Ley de Pensiones en Bolivia

[LEY DE PENSIONES EN BOLIVIA]
LEY DE PENSIONES EN BOLIVIA
I) CARACTERSTICAS
1. HISTORIA
En 1955 comenz a implementarse en un sistema de seguridad social para los
trabajadores asalariados del pas. Este ao se promulg el Cdigo de Seguridad
Social que contempla desde el seguro de salud hasta el pago de una pensin
de jubilacin e invalidez y la proteccin de la familia del trabajador.
Con relacin a la jubilacin, entre 1955y 1996 estuvo en vigencia el Sistema de
Reparto basado en la solidaridad delos trabajadores y el mayor aporte del
empresario y del Estado. La jubilacin era a los 55 aos para los hombres y a
los 50 para las mujeres. La renta de jubilacin equivala al 70% del referente
salarial.
Ao 1997 entr en vigencia el Seguro Social Obligatorio (Ley de Reforma de
Pensiones 1732) en remplazo del Sistema de Reparto. Este nuevo sistema
anul los aportes del empresario y del Estado y entreg la administracin del
sistema a empresas privadas (AFP). Anul la solidaridad e impuso el ahorro
individual de los trabajadores. Disminuy la pensin de jubilacin. Dur hasta
fines del 2010 siendo remplazado desde enero de 2011 por el Sistema Integral
Previsional (gobierno de Evo Morales)
2. QU ES LA SEGURIDAD SOCIAL?
Es la proteccin social que debe recibir el trabajador y su familia con relacin a
la salud, accidentes temporales y de gravedad, maternidad, invalidez, muerte y
la jubilacin. Segn la Constitucin Poltica del Estado: Cubre la atencin por
enfermedad, epidemias enfermedades catastrficas; maternidad y paternidad;
riesgos profesionales, laborales y riesgos por labores de campo; discapacidad y
necesidades especiales; desempleo y prdida de empleo; orfandad, invalidez,
viudez, vejez y muerte; vivienda, asignaciones familiares y otras previsiones
sociales.
Se garantiza el derecho a la jubilacin con carcter universal, solidario y
equitativo. Las mujeres tienen derecho a la maternidad segura, teniendo
especial atencin durante el embarazo, parto y en los periodos prenatal y
posnatal. Los servicios de seguridad social pblica no podrn ser privatizados
ni concesionados (Art. 45.I, II, III, IV y V). IMPORTANTE: Es un derecho laboral
de los trabajadores: irrenunciable, de cumplimiento obligatorio, inviolable y con
intervencin del Estado.
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| Lic. Mario Pacello
3. QU ES UN SISTEMA DE PENSIONES?
Es el rgimen que gestiona y administra la seguridad social de largo plazo.
Otorga las siguientes prestaciones sociales:
1) jubilacin, otorgando una renta o pensin vitalicia.
2) invalidez por riesgo comn (enfermedad), cobro de renta
3) invalidez por riesgo profesional, cobro de una renta
4) renta por muerte del afiliado titular a los derechohabientes
5) gastos funerarios, pago por nica vez de un monto (actualmente Bs.1.800).
Quines aportan? Trabajadores, empleadores y el Estado.
4. EN QU CONSISTE EL SISTEMA DE PENSIONES ACTUAL?

Cambia algunas cosas del anterior sistema (Seguro Social Obligatorio, Ley de
Reforma de Pensiones N1732), manteniendo su orientacin neoliberal:
1. Composicin: Comprende 3 Regmenes sociales:
I) Contributivo: Para jubilarse o tener otra prestacin social, el trabajador
debe aportar s o s. Es igual al rgimen del sistema anterior.
II) Semicontributivo: Para jubilarse el trabajador tambin debe aportar para
cobrar una Pensin Solidaria que tiene un aumento proveniente de un Fondo
Solidario. Se debe contar con un mnimo de 120 aportes mensuales.
III) No contributivo: Las personas no aportan nada. Beneficia a las personas
mayores de 60 aos con el pago de la Renta Dignidad (Bs. 200) y de gastos
funerarios con recursos pblicos (parte del IDH).
2. Al igual que el sistema anterior se sostiene en el ahorro individual de los
trabajadores. Aument el aporte laboral en un 0.5%
3. La edad de jubilacin disminuye de 60 aos a58 para hombres y mujeres.
Para las mujeres, porcada hijo vivo menos un ao hasta los 55 aos. En el caso
de los trabajadores mineros hasta los 50 aos.

4. Cubre el pago de las pensiones vitalicias de vejez por muerte del titular a
favor de los derechohabientes, de invalidez por accidentes y enfermedades de
trabajo y gastos funerarios.
5. La nueva Administradora es la Gestora pblica de seguridad social de largo
plazo en remplazo de las AFP (Futuro y Previsin). Pasa de manos privadas a
manos del Estado.
6. Entre algunos cambios: afiliacin de los consultores en lnea y de otros
prestadores de servicios cuyos ingresos superen Bs.1.000
II) ALCANCES Y PROBLEMAS EN LANUEVA LEY DEPENSIONES 065

2.1. NUEVA ESTRUCTURA DE APORTES
Aporte laboral:
Trabajador dependiente Para cuenta individual: 10%
Prima seguro de invalidez y muerte por riesgo comn:1.71%
Aporte a Fondo Solidario: 0.5%
Comisin para Gestora: 0.5 % TOTAL APORTE: 12.71%.
Aporte patronal: (Empleador)

Prima de riesgos profesionales del trabajador: 1.71%
Provivienda: 2% (sin relacin con jubilacin)
Aporte a Fondo Solidario: 3%
TOTAL APORTE: 4.71%

Aporte estatal: Bs. 150 de la Renta Dignidad agregada a las pensiones de
jubilacin (temporal).
2.2. PROBLEMAS DE LA NUEVA ESTRUCTURA DE APORTES:

El financiamiento de la jubilacin recae en los trabajadores. La actual ley de
pensiones mantiene el Ahorro individual de los aportantes y el Rgimen
Contributivo, donde los trabajadores son la nica fuente principal de
financiamiento. El Estado no aporta para la jubilacin. Su aprtese restringe al
rgimen no contributivo (pago de la Renta Dignidad a los mayores de 60 aos).
Los empleadores tampoco aportan para la jubilacin de los trabajadores. Su
aporte es para el Fondo solidario (3%).
2.2.1. Baja la edad de jubilacin bajan las rentas de jubilacin.
La edad de jubilacin baja de 60 a 58 aos, pero la posibilidad de contar

con mayor ahorro y tener mayor renta, disminuye.
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Menos tiempo y monto de ahorro, menos renta

En general, cuenta poco la edad, lo decisivo es tener mayor ahorro para
tener una buena renta.
En el rgimen contributivo, el trabajador puede jubilarse en los siguientes

casos:
1) independientemente de su edad siempre y cuando su saldo acumulado
financie su renta y no haya realizado aportes al Sistema antiguo. Obtiene una
pensin igual o superior al 60% de su referente salarial y accede al pago de
gastos funerarios y pensin por muerte.
2) A los 55 aos, los hombres y a los 50, las mujeres, siempre y cuando haya
realizado aportes al sistema de reparto y acceda a la compensacin de
cotizaciones. Obtiene una pensin igual o superior al 60% de su referente
salarial y accede al pago de gastos funerarios y la pensin por muerte.
3) A partir de los 58 aos independientemente del monto acumulado en la
cuenta personal, siempre y cuando tenga una densidad de aportes de al menos
120 aportes y financie una pensin mayor al monto de la Pensin Solidaria de
vejez.
El aportante puede incrementar sus aportes con cotizaciones adicionales
voluntarias, pero, se puede realmente?
Para la pensin solidaria, se requiere contar con 58 aos, pero la edad no
garantiza tener una renta equivalente al60% del referente salarial. El monto de
la renta lo define el monto del capital acumulado.
Si un trabajador aporta mensualmente Bs. 150 (sobre un salario de Bs. 1.500),
en 30 aos habra ahorrado Bs. 54mil, ms la rentabilidad de 8% anual, tendra
un saldo acumulado aproximado de Bs. 125.000.
De acuerdo a la ley, la pensin debera corresponder a Bs. 900 (60% del
referente salarial de Bs. 1.500). Sin embargo, en la AFP, le calculan su renta en
Bs. 635. Los125 mil no alcanzan para pagar una pensin del 60%.
Baja el porcentaje de pago de la renta (60%), baja la renta.
La ley de pensiones 065 determina la disminucin del porcentaje de

clculo de la renta de 70% a 60%, es decir menos rentas para los
trabajadores.
El porcentaje se calcula sobre el referente salarial que es equivalente al
promedio de los salarios de los 24ltimos meses de trabajo.
Trabajadores de la Polica y la Fuerzas Armadas se jubilan con el 100%

sobre su referente salarial. Cuentan con el respaldo econmico del
Ministerio de Gobierno.
Las luchas de los trabajadores demandaron jubilarse con el 100%
2.2.2. La pensin solidaria nivela las pensiones hacia abajo.
Si bien se beneficia con un incremento significativo a los trabajadores

con rentas bajas, la tendencia es a nivelarlas rentas hacia abajo (Bs.
2.600 como tope).
Es discriminatoria. No se benefician todos los trabajadores que tengan
una pensin referencial superiora Bs. 2.600 que corresponden a salarios
altos.
En 2010, en el eje central urbano, slo un 0.1% de los asalariados
ganaba ms de 4.001 bolivianos.
GRAVE: Los trabajadores que no cuentan con aportes al Sistema de
reparto o antiguo, tendrn pensiones referenciales menores, por tanto,
pese al incremento solidario lograran rentas bajas.
2.3. CALCULO DE LA PENSION DE JUBILACION

La nueva Ley de Pensiones busca que sectores que hasta ahora no contaban
con el beneficio de la jubilacin puedan acceder a una renta. As, un trabajador
independiente, chofer, albail, agricultor, gremial, ama de casa, podr jubilarse
con la Pensin Solidaria de Jubilacin, con al menos 10 aos de aportes, como
trabajador independiente, a la Gestora de Pensiones. La Pensin Solidaria
pretende favorecer a personas con bajos ingresos y que realizaron una
reducida cantidad de aportes.
2.4. PENSION SOLIDARIA

2.4.1. PENSIN SOLIDARIA DE VEJEZ
Cubre el pago de una pensin solidaria de vejez, por muerte a derechos
habientes y los gastos funerarios.
Condiciones:
1) Tener 58 aos
2) Contar con una densidad de aportes de al menos 120cotizaciones
mensuales = 10 aos
3) Cumplir con las dems determinaciones fijadas por ley.
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Se llama solidaria porque recibe una Fraccin solidaria variable que se financia
con recursos del Fondo Solidario
Se compone de: fraccin del saldo acumulado, la Compensacin de
Cotizaciones cuando corresponda y la fraccin solidaria.
2.4.2. PENSIN SOLIDARIA

A cunto asciende? Se fija un mnimo de 476 bolivianos y Bs. 2.600 como
mximo, luego de 35 aos y ms de aportes. En el caso de los mineros, se
extiende hasta un mximo de3.400 bolivianos luego de 30 y ms aos de
aportes.
Se fijan los siguientes porcentajes referenciales que sern actualizados cada 5
aos:
10 aos de aportes: Bs. 476. Sin incremento solidario
12 aos: Bs. 557. Ambos por debajo del mnimo nacional
15 aos: 679. Hasta aqu se nivela al SMN
16 aos: Sube de Bs. 721 a 851= 18% de incremento
20 aos: Sube de Bs. 890 a 1.540= 73% incremento
25 aos: Sube de Bs. 1.100 a Bs. 2.200 = 100%. Desde los25 aos hasta 35 y
ms, 100% de incremento.
Quines se beneficiarn con una pensin solidaria?
I) Los que tengan una pensin referencial inferior al lmite fijado con una
densidad entre 10 y 15 aos de aportes, por lo cual reciben una fraccin
solidaria hasta alcanzar dicho lmite (equivalente al SMN como mximo).
Ejemplo 1: Trabajador con 10 aos de aportes
Promedio salario ltimos 24 meses: Bs.1.000.
Pensin referencial con 10 aos de aportes AFP: 350
Pensin solidaria: Bs. 476
Ejemplo 2: Trabajador con 15 aos de aportes
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Promedio salario ltimos 24 meses: 2.000
Pensin referencial con 15 aos de aportes: Bs. 670
Pensin solidaria: Bs. 679.5 (en 2011 a Bs. 815)
II) Los que tengan 16 aos o ms de aportes, con un monto salarial referencial
por encima del lmite solidario mximo definido por sus aos de aportes, pero
con una pensin base referencial menor a ese lmite. En este caso, el monto de
la pensin ser igual al lmite solidario mximo.
Ejemplo: Trabajador fabril con 20 aos de aportes
Salario referencial ltimos 24 meses: Bs. 2.000
Pensin referencial: Bs. 800
Pensin solidaria: Bs.1.540
Incremento: 48%
III) Los que tengan un monto salarial referencial que queda entre los lmites
solidarios superior e inferior, pero la pensin base referencial est por debajo
del monto salarial referencial. En este caso, la cuanta de la pensin se nivela
hasta el monto del salario referencial.
Salario referencial ltimos 24 meses: Bs. 1.800
Pensin solidaria: Bs. 1.800
Incremento: 100%
IV) Los que tengan un monto salarial y una pensin base referenciales por
debajo del lmite solidario inferior correspondiente a los aos de aporte, en
cuyo caso el monto de pensin ser igual a ese lmite inferior.
Salario referencial ltimos 24 meses: Bs. 850
Pensin solidaria: Bs. 890
2.5. PROBLEMAS A LA PENSION SOLIDARIA

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El financiamiento de la pensin solidaria recae en los trabajadores.
Ms de la mitad del financiamiento proviene de fondos del trabajador y de un
nuevo aporte mensual obligatorio: Fondo Previsional Integral o Fondo solidario.
1) 20% de primas de riesgo comn, y riesgo profesional con carcter mensual.
Son recursos delos trabajadores/as.
2) 0.5% de aporte mensual obligatorio de todos los trabajadores dependientes
asegurados al sistema.
Los otros aportes al Fondo solidario son:
3) 3% de aporte patronal sobre el total ganado de sus trabajadores. Los
mineros lograron un aporte adicional de 3% adicional por parte de los
empleadores mineros.
4) 1, 5 y 10% de la diferencia de ingresos de trabajadores dependientes y
personas naturales, que ganen ms de 20 salarios mnimos (13.590)hasta 60
SMN. Si una persona gana Bs. 14.000, la diferencia con relacin a 13,590 es de
410, sobre este porcentaje aportar el 1% = 4 bolivianos.
Estos aportantes son pocos. En el caso de los aportantes regulares,
representan slo 2%. Adems, difcil calcular los ingresos de las personas
naturales.
5) otras fuentes establecidas en el proyecto de ley y normadas por el rgano
Ejecutivo, sin comprometer recursos del Tesoro General de la Nacin.
6) Rentas prescritas y masa hereditaria
Los rangos y porcentajes sern revisados cada 5aos por el rgano Ejecutivo,
pudiendo ser modificados en funcin de las necesidades.
Baja la rentabilidad, aumenta el tiempo de aporte. Histricamente, la
rentabilidad del sistema de pensiones fue del 8%. En los dos ltimos aos, la
rentabilidad disminuy a 7.32% (enero 2012). Un ltimo reporte muestra que
baj a 5.23%. La rentabilidad baj por la prdida del valor de los bonos y
valores, particularmente del Estado que es el principal deudor del sistema. Si
baja la rentabilidad del sistema, el tiempo de aportes sera mayor: Ms de 40
aos. GRAVE: La ley de pensiones 065 establece una rentabilidad mnima de
3%
2.6. PROBLEMAS GENERALES
1) el financiamiento de la jubilacin recae en los trabajadores
2) baja la edad de jubilacin y bajan las rentas de jubilacin
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3) baja el porcentaje de pago de la renta (60%), baja la renta
4) la pensin solidaria nivela las pensiones hacia abajo.
5) el financiamiento de la pensin solidaria recae en los trabajadores.
6) baja la rentabilidad, aumenta el tiempo de aporte.
7) la administracin pasa al Estado, sin control de los trabajadores.
8) la mitad de las inversiones de los fondos seguir en manos del Estado.
9) el pago de la pensin solidaria no es sostenible. Pero el problema principal
radica en que mientras los empleos continen siendo precarios y los salarios
bajos, las rentas de jubilacin tendern siempre a ser bajas, as tengan aportes
de un Fondo solidario.

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