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Conhecimentos Bancrios

Professor: Edgar Abreu

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EDITAL CESGRANRIO 18 DEZEMBRO 2014

1. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetrio Nacional; COPOM Comit


de Poltica Monetria. Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; (Noes
gerais).
2. Produtos Bancrios: Noes de cartes de crdito e dbito, crdito direto ao consumidor,
crdito rural, caderneta de poupana, capitalizao, previdncia, investimentos e seguros.
3. Noes do Mercado de capitais e de Cmbio.
4. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiana; penhor mercantil; alienao
fiduciria; hipoteca; fianas bancrias; Fundo Garantidor de Crdito (FGC).
5. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Preveno e combate ao crime de
lavagem de dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas alteraes, Circular Bacen 3.461/2009 e suas
alteraes e Carta-Circular Bacen 3.542/12.
6. Autorregulao Bancria.

QUANTIDADE DE QUESTES DA PROVA: 10 de 70 com peso de 1,5 cada.


TOTAL DE PONTOS DA PROVA: 15 de um total de 100.

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ltimas Atualizaes do Mercado

Abaixo temos as principais alteraes do Mercado Financeiro nos ltimos


anos
MAIS
INFORMAO
(clique no link)

DATA
ALTERAO

ASSUNTO

O QUE MUDOU?

23/05/2007

Composio
D i r e t o r i a
Colegiada BACEN

Extingue a diretoria da DIESP e reduz o nmero


de diretores colegiados do BACEN de 9 para 8
diretores, sendo um deles o Presidente. (7 + 1)

Voto
140/2007

24/12/2008

CEF/Cmbio

Autoriza a CEF a atuar sem restries de operao


no mercado de cmbio.

Circular 3.428

06/10/2010

Mercado
cmbio

Estabelece nova redao para cmbio pronto


e limita operaes interbancrias a termo para
1.500 dias.

Circular 3.507

25/10/2010

Carto de Crdito

Estabelece valor mnimo para cobrana na fatura


de carto de crdito de 15% em Junho 2011.

Circular 3.512

24/02/2011

Mercado
Cmbio

Autoriza as agncias lotricas e os Correios a


comprarem e venderem dlar.

CMN 3.954

24/06/2011

Limite de emisso
de Debentures

Terminam os limites mximos para emisso de


debntures, ficando a critrio da assembleia de
cada empresa definir seus limites.

Lei 12.431

26/01/2012

Mercado
Cmbio

Aumenta o limite das operaes de cmbio


realizadas pelas CTVM, DTVM e corretoras de
cmbio de U$ 50 mil para U$ 100 mil. Limita as
operaes de cmbio das financeiras

CMN 4.051

16/07/2012

COPOM

Obriga a identificao do voto de cada um dos


membros do COPOM

Circular 3.593

09/07/2012

Lavagem
Dinheiro

de

Altera a Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998,


para tornar mais eficiente a persecuo penal dos
crimes de lavagem de dinheiro

Lei 12.683

26/07/2012

Mercado
Cmbio

de

Dispensa a guarda de cpia dos documentos


de identificao do cliente nas operaes de
cmbio especificadas, bem como facultar o uso
de mquinas dispensadoras de cdulas

CMN 4.113

de

de

de

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BCB

DATA
ALTERAO

ASSUNTO

07/08/2012

Cadernetas
Poupana

30/10/2012

O QUE MUDOU?
Consolida a MP 567 (03/05/2012) que altera a
rentabilidade da caderneta de poupana.

Lei 12.703

FGCC

Cria o Fundo Garantidor de Crdito das


Cooperativas de Crdito.

CMN 4.150

30/10/2012

Microcrdito

Disciplina as operaes de microcrdito por parte


das instituies financeiras.

CMN 4.152

21/12/2012

Tt.
De
capitalizao

Altera o valor mnimo de rentabilidade de um


Tt. De Capitalizao, de 20% da poupana para
0,35% ao ms.

SUSEP 459

15/03/2013

Mercado
Cmbio

Dispe sobre o Valor Efetivo Total (VET) nas


operaes de cmbio com clientes.

CMN 4.198

15/03/2013

Arrendamento
mercantil

Dispe sobre medidas de transparncia na


contratao de operaes de crdito, relativas
divulgao do Custo Efetivo Total (CET).

CMN 4.197

23/05/2013

FGC

Eleva o limite de cobertura do FGC para R$


250.000,00 e inclui LCA entre os ttulos cobertos

CMN 4.222

Crdito Rural

Obriga que as operaes de crdito de custeio


agrcola financiado com recursos controlados
devem ser efetivadas obrigatoriamente com
enquadramento no Proagro, ou em modalidade
de seguro rural, observados o limite da legislao.

CMN 4235

TED

A Febraban resolve reduzir o valor mnimo de


transferncia feito por TED de R$ 1.000,00 para
R$ 750,00. Os DOCs continuam limitados a R$
4.999,99.

D e c i s o
FEBRABAN

18/06/2013

21/05/2010

456

de

MAIS
INFORMAO
(clique no link)

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Mdulo 1

ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O sistema Financeiro Nacional, estruturado e regulado pela Lei 4.595, ser constitudo:
I Conselho Monetrio Nacional;
II Banco Central do Brasil;
III Banco do Brasil S. A.;
IV Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social;
V Das demais instituies financeiras pblicas e privadas.
Conjunto de instituies e instrumentos financeiros que possibilita a transferncia de recursos
dos doadores finais para os tomadores finais, e cria condies para que ttulos e valores
mobilirios tenham liquidez no mercado financeiro.
Tomadores finais de recursos (agentes Deficitrios) so aqueles que se encontram em posio
de dficit financeiro: gastam mais do que a sua renda em consumo e/ou investimento. Precisam
do complemento de poupana de terceiros para executar seus planos e atividades, dispondo-se
a pagar juros pelo capital que conseguirem.
Doadores finais de recursos (Agentes Superavitrios) so aqueles que se encontram em
posio de supervit financeiro: gastam menos do que a sua renda.
As instituies do SFN intermedeiam as relaes entre essas pessoas, administrando a oferta
dos recursos dos doadores finais para os tomadores finais.

Comentrio: A instituio financeira capta recursos dos agentes superavitrios e empresta para
os agentes deficitrios.

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Organogramas do SFN

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rgos
Normativos

Conselho
Monetrio
Nacional

Entidades
Supervisoras

Operadores

Banco Central do
Brasil BACEN

Instituies
financeiras
captadoras de
depsitos
vista

Demais
Instituies
financeiras
Banco de Cmbio

Comisso
de Valores
Mobilirios
CVM

Bolsas de
mercadorias e
futuros

Bolsas de Valores

Resseguradores

Sociedades
seguradoras

Conselho
Nacional
de Seguros
Privados
CNSP

Superintendncia
de Seguros
Privados Susep

Conselho
Nacional de
Previdncia
Complementar
CNPC

Superintendncia
Nacional de
Previdncia
Complementar
PREVIC

Outros intermedirios
financeiros e administradores
de recursos de terceiros

Sociedades
de
capitalizao

Entidades
abertas de
previdncia
complementar

Entidades fechadas de previdncia complementar


(fundos de penso)

Dica do Professor: No confunda subsistema normativo com rgos normativos. Observe que
fazem parte do subsistema normativo, alm dos rgos normativos, tambm as entidades
supervisoras.

SUBSISTEMA NORMATIVO: Orgos Normativos


Conselho Monetrio Nacional CMN
rgo Mximo do Sistema Financeiro Nacional (IMPORTANTE)
Composio: Ministro da Fazenda (Presidente do conselho), Ministro do Oramento,
Planejamento e Gesto e o Presidente do Banco Central (Possui status de Ministro).
Responsabilidade do CMN: Formular a poltica da moeda e do crdito, objetivando a
estabilidade da moeda e o desenvolvimento econmico e social do Pas.

Reunies uma vez por ms (ordinariamente);


Resolues aprovadas devem ser publicadas no D.O.U e na pgina do BACEN;
Todas as reunies devem ser lavradas atas e publicado extrato no D.O.U;
A Secretaria do CMN exercida pelo Banco Central do Brasil.

Participam das reunies do CMN:


I os Conselheiros;
II os membros da COMOC;
III - os Diretores do Banco Central do Brasil, no integrantes da COMOC;
IV representantes das Comisses Consultivas, quando convocados pelo Presidente do CMN.

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Objetivos da CMN
I Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e
seu processo de desenvolvimento;
II Regular o valor interno da moeda;
III Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas;
IV Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras quer pblicas, quer privadas;
(IMPORTANTE)
V Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas
maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos;
VI Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
VII Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica,
interna e externa.

Principais competncias da CMN


Adaptar o volume dos meios de pagamento as reais necessidades da economia nacional e
seu processo de desenvolvimento;
Regular o valor interno e externo da moeda;
Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
Autorizar as emisses de Papel Moeda;
Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica,
interna e externa;
Fixar as diretrizes e normas poltica cambial, inclusive quanto compra e venda de ouro;
Disciplinar o Crdito em todas as modalidades;
Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos, comisses entre outras;
Determinar a percentagem mxima dos recursos que as instituies financeiras podero
emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas;
Regulamentar as operaes de redesconto;
Regular a constituio, o funcionamento e a fiscalizao de todas as instituies financeiras
que operam no Pas.
Comentrio: Tente gravar as palavras chaves como: Autorizar, fixar, Disciplinar, Limitar,
Regular. Lembre-se que o CMN um rgo NORMATIVO assim no executa tarefas.
OBS 1: Cuidado com os verbos AUTORIZAR e REGULAMENTAR que tambm podem ser
utilizados para funes do Banco Central do Brasil.
OBS 2: Cuide que o CMN responsvel por coordenar a poltica monetria, enquanto o BACEN
responsvel por formular essas polticas de acordo com as diretrizes do CMN.

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Junto ao CMN funcionar a Comisso Tcnica da Moeda e do Crdito (Comoc) e tambm as


seguintes Comisses Consultivas:

Comisses Consultivas

SUBSISTEMA NORMATIVO: rgos Supervisores


1. Banco Central do Brasil BACEN
2. Comisso de Valores Mobilirios CVM

BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN


Autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda;
A Diretoria Colegiada composta por at nove membros, um dos quais o Presidente, todos
nomeados pelo Presidente da Repblica, entre brasileiros de ilibada reputao e notria
capacidade em assuntos econmico e financeiro, aps aprovao pelo Senado Federal.

ATENO: Atualmente o BACEN possui 9 diretorias e apenas 8 diretores, isso porque


o Diretor Luiz Awazu Pereira da Silva ocupa o cargo de duas diretorias (Direx e Dinor).

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O cargo de presidente do BACEN tem status de Ministro de Estado.


O Banco Central tem por finalidade a formulao, a execuo, o acompanhamento e o
controle das polticas monetria, cambial, de crdito e de relaes financeiras com o exterior;
a organizao, disciplina e fiscalizao do Sistema Financeiro Nacional; a gesto do Sistema de
Pagamentos Brasileiro e dos servios do meio circulante. (Art. 2 Reg. Interno)
Ressalvado o disposto da lei 6.385, a fiscalizao do mercado financeiro e de capitais
continuar a ser exercida, nos termos da legislao em vigor, pelo Banco Central do Brasil.
Reunies ordinrias, uma vez por semana presentes, no mnimo, o Presidente, ou seu
substituto, e metade do nmero de Diretores.
Principal rgo executivo do sistema financeiro. Faz cumprir todas as determinaes do
CMN;
por meio do BC que o Governo intervm diretamente no sistema financeiro.

Objetivos:
I Zelar pela adequada liquidez da economia;
II Manter as reservas internacionais em nvel adequado;
III Estimular a formao de poupana;
IV Zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.

IMPORTANTE (No confunda): Zelar pela liquidez e solvncia das instituies


financeiras (Objetivo do CMN).

Principais Atribuies:
I Emitir papel-moeda e moeda metlica;
II Executar os servios do meio circulante;
III Receber recolhimentos compulsrios e voluntrios das instituies financeiras e bancrias;
IV Realizar operaes de redesconto e emprstimo as instituies financeiras;
V Regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis;
VI Efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais;
VII Exercer o controle de crdito;
VIII Exercer a fiscalizao das instituies financeiras;
IX Autorizar o funcionamento das instituies financeiras;

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X Estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies


financeiras;
XI Vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e
XII Controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pas.
Sua sede fica em Braslia, capital do Pas, e tem representaes nas capitais dos Estados do Rio
Grande do Sul, Paran, So Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Bahia, Pernambuco, Cear e
Par.

IMPORTANTE 1: O Banco Central do Brasil no pode mais emitir ttulos pblicos por
conta prpria desde 2002. Compete apenas ao Tesouro Nacional a emisso de Ttulos
Pblicos Federais.
IMPORTANTE 2: Quando se tratar de Instituio Financeira estrangeira, a autorizao
para funcionamento da mesma, dar-se- por meio de Decreto do Poder Executivo e
no autorizao do BACEN. (Artigo 18, Lei 4.595)

Comentrio: Tente memorizar as palavras chaves como: formular, regular, administrar, emitir,
receber, autorizar, fiscalizar, controlar e exercer. Lembre-se de que o BACEN quem faz
cumprir todas as determinaes do CMN.

COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM


Entidade autrquica, vinculada ao governo atravs do Ministrio da Fazenda.
Administrada por 1 Presidente e 4 Diretores, nomeados pelo Presidente da Repblica;
rgo normativo voltado para o desenvolvimento do mercado de ttulos e valores
mobilirios;
Ttulos e Valores Mobilirios: aes, debntures, bnus de subscrio, e opes de compra
e venda de mercadorias.

OBJETIVOS DA CVM:
Estimular investimentos no mercado acionrio;
Assegurar o funcionamento das Bolsas de Valores;
Proteger os titulares contra a emisso fraudulenta, manipulao de preos e outros atos
ilegais;
Fiscalizar a emisso, o registro, a distribuio e a negociao dos ttulos emitidos pelas
sociedades annimas de capital aberto;
Fortalecer o Mercado de Aes.

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CABEM CVM DISCIPLINAR AS SEGUINTES MATRIAS:


Registro de companhias abertas;
Registro de distribuies de valores mobilirios;
Credenciamento de auditores independentes e administradores de carteiras de valores
mobilirios;
Organizao, funcionamento e operaes das bolsas de valores e de mercadorias e de
futuros;
Negociao e intermediao no mercado de valores mobilirios;
Suspenso ou cancelamento de registros, credenciamentos ou autorizaes;
Suspenso de emisso, distribuio ou negociao de determinado valor mobilirio ou
decretar recesso de bolsa de valores;
A CVM tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuao dos diversos
integrantes do mercado;
A Lei atribui CVM competncia para apurar, julgar e punir irregularidades eventualmente
cometidas no mercado;
O Colegiado tem poderes para julgar e punir o faltoso, que vo desde a simples advertncia
at a inabilitao para o exerccio de atividades no mercado.
Comentrio: A CVM o BACEN do mercado mobilirio (aes, debntures, fundos de
investimento entre outros).

Relao CVM, Bacen e Clientes


BACEN

CVM
FISCALIZA

FISCALIZA

SA Aberta

Bancos

PROTEGE

Acionista

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Clientes

PROTEGE

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DICAS DO PROFESSOR
Muitas questes de prova cobram dos alunos competncia de cada uma das
autoridades monetrias. O problema que, s vezes, muito confuso e no
final no sabemos quem autoriza emisso de papel moeda, quem fiscaliza fundos de
investimento e etc.
Para ajudar na resoluo destas questes, procure as palavras chaves de cada assunto
abaixo. Com isso iremos facilitar nosso estudo.
PALAVRAS CHAVE
CVM: Valores Mobilirios, Fundos de Investimento, Aes, Mercado de Capitais, Bolsas
de Valores, Derivativos, Debntures e Notas Promissrias (commercial paper).
BACEN: Executar, Fiscalizar, Punir, Administrar, Emitir (apenas papel moeda), Realizar,
Receber.
CMN: Fixar diretrizes, Zelar, Regulamentar, Determinar, Autorizar (emisso papel
moeda), Disciplinar, Estabelecer, Limitar.

Tome cuidado com as excees, exemplo:

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COPOM
Junho de 1999 o Brasil passou a adotar as Metas de Inflao (definida pelo C.M.N);
ndice utilizado na meta: IPCA;
composto atualmente pela diretoria colegiada do BACEN;
o Copom quem define a taxa de juros Selic Meta e tambm a existncia ou no do
Vis;
Uma vez definido o vis, compete ao presidente do BACEN a tarefa de executar;
Reunio em dois dias (teras e quartas), Sendo o primeiro dia reservado para apresentao
de dados e discusses e no segundo dia acontece a votao e definio da taxa de juros;
Calendrio de reunies (8 vezes ao ano) divulgado at o fim de Outubro, podendo reunir-se
extraordinariamente, desde que convocado pelo Presidente do Banco Central;
Divulgao da ATA de reunio em 6 dias teis em portugus e 7 em Ingls.
As decises emanadas do Copom devem ser publicadas por meio de Comunicado do Diretor
de Poltica Monetria, divulgado na data da segunda sesso da reunio ordinria, aps o
fechamento dos mercados e identificando o voto de cada um dos membros.
A taxa Selic a taxa de juros mdia que incide sobre os financiamentos dirios com prazo de
um dia til (overnight).
O COPOM estabelece a meta para a taxa Selic, e funo da mesa de operaes do mercado
aberto do BACEN manter a taxa Selic diria prxima a meta.
Taxa Selic: "custo primrio do dinheiro" e "taxa bsica de juros da economia".
Caso a Inflao (medida pelo IPCA) ultrapasse a meta estipulada pelo C.M.N (somado o intervalo
de tolerncia), o Presidente do Banco Central deve explicar os motivos do no cumprimento da
meta atravs de uma Carta Aberta ao Ministro da Fazenda.
Questo 18291

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Questes

1. (18291) CESGRANRIO 2013 BASA


Sistema Financeiro Nacional SFN
O Sistema Financeiro Nacional, em todas
as partes que o compem, foi estruturado
de forma a promover o desenvolvimento
equilibrado do pas e a servir aos interesses
da coletividade. Em relao sua
composio, o Sistema Financeiro Nacional
pode ser divido em:
a) organizaes governamentais, instituies pblicas e instituies financeiras.
b) instituies financeiras, instituies filantrpicas e entidades operadoras.
c) rgos normativos, entidades supervisoras e operadores.
d) instituies pblicas, organizaes no
governamentais e instituies privadas.
e) rgos fiscalizadores, entidades supervisoras e organizaes governamentais.
2. (9276) CESGRANRIO 2012 BANCO DO
BRASIL Comisso de Valores Mobilirios
CVM, rgos Supervisores do SFN
Cada instituio do Sistema Financeiro
Nacional
desempenha
funes
de
fundamental importncia para o equilbrio
e o bom funcionamento do sistema como
um todo.
A funo de assegurar o funcionamento
eficiente e regular dos mercados de Bolsa e
de Balco da
a)
b)
c)
d)
e)

Casa da Moeda
Caixa Econmica Federal
Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
Secretaria da Receita Federal
Superintendncia de Seguros Privados
(Susep)

3. (18292) CESGRANRIO 2013 BASA


Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
As instituies que compem o Sistema
Financeiro Nacional exercem suas atividades
de modo que todo sistema funcione
adequadamente. O principal executor
das orientaes do Conselho Monetrio
Nacional e responsvel por garantir o poder
de compra da moeda nacional :
a) a Superintendncia Nacional de Seguros
Privados - SUSEP
b) o Banco Central do Brasil
c) a Bolsa de Valores
d) o Conselho Nacional de Seguros
Privados
e) a Caixa Econmica
4. (19438) CESGRANRIO 2010 BACEN
Conselho Monetrio Nacional CMN,
rgos Normativos do SFN , Sistema
Financeiro Nacional - SFN
O Conselho Monetrio Nacional a
entidade superior do sistema financeiro
nacional, NO sendo de sua competncia:
a) estabelecer a meta de inflao.
b) zelar pela liquidez e pela solvncia das
instituies financeiras.
c) regular o valor externo da moeda e o
equilbrio do balano de pagamentos.
d) regular o valor interno da moeda,
prevenindo e corrigindo surtos
inflacionrios ou deflacionrios.
e) fixar o valor do supervit primrio do
oramento pblico.

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5. (19439) CESGRANRIO 2010 BACEN


Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
O Banco Central do Brasil o rgo
executivo central do sistema financeiro e
suas competncias incluem:
a) aprovar o oramento do setor pblico
brasileiro.
b) aprovar e garantir todos os emprstimos
do sistema bancrio.
c) administrar o servio de compensao
de cheques e de outros papis.
d) organizar o funcionamento das Bolsas
de Valores do pas.
e) autorizar
o
funcionamento,
estabelecendo a dinmica operacional
de todas as instituies financeiras do
pas.
6. (9275) CESGRANRIO 2012 BANCO DO
BRASIL Conselho Monetrio Nacional
CMN, rgos Normativos do SFN , Sistema
Financeiro Nacional - SFN
O Sistema Financeiro Nacional formado
por um conjunto de instituies voltadas
para a gesto da poltica monetria do
Governo Federal, cujo rgo deliberativo
mximo o Conselho Monetrio Nacional.
As funes do Conselho Monetrio Nacional
so
a) assessorar o Ministrio da Fazenda
na criao de polticas oramentrias
de longo prazo e verificar os nveis de
moedas estrangeiras em circulao no
pas.
b) definir a estratgia da Casa da Moeda,
estabelecer o equilbrio das contas
pblicas e fiscalizar as entidades
polticas.
c) estabelecer as diretrizes gerais das
polticas monetria, cambial e creditcia;
regular as condies de constituio,
funcionamento e fiscalizao das
instituies financeiras e disciplinar os

468

instrumentos das polticas monetria e


cambial.
d) fornecer crdito a pequenas, mdias e
grandes empresas do pas, e fomentar
o crescimento da economia interna a
fim de gerar um equilbrio nas contas
pblicas, na balana comercial e,
consequentemente, na poltica cambial.
e) secretariar e assessorar o Sistema
Financeiro Nacional, organizando as
sesses deliberativas de crdito e
mantendo seu arquivo histrico.
7. (9267) CESGRANRIO 2012 CEF
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
O Sistema Financeiro Nacional composto
por diversas entidades, dentre as quais
os rgos normativos, os operadores e as
entidades supervisoras.
A entidade responsvel pela fiscalizao das
instituies financeiras e pela autorizao
do seu funcionamento o
a)
b)
c)
d)
e)

Banco Central do Brasil


Conselho Monetrio Nacional
Fundo Monetrio Internacional
Conselho Nacional de Seguros Privados
Banco Nacional do Desenvolvimento
Econmico e Social (BNDES)

8. (9185) CESGRANRIO 2008 BNDES


Sistema Financeiro Nacional - SFN
De acordo com a Lei no 4.595/64, NO
integra o Sistema Financeiro Nacional:
a) Banco Nacional do Desenvolvimento
Econmico e Social.
b) Banco do Brasil S.A.
c) Banco Central do Brasil.
d) Conselho Monetrio Nacional.
e) Secretaria do Tesouro Nacional.
9. (9430) CESGRANRIO 2010 BANCO DO
BRASIL Conselho Monetrio Nacional

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CMN, rgos Normativos do SFN , Sistema


Financeiro Nacional - SFN
O Sistema Financeiro Nacional (SFN)
constitudo por todas as instituies
financeiras pblicas ou privadas existentes
no pas e seu rgo normativo mximo
o(a)
a) Ministrio da Fazenda.
b) Conselho Monetrio Nacional.
c) Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social.
d) Banco Central do Brasil.
e) Caixa Econmica Federal.
10. (9186) CESGRANRIO 2008 BNDES
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
De acordo com a Lei no 4.595/64, as
instituies financeiras nacionais somente
podero funcionar no Brasil mediante
prvia autorizao de(o)
a)
b)
c)
d)
e)

Lei especfica.
Decreto Legislativo.
Senado Federal.
Banco Central do Brasil.
Banco Nacional do Desenvolvimento
Econmico e Social.

11. (9191) CESGRANRIO 2011 BNDES


Sistema Financeiro Nacional - SFN

12. (9195) CESGRANRIO 2011 BNDES


Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
De acordo com a legislao brasileira, as
instituies financeiras estrangeiras podem
funcionar no Brasil desde que autorizadas
por
a)
b)
c)
d)
e)

ordem do Conselho Monetrio Nacional


resoluo do Banco Central do Brasil
resoluo do Banco do Brasil
decreto do Banco Central do Brasil
decreto do Presidente da Repblica

13. (9429) CESGRANRIO 2010 BANCO DO


BRASIL Comisso de Valores Mobilirios
CVM, rgos Supervisores do SFN
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
uma autarquia ligada ao Poder Executivo
que atua sob a direo do Conselho
Monetrio Nacional e tem por finalidade
bsica
a) captao de recursos no mercado
internacional.
b) compra e venda de aes no mercado
da Bolsa de Valores.
c) fiscalizao das empresas de capital
fechado.
d) normatizao e controle do mercado de
valores mobilirios.
e) manuteno da poltica monetria.

Integram o Sistema Financeiro Nacional:


a) Conselho da Repblica e Conselho
Monetrio Nacional
b) Banco do Brasil e Receita Federal
c) Conselho da Repblica e Banco do Brasil
d) Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social e Receita Federal
e) Banco Central do Brasil e Banco do
Brasil

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469

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para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/prova-imprimir.php?prova=2156955

Gabarito:1. (18291) C2. (9276) C3. (18292) B4. (19438) E5. (19439) E6. (9275) C7. (9267) A8. (9185) E9.
(9430) B10. (9186) D11. (9191) E12. (9195) E13. (9429) D

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Mdulo 2

PRODUTOS BANCRIOS

Abaixo temos alguns exemplos de produtos e servios oferecidos pelos principais bancos. O
objetivo distinguir operaes passivas (geram uma dvida para a instituio financeira),
operaes ativas (geram futuras receitas para a instituio) e prestao de servios.

Obs.: Note que o carto de crdito um tipo de servio oferecido pelos bancos, mas que pode
se tornar um crdito rotativo. Depende se o cliente est ou no efetuando o pagamento total
de sua fatura.

OPERAES PASSIVAS BANCRIAS


As operaes passivas bancrias so os meios que a instituio financeira tem de captar
recursos prprios junto ao pblico.

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As principais contas so:


Depsito vista: Conta Corrente
Depsito a Prazo: CDB e RDB
Poupana
Site do BACEN coloca conta salrio como uma das principais contas, porm conta salrio uma
espcie de conta corrente. Apenas Poupana consta no edital do BB de Dezembro de 2014.

CADERNETA DE POUPANA
a aplicao mais popular;
Possui total liquidez, porm com perda de rentabilidade. Remunera sobre o menor saldo
do perodo.

Rentabilidade:

Aplicaes realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada ms, tero como data de aniversrio o dia 01
do ms subsequente.
Aplicao em cadernetas de poupana realizada atravs de depsito em cheque tem como data
de aniversrio o dia do DEPSITO e no o dia da compensao do mesmo.
Podem captar atravs de poupana somente as Instituies Financeiras que fazem parte do
Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE)
1. Caixa Econmica Federal CEF
2. Sociedade de Crdito Imobilirio SCI
3. Associaes de Poupana e Emprstimos APE
4. Bancos Mltiplos com carteira de SCI.
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OBS: As Companhias Hipotecrias no podem captar atravs de Poupana.


Garantias: Aplicaes em cadernetas de poupana esto cobertas pelo Fundo Garantidor de
Crdito FGC at o limite vigente que atualmente de R$ 250.000,00. Poupanas da CEF so
100% cobertas pelo governo federal.

Servios Essenciais da Caderneta de Poupana No pode ser cobrada tarifa.


1. Fornecimento de carto com funo movimentao;
2. Fornecimento de segunda via do carto, exceto nos casos de pedidos de reposio
formulados pelo correntista, decorrentes de perda, roubo, furto, danificao e outros
motivos no imputveis instituio emitente;
3. Realizao de at dois saques, por ms, em guich de caixa ou em terminal de
autoatendimento;
4. Realizao de at duas transferncias, por ms, para conta de depsitos de mesma
titularidade;
5. Fornecimento de at dois extratos, por ms, contendo a movimentao dos ltimos trinta
dias;
6. Realizao de consultas mediante utilizao da internet;
7. Fornecimento, at 28 de fevereiro de cada ano, do extrato consolidado, discriminando, ms
a ms, os valores cobrados no ano anterior relativo a tarifas e,
8. Prestao de qualquer servio por meios eletrnicos, no caso de contas cujos contratos
prevejam utilizar exclusivamente meios eletrnicos.
A regulamentao estabelece tambm que a realizao de saques em terminais de
autoatendimento em intervalo de at trinta minutos considerada como um nico evento.

