LECTURA UNIDAD 2

SEGURO DEL CUMPLIMIENTO PARA GARANTIZAR

DISPOSICIONES LEGALES
Existenciertostrmitesantelasautoridadesquerequierenlapresentacindeuna
garanta.Enestaunidadnosproponemosconocerlas.

SEGURO DE CUMPLIMIENTO PARA GARANTIZAR DISPOSICIONES LEGALES

Son garantas exigidas por una resolucin o disposicin gubernativa, para

garantizardeterminadasobligaciones.

Garantas de rifas.

Cuandounaentidadopersonadesearealizarunarifa,debegarantizarqueelbien
ocapitalsorteado,serentregadoalganadoroganadores,asatisfaccin.
La autoridad establece la suma asegurada que debe tener la pliza de
cumplimento, la cual tendr una vigencia igual a la del perodo de venta de las
boletas.

Pago de impuestos.

Existen situaciones ante las autoridades de impuestos que llegan a requerir la

presentacin de una garanta del pago de determinadas sumas que sean cobradas a
una persona, pero ante las cuales no existe certeza, bien por dificultad para la
liquidacin,pordudaenlaobligacinoporqueelafectadohapresentadounrecurso
dereposicin.

Elinteresadonecesitaunpazysalvooretirarunamercancadelaaduanaocualquiera
otra necesidad y se compromete a pagar la suma cuando se defina la situacin. El
seguro de cumplimiento tiene por objeto pagar las sumas que el afianzado deje de
pagar,hastaellmiteaseguradoquehayaestablecidolaentidad.

Garantas de agencias de turismo, de agencias de aduana, comercio de

licoresextranjeros,usoindustrialdealcoholes,anteelMinisteriodeTrabajo.
Todas estas garantas son exigidas mediante resolucin o como requisito para el
trmite, con textos propios para cada una de ellas y su objeto es el de respaldar al
afianzadoantelaautoridadcompetente.

CONDICIONES GENERALES

Pagodelaprima.Pordisposicinlegaldebeserpagadacontraemisin.
Siniestros:Seentiendecausadoelsiniestrocuandoquededebidamenteejecutoriada
la Resolucin Administrativa que declare el incumplimiento de la obligacin
amparada.

Pago del siniestro. Dentro del mes siguiente al requerimiento escrito que haga el
beneficiario.
SumaAsegurada:laestablecelaautoridadrespectiva,comolmitederesponsabilidad
delasegurador.
Irrevocabilidad del contrato por parte del asegurador: Este tipo de seguro no puede
serrevocadoporelasegurador.
Cesacinderesponsabilidaddelaaseguradora.Cuandotermineelobjetodelseguro.
Vigilancia del afianzado por parte del asegurador. El asegurador tiene el derecho de
estarpendientedelasactuacionesdesuafianzado.
Subrogacin. En virtud del pago de la indemnizacin el asegurador se apropia de
todoslosderechosdelaseguradocontraelafianzado.

Pliza de seguro judicial o CAUCIN JUDICIAL.

EsunafianzaquesepresentaanteeljuezdelaRepblicaquetramitaunproceso
judicialpararesponderporlosperjuiciosocasionadosporlagestindelafianzado
enelnegocioporelcualseexpideelseguro.

Un ejemplo facilitar su comprensin. Alberto del Corredor emiti una letra a

favordeLorenzadelVinoporlasumade$5millonesdepesosysevenci.Como
Alberto no paga, Lorenza busca los servicios de un abogado para que realice la
cobranzaporlavajudicial.ElabogadoiniciaeljuicioejecutivocontraAlbertodel
Corredorporlasumadeloscincomillonesmslosinteresesdemoradeunao.

Elsiguienteeseltextodelacaucin:

En consideracin garantiza ante el juzgado ___ y hasta por la cuanta de la

caucin, el cumplimiento por parte de ________ quien en adelante y para los
efectosdeestaplizaeselafianzadodelasobligacionesqueestableceelartculo
No. ___ del Cdigo de Procedimiento Civil segn auto de fecha __________
pronunciadodentrodelprocesoseguidopor__________contra____________

Personasqueintervienen:
Demandante:serelafianzado,esdecir,quienadelantalaaccin.
Demandado:Personaaquienseexigeelcumplimientodeunaobligacinporva
judicial.
Entidadqueexigelacaucin:Eseljuzgadoanteelcualsellevaelproceso.
Vigenciadelseguro:Serigualaladuracindelproceso,porlocualesnecesario
identificar el caso y ello significa que este seguro no tiene una fecha de
vencimiento,sinocuandosefalleocuandosevenzanlostrminos.
ValorAsegurado:Setratadelosperjuicioscausadosconlamedidatomada,porlo
cual el valor asegurado se expresa en una proporcin del valor de la demanda.
Normalmente10%

Poltica de suscripcin del seguro judicial.

Qued claro que este seguro no es renovable, porque su vencimiento depende del
procesojudicial.Estosignificaquelosarchivosdebernestardisponiblespormucho
tiempoytratardedepurarlossignificarhacerelseguimientoacadacaso,dejuzgado
enjuzgado.

Elriesgoamparadoradicaenqueserealiceunamedidaquenoproceda,comopuede
ocurrirconunembargo.Luego,elanlisisparalasuscripcinsedeberealizarsobreel
apoderado, esto es, el abogado demandante quien toma la decisin de realizar el
procesoysepresumequestedebehacerelestudiodeldueodelaletra.Enestetipo
de seguro, el juzgado lanza el fallo y ordena el pago del valor asegurado en plazo
mnimo.

GARANTIA DE ARRENDAMIENTO

Si el arrendatario no paga el canon mensual de arrendamiento, el Asegurador lo

har por l. Es un Seguro de Crdito, porque es posible que el arrendatario no
pague por insolvencia, por fuerza mayor, por simple capricho o por sistema de
vida.

SEGURO PARA CREDITO COMERCIAL

EnColombiaseconsiderademaneracolectiva,porqueestdirigidoaresponderporla
carteratotaldeunaempresa.Tieneporobjetopagarloscrditosconcedidoscuando
eldeudorseinsolvente.
Contemplalainsolvenciadebidaariesgoscomerciales:
El deudor es declarado judicialmente en suspensin de pagos, quiebra o sus
equivalentes.
Es imposible la ejecucin de la sentencia a favor del asegurado, por falta de
bienesdeldeudor.
Elcrditoresultaincobrable.
Cuando hayan transcurrido seis meses sin efectuar el pago de la cuota
correspondiente,decadavencimiento.
Cuandohayantranscurridoseismesesdesdelanotificacinalaseguradordela
resolucin del contrato de las obligaciones, tanto por parte del deudor
principalcomodeloscodeudoresofiadores.

RIESGOS EXCLUIDOS

Losinteresesycomisionesposterioresalaventa
Loscrditosimpugnadosporelcomprador.
Loscrditosprovenientesdecomercioilcito
Losgastosdedevolucinorenovacindeefectos.

SUMA ASEGURADA.
Corresponde al valor del saldo insoluto de todos y cada uno de los crditos
concedidos,alfinaldecadames.

SEGURO DE CRDITO A LA EXPORTACIN OTORGADO POR SEGUREXPO .

Eselseguromsespecializadodetodoslosqueestudiaremos,puestoqueesofrecido
por una sola aseguradora del pas, llamada SEGUREXPO DE COLOMBIA S.A. y su
objetivoesdarunrespaldofinancieroalosexportadorescolombianos.

Definicin y caractersticas

ElSegurodeCrditoalaExportacinesuncontratoenvirtuddelcualelasegurador,a
cambio del pago de una prima, asume los riesgos por las prdidas netas definitivas
que sufra el exportador por el no pago de los crditos que haya concedido a sus
compradoresdemercancasoserviciosenelexterior,oporelnopagodeloscostos
incurridos durante la ejecucin del contrato, manufactura y prestacin de servicios,
porcualquiereventoquenoseencuentreexcluidoexpresamenteenlapliza.

Caractersticas:

Ofreceunacoberturatodoriesgoenrelacinconelcrditoalaexportacin,esdecir,
los riesgos de carcter comercial, poltico o extraordinario que no hayan sido
exceptuadosenlacondicindenominada"Exclusiones".
Es un seguro global porque otorga cobertura a todas las exportaciones que el
aseguradoefecteacrditodurantesuvigencia,consujecinalaaprobacindelos
compradoresyaloslmitesdecoberturaestablecidos,locualimplicaacargodel
exportador,laobligacindeefectuardeclaracionesmensuales.

Noseamparancrditosbajoplizasindividuales.

Operasobrelmitesdecrditoqueasignalaaseguradoraalosclientesdelexportador,
de acuerdo con el anlisis de las referencias comerciales y de las caractersticas
operativasyfinancierasdelcomprador.

Partes y designacin de beneficiarios

En el Seguro de Crdito a la Exportacin intervienen: Segurexpo de Colombia S.A.

Aseguradora del Comercio Exterior, en calidad de asegurador, y el exportador en
condicin de tomador del seguro. A la vez el exportador rene dos calidades
adicionalesenrelacin conlapliza, de una partees el asegurado, comola persona
titulardeloscrditosconcedidosasuscompradoresqueseestprotegiendocontra
losriesgos,ydeotra,eselbeneficiariootitulardelosderechosquesederivendela
pliza y por ende, quien tiene derecho a reclamar y recibir el pago de las
indemnizacionesqueenvirtuddelarealizacindelossiniestrosseoriginen.

No obstante, la calidad de beneficiario se puede escindir para radicara en persona

distinta,locualconstituyeelfundamentodelautilizacindelaplizacomogaranta.
Enefecto,comoaseguradoelexportadorpuededesignarbeneficiarioattulooneroso
alaentidadfinancieraconlacualrealiceoperacionesyconellocederlosderechosque
sederivendelamisma.

LA PLIZA COMO GARANTA

Losbeneficiosqueelsegurodecrditoalaexportacinofrecesonsusceptiblesdeser
aprovechados en las negociaciones que las entidades financieras realicen con los
exportadores, tomando la cartera por cobrar que constituye uno de sus activos ms
importantes.

La movilizacin de recursos a travs de operaciones tales como el descuento o la

compra de cartera y las operaciones de factoring internacional, pueden respaldarse
con la pliza utilizando el mecanismo de la designacin de beneficiario respecto de
crditosqueseencuentrenasegurados,conlagarantadequesiloscrditosnoson
pagadosporelcompradordelexteriorenrazndealgunodeloseventoscubiertos,la
aseguradorapagaalaentidadfinancieralaindemnizacinrespectiva.

Igualmente,lapignoracindeloscrditosdelexportadorquealavezseencuentren
amparadosporlaplizadeSegurodeCrditoalaExportacin,constituyeunaopcin
de garanta para lneas de crdito dirigidas especficamente a los clientes
exportadores.

De esta manera, la prenda de los crditos no adquiridos por la entidad financiera,

estnrespaldadosconunseguroqueevitaladisminucindelagarantaalasegurarsu
pago.

Porotraparte,alaluzdelartculo1044delCdigodeComercio,esfactibleestipularla
no oposicin al beneficiario, de algunas de las excepciones que se hubieran podido
alegarcontraelaseguradootomador,especficamenteenrelacinconladeclaracin
de exportaciones. Pero dicha estipulacin no puede extenderse a los hechos que
tengancomofundamentoeldoloolaculpagravedelaseguradootomador,ofrentea
circunstancias que hagan inexistente el seguro como la carencia del riesgo o del
intersasegurable.

Laaseguradorapodrrepetircontraelaseguradootomadorporcualquiersumaque
haya pagado como indemnizacin por concepto del seguro de crdito a la
exportacin, cuando stos hayan actuado dentro de aquellas circunstancias que,
conformealapliza,haceninoperanteelseguro.

SERVICIOS
Con esta orientacin, el seguro de crdito ofrece diversos servicios de apoyo a las
operacionesfinancierasrealizadasconelsectorexportador:

Servicios administrativos

Lacoberturasebasaenelestudioanual,detodosycadaunodeloscompradorescon
crdito directo del exterior de los bienes o servicios del exportador, lo cual permite
determinarsusolvenciaycapacidadcrediticiaparaladefinicindelmitesdecrditoy
plazosdepago.Enestesentidosedestacandosbeneficios:

Lainformacinalexportadorsobreelcomportamientodesuscompradores,lefacilita
el adecuado manejo de la cartera de crdito, lo que a la vez mejora la situacin
financieradeaquel.

Las operaciones financieras que se realicen sobre facturas aseguradas se agilizan,

pues no es necesaria la investigacin y evaluacin de los compradores del exterior.
Estoasimismo,simplificalalabordelasreasdecrditodelasentidadesfinancieras.

Servicios de proteccin

El asegurador asume el riesgo de no pago del crdito por causa no excluida

expresamente.Enestesentido,seaprecianlassiguientesventajas:

Loselementosevaluadosparaelotorgamientodelacobertura,ylacoberturamisma,
permitenconsiderarlacarteraaseguradaconunnivelderiesgomnimo.

Seliberadelriesgodeinsolvenciaalaentidadfinancieracuandoporlanaturalezade
laoperacinstecorreporsucuenta,todavezquerecibelagarantadelasolvencia
futuradelosdeudoresdelacartera.Entodocaso,enaquelloseventosenloscualesla
operacin sobre la cartera no implica asumir dicha contingencia, la cobertura del
segurorepresentaunagarantaderpidarealizacinparalarecuperacindelcrdito
otorgadoalexportador.

Servicio de cobro

Elseguroreconocealbeneficiariolosgastosrazonablesincurridosparaelcobrodelos
crditos asegurados, sin perjuicio de que el asegurador asuma directamente estas
gestiones.

Segurexpo de Colombia S.A., a travs de las oficinas internacionales de abogados,

especializadas en el cobro de crditos amparados bajo el seguro de crdito a la
exportacin, se encuentra en capacidad de realizar directamente dichas gestiones,
previa presentacin para el cobro y el protesto, si hay lugar a ello, de las facturas o
documentoscontentivosdelcrdito.

VALORACIN DE LA GARANTA

El seguro constituye una garanta que el exportador puede otorgar a las entidades
financieras, porque mejora las condiciones de la cartera al reducir la exposicin y
permiterespaldarelpagodelaobligacinadquiridaporaquelfrenteastas,atravs
dediversasmodalidades:

Negociacin de facturas del exportador que se encuentren amparadas por el seguro

decrditoalaexportacin,descuentoyfactoring.Silasfacturasnosonpagadaspor
elcompradordelexteriorenrazndealgunodeloseventoscubiertos,seconfigurael
siniestroqueobligaalaaseguradoraapagaralaentidadfinanciera,designadacomo
beneficiara,laindemnizacinrespectiva.
Constitucindeprendasobrecrditosdelexportadorqueseencuentrenamparados
por el seguro de crdito a la exportacin, mutuo prendario o anticipos sobre

obligaciones. La entidad financiera recibe como garanta crditos respecto de los

cualesseencuentragarantizadalasolvenciafuturadelosdeudores.
Afectacin de los derechos del seguro en relacin con determinados compradores
cubiertos,paragarantizarelpagodeobligacionesdelexportadorconlaentidad
financiera.Lasindemnizacionescorrespondientesacrditosdeesecompradorson
entregadasastasparacubrirlaobligacinoconstituirundepsitoengarantaque
puedeseraplicadoaladeudaeneleventodeincumplimientodelexportador.

En todos los casos, el seguro otorga cobertura hasta un monto determinado de la

prdida neta en virtud de la aplicacin del deducible. En consecuencia, este factor
debeserconsideradoenlaevaluacindelsegurocuandoseanecesarioasignarleuna
valoracin.

POLIZA DE SEGURO DE CUMPLIMIENTO

AMPARO
SEGUREXPO DE COLOMBIA S. A. ASEGURADORA DEL COMERCIO EXTERIOR,

cubre al Asegurado hasta los limites de responsabilidad sealados ms adelante,

porlasprdidasnetasydefinitivasquesufraporelnopagodecrditosquehaya
concedido a sus compradores de mercancas o servicios en el exterior o a sus
garantes,seis(6)mesesdespusdelafechadecadavencimientonopagado.

Elamparoseextiendeacubrirtodosloscrditosqueseanconcedidosdentrodesu
vigencia siempre que se den las condiciones de operabilidad previstas en sta
Pliza, as el no pago de los crditos se configure con posterioridad a la
terminacin o extincin de la misma, salvo lo que se expresa en la Condicin
Novena sobre la mora en el pago de la prima. Para que este amparo opere, se
requiereque:
1.AldeudorlehayasidoasignadounlmitedecrditoporlaSEGUREXPO,yquela
obligacindepagohayasidoaceptadaporste.
2.ElAseguradohayainformadoaSEGUREXPOsobrelaconcesindelcrditoen
lostrminossealadosenlapliza.
3. La iniciacin de la cobertura de un crdito sea anterior a la ocurrencia de
cualquiera de las circunstancias especficas de agravacin del riesgo segn se
estipulaenstapliza.
4.ElaseguradohayacumplidolasdisposicioneslegalesenvigortantoenColombia
comoenelextranjerosobrecomercioexterior.
5. Que los bienes o servicios exportados sean de origen colombiano o tengan
incorporadasmateriasprimasomanodeobracolombiana.

EXCLUSIONES

Esteseguronorespondepor:
1. Los perjuicios que sufra el Asegurado por prdidas o daos de las mercancas,
porcualquiercausa,salvoquesetratedeconfiscacindelasmismas,niporfallas
imputablesaoperadoresdetransporteoaintermediarios.

2. Las prdidas por fluctuacin de la moneda contractual frente a la moneda del

pasdelDeudor,lasoriginadasporpagosquehagaelDeudorenmonedadistintaa
la contractual o las fluctuaciones del peso colombiano frente a cualquier otra
moneda.
Tampoco responde por la imposibilidad del deudor de cubrir el crdito como
consecuencia de una devaluacin sbita y drstica originada en medidas
adoptadasporelGobiernodesupas.

3.Crditosimpugnadosoendisputa,oimpagadoscomoconsecuenciadehuelgas
omotines.

4. Pago de multas, clusulas penales y cualquier otra sancin pecuniaria, e

intereses de cualquier clase, aunque se encuentren previstos en el contrato
celebradoentreelAseguradoyelDeudor.

5.Embargosdelospagos,porpartedeacreedoresdelAsegurado.

6. Prdidas que sufra el asegurado como consecuencia de medidas legislativas o

administrativasadoptadasporelEstadocolombiano.

7.Prdidasquesufraelaseguradocomoconsecuenciademedidasadoptadaspor
organismos internacionales o supranacionales, que bloqueen o impidan la
importacindebienesoserviciosdeorigencolombiano.

PARGRAFO 1. Tratndosedeeventostalescomointransferibilidaddedivisaso
moratoriaenlospagosalexteriorestablecidaconcarctergeneralporelgobierno
delpasdeldeudor,cuandoenrazndeltiempotranscurridodesdeelvencimiento
delcrditohastalacesacindelamedida,noseconfiguraelsiniestro,laprdida
que sufra el asegurado por fluctuaciones de la moneda depositada por el deudor
paraelpagodesusobligacionesenunbancooenunacuentaoficialdentrodesu
pas,constituyeriesgocambiariodeconformidadconloestablecidoenelnumeral
2deestacondiciny,porlotanto,noseencuentracubierta.

PARGRAFO 2. Respecto de! numera! 3 de esta Condicin, si el asegurado

demuestra a satisfaccin de SEGUREXPO, que la disputa obedece a dificultades
financieras por parte del Deudor, SEGUREXPO pagar la indemnizacin bajo la
condicin de que el Asegurado tomar las acciones necesarias para definir la
disputamedianteunmecanismoaceptabletantoparalcomoparaelDeudor.En
casodequeladisputaseresuelvaenformadesfavorableparaelasegurado,ste
reembolsaraSEGUREXPOelvalorrecibidoattulodeindemnizacin.

EXCLUSIN DE DEUDORES Y REDUCCIN DE LOS LIMITES DE CRDITO.-

SEGUREXPO tiene la facultad de excluir cualquier Deudor cuya situacin crediticia

considereagravada,oexcluirtodoslosdeudoresdeunpasespecfico,ascomolade
reducirellmitedecrditoasignadoacadaunodelosDeudoresincluidosenla"Lista

de Aprobaciones", lo cual informar al Asegurado mediante el formulario de

"ExclusindeDeudoresyReduccindelLmitedeCrdito".

Lasdecisionesde SEGUREXPOaesterespectotendrnefectoapartirdeltercerda
hbilsiguientealafechadeenvoporcorreocertificadodelarespectivacomunicacin
escrita dirigida a la ltima direccin registrada por el Asegurado. A partir de ese
momento todo crdito o excedente sobre la suma mxima autorizada, quedar
excluidodelamparoyelriesgocorrespondientecorrerporcuentadelAsegurado.

INICIACIN DE LA COBERTURA DE UN CRDITO.

Elseguroempezaraoperarrespectodecadacrditoas:
1.Cuandosetratedemercancas,unavezseencuentrenenrutayhayancruzadola
fronteraColombiana.
2.Cuandosetratedeservicios,unavezsehayaconcluidolaejecucindelosmismos
o,habindoseiniciadosuprestacin,apartirdelafechaenquesehayaestipuladoun
pagoparcial.

RESPONSABILIDAD DE SEGUREXPO.
La responsabilidad de SEGUREXPO respecto de cada Deudor tendr como lmite
mximo el monto que se le haya asignado en la clasificacin crediticia
correspondiente.

CLASIFICACIN DE COMPRADORES

Paralaclasificacindecompradoresylaasignacindelmitesdecrditoseseguirel
siguienteprocedimiento:
El Asegurado someter cada uno de sus compradores a estudio y clasificacin
crediticia por parte de SEGUREXPO, indicando para cada uno de ellos el cupo de
crditorequerido.

SEGUREXPOcomunicarporescritoalAseguradolosDeudoresaprobadosyelcupo
decrditoasignadoacadauno,ascomocualquiercondicinorequisitorespectodel
deudor, y ste ser el lmite mximo de cobertura para cada uno de ellos, el cual
tendrunavigenciamximadeunao.Loscompradoresaprobadosseincluirnenla
"ListadeAprobaciones"respectiva.

La cifra de cobertura mxima aceptada por SEGUREXPO, durante la vigencia del

lmite se reducir en la cuanta utilizada por el Asegurado y se repondr
automticamenteamedidaquesepaguenloscrditosasegurados,conexcepcinde
lossiguientescasos,enloscualesnoseentenderproducidadichareposicin:

a. Cuando el pago de los crditos asegurados sea posterior a la ocurrencia de

cualquieradelascircunstanciasespecficasdeagravacindelriesgo,previstasenesta
pliza,casoenelcuallacompaadevolveralAseguradoelexcedentedelaprima
porlapartedelcrditoquenoquedacubierta.

b. Cuando el asegurado haya ejercido la facultad respecto de los pagos parciales

recibidoseimputablesalaobligacindeSEGUREXPO


SEGUREXPO informar al Asegurado, con un mes calendario de anticipacin, los
vencimientosanuales delos lmites decrdito.A suvezel Asegurado informar por
escritolosDeudoresconquienesnocontinuaroperandoySEGUREXPOprocedera
larevisindelasituacincrediticiadelosdems.

2.NoservlidalaaprobacindeunDeudorcuandoelAseguradoocualquieradesus
sociosofamiliaresfigureasuvezcomosocioenformadirectaoindirectadeaquel,o
cuya relacin con las mismas personas genere con evidencia un conflicto de inters,
salvoautorizacinexpresadeSEGUREXPO.

PARGRAFO 1: La expresin "familiares" se refiere a las personas con relacin de

matrimonio o parentesco en lnea directa o colateral, hasta el cuarto grado de
consanguinidad,segundodeafinidadonicocivil.

PARGRAFO 2: Laclasificacin,estudio,revisinycontroldelosdeudoresporparte
de SEGUREXPO, para efectos de su aceptacin o aumento de lmites de cobertura
mxima, tendr un costo a cargo del Asegurado que se cancelar por anticipado.
Dichopagonoimplicar,enningncaso,queel

DECLARACION MENSUAL

ElAseguradodeberinformaraSEGUREXPO,dentrodelosprimerosdiez(10)das
calendariosdecadames,elvalordelasexportacionesefectuadasacrditoenel
mes inmediatamente anterior. SEGUREXPO mensualmente expedir un
Certificado de Seguro para los despachos efectuados a crdito en el mes
inmediatamenteanterioryrelacionadosporelAsegurado,peronicamentesobre
losdeudoresincluidosenla"ListadeAprobaciones"yparaloscualessehainiciado
lacobertura.

SEGUREXPOnoasumeresponsabilidadsobreloscrditosquenoleseanavisados
por escrito por el Asegurado, dentro de los plazos previstos, salvo autorizacin
expresa,nisobrelosquecorrespondanaDeudoresnoaprobadosporSEGUREXPO

PARGRAFO: El asegurado podr solicitar en la Declaracin de Exportaciones,

respecto de cada crdito que exceda la cifra mxima de cobertura asignada al
comprador por SEGUREXPO que la prima se calcule exclusivamente sobre dicho
cupomximo.

PRRROGAS.- Elvencimientodeuncrditosolamente podr prorrogarsecon el

consentimiento previo de SEGUREXPO. Para tal efecto, el Asegurado deber
solicitarloporescrito,indicandolasrazonesparaelotorgamientodelaprorroga.
Dichasolicituddeberhacerseamstardarenlafechadevencimientodelcrdito
quesedeseaprorrogar.

TodaslasprorrogassernaprobadasporSEGUREXPOporescritoygenerarnel
pagodeunaprimaadicional.

10

DEPOSIT PARA PRIMA, PRIMA MNIMA Y PAGO DE LA PRIMA

La iniciacin de la vigencia de la presente pliza est supeditada al pago del

depsitoparaprima.Dichodepsitonopodrserinferioralaprimamnima

que se estipule en las condiciones particulares y ser utilizado para compensar,

hasta concurrencia de su importe, la prima devengada por SEGUREXPO una vez
producidalamoraenelpagodelaprimaoparaimputaralaprimaquegenereel
certificado de declaracin correspondiente al ltimo mes de vigencia anual de la
pliza,pudiendoaplicarsealdepsitoparaprimadelarenovacin.

SEGUREXPO dar mensualmente la prima correspondiente a cada certificado de

Seguro, la cual deber ser pagada por el asegurado a ms tardar dentro de los
treinta(30)dascomunessiguientes,contadosapartirdelafechadeexpedicinde
cadacertificado.

La mora en el pago de cada certificado producir la terminacin automtica del

presentecontrato,perodichaterminacinnoafectaraquelloscrditosrespecto
deloscualeselamparohayacomenzadoaoperar.

PARGRAFO 1: En caso de no utilizarse el seguro, SEGUREXPO devolver al

Aseguradoeldepsitoparaprima,perodescontarel40%
delvalordelaprimamnima,comogastosdeexpedicinyadministracin.

PARGRAFO 2: Encasodeutilizarseparcialmenteeldepsitoparaprimadurante
la vigencia de la pliza, SEGUREXPO devolver al asegurado la diferencia. No
obstante, si el valor del depsito aplicado al pago de prima ms el total de las
primas pagadas durante la vigencia anual, es inferior a la prima mnima que se
estipulaenlacartuladeestapliza,SEGUREXPOdevolverladiferenciaentreel
valordeldepsitoyeldedichaprimamnima.

CIRCUNSTANCIAS ESPECFICAS DE AGRAVACIN DEL RIESGO.-

1. Que un crdito, asegurado o no, otorgado por el Asegurado a! Deudor, se

encuentrependientedepagodos(2)mesesdespusde!afechadevencimiento,
salvoqueSEGUREXPOhubieseaprobadounaprrroga.
2.Queeldeudormanifiesteporescritosudeseodequenoseejecuteelcontrato,
sinqueexistaunacausaimputableaste.
3.Queelaseguradotengaconocimientodeque

a. Se ha presentado una peticin de quiebra, de concordato preventivo, de

concursodeacreedores,ocualquierotroprocedimientosimilarocorrespondiente
en Colombia o en el extranjero, contra el deudor o que han sido iniciados dichos
trmitesoseencuentranencurso.
b.Eldeudorhasolicitadoolehasidootorgadoporautoridadjudicialelderechoa
suspenderpagos.

11

c. El deudor se propone hacer un acuerdo de pagos con sus acreedores o con un

grupodeellos.
d.SehainiciadooseadelantacontraeldeudorenColombiaoenelextranjero,un
procesojudicialrequirindoleelpagodealgunadesusobligaciones.
e. Han sido practicadas contra el deudor medidas preventivas o similares de
cualquiergnero,enColombiaoenelexterior.
f.Sehapresentadocualquierotracausaldeprdida.

4.QueelAseguradonohayarecibidoelpagodelcrditodespusdedos(2)meses
de que la suma adeudada haya sido depositada por el deudor en el banco
corresponsalrespectivo.

ElAseguradoestobligadoacomunicaraSEGUREXPOdentrodelosdiez(10)das
hbiles siguientes a la fecha en que conoci los hechos o circunstancias que
signifiquenagravacindelriesgo,especialmentelossealadosenestaclusula.Si
nolohiciese,elseguroterminarrespectodeloscrditosotorgadosaldeudoren
quienconcurrantalescircunstancias,conposterioridadalamoradelAseguradoen
elcumplimientodeestaobligacin.

2. Cuando se presente cualquiera de las circunstancias arriba estipuladas, el

Aseguradodebertomardemanerainmediatalassiguientesmedidas:

DaravisoaSEGUREXPOdeloscrditosimpagadosunaveztranscurridosdos(2)
mesesdevencimientodeuncrditoounmesdespusdeterminadalaprrroga
otorgada.

No obstante, cuando las circunstancias de agravacin del riesgo correspondan a

intransferibilidad de divisas decretada por el gobierno del pas del deudor o a
moratoria establecida con carcter general en el pas del deudor, el aviso de .los
crditosimpagadosdeberdarseaSEGUREXPOdentrodeloscinco(5)siguientes
alvencimientodelcrditoodelaprrrogaotorgada.

Suspender nuevos envos y, si fuere factible, detener los que se encuentren en

ruta.Cuandosetratedeservicios,suspenderlaprestacindelosmismos.

Iniciar todas las gestiones judiciales o extrajudiciales necesarias para obtener el

pagoporpartedeldeudorodesusgarantes,amenosqueSEGUREXPOleindique
lo contrario, e informarle permanentemente sobre las mismas, y en los casos de
intransferibilidaddedivisasodemoratoriaestablecidaconcarctergeneralenel
pasdeldeudor,solicitaraldeudorquehaefectuadoelpagodesusobligacionesen
un banco o en una cuenta oficial dentro de su pas, el otorgamiento de una
garanta que respalde el pago de la prdida que pueda sufrir el asegurado por
fluctuacionesdelamonedadepositada.

12

Abstenerse de realizar convenios con el deudor sin el consentimiento escrito de

SEGUREXPOysisteloautoriza,debercumplirsusinstrucciones.

OBLIGACIONES DEL ASEGURADO EN CASO DE SINIESTRO.- En caso de

ocurrencia de un siniestro cubierto, el Asegurado est obligado a comunicarlo a
SEGUREXPO dentro de los tres (3) das hbiles siguientes a la fecha en que lo
conociodebiconocer.

El Asegurado estar tambin obligado a emplear todos los medios de que

disponga para evitar la agravacin del siniestro y en consecuencia, tomar
inmediatamentelassiguientesmedidas:
1. Suspender nuevos envos y si fuere factible, detener los que se encuentren en
ruta.Cuandosetratedeservicios,suspenderlaprestacindelosmismos.
2.Ejercitarenformaoportunatodossusderechosparaobtenerlarecuperacinde
lamercancasuministrada.

3.Iniciartodaslasgestionesjudicialesyextrajudicialesnecesariaspara
obtenerelpagoporpartedeldeudorodesusgarantes,amenosque
SEGUREXPOleindiquelocontrario
4.InformarpermanentementeaSEGUREXPOtodaslasgestionesquerealice.
5.Abstenersederealizarconveniosconeldeudorsinelconsentimientoescritode
SEGUREXPOyseguirsusinstrucciones.
6. Permitir el libre acceso a sus oficinas a empleados de SEGUREXPO y el libre
examen de sus Libros de contabilidad, Facturas, Balances, Cartas de Pedido,
ContratosdePrestacindeServiciosytodaladocumentacinrelacionadaconlos
crditosamparadosporelseguroquefueronotorgadosaldeudor.
Los documentos redactados en lengua extranjera y necesarios para la
comprobacindelsiniestro,serntraducidosporcuentadelAseguradopudiendo
SEGUREXPOexigirqueellosehagaporuntraductoroficial.Encasodeaceptarse
lareclamacin,dichocostoserincluidoenlaindemnizacin.
CuandoelAseguradonocumplaconestasobligaciones,SEGUREXPOdeducirde
laindemnizacinelvalordelosperjuiciosquelecausedichoincumplimiento.

DAO INDEMNIZABLE.

Laprdidanetadefinitivaseestablecerdelasiguienteforma:
1.Sesumarnlassiguientespartidas:
1.1.Valordelcrdito.
1.2. Gastos de reventa, reimportacin o reexportacin, siempre y cuando hayan
sido consultados previamente con SEGUREXPO, as como los gastos razonables
paraelcobrodelcrditovencido.

2.Sededucirnlossiguientesrubros:
2.1.Lassumasrecibidasoporrecibircomoresultadodeunconveniodepagoopor
laconstitucindeavalesogarantasdecualquiertipo.

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2.2. Valor de reventa de los bienes recuperados y/o de los servicios realizados
susceptibles de recuperacin, para lo cual se requiere la aprobacin de
SEGUREXPO
Cuando no sea posible revender los bienes o servicios recuperados se tomar el
valor de mercado de los mismos. SEGUREXPO tendr derecho a designar un
expertoparalarespectivavaloracin.
2.3.ElvalordecualquiergastoquesehubieseahorradoelAseguradoalnorecibir
elpago,talescomoComisionesdeIntermediarios.

3.Sielaseguradohaejercidolafacultadprevistaenelpargrafodelacondicin
Sptima,laprdidanetacorresponderaladiferenciaqueresulteentrelosvalores
recibidosporconceptodepagoparcialyellmitedecoberturaaseguradoparaese
crdito especfico, adicionadas, en proporcin a la participacin de SEGUREXPO
en la prdida neta, las partidas sealadas en el numeral 1.2 y deducidos, en la
misma proporcin, los rubros previstos en los numerales 2.2 y 2.3 de la presente
condicin.

4.Asignacindepagosyrecobros
4.1.Sinperjuiciodelaaplicacindelasreglasprevistasenlosnumerales3y4.2de
la presente condicin, cualquier pago que se reciba como resultado de la
cancelacindelasobligacionesdeunDeudorseimputaralcrditomsantiguo,a
menosquelademoraenelpagoobedezcaacircunstanciasdelmercadocambiario
que hagan razonable modificar el orden cronolgico por instruccin de
SEGUREXPO.
4.2 Si existieren crditos concedidos por el Asegurado al Deudor insolvente, no
cubiertosporesteseguro,lospagosquesellegarenarecibirpreviamentealpago
de una indemnizacin, as como los valores correspondientes a los rubros
enunciados en el numeral 2 anterior, se imputarn proporcionalmente a la parte
aseguradayalanoaseguradadelcrdito.
4.3. Una vez pagada la indemnizacin por parte de SEGUREXPO, el Asegurado
tendrderechoaparticiparenlasrecuperacionesorecobrosenigualproporcina
su participacin en el valor de la prdida neta definitiva indemnizada por
SEGUREXPO,descontando,entodocaso,laproporcinquelecorrespondaenlos
gastosderecuperacinorecobro.
4.4.LaparticipacindeSEGUREXPOencualquierrecobro,nuncasuperarelvalor
de la indemnizacin incrementado en el IPC en Colombia para el perodo
transcurridoentrelafechadepagodelaindemnizacinylafechadelrecobro.

CLAUSULA COMPROMISORIA

Cualquier diferencia o controversia que se suscite en relacin con el presente

contrato,sersometidaaladecisindeunTribunaldeArbitramento,compuesto
portresrbitrosquefallarnenderechoyfuncionarenlaciudaddeBogot.La
constitucindelTribunalyelejerciciodesuencargoseregirporlasnormasque
estuvierenvigentessobrelamateriaenelmomentoenquedebaoperar.

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REVOCACION
El trmino de duracin del seguro es de doce meses, pero podr ser revocado
unilateralmenteporelaseguradormediantenoticiaescritaenviadaalaseguradoasu
ltimadireccinconocida,connomenosdediezdasdeantelacin,contadosapartir
delafechadelenvoyporelaseguradoencualquiermomento,medianteavisoescrito
enviado al asegurador. La revocacin no opera para los crditos correspondientes a
despachos que se encuentren en ruta, ni para los que ya hayan sido recibidos por el
deudor.Cuandosetratedelaprestacindeunserviciotampocooperarlarevocacin
cuando se haya iniciado el contrato suscrito entre el asegurado y su cliente en el
exterior

FALTA DE APLICACIONES AL SEGURO

Elpresentecontratoterminarautomticamentecuandoduranteunperododeseis
mesescontinuos,elaseguradonoenveaSEGUREXPOinformacinsobreconcesin
decrditos.

SUSCRIPCION DELSEGURO DE CREDITO A LA EXPORTACION

Esta aseguradora, dentro de su proceso de suscripcin, logra hacer una clasificacin

delospasesdelmundo,especialmentedeaquellosconloscualesseesperallegara
tenerintercambiocomercialylosagrupasegnlaexposinen:

Riesgobajo
Riesgomedioyalto
Riesgomuyalto

El exportador presenta su solicitud acompaada de la relacin de posibles

compradores a crdito, por pas, el plazo propuesto para el pago y el volumen de
entregasalao.

Debeinformarsuexperienciaenelcrditoproporcionandoeldetallecompleto.
El asegurador revisa la ubicacin geogrfica de los clientes y lo clasifica, dndole a
conocerlaclasificacinalaseguradoyfijndoleelcupoacadacomprador.

TRABAJO DE REPASO (NO EVALUATIVO)

Deseoresaltarlagranimportanciadelsegurodecrditoengeneral,enunapocade
crisis,dealtodesempleoydealtanecesidad.
Tambin deseo destacar la incidencia del seguro de crdito a la exportacin en
particular,frentealdesarrollodelpas.

Cada estudiante levantar el mapa de riesgos del crdito. Es decir, pensar en la

posibilidaddeimpagodeunadeudacontradaporcualquierconcepto:vivienda,local,
equiposparaelhogar,arrendamiento.Pensandoenlaraznporlacualnosepodr
cumplirelcompromisoadquirido.Entretodoslevantarnunarelacindecausasmuy
interesante.Luegoconfrontarnelmapaconelsegurodecrdito.

Elmismoejerciciolorealizarnpensandoenloscrditosconcedidosalexterior

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