Ley No.

172-13 que tiene por objeto la proteccin integral de los datos personales
asentados en archivos, registros pblicos, bancos de datos u otros medios tcnicos
de tratamiento de datos destinados a dar informes, sean estos pblicos o privados.
G. O. No. 10737 del 15 de diciembre de 2013.

EL CONGRESO NACIONAL
En Nombre de la Repblica

Ley No. 172-13

CONSIDERANDO PRIMERO: Que el derecho a la intimidad y al honor personal es un

derecho fundamental consagrado en la Constitucin de la Repblica Dominicana y reconocido
por todas las convenciones y tratados internacionales sobre derechos humanos.
CONSIDERANDO SEGUNDO: Que la intimidad abarca el mbito privado de la vida de una
persona, prohibido para todas las dems, en lo que concierne a las informaciones, datos y
situaciones que en ese mbito se generen, las cuales deben gozar igualmente de la proteccin
adecuada ante la injerencia de terceros no autorizados.
CONSIDERANDO TERCERO: Que toda persona tiene el derecho a decidir sobre la
utilizacin de los datos que sobre ella y sus bienes existan, pudiendo acceder a los mismos de
manera libre y demandar la actualizacin, rectificacin o destruccin de tales datos cuando no
sean verdicos.
CONSIDERANDO CUARTO: Que toda persona tiene el derecho a acceder a la informacin y
a los datos que sobre ella o sus bienes reposen en los registros oficiales o privados, as como
conocer el destino y el uso que se haga de los mismos.
CONSIDERANDO QUINTO: Que se ha hecho prctica comn en nuestro pas la divulgacin,
uso y comercializacin de los datos personales de los ciudadanos, y que se hace necesario
fortalecer el marco legal para el adecuado y correcto tratamiento de las informaciones
personales.
CONSIDERANDO SEXTO: Que esta prctica debe ser regulada conforme a la ley y a los
derechos fundamentales que les garantiza la Constitucin de la Repblica Dominicana a los
ciudadanos.
CONSIDERANDO SPTIMO: Que en la Repblica Dominicana, en los ltimos tiempos, se
han incrementado los delitos y los crmenes concernientes a la usurpacin o el robo de las
identidades de las personas fsicas, causndoles daos econmicos considerables. En
consecuencia, se hace imperativo regular legalmente para que en los registros pblicos y
privados se utilicen tcnicas de identificacin que dificulten o imposibiliten el robo de las
identidades de las personas fsicas al momento de contratar bienes y servicios ante los
organismos pblicos, las empresas pblicas y las empresas privadas en el territorio dominicano.
VISTA: La Constitucin de la Repblica proclamada el 26 de enero de 2010.
VISTA: La Declaracin Universal de Derechos Humanos, del 10 de diciembre del ao 1948.

VISTA: La Resolucin No.684, del 27 de octubre del ao 1977, que aprueba el Pacto
Internacional de Derechos Civiles y Polticos auspiciado por las Naciones Unidas, del 23 de
marzo de 1976.
VISTA: La Resolucin No.739, del 25 de diciembre del ao 1977, que aprueba la
Convencin Interamericana sobre Derechos Humanos, firmada en Washington por la Repblica
Dominicana, el 7 de septiembre del ao 1977.
VISTA: La Ley No.19-01, que crea el Defensor del Pueblo, del 1ro. de febrero del ao 2001.
VISTA: La Ley General de Salud, No.42-01, del 8 de marzo del ao 2001.

VISTA: La Ley No.76-02 que establece el Cdigo Procesal Penal de la Repblica Dominicana,
del 19 de julio del ao 2002.
VISTA: La Ley No.136-03 que crea el Cdigo para el Sistema de Proteccin y los Derechos
Fundamentales de Nios, Nias y Adolescentes, del 7 de agosto del ao 2003.
VISTA: La Ley General de Libre Acceso a la Informacin Pblica No.200-04, del 28 de
julio del ao 2004.
VISTA: La Ley No.288-05 que regula las Sociedades de Intermediacin Crediticia y de
Proteccin al Titular de la Informacin, del 18 de agosto del ao 2005.
VISTA: La Ley No.176-07 del Distrito Nacional y los Municipios, del 17 de julio del ao 2007.
VISTA: La Ley General de Archivos de la Repblica Dominicana No.481-08, del 11 de
diciembre del ao 2008.
VISTA: La Ley Orgnica del Tribunal Constitucional y de los Procedimientos
Constitucionales, No.l37-11, del 13 de junio del ao 2011.
VISTA: La Resolucin No.357-05, del 9 de septiembre de 2005, que aprueba el Tratado de
Libre Comercio, suscrito entre la Repblica Dominicana-Centro Amrica y los Estados Unidos
de Amrica, en fecha 5 de agosto de 2004.
VISTA: La Ley No.3726 sobre Procedimiento de Casacin, del 29 de diciembre del ao 1953,
y sus modificaciones.
HA DADO LA SIGUIENTE LEY:
CAPTULO I
DISPOSICIONES INICIALES
SECCIN I
DEL OBJETO, ALCANCE, MBITO DE APLICACIN,
RESTRICCIONES Y PRINCIPIOS
Artculo 1.- Objeto. La presente ley tiene por objeto la proteccin integral de los datos
personales asentados en archivos, registros pblicos, bancos de datos u otros medios tcnicos de
tratamiento de datos destinados a dar informes, sean stos pblicos o privados, as como

garantizar que no se lesione el derecho al honor y a la intimidad de las personas, y tambin

facilitar el acceso a la informacin que sobre las mismas se registre, de conformidad a lo
establecido en el Artculo 44 de la Constitucin de la Repblica Dominicana.
Del mismo modo, regula la constitucin, organizacin, actividades, funcionamiento y extincin
de las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC), as como la prestacin de los servicios de
referencias crediticias y el suministro de la informacin en el mercado, garantizando el respeto a
la privacidad y los derechos de los titulares de la misma, promoviendo la veracidad, la precisin,
la actualizacin efectiva, la confidencialidad y el uso apropiado de dicha informacin.
En ningn caso se afectarn las fuentes de informacin periodsticas.
Artculo 2.- Alcance. La presente ley es de aplicacin a los datos de carcter personal
registrados en cualquier banco de datos que los haga susceptibles de tratamiento, y a toda
modalidad de uso posterior de estos datos en los mbitos pblico y privado.
Artculo 3.- mbito de aplicacin. Las normas de la presente ley son de orden pblico y de
aplicacin en todo el territorio nacional.
Artculo 4.- Restricciones. El rgimen de proteccin de los datos de carcter personal no
aplicar:
1.

A los archivos de datos personales mantenidos por personas fsicas en el ejercicio de

actividades exclusivamente personales o domsticas.

2.

A los archivos de datos personales establecidos por los organismos de investigacin y

de inteligencia de la Repblica Dominicana encargados de la prevencin, persecucin
y castigo de los crmenes y delitos.

3.

A los archivos de datos personales referidos a personas fallecidas. No obstante, las

personas vinculadas al fallecido, por razones familiares o anlogas, podrn dirigirse a
los responsables de los archivos de datos personales o tratamientos que contengan
datos de este con la finalidad de notificar el fallecimiento, aportando acreditacin
suficiente del mismo.

4.

A los tratamientos de datos referidos a personas jurdicas, ni a los archivos de datos

personales que se limiten a incorporar los datos de las personas fsicas que presten sus
servicios en aquellas, consistentes en sus nombres y apellidos, las funciones o puestos
desempeados, as como la direccin postal o electrnica, telfono y nmero de fax
profesionales.

Artculo 5.- Principios. La presente ley se fundamenta en los siguientes principios:

1.

Licitud de los archivos de datos personales. Los archivos de datos personales no

pueden tener finalidades contrarias a las leyes o al orden pblico, siendo debidamente
registrados y apegados a los principios establecidos en esta ley.

2.

Calidad de los datos. El tratamiento de los datos e informaciones personales o sus

bienes deber hacerse respetando el principio de calidad, es decir:
a)

Los datos personales que se recojan a los efectos de su tratamiento deben ser
ciertos, adecuados y pertinentes en relacin al mbito y finalidad para los que se
hubieren obtenido.

b)

Los datos deben ser exactos y actualizarse en el caso de que ello fuere

necesario.

3.

4.

c)

Los datos total o parcialmente inexactos, o que sean incompletos, deben ser
suprimidos y sustituidos, o, en su caso, completados por el responsable del
archivo o base de datos cuando se tenga conocimiento de la inexactitud o
carcter incompleto de la informacin de que se trate, sin perjuicio de los
derechos del titular de los datos establecidos en la presente ley.

d)

Los datos deben ser almacenados de modo que permitan el ejercicio del derecho
de acceso de su titular.

Derecho de informacin. Cuando se recaben datos personales que requieran del

consentimiento del titular de los datos, para que se les pueda dar el tratamiento de
datos o ser cedidos despus de obtener dicho consentimiento, se deber informar
previamente, a por lo menos uno de los titulares de los datos, en forma expresa y
clara, explicando:
a)

La finalidad para la que sern destinados y quines pueden ser sus destinatarios
o clase de destinatarios.

b)

La existencia del archivo, registro, banco de datos o de cualquier otro tipo de

que se trate y la identidad y domicilio de su responsable.

c)

La posibilidad del interesado de ejercer los derechos de acceso, rectificacin y

supresin de los datos.

Consentimiento del afectado. El tratamiento y la cesin de datos personales es ilcito

cuando el titular de los datos no hubiere prestado su consentimiento libre, expreso y
consciente, que deber constar por escrito o por otro medio que permita que se le
equipare, de acuerdo a las circunstancias. El referido consentimiento, prestado con
otras declaraciones, deber figurar en forma expresa y destacada, previa notificacin
al requerido de los datos descritos en el numeral 3 del presente artculo.
Estn exentos del requisito de consentimiento al que se refiere el presente artculo
todos los organismos de investigacin y de inteligencia del Estado encargados de la
prevencin, persecucin y castigo de los crmenes y delitos, previa autorizacin de
autoridad judicial competente.
Las entidades de intermediacin financiera, los agentes econmicos y las dems
personas fsicas o jurdicas que hayan contratado los servicios de informacin con las
Sociedades de Informacin Crediticia (SIC), antes de solicitar y obtener un reporte de
crdito debern recabar del titular de los datos el consentimiento expreso y por
escrito, indicando en dicho permiso que el titular de los datos autoriza a que pueda ser
consultado en las bases de datos de las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC).
Ser responsabilidad de los usuarios contratantes de los servicios de las Sociedades de
Informacin Crediticia (SIC) recabar y guardar los permisos de los titulares de la
informacin por un perodo de seis (6) meses, a partir del momento en que dicho
permiso fue firmado por el titular de la informacin. Dentro de este plazo, el titular no
alegar la falta de su autorizacin para la consulta a la Sociedad de Informacin
Crediticia (SIC).
Los usuarios o suscriptores debern guardar absoluta confidencialidad respecto al
contenido de los reportes de crdito que les sean proporcionados por las Sociedades
de Informacin Crediticia (SIC). En caso de violacin al deber de confidencialidad

por parte del usuario o suscriptor, ste ser el nico responsable por su actuacin
dolosa, as como por su negligencia e imprudencia.
5.

6.

Seguridad de los datos. El responsable del archivo de datos personales y en su caso,

el encargado del tratamiento, debern adoptar e implementar las medidas de ndole
tcnica, organizativa y de seguridad necesarias para salvaguardar los datos de carcter
personal y eviten su alteracin, prdida, tratamiento, consulta o acceso no autorizado.
En consecuencia:
a)

Queda prohibido registrar datos personales en archivos, registros o bancos de

datos que no renan condiciones tcnicas de integridad y seguridad.

b)

Los aportantes de datos, las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) y los

usuarios o suscriptores deben adoptar las medidas y controles tcnicos
necesarios para evitar la alteracin, prdida, tratamiento o acceso no autorizado
de los datos sobre historial de crdito que manejen o reposen en la base de datos
de las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC).

c)

Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) deben adoptar medidas

apropiadas para proteger sus bases de datos contra los riesgos naturales, como
la prdida accidental o la destruccin por siniestro, y contra los riesgos
humanos, como el acceso sin autorizacin, la utilizacin encubierta de datos o
la contaminacin por virus informticos.

Deber de secreto. El responsable del archivo de datos personales y quienes

intervengan en cualquier fase del tratamiento de los datos de carcter personal estn
obligados al secreto profesional respecto de los mismos y al deber de guardarlos,
obligaciones que subsistirn an despus de finalizar sus relaciones con el titular del
archivo de datos personales o, en su caso, con el responsable del mismo, salvo que sea
relevado del deber de secreto por resolucin judicial y cuando medien razones
fundadas relativas a la seguridad pblica, la defensa nacional o la salud pblica.
Atendiendo a este principio el deber de secreto contemplar adems:
a)

El obligado ser relevado del deber de secreto por resolucin judicial y cuando
medien razones fundadas relativas a la seguridad pblica, la seguridad nacional
o la salud pblica.

b)

Todas las personas fsicas o jurdicas, las entidades pblicas o privadas,

debidamente reconocidas como usuarios o suscriptores de una Sociedad de
Informacin Crediticia (SIC), que tengan acceso a cualquier informacin
relacionada con el historial de un titular de los datos, de conformidad con esta
ley, debern guardar la debida reserva sobre dicha informacin y, en
consecuencia, no revelar a terceras personas, salvo que se trate de una
autoridad competente. Los funcionarios pblicos o empleados privados que con
motivo de los cargos que desempeen tengan acceso a la informacin de que
trata esta ley, estn obligados a guardar la debida reserva, aun cuando cesen en
sus funciones.

c)

Fuera de los fines establecidos en esta ley, se prohbe la divulgacin, la

publicacin, la reproduccin, la transmisin y la grabacin del contenido parcial
o total de un reporte de cualquier tipo proveniente de una Sociedad de
Informacin Crediticia (SIC), referente a un titular de los datos, en cualquiera
de sus manifestaciones, en cualquier medio de comunicacin masivo, sea
impreso, televisivo, radial o electrnico.

7.

Lealtad. Se impone la prohibicin de recoger los datos por medios fraudulentos,

desleales o ilcitos.

8.

Finalidad de los datos. Los datos solo se recogern para su tratamiento, cuando sean
adecuados, pertinentes y no excesivos en relacin con el mbito y las finalidades
determinadas, explcitas y legtimas para los que se hayan obtenido.
SECCIN II
DEFINICIONES

Artculo 6.- Definiciones. A los efectos de la presente ley y su aplicacin, se asumen los
siguientes conceptos:
1.

Afectado o interesado: Toda persona fsica cuyas informaciones sean objeto del
tratamiento de datos, as como todo acreedor, sea ste una persona fsica o jurdica,
que tiene o ha tenido una relacin comercial o de tipo contractual con una persona
fsica para el intercambio de bienes y servicios, donde la persona fsica es deudora del
acreedor. Toda informacin que se derive de dicha relacin estar asociada por
separado tanto al deudor como al acreedor y se regir por esta definicin. Toda
persona fsica o jurdica que haya tenido, tenga o solicite tener un bien o servicio de
carcter econmico, financiero, bancario, comercial, industrial, o de cualquier otra
naturaleza, con una institucin de intermediacin financiera o con un agente
econmico, segn proceda conforme a la ley.

2.

Archivo de datos personales: Conjunto organizado de datos de carcter personal,

que sean objeto de tratamiento o procesamiento, automatizado o no, cualquiera que
fuere la forma o modalidad de su creacin, almacenamiento, organizacin y acceso.
Los mismos sern de titularidad privada o de titularidad pblica.

3.

Archivos de datos de titularidad privada: Son aquellos archivos de datos

personales de los que sean responsables las personas, empresas o entidades de
derecho privado, con independencia de quien ostente la titularidad de su capital o de
la procedencia de sus recursos econmicos, as como los archivos de los que sean
responsables las corporaciones de derecho pblico.

4.

Archivos de datos de titularidad pblica: Son aquellos archivos de datos personales

de los que sean responsables los rganos de la administracin pblica, as como las
entidades u organismos vinculados o dependientes de la misma y las entidades
autnomas y descentralizadas del Estado.

5.

Cancelacin: Procedimiento en virtud del cual el responsable del tratamiento cesa en

el uso de los datos, excepto para su puesta a disposicin de la administracin pblica,
jueces y tribunales, para la atencin de las posibles responsabilidades.

6.

Cesin o comunicacin de datos: Tratamiento de datos que supone su revelacin a

una persona distinta del afectado o interesado.

7.

Consentimiento del interesado: Toda manifestacin de voluntad, libre, inequvoca,

especfica e informada, mediante la que el interesado consiente el tratamiento de
datos personales que le conciernen.

8.

Datos especialmente protegidos: Datos de carcter personal que revelan origen

racial y tnico, opiniones polticas, convicciones religiosas, filosficas o morales,
afiliacin sindical e informacin referente a la salud o a la vida sexual.

9.

Datos de carcter personal: Cualquier informacin numrica, alfabtica, grfica,

fotogrfica, acstica o de cualquier otro tipo concerniente a personas fsicas
identificadas o identificables.

10.

Datos de carcter personal relacionados con la salud: Cualquier informacin

concerniente a la salud pasada, presente y futura, fsica o mental, de un individuo.

11.

Destinatario o cesionario: Persona fsica o jurdica, pblica o privada, u rgano

administrativo, al que se revelen los datos.

12.

Encargado del tratamiento: La persona fsica o jurdica, pblica o privada, que

realice el tratamiento de los datos personales por cuenta del responsable del
tratamiento.

13.

Exportador de datos personales: Persona fsica o jurdica, pblica o privada, u

rgano administrativo situado en territorio dominicