales del
peridico.
c. Podr comprarme un coche alguna vez?

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119
4. de ESO
20/02/2009
En la letra pequea de este anuncio se nombran dos clases de intereses diferentes: el tipo de inters
nominal (TIN) y la TAE, que significa tasa anual equivalente. Los clculos que vas a hacer a
continuacin debes hacerlo usando siempre el TIN. Lee bien la letra pequea y subraya las frases que
van a determinar qu clculos tienes que hacer. Teniendo en cuenta esos datos, resuelve las siguientes
situaciones:
1. Ana ha ahorrado 600 euros, que piensa guardar para hacer un viaje el ao que viene. Haz una
tabla con la evolucin de los ahorros de Ana durante un ao. Ten en cuenta que los intereses
que el banco le abona a Ana se quedan en la misma cuenta, para conseguir ahorrar lo mximo
posible.
AHORRO EN LA CUENTA NARANJA DE ING
2. Haz una segunda tabla con los datos correspondientes al 2. ao. El capital inicial de este
segundo ao ser lo que haya conseguido al finalizar el primer ao.
3. Vamos a intentar averiguar qu es la TAE. Para ello utiliza exclusivamente la tabla

correspondiente al 2 ao y sigue los pasos que te indicamos:
a. Qu cantidad de intereses ha recibido Ana slo en el 2. ao?
b. Qu porcentaje representan esos intereses con respecto al capital inicial de ese 2.
ao?
c. Si en vez de hacer liquidacin de intereses mensuales, el banco pagara solamente una
cantidad de intereses al final del ao, qu cantidad debera ser para que fuera
equivalente a lo que has calculado mes a mes? qu porcentaje sera?
d. Vuelve a leer con detenimiento la letra pequea del anuncio y repasa los resultados
obtenidos en los 3 apartados anteriores. Seras capaz de escribir con tus palabras una
definicin de lo que es la TAE?
120
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NMEROS

4. de ESO
20/02/2009
VACACIONES EN UN CRUCERO CUNTO CUESTA Y CMO LO PAGAMOS?
P
E
R
I
E
N
C
I
A
S
Prepara el plan de pagos para los siguientes viajes:
NOTA: las tablas que usen el mtodo francs es mejor hacerlas con la hoja de clculo. Si no
puedes utilizar la hoja de clculo, hazlas utilizando como plazo constante el importe del
primer plazo que obtengas en la tabla del mtodo normal.
1. Una pareja desea hacer el crucero por las Islas Griegas y Turqua y quiere pagarlo en 5
meses. Prepara dos tablas de amortizacin: una con el mtodo normal y otra con el
mtodo francs.
2. Una familia de 8 personas va a hacer el crucero por las Capitales Blticas y lo va a
pagar en un ao y medio. Como en el caso anterior, prepara dos tablas de amortizacin
utilizando los dos mtodos.
U
L
A

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121
4. de ESO
20/02/2009
Lee detenidamente el anuncio de este coche y, especialmente, la letra pequea, donde te ofrecen los
datos referentes a la compra a plazos y los intereses y plazos que tendras que pagar.
I
C
PVP recomendado en Pennsula y Baleares, pintura metalizada no incluida, para unidades en stock hasta final de mes. Incluye
IVA, impuesto de matriculacin, transporte, Nissan Assistance y campaa promocional. *Ejemplo calculado para Nissan
QASHQAI+2 1.6 ACENTA 5M/T 2WD. PVP recomendado en Pennsula y Baleares 22.150 (IVA, transporte, Nissan
Assistance e impuesto de matriculacin incluidos). C. Apertura: 381,83 (2,5%). 36 cuotas de 240 y una cuota final de 8.860
. Entrada 6.876,79 . TIN 5,95%, TAE 7,31%. Precio total a plazos: 24.758,62 . Oferta vlida hasta
PODR COMPRARME UN COCHE ALGUNA VEZ?
1. Cunto cuesta el coche que anuncian (en la letra pequea) si lo pagamos al contado?
4. Cunto vas a pagar de ms sobre el precio real del coche si lo compras a plazos?
3. Escribe de forma organizada el importe de los distintos conceptos por los que debes pagar al
comprarlo a plazos.
2. Cunto pagars por l en total si lo compras a plazos como te ofrecen en el anuncio?
5. Imagina que no tienes dinero ahorrado para poder pagar la entrada de casi 7.000 euros que
pide el anuncio y que tienes que pagar en plazos mensuales la totalidad del precio del coche,
sin dejar ninguna cantidad especial para la ltima cuota. Construye una tabla de
amortizacin (mtodo francs) que indique el importe de los plazos mensuales para pagar el
coche en 3 aos (36 meses), con un inters anual del 5,95%. (Utiliza la hoja de clculo). Qu
importe tendran los plazos mensuales? Cul sera el precio final del coche?
6. Imagina ahora que, adems de no poder pagar la cantidad de la entrada ni la cuota final, no
puedes pagar ms de 240 al mes. Construye otra tabla de amortizacin para esta situacin.
(Utiliza la hoja de clculo). Cunto tardaras en pagar el coche? Cunto te costara
finalmente?
122
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NMEROS

Anexo IV
X
P
E
R
I
E
N
C
I
A
S
D
E
A
U
L
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123

Anexo V
124
Vol. 71
agosto de 2009
NMEROS

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http://www.sinewton.

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

Carlos Duque Gmez (IES Mencey Bencomo)

Financial mathematics, Percentages, Interests, Amortization, Classroom experience.

Matemtica financiera, Porcentajes, Intereses, Amortizacin, Experiencia de aula.

[Contesta Davinia] S, profe. La que a m me gusta vale 2.900! Si suspendo menos de 4

Sociedad Canaria Isaac Newton

[Sigue Guacimara] Es verdad! A m me la va a comprar mi padre, no pienso ahorrar ni

[Interrumpe Ayoze] Qu rollo, profe! Yo ya tengo moto, eso no me interesa.

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

C. Duque Gmez, E. Quintero Nez

Hemos seleccionado algunos de estos anuncios de prensa y hemos preparado actividades de

Y los intereses desde febrero hasta agosto quin los paga?

Con un planteamiento totalmente pragmtico, la actividad que presentamos pretende alcanzar

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

Comprensin verdadera de lo que se nos ofrece en la publicidad, prestar mucha atencin a la

Contribuir a disipar el miedo al uso de los porcentajes, garantizando la comprensin del

El desarrollo de la unidad didctica completa exige la realizacin de tareas diversas, que

Explicaciones y trabajo prctico en el aula de informtica. Depende del nmero de

Trabajo en grupo fuera del aula. Complicado, su tendencia es SIEMPRE a repartir el

Realizacin de ejercicios tradicionales por parte de los alumnos (individualmente y en

Exposicin magistral del profesor.

Hoja de clculo (Microsoft Excel, Open Office Calc, Google Docs...)

Unidad Didctica interactiva Matemtica Financiera (Cantieri y Garca).

Sociedad Canaria Isaac Newton

Peridicos. Actualmente, cualquier publicacin de prensa ofrece ejemplos suficientes de

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

El tema de matemtica financiera necesita, al menos, de 8 sesiones de clase (dos semanas).

- Amortizacin. Explicacin, ejemplos y ejercicios. Planillas (anexo II)

- (Aula de informtica) Hoja de clculo. Tablas de capitalizacin y amortizacin

- Entrega y explicacin de la gua del trabajo a desarrollar en grupo (anexo III)

- Resolucin de dudas sobre el trabajo.

- Entrega y exposicin de los trabajos realizados. Autoevaluacin (anexo IV)

C. Duque Gmez, E. Quintero Nez

Tabla 1. Temporalizacin en 4. de ESO.

El currculo oficial de 4. curso de ESO (opcin A) incluye contenidos de matemtica financiera

El aprendizaje memorstico de tales expresiones resulta innecesario siempre que nos

4.1. Primera y segunda sesiones (exposicin inicial en el aula ordinaria y ejercicios)

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

Repasar clculo e interpretacin de porcentajes, aumentos y disminuciones porcentuales (son

Realizar ejercicios y proponer problemas que reflejen casos diversos, insistiendo en la

A continuacin, todos los alumnos

Iniciamos la sesin de trabajo en el aula de informtica con el software de Matemtica

Una vez que se hayan familiarizado con

Sociedad Canaria Isaac Newton

4.2. Tercera sesin (trabajo en el aula de informtica con la unidad didctica)

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

Hemos observado que esta herramienta favorece la autoevaluacin y el aprendizaje autnomo,

C. Duque Gmez, E. Quintero Nez

4.3 Cuarta sesin (aula ordinaria)

4.4. Quinta sesin (trabajo en el aula de informtica con la hoja de clculo)

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

Emplear como ejemplos aquellos

Plazos anuales, 10% anual, mtodo francs, plazos de 1200 euros

Sociedad Canaria Isaac Newton

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

C. Duque Gmez, E. Quintero Nez

4.5. Sexta sesin (explicacin del trabajo y entrega de la gua)

Crisis econmica: matemtica financiera para 4. de ESO

La disposicin de los alumnos en el aula ha de permitir el agrupamiento por tros de trabajo. As

4.7. Octava sesin (exposicin del trabajo realizado)

Planteamos a los alumnos de 4. la posibilidad de explicar la experiencia de trabajar con el

Sociedad Canaria Isaac Newton