CUESTIONARIO DE INSTITUCIONES

1. Qu entes comprende el sector bancario pblico y privado?

Segn lo establecido en el art 3 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario:
El sector bancario pblico comprende el conjunto de entidades bancarias que
estarn reguladas por la presente Ley en aquellos aspectos no contemplados en su marco
legal.
Mientras que el sector bancario privado comprende el conjunto de instituciones
privadas, que se dedican a realizar actividades de intermediacin financiera y que se
denominarn en la presente Ley instituciones bancarias. Tambin forman parte de este
sector las casas de cambio y los operadores cambiarios fronterizos, as como las personas
naturales y jurdicas que prestan sus servicios financieros auxiliares.

2. Qu es el Encaje Legal?
Porcentaje de los depsitos totales que un banco debe mantener como
reserva obligatoria en el Banco Central. Es legal porque la ley autoriza al Banco
Central a fijar discrecionalmente dicho encaje. Mediante este instrumento, la
autoridad monetaria influye sobre los fondos disponibles para el crdito por parte de
los bancos.
3. Por qu normativa se rigen los Institutos Municipales de Crdito?
A la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos y otras
Instituciones Financieras y a las que dicte el Banco Central de Venezuela sobre el
encaje y tasas de inters; pero se regirn por las correspondientes Ordenanzas
Municipales en cuanto a su administracin.
4. Quin es el ente rector del Sector Bancario?
El Sector Bancario forma parte del Sistema Financiero Nacional, por lo tanto
el ente rector es El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN)
segn lo establece el Art 13 de la LOSFN.
5. Qu se entiende por Banca Universal?
Se entiende por Banco Universal a las instituciones que realizan todas las
operaciones de intermediacin financiera y sus servicios conexos, sin ms
limitaciones que las expresamente establecidas en la Ley de Instituciones del Sector
Bancario.
6. Qu es una Fusin Bancaria? Y diga los tipos de fusiones.

Es la unin de dos o ms entidades bien sea por Incorporacin o Absorcin,

en beneficio de una nueva sociedad que sustituya a otras ya existente, donde el ente
que se forma por los mismos socios que constituan los entes anteriores y aquellos
reciben nuevos ttulos en sustitucin de los que posean.
Tipos de Fusiones:

Fusin Pura: Dos o ms compaas se unen para constituir una nueva. Estas se
disuelven pero no se liquidan.

Fusin por absorcin: una sociedad absorbe a otra u otras sociedades que tambin se
disuelven pero no se liquidan.

7. Qu es un Fideicomiso? Cules son los elementos de esta operacin bancaria?

Es un contrato en virtud del cual una o ms personas (fideicomitente o
fiduciante) transmite bienes, cantidades de dinero o derechos, presentes o futuros,
de su propiedad a otra persona (una persona fsica o persona jurdica, llamada
fiduciaria) para que sta administre o invierta los bienes en beneficio propio o en
beneficio de un tercero, llamado beneficiario, y se transmita, al cumplimiento de un
plazo o condicin, al fiduciante o al beneficiario.
En la definicin se incluyen tres elementos personales: el
fideicomitente, el fiduciario y el beneficiario .
-

El fideicomitente o fiduciante: Es la persona que trasmite la

propiedad de un bien al fiduciario para que ste con dicho bien
cumpla determinada finalidad en beneficio de un tercero o del
propio fideicomitente (fideicomisario). El fideicomitente puede
ser cualquier persona fsica o jurdica.

El fiduciario: Es la persona que ha de recibir en propiedad los

bienes fideicomitidos y deber administrarlos o gestionarlos ,
para cumplir con ellos las instrucciones del fideicomitente.

Puede ser fiduciaria cualquier persona fsica o jurdica .

La persona fsica deber tener la capacidad legal exigida para
ejercer el comercio. En el caso de los fideicomisos financieros,
slo pueden ser fiduciarios las entidades de intermediacin
financiera y los fiduciarios profesionales.
El fideicomisario o beneficiario: Es la persona que ha de
percibir los beneficios resultantes de la gestin de los bienes

fideicomitidos y es la persona a quien se le trasmitirn esos

bienes, terminado el plazo del fideicomiso o cumplida la
condicin que hubiere sido estipulada. El fideicomisario no
participa en el contrato .
8. Cules son las modalidades de depsitos?
Existen dos modalidades bsicas de depsitos bancarios, en funcin de la liquidez,
es decir, del momento en que el depositante puede disponer de los fondos depositados:

Depsitos a la vista: el depositante puede disponer de sus fondos en cualquier

momento. Por ello, los depsitos a la vista (cuentas corrientes y libretas o cuentas de
ahorro) son productos totalmente lquidos, de disponibilidad libre e inmediata. El
titular del depsito puede hacer uso de sus fondos mediante retirada en efectivo, en
la propia sucursal donde tenga el depsito, a travs de un cajero automtico o bien
mediante cheque o transferencia.

Depsitos a plazo fijo: el depsito se realiza por un perodo determinado, por lo que
el depositante no puede disponer del mismo hasta el vencimiento. No obstante, en
caso de que el depositante necesite disponer anticipadamente de su dinero, podr
hacerlo, si bien tendr que soportar un coste.

9. Defina las siguientes operaciones de crdito bancario.

a. Arrendamiento Financiero: es una operacin de financiamiento que le permite a
las empresas adquirir, con opcin a compra, bienes muebles o inmuebles con
fines productivos, sin afectar su capital de trabajo.
b. Cartas de Crdito: es un instrumento por medio del cual el banco, actuando por
cuenta y orden de alguno de sus clientes, se compromete a pagar o hacer pagar a
una tercera persona, el beneficiario, una cantidad de dinero, previo el
cumplimiento de determinados requisitos.
c. Descuentos: es un instrumento de financiacin bancaria a corto plazo en donde
una entidad financiera anticipa a un cliente el importe de un crdito que an no
ha vencido y que generalmente es el resultado de la venta de bienes, suministros
o servicios a un tercero.
d. Anticipos: dinero entregado o pagado antes de la finalizacin definitiva de un
contrato.
e. Reportos: Contrato mediante el cual el reportador adquiere por una suma
de Dinero, la Propiedad de ttulos de crdito y se obliga a transferir al reportado

la Propiedad de otros tantos de la misma especie en el Plazo convenido, y contra

reembolso del mismo precio ms un premio.
f. Garantas: afianzamiento que hace una entidad bancaria a favor de un cliente
respondiendo ante terceros de una obligacin de pago.
g. Crditos al consumo: es un tipo de crdito que est destinado a la adquisicin de
bienes de consumo y no a la inversin empresarial ni a la adquisicin de otros
bienes.
h. Crditos a corto, mediano y largo plazo: es una clasificacin que se le da al
crdito dependiendo del tiempo que se otorgue para cobrarlo, a corto plazo
menos de tres aos, mediano plazo de tres a cinco aos y largo plazo ms de
cinco aos.
i. Operaciones interbancarias:
j. Cheques de gerencia y viajero
10. Cmo est integrado el patrimonio del Fondo Social de Garanta de los depsitos
bancarios?
Segn lo establece el Art 118 de la LISB: El patrimonio estar integrado por:
a. Los aportes efectuados por las instituciones bancarias.
b. Los aportes efectuados por el Ejecutivo Nacional.
c. Los beneficios obtenidos como resultado de las operaciones del Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios.
d. Las reservas de capital, incluidas las reservas de garanta.
e. Cualquier otro ingreso, bien o derecho, que por cualquier titulo, entre o se destine a
formar parte del patrimonio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios.
11. Explique que es una intervencin bancaria y cules son sus causales.
12. Qu es una emergencia financiera?
13. Qu es la actividad aseguradora?