OPERAES ATIVAS BANCRIAS


As operaes ativas bancrias so os meios que a instituio financeira utiliza para fornecer
crdito e financiamento ao mercado.
As nicas operaes ativas que constam no edital do Banco do Brasil de Dezembro de 2014
so:
Crdito Direto ao Consumidor CDC
Emprstimos Rotativos: Cartes de Crdito
Crdito Rural

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CRDITO ROTATIVO
Os contratos de abertura de crdito rotativo so linhas de crdito abertas com um
determinado limite e que a empresa utiliza medida de suas necessidades, ou mediante
apresentao de garantias em duplicatas. Os encargos (juros e IOF) so cobrados de acordo
com a utilizao dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas.
O principal da dvida pode ser rolado e at mesmo os juros podero ser pagos com o
prprio limite disponibilizado.
Exemplos: Cheque especial, carto de crdito e conta garantida.

CARTES DE DBITOS
O carto de dbito permite acessar os terminais de autoatendimento (caixas eletrnicos), para
realizar saques, depsitos, transferncias, pagamentos de contas, consultas a extratos, entre
outras funes.
No comrcio, o uso do carto de dbito permite a realizao de pagamentos em locais
credenciados, debitando o dinheiro diretamente da conta corrente do proprietrio do carto,
mediante a digitao de uma senha pessoal, e transferindo o mesmo valor para a conta
corrente do vendedor ou do prestador do servio.
Os cartes de dbito possuem aparncia semelhante dos cartes de crdito. Alguns cartes
so denominados mltiplos. Eles possuem tanto a funo crdito quanto a dbito, devendo
o proprietrio do carto, no momento de sua utilizao, informar se o pagamento na funo
crdito (que leva a um pagamento futuro, por meio de uma fatura do carto de crdito) ou na
funo dbito.

CARTES DE CRDITO
As atividades de emisso de carto de crdito exercidas por instituies financeiras esto
sujeitas regulamentao baixada pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco
Central do Brasil, nos termos dos artigos 4 e 10 da Lei 4.595, de 1964. Todavia, nos casos
em que a emisso do carto de crdito no tem a participao de instituio financeira, no se
aplica a regulamentao do CMN e do Banco Central.
Vendedor:
Forte indutor do consumo;
Rebate no preo das vendas (tarifas e prazo).
Comprador:
Enquadramento das necessidades de consumo s disponibilidades de caixa;
Ganhos sobre a inflao;
Forte indutor do consumo.
Tipos:
Quanto ao usurio: pessoa fsica ou empresarial
Quanto utilizao: nacional ou internacional.

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O dono do carto recebe mensalmente a fatura, pelo correio ou por meio eletrnico, para
conferir e pagar as compras efetuadas. possvel optar pelo pagamento total, pelo valor
mnimo ou por algum valor intermedirio.

IMPORTANTE (CIRCULAR 3.512 NOV/2010): O valor mnimo da fatura de carto de


crdito a ser pago mensalmente no pode ser inferior ao correspondente aplicao,
sobre o saldo total da fatura, dos seguintes percentuais:
I 15%, a partir de 1 de junho de 2011.

Comentrio: O maior ganho das instituies financeiras e das administradoras de carto de


crdito se d no momento em que o cliente opta em no pagar o total de sua fatura no ms
correspondente, parcelando assim a sua dvida a uma taxa de juros geralmente elevada.
Os bancos s podem cobrar cinco tarifas referentes prestao de servios de carto de
crdito:
1. Anuidade;
2. Emisso de segunda via do carto;
3. Tarifa para uso na funo saque;
4. Tarifa para uso do carto no pagamento de contas e,
5. Tarifa no pedido de avaliao emergencial do limite de crdito.
O contrato de carto de crdito pode ser cancelado a qualquer momento. No entanto,
importante salientar que o cancelamento do contrato de carto de crdito no quita ou
extingue dvidas pendentes. Assim, deve ser buscado entendimento com o emissor do carto
sobre a melhor forma de liquidao da dvida.

CARTO DE CRDITO BSICO (CMN 3.919 DE 25/11/2010)


o carto de crdito exclusivo para o pagamento de compras, contas ou servios. O preo da
anuidade para sua utilizao deve ser o menor preo cobrado pela emissora entre todos os
cartes por ela oferecidos.
Modalidades: Nacional e Internacional
No pode ser associado a programas de benefcios e/ou recompensas.

CARTO DE CRDITO BNDES


O Carto BNDES um produto que, baseado no conceito de carto de crdito, visa financiar os
investimentos de micro, pequenas e mdias empresas.

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Podem obter o Carto BNDES as empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes,
sediadas no Pas, que exeram atividade econmica compatveis com as Polticas Operacionais
e de Crdito do BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais.
O portador do Carto BNDES efetuar sua compra, exclusivamente no mbito do Portal de
Operaes do BNDES (www.cartaobndes.gov.br), procurando os produtos que lhe interessam
no Catlogo de Produtos expostos e seguindo os passos indicados para a compra.

BANCOS QUE PODEM EMITIR:


1. Banco do Brasil
2. Banrisul
3. Bradesco
4. BRDE
5. Caixa Econmica Federal
6. Ita
7. Santander
8. Sicoob
9. Sicredi
BANDEIRAS: VISA, MASTERCARD, ELO e CABAL.
Principais caractersticas:

Limite de crdito de at R$ 1 milho por carto, por banco emissor;


Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses;
Taxa de juros pr-fixada (informada na pgina inicial do Portal);
No incide IOF.

Obs.: Uma empresa pode obter um Carto BNDES por banco emissor, podendo ter at 7 cartes
e somar seus limites numa nica transao.

CRDITO DIRETO A CONSUMIDOR (CDC)


Financiamento concedido por uma financeira a seus clientes, para a aquisio de bens ou
servios, ou ainda, sem propsitos especficos.
Muito utilizado na compra de veculos, mveis e eletrodomsticos. Sempre que possvel, o
bem adquirido com o financiamento fica vinculado em garantia operao.
Definio: CDC ou Crdito Direto ao Consumidor - So operaes de crdito concedidas pelos
Bancos, ou pelas chamadas Financeiras, a pessoas fsicas ou jurdicas, destinadas a emprstimos
sem direcionamento ou financiamentos de bens ou servios.

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Condies: necessrio ter uma conta corrente em um banco, como o Banco do Brasil, por
exemplo, com cadastro atualizado, sem restries e limite de crdito aprovado.
Contratao: Depois de definido o limite, voc pode acessar qualquer um dos Terminais de
Autoatendimento, internet, agncias bancrias ou diretamente nos terminais POS das lojas,
dependendo da linha a ser utilizada.
Imposto: Gera cobrana de IOF.

CRDITO RURAL
Quem pode se utilizar do crdito rural?
I Produtor rural (pessoa fsica ou jurdica);
II Cooperativa de produtores rurais e,
III Pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo produtor rural, se dedique a uma das
seguintes atividades:
a) Pesquisa ou produo de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas;
b) Pesquisa ou produo de smen para inseminao artificial e embries;
c) Prestao de servios mecanizados de natureza agropecuria, em imveis rurais, inclusive
para a proteo do solo;
d) Prestao de servios de inseminao artificial, em imveis rurais;
e) Medio de lavouras;
f) Atividades florestais.

ATENO: profissionais que se dedicam a explorao de pesca e aquicultura, com fins


comerciais no so mais beneficiados pelas linhas emprstimos de crdito rural.

Atividades financiadas pelo crdito rural:


I Custeio das despesas normais de cada ciclo produtivo;
II Investimento em bens ou servios cujo aproveitamento se estenda por vrios ciclos
produtivos;
III Comercializao da produo.
Recursos Controlados:
a) Os recursos obrigatrios (decorrentes da exigibilidade de depsito vista);
b) Os das Operaes Oficiais de Crdito sob superviso do Ministrio da Fazenda;
c) Os de qualquer fonte destinados ao crdito rural na forma da regulao aplicvel, quando
sujeitos subveno da Unio, sob a forma de equalizao de encargos financeiros,
inclusive os recursos administrados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e
Social (BNDES);

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d) Os oriundos da poupana rural, quando aplicados segundo as condies definidas para os


recursos obrigatrios;
e) Os dos fundos constitucionais de financiamento regional;
f) Os do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcaf).
No controlados: todos os demais.
Para concesso do crdito rural, necessrio que o tomador apresente oramento, plano ou
projeto, exceto em operaes de desconto de Nota Promissria Rural ou de Duplicata Rural.
Garantias aceitas:
a)
b)
c)
d)
e)

Penhor agrcola, pecurio, mercantil, florestal ou cdula;


Alienao fiduciria;
Hipoteca comum ou cdula;
Aval ou fiana;
Seguro rural ou ao amparo do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro);
(OBRIGATRIO contratao para emprstimos contratados com recursos controlados e a
partir de Julho de 2014 aps publicao da CMN 4.235)
f) Proteo de preo futuro da commodity agropecuria, inclusive por meio de penhor de
direitos, contratual ou cedular;
g) Outras que o Conselho Monetrio Nacional admitir.

IMPORTANTE: Alquota de IOF para operaes de crdito rural de zero. O IOF cobrado
em algumas operaes o IOF adicional.

No caso de operao de comercializao, na modalidade de desconto de nota promissria


rural ou duplicata rural, a alquota zero aplicvel somente quando o ttulo for emitido em
decorrncia de venda de produo prpria.

OUTROS SERVIOS E PRODUTOS BANCRIOS


Alm de captarem recursos e emprestarem, os bancos oferecem uma srie de outros produtos
e prestaes de servios complementares com parceria com outras instituies financeiras
ou at mesmo instituies prprias que fazem parte do mesmo conglomerado financeiro.
Destacamos as principais delas abaixo:
1. Seguros
2. Ttulos de Capitalizao
3. Previdncia complementar Aberta
4. Previdncia complementar Fechada (restrito a somente seus funcionrios)

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GLOSSRIO PREVIDNCIA SEGUROS


Aplice: o documento legal que formaliza a aceitao, pelo HSBC Vida e Previdncia, da
cobertura proposta por voc.
Aporte: so as contribuies espordicas que voc realiza para o seu plano de Previdncia, que
iro compor o mesmo fundo resultante das contribuies mensais. O aporte tambm pode ser
nico, no incio da contratao.
Assistido: voc ser um assistido, quando estiver recebendo o seu benefcio de renda. Base
de clculo de performance financeira: a diferena, ao final do ltimo dia til do ms, entre
a parcela do patrimnio lquido do FIE correspondente Proviso Matemtica de Benefcios
Concedidos e o valor da remunerao pela gesto financeira acumulado do ms.
Beneficirio: so as pessoas que voc escolhe para receber os benefcios de morte no caso do
seu falecimento ou voc mesmo, em evento de invalidez total e permanente ou no momento
do recebimento da aposentadoria.
Benefcio de Renda: o pagamento da aposentaria feito a voc no valor e data definidos na
contratao ou alterados durante o perodo de diferimento.
Carncia: prazo que o fundo fica reservado e no pode ser resgatado.
Contribuio: valor correspondente a cada um dos aportes (espordicos ou contribuies
mensais) destinados ao custeio da cobertura contratada. Nos planos VGBL, a contribuio
recebe o nome de Prmio Mensal.
Encargo de Sada: valor cobrado sobre os valores resgatados ou portados.
Fundo Acumulado: Reserva acumulada, de acordo com as contribuies efetuadas.
Indenizao: Pagamento a ser efetuado ao participante por ocasio de sua sobrevivncia ao
perodo de diferimento.
Instituidora: a pessoa jurdica que prope a contratao de plano coletivo, definindo as
normas e participando das contribuies.
Participante: Pessoa fsica que contrata o plano.
PGBL: Plano Gerador de Benefcio Livre. Ideal para quem opta por fazer a declarao de ajuste
do Imposto de Renda completa, pois pode ser deduzido no limite de 12% da renda bruta anual.
Portabilidade: Instituto que, durante o perodo de diferimento, permite a movimentao de
recursos da proviso matemtica de benefcios a conceder.
Prazo de carncia: Perodo em que no sero aceitos pedidos de resgate ou de portabilidade.
Prmio Mensal: Valor correspondente a cada um dos aportes destinados aos planos VGBL ao
custeio da cobertura contratada.
Previdncia Complementar: Previdncia Complementar significa voc pensar no seu futuro,
garantindo o conforto de uma aposentadoria tranquila para voc e sua famlia, ou ainda,
a realizao daquele sonho antigo, como a abertura de um negcio prprio, ou a certeza da
educao dos seus filhos.

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Proponente: Pessoa fsica interessada em contratar o plano.


Renda: Srie de pagamentos peridicos a que tem direito o assistido (ou assistidos). Tipos de
Renda que podem ser escolhidos: Renda vitalcia, Renda vitalcia com prazo mnimo, Renda
vitalcia reversvel ao beneficirio indicado, Renda vitalcia reversvel ao cnjuge e com
continuidade aos menores, Renda temporria.
Resgate: Instituto que, durante o perodo de diferimento, permite o resgate dos recursos da
Proviso Matemtica de Benefcios a Conceder.
Taxa de administrao: a taxa paga Administradora dos Planos de Previdncia para
administrar os fundos provenientes das aplicaes feitas em um plano de Previdncia.
Taxa de carregamento: Valor resultante da aplicao de percentual sobre o valor das
contribuies pagas, destinadas a atender s despesas administrativas, de corretagem e de
colocao do plano.
Tributao regressiva progressiva: Formas de tributao que podero ser escolhidas para o
plano de Previdncia contratado. Saiba Mais.
VGBL: Vida Gerador de Benefcio Livre. Plano de previdncia mais indicado para quem faz a
declarao simplificada do Imposto de Renda e quer diversificar seus investimentos ou para
quem deseja aplicar mais de 12% de sua renda bruta em Previdncia.

SEGUROS
Instrumentos do contrato de seguros:
Proposta: registro da inteno do futuro segurado.
Aplice: proposta formalmente aceita pela seguradora.
Endosso: alterao na aplice, durante a vigncia do contrato. necessria a
concordncia das duas partes.
Elementos dos contratos de seguro:
Prmio: prestao paga periodicamente pelo segurado;
Sinistro: perda de um bem (ou de uma vida), motivados por um dos riscos cobertos na
aplice;
Indenizao: importncia que o segurado recebe em caso de sinistro;
Franquia: valor do prejuzo que fica a cargo do segurado.
proibida a realizao de mais de um seguro cobrindo o mesmo objeto ou interesse, salvo
nos casos de seguros de pessoas.
As operaes de Seguro Rural gozam de iseno tributria irrestrita, de quaisquer impostos ou
tributos federais.
A diviso de riscos de determinada aplice ou programa tem a alternativa do cosseguro. Esta
operao consiste na repartio de um mesmo risco, de um mesmo segurado, entre duas ou
mais seguradoras.

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O resseguro o seguro das seguradoras. um contrato em que o ressegurador assume o


compromisso de indenizar a companhia seguradora (cedente) pelos danos que possam vir a
ocorrer em decorrncia de suas aplices de seguro.
O ressegurador tambm dispe do mecanismo da retrocesso, que repassa parte das
responsabilidades que assumiu para outro ressegurador ou para companhias seguradoras
locais, com o objetivo de proteger seu patrimnio;
Existem trs tipos de ressegurador:
1. Local: ressegurador sediado no pas, constitudo sob a forma de sociedade annima, que
tenha por objeto exclusivo a realizao de operaes de resseguro e retrocesso.
2. Admitido: ressegurador sediado no exterior, com escritrio de representao no pas,
que, atendendo s exigncias previstas na Lei Complementar n 126/2007 e nas normas
que regulam a atividade, tenha sido cadastrado na Susep.
3. Eventual: empresa resseguradora estrangeira sediada no exterior, sem escritrio de
representao no pas, que, atendendo s exigncias previstas na Lei Complementar n
126/2007 e nas normas que regulam o resseguro e a retrocesso, tenha sido cadastrada na
Susep para exercer a atividade, para realizar operaes de resseguro e retrocesso.
OBS: Resseguradores estrangeiros sediados em parasos fiscais no podem operar no mercado
brasileiro. Entram nessa categoria os pases que no tributam a renda ou tributam com alquota
inferior a 20%.

TTULOS DE CAPITALIZAO
Poupana de longo prazo atrelada a um jogo.
Novidade: Seus rendimentos so de, no mnimo, 0,35% ao ms (Circular SUSEP 459). Excees
so os planos contratados nas modalidades - Popular e Incentivo.
Os ttulos so estruturados, quanto a sua forma de pagamento, em PM, PP e PU.
PM = um ttulo que prev um pagamento a cada ms de vigncia do ttulo.
PP = um ttulo em que no h correspondncia entre o nmero de pagamentos e o
nmero de meses de vigncia do ttulo.
PU = um ttulo em que o pagamento nico (realizado uma nica vez), tendo sua
vigncia estipulada na proposta.
Diviso do Prmio:
Proviso para sorteio
Taxa de Carregamento
Proviso matemtica
Nos ttulos com vigncia igual a 12 meses, os pagamentos so obrigatoriamente fixos. J nos
ttulos com vigncia superior, facultada a atualizao dos pagamentos, a cada perodo de 12
meses, por aplicao de um ndice oficial estabelecido no prprio ttulo.

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Carncia: prazo em que o investidor no poder solicitar o resgate. Pode variar de 01 a


02 anos, dependendo do plano.
Resgate Antecipado: o investidor ir receber um percentual de sua reserva matemtica.

Comentrio: uma aplicao financeira atrelada a um jogo, onde o cliente vai ter um desgio
caso queira disponibilizar a sua aplicao antes do prazo estipulado pela Sociedade de
Capitalizao.
O BB comercializa duas modalidades de ttulos da Brasilcap: de pagamento nico e de
pagamento mensal.

PREVIDNCIA PRIVADA
Previdncia privada (ou previdncia complementar) uma forma de acumulao de recursos
durante a poca que a pessoa est trabalhando que visa complementar o benefcio pago pela
Previdncia Social (INSS) e evitar que a pessoa sofra uma queda drstica em seu padro de vida
devido reduo de sua renda na aposentadoria.
Qualquer pessoa que receba mais do que o benefcio mximo pago pelo INSS deve se preocupar
em formar uma poupana, seja atravs da previdncia privada ou de recursos administrados
por conta prpria.
De acordo com a sua disponibilidade financeira voc faz contribuies peridicas para o plano,
acumulando um capital que receber rendimentos e, quando decidir se aposentar, passa a
receber uma renda mensal ou realiza o resgate total dos recursos acumulados.
A previdncia privada tambm pode ser utilizada para o planejamento sucessrio, uma vez que
no necessrio inventrio para ser recebida a reserva, desde que os beneficirio(s) estejam
especificados no plano. Caso contrrio a reserva ser paga aos herdeiros legais.

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PREVIDNCIA: TAXAS
Taxa de administrao: aquela paga ao administrador do fundo para ele cuidar do seu
dinheiro. A taxa de administrao que o investidor paga permite ao fundo remunerar o
administrador/gestor da Carteira e da estrutura profissional voltada para a gesto do portflio
do fundo. Ela anual e incide diariamente sobre o saldo do seu plano, sendo cobrada sobre o
patrimnio liquido do fundo.
Taxa de carregamento: utilizada para custear as despesas de corretagem, colocao e
administrao do plano de previdncia. Poder ser cobrada sobre o valor de cada contribuio,
no momento do resgate e/ou da transferncia, dependendo do plano contratado.

PREVIDNCIA: TIPOS DE PLANOS / BENEFCIOS


Os planos previdencirios podem ser contratados de forma individual ou coletiva (averbados
ou institudos); e podem oferecer juntos ou separadamente, os seguintes tipos bsicos de
benefcio:
RENDA POR SOBREVIVNCIA: renda a ser paga ao participante do plano que sobreviver ao
prazo de deferimento contratado, geralmente denominada de aposentadoria.
RENDA POR INVALIDEZ: renda a ser paga ao participante, em decorrncia de sua invalidez total
e permanente ocorrida durante o perodo de cobertura e depois de cumprido o perodo de
carncia estabelecido no Plano.
PENSO POR MORTE: renda a ser paga ao(s) beneficirio(s) indicado(s) na proposta de
inscrio, em decorrncia da morte do Participante ocorrida durante o perodo de cobertura e
depois de cumprido o perodo de carncia estabelecido no Plano.
PECLIO POR MORTE: importncia em dinheiro, pagvel de uma s vez ao(s) beneficirio(s)
indicado(s) na proposta de inscrio, em decorrncia da morte do participante ocorrida durante
o perodo de cobertura e depois de cumprido o perodo de carncia estabelecido no Plano.
PECLIO POR INVALIDEZ: importncia em dinheiro, pagvel de uma s vez ao prprio
participante, em decorrncia de sua invalidez total e permanente ocorrida durante o perodo
de cobertura e aps cumprido o perodo de carncia estabelecido no Plano.

PERFIL DO INVESTIDOR
No caso dos PGBL, VGBL e sucedneos, o investidor pode escolher o perfil de risco do fundo
de investimento no qual a seguradora ou a EAPC vo aplicar os seus recursos. De acordo com a
Susep, os perfis so os seguintes:
Soberano: como o nome sugere, o fundo investe apenas em ttulos do governo, ou seja,
ttulos ou Crdito Securitizados do Tesouro Nacional, ou Ttulos do Banco Central;
Renda Fixa: alm das aplicaes acima, tambm permite o investimento em outros tipos
de ttulos de renda fixa, como CDBs, debntures, etc.;

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Composto: tambm permite aplicaes em renda varivel, como, por exemplo, aes ou
fundos de aes, commodities, desde que no ultrapassem 49% do patrimnio do fundo.

PGBL
O PGBL (Plano Gerador de Benefcio Livre) mais vantajoso para aqueles que fazem a
declarao do imposto de renda pelo formulrio completo. uma aplicao em que incide
risco, j que no h garantia de rentabilidade, que inclusive pode ser negativa. Ainda assim,
em caso de ganho, ele repassado integralmente ao participante.
O resgate pode ser feito no prazo de 60 dias de duas formas: de uma nica vez, ou transformado
em parcelas mensais. Tambm pode ser abatido at 12% da renda bruta anual do Imposto
de Renda e tem taxa de carregamento. comercializado por seguradoras. Com o PGBL, o
dinheiro colocado em um fundo de investimento exclusivo, administrado por uma empresa
especializada na gesto de recursos de terceiros e fiscalizado pelo Banco Central.

VGBL
O VGBL, ou Vida Gerador de Benefcio Livre, aconselhvel para aqueles que no tm renda
tributvel, j que no dedutvel do Imposto de Renda, ainda que seja necessrio o pagamento
de IR sobre o ganho de capital.
Nesse tipo de produto, tambm no existe uma garantia de rentabilidade mnima, ainda que
todo o rendimento seja repassado ao integrante. O primeiro resgate pode ser feito em prazo
que varia de dois meses a dois anos. A partir do segundo ano, tambm pode ser feita a cada
dois meses. Possui taxa de carregamento.
BENEFCIOS DE RENDA

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Renda Vitalcia

Pagamento de uma renda mensal por toda a vida


ao participante.

Renda Vitalcia com Prazo Mnimo Garantido

Pagamento de uma renda mensal por toda a vida


ao participante. Caso ocorra o seu falecimento, a
renda revertida ao beneficirio indicado at o
cumprimento do prazo garantido.

Renda Vitalcia Reversvel ao Beneficirio

Pagamento de uma renda mensal por toda a


vida ao participante. Aps o seu falecimento,
um percentual da renda, ser revertida ao
beneficirio indicado.

Renda Temporria

Pagamento de uma renda mensal ao participante,


durante o prazo definido.

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PROTEO ADICIONAL
Penso Prazo Certo

Pagamento mensal ao beneficirio indicado


durante o prazo definido.

Penso ao Cnjuge

Pagamento de uma renda mensal por toda a


vida, ao beneficirio indicado pelo participante,
caso ocorra o seu falecimento.

Penso aos Menores

Pagamento de uma renda mensal ao beneficirio


menor indicado (at que complete 21 anos), caso
ocorra o falecimento do participante.

Renda por Invalidez com Prazo Mnimo Garantido

Pagamento de uma renda mensal por toda a


vida ao participante, no caso de invalidez total
e permanente. Caso ocorra o seu falecimento, a
renda revertida ao beneficirio indicado at o
cumprimento do prazo garantido.

Peclio por Morte

Pagamento nico ao beneficirio indicado, em


decorrncia da morte do segurado.

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485

Questes

1. (18293)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Seguros,


Produtos de Seguro e Vida, Produtos e
Servios Bancrios
Os planos de seguro tm o objetivo de gerar
proteo patrimonial s pessoas fsicas ou
jurdicas. Em um seguro de veculo, se o
segurado trocar de carro ou incluir algum
item em sua aplice, ele dever solicitar a
seguradora um:
a)
b)
c)
d)
e)

endosso na aplice
reembolso de prmio
estorno de pagamento
cancelamento de aplice
pedido de prmio

equiparando-se inflao. Porm, a


caracterstica mais atrativa dos ttulos de
capitalizao a:
a) possibilidade de resgate dos valores
com rentabilidade acima do mercado.
b) garantia oferecida para compra de bens
imveis.
c) gerao de crditos fiscais para
abatimentos futuros.
d) rentabilidade diferenciada oferecida na
ocasio do resgate.
e) possibilidade de ganhos de prmios em
dinheiro pelos sorteios peridicos.

4. (9280)
CESGRANRIO

2012

CONHECIMENTOS BANCRIOS Seguros,


Produtos de Seguro e Vida, Produtos e
2. (18306) CESGRANRIO 2013

Servios Bancrios
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
As seguradoras tambm se preocupam
Direto ao Consumidor CDC, Produtos de
com os riscos que as cercam por conta da
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
possibilidade de um colapso no mercado ou,
Bancrios
at mesmo, pela ocorrncia simultnea de
Atualmente os bancos oferecem diversas
muitos sinistros.
modalidades de crdito. A operao de
Nesse sentido, para se aliviar parcialmente
crdito concedida para a aquisio de bens
do risco de um seguro j feito, a companhia
e servios, com a opo de antecipao de
poder contrair um novo seguro em outra
pagamento das parcelas com desgio, o:
instituio, atravs de uma operao
a) leasing
denominada
b) certificado de depsito interbancrio
a) corretagem de seguro
c) carto de crdito
b) resseguro
d) crdito direto ao consumidor
c) seguro de incndio
e) hot money
d) seguro de veculos
e) seguro de vida
3. (18307)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Ttulo de


CESGRANRIO

2012

Capitalizao, Produtos de Seguro e Vida, 5. (9201)


CONHECIMENTOS BANCRIOS Ttulo de
Produtos e Servios Bancrios
Capitalizao, Produtos de Seguro e Vida,
Os ttulos de capitalizao so um
Produtos e Servios Bancrios
investimento com uma caracterstica de
As Sociedades de Capitalizao so
poupana a longo prazo remunerados
entidades constitudas sob a forma de
pela TR mais uma taxa de juros ao ms,

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487

sociedades annimas, que negociam


contratos,
denominados
ttulos
de
capitalizao.
Esses ttulos tm por objeto a(o)
a) aquisio de aes de empresas
privadas, para investimento em longo
prazo, com opo de realizar a venda
dessas aes a qualquer tempo.
b) compra parcelada de um bem em que
um grupo de participantes, organizados
por uma empresa administradora,
rateia o valor do bem desejado pelos
meses de parcelamento.
c) compra de ttulos pblicos ou privados,
mediante depsitos mensais em
dinheiro, que sero capitalizados a uma
determinada taxa de juros at o final do
contrato.
d) investimento em ttulos pblicos do
governo federal, no qual o investidor
poder optar pelo resgate do Fundo de
Garantia (FGTS) ou pelo pagamento em
dinheiro.
e) depsito peridico de prestaes
pecunirias pelo contratante, o qual ter
o direito de resgatar parte dos valores
corrigidos e de concorrer a sorteios de
prmios em dinheiro.

II O seguro de veculos pode oferecer


coberturas adicionais para o risco de roubo
de rdios e acessrios, desde que conste
da aplice. Se estes equipamentos so
colocados posteriormente contratao,
podem ser includos na aplice, atravs de
endosso.
III A nica diferena entre o seguro de
acidentes pessoais em relao ao seguro de
vida o pblico-alvo que, no caso do seguro
de acidentes pessoais, direcionado para
idosos e gestantes.
IV O seguro imobilirio realizado para
cobertura de possveis danos ao imvel
do segurado, causados principalmente
por incndios, roubo e outros acidentes
naturais.
V O seguro de viagem tem como principal
caracterstica a garantia de indenizao por
extravio de bagagem e a assistncia mdica
durante o perodo da viagem.
Esto corretas APENAS as afirmaes
a)
b)
c)
d)
e)

I, III e V
I, IV e V
II, IV e V
I, II, III e IV
II, III, IV e V

6. (9441)
CESGRANRIO

2008 7. (9442)
CESGRANRIO

2008

CONHECIMENTOS BANCRIOS Seguros,


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Produtos de Seguro e Vida, Produtos e
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Servios Bancrios
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios
O mercado de seguros surgiu da necessidade
que as pessoas e empresas tm de proteger
seu patrimnio. Mediante o pagamento
de uma quantia, denominada prmio, os
segurados recebem uma indenizao que
permite a reposio integral das perdas
sofridas. Em relao aos tipos de seguro,
analise as afirmaes abaixo.

I O seguro de vida idntico ao seguro do


profissional liberal, pois ambos possuem
as mesmas coberturas e esto sujeitos
mesma legislao.

488

Atualmente, existem diversas alternativas


para uso do chamado "dinheiro de plstico",
que facilita o dia-a-dia das pessoas e
representa um enorme incentivo ao
consumo. O carto de crdito um tipo de
"dinheiro de plstico" que utilizado
a) para aquisio de bens ou servios nos
estabelecimentos credenciados.
b) para aquisio de moeda estrangeira
em agncias de cmbio e de viagens
com dbito em moeda corrente do pas
de emisso do carto.

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c) para realizao de transferncias


interbancrias, desde que ambos os
Bancos sejam credenciados.
d) na compra de mercadorias em diversos
pases com dbito na conta corrente em
tempo real.
e) como instrumento de identificao,
substituindo, nos casos aceitos por lei, a
cdula de identidade.
8. (9348)
CESGRANRIO

2012
CONHECIMENTOS BANCRIOS Produtos
e Servios Bancrios, Demais Servios
Bancrios, Carto de Dbito, Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Demais
Servios Bancrios, Produtos de Aplicao
Financeira, Produtos e Servios Bancrios,
Produtos e Servios Bancrios, Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios

Nos dias de hoje, o uso do dinheiro de


plstico est superando cada vez mais
outras modalidades de pagamento, que,
com o passar dos anos, esto ficando
obsoletas.
Um tipo de dinheiro de plstico muito
utilizado no comrcio de rua o
a)
b)
c)
d)
e)

carto cidado
carto de crdito
carto de senhas
talo de cheques
internet banking

Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR CODE em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/prova-imprimir.php?prova=2160454

Gabarito:1. (18293) A2. (18306) D3. (18307) E4. (9280) B5. (9201) E6. (9441) C7. (9442) A8. (9348) B

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489

Mdulo 3

NOES DO MERCADO DE CAPITAIS


O mercado de capitais um sistema de distribuio de valores mobilirios que visa proporcionar
liquidez aos ttulos de emisso de empresas e viabilizar seu processo de capitalizao.
constitudo pelas bolsas, corretoras e outras instituies financeiras autorizadas.
No mercado de capitais, os principais ttulos negociados so os representativos do capital de
empresas as aes ou de emprstimos tomados, via mercado, por empresas debntures
conversveis em aes, bnus de subscrio e commercial papers , que permitem a circulao
de capital para custear o desenvolvimento econmico.

AES
Ao representa a menor "frao" do capital social de uma empresa, ou seja, a unidade do
capital nas sociedades annimas. Quem adquire estas "fraes" chamado de acionista que
vai ter certa participao na empresa, correspondente quantas destas "fraes" ele detiver.
Forma: nominativa ou escritural;
As aes so um investimento de prazo indeterminado e de renda varivel.

UNDERWRITING OFERTA PBLICA

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491

AGENTES UNDERWRITER: Bancos de Investimento, Bancos Mltiplos com carteira de


Investimento ou Sociedade Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios (SDTVM) e Corretoras
de Ttulos e Valores Mobilirios (CTVM).

UNDERWRITING DE MELHORES ESFOROS (BEST EFFORTS)


Subscrio em que a instituio financeira se compromete a realizar os melhores esforos para
a colocao junto ao mercado das sobras do lanamento.
No h comprometimento por parte do intermedirio para a colocao efetiva de todas as
aes.
A empresa assume os riscos da aceitao ou no das aes lanadas por parte do mercado.
UNDERWRITING FIRME (STRAIGHT)
Subscrio em que a instituio financeira subscreve integralmente a emisso para revend-la
posteriormente ao pblico.
Selecionando esta opo a empresa assegura a entrada de recursos.
O risco de mercado do intermedirio financeiro.
UNDERWRITING STAND-BY
Subscrio em que a instituio financeira se compromete a colocar as sobras junto ao pblico
em determinado espao de tempo, aps o qual ela mesma subscreve o total das aes no
colocadas.
Decorrido o prazo, o risco de mercado do intermedirio financeiro.
PREO DE EMISSO
Determinado previamente pela empresa emissora ou ento atravs do procedimento de "book
building", onde a empresa, ao invs de fixar um preo, estabelece as condies bsicas de
lanamento e os interessados na aquisio encaminham suas ofertas.
LOTE SUPLEMENTAR: O ofertante poder outorgar instituio intermediria opo de
distribuio de lote suplementar, que preveja a possibilidade de, caso a procura dos valores
mobilirios objeto de oferta pblica de distribuio assim justifique, ser aumentada a quantidade
de valores a distribuir junto ao pblico, nas mesmas condies e preo dos valores mobilirios
inicialmente ofertados, at um montante pr-determinado que conste obrigatoriamente do
Prospecto e que no poder ultrapassar a 15% da quantidade inicialmente ofertada.

BLOCK TRADE
Oferta de grande lote de aes antigas (de posse de algum acionista) com colocao junto ao
pblico atravs das bolsas de valores e/ou mercado de balco.

492

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MERCADO DE BALCO ORGANIZADO


Mercado de Balco
No Organizado

Bolsa de Valores
Organizado

Sem local fsico determinado

Sistema
eletrnico
negociao

Qualquer ttulo
negociado

Superviso da liquidao

pode

ser

de

Prego eletrnico
Registra, supervisiona e divulga
a execuo dos negcios e a
liquidao.

MERCADO DE BALCO ORGANIZADO: Ambiente de negociao passvel de acesso por amplo


rol de instituies integrantes do sistema de intermediao, administrado por instituies
autorreguladoras, autorizadas e supervisionadas pela CVM, que mantm sistema de negociao
(eletrnico ou no) e registro de operaes, regido por regras adequadas realizao de
operaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios, bem como divulgao de
informaes relativas quelas operaes.
MERCADO DE BALCO NO ORGANIZADO: Mercado de ttulos e valores mobilirios sem
local fsico definido para a realizao das negociaes, que so realizadas por telefone entre
as instituies participantes, no supervisionado por entidade autorreguladora e no tem
transparncia quanto aos volumes e preos negociados.
BOLSAS: ambiente de negociao operado por sociedades corretoras, com sistema de
negociao eletrnica ou viva voz, e regras adequadas realizao de operaes de compra
e venda de ttulos e valores mobilirios, bem como divulgao das informaes relativas
quelas operaes.
SUBSCRIO PBLICA (quando depender de prvio registro da emisso na Comisso de
Valores Mobilirios e haver a intermediao obrigatria de instituio financeira art. 82 da
Lei 6.404/76).
SUBSCRIO PARTICULAR (quando poder fazer-se por deliberao dos subscritores em
assembleia geral ou por escritura pblica art. 88 da Lei 6.404/76). No necessita de autorizao
da CVM.

MERCADO PRIMRIO E MERCADO SECUNDRIO


MERCADO PRIMRIO: Colocao de ttulos resultantes de novas emisses. Empresas utilizam
o mercado primrio para captar os recursos necessrios ao financiamento de suas atividades.
MERCADO SECUNDRIO: Negociao de ativos, ttulos e valores mobilirios em mercados
organizados, onde investidores compram e vendem em busca de lucratividade e liquidez,
transferindo, entre si, os ttulos anteriormente adquiridos no mercado primrio

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493

NEGOCIAO DE AES (MERCADO SECUNDRIO)


Operaes de compra e venda de aes emitidas pelas empresas abertas registradas em Bolsa.
Caracteriza-se por ter os preos das aes com cotao atual e pelo fato das operaes serem
liquidadas em 3 dias (D+3).
D+0: dia da realizao da operao no Prego ou no Sistema Eletrnico;
D+3: a Corretora vendedora entrega as aes e recebe um crdito no valor da operao;
enquanto que a corretora compradora tem um dbito no valor da operao e recebe as
aes adquiridas;
A transferncia dos ttulos denominada liquidao fsica e a movimentao dos recursos
liquidao financeira;
As liquidaes so realizadas pela "clearing", responsvel pela prestao dos servios de
compensao dos ttulos negociados no mercado. Em geral a CBLC.

S.A ABERTA X S.A FECHADA


Abertas:
Negociao em bolsas de valores ou mercado de balco organizado;
Diviso do capital entre muitos scios (pulverizao);
Cumprimento de vrias normas exigidas pelo agente regulador (bolsas de Valores e CVM).
Fechadas:
Negociao no balco das empresas, sem garantia;
Concentrao do capital na mo de poucos acionistas.
OBS: Uma empresa no pode manter aes negociadas em mercado de balco e bolsa de
valores de forma simultnea.
Comentrio: Uma empresa quando abre o capital est tambm abrindo a sua contabilidade
para o mercado, devendo assim possuir uma gesto transparente publicando balanos
peridicos entre outras exigncias feitas pela CVM.

TIPO DE AES
Ordinrias (ON): Garantem o direito a voto nas assembleias aos acionistas;
Preferenciais (PN):
Tm preferncia no recebimento de dividendos em relao s ordinrias.
No tm direito a voto.
Podem receber 10% a mais de dividendos em relao s ordinrias.
Caso a companhia fique 3 anos sem distribuir dividendos passa a ter direito a voto.

494

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OBS: Empresas que abrem seu capital devero ter no mnimo 50% de suas aes sendo do tipo
ordinrias.
Comentrio: As aes preferenciais (PN) apesar de no terem direito a voto, podem adquir-lo
caso a empresa no pague dividendos (lucro) em 3 anos consultivos.

CUSTO DA OPERAO
Emolumentos: Os emolumentos so cobrados pelas Bolsas por prego em que tenham
ocorrido negcios por ordem do investidor. A taxa cobrada pela Bolsa de 0,035% do valor
financeiro da operao.
Custdia: Uma espcie de tarifa de manuteno de conta, cobrada por algumas corretoras.
Corretagem: Custo pago para corretoras pelas operaes executadas.

DIREITOS E PROVENTOS DE UMA AO


Dividendos: Distribuio de parte do lucro aos seus acionistas. Por lei as empresas devem
dividir no mnimo 25% do seu lucro lquido.

IMPORTANTE: O valor distribudo em forma de dividendos descontado do preo da


ao.
Juros sobre o Capital Prprio: So proventos pagos em dinheiro como os dividendos, sendo,
porm dedutveis do lucro tributvel da empresa limitados a Taxa de Juros de Longo Prazo
TJLP.
Bonificaes: Correspondem distribuio de novas aes para os atuais acionistas, em funo
do aumento do capital. Excepcionalmente pode ocorrer a distribuio de bonificao em
dinheiro
Subscrio: Direito aos acionistas de aquisio de aes por aumento de capital, com preo
e prazos determinados. Garante a possibilidade de o acionista manter a mesma participao
no capital total. O acionista, caso deseje, poder transferir o direito de subscrio a terceiros
(vender), por meio de venda desse direito em prego (Mercado Secundrio).
Grupamento (Inplit): Reduzir a quantidade de aes aumentando o valor de cada ao;
(Objetivo: Menor risco).
Desdobramento (Split): Aumenta a quantidade de aes reduzindo o valor da ao; (Objetivo:
Maior liquidez).

IMPORTANTE: Tanto no processo de split como o de inplit, o capital do investidor no


se altera.

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495

OUTROS TERMOS
day trade: Combinao de operao de compra e de venda realizadas por um investidor com o
mesmo ttulo em um mesmo dia.
Circuit breaker: Sempre que acionado, interrompe o prego. Na Bovespa acionado sempre
que o ndice Ibovespa atinge uma queda de 10% (30 minutos de paralisao) e persistindo a
queda, 15% (1 hora de paralisao).
Home broker: um moderno canal de relacionamento entre os investidores e as sociedades
corretoras, que tornam ainda mais geis e simples as negociaes no mercado acionrio,
permitindo o envio de ordens de compra e venda de aes pela Internet, e possibilitando o
acesso s cotaes, o acompanhamento de carteiras de aes, entre vrios outros recursos.
MEGA BOLSA: Sistema de negociao eletrnica da BOVESPA, que engloba terminais remotos
e visa ampliar a capacidade de registro de ofertas e realizao de negcios em um ambiente
tecnologicamente avanado.
Liquidez: Maior ou menor facilidade de se negociar um ttulo, convertendo-o em dinheiro.
After Market: Perodo de negociao que funciona fora do horrio regular do prego Funciona
das 17 horas s 18 h 15, e o investidor pode utilizar o home broker ou a mesa de operaes das
corretoras para emitir ordens de compra e venda de aes.
A margem de flutuao das cotaes limitada a 2%.
A quantidade de negcios no pode ultrapassar R$ 100 mil por investidor computado o
valor investido durante o prego normal.
Prego: O ambiente reservado para negociaes de compra e venda de aes. Atualmente
quase as totalidades das transaes ocorrem no prego eletrnico, ampliando o antigo
conceito de espao fsico.

PRINCIPAIS NDICES DE MERCADO


IBOVESPA:
Mais utilizado e mais importante ndice brasileiro;
Composto pelas aes de maior liquidez da bolsa de valores dos ltimos 12 meses;
A carteira revista ao final de cada quadrimestre; (jan. abril; maio ago. set dez).
As aes para participarem do Ibovespa devem obrigatoriamente:
Apresentar, em termos de volume, participao superior a 0,1% do total;
Ter sido negociada em mais de 80% do total de preges do perodo.

496

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IBrX:
Assim como o Ibovespa, composto pelas 100 empresas com o maior nmero de operaes e
volume negociado na Bovespa nos ltimos 12 meses.
O que diferencia do Ibovespa, o fato do IBrX considerar apenas as aes disponveis no
mercado, desconsiderando assim as aes em posse dos controladores.

IBrX - 50:
Adota os mesmo critrios do ndice IBrX, mas composto apenas pelas 50 aes de maior
liquidez;

ISE - ndice de Sustentabilidade Empresarial:


Ferramenta para anlise comparativa de performance das empresas listadas na BM&FBovespa
sob o aspecto da sustentabilidade corporativa, baseada na eficincia econmica, no equilbrio
ambiental, na justia social e na governana corporativa.
Metodologia do ndice foi desenvolvida pela Escola de Administrao de Empresas de So Paulo
da Fundao Getlio Vargas (FGV-EAESP, e reuniu inicialmente 28 empresas).

NOTAS PROMISSRAS (COMERCIAL PAPER)


Quem pode emitir: SA Aberta e SA Fechada
So vedadas as ofertas pblicas de notas promissrias por instituies financeiras, sociedades
corretoras e distribuidoras de ttulos e valores mobilirios e sociedades de arrendamento
mercantil. Dessa forma, as Notas Promissrias dessas instituies no so valores mobilirios.
A venda de nota promissria comercial necessita obrigatoriamente de uma instituio
financeira atuando como agente colocador, podendo ser uma distribuidora ou corretora. Pode
ser resgatada antecipadamente (o que implica na extino do ttulo) caso o prazo mnimo de
30 dias seja cumprido, e que o titular (investidor) da NP concorde.
A nota promissria comercial no possui garantia real, por isso um instrumento para
empresas com bom conceito de crdito.
Prazo
O prazo mnimo da NP de 30 dias.
O prazo mximo da NP de 180 dias para S.A. de capital fechado e 360 dias para S.A. de
capital aberto.
A NP possui uma data certa de vencimento.
Rentabilidade
Pr-Fixada
Ps-Fixada

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497

A nota promissria no pode ser remunerada por:


ndice de Preos: Como o prazo mximo de uma NP de 360 dias, e a remunerao de ativos
por ndice de preos exige prazo mnimo de um ano, uma NP no pode ser remunerada por
ndice de preos. Ou seja, uma NP emitida com prazo de 1 ano teria um pouco mais de 360
dias, pois teria 365 ou 366 dias.
TBF: No permitida a emisso de NP remunerada por TBF. Pois, a NP uma operao
do mercado de valores mobilirios, enquanto a TBF, de acordo com a Lei 10.192, deve ser
utilizada exclusivamente para remunerao de operaes realizadas no mercado financeiro.

DEBNTURES
OBJETIVO
Captao de recursos de mdio e longo prazo para sociedades annimas (S.A.) no
financeiras de capital aberto.
Obs.: As sociedades de arrendamento mercantil e as companhias hipotecrias esto
tambm autorizadas a emitir debntures.
No existe padronizao das caractersticas deste ttulo. Ou seja, a debnture pode incluir:
Qualquer prazo de vencimento;
Amortizao (pagamento do valor nominal) programada na forma anual, semestral,
trimestral, mensal ou espordica, no percentual que a emissora decidir;
Remuneraes atravs de correo monetria ou de juros;
Remuneraes atravs do prmio (podendo ser vinculado receita ou lucro da emissora).
Direito dos debenturistas: alm das trs formas de remunerao, o debenturista pode gozar
de outros direitos/atrativos, desde que estejam na escritura, com o propsito de tornar mais
atrativo o investimento neste ativo:
Converso da debnture em aes da companhia
Garantias contra o inadimplemento da emissora.
O limite para emisso de debntures definido em assembleia.
Resgate Antecipado: as debntures podem ter na escritura de emisso clusula de resgate
antecipado, que d ao emissor (a empresa que est captando recursos) o direito de resgatar
antecipadamente, parcial ou totalmente as debntures em circulao.
Aplicao em debntures no esto cobertas pelo FGC.

IMPORTANTE: As Sociedades de Arrendamento Mercantil (leasing), Companhias


Hipotecrias e o BNDES Participaes, tambm esto autorizados a emitir debntures.

498

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Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu

AGENTE FIDUCIRIO
A funo do agente fiducirio proteger o interesse dos debenturistas exercendo uma
fiscalizao permanente e atenta, verificando se as condies estabelecidas na escritura da
debnture esto sendo cumpridas.
Entende-se por relao fiduciria a confiana e lealdade estabelecida entre a instituio
participante (administradora, gestora, custodiante, etc.) e os cotistas.
A emisso pblica de debntures exige a nomeao de um agente fiducirio. Esse agente deve
ser ou uma pessoa natural capacitada ou uma instituio financeira autorizada pelo Banco
Central para o exerccio dessa funo e que tenha como objeto social a administrao ou a
custdia de bens de terceiros (ex.: corretora de valores).
O agente fiducirio no tem a funo de avalista ou garantidor da emisso.
O Agente Fiducirio poder usar de qualquer ao para proteger direitos ou defender
interesses dos debenturistas, sendo-lhe especialmente facultado, no caso de inadimplemento
da emitente:
Executar garantias reais, receber o produto da cobrana e aplic-lo no pagamento, integral
ou proporcional dos debenturistas;
Requerer falncia da emitente, se no existirem garantias reais;
Representar os debenturistas em processos de falncia, concordata, interveno ou
liquidao extrajudicial da emitente, salvo deliberao em contrrio da assembleia dos
debenturistas;
Tomar qualquer providncia necessria para que os debenturistas realizem os seus crditos.

GARANTIA DEBNTURES
A debnture poder, conforme dispuser a escritura de emisso, ter garantia real, garantia
flutuante, garantia sem preferncia (quirografria), ou ter garantia subordinada aos demais
credores da empresa.
Garantia Real: fornecida pela emissora pressupe a obrigao de no alienar ou onerar o
bem registrado em garantia, tem preferncia sobre outros credores, desde que averbada
no registro. uma garantia forte.
Garantia Flutuante: assegura debnture privilgio geral sobre o ativo da companhia,
mas no impede a negociao dos bens que compem esse ativo. Ela marca lugar na fila
dos credores, e est na preferncia, aps as garantias reais, dos encargos trabalhistas e
dos impostos. uma garantia fraca, e sua execuo privilegiada de difcil realizao, pois
caso a emissora esteja em situao financeira delicada, dificilmente haver um ativo no
comprometido pela companhia.
Garantia Quirografria: ou sem preferncia, no oferece privilgio algum sobre o ativo da
emissora, concorrendo em igualdade de condies com os demais credores quirografrios
(sem preferncia), em caso de falncia da companhia.

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499

Garantia Subordinada: na hiptese de liquidao da companhia, oferece preferncia de


pagamento to somente sobre o crdito de seus acionistas.
CROSS DEFAUT: Quer dizer que se uma dvida do emissor vencer e ele ficar inadimplente, as
debntures tambm estaro vencidas automaticamente. O contrrio verdadeiro, ou seja,
se ele no pagar a debnture, ou os juros, as outras dvidas podem ser declaradas vencidas
automaticamente. como se fosse um bloco nico de obrigaes inter-relacionadas.

ESCRITURA DE EMISSO
o documento legal que declara as condies sob as quais a debnture foi emitida. Especifica
direitos dos possuidores, deveres dos emitentes, todas as condies da emisso, os pagamentos
dos juros, prmio e principal, alm de conter vrias clusulas padronizadas restritivas e
referentes s garantias (se a debnture for garantida).

DEBNTURES X NOTA PROMISSRIAS (COMERCIAL PAPERS)


DEBNTURES

NOTA PROMISSRIAS

OBJETIVO

Captao de recursos para


financiamento de CAPITAL FIXO

Captao de recursos para


financiamento de CAPITAL DE
GIRO

PRAZO

MDIO E LONGO PRAZO

CURTO PRAZO

QUE PODE EMITIR

SA Abertas

SA Aberta e SA Fechada

QUEM NO PODE EMITIR

Instituies Financeiras

Instituies Financeiras

PRAZO MNIMO PARA RESGATE

360 dias

30 dias

PRAZO MXIMO PARA RESGATE

No tem

SA Aberta: 360 dias


SA Fechada: 180 dias

Podem emitir debntures, alm de SA Abertas no financeiras: Sociedade de Arrendamento Mercantil,


Companhias Hipotecrias e o BNDES Participaes.

500

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Questes

1. (9284)
CESGRANRIO

2012

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais
A oferta pblica de aes representa
uma das formas mais vantajosas que as
Sociedades Annimas ou Companhias
de Capital Aberto possuem para levantar
recursos. Para a realizao dessa oferta de
aes, tais empresas precisam procurar
uma instituio financeira do mercado de
capitais.
Como denominada a operao de venda
dos lotes de aes, realizada por essas
instituies financeiras no mercado de
capitais?
a)
b)
c)
d)
e)

Emisso de Debntures
Securitizao
Warrants
Vendor Finance
Underwriting (Subscrio)

2. (9283)
CESGRANRIO

2012

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Commercial Papers Nota Promissria,


Mercado de Capitais
Atualmente, o mercado financeiro oferece
para as empresas algumas modalidades de
captao de recursos, algumas delas sem a
intermediao bancria.
Com essa caracterstica, o ttulo de crdito
emitido pelas empresas visando captao
pblica de recursos para o seu capital de
giro denominado
a)
b)
c)
d)
e)

Factoring
Hot Money
Export Note
Commercial Paper
Certificado de Depsito Bancrio (CDB)

3. (18286)
CESGRANRIO

2013
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
Debntures, Mercado de Capitais

A emisso de debntures permite


empresa captar recursos sem recorrer ao
crdito bancrio. As debntures:
a) so ttulos de dvida do emissor com
prazo de vencimento at 90 dias.
b) so emitidas exclusivamente pelas
empresas de capital aberto.
c) permitem empresa emissora obter
recursos sem aumentar a pulverizao
da propriedade de seu capital.
d) permitem sempre a opo de serem
resgatadas em aes da prpria
empresa emissora.
e) so ttulos de dvida do emissor sem
garantias.
4. (18287)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais
Uma empresa constituda como Sociedade
Annima de Capital Fechado tem como
caracterstica importante:
a) limitar a possibilidade de perda de um
scio ao capital que ele investiu.
b) necessitar de alterao no contrato
social se houver entrada ou sada de
scio.
c) ter aes negociveis diariamente no
mercado de bolsa.
d) ter scios cujos nomes constam nos
Estatutos Sociais da empresa.
e) ser uma Sociedade por Cotas com
Responsabilidade Limitada e ter no
mnimo sete scios.
5. (18302)
CESGRANRIO

2013
CONHECIMENTOS
BANCRIOS

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501

Commercial Papers Nota Promissria,


Mercado de Capitais

Nesse mercado, os preos das aes so


formados, diretamente, de acordo com a(o)

De acordo com suas necessidades de caixa,


as empresas utilizam servios do mercado
financeiro para captao de recursos. Os
ttulos de curto prazo emitidos por empresas
e sociedades annimas para captar recursos
de capital de giro so denominados:

a) projeo futura de mercado


b) fora de oferta e demanda de cada
papel
c) probabilidade futura de lucros de cada
papel
d) clculo estatstico de mercado
e) histrico de rentabilidade de cada papel

a)
b)
c)
d)
e)

ttulos pblicos
hot money
commercial papers
factoring
ttulos federais

8. (9360)
CESGRANRIO

2010

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais

6. (9274)
CESGRANRIO

2012

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais
De acordo com a Lei no 6.404, a companhia
pode ser aberta ou fechada. Tal classificao
se baseia no fato de os valores mobilirios
de sua emisso serem ou no admitidos
negociao no mercado de valores
mobilirios.
Nesse sentido, uma companhia
considerada aberta quando

a) seus ttulos so emitidos no exterior.


b) seus
ativos
permanentes
so
disponibilizados para venda.
c) suas debntures so emitidas no
exterior
d) suas aes podem ser negociadas na
Bolsa de Valores.
e) suas aes no so negociadas no
mercado.
7. (9272)
CESGRANRIO

2012

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais
No mercado vista de aes, ocorre a
compra ou a venda de uma determinada
quantidade de aes. Quando h a
realizao do negcio, a operao
liquidada no terceiro dia til aps o
fechamento da compra.

502

Com a finalidade de captao de recursos,


muitas empresas abrem seu capital e
emitem aes para serem negociadas
no mercado primrio ou secundrio,
dependendo da ocasio da emisso das
aes. A emisso de aes no mercado
primrio ocorre quando a
a) negociao realizada no prego da
Bolsa de Valores.
b) negociao das aes no se
concretizou no mercado secundrio.
c) rentabilidade das aes no atingiu o
patamar desejado.
d) empresa emite aes para negociao
somente com empresas do setor
primrio.
e) empresa emite pela primeira vez aes
para serem negociadas no mercado.
9. (9359)
CESGRANRIO

2010

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais
As operaes de underwriting (subscrio)
so
praticadas
pelos
bancos
de
investimento que realizam a intermediao
da distribuio de ttulos mobilirios no
mercado. A Garantia Firme um tipo
de operao de underwriting no qual a
instituio financeira coordenadora da
operao garante a
a) oferta global das aes da empresa
tanto no pas quanto no exterior,

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b)

c)

d)

e)

assumindo todos os riscos relacionados


oscilao de mercado.
rentabilidade das aes colocadas no
mercado, responsabilizando- se por
devolver o dinheiro empresa emissora
em caso de uma desvalorizao
repentina.
renovao da subscrio das aes
colocadas no mercado e que
no
encontraram
compradores
interessados.
colocao dos lotes de aes a um
determinado
preo
previamente
pactuado com a empresa emissora,
encarregando- se, por sua conta e risco,
de coloc-lo no mercado.
prtica de melhores esforos para
revender o mximo de uma emisso
de aes para os seus clientes por um
prazo determinado.

10. (9200)
CESGRANRIO

2012

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais
O mercado de aes pode ser classificado
de acordo com o momento da negociao
do ttulo.
Quando, por exemplo, uma empresa emite
novas aes, esse lanamento ocorre no
mercado
a)
b)
c)
d)
e)

cambial
futuro
monetrio
primrio
secundrio

a) letras de cmbio, multas e certificados


de depsitos bancrios
b) letras de cmbio, juros e aes
ordinrias
c) participao nos lucros, certificados
de depsitos bancrios e aes
preferenciais
d) juros, participao nos lucros e prmios
de reembolso
e) multas, ttulos pblicos e aes
ordinrias
12. (9271)
CESGRANRIO

2012

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais
As aes constituem ttulos representativos
da menor frao do capital social de uma
empresa, podendo ser classificadas em
ordinrias ou preferenciais.
As aes ordinrias atribuem ao seu titular
a) prioridade
no
recebimento
de
dividendos
b) prioridade no reembolso do capital, no
caso de dissoluo da empresa
c) permisso para revenda a qualquer
tempo
d) direito de voto na assembleia de
acionistas
e) direito de compra de outras aes
ordinrias
13. (9356)
CESGRANRIO

2010

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,


Mercado de Capitais

11. (9208)
CESGRANRIO

2012
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
Debntures, Mercado de Capitais

As debntures so ttulos de crditos


emitidos por sociedades annimas, tendo
por garantia seus ativos.
Os direitos e as remuneraes oferecidas
pelas debntures so

As Companhias ou Sociedades Annimas


podem ser classificadas como abertas ou
fechadas. So classificadas como abertas
quando
a) seu passivo est atrelado a opes de
mercado futuro.
b) seus principais ativos so aes de
outras companhias de capital aberto.
c) suas aes so negociadas na Bolsa de
Valores ou no mercado balco.
d) suas aes so propriedade dos scios
fundadores e no esto venda.

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503

e) sua estrutura de capital permite a entrada de scios estrangeiros.

Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR CODE em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/prova-imprimir.php?prova=2160651

Gabarito:1. (9284) E2. (9283) D3. (18286) C4. (18287) A5. (18302) C6. (9274) D7. (9272) B8. (9360) E
9. (9359) D10. (9200) D11. (9208) D12. (9271) D13. (9356) C

504

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Mdulo 4

NOES DO MERDADO DE CMBIO

o mercado onde ocorre a negociao de moedas estrangeiras entre as instituies ou pessoas


interessadas em movimentar essas moedas.
As operaes de cmbios so muito utilizadas pelo comrcio exterior (exportao e importao),
turismo ou at mesmo como investimento.
Em caso de investimentos atrelados a variao cambial, existe a possibilidade de realizar
operaes com o objetivo de: Especular (assumir riscos em busca de ganhos), Fazer Hedge
(buscar uma proteo cambial) ou Arbitrar (lucrar com distores de preo).

POLTICA CAMBIAL
Poltica federal que orienta o comportamento do mercado de cmbio e da taxa de cmbio.
Quando um pas adota o regime de cmbio fixo, a taxa definida pelo Banco Central deste pas.
J no regime de taxas flutuantes, a taxa definida pelo mercado (procura e oferta de moeda
estrangeira).
O Brasil adota um regime de Poltica Cambial Flutuante SUJA sem Banda Cambial.
Em um regime de taxa flutuante o BACEN pode intervir no mercado comprando e vendendo
moeda estrangeira com o objetivo de minimizar as oscilaes do mercado, desde que a
flutuao seja do tipo SUJA.
Na flutuao do tipo limpa, tambm conhecida com regime de taxas perfeitamente flutuante, o
BACEN no intervm no mercado, permanecendo inalteradas as reservas internacionais.
O Banco Central executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional.
Para tanto, regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam.
Tambm compete ao Banco Central fiscalizar o referido mercado, podendo punir dirigentes e
instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em Lei.
Alm disso, o Banco Central pode atuar diretamente no mercado, comprando e vendendo
moeda estrangeira de forma ocasional e limitada, com o objetivo de conter movimentos
desordenados da taxa de cmbio.

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505

RESERVAS INTERNACIONAIS
As Reservas Internacionais de um pas so formadas por ativos em moedas estrangeiras, como
ttulos depsitos bancrios, ouro, etc., que podem ser usados para pagamentos de dvidas
internacionais.

BALANO DE PAGAMENTOS
o registro das transaes de um pas com o resto do mundo. No Brasil, os valores so
expressos em dlares americanos, mesmo quando so efetuados com outros pases que no os
EUA. Duas grandes contas formam o balano de pagamentos de um pas:
a) Conta Corrente:
Engloba os registros de trs outras contas: a balana comercial, a conta de servios e
rendas e as transferncias unilaterais.
Balana comercial: Registra o comrcio de bens, na forma de exportaes e importaes.
Quando as exportaes so maiores que as importaes temos um supervit na Balana
Comercial. Um dficit ocorre quando as importaes so maiores que as exportaes.
Conta de Servios e Rendas: inclui os pagamentos/recebimentos relacionados com o comrcio
de bens, como fretes e seguros, as receitas/despesas com viagens internacionais, o aluguel
de equipamentos, os servios governamentais, a exportao e importao de servios e o
pagamento/recebimento de juros e de lucros e dividendos.
Transferncias Unilaterais: contabilizam o saldo lquido das remessas de recursos ou doaes
feitos entre residentes no Brasil e residentes em outros pases.
b) Conta de Capitais: registra o saldo lquido entre as compras de ativos estrangeiros por
residentes no Brasil e a venda de ativos brasileiros a estrangeiros.

506

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MERCADO DE CMBIO
Incluem-se no mercado de cmbio brasileiro as operaes relativas aos recebimentos,
pagamentos e transferncias do e para o exterior mediante a utilizao de cartes de uso
internacional e de empresas facilitadoras de pagamentos internacionais, bem como as
operaes referentes s transferncias financeiras postais internacionais, inclusive mediante
vales postais e reembolsos postais internacionais.
O BACEN responsvel por regulamentar e fiscalizar o Mercado de Cmbio.

TAXA DE CMBIO
Taxa de cmbio o preo de uma moeda estrangeira medido em unidades ou fraes (centavos)
da moeda nacional. No Brasil, a moeda estrangeira mais negociada o dlar dos Estados
Unidos, fazendo com que a cotao comumente utilizada seja a dessa moeda. Dessa forma,
quando dizemos, por exemplo, que a taxa de cmbio 2,00, significa que um dlar dos Estados
Unidos custa R$ 2,00. A taxa de cmbio reflete, assim, o custo de uma moeda em relao
outra. As cotaes apresentam taxas para a compra e para a venda da moeda, as quais so
referenciadas do ponto de vista do agente autorizado a operar no mercado de cmbio pelo
Banco Central.
PTAX a taxa que expressa mdia das taxas de cmbio praticada no mercado interbancrio.
Divulgada pelo BACEN.
TODAS as operaes devem ter registro OBRIGATRIO no SISBACEN pelas instituies
autorizadas por ele a atuar.

VALORIAO E DESVALORIZAO CAMBIAL

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507

INSTITUIES AUTORIZADAS
1. TODAS AS OPERAES SEM RESTRIES:

Bancos Comerciais;
Bancos de Investimento;
Bancos Mltiplos;
Bancos de Cmbio;
Caixa Econmica Federal.

2. SOMENTE OPERAES ESPECFICAS AUTORIZADAS PELO BANCO CENTRAL:


Bancos de desenvolvimento;
Agncias de fomento;
Sociedades de crdito, financiamento e investimento Financeira.
3. LIMITADOS AO VALOR DE U$ 100 MIL EM OPERAES DE CMBIO RELATIVO A EXPORTAO
OU IMPORTAO:
Sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios STVM;
Sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios - SDTVM ;
Sociedades corretoras de cmbio.
4. INSTITUIES QUE PODEM OPERAR MEDIANTE CONVNIO COM INSTITUIO
AUTORIZADA.
Pessoas jurdicas em geral para negociar a realizao de transferncias unilaterais (por
exemplo: manuteno de residentes; doaes; aposentadorias e penses; indenizaes
e multas; e patrimnio);
Pessoas jurdicas cadastradas no Ministrio do Turismo como prestadores de servios
tursticos remunerados, para realizao de operaes de compra e de venda de moeda
estrangeira em espcie, cheques ou cheques de viagem;

508

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Instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco


Central do Brasil, no autorizadas a operar no mercado de cmbio, para realizao de
transferncias unilaterais e compra e venda de moeda estrangeira em espcie, cheques
ou cheques de viagem;
Lotricas atravs de convnio realizado com a CEF.
A realizao desses convnios no depende de autorizao do Banco Central. A
responsabilidade pelas operaes de cmbio perante o Banco Central das instituies
autorizadas e o valor de cada operao de cmbio est limitado a US$ 3 mil ou seu equivalente
em outras moedas.
A Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos - ECT tambm autorizada pelo Banco Central
a realizar operaes com vales postais internacionais, emissivos e receptivos, destinadas a
atender compromissos relacionados a operaes especficas definidas pelo Banco Central,
observando o limite de U$ 50 mil para recebimento de exportaes e importaes.
Para que os Correios e as lotricas possam operar com cmbio, tero de fazer contratos com
as instituies financeiras, acrescentou ele. A autoridade monetria informou ainda que os
clientes tero de levar um documento, no qual conste o CPF, e preencher um formulrio para a
aquisio dos dlares. Ao fim do processo, recebero um recibo da operao.

VALOR EFETIVO TOTAL (VET)


As instituies financeiras e demais instituies autorizadas a operar no mercado de
cmbio devem, previamente realizao de operao de cmbio de liquidao pronta de at
US$100.000,00 (cem mil dlares dos Estados Unidos), ou seu equivalente em outras moedas,
com cliente ou usurio, informar o valor total da operao, expresso em reais, por unidade de
moeda estrangeira.
Valor Efetivo Total (VET): calculado considerando a taxa de cmbio, os tributos incidentes e as
tarifas eventualmente cobradas.

LIQUIDAO DOS CONTRATOS


A liquidao de contrato de cmbio ocorre quando da entrega de ambas as moedas, nacional
e estrangeira, objeto da contratao ou de ttulos que as representem.

LIQUIDAO PRONTA Em at D+2


A liquidao pronta obrigatria nos seguintes casos:
a) operaes de cmbio simplificado de exportao ou de importao;
b) compras ou vendas de moeda estrangeira em espcie ou em cheques de viagem;
c) compra ou venda de ouro instrumento cambial.

UTILIZAO DO CONTRATO DE CMBIO


Nas operaes de compra ou de venda de moeda estrangeira de at US$ 3 mil, ou seu
equivalente em outras moedas estrangeiras, no obrigatria a utilizao do contrato de

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509

cmbio, mas o agente do mercado de cmbio deve identificar seu cliente e registrar a operao
no Sisbacen.

REGISTRO NO SISBACEN
As operaes at US$ 3 mil relativas a viagens internacionais e a transferncias unilaterais
podem ser informadas ao Banco Central at o dia 10 do ms posterior a sua realizao.
Tambm dispem da prerrogativa de serem informadas apenas mensalmente ao Banco Central
as operaes realizadas pelos Correios e aquelas relativas a cartes de crdito.
A Instituio Financeira que realizar a operao de cmbio fica dispensada a guarda de cpia
dos documentos de identificao do cliente nas operaes de cmbio especificadas, bem como
facultada o uso de mquinas dispensadoras de cdulas. (CMN 4.113)

MERCADO PRIMRIO
A operao de mercado primrio implica entrada ou sada efetiva de moeda estrangeira do
Pas. Esse o caso das operaes realizadas com exportadores, importadores, viajantes, etc.

MERCADO SECUNDRIO
Tambm denominado mercado interbancrio, a moeda estrangeira negociada entre
as instituies integrantes do sistema financeiro e simplesmente migra do ativo de uma
instituio autorizada a operar no mercado de cmbio para o de outra, igualmente autorizada.

SISCOMEX
Sistema informatizado com a funo de administrar o comrcio exterior brasileiro;
Objetivos do sistema: registro, acompanhamento e controle das operaes de exportao
e importao;
Instrumento de integrao entre a SECEX, a SRF e o BACEN.
O mdulo Exportao do Siscomex foi desenvolvido pelo Banco Central do Brasil e lanado em
1993. O mdulo Importao, desenvolvido pelo Serpro, foi lanado em 1997.
Vantagens:
Harmonizao (uniformidade) de conceitos envolvidos nos processos de compra e
venda com o exterior;
Ampliao da quantidade de pontos de atendimento no pas;
Reduo de custos administrativos;
Reduo da burocracia (diminuio do nmero de documentos);
Padronizao de procedimentos;
Acesso mais rpido e de melhor qualidade s informaes estatsticas sobre as
exportaes e importaes brasileiras.

510

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Questes

1. (18290)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado


de Cmbio

3. (9285)
CESGRANRIO

2012

CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado


de Cmbio

Suponha que a taxa de cmbio entre reais


(R$) e dlares (US$) seja de 2 R$/US$, e a
taxa de cmbio entre libras () e dlares
seja de 0,50 /US$. Deduz-se que a taxa de
cmbio entre reais e libras, em R$/, de:

O mercado cambial o segmento financeiro


em que ocorrem operaes de negociao
com moedas internacionais.

a)
b)
c)
d)
e)

0,5
1
2
3
4

2. (18285)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Siscomex


O Sistema Integrado de Comrcio Exterior
(Siscomex) foi desenvolvido inicialmente
s para as operaes de exportaes
brasileiras. Posteriormente (a partir de
1997) comeou a ser utilizado tambm
para:
a) integrar os registros de entrada de
capital financeiro com os do comrcio
exterior do Brasil.
b) integrar os cadastros e registros das
importaes brasileiras.
c) controlar a evoluo das cotaes no
mercado de cmbio brasileiro.
d) acompanhar a evoluo das reservas
em divisas estrangeiras do Banco
Central do Brasil.
e) registrar a entrada no Brasil de capitais
financeiros de curto prazo.

A operao que envolve compra e venda


de moedas estrangeiras em espcie
denominada
a)
b)
c)
d)
e)

cmbio manual
cmbio sacado
exportao
importao
transferncia

4. (9358)
CESGRANRIO

2010

CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado


de Cmbio
O mercado de cmbio envolve a negociao
de moedas estrangeiras e as pessoas
interessadas em movimentar essas moedas.
O cmbio manual a forma de cmbio que
a) envolve a compra e a venda de moedas
estrangeiras em espcie.
b) envolve a troca de ttulos ou
documentos representativos da moeda
estrangeira.
c) pratica a importao e a exportao por
meio de contratos.
d) pratica a troca de moeda estrangeira
por uma mercadoria.
e) exerce a funo de equilbrio na balana
comercial externa.

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511

Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR CODE em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/prova-imprimir.php?prova=2160951

Gabarito:1. (18290) E2. (18285) B3. (9285) A4. (9358) A

512

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Mdulo 5

GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL


A contrao de financiamento a operao que envolve o maior risco nos negcios, isto
porque o dinheiro a mercadoria de maior liquidez.
Na contratao de emprstimo a instituio abre mo da liquidez e fica com a mera
promessa de receber a coisa emprestada, que pode retornar ou no. E, mesmo que retorne,
pode no ser da mesma forma lquida que saiu. O risco, portanto, no poderia ser maior.

DIREITOS DE GARANTIAS
CONCEITO:
o compromisso adicional que se estabelece numa transao, como forma de assegurar sua
realizao.
AS GARANTIAS PODEM SER: Pessoais ou fidejussrias e Reais.

GARANTIAS PESSOAIS ou FIDEJUSSRIA:


Aval
Fiana

GARANTIAS REAIS:

Hipoteca
Penhor
Alienao Fiduciria
Fiana bancria

OUTRAS:
FGC

GARANTIAS PESSOAIS
Garantia pessoal, tambm chamada garantia fidejussria, expressa a obrigao que algum
assume, ao garantir o cumprimento de obrigao alheia - caso o devedor no o faa.

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513

Exemplos:
Aval
Fiana
Garantia fidejussria , portanto uma garantia pessoal, uma fiana dada por algum, que se
compromete pessoalmente a cumprir as obrigaes contradas num contrato. Logo, tem
sentido distinto da garantia real, na qual um bem dado como cauo.

AVAL
1. Garantia autnoma e independente (a responsabilidade subsiste, ainda que a obrigao do
avalizado seja nula falncia incapacidade falsidade).
2. somente em cambial (somente em ttulos de crdito).
3. obrigao solidria (o avalista tem a mesma responsabilidade que o avalizado tem 100%
de responsabilidade).
4. necessita da outorga conjugal (cd.civil-art.1647,III) outorga uxria (mulher casada)
outorga marital (homem casado) exceto no regime de separao absoluta.
5. o devedor principal no obrigado a apresentar outro avalista em caso de morte do
primeiro.
6. no admite benefcio de ordem ou beneficio de excusso.

TIPOS DE AVAL
Pode ser aposto no verso ou no anverso do ttulo de crdito e, to somente no ttulo.
Aval em preto (indica, atravs de clusula, o avalizado).
Aval em branco ( sempre em favor do sacador-credor).
Aval parcial ou limitado vedado o aval parcial - art. 897 pargrafo nico do ncc., exceto
na duplicata, cheque, letra de cmbio e nota promissria, em virtude das leis especiais
prevalecerem sobre as leis gerais. (As leis uniformes (especiais) sobre duplicata, cheque, letra
de cmbio e nota promissria que autorizam o aval parcial, por isso, o cdigo civil tem sua ao
nula perante esses ttulos).
Aval pstumo ( dado aps o vencimento do ttulo rolagem de dvida tem o mesmo valor
do dado antes do vencimento).
Aval de aval ou sucessivo ( prestado a outro avalista).
Aval cumulativo (vrios avalistas a um mesmo obrigado no ttulo).
Cancelamento de aval o aval pode ser cancelado. Art. 898, pargrafo 2 do ncc considerase no escrito o aval cancelado.

514

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IMPORTANTE:
Com exceo do aval em preto (que designa a quem dado), se o ttulo no foi
aceito: - na letra de cmbio, o avalizado ser o sacador-credor.
Na duplicata, o avalizado ser o sacado.

FIANA
1. garantia acessria e subsidiria (o fiador s se obrigar se o devedor principal no cumprir
a prestao devida, a menos que se tenha estipulado solidariedade).
2. somente em contratos (nunca em cambiais ttulos).
3. obrigao subsidiria: retratvel (o fiador poder exonerar-se da obrigao a todo o tempo,
se a fiana tiver durao ilimitada. ficando obrigado por todos os efeitos da fiana por 60
dias aps a notificao ao credor). Art. 835 do ncc.
4. necessita da outorga conjugal - outorga uxria (mulher casada) outorga marital (homem
casado) exceto no regime de separao absoluta. Art.1.647, inciso III do ncc.
5. o credor pode exigir outro fiador em caso de morte, insolvncia ou incapacidade do
primeiro. Art. 826 do ncc.
6. goza do benefcio de ordem ou benefcio de excusso- (consiste no direito assegurado
ao fiador de exigir do credor que acione, em primeiro lugar, o devedor principal, isto , que
os bens do devedor principal sejam executados antes dos seus) art.827 do ncc.
Tipos de fiana:
Fiana comum ( a normal, goza de todas as regalias da fiana).
Fiana solidria ( aquela em que o fiador abre mo de alguns benefcios, como o benefcio
de ordem..., tornando-se quase avalista. (fiador solidrio)
Fiana excessiva (no sendo limitada, a fiana compreender todos os acessrios da dvida
principal, inclusive as despesas judiciais, desde a citao do fiador). art.822 do ncc.
Fiana limitada (se a fiana for dada para uma parte do dbito, no se estender ao
restante). Art. 823 do ncc.
Sub-fiana ( a fiana que garante outra fiana).

Importante: a fiana conjuntamente prestada a um s dbito por mais de uma pessoa


importa o compromisso de solidariedade entre elas, se declaradamente no se
reservarem o benefcio de diviso.

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515

Os fiadores so solidrios entre si, em regra, exceto em caso de benefcio da diviso.


Benefcio de diviso cada fiador, responde unicamente pela parte que, em proporo, que
lhe couber no pagamento. cada fiador pode fixar no contrato a parte da dvida que toma sob
sua responsabilidade. Art. 829 de ncc.
Benefcio de sub-rogao um dos direitos relativos aos efeitos da fiana em que o fiador
que pagar integralmente a dvida, fica sub-rogado nos direitos do credor, podendo demandar a
cada um dos outros fiadores pela respectiva cota. (Art. 831 do ncc).
Obs: quando o credor, sem justa causa, demorar a execuo iniciada contra o devedor, poder
o fiador promover-lhe o andamento. Art. 834 do ncc.

GARANTIAS REAIS
Garantias reais so aquelas em que o cumprimento de determinada obrigao garantido por
meio de um bem mvel ou imvel.
Principais exemplos:
Hipoteca
Penhor
Alienao Fiduciria
Fiana bancria

HIPOTECA
HIPOTECA (se d com bens imveis, ou seja, a garantia real sobre uma coisa, em regra, IMVEL).
Excees: navios aeronaves minas e pedreiras estradas de ferro com as mquinas.
1. nula a clusula que probe ao proprietrio alienar (vender) imvel hipotecado. Art.1.475
do NCC.
2. REGISTRO DA HIPOTECA - As hipotecas sero registradas no cartrio do lugar do imvel
(Registro de Imveis), ou de cada um deles, se o ttulo se referir a mais de um. Art.1.492.
3. O Registro da hipoteca, sobre ESTRADAS DE FERRO, ser no Municpio da estao inicial
da respectiva linha. Art.1.502.
4. A hipoteca dos NAVIOS e das AERONAVES reger-se- pelo disposto em lei especial. Pargrafo
nico do art.1.473.
REGISTRO no se registraro, no mesmo dia, duas hipotecas, sobre o mesmo imvel, em
favor de pessoas diversas, salvo se as escrituras, do mesmo dia, indicarem hora em que foram
lavradas. Art.1.494.
O IMVEL PODER SER HIPOTECADO MAIS DE UMA VEZ. Art.1.494

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DA EXTINO DA HIPOTECA - A hipoteca extingue-se:


I pela extino da obrigao principal;
II pelo perecimento da coisa;
III pela resoluo da propriedade;
IV pela renuncia do credor;
V pela remio;
VI pela arrematao ou adjudicao.
Extingue-se ainda a hipoteca com a averbao, no Registro de Imveis, do cancelamento
do registro, vista da respectiva prova. Art.1.500 ( arts.1.473 a 1.505 do NCC.)

PENHOR
PENHOR (se d com bens mveis, ou seja, a transferncia efetiva da posse que, em garantia
do dbito ao credor, faz o devedor, de uma coisa mvel).
Ex: Penhor de joias, penhor (cauo) de ttulos de crdito.

PENHOR MERCANTIL
PENHOR INDUSTRIAL e MERCANTIL (mquinas aparelhos materiais instrumentos,
instalados ou em funcionamento, com os acessrios ou sem eles animais utilizados na
indstria sal e bens destinados a explorao de salinas produtos da suinocultura
animais destinados industrializao de carnes e derivados matrias-primas e produtos
industrializados). Art.1.447
REGISTRO Cartrio de Registro de Imveis.
O credor poder tomar em garantia um ou mais objetos at o valor da dvida. Art.1.469
Os credores podem fazer efetivo o penhor, antes de recorrerem autoridade judiciria, sempre
que haja perigo de demora, dando aos devedores comprovantes dos bens de que se apossarem.
Art.1.470

ALIENAO FIDUCIRIA
O bem, mvel ou imvel ficar em poder do devedor (fiduciante), alienando ao financiador
(fiducirio), em garantia do pagamento da dvida contrada. Em outras palavras, o bem mvel
ou imvel, que comprei a prazo e estou devendo a garantia do dbito.
Bem mvel Dec.911/69
Bem imvel Lei 9.514/97

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REGISTROS Bem mvel no Cartrio de Ttulos e Documentos e, bem imvel no Cartrio de


Registro de Imveis.

FAQ ALIENAO FIDUCIRIA


1. O QUE O CONTRATO DE ALIENAO FIDUCIRIA EM GARANTIA?
Para que se entenda de maneira bem simples o contrato de alienao fiduciria, muito utilizado
na compra de veculos ou computadores, temos que, inicialmente, saber como ele funciona.
Como exemplo, vamos partir da situao onde o consumidor deseja adquirir um determinado
bem, uma motocicleta ou um carro, mas no possui o dinheiro necessrio ou tem somente
uma parte dele para pagar a entrada.
Nestas situaes, bastante comuns no dia-a-dia, o consumidor se dirige a uma revenda, onde
ser escolhido o veculo desejado. Depois, esta empresa, sabendo que o consumidor no tem a
quantia necessria para adquirir o veculo vista, oferecer algumas opes de financiamento
com os bancos com os quais possui parceria comercial e encaminhar uma proposta em nome
do consumidor.
Assim, aps a anlise e aprovao do crdito, o consumidor adquire a posse do veculo mas
este bem ficar vinculado ao contrato de financiamento, como sendo de propriedade do banco
at o final do pagamento das parcelas, servindo de garantia ao valor financiado.
Ocorrendo a quitao do contrato, o banco passar a propriedade do bem ao consumidor
sempre lembrando que, no caso de veculos, dever haver comunicao aos rgos de trnsito
da liberao da restrio no documento de propriedade do veculo.
2. O QUE PODER OCORRER CASO O CONSUMIDOR NO CONSIGA PAGAR AS PRESTAES
DO FINANCIAMENTO?
Nestas situaes, onde consumidor deixa de pagar as prestaes do contrato, o banco poder
ingressar com ao de execuo da dvida ou com a ao de busca e apreenso do bem alienado.
Para a ao de busca e apreenso, exige-se a comprovao da mora do devedor, mediante carta
registrada expedida pelo Cartrio de Ttulos e Documentos ou pelo protesto do ttulo, e tambm
que o devedor tenha recebido a comunicao do protesto ou da notificao extrajudicial em
seu endereo, mesmo que no tenha sido entregue pessoalmente.
Proposta a ao com as provas acima, o Juiz defere a liminar de busca e apreenso ou, se o
devedor j pagou ao menos 40% do contrato, para colocar em dia o pagamento das parcelas
devidas e demais encargos.
3. O QUE ACONTECE COM O BEM CASO O JUIZ DETERMINE A BUSCA E APREENSO
LIMINARMENTE OU O CONSUMIDOR NO CONSIGA PAGAR O VALOR ATRASADO?
De acordo com a lei, o banco no pode ficar com o bem, que dever ser vendido. Isto no
significa a quitao da dvida. O devedor continua pessoalmente obrigado a pagar o saldo, se
houver, caso o resultado da venda seja inferior ao da dvida, algo que ocorre na maioria dos

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casos, e poder ter seu nome inscrito nos bancos de dados de restrio ao crdito, como a
Serasa e SPCs, em relao ao saldo contratual inadimplido.
importante lembrar que este o valor de venda do veculo no pode estar abaixo de mercado,
sob pena de causar srios prejuzos ao consumidor e, caso o banco se negue a inform-lo,
entendemos que a pessoa prejudicada poder ingressar com ao judicial de prestao de
contas, exigindo detalhes sobre a avaliao dada ao bem e sobre os valores arrecadados na sua
venda.
Nada impede, porm, que o consumidor em dificuldades para pagar as parcelas, devolva o bem
para o banco e, nesta devoluo, seja feito um acordo prevendo a quitao do saldo devedor.
Como o consumidor pode se defender quando no se nega a pagar as parcelas atrasadas, mas o
banco, antes de qualquer a ao judicial, quer cobrar valores abusivos e honorrios de cobrana
ou advocatcios? Nestas situaes, o consumidor pode fazer uma consignao em pagamento
dos valores das parcelas atrasadas. Na prtica, isto significa que o consumidor far um depsito,
em um banco oficial, dos valores que entende corretamente devidos. Pode ser de uma ou mais
parcelas. Feito o depsito, o devedor dever comunicar o credor, por meio de carta com aviso
de recebimento (AR) que, pelo fato de no concordar com o valor cobrado, optou por pagar as
parcelas em atraso por meio de consignao extrajudicial. Juntamente com a correspondncia,
dever ser enviada uma cpia do comprovante de depsito.
Aps o recebimento desta carta, o banco ter um prazo de 10 dias para negar, por escrito,
este depsito das parcelas atrasadas, geralmente por entender que o valor depositado
insuficiente. Se no houver negativa por escrito, a parcela ou parcelas em atraso que foram
depositadas sero consideradas quitadas.
No caso de negativa do banco, o devedor ainda poder optar por fazer esta consignao por
meio de ao judicial e pedir liminarmente para o Juiz que, ao citar o banco, impea o mesmo
de ingressar com ao de busca e apreenso por causa do oferecimento do pagamento das
parcelas em atraso na Justia. Este procedimento legal e est previsto no artigo 890 e seguintes
do Cdigo de Processo Civil, mas, infelizmente, poucos consumidores o conhecem. De quem
a responsabilidade por multas e acidentes de trnsito nos casos de veculos adquiridos por
meio de alienao fiduciria?
Diversas decises judiciais j apontaram que a responsabilidade, nesta situao, da pessoa
que adquiriu o veculo, apesar de o bem ser de propriedade do banco.
4. O CONSUMIDOR PODER SE DEFENDER NA AO DE BUSCA E APREENSO PEDINDO A
REVISO JUDICIAL DO CONTRATO DE ALIENAO FIDUCIRIA?
Sim, apesar do decreto-lei n 911/69 prever no artigo 3, pargrafo 2, que a defesa nas aes de
busca e apreenso seja limitada para alegar o pagamento do dbito vencido ou o cumprimento
das obrigaes contratuais, entende-se que tal restrio fere as garantias constitucionais da
ampla defesa e do contraditrio.
Assim, o consumidor, em sua defesa, poder formular qualquer tipo de defesa e at requerer,
por meio de reconveno, a reviso judicial dos juros do contrato e de quaisquer outros
encargos ali previstos.

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5. DEVOLVER O BEM (VECULO ETC) ALIENADO QUITA A DVIDA?


Na maioria dos casos NO!
No contrato de alienao fiduciria (financiamento) o agente alienante (banco ou outra
instituio financeira) empresta o dinheiro para que a pessoa compre o bem (veculo etc.),
mas fica com a propriedade deste at que o financiamento seja quitado.
Ou seja, o bem (veculo etc.) fica em garantia para pagamento da dvida e se o contratante no
pag-la, o banco pode entrar com ao de busca e apreenso para retira-lo a fim de vender em
leilo para cobrir o saldo negativo existente.
Pela lei da alienao fiduciria, o banco obrigado a vender o bem financiado (veculo etc.) em
leilo e esta venda normalmente se d por valor entre 50% a 70% do valor de mercado do bem.
Aps, pagos os custos com leiloeiro, custas judiciais e honorrios advocatcios, o que sobrar
do valor vai para abater a dvida. Portanto, normalmente, o valor que sobra no suficiente
para cobrir o financiamento, ficando um saldo devedor a ser pago. Por isto, o consumidor deve
ter muito cuidado, pois muitas instituies financeiras, atravs de empresas de cobranas,
costumam dizer que a devoluo quita a dvida e o consumidor devolve o bem (veculo etc.) e
no pede o termo de quitao (documento assinado e carimbado pelo banco dando a dvida
por quitada) e aps algum tempo, o consumidor descobre que ainda devedor e que seu nome
est registrado no SPC e SERASA por causa de dvidas.
Ento, muito cuidado ao negociar a devoluo do bem (veculo etc.) alienado pensando que
estar quitando a dvida, pois somente haver garantias quando a instituio financeira d o
comprovante de quitao do contrato e da dvida, atravs de documento assinado e carimbado
pela mesma!
6. BENS ALIENADOS (VECULOS ETC...) PODEM SER PENHORADOS PARA PAGAR DVIDAS?
Sim. Embora no seja algo comum de acontecer, os bens alienados (veculos etc.) podem ser
penhorados, na justia, para pagamento de dvidas.
Neste caso, quando o bem levado a leilo o agente alientante (instituio financeira) ter a
preferncia no recebimento do saldo devedor do contrato de alienao (financiamento) e o
saldo da venda iria para o credor que pediu a penhora.

FIANA BANCRIA
Tipo de garantia onde o banco (fiador) se solidariza com o seu cliente (afianado);
Utilizao:
Obteno de emprstimos e financiamentos no Pas;
Habilitao em concorrncia pblica;
Locao;
Adiantamento por encomenda de bens;
Acesso as linhas de crdito em outros bancos;
Garantias em concorrncias e execues de obras pblicas;
Financiamentos para exportao;
Em operaes na BM&F.
520

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Tipos de Fiana Bancria:


BID BOND: concorrncias pblicas no exterior;
PERFORMANCE BOND: garantias de contratos de execuo longa. Exemplo: EMBRAER;
ADVANCED PAYMENT BOND: garantia de pagamento antecipado ao exportador no
exterior;
REFUNDMENT BOND: assegurar o recebimento do importador em casos de pagamento
antecipado.
Obs.: A fiana bancria NO um emprstimo por isso, s incide IOF caso o banco seja
obrigado a honrar a fiana.

FUNDO GARANTIDOR DE CRDITOS (FGC)


Tem o objetivo de garantir os investimentos dos clientes contra as instituies financeiras;
Investimentos Garantidos:
Depsitos a vista;
Depsitos em contas de Investimento;
Depsitos em Contas Salrio;
Depsitos a prazo (BC, BI, BD);
Poupana (APE, CEF, SCI);
Letras de Cmbio (SCFI);
Letras Imobilirias;
Letras Hipotecrias;
Letras de Crdito Imobilirio.
Letras de Crdito do Agronegcio (Includo em 2013)
VALOR DA GARANTIA: R$ 250.000,00 por titular, em todas as instituies do
conglomerado.
Constituio do Fundo: 0,0125% do saldo dos recursos cobertos.
Exceo: Quando o investimento coberto tratar de DPGE (Depsito a Prazo com Garantia
Especial, a cobertura do FGC ser de 20 milhes e no 250 mil.)
Crditos em nome de dependentes do beneficirio em aplicaes cobertas devem ser
computados separadamente.
NO ESTO COBERTAS PELO FGC APLICAES EM: FUNDOS DE INVESTIMENTO, DEPSITO
JUDICIAL, DEBNTURES, NOTAS PROMISSRIAS E AES.
Obs.: os novos valores e percentuais foram determinados pela resoluo CMN 3.400, de
06/09/2006, e os valores devem ser recolhidos mensalmente.
Comentrio: O FCC no garante R$ 250.000,00 por CPF como alguns pensam e sim por titular e
por conglomerado. Assim se o cliente possuir uma aplicao superior em um produto coberto
pelo FCC e a instituio vier a falncia, o cliente s receber o valor aplicado limitado a R$
250.000,00, mesmo que a conta seja CONJUNTA.
Obs.: As cooperativas de crditos assim como os Bancos cooperativos, so associados ao
FGCoop e no ao FGC.

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DICAS DO PROFESSOR
Cuidado: Antes da publicao CMN 4.222, cnjuges e dependentes eram
considerados pessoas distintas para o FGC, recebendo crditos integrais no
caso de liquidao da Instituio Financeira, mesmo em caso de contas conjuntas.
Com a alterao o limite passa a ser de R$ 250.000,00 SEMPRE divididos entre os
titulares, independentemente de quantos tenha e qual seja a relao entre eles.
Exemplos:
a) Conta conjunta de 2 (dois) titulares:
A B = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00 para cada titular.
b) Conta conjunta de 3 (trs) titulares:
A B C = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/3 = R$ 83.333,33 para cada titular.
c) Conta conjunta de 4 (quatro) titulares:
A B C D = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/4 = R$ 62.500,00 para cada titular.
d) Um cliente (A) com 4 (quatro) contas conjuntas (com B, C, D e E) cada uma com
saldo de R$ 280.000,00:
Conta AB = R$ 280.000,00
Conta AC = R$ 280.000,00
Conta AD = R$ 280.000,00
Conta AE = R$ 280.000,00
Clculo do valor da garantia por conta:
AB = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AC = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AD = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AE = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00

A cada um deles caber:

A = R$ 250.000,00
B = R$ 125.000,00
C = R$ 125.000,00
D = R$ 125.000,00
E = R$ 125.000,00

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Questes

1. (18309)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Aval,


Garantias Pessoais - Fidejussrias, Garantias
do Sistema Financeiro Nacional
Para se resguardarem de possveis
inadimplncias nas operaes de cesso
de crdito aos seus clientes, os Bancos
estabelecem alguns tipos de garantia. O aval
uma garantia:

b) responsabilidade acessria pelo Banco,


quando assume total ou parcialmente
o dever do cumprimento de qualquer
obrigao de seu cliente devedor.
c) direito real para o Banco em face ao
seu cliente e se constitui, pela tradio
efetiva, em garantia de coisa mvel
passvel de apropriao entregue pelo
devedor.
d) obrigao solidria do Banco credor
para com o seu cliente mediante a
assinatura de um contrato de cmbio.
e) obrigao assumida pelo Banco, a fim
de assegurar o pagamento de um ttulo
de crdito para um cliente.

a) real extrajudicial e incide sobre bens


imveis ou equiparados que pertenam
ao devedor ou a terceiros.
b) pessoal autnoma e solidria destinada
a garantir ttulos de crdito, permitindo
que um terceiro seja coobrigado em
3. (9350)
CESGRANRIO

2012

relao s obrigaes assumidas.


CONHECIMENTOS BANCRIOS Alienao
c) real vinculada a uma coisa mvel
Fiduciria, Garantia Real, Garantias do
ou mobilizvel que ficar em poder
Sistema Financeiro Nacional
do Banco durante a operao de
emprstimo.
Devido grande exposio ao risco de
d) vinculada a um bem mvel que fica
crdito, os bancos precisam utilizar meios
em nome do Banco at o trmino do
para garantir suas operaes e salvaguardar
pagamento do emprstimo.
seus ativos.
e) exigida pelo emprestador de acordo
com o risco da operao e pode ser real
Qual o tipo de operao que garante
ou impessoal.
o cumprimento de uma obrigao na
compra de um bem a crdito, em que h a
2. (9355)
CESGRANRIO

2010

transferncia desse bem, mvel ou imvel,


CONHECIMENTOS BANCRIOS Aval,
do devedor ao credor?
Garantias Pessoais - Fidejussrias, Garantias
a) Hipoteca
do Sistema Financeiro Nacional
b) Fiana bancria
As operaes de garantia bancria so
c) Alienao fiduciria
operaes em que o banco se solidariza com
d) Penhor
o cliente em riscos por este assumidos. O
e) Aval bancrio
aval bancrio, por exemplo, uma garantia
que gera
a) passivo para cliente tomador de um
emprstimo contra o Banco credor,
colocando seus bens disposio para
garantir a operao.

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523

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Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
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Gabarito:1. (18309) B2. (9355) E3. (9350) C

524

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Mdulo 6

CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO E AUTORREGULAO BANCRIA

LAVAGEM DE DINHEIRO
Lavagem de dinheiro o processo pelo qual o criminoso transforma, recursos obtidos atravs
de atividades ilegais, em ativos com uma origem aparentemente legal.
Para disfarar os lucros ilcitos sem comprometer os envolvidos, a lavagem de dinheiro realiza-se
por meio de um processo dinmico que requer: primeiro, o distanciamento dos fundos de sua
origem, evitando uma associao direta deles com o crime; segundo, o disfarce de suas vrias
movimentaes para dificultar o rastreamento desses recursos; e terceiro, a disponibilizao
do dinheiro novamente para os criminosos depois de ter sido suficientemente movimentado
no ciclo de lavagem e poder ser considerado "limpo".
H mais de 20 anos percebeu-se a necessidade da adoo de um esforo internacional conjunto
para combater a lavagem de dinheiro, envolvendo no s os Governos dos diversos pases, mas
tambm o setor privado, especialmente o sistema financeiro. Mais recentemente, os atentados
terroristas em diversas partes do mundo revigoraram a necessidade desse esforo global com o
objetivo de buscar a eliminao das fontes de financiamento ao terrorismo.
Os mecanismos mais utilizados no processo de lavagem de dinheiro envolvem teoricamente
essas trs etapas independentes que, com frequncia, ocorrem simultaneamente.

CRIMES ANTECEDENTES DE LAVAGEM DE DINHEIRO


Foi Revogado pela nova lei de Lavagem de Dinheiro, hoje se caracteriza como crimes de lavagem
de dinheiro ocultar ou dissimular a natureza, origem, localizao, disposio, movimentao
ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infrao
penal. Tambm esto sujeitos a mesma pena (multa + recluso de 3 a 10 anos) aqueles que
ocultarem ou dissimularem a utilizao de bens, direitos ou valores provenientes de infrao
penal:
I os converte em ativos lcitos;
II os adquire, recebe, troca, negocia, d ou recebe em garantia, guarda, tem em depsito,
movimenta ou transfere;
III importa ou exporta bens com valores no correspondentes aos verdadeiros.

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PENA
Recluso de trs a dez anos e multa
Incorre na mesma pena quem, para ocultar ou dissimular a utilizao de bens, direitos ou
valores provenientes de qualquer dos crimes antecedentes referidos neste artigo:
I os converte em ativos lcitos;
II os adquire, recebe, troca, negocia, d ou recebe em garantia, guarda, tem em depsito,
movimenta ou transfere;
III importa ou exporta bens com valores no correspondentes aos verdadeiros.

IMPORTANTE: pena ser reduzida de um a dois teros e comear a ser cumprida em


regime aberto, podendo o juiz deixar de aplic-la ou substitu-la por pena restritiva
de direitos, se o autor, coautor ou partcipe colaborar espontaneamente com as
autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam apurao das infraes
penais e de sua autoria ou localizao dos bens, direitos ou valores objeto do crime.

A pena ser aumentada de um a dois teros, se os crimes definidos na lei forem cometidos de
forma reiterada ou por intermdio de organizao criminosa.
A multa pecuniria, aplicada pelo COAF, ser varivel no superior:
a) ao dobro do valor da operao;
b) ao dobro do lucro real obtido ou que presumivelmente seria obtido pela realizao da
operao; ou
c) ao valor de R$ 20.000.000,00 (vinte milhes de reais);

PRINCIPAIS OPERAES QUE SO INDCIOS DE CRIMES DE LAVAGEM DE


DINHEIRO
I Aumentos substanciais no volume de depsitos de qualquer pessoa fsica ou jurdica, sem
causa aparente, em especial se tais depsitos so posteriormente transferidos, dentro de
curto perodo de tempo, a destino anteriormente no relacionado com o cliente.
II Troca de grandes quantidades de notas de pequeno valor por notas de grande valor.
III Proposta de troca de grandes quantias em moeda nacional por moeda estrangeira e viceversa.
IV Compras de cheques de viagem e cheques administrativos, ordens de pagamento ou outros
instrumentos em grande quantidade isoladamente ou em conjunto -, independentemente
dos valores envolvidos, sem evidencias de propsito claro.
V Movimentao de recursos em praas localizadas em fronteiras.

526

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VI Movimentao de recursos incompatvel com o patrimnio, a atividade econmica ou a


ocupao profissional e a capacidade financeira presumida do cliente.
VII Numerosas contas com vistas ao acolhimento de depsitos em nome de um mesmo
cliente, cujos valores, somados, resultem em quantia significativa.
VIII Abertura de conta em agencia bancaria localizada em estao de passageiros aeroporto,
rodoviria ou porto internacional ou pontos de atrao turstica, salvo se por proprietrio,
scio ou empregado de empresa regularmente instalada nesses locais.
IX Utilizao de carto de crdito em valor no compatvel com a capacidade financeira do
usurio.

FASES DA LAVAGEM DO DINHEIRO


1. Colocao a primeira etapa do processo a colocao do dinheiro no sistema econmico.
Objetivando ocultar sua origem, o criminoso procura movimentar o dinheiro em pases
com regras mais permissivas e naqueles que possuem um sistema financeiro liberal.
A colocao se efetua por meio de:
Depsitos;
Compra de instrumentos negociveis;
Compra de bens.
Para dificultar a identificao da procedncia do dinheiro, os criminosos aplicam tcnicas
sofisticadas e cada vez mais dinmicas, tais como:
Fracionamento dos valores que transitam pelo sistema financeiro
Utilizao de estabelecimentos comerciais que usualmente trabalham com dinheiro em
espcie.
Para dificultar a identificao da procedncia do dinheiro, os criminosos aplicam tcnicas
sofisticadas e cada vez mais dinmicas, tais como:
Fracionamento dos valores que transitam pelo sistema financeiro utilizao de
estabelecimentos comerciais que usualmente trabalham com dinheiro em espcie;
2. Ocultao a segunda etapa do processo consiste em dificultar o rastreamento contbil
dos recursos ilcitos. O objetivo quebrar a cadeia de evidncias ante a possibilidade da
realizao de investigaes sobre a origem do dinheiro. Os criminosos buscam movimentlo de forma eletrnica, transferindo os ativos para contas annimas preferencialmente,
em pases amparados por lei de sigilo bancrio ou realizando depsitos em contas
"fantasmas".
3. Integrao nesta ltima etapa, os ativos so incorporados formalmente ao sistema
econmico. As organizaes criminosas buscam investir em empreendimentos que

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facilitem suas atividades podendo tais sociedades prestar servios entre si. Uma vez
formada a cadeia, torna-se cada vez mais fcil legitimar o dinheiro ilegal.
Etapa da Colocao

Etapa da Camuflagem

Etapa da Integrao

Dinheiro depostitado em banco


(s vezes com a cumplicidade
de funcionrios ou misturado a
dinheiro ilcito.

Transferncia eletrnica no
exterior
(frequentemente
usando companhias escudos
ou fundos mascarados como se
fossem de origem lcita).

Devoluo de um falso
emprstimo ou notas forjadas
usadas para encobrir dinheiro
lavado.

Dinheiro exportado.

Dinheiro depositado no sistema


bancrio no exterior.

Teia complexa de transferncias


(nacionais e internacionais)
fazem com que seguir a origem
dos fundos seja virtualmente
impossvel.

Dinheiro usado para comprar


bens de alto valor, propriedades
ou participaes em negcios.

Revenda dos bens/patrimnios.

Entrada pela venda de imveis


propriedades ou negcios
legtimos aparece "limpa".

IDENTIFICAO DOS CLIENTES


A lei sobre crimes de lavagem de dinheiro exige que as instituies financeiras entre outros:
Identifiquem seus clientes mantendo cadastro atualizado; inclusive dos proprietrios e
representantes das empresas clientes.
Mantenham registro das transaes em moeda nacional ou estrangeira, ttulos e valores
mobilirios, ttulos de crdito, metais, ou qualquer ativo passvel de ser convertido em
dinheiro, que ultrapassar limite fixado pela autoridade competente e nos termos de
instrues por esta expedidas;
Atendam no prazo fixado pelo rgo judicial competente, as requisies formuladas pelo
COAF, que se processaro em segredo de justia.
Arquivem por cinco anos os cadastros e os registros das transaes.

COMUNICAO AO COAF
De acordo com a Circular 2852/98, Carta-Circular 2826/98 e a complementao da CartaCircular 3098/03, as instituies financeiras devero comunicar ao Banco Central:
As operaes suspeitas envolvendo moeda nacional ou estrangeira, ttulos e valores
mobilirios, metais ou qualquer outro ativo passvel de ser convertido em dinheiro de valor
acima de R$ 10.000,00;
As operaes suspeitas que, realizadas com uma mesma pessoa, conglomerado ou grupo,
em um mesmo ms calendrio, superem, por instituio ou entidade, em seu conjunto, o
valor de R$ 10.000,00;

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Depsito em espcie, retirada em espcie ou pedido de provisionamento para saque, de


valor igual ou superior a R$100.000,00, independentemente de serem suspeitas ou no.
Toda a operao realizada por uma instituio financeira acima de R$ 10 mil deve ficar registrada
no banco. A operao que for igual ou acima de R$ 10 mil e SUSPEITA deve ser reportada ao
BACEN, atravs do SISCOAF.

COAF CONSELHO DE CONTROLE DE ATIVIDADES FINANCEIRAS


O COAF est vinculado ao Ministrio da Fazenda e tem como finalidade disciplinar, aplicar
penas administrativas, receber, examinar e identificar as ocorrncias suspeitas de atividades
ilcitas previstas na Lei, sem prejuzo da competncia de outros rgos e entidades.
Porm, para que as atividades do COAF sejam bem sucedidas, importante que, todas
as instituies visadas, no que diz respeito lavagem de dinheiro, proveniente do crime,
mantenham em registro, todas as informaes de relevncia sobre seus clientes e suas
operaes
Alm dos bancos, devem combater a lavagem de dinheiro empresas e instituies que
trabalham com a comercializao de joias, metais preciosos e obras de arte.

PEP PESSOAS POLITICAMENTE EXPOSTAS


Considera-se "pessoa politicamente exposta" aquela que desempenha ou tenha
desempenhado nos ltimos cinco anos, cargos, empregos ou funes pblicas relevantes, no
Brasil ou em outros pases e territrios estrangeiros e em suas dependncias, bem como seus
representantes, familiares e outras pessoas de seu relacionamento prximo.
Enquadra-se nessa categoria qualquer cargo:
1. Emprego ou funo pblica relevante, exercido por chefes de estado e de governo.
2. Polticos de alto nvel.
3. Altos servidores dos poderes pblicos.

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529

4. Magistrados ou militares de alto nvel.


5. Dirigentes de empresas pblicas.
6. Dirigentes de partidos polticos.
7. A definio de "familiares" abrange os parentes da pessoa poltica exposta, na linha direta,
at o primeiro grau, incluindo ainda o cnjuge, companheiro e enteado.
De acordo com a regulamentao brasileira, o referido prazo de cinco anos deve ser contado,
retroativamente, a partir da data de incio da relao de negcio ou da data em que o cliente
passou a se enquadrar como pessoa politicamente exposta.
Os clientes enquadrados como PEP devem sofrer um controle mais intensivo (especial ateno)
de suas movimentaes financeiras por parte da Instituio Financeira.

ALTERAES LEI 12.683


Em 2012, a Lei n 9.613, de 1998, foi alterada pela Lei n 12.683, de 2012, que trouxe
importantes avanos para a preveno e combate lavagem de dinheiro, tais como:
1. A extino do rol taxativo de crimes antecedentes, admitindo-se agora como crime
antecedente da lavagem de dinheiro qualquer infrao penal;
2. A incluso das hipteses de alienao antecipada e outras medidas assecuratrias que
garantam que os bens no sofram desvalorizao ou deteriorao;
3. Incluso de novos sujeitos obrigados tais como cartrios, profissionais que exeram
atividades de assessoria ou consultoria financeira, representantes de atletas e artistas,
feiras, dentre outros;
4. Aumento do valor mximo da multa para R$ 20 milhes.

AUTORREGULAO BANCRIA
A Febraban, cumprindo a sua vocao de representar o setor bancrio e de fortalecer a sua
relao com a sociedade, liderou, em conjunto com os maiores bancos do pas, a criao do
sistema brasileiro de autorregulao bancria.
As normas da autorregulao abrangem todos os produtos e servios ofertados ou
disponibilizados pelas Signatrias a qualquer pessoa fsica, cliente ou no cliente (o
"consumidor").
A autorregulao possibilitar aos bancos, em conjunto com a sociedade, harmonizar o sistema
bancrio, suplementando as normas e os mecanismos de controle j existentes.
A plena concorrncia essencial para a manuteno dos direitos do consumidor. Assim,
a Febraban desenvolveu a autorregulao como um sistema voluntrio, focado na sadia
concorrncia do mercado, na elevao de padres e no aumento da transparncia em benefcio
dos consumidores.

530

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Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu

As normas da autorregulao NO se sobrepem, mas se harmonizam a legislao vigente.


Podem solicitar a participao no Sistema de autorregulao Bancria os bancos mltiplos,
bancos comerciais, bancos de investimento, caixas econmicas, cooperativas de crdito ou
sociedades de crdito, financiamento e investimento, desde que associados Febraban.
As Signatrias devero observar os seguintes princpios gerais:
tica e legalidade: adotar condutas benficas sociedade, ao funcionamento do mercado
e ao meio- ambiente. Respeitar a livre concorrncia e a liberdade de iniciativa. Atuar em
conformidade com a legislao vigente e com as normas da autorregulao.
Respeito ao Consumidor: tratar o consumidor de forma justa e transparente, com
atendimento corts e digno. Assistir o consumidor na avaliao dos produtos e servios
adequados s suas necessidades e garantir a segurana e a confidencialidade de seus dados
pessoais. Conceder crdito de forma responsvel e incentivar o uso consciente de crdito.
Comunicao Eficiente: fornecer informaes de forma precisa, adequada, clara e
oportuna, proporcionando condies para o consumidor tomar decises conscientes e
bem informadas. A comunicao com o consumidor, por qualquer veculo, pessoalmente
ou mediante ofertas ou anncios publicitrios, deve ser feita de modo a informa-lo sobre
os aspectos relevantes do relacionamento com a Signatria.
Melhoria Continua: aperfeioar padres de conduta, elevar a qualidade dos produtos,
nveis de segurana e a eficincia dos servios.

FAQ AUTORREGULAO
1. O que o Sistema Brasileiro de Autorregulao Bancria?
A autorregulao bancria um sistema de normas, criado pelo prprio setor, com o propsito
bsico de criar um ambiente ainda mais favorvel realizao dos 4 grandes princpios que
o orientam: (i) tica e legalidade; (ii) respeito ao consumidor; (iii) comunicao eficiente; (iv)
melhoria contnua.
Nesse Sistema, os bancos estabelecem uma srie de compromissos de conduta que, em
conjunto com as diversas outras normas aplicveis s suas atividades, contribuiro para que
o mercado funcione de forma ainda mais eficaz, clara e transparente, em benefcio no s do
prprio setor, mas de todos os envolvidos nesse processo: os consumidores e a sociedade,
como um todo.
2. Como esse Sistema vai interferir no relacionamento entre bancos e consumidores?
O propsito maior do Sistema de Autorregulao Bancria promover a melhoria contnua
da qualidade do relacionamento entre os bancos signatrios do Sistema e os consumidores
pessoa fsica. Assim, ao contribuir para um melhor funcionamento do setor, como um todo os
consumidores devero ser diretamente beneficiados por esse processo.

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531

3. Como ser monitorada e avaliada a conduta dos bancos, para que se saiba quem est, de
fato, cumprindo as normas do Sistema?
O monitoramento das condutas dos bancos, para que se avalie e assegure sua efetiva adequao
a todas as normas da autorregulao ser feito pela Diretoria de Autorregulao - criada pelo
prprio Cdigo de Autorregulao Bancria, na estrutura da Febraban, para essa finalidade
especfica.
Para cumprir essa sua misso, a Diretoria de Autorregulao trabalhar com os seguintes
procedimentos:
a) Relatrios de Conformidade: documento que cada banco signatrio do Sistema dever
preencher, a cada semestre, indicando e demonstrando seus pontos de adequao, bem
como as aes que esteja tomando, ou que vir a tomar, para completa adequao de
quaisquer condutas que, de alguma forma, apresentem qualquer desajuste, em relao ao
disposto nas normas do Sistema;
b) Relatrio de Ouvidoria: os bancos signatrios devero enviar Diretoria de Autorregulao,
ainda, os mesmos relatrios de Ouvidoria que remetem ao Banco Central do Brasil;
c) Central de Atendimento: aqui mesmo, neste portal do Sistema de Autorregulao Bancria,
est acessvel populao um sistema para registro de ocorrncias que os consumidores
identifiquem como em desajuste com as normas da Autorregulao. Esse sistema, que no
se volta ao tratamento ou soluo de problemas individuais, tem por finalidade especfica
propiciar um monitoramento amplo do mercado, por parte da Diretoria de Autorregulao,
no sentido de avaliar o efetivo cumprimento das normas do Sistema, sob a perspectiva do
pblico.
4. O Sistema de Autorregulao poder me ajudar a resolver algum problema pessoal
individual que eu venha experimentando junto a algum dos bancos signatrios?
Sim, caso autorizado pelo consumidor, o Sistema de Autorregulao Bancria enviar a
demanda ao canal de atendimento responsvel do prprio banco signatrio reclamado, atravs
do registro efetuado no CONTE AQUI. A Instituio reclamada ser responsvel por responder
diretamente o caso em at 15 dias.
5. Quando eu identificar que algum banco no est cumprindo as regras, eu posso noticiar
o Sistema quanto a isso? Como me manifestar?
Sim, voc no apenas pode se manifestar como, na verdade, ns esperamos que voc o faa.
Para isso, basta acessar a "Central de Atendimento CONTE AQUI", aqui mesmo neste portal,
ou pelo fone 0800-772-8050, de segunda a sexta-feira, entre 09H00 e 21h00. Ali, a partir
de uma lista que cobre todas as normas de conduta do Sistema, voc poder apontar quais
os problemas por voc identificados, com relao atuao de qualquer das instituies
signatrias do Sistema.
Esses registros no sero individualmente respondidos, nem isso gerar, de imediato ou
necessariamente, alguma sano ao(s) banco(s) apontado(s). No entanto, eles sero uma fonte
preciosa de monitoramento da atuao de cada agente do Sistema, para que possamos melhor
conferir se, de fato, as normas da Autorregulao esto sendo corretamente cumpridas.
Ao registrar sua manifestao, relatando os problemas que encontrar, voc estar contribuindo
para a construo desse cenrio mais avanado, tico e eficaz, que o Sistema pretende construir,
por meio da Autorregulao.
532

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Questes
1. (18303)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Lavagem


de dinheiro
Nos termos da Carta Circular Bacen no
3.542/2012, caso uma pessoa queira
depositar em conta corrente volume
expressivo de dinheiro representado em
notas mofadas ou malcheirosas, tal ato
indica uma atividade com indcio de lavagem
de dinheiro relacionada com operaes:
a) realizadas em espcie em moeda
nacional.
b) corporificadas em espcie em moeda
estrangeira.
c) realizadas com dados cadastrais de
clientes.
d) vinculadas a movimentao de contas.
e) estabelecidas em investimento interno.
2. (18284)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Lavagem


de dinheiro

c) apresentao de declarao pela


correntista e o seu genitor da origem do
numerrio
d) representao ao Ministrio Pblico do
depsito por ser vultoso
e) arquivamento da documentao pelo
gerente para eventuais informaes aos
rgos de controle
3. (18283)
CESGRANRIO

2013

CONHECIMENTOS BANCRIOS Lavagem


de dinheiro
Percio empresrio no ramo de varejo e
cliente do Banco Bom S/A. Os prepostos
de Percio depositam diariamente fartas
quantias de dinheiro em espcie, que
variam de cinquenta a sessenta mil reais,
podendo chegar a R$ 200.000,00 reais
aps os finais de semana. Os depsitos so
normalmente realizados na conta corrente
da pessoa jurdica e eventualmente na
conta corrente da pessoa fsica.
Tais atos, luz das normas da Carta Circular
Bacen no 3.542/2012, so considerados:

Tuca universitria e pretende tornarse empreendedora. Ela est inaugurando


uma loja para comercializar quinquilharias
procedentes do exterior, utilizando, como
capital inicial, numerrio proveniente
de doao do seu genitor, prspero
economista que enriqueceu no mercado
financeiro internacional. Como o aporte
vultoso diante da renda da empresria
iniciante, realizado um contrato de
doao devidamente registrado. Ao receber
o depsito, o gerente do Banco Bom S/A
indaga da universitria a origem do mesmo,
sendo informado da doao efetuada
e sendo-lhe apresentado o documento
pertinente. Nesse caso, luz da legislao
pertinente, deve ocorrer a(o):

4. (9354)
CESGRANRIO 2010
CONHECIMENTOS BANCRIOS Lavagem
de dinheiro

a) comunicao ao Banco Central devido


ao valor do depsito
b) interveno do Coaf diante da suspeita
de lavagem

A Lei n 9.613, de 1998, que dispe sobre os


crimes de lavagem de dinheiro e ocultao
de bens, determina que as instituies
financeiras adotem alguns mecanismos de

a) atpicos e devem ser comunicados ao


Banco Central
b) corriqueiros diante da situao
econmica do depositante
c) suspeitos e impem comunicao
imediata ao Ministrio Pblico
d) sujeitos a esclarecimentos com
comunicao ao Conselho de Controle
de Atividades Financeiras (Coaf)
e) naturais mas sujeitos ao controle do
Ministrio da Fazenda

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533

preveno. Dentre esses mecanismos, as 5. (9352)


CESGRANRIO

2012

instituies financeiras devero


CONHECIMENTOS BANCRIOS Lavagem
de dinheiro
a) instalar equipamentos de deteco de

b)

c)

d)

e)

metais na entrada dos estabelecimentos


onde acontecem as transaes
financeiras.
identificar seus clientes e manter seus
cadastros atualizados nos termos de
instrues emanadas pelas autoridades
competentes.
verificar se os seus clientes so pessoas
politicamente expostas, impedindo
qualquer tipo de transao financeira,
caso haja a positivao dessa consulta.
comunicar previamente aos clientes
suspeitos de lavagem de dinheiro as
possveis sanes que estes sofrero,
caso continuem com a prtica criminosa.
registrar as operaes suspeitas em
um sistema apropriado e enviar para
a polcia civil a lista dos possveis
criminosos, com a descrio das
operaes realizadas.

A lavagem de dinheiro uma das aes


realizadas para tentar tornar lcito um
dinheiro proveniente de atividades ilcitas.
Para ajudar na preveno e combate a esse
tipo de crime, a Lei n 9.613/1998, dentre
outras aes, determina que as instituies
financeiras devem
a) identificar seus clientes e manter o
cadastro atualizado.
b) identificar as cdulas de dinheiro,
mantendo seu registro atualizado.
c) instalar portas eletrnicas com detector
de metais.
d) instalar cmeras nos caixas eletrnicos.
e) proibir o uso de telefone celular nas
agncias bancrias.

Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR CODE em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/prova-imprimir.php?prova=2163834

Gabarito:1. (18303) A2. (18284) E3. (18283) B4. (9354) B5. (9352) A

534

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Simulado 1

Nvel de Dificuldade: Fcil


1. considerado rgo mximo do sistema
financeiro nacional:
a)
b)
c)
d)
e)

Conselho Monetrio Nacional CMN


Banco Central do Brasil BACEN
Comisso de Valores Mobilirios CVM
Banco do Brasil BB
Caixa Econmica Federal CEF

b)
c)
d)
e)

Crdito Consignado
Cdigo de Defesa do Consumidor CDC
Certificado de Depsito Bancrio CDB
Crdito Direto ao Consumidor CDC

5. Professor Carlos Zambeli resolveu poupar


seu dinheiro. O banco lhe ofereceu um
ttulo de capitalizao. As principais
vantagem e desvantagens desse produto
2. uma das atribuies do Banco Central do
respectivamente so de:
Brasil BCB:
a) Possibilidade de concorrer a sorteios e
a) Emitir Ttulos Pblicos Federais de
ter rentabilidade baixa, podendo at
acordo com as necessidades da
resgatar um valor inferior ao aplicado.
economia
b) Ter alta rentabilidade e risco elevado
b) Regulamentar a constituio e o
c) Ter grande liquidez e concorre a sorteio
funcionamento
das
Instituies
d) Possibilidade de concorrer a sorteios e
Financeiras
ter alta liquidez do valor aplicado
c) Emitir papel-moeda e moeda metlica
e) Maior rentabilidade em relao a
d) Regulamentar o mercado de Valores
poupana e dificuldades de resgatar
Mobilirios
devido a carncias que podem incidir no
e) Fiscalizar os Fundos de Investimento
plano.
3. O ndice oficial, utilizado pelo COPOM no 6. Investimento que possibilita ao poupador a
sistema de Metas de Inflao :
deduo de at 12% do Imposto de Renda
em sua declarao anual:
a) ndice Geral de Preo e Atacado IGPM
b) ndice de Preo ao Consumidor IPC
a) Certificado de Depsito Bancrio CDB
c) ndice de Preo ao Atacado IPA
b) Recibo de Depsito Bancrio RDB
d) ndice de Preo ao Consumidor Amplo
c) Plano Gerador De Benefcio Livre PGBL
IPCA
d) Vida Gerador de Benefcio Livre VGBL
e) Taxa de Juros Selic-Meta
e) Cadernetas de Poupana
4. So operaes de crdito concedidas pelos 7. A liquidao de uma compra e venda de
Bancos, ou pelas chamadas Financeiras,
aes no mercado secundrio, acontece em
a pessoas fsicas ou jurdicas, destinadas
at:
a emprstimos sem direcionamento ou
financiamentos de bens ou servios:
a) D+0
b) D+1
a) Cartes de Crdito
c) D+2

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535

d) D+3
e) D+4
8. Um investidor adquire aes com o objetivo
de obter um ganho, uma lucratividade.
Esse retorno ser proveniente dos direitos
e proventos dividendos bonificaes e
direitos de subscrio distribudos aos
acionistas pela companhia e da eventual
valorizao do preo das aes. Uma S.A
Aberta ao distribuir dividendos, dever
respeitar o percentual mnimo do seu Lucro
Liquido estabelecido por lei de:
a)
b)
c)
d)
e)

10%
15%
25%
50%
100%

12. Professor Srgio Spolador, atrado pelas altas


rentabilidades, resolveu por conta prpria
aplicar em um RDB oferecido por uma
cooperativa de crdito que se encontrava
com crditos duvidosos no mercado. Como
no consultor os amigos para tomar essa
deciso, acabou dando azar e a cooperativa
sofreu uma liquidao extrajudicial. Nesse
caso o Prof. Srgio,
a) Perde todo o seu dinheiro, pois
depsitos em cooperativas de crdito
no contam com coberturas de Fundos
Garantidores.
b) Ter a cobertura de at R$ 70.000,00
pagos pelo FGC
c) Ter a cobertura de at R$ 700.000,00
pagos pelo FGCoop
d) Ter a cobertura de at R$ 250.000,00
pagos pelo FGC
e) Ter a cobertura de at R$ 250.000,00
pagos pelo FGCoop

9. A taxa mdia pratica no mercado


interbancrio com moeda estrangeira que
representa o seu valor em reais, calculada
e divulgada pelo Banco Central do Brasil, 13. Um depsito realizado na caderneta de
poupana no dia 29/01/2014, ter como
conhecida como taxa:
data de aniversrio:
a) PTAX
a) 01 de Fevereiro de 2014, ou prximo dia
b) XTAX
til se essa data for feriado ou final de
c) Dlar Comercial
semana.
d) SELIC
b) 01 de Maro de 2014, ou prximo dia
e) Dlar Paralelo
til se essa data for feriado ou final de
semana.
10. As operaes de cmbio contratadas para
c) 29 de Janeiro de 2014, ou prximo dia
liquidao pronta devem ser liquidadas em
til se essa data for feriado ou final de
at:
semana.
a) D+0 (mesmo dia)
d) Sempre dia 29, quando esse no existir
b) D+1 (um dia til)
(Fevereiro no sendo ano bissexto) ou
c) D+2 (dois dias uteis)
for final de semana, aniversrio ser dia
d) D+3 (trs dias uteis)
1 do prximo ms.
e) D+4 (quatro dias uteis)
e) Depende de quem est depositando
11. So exemplos de garantias fidejussrias:
a)
b)
c)
d)
e)

536

Aval e Fiana
Aval e Hipoteca
Fiana e Alienao Fiduciria
Penhor Mercantil e Aval
Alienao fiduciria e hipoteca

14. A Pena para quem for condenado por


Lavagem de Dinheiro de multa mais
recluso de:
a) 1 a 8 anos
b) 3 a 10 anos
c) 5 a 12 anos

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d) 7 a 15 anos
e) 10 a 30 anos
15. So considerados princpios gerais a serem
observados pelas Instituies Financeiras
Signatrias do cdigo de autorregulao
bancria:
I tica e Lealdade
II Respeito ao Consumidor
III Comunicao Ineficiente
a)
b)
c)
d)
e)

Somente I
Somente II
I e II
II e III
I, II e III

Gabarito:1. A2. C3. D4. E5. A6. C7. D8. C9. A10. C11. A12. E13. E14. B15. B

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537

Simulado 2

Nvel de Dificuldade: Mdio


1. As reunies do Conselho Monetrio 4. O Copom responsvel por publicar o
Nacional acontecem com a periodicidade:
documento "Relatrio de Inflao", que
analisa detalhadamente a conjuntura
a) Diria
econmica e financeira do Pas, bem como
b) Quinzenal
apresenta suas projees para a taxa de
c) Mensal
inflao. Esse documento publicado:
d) Trimestral
a) Aps cada reunio
e) Semestral
b) Mensalmente
c) Bimestralmente
2. A composio atual do Banco Central do
d) Trimestralmente
Brasil conta com:
e) Anualmente
a) 10 Diretores, sendo um deles o
5. Uma operao de Crdito Direto ao
presidente.
Consumidor CDC so despesas que podem
b) 9 Diretores, sendo um deles o
afetar o valor das prestaes:
presidente.
c) 8 Diretores, sendo um deles o
I Taxa de Juros
presidente.
II Imposto sobre Operaes Financeiras
d) 7 Diretores, sendo um deles o
IOF
presidente.
e) 3 Ministros
III Seguro
a) Somente I
3. A Comisso de Valores Mobilirios
b) Somente II
administrada por um Presidente, nomeado
c) I e II
pelo Presidente da Repblica, depois de
d) I e III
aprovado pelo Senado Federal, dentre
e) I, II e III
pessoas de ilibada reputao e reconhecida
competncia em matria de mercado de 6. A emisso pblica de debntures exige
capitais. Alm do presidente, compe a
o cumprimento de uma srie de etapas,
CVM mais:
incluindo a abertura do capital da
companhia, no caso de o emissor ainda ser
a) 6 Diretores
uma companhia fechada (Texto extrado
b) 5 Diretores
de um material publicado pela Bolsa
c) 4 Diretores
de Valores, disponvel em: http://www.
d) 3 Diretores
bmfbovespa.com.br/pt-br/download/
e) 2 Diretores
bf_guiadebentures.pdf ).Existem algumas
Instituies que no necessitam a abertura
de capital para emisso de debntures, so
elas:

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539

I Sociedades de Arrendamento Mercantil 9. Dente os agentes do mercado de cmbio


S.A.M
abaixo, qual atua no mercado de cmbio,
com restrio, no podendo realizar todas
II Sociedade de Crdito Imobilirio SCI
as operaes previstas em lei,
III Companhias Hipotecrias CH
a) Banco Investimento
IV Bancos de Desenvolvimentos BD
b) Banco de Cmbio
c) Banco Mltiplo com a carteira comercial
V BNDES Participaes.
d) Caixa Econmica Federal
a) I, II e III
e) Banco de Desenvolvimento
b) I, III e V
c) II, IV e IV
d) I, III, IV e IV
e) I, II, III, IV e V

10. s pessoas referidas indiciadas pelo crime


de lavagem de dinheiro, bem como aos
administradores das pessoas jurdicas, que
deixem de cumprir as obrigaes previstas
7. Sobre os mercados Primrio e Secundrio
em legislao, se condenadas, podero
de capitais, correto afirmar:
pagar multa, limitado ao valor de:
a) As
empresas
captam
recursos
a) R$ 200.000,00
exclusivamente no mercado primrio
b) R$ 500.000,00
b) possvel captar recursos tanto no
c) R$ 2.000.000,00
mercado primrio quanto no mercado
d) R$ 20.000.000,00
secundrio.
e) Sempre ao dobro do valor da operao
c) As ofertas pblicas, underwriting, s
podem acontecer no mercado primrio.
d) O mercado primrio corresponde 11. Dentre os ttulos abaixo, qual deles no est
coberto pelo Fundo Garantidor de Crdito:
quando as aes so negociadas na
bolsa de valores ou mercado de balco
a) letras financeiras
organizado.
b) letras de cmbio
e) atravs do mercado secundrio que
c) letras imobilirias;
as empresas captam recursos junto ao
d) letras hipotecrias;
pblico.
e) letras de crdito imobilirio;
8. A Empresa Brasileira de Correios e 12. Eike foi a um banco solicitar um emprstimo,
Telgrafos (ECT) est autorizada prtica das
como estava com muitas dvidas, o banco
modalidades de vale postal internacional e
solicitou que o mesmo apresentasse uma
de reembolso postal internacional, podendo
terceira pessoa para garantir o pagamento
conduzir sob o mecanismo de vale postal
da dvida, caso o devedor no o faa. Graas
internacional operaes com clientes, para
a um bom relacionamento que o mesmo
liquidao pronta. O valor mximo que
tinha com o professor Srgio Spolador, o
essas operaes podero ser realizadas
mesmo aceitou ser garantidor da operao.
de:
Como o banco temia, Eike no honrou suas
dvidas e o credor resolveu cobrar o Prof.
a) US$ 3.000,00
Srgio, que:
b) US$ 50.000,00
c) US$ 100.000,00
d) R$ 50.000,00
e) R$ 100.000,00

540

a) Se tiver assinado como avalista


da operao, poder exigir que
Eike
(devedor)
seja
executado
primeiramente, pois sempre conta com
o benefcio da ordem.

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b) Se tiver assinado como fiador 14. Podem solicitar a participao no Sistema


da operao, poder exigir que
de Autorregulao Bancria
Eike
(devedor)
seja
executado
I Bancos Mltiplos.
primeiramente, pois sempre conta com
o benefcio da ordem.
II Cooperativas de Crdito.
c) Se tiver assinado como avalista
III Sociedade de Crdito Imobilirio.
da operao, poder exigir que
IV Sociedade de Crdito, Financiamento e
Eike
(devedor)
seja
executado
Investimento.
primeiramente, desde que no tenha
renunciado ao benefcio da ordem.
a) Somente I
d) Se tiver assinado como fiador
b) I e II
da operao, poder exigir que
c) II, III
Eike
(devedor)
seja
executado
d) I, III e IV
primeiramente, desde que no tenha
e) I, II e IV
renunciado ao benefcio da ordem.
15.
Sobre os ttulos de capitalizao, core) Independemente da sua participao reto afirmar, com exceo de:
na garantia do emprstimo quer
a) Nos ttulos com vigncia igual a
seja avalista ou fiador poder exigir
12 meses, os pagamentos so
que Eike (devedor) seja executado
obrigatoriamente fixos.
primeiramente, pois conta com o
b) Nos ttulos com vigncia superior a
benefcio da ordem.
12 meses, facultada a atualizao
dos pagamentos, a cada perodo de
13. Um depsito realizado por um cliente pessoa
12 meses, por aplicao de um ndice
fsica em uma caderneta de poupana no
oficial estabelecido no prprio ttulo.
dia 07 de Janeiro de 2014, considerando
c) A taxa de juros efetiva mensal utilizada
que nessa data a Taxa de Juros Selic-Meta
para remunerao do ttulo e/ou sua
seja de 10% ao ano. A rentabilidade desse
equivalente anual, dever corresponder
investidor ser:
a, no mnimo, 0,35% e dever ser
aplicada a todos os ttulos, sem
a) Taxa lquida de imposto, sempre de 70%
excees.
da taxa Selic.
d)
Podem cobrar prazos de carncia, o que
b) Taxa lquida de imposto, sempre de
probe o resgate antes de cumprindo
0,5% ao ms mais Taxa Referencial.
um determinado prazo estabelecido no
c) Na primeira data de aniversrio ser de
prprio ttulo.
0,5% ao ms mais a Taxa Referencial, j
e)
Existe a possibilidade de que ao final
os demais aniversrios ir depender da
do prazo de vigncia o percentual
Taxa Selic atual.
de resgate seja igual ou at mesmo
d) Taxa bruta de imposto, sempre de 70%
superior a 100% do valor aplicado.
da taxa Selic.
e) Taxa bruta de imposto, sempre de 0,5%
ao ms mais Taxa Referencial.

Gabarito:1. C2. C3. C4. D5. E6. B7. A8. B9. E10. D11. A12. D13. C14. E15. C

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541

Simulado 3

Nvel de Dificuldade: Difcil


1. Junto ao Conselho Monetrio Nacional
funciona as Comisses Consultivas. Entre as
alternativas abaixo, qual a nica que no
representa uma dessas comisses.
a) de Mercado de Valores Mobilirios e de
Futuros;
b) de Crdito Rural;
c) de Crdito Industrial;
d) de Crdito Habitacional, e para
Saneamento e Infraestrutura Urbana;
e) de Mercado de Cmbio
2. objetivo do Banco Central do Brasil BCB,
exceto:
a) Zelar pela adequada liquidez da
economia;
b) Manter as reservas internacionais em
nvel adequado;
c) Estimular a formao de poupana;
d) Zelar pela estabilidade e promover
o permanente aperfeioamento do
sistema financeiro.
e) Zelar pela liquidez e solvncia das
instituies financeiras
3. So competncias da CVM:
I Fiscalizar permanentemente as atividades e os servios do mercado de valores
mobilirios, bem como a veiculao de informaes relativas ao mercado, s pessoas
que dele participem, e aos valores nele negociados;
II Determinar e fixar os limites mximos
de preo, comisses, emolumentos e
quaisquer outras vantagens cobradas pelos
intermedirios do mercado;

III Fiscalizar e inspecionar as companhias


abertas dada prioridade s que no
apresentem lucro em balano ou s que
deixem de pagar o dividendo mnimo
obrigatrio.
a)
b)
c)
d)
e)

Somente I
Somente II
I e III
I e II
I, II e III

4. Sobre o COPOM correto afirmar:


a) A Taxa de Juros Selic Meta,
determinada pelo Copom, pode sofrer
no mximo 8 alteraes por ano, pois
essa a quantidade de vezes que os
membros do Copom se renem.
b) O COPOM responsvel por determinar
e fixar a taxa de juros SELIC-META e seu
eventual vis, quando for o caso.
c) As atas em portugus das reunies do
Copom costumam serem divulgadas
s 8h30 da quinta-feira da semana
posterior a cada reunio.
d) As reunies do COPOM so mensais e
ocorrem sempre com a primeira sesso
s teras-feiras e a segunda s quartasfeiras.
e) Caso as metas de Inflao no forem
atingidas, cabe ao presidente do
Banco Central divulgar, em Carta
Aberta ao Presidente da Repblica,
os motivos do descumprimento, bem
como as providncias e prazo para o
retorno da taxa de inflao aos limites
estabelecidos.

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543

5. So Instituies autorizadas a captarem por


Recibo de Depsito Bancrio RDB:

formar criteriosamente a sua deciso de


investimento.
a)
b)
c)
d)
e)

I Bancos Comerciais.
II Bancos Cooperativos.
III Bancos de Cmbio.
IV Cooperativas de Crdito.

Escritura de Emisso
Lmina
Prospecto
Termo de adeso
Tutorial de Investimentos

V Sociedade de Crdito, Financiamento e 8. Sobre o mercado de cmbio, est correto


Investimento.
afirmar:
a) I e II
I As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas
b) I, III, IV e V
podem comprar e vender moeda estrangeira
c) II, III e IV
ou realizar transferncias internacionais em
d) I, II, IV e V
reais, de qualquer natureza, observadas
e) I, II, III, IV e V
as limitaes de valor estabelecidas em
legislao, sendo contraparte na operao
6. Em uma oferta pblica, a companhia
agente autorizado a operar no mercado de
poder outorgar instituio intermediria
cmbio.
opo de distribuio de lote suplementar,
que preveja a possibilidade de, caso a
procura dos valores mobilirios objeto
de oferta pblica de distribuio assim
justifique, ser aumentada a quantidade de
valores a distribuir junto ao pblico, nas
mesmas condies e preo dos valores
mobilirios inicialmente ofertados, at um
montante pr-determinado que conste
obrigatoriamente do Prospecto e que no
poder ultrapassar o percentual de:

a) 15% da quantidade inicialmente


ofertada
b) 25% da quantidade inicialmente
ofertada
c) 15% do capital social da empresa
d) 25% do capital social da empresa
e) 10% do capital social da empresa
7. o documento elaborado pelo ofertante
em conjunto com a instituio lder da
distribuio, obrigatrio nas ofertas pblicas
de distribuio de valores mobilirios,
e que contm informao completa,
precisa, verdadeira, atual, clara, objetiva
e necessria, em linguagem acessvel,
de modo que os investidores possam

544

II A taxa de cmbio livremente pactuada


entre os agentes autorizados a operar no
mercado de cmbio ou entre estes e seus
clientes.
III Nas operaes de at US$3.000,00
(trs mil dlares dos Estados Unidos)
ou seu equivalente em outras moedas,
o recebimento e a entrega da moeda
nacional e da moeda estrangeira podem ser
realizados, tambm, com o uso de mquinas
dispensadoras de cdulas.
a)
b)
c)
d)
e)

Somente I
Somente III
I e II
II e III
I, III e III

9. So operaes que devem ser registradas


no Sistema Cmbio atravs do SISBACEN,
porm so dispensadas da formalizao do
contrato de cmbio:
I As operaes de compra e de venda de
moeda estrangeira de at US$3.000,00 (trs
mil dlares dos Estados Unidos) ou do seu
equivalente em outras moedas.

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Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu

II As operaes de cmbio em que


o prprio banco seja o comprador e o
vendedor da moeda estrangeira;

e) Animais destinados industrializao


de carnes e derivados.

III As operaes de cmbio relativas a 12. Jos No Meu um poltico que no agiu
da forma como deveria perante a sociedade
arbitragens celebradas com instituies
e foi condenado pelo crime de Lavagem de
bancrias no exterior ou com o Banco
Dinheiro, entre outros. A legislao atual
Central do Brasil
permite que o juiz, de ofcio, a requerimento
a) Somente I
do Ministrio Pblico ou mediante
b) Somente III
representao do delegado de polcia,
c) I e II
ouvido o Ministrio Pblico em 24 (vinte e
d) II e III
quatro) horas, havendo indcios suficientes
e) I, III e III
de infrao penal, poder decretar medidas
assecuratrias de bens, direitos ou valores
10. Aps o trmino da gravao da novela das
do investigado ou acusado. Imaginando que
20h, Flix Bicha m, resolveu fazer uma
o Sr. Jos seja proprietrio de um grande
viagem de frias. Foi at a linda praia de
Hotel avaliado em R$ 500.000.00. Caso esse
Magistrio, no litoral norte do Rio Grande
imvel v a leilo, segundo a legislao atual
do Sul e l encontrou o Prof. Zambeli que
de Lavagem de Dinheiro, o valor mnimo
tambm estava de frias, amor a primeira
que dever ser vendido ser de:
vista se casaram e estabeleceu uma relao
a) R$ 500.000,00
conjugal. Considerando que ambos abram
b) R$ 450.000,00
uma conta corrente conjunta do tipo
c) R$ 400.000,00
solidria em um banco autorizado e que esse
d) R$ 375.000,00
banco sofra uma liquidao extrajudicial no
e) R$ 250.000,00
momento em que o saldo da conta corrente
do casal era de R$ 400.000,00. Assim o
FGC dever reinstituir os credores no valor 13. Segundo a Febraban, a quantidade de
Instituies Financeiras que aderiram ao
de:
Sistema de Autorregulao Bancria at o
a) R$ 35.000,00 para cada um dos titulares
final de 2013, conhecidas como Instituies
da conta
Signatrias do cdigo, so de:
b) R$ 70.000,00 para cada um dos titulares
a) 13 Instituies Financeiras
da conta
b) 18 Instituies Financeiras
c) R$ 125.000,00 para cada um dos
c) 27 Instituies Financeiras
titulares da conta
d) 33 Instituies Financeiras
d) R$ 250.000,00 para cada um dos
e) 48 Instituies Financeiras
titulares da conta
e) R$ 200.000,00 para cada um dos
titulares da conta
11. Podem ser objeto de penhor mercantil,
exceto:
a) Qualquer tipo de mquinas.
b) Sal e bens destinados explorao das
salinas.
c) Carne Suna.
d) Produtos industrializados.

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545

14. O Professor Srgio Poupador abriu uma caderneta de poupana em seu nome e realizou os
depsitos conforme tabela abaixo:
Depsito

Data

Valor

Selic Meta da data

08/03/2012

R$ 10.000,00

7% ao ano

18/04/2013

R$ 20,000,00

7,5% ao ano

12/07/2013

R$ 30.000,00

8,5% ao ano

30/11/2013

R$ 40.000,00

10% ao ano

Taxa no corresponde a praticada naquela data.


A taxa de juros mensal que ir remunerar o primeiro perodo de cada um dos depsitos,
desconsiderando a correo monetria da Taxa Referencial, ser de:
a)
b)
c)
d)
e)

A. 0,5%,
A. 0,5%,
A. 0,5%,
A. aprox. 0,4083%
A. 0,5%,

B. 0,4375%
B. 0,4375%
B. inferior a 0,4375%
B. 0,4375%
B. inferior a 0,4375%

C. aprox. 0,4959%
C. 0,5%
C. Inferior a 0,4959%
C. 0,5%
C. Inferior a 0,4959%

D. 0,5%
D. 0,5%
D. 0,5%
D. 0,5%
D. 0,583%

15. Professor Duvidan Daniel, efetuou um emprstimo na Caixa Econmica Federal no ano de 2011
para ser amortizado em 60 prestaes mensais. Aps 2 anos, recebeu uma proposta do Banco
do Brasil para fazer a portabilidade do seu Crdito Direto ao Consumidor - CDC, contrado na
CEF. Ao analisar o CET (Custo Efetivo Total) da operao, acreditou que seria um bom negcio
essa portabilidade e aceitou. Nesse caso o Banco do Brasil ao efetuar o valor do crdito para
quitao da dvida de Duvidan, junto a CEF dever utilizar-se de:
a) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja inferior a R$ 3.000,00 e
TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
b) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja inferior a R$ 1.000,00 e
TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
c) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja igual ou inferior a R$
1.000,00 e TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
d) DOC (Documento de Crdito) ou TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) se o valor for de
at R$ 4.999,99 e TED para os demais casos.
e) TED sempre, independentemente do valor do saldo devedor.

Gabarito:1. E2. E3. C4. C5. D6. A7. C8. D9. E10. C11. A12. D13. B14. C15. E

546

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Questes

Elaboradas pela Casa do Consurseiro


1. (38671) A CASA DAS QUESTES 2014 4. (38670) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Mercado de Capitais
Supervisores do SFN, Aes, Mercado de
Ao a menor parcela do capital social
Capitais
das companhias ou sociedades annimas.
Apesar de todas as companhias ou
, portanto, um ttulo patrimonial e, como
sociedades annimas terem o seu capital
tal, concede aos seus titulares, os acionistas,
dividido em aes, somente as aes
todos os direitos e deveres de um scio, no
emitidas por companhias registradas na
limite das aes possudas.
CVM, chamadas companhias abertas,
( ) Certo
( ) Errado
podem ser negociadas publicamente no
mercado de valores mobilirios.
5. (38668) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Capitais
2. (38859) A CASA DAS QUESTES 2014
As ofertas pblicas devem ser realizadas

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

por intermdio de instituies integrantes


Debntures, Mercado de Capitais
do sistema de distribuio de valores
A debnture um valor mobilirio emitido
mobilirios,
como os bancos de
por qualquer sociedade por aes,
investimento, bancos comerciais, corretoras
representativo de dvida, que assegura a
ou distribuidoras de ttulos e valores
seus detentores o direito de crdito contra a
mobilirios.
companhia emissora.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
6. (38665) A CASA DAS QUESTES 2014
3. (38672) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Mercado de Capitais
Debntures, Mercado de Capitais
Quando a empresa vende novos ttulos e
Os recursos captados pela empresa por
os recursos dessa venda vo para o caixa
meio da distribuio de debntures podem
da empresa, as ofertas so chamadas de
ter diferentes usos, como por exemplo:
secundrias. Por outro lado, quando no
investimentos em novas instalaes,
envolvem a emisso de novos ttulos,
alongamento do perfil das dvidas e
caracterizando apenas a venda de aes j
financiamento de capital de giro.
existentes - em geral dos scios que querem
desinvestir ou reduzir a sua participao
( ) Certo
( ) Errado

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547

no negcio - e os recursos vo para os


vendedores e no para o caixa da empresa,
a oferta conhecida como primrias (block
trade).
( ) Certo

( ) Errado

( ) Certo

( ) Errado

especificados os direitos e deveres dos


debenturistas e da emissora.
( ) Certo

( ) Errado

10. (38674) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

7. (38666) A CASA DAS QUESTES 2014


Debntures, Mercado de Capitais
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
A escritura de emisso de debntures
Mercado de Capitais
distribudas ou admitidas negociao
Quando a empresa est realizando a sua
no mercado ter obrigatoriamente a
primeira oferta pblica, ou seja, quando
interveno de um "Agente Fiducirio dos
est abrindo o seu capital, a oferta recebe
debenturistas", que no poder ser uma
o nome de oferta pblica inicial ou IPO
pessoa fsica.
(do termo em ingls, Inicial Public Offer).
( ) Certo
( ) Errado
Quando a empresa j tem o capital aberto e
j realizou a sua primeira oferta, as emisses
seguintes so conhecidas como ofertas 11. (38680) A CASA DAS QUESTES 2014
subsequentes ou, no termo em ingls,
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
follow on.
Mercado de Capitais

8. (38667) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Supervisores do SFN, Mercado de Capitais

O nmero de aes preferenciais sem direito


a voto ou sujeitas a restries no exerccio
desse direito, no pode ultrapassar 2/3 (dois
teros) do total das aes emitidas.
( ) Certo

( ) Errado

Em regra, toda oferta pblica deve ser 12. (38682) A CASA DAS QUESTES 2014
registrada na CVM. Porm, o registro
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
poder ser dispensado, considerando
Mercado de Capitais
as caractersticas especficas da oferta
As aes podem ser nominativas,
em questo, como por exemplo a oferta
endossveis ou ao portador.
pblica de valores mobilirios de emisso
de empresas de pequeno porte e de
( ) Certo
( ) Errado
microempresas dependendo do valor
ofertado ao pblico.
13. (38681) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
9. (38673) A CASA DAS QUESTES 2014
As
aes
preferenciais
possuem

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

obrigatoriamente o direito ao recebimento


Debntures, Mercado de Capitais
de dividendo, pelo menos 10% (dez por
cento) maior do que o atribudo a cada ao
Na emisso de debntures, facultada a
ordinria.
elaborao de um documento chamado
"Escritura de Emisso", onde so
( ) Certo
( ) Errado

548

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Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu

14. (38679) A CASA DAS QUESTES 2014 18. (38664) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
Mercado de Capitais
As aes, conforme a natureza dos direitos
ou vantagens que confiram a seus titulares,
so classificadas apenas como ordinrias ou
preferenciais.
( ) Certo

( ) Errado

Oferta pblica de distribuio, pode ser


realizada tanto no mercado primrio quanto
no secundrio, o processo de colocao,
junto ao pblico, de um certo nmero de
ttulos e valores mobilirios para venda.
( ) Certo

( ) Errado

15. (38678) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, 19. (38663) A CASA DAS QUESTES 2014
Mercado de Capitais
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
O nmero e o valor nominal das aes no
podero ser alterados.
O mercado secundrio o local onde
os investidores negociam e transferem
( ) Certo
( ) Errado
entre si os valores mobilirios emitidos
pelas companhias. Nesse mercado ocorre
apenas a transferncia de propriedade e de
16. (38675) A CASA DAS QUESTES 2014
recursos entre investidores. A companhia

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

no tem participao. Portanto, o mercado


Debntures, Mercado de Capitais
secundrio oferece liquidez aos ttulos
Toda emisso de debnture dever ter
emitidos no mercado primrio.
especificado na escritura de emisso a data
( ) Certo
( ) Errado
de vencimento da debnture, no sendo
permitida a negociao desse ttulo sem tal
informao.
20. (38161) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo

( ) Errado

17. (38676) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Debntures, Mercado de Capitais


Em caso de liquidao da companhia que
emitiu debntures, no pagamento de suas
obrigaes com os credores, as emitidas
sob a forma Quirografrias precedem sob s
Subordinadas.
( ) Certo

( ) Errado

CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto


BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios

Tanto o carto de crdito BNDES quanto o


carto de crdito bsico, no podem ser
associados a programas de benefcios e os
seus usurios devem realizar as compras
exclusivamente em territrio brasileiro.
( ) Certo

( ) Errado

21. (38627) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Centralizadora da Compensao de Cheques


Compe, Sistema de Pagamentos Brasileiro

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549

SPB, Banco Central do Brasil BACEN , 25. (38157) A CASA DAS QUESTES 2014
rgos Supervisores do SFN
CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
O Banco Central do Brasil, executante da
Produtos e Servios Bancrios
Compe, fornece o apoio necessrio ao seu
funcionamento, seja para a troca da imagem
Entre os bancos que esto autorizados a
digital, seja para a compensao eletrnica
emitirem o carto BNDES esto o Banco do
de todas as obrigaes, que inclui os centros
Brasil e o Bradesco.
de processamento principal e secundrio.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
26. (38158) A CASA DAS QUESTES 2014
22. (38645) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
Poltica Monetria COPOM
Produtos e Servios Bancrios
Define-se Taxa Selic Meta como a taxa
mdia ajustada dos financiamentos dirios
apurados no Sistema Especial de Liquidao
e de Custdia (Selic) para ttulos federais.
( ) Certo

Somente bancos podem emitir o carto


BNDES.
( ) Certo

( ) Errado

( ) Errado

27. (38646) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
23. (38160) A CASA DAS QUESTES 2014
Poltica Monetria COPOM
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
O Comit de Poltica Monetria (Copom),
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
constitudo no mbito do Banco Central do
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Brasil, tem como objetivos implementar
Bancrios
a poltica monetria, definir a meta da
O carto de crdito bsico exclusivo
Taxa Selic e seu eventual vis e analisar o
para o pagamento de compras, contas ou
Relatrio de Inflao.
servios e o preo da anuidade para sua
( ) Certo
( ) Errado
utilizao deve ser o menor preo cobrado
pela emissora entre todos os cartes por ela
oferecidos.
28. (38647) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
( ) Certo
( ) Errado
Poltica Monetria COPOM
24. (38159) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios
O portador do Carto BNDES efetuar sua
compra, exclusivamente no mbito do
Portal de Operaes do BNDES.
( ) Certo

550

O Copom rene-se ordinariamente oito


vezes por ano e, extraordinariamente, por
convocao de seus diretores, presentes, no
mnimo, o Presidente, ou seu substituto, e
metade do nmero de Diretores.
( ) Certo

( ) Errado

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( ) Errado

Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu

29. (38660) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Poltica Monetria COPOM
Considera-se que a meta de inflao foi
cumprida quando a variao acumulada
da inflao - medida pelo IGP-M, relativa
ao perodo de janeiro a dezembro de cada
ano calendrio - situar-se na faixa do seu
respectivo intervalo de tolerncia.
( ) Certo

( ) Errado

30. (38661) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Poltica Monetria COPOM
Caso a meta de inflao no seja cumprida,
o Presidente do Banco Central do Brasil
divulgar publicamente as razes do
descumprimento, por meio de carta aberta
ao Ministro de Estado da Fazenda, que
dever conter: descrio detalhada das
causas do descumprimento, as providncias
para assegurar o retorno da inflao aos
limites estabelecidos e o prazo no qual se
espera que as providncias produzam efeito.
( ) Certo

( ) Errado

31. (38662) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Capitais, Comisso de Valores Mobilirios
CVM, rgos Supervisores do SFN

Monetria, Comit de Poltica Monetria


COPOM
Dentre os instrumentos clssicos utilizados
pelo BACEN para execuo da poltica
monetria, destaca-se alterao da taxa de
juros Selic-Meta, realizada pelo COPOM.
( ) Certo

( ) Errado

33. (38650) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Poltica Monetria COPOM
O Relatrio de Inflao publicado 8 vezes
por ano pelo Banco Central do Brasil e tem
o objetivo de avaliar o desempenho do
regime de metas para a inflao e delinear
cenrio prospectivo sobre o comportamento
dos preos, explicitando as condies das
economias nacional e internacional que
orientaram as decises do Comit de Poltica
Monetria (Copom) em relao conduo
da poltica monetria.
( ) Certo

( ) Errado

34. (38648) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Poltica Monetria COPOM
As atas das reunies do Copom sero
divulgadas no prazo de seis dias teis aps a
data de sua realizao.

( ) Certo
( ) Errado
Somente os valores mobilirios de emisso
de companhia registrada na Comisso de
Valores Mobilirios podem ser negociados 35. (38649) A CASA DAS QUESTES 2014
no mercado de valores mobilirios.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Nenhuma distribuio pblica de valores
Poltica Monetria COPOM
mobilirios ser efetivada no mercado sem
O calendrio anual das reunies ordinrias
prvio registro na Comisso de Valores
do COPOM deve ser divulgado at o fim do
Mobilirios.
ms de junho do ano anterior.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
32. (38655) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Poltica

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551

36. (38683) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Debntures, Mercado de Capitais

realizados, tambm, com o uso de mquinas


dispensadoras de cdulas.
( ) Certo

( ) Errado

A companhia poder emitir debntures


que conferiro aos seus titulares direito de
crdito contra ela, nas condies constantes 40. (38710) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
da escritura de emisso e, se houver, do
de Cmbio
certificado.
Uma vez realizada a operao de cmbio
( ) Certo
( ) Errado
e registrada no SISBACEN, a mesma ser
considerada definitiva e no poder ser
37. (38684) A CASA DAS QUESTES 2014
cancelada, nem mesmo se houver consenso

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

entre as partes.
Debntures, Mercado de Capitais
( ) Certo
( ) Errado
Uma companhia poder adquirir debntures
emitidas anteriormente por ela.
41. (38707) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
38. (38708) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio

As sociedades corretoras de ttulos e valores


mobilirios, sociedades distribuidoras de
ttulos e valores mobilirios e sociedades
corretoras de cmbio atuam no mercado
de cmbio realizando operaes de cmbio
com clientes para liquidao pronta de at
US$50.000,00 (cinquenta mil dlares dos
Estados Unidos) ou o seu equivalente em
outras moedas.

As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas


podem comprar e vender moeda
estrangeira ou realizar transferncias
internacionais em reais, de qualquer
natureza, respeitando a limitao de
valor estabelecida em legislao, sendo
contraparte na operao agente autorizado
( ) Certo
( ) Errado
a operar no mercado de cmbio, observada
a legalidade da transao, tendo como
base a fundamentao econmica e as 42. (38706) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
responsabilidades definidas na respectiva
de Cmbio
documentao.
Bancos de desenvolvimento e sociedades
( ) Certo
( ) Errado
de crdito, financiamento e investimento
e a Caixa Econmica Federal, atuam no
39. (38709) A CASA DAS QUESTES 2014
mercado de cambio limitado as operaes
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
especficas autorizadas pelo Banco Central
de Cmbio
do Brasil.

Nas operaes de at US$3.000,00


( ) Certo
( ) Errado
(trs mil dlares dos Estados Unidos)
ou seu equivalente em outras moedas,
o recebimento e a entrega da moeda 43. (38704) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

nacional e da moeda estrangeira podem ser

552

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Commercial Papers Nota Promissria,


Mercado de Capitais
As notas promissrias, tambm conhecidas
como commercial papers, so ttulos de
curto prazo emitidos pelas empresas para
financiar seu capital fixo.
( ) Certo

( ) Errado

44. (38705) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio

da operao no ultrapasse R$10.000,00


(dez mil reais) por cliente, caracterizandose assim a operao denominada cmbio
manual.
( ) Certo

( ) Errado

47. (38717) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
A operao de mercado secundrio de
cmbio implica o recebimento ou a entrega
de moeda estrangeira por parte de clientes
no Pas, correspondendo a fluxo de entrada
ou de sada da moeda estrangeira do Pas.

O mercado de cmbio brasileiro


compreende as operaes de compra e de
venda de moeda estrangeira e as operaes
com ouro-instrumento cambial, realizadas
( ) Certo
( ) Errado
com instituies autorizadas pelo Banco
Central do Brasil a operar no mercado de
cmbio, bem como as operaes em moeda 48. (38718) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
nacional entre residentes, domiciliados ou
de Cmbio
com sede no Pas e residentes domiciliados
ou com sede no exterior.
A posio de cmbio vendida o saldo
em moeda estrangeira registrado em
( ) Certo
( ) Errado
nome de uma instituio autorizada que
tenha efetuado compras, prontas ou para
45. (38711) A CASA DAS QUESTES 2014
liquidao futura, de moeda estrangeira, de
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
ttulos e documentos que as representem
de Cmbio
e de ouro-instrumento cambial, em valores
superiores s vendas.
Na operao de venda de moeda
estrangeira, o contravalor em moeda
( ) Certo
( ) Errado
nacional deve ser levado a dbito de conta
de depsito titulada pelo comprador
admitindo-se tambm o pagamento atravs 49. (38719) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de cheque de sua emisso, nominativo
de Cmbio
ao agente autorizado vendedor, cruzado,
permitindo o endosso.
A operao de cmbio (compra ou venda)
pronta a operao a ser liquidada em trs
( ) Certo
( ) Errado
dias teis da data de contratao.
46. (38712) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio

( ) Certo

( ) Errado

Na operao de venda de moeda estrangeira,


o contravalor em moeda nacional poder
ser pago em espcie, desde que o valor

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553

50. (38716) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio

mediante vales postais e reembolsos postais


internacionais.
( ) Certo

( ) Errado

( ) Certo

( ) Errado

O Banco Central coleta e divulga as


taxas mdias praticadas no mercado
interbancrio, isto , a taxa mdia do dia 54. (38703) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

apurada com base nas operaes realizadas


Debntures,
Mercado
de
Capitais
naquele mercado, conhecida por "taxa
PTAX", a qual serve como referncia e taxa
Para realizar uma emisso de debntures
obrigatria.
no exterior, a companhia deve ter prvia
autorizao do Banco Central do Brasil.
( ) Certo
( ) Errado
51. (38715) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado 55. (38702) A CASA DAS QUESTES 2014
de Cmbio

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Debntures, Mercado de Capitais


Os negcios realizados no cmbio paralelo,
trata-se de um mercado ilegal, margem
da legislao e regulamentao vigentes,
sujeitando seus participantes s sanes
cabveis.
( ) Certo

( ) Errado

52. (38713) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado de
Cmbio

Apesar de no ser usual, as companhias


brasileiras podem emitir debntures no
exterior. Essa emisso pode ser feita com
garantia real ou flutuante de bens que essa
companhia tenha no pas, podendo ter valor
nominal expresso em moeda nacional ou
estrangeira.
( ) Certo

( ) Errado

A taxa de cmbio livremente pactuada 56. (38689) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

entre os agentes autorizados a operar no


Debntures,
Mercado
de
Capitais
mercado de cmbio ou entre estes e seus
clientes.
O agente fiducirio no responde perante
os debenturistas pelos prejuzos que lhes
( ) Certo
( ) Errado
causar por culpa ou dolo no exerccio das
suas funes.
53. (38714) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
Incluem-se no mercado de cmbio brasileiro 57. (38690) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
as operaes relativas aos recebimentos,
Mercado de Capitais
pagamentos e transferncias para o exterior
mediante a utilizao de cartes de uso
internacional e de empresas facilitadoras
de pagamentos internacionais, bem como
as operaes referentes s transferncias
financeiras postais internacionais, inclusive

554

As aes preferenciais sem direito de


voto adquiriro o exerccio desse direito
se a companhia, pelo prazo previsto no
estatuto, no superior a 3 (trs) exerccios
consecutivos, deixar de pagar os dividendos

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fixos ou mnimos a que fizerem jus, direito 61. (38685) A CASA DAS QUESTES 2014
que conservaro at o pagamento, se tais

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

dividendos no forem cumulativos, ou at


Debntures, Mercado de Capitais
que sejam pagos os cumulativos em atraso.
A debnture poder assegurar ao seu titular
( ) Certo
( ) Errado
juros, fixos ou variveis, participao no
lucro da companhia e prmio de reembolso.
58. (38691) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Capitais
A funo bsica do mercado secundrio
proporcionar liquidez aos valores de
emisso de companhias abertas, ou seja,
possibilitar ao investidor que adquiriu
esses ttulos vend-los de forma eficiente e
segura. Como exemplo temos as bolsas de
valores e as entidades administradoras do
mercado de balco organizado.
( ) Certo

( ) Certo

( ) Errado

62. (38686) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Debntures, Mercado de Capitais


Quando as debntures forem emitidas com
clusula de conversibilidade em aes,
os acionistas tero a preferncia para a
subscrio.
( ) Certo

( ) Errado

( ) Errado

63. (38692) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
59. (38688) A CASA DAS QUESTES 2014
de Capitais

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Debntures, Mercado de Capitais


Tradicionalmente, o mercado de balco
um mercado de ttulos com local fsico
O Agente fiducirio deve proteger os direitos
definido para a realizao das transaes
e interesses dos debenturistas, empregando
que so feitas por telefone entre as
no exerccio da funo o cuidado e a
instituies financeiras.
diligncia que todo homem ativo e probo
costuma empregar na administrao de
seus prprios bens.
( ) Certo

( ) Certo

( ) Errado

( ) Errado

64. (38693) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Debntures, Mercado de Capitais


60. (38687) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

As debntures de emisso de companhias


Debntures, Mercado de Capitais
abertas
podem
ser
negociadas
simultaneamente em bolsa de valores
A emisso de debentures limitada ao
e mercado de balco organizado desde
capital social da companhia.
que cumpram os requisitos de ambos os
( ) Certo
( ) Errado
mercados.
( ) Certo

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( ) Errado

555

65. (38699) A CASA DAS QUESTES 2014 68. (38698) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
Mercado de Capitais
O ndice Bovespa o mais conhecido
indicador do desempenho do mercado
de aes brasileiro, pois retrata o
comportamento das principais aes
negociadas na BM&FBOVESPA. formado
a partir de uma aplicao imaginria, em
reais, em uma quantidade terica de aes.
( ) Certo

( ) Errado

A bonificao aos acionistas advm do


aumento de capital de uma sociedade
mediante a incorporao de reservas
e lucros, quando so distribudas
gratuitamente novas aes a seus acionistas
em nmero proporcional s j possudas.
( ) Certo

( ) Errado

69. (38697) A CASA DAS QUESTES 2014


66. (38700) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
Mercado de Capitais
As empresas, na distribuio de resultados
Na contratao da colocao do tipo
aos seus acionistas, devem optar por
best efforts, a instituio financeira
remuner-los por meio do pagamento
se compromete a realizar os melhores
de juros sobre o capital prprio, em
esforos para a colocao, no mercado,
vez de distribuir dividendos, desde que
das sobras de debntures do lanamento.
sejam atendidas determinadas condies
No h comprometimento por parte do
estabelecidas
em
regulamentao
intermedirio para a colocao efetiva de
especfica.
todas as debntures. A empresa assume os
( ) Certo
( ) Errado
riscos da aceitao ou no das debntures
lanadas ao mercado.
70. (38694) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Capitais
67. (38701) A CASA DAS QUESTES 2014
Uma vez concedido o registro para
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
negociao em mercado de balco
Mercado de Capitais
organizado a alterao deste prescinde de
Na contratao da colocao do tipo
um pedido de mudana e registro junto
straight a instituio financeira se
CVM.
compromete a colocar as sobras ao pblico
( ) Certo
( ) Errado
em determinado espao de tempo, aps o
qual ela mesma subscreve o total das aes
no colocadas. Decorrido o prazo, o risco de 71. (38695) A CASA DAS QUESTES 2014
mercado do intermedirio financeiro.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
( ) Certo
( ) Errado
Ainda que no haja nenhum limite de
quantidade de ativos ou tamanho para
uma companhia abrir o capital e listar
seus valores para negociao em bolsas de
valores, em geral, as empresas listadas em

556

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bolsas de valores so companhias de grande


porte.
( ) Certo

( ) Errado

72. (38156) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios
O carto BNDES destinado a empresas
que possuem faturamento anual mximo de
noventa milhes de reais.
( ) Certo

( ) Errado

73. (38155) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios

prprias qualquer quantidade de ativos


que no tenha sido vendida ao publico.
d) o risco no inteiramente do
underwriter (intermedia financeiro que
executa a operao).
e) a instituio financeira no se encarrega,
por sua conta e risco, da colocao dos
ttulos junto aos investidores.
75. (30461) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
A principal
ordinrias :

caracterstica

das

aes

a) dar direito a voto nas assemblias gerais


b) ter preferncia no recebimento dos
lucros da companhia
c) valer menos do que as aes
preferncias
d) ser mais negociadas do que as
preferncias
e) ser mais arriscadas do que as
preferncias

Todos os cartes de crdito possuem a


incidncia de Imposto sobre Operaes
de Crdito, Cmbio e Seguro, e sobre
Operaes relativas a Ttulos e Valores
76. (30462) A CASA DAS QUESTES 2013
Mobilirios (IOF).

CONHECIMENTOS
BANCRIOS

Commercial
Papers

Nota
Promissria,
( ) Certo
( ) Errado
Mercado de Capitais
74. (30460) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
Em um underwriting firme:

A commercial paper (nota promissria) :


a) um titulo negocivel, representativo de
uma participao societria
b) um titulo no negocivel, representativo
de uma divida de curto prazo
c) um titulo negocivel, representativo de
uma divida de longo prazo
d) um titulo no negocivel, representativo
de uma divida de longo prazo
e) um titulo negocivel, representativo de
uma divida de curto prazo

a) as instituies financeiras iro se


esforar ao Mximo para venderem
ao publico os ativos de emisso da
empresa, mas iro devolver para a
companhia aqueles que no forem
vendidos.
b) as instituies financeiras estabelecem
como meta um determinada percentual 77. (30459) A CASA DAS QUESTES 2013
dos ttulos a serem oferecidos ao
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
publico.
Mercado de Capitais
c) as
instituies
financeiras
se
A importncia do mercado secundrio de
comprometem a subscrever elas
valores mobilirios:

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557

a) dar liquidez aos ativos financeiros,


b) Autorizao do Conselho de Monetria
negociados no mercado primrio.
Nacional
b) aumentar ou diminuir recursos para
c) Autorizao do Conselho Monetrio
financiar novos empreendimentos.
Nacional ou do Banco Central do Brasil
c) dar rapidez aos ativos financeiros,
d) Autorizao do Banco Central do Brasil
negociados no mercado primrio e
ou Decreto do poder executivo.
interbancrio.
e) Autorizao do ministrio da fazenda
d) igual a do primrio, uma vez que
sua existncia no condio para o 80. (30457) A CASA DAS QUESTES 2013
funcionamento do outro.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
e) ser uma alternativa para captao
Mercado de Capitais
de recursos no exigveis por parte das
O mercado primrio de valores mobilirios
empresas.
onde:
78. (30458) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
No mercado
mobilirios:

secundrio

de

valores

a) um ativo ou titulo posto em circulao


pela primeira vez
b) fornece liquidez para o mercado
secundrio
c) negociam-se
ttulos
e
predominantemente aes
d) negociam-se
ttulos
e
predominantemente moedas
e) as instituies financeiras realizam,
entre si, operaes de aplicao e
tomada de recursos de curtssimo prazo
(overnight)

a) os ttulos j existentes se transferem


de um proprietrio para o outro,
entretanto o valor transacionado no
canalizado para a empresa
b) os ttulos j existentes se transferem
de um proprietrio para o outro e os
valores transacionados so canalizados
para a empresa
81. (30463) A CASA DAS QUESTES 2013
c) os ttulos j novos se transferem de um
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
proprietrio para o outro, entretanto o
Mercado de Capitais
valor transacionado no canalizado
Os Underwriters so:
para a empresa
d) sob o ponto de vista econmico, significa
a) Instituies financeiras especializadas
aumento ou diminuio de recursos
em operaes de crdito mobilirio
para financiar novos empreendimentos
b) Instituies
no
financeiras
e) ocorre a colocao de aes ou outros
especializadas em operaes de
ativos, provenientes de novas emisses
subscrio de aes ou debntures
c) Instituies financeiras especializadas
79. (30452) A CASA DAS QUESTES 2013
em operaes de credito ao consumidor
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
d) Instituies
no
financeiras
Central do Brasil BACEN , rgos
especializadas na estruturao de
Supervisores do SFN
operaes de financiamento de longo
prazo
No Brasil o exerccio da atividade de uma
e)
Instituies financeiras especializadas
instituio financeira esta sujeito a:
em operaes de subscrio de valores
a) Autorizao exclusiva do Banco Central
mobilirios
do Brasil

558

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82. (30464) A CASA DAS QUESTES 2013


CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
A liquidao das aes no mercado vista,
ocorre em at:
a)
b)
c)
d)
e)

D+0
D+1
D+2
D+3
D+4

Brasil BACEN , rgos Supervisores do


SFN, Mercado de Capitais
Junto com a CVM, o BACEN tambm
responsvel por fiscalizar o mercado de
capitais.
( ) Certo

( ) Errado

87. (35975) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
83. (35977) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar
Central do Brasil BACEN , rgos
as sociedades de arrendamento mercantil,
Supervisores do SFN, Conselho Monetrio
as sociedades de crdito imobilirio e as
Nacional - CMN, rgos Normativos do SFN
associaes de poupana e emprstimo,
, Sistema Financeiro Nacional - SFN
bem como regular todas as suas operaes.
O BACEN ocupa o cargo de secretaria do
Conselho Monetrio Nacional.
( ) Certo

( ) Certo

( ) Errado

( ) Errado

88. (30466) A CASA DAS QUESTES 2013


CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Central do Brasil BACEN , rgos
84. (35978) A CASA DAS QUESTES 2014
Supervisores do SFN
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
Responsvel pela emisso de ttulos
pblicos federais:
Regulamentar o mercado de cmbio e de
capitais uma das atribuies do BACEN.
( ) Certo

( ) Errado

a)
b)
c)
d)
e)

Tesouro nacional.
Bancos em geral
Banco Central do Brasil.
CVM.
Conselho Monetrio Nacional

85. (35979) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Central do Brasil BACEN , rgos 89. (35974) A CASA DAS QUESTES 2014
Supervisores do SFN
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Central do Brasil BACEN , rgos
As reunies da diretoria colegiada do BACEN
Supervisores do SFN
acontecem oito vezes ao ano, sempre em
dois dias, teras e quartas-feiras.
Escolhidos pelo Ministro da Fazenda, o
presidente e os diretores do Banco Central
( ) Certo
( ) Errado
do Brasil so sabatinados pelo Senado
Federal antes de serem empossados no
cargo.
86. (35976) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
( ) Certo
( ) Errado
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Supervisores do SFN, Banco Central do

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559

90. (30450) A CASA DAS QUESTES 2013


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Supervisores do SFN
O presidente e os quatro diretores da CVM:
a) so nomeados pelo Presidente do
Bacen e constituem o Comit
b) So nomeados pelo Ministro da Fazenda
e Constituem o Colegiado
c) So nomeados pelo Presidente da
republica e constituem o Comit
d) So nomeados pelo Presidente da
Republica e constituem o Colegiado
e) So nomeados pelo Ministro da Fazenda
e Constituem o Comit
91. (30449) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
Os objetivos do Banco Central do Brasil
esto relacionados em:

Produtos e Servios Bancrios, Produtos e


Servios Bancrios
Sobre os Cartes de Crdito, est correto:
a) O contrato de carto de crdito no
pode ser cancelado se houver valores
pendentes de pagamento.
b) O banco, sempre que necessrio, pode
debitar da conta do titular do carto de
credito os valores relativos fatura do
carto de crdito.
c) O preo da anuidade para sua utilizao
do carto de crdito conhecido como
pretinho bsico deve ser o menor
preo cobrado pela emissora entre
todos os cartes por ela oferecidos.
d) As atividades de emisso de carto
de crdito exercidas por instituies
financeiras
esto
sujeitas

regulamentao baixada pelo Conselho


Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco
Central do Brasil.
e) O valor mnimo a ser cobrado nas faturas
de cartes de crdito, deve ser de 15%
calculado sobre o limite disponibilizado
para cada cliente.

a) zelar pela liquidez, cuidar das reservas


internacionais, estimular a formao de
poupana, promover a estabilidade e o
constante aperfeioamento do Sistema 93. (30429) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
Financeiro Nacional.
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
b) Emitir papel moeda e regular sua
Produtos e Servios Bancrios
circulao, exclusivamente.
c) Zelar pela liquidez, cuidar das reservas
Sobre o carto de crdito BNDES, est
nacionais, cuidar da estabilidade
correto:
das companhias de capital aberto e
promover o constante aperfeioamento
a) O Carto BNDES um produto que,
do Sistema Financeiro Nacional.
baseado no conceito de carto de
d) Fiscalizar a atuao dos participantes do
crdito, visa financiar os investimentos
mercado imobilirio
das micro, pequenas e mdias e grandes
e) Fiscalizar e regulamentar a atuao dos
empresas.
participantes do mercado hipotecrio
b) Podem obter o Carto BNDES as MPMEs
(com faturamento bruto anual de at
R$ 90 milhes), sediadas no Pas, de
92. (30428) A CASA DAS QUESTES 2013
controle nacional ou internacional.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Produtos
c) O portador do Carto BNDES efetuar
de Aplicao Financeira, Crdito Rotativo:
sua compra, exclusivamente no mbito
Cartes de Crdito, Produtos e Servios
do Portal de Operaes do BNDES
Bancrios, Produtos de Aplicao Financeira,
(www.cartaobndes.gov.br), procurando
os produtos que lhe interessam no

560

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Catlogo de Produtos expostos e


possvel dos riscos, pela combinao
seguindo os passos indicados para a
dos diversos ramos de seguro.
compra.
d) Apenas O Bradesco, o Banco do Brasil, 95. (30427) A CASA DAS QUESTES 2013
a Caixa Econmica Federal, o Banrisul
CONHECIMENTOS BANCRIOS Produtos
podem emitir o Carto BNDES.
e Servios Bancrios, Produtos de Aplicao
e) As nicas bandeiras utilizadas nos
Financeira, Crdito Rotativo: Cartes de
cartes BNDES so Visa e Mastercard.
Crdito
94. (30430) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Seguros,
Produtos de Seguro e Vida, Produtos e
Servios Bancrios
Sobre o mercado de seguro, pode-se
afirmar:

Entre as tarifas abaixo, qual o BACEN no


autoriza ser cobradas pelos bancos na
prestao de servios de carto de crdito:
a)
b)
c)
d)

Anuidade
emisso de segunda via do carto
tarifa para uso na funo saque
tarifa para uso do carto no pagamento
de contas e no pedido de avaliao
emergencial do limite de crdito
e) Tarifa para compras acima de R$
4.999,99

a) O instrumento do contrato de seguro


materializado por meio da aplice,
da qual devero constar os riscos
assumidos e o valor segurado, entre
outras informaes e registrada junto
a PREVIC, rgo responsvel pela 96. (30426) A CASA DAS QUESTES 2013
fiscalizao.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
b) Para contratao de seguro de
de Cmbio
automveis facultada a cobrana de
Sobre as principais operaes realizadas no
franquia nos casos de danos causados
mercado de cmbio, est correto:
aos veculo por incndio, queda de
raio e/ou exploso e nos casos de
a) A operao de cmbio (compra ou
indenizao integral do veculo (Perda
venda) pronta a operao a ser
Total).
liquidada vista, ou seja, na da data de
c) No contrato de seguro, prmio a
contratao.
quantia recebida pelo segurado, quando
b) A operao de cmbio (compra ou
ocorre um sinistro, para ressarci-lo das
venda) para liquidao futura a
perdas ocorridas.
operao a ser liquidada em prazo
d) Se, por exemplo, em uma batida, h dois
maior que trs dias uteis.
carros envolvidos, cada um com quatro
c) As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas
ocupantes, e tambm um pedestre, e se
podem comprar e vender moeda
as nove pessoas forem atingidas, todas
estrangeira ou realizar transferncias
tero direito a receber indenizaes do
internacionais em reais, de qualquer
DPVAT separadamente.
natureza, sem limitao de valor,
e) O objetivo maior do Seguro Residencial
observada a legalidade da transao,
oferecer coberturas que, ao mesmo
tendo como base a fundamentao
tempo, atendam ao produtor rural e
econmica e as responsabilidades
sua produo, sua famlia, gerao
definidas na respectiva documentao.
de garantias a seus financiadores,
d) A operao de mercado secundrio
investidores, parceiros de negcios,
de cmbio implica o recebimento ou a
todos interessados na maior diluio
entrega de moeda estrangeira por parte
de clientes no Pas, correspondendo a

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561

fluxo de entrada ou de sada da moeda


estrangeira do Pas.
e) Mercado primrio de cmbio, tambm
denominado mercado interbancrio
quando os negcios so realizados
entre bancos, a moeda estrangeira
negociada entre as instituies
integrantes do sistema financeiro e
simplesmente migra do ativo de uma
instituio autorizada a operar no
mercado de cmbio para o de outra,
igualmente autorizada, no havendo
fluxo de entrada ou de sada da moeda
estrangeira do Pas.
97. (30424) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios

compreende as operaes de compra e


de venda de moeda estrangeira.
c) dispensado o respaldo documental das
operaes de valor at o equivalente a
R$ 3 mil, preservando-se, no entanto, a
necessidade de identificao do cliente.
d) As instituies financeiras autorizadas
a operar em cmbio podem contratar
correspondentes (pessoas jurdicas
em geral) para a realizao de compra
e venda de moeda estrangeira em
espcie, cheque ou cheque de viagem,
bem como carga de moeda estrangeira
em carto pr-pago, limitada ao valor
equivalente a R$ 3 mil reais, por
operao.
e) Os bancos so obrigados a vender
moeda em espcie.

99. (30431) A CASA DAS QUESTES 2013


CONHECIMENTOS BANCRIOS Ttulo de
Capitalizao, Produtos de Seguro e Vida,
Produtos e Servios Bancrios
Os recursos obrigatrios (decorrentes
da exigibilidade de depsito vista).
Os ttulos de capitalizao so estruturados,
Os oriundos do Tesouro Nacional.
quanto a sua forma de pagamento, em:
Todo os recursos captados pelo Banco
Central sob a forma de Depsito
I PM: um ttulo que prev um pagamento
Compulsrio.
a cada ms de vigncia do ttulo.
Os subvencionados pela Unio.
II PP: um ttulo em que no h
os oriundos da poupana rural, quando
correspondncia entre o nmero de
aplicados segundo as condies
pagamentos e o nmero de meses de
definidas para os recursos obrigatrios.
vigncia do ttulo.

Classificam-se
como
recursos
para
operaes de crdito rural, com exceo de:
a)
b)
c)
d)
e)

98. (30425) A CASA DAS QUESTES 2013


CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
Sobre o Mercado de Cmbio, est correto
afirmar:

III PU: um ttulo em que o pagamento


nico (realizado uma nica vez), tendo sua
vigncia estipulada na proposta.
a)
b)
c)
d)
e)

Somente I
Somente II
I e III
II e III
I, II e III

a) Todos os bancos podem operar


no mercado de cmbio, em todas
as operaes previstas, exceto os
bancos de desenvolvimento e caixas 100. (30433) A CASA DAS QUESTES 2013
econmicas, que s podem realizar
CONHECIMENTOS BANCRIOS Ttulo de
operaes especficas autorizadas.
b) O mercado de cmbio regulamentado
e fiscalizado pelo Banco Central e

562

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Capitalizao, Produtos de Seguro e Vida,


Produtos e Servios Bancrios

b) Comisses consultivas e Comisso de


Valores Mobilirios
c) comisses consultivas e Tesouro
Nacional
d) Comisso de Valores Mobilirios e
Conselho Monetrio Nacional
e) Conselho Nacional de Seguros Privados
e Caixa Econmica Federal.

Com ele voc se programa para, durante


determinado perodo, guardar dinheiro,
seja com um nico pagamento ou, ento,
com parcelas mensais que caibam no
seu oramento. Durante a vigncia, voc
participa de muitos sorteios com prmios
em dinheiro e chances reais de ser 103. (30448) A CASA DAS QUESTES 2013
contemplado! No fim do plano, voc recebe
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
de volta tudo que acumulou, com correo
Monetrio Nacional - CMN, rgos
monetria. O texto acima foi retirado do
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
site do Banco do Brasil e pelas caractersticas
Nacional - SFN
do produto, certamente refere-se a:
O Conselho Monetrio Nacional, dentro do
a) Ttulo de Capitalizao
Sistema Financeiro Nacional possui funo:
b) Cadernetas de Poupana
c) Fundos de Investimento com Sorteio
Programado
d) Crdito Direto ao Consumidor
e) Seguro de Vida

a)
b)
c)
d)
e)

normativa
executora
especial
operacional
de apoio

101. (30446) A CASA DAS QUESTES 2013


CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho 104. (30441) A CASA DAS QUESTES 2013
Monetrio Nacional - CMN, rgos
CONHECIMENTOS BANCRIOS Hipoteca,
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Garantia Real, Garantias do Sistema
Nacional - SFN
Financeiro Nacional
A estrutura do sistema financeiro nacional
apresenta como rgo maior:

Segundo o Cdigo Civil, podem ser objeto


de hipoteca, com exceo de:

a)
b)
c)
d)
e)

a) Os imveis e os acessrios dos imveis


conjuntamente com eles.
b) Os veculos automotores.
c) As estradas de ferro.
d) Os navios.
e) As aeronaves.

o Banco Central do Brasil


o Conselho Monetrio Nacional
a Comisso de Valores Mobilirios
o Copom
o Tesouro Nacional

102. (30447) A CASA DAS QUESTES 2013


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso 105. (30437) A CASA DAS QUESTES 2013
de Valores Mobilirios CVM, rgos
CONHECIMENTOS BANCRIOS Fundo
Supervisores do SFN, Conselho Monetrio
Garantidor de Crdito FGC , Outras
Nacional - CMN, rgos Normativos do SFN,
Garantias, Garantias do Sistema Financeiro
Sistema Financeiro Nacional - SFN
Nacional
So exemplo de rgos do subsistema
normativo que regulam, controlam, exercem
a fiscalizao do Sistema Financeiro Nacional
e das Instituies de intermediao:
a) Banco do Brasil e Banco Central do Brasil

Sobre o Fundo Garantidor de Crdito, est


correto afirmar:
a) Todos os ativos cobertos pelo fundo
esto limitados ao valor mximo R$
250.000,00 (duzentos e cinquenta mil

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563

b)

c)

d)

e)

reais) para cada pessoa, contra a mesma


c) Cadernetas de Poupana
instituio associada, ou contra todas
d) Fundos de Investimento com Sorteio
as instituies associadas do mesmo
Programado
conglomerado financeiro.
e) Crdito Direto ao Consumidor
O FGC uma entidade pblica, com fins
lucrativos, que administra o mecanismo 107. (30436) A CASA DAS QUESTES 2013
de proteo aos depositantes e
CONHECIMENTOS BANCRIOS Fundo
investidores no mbito do Sistema
Garantidor de Crdito FGC , Outras
Financeiro Nacional.
Garantias, Garantias do Sistema Financeiro
So instituies associadas ao FGC a
Nacional
Caixa Econmica Federal, os bancos
Esto cobertos pelo Fundo Garantidor de
mltiplos, os bancos comerciais, os
Crdito FGC, as aplicaes abaixo, com
bancos de investimento, os bancos de
exceo de:
desenvolvimento, as sociedades de
crdito, financiamento e investimento,
a) letras de cmbio;
as sociedades de crdito imobilirio, as
b) letras imobilirias;
cooperativas de crdito, as companhias
c) letras hipotecrias;
hipotecrias
e
as
associaes
d) letra financeira do tesouro;
de poupana e emprstimo, em
e) letras de crdito imobilirio
funcionamento no Brasil.
Os cnjuges so considerados pessoas 108. (35980) A CASA DAS QUESTES
distintas, seja qual for o regime de
2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS
bens do casamento, e o crdito do
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
valor garantido ser efetuado de forma
Supervisores do SFN
individual. Cada um receber at R$
Toda e qualquer instituio financeira que
250.000,00 (duzentos e cinquenta mil
deseja funcionar no pas, dependem de
reais), respeitando-se o saldo.
autorizao exclusiva do BACEN.
Nas contas conjuntas, o valor da garantia
sempre limitado a R$ 250.000,00
( ) Certo
( ) Errado
(duzentos e cinquenta mil reais), ou
ao saldo da conta, quando inferior
109. (35981) A CASA DAS QUESTES
a esse limite, dividido pelo nmero
2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS
de titulares, sendo o crdito do valor
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
garantido feito de forma individual.
Supervisores do SFN

106. (30434) A CASA DAS QUESTES 2013


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Direto ao Consumidor CDC, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios
So operaes de crdito concedidas pelos
Bancos, ou pelas chamadas Financeiras,
a pessoas fsicas ou jurdicas, destinadas
a emprstimos sem direcionamento ou
financiamentos de bens ou servios.
a) Ttulo de Capitalizao
b) Carto de Credito

564

competncia do BACEN, zelar pela iliquidez


da economia.
( ) Certo

( ) Errado

110. (38143) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios
Pode se beneficiar do crdito rural
pessoa fsica ou jurdica que, embora sem
conceituar-se como produtor rural, se

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dedique s atividades vinculadas ao setor


de medio de lavouras.
( ) Certo

( ) Errado

111. (38144) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios
Nas operaes de crdito rural, so
considerados recursos controlados os de
origem do Fundo de Defesa da Economia
Cafeeira (Funcaf).
( ) Certo

( ) Errado

112. (38145) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios
Nas operaes de crdito rural a escolha
das garantias de livre conveno entre
o financiado e o financiador, que devem
ajust-las de acordo com a natureza e o
prazo do crdito, observada a legislao
prpria de cada tipo.
( ) Certo

( ) Errado

( ) Certo

( ) Errado

115. (38052) A CASA DAS QUESTES


2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS
Sistema Financeiro Nacional - SFN, rgos
Normativos do SFN , Conselho Monetrio
Nacional - CMN, rgos Operacionais do
SFN, Operadores do Mercado de Seguro
e Previdncia, Entidades Fechadas de
Previdncia Complementar
As entidades de previdncia fechada
devem seguir as diretrizes estabelecidas
pelo Conselho Nacional de Previdncia
complementar, exceto quanto orientao
de aplicao dos seus recursos, que deve ser
decidida pelo Conselho Monetrio Nacional.
( ) Certo

( ) Errado

116. (38071) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Depsito
Vista Conta Corrente, Produtos de
Captao, Produtos e Servios Bancrios,
Cadernetas de Poupana, Produtos de
Captao, Produtos e Servios Bancrios
Os principais tipos de conta so a conta de
depsito vista, a conta de depsito de
poupana e a "conta-salrio".

113. (38142) A CASA DAS QUESTES 2014


( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
117. (38146) A CASA DAS QUESTES 2014
Produtos e Servios Bancrios
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
As cooperativas de produtores rurais e os
Produtos e Servios Bancrios
sindicato rural so beneficirios de crdito
rural.
As operaes de crdito rural esto sujeitas
( ) Certo
( ) Errado
a despesas como, prmio de seguro rural,
observadas as normas divulgadas pelo
Conselho Nacional de Seguros Privados
114. (38137) A CASA DAS QUESTES
e Imposto sobre Operaes de Crdito,
2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS
Cmbio e Seguro, e sobre Operaes
Correspondente Bancrio, rgos
relativas a Ttulos e Valores Mobilirios
Operacionais do SFN, Mercado de Cmbio
(IOF).
permitido que os Correspondentes
( ) Certo
( ) Errado
Bancrios realizem operaes de cmbio de
responsabilidade da instituio contratante,
sem limitao de valor.
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565

118. (38147) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios

Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de


Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios

Os recursos destinados para crdito


rural classificam-se em controlados, no
controlados e obrigatrios.

O valor para pagamento mnimo de uma


fatura de carto de crdito deve ser pelo
menos de 15% calculado sobre o limite
disponvel.

( ) Certo

( ) Certo

( ) Errado

( ) Errado

119. (38152) A CASA DAS QUESTES 2014 122. (38151) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios
Bancrios
As nicas tarifas que os bancos podem
cobrar referentes prestao de servios
de carto de crdito so: anuidade, emisso
de segunda via do carto, tarifa para uso
na funo saque, para uso do carto no
pagamento de contas e no pedido de
avaliao emergencial do limite de crdito.
( ) Certo

( ) Errado

120. (38153) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios

O contrato de carto de crdito pode ser


cancelado a qualquer momento, desde
que no haja saldo em aberto de faturas
vencidas.
( ) Certo

( ) Errado

123. (38150) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios, Banco Central do Brasil
BACEN , rgos Supervisores do SFN,
Administradores de Carto de Crdito,
rgos Operacionais do SFN

O Carto de crdito aluguel, lanado pela


proibido a emisso de cartes de crdito
Caixa Econmica Federal, alm de funcionar
sem prvia autorizao do Banco Central do
como um carto de crdito tradicional,
Brasil.
possibilita ao cliente alugar um imvel sem
( ) Certo
( ) Errado
a necessidade de fiadores, seguros, ou
depsitos antecipados. A Caixa garante o
pagamento s imobilirias credenciadas, 124. (38148) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
desde que o valor do aluguel esteja de
Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
acordo com os limites disponibilizados para
Produtos e Servios Bancrios
o cliente, de acordo com o contrato firmado
e voc paga o valor na fatura mensal do
Para concesso do crdito rural, sempre
carto.
necessrio que o tomador apresente
( ) Certo
( ) Errado
oramento, plano ou projeto.
121. (38154) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito

566

( ) Certo

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( ) Errado

Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu

125. (38149) A CASA DAS QUESTES 2014 128. (35987) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Bancrios, Conselho Monetrio Nacional Nacional - SFN
CMN, rgos Normativos do SFN , Sistema
objetivo do CMN zelar pela liquidez e
Financeiro Nacional - SFN, Banco Central do
solvncia das instituies financeiras.
Brasil BACEN , rgos Supervisores do SFN
( ) Certo
( ) Errado
As atividades de emisso de carto de
crdito exercidas por instituies financeiras
esto sujeitas regulamentao baixada 129. (35988) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e
Monetrio Nacional - CMN, rgos
pelo Banco Central do Brasil.
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
( ) Certo
( ) Errado
Nacional - SFN
Junto ao CMN funcionam as comisses
126. (38049) A CASA DAS QUESTES 2014
consultivas, como por exemplo a COMOC
CONHECIMENTOS BANCRIOS Entidades
(Comisso tcnica de moeda e do crdito).
Aberta de Previdncia Complementar,
Operadores do Mercado de Seguro e
( ) Certo
( ) Errado
Previdncia, rgos Operacionais do SFN,
Previdncia Complementar Fechada
130. (35989) A CASA DAS QUESTES 2014
Fundos de Penso, Produtos de Seguro e
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Vida, Produtos e Servios Bancrios
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Os planos de previdncia oferecidos
Nacional - SFN
pelas entidades abertas de previdncia
complementar,
so
acessveis
O CMN composto por trs ministros de
exclusivamente aos empregados de
estado, sendo o Ministro da Fazenda o
determinada empresa.
responsvel por presidir o conselho.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
127. (38047) A CASA DAS QUESTES 2014
131. (35986) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Entidades
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Aberta de Previdncia Complementar,
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Operadores do Mercado de Seguro e
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Previdncia, rgos Operacionais do SFN,
Nacional - SFN, Banco Central do Brasil
Previdncia Complementar Fechada
BACEN , rgos Supervisores do SFN
Fundos de Penso, Produtos de Seguro e
Vida, Produtos e Servios Bancrios
Das decises tomadas nas reunies do
CMN, devem ser lavradas ATAS que sero
Entre os planos de previdncias oferecidos
publicadas no Dirio Oficial da Unio DOU
pelas Entidades abertas de previdncia
e no site do BACEN por meio de Circulares
complementar esto os Fundos de Penso.
normativas.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado

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567

132. (35985) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Nacional - SFN, Banco Central do Brasil
BACEN , rgos Supervisores do SFN

Operadores do Mercado de Seguro e


Previdncia, rgos Operacionais do SFN
Compete ao CMN, entre outras atividades,
orientar as sociedades de capitalizao
quanto a aplicao dos seus recursos.

( ) Certo
( ) Errado
Alm dos membros do CMN, podem
participar das reunies os membros do
COMOC, demais diretores do BACEN que 136. (35991) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
no integram o COMOC e representantes
Monetrio Nacional - CMN, rgos
das comisses consultivas, quando
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
convidados pelo presidente do conselho.
Nacional - SFN
( ) Certo
( ) Errado
atribuio do CMN limitar, sempre que
necessrio, as taxas de juros, descontos,
133. (35983) A CASA DAS QUESTES
comisses entre outras;
2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN, Depsito Compulsrio,
Poltica Monetria

( ) Certo

Monetrio Nacional - CMN, rgos


Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Nacional - SFN

( ) Certo

( ) Errado

137. (38001) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
atribuio do BACEN determinar a alquota
de Valores Mobilirios CVM, rgos
e receber recolhimentos compulsrios e
Supervisores do SFN
voluntrios das instituies financeiras e
bancrias.
Fortalecer o Mercado de Aes e proteger
( ) Certo
( ) Errado
os titulares de valores mobilirios contra
a emisso fraudulenta, manipulao de
preos e outros atos ilegais, so objetivos da
134. (35984) A CASA DAS QUESTES 2014
Comisso de Valores Mobilirios CVM.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
( ) Errado

138. (38007) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Fundo
As reunies do CMN acontecem sempre
Garantidor de Crdito FGC , Outras
uma vez a cada ms, em que participam,
Garantias, Garantias do Sistema Financeiro
entre outros, os ministros que so membros
Nacional, Depsito Vista Conta Corrente,
desse conselho.
Produtos de Captao, Produtos e Servios
( ) Certo
( ) Errado
Bancrios
135. (35990) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Nacional - SFN, Sociedades de Capitalizao,

Os recursos captados em depsito vista


pelas Cooperativas de Crdito, esto
cobertos pelo Fundo Garantidor de Crdito
FGC.
( ) Certo

( ) Errado

139. (38016) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Bancos
568

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Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu

de Investimento BI, rgos Operacionais 143. (35998) A CASA DAS QUESTES 2014
do SFN, Comisso de Valores Mobilirios
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
CVM, rgos Supervisores do SFN,
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
Supervisores do SFN
A Comisso de Valores Mobilirios CVM
Os bancos de investimento so Instituies
composta por 4 diretores, sendo um deles
de natureza privada, reguladas e fiscalizadas
o presidente. Todos devem ser nomeados
pelo BACEN e CVM.
pelo Presidente da Repblica e terem seus
nomes aprovados no Senado Federal.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo

( ) Errado

140. (36000) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso 144. (30421) A CASA DAS QUESTES 2013
de Valores Mobilirios CVM, rgos
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Supervisores do SFN
Poltica Monetria COPOM
Aes, debntures, bnus de subscrio,
opes de compra e venda e ttulos da
dvida pblica so alguns dos ttulos e
valores mobilirios que tem sua emisso
autorizada e fiscalizada pela Comisso de
Valores Mobilirios CVM.
( ) Certo

( ) Errado

141. (35999) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Supervisores do SFN
As Reunies ordinrias da Comisso de
Valores Mobilirios CVM, acontecem uma
vez por semana. As decises so tomadas
por maioria de voto, cabendo ao presidente
o voto de minerva.
( ) Certo

( ) Errado

142. (35997) A CASA DAS QUESTES 2014


CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Supervisores do SFN

Acerca do COPOM e da taxa de juros SELICMETA, correto afirmar que:


I A taxa referencial do SELIC, de natureza
remuneratria, tambm conhecida por
SELIC-META, uma taxa de juros, fixada
pelo BACEN aps a divulgao pelo Comit
de Poltica Monetria (COPOM), aplicvel
pelas instituies financeiras para os ttulos
pblicos e adotada como taxa bsica para a
economia.
II Atualmente, essa taxa divulgada pelo
COPOM exatamente a cada 45 dias.
III A ATA das reunies do COPOM devem
ser divulgadas sempre aps 6 dias uteis
aps uma quarta feira no qual representa o
ltimo dia em que o COPOM se rene.
a)
b)
c)
d)
e)

Somente I
Somente II
I e III
I e III
I, II e III

A Comisso de Valores Mobilirios CVM,


uma autarquia, vinculada ao governo
atravs do Ministrio da Fazenda.
( ) Certo

( ) Errado

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569

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Gabarito:1. (38671) Certo2. (38859) Errado3. (38672)Certo 4. (38670) Certo5. (38668) Errado6. (38665) Errado
7. (38666) Certo 8. (38667) Certo9. (38673) Errado10. (38674) Errado11. (38680) Errado12. (38682) Errado
13. (38681) Errado14. (38679) Errado15. (38678) Errado16. (38675) Errado17. (38676) Certo 18. (38664) Certo
19. (38663) Certo20. (38161) Errado21. (38627) Errado22. (38645) Errado23. (38160) Certo24. (38159) Certo
25. (38157) Certo26. (38158) Errado27. (38646) Certo28. (38647) Errado29. (38660) Errado30. (38661) Certo
31. (38662) Certo32. (38655) Errado33. (38650) Errado34. (38648) Errado35. (38649) Certo36. (38683) Certo
37. (38684) Certo38. (38708) Errado39.(38709) Certo40. (38710) Errado41. (38707) Errado42. (38706) Errado
43. (38704) Errado44. (38705) Certo45. (38711) Errado46. (38712) Certo47. (38717) Errado48. (38718) Errado
49. (38719) Errado50. (38716) Errado51. (38715) Certo52. (38713) Certo53. (38714) Certo54. (38703) Certo
55. (38702) Certo56. (38689) Errado57. (38690) Certo58. (38691) Certo59. (38688) Certo60. (38687) Errado
61. (38685) Certo62. (38686) Certo63. (38692) Errado64. (38693) Certo65. (38699) Certo66. (38700) Certo
67. (38701) Errado68. (38698) Certo69. (38697) Errado70. (38694) Errado71. (38695) Certo72. (38156) Certo
73. (38155) Errado74. (30460) C75. (30461) A76. (30462) E77. (30459) A78. (30458) A79. (30452) D
80. (30457) A81. (30463) E82. (30464) D83. (35977) Certo84. (35978) Errado85. (35979) Errado
86. (35976) Certo87. (35975) Certo88. (30466) A89. (35974) Errado90. (30450) D91. (30449) A92. (30428) D
93. (30429) C94. (30430) D95. (30427) E96. (30426) C97. (30424) C98. (30425) B99. (30431) E100. (30433) A
101. (30446) B102. (30447) D103. (30448) A104. (30441) B105. (30437) D106. (30434) E107. (30436) D
108. (35980) Errado109. (35981) Errado110. (38143) Certo111. (38144) Certo112. (38145) Certo113. (38142) Errado
114. (38137) Errado115. (38052) Certo116. (38071) Certo117. (38146) Certo118. (38147) Errado119. (38152) Certo
120. (38153) Certo121. (38154) Errado122. (38151) Errado123. (38150) Errado124. (38148) Errado
125. (38149) Certo126. (38049) Errado127. (38047) Errado128. (35987) Certo129. (35988) Errado
130. (35989) Certo131. (35986) Errado132. (35985) Certo133. (35983) Certo134. (35984) Errado
135. (35990) Certo136. (35991) Certo137. (38001) Certo138. (38007) Errado139. (38016) Certo140. (36000) Errado
141.
(35999)
Certo142.
(35997)
Certo143.
(35998)
Errado144.
(30421)
A

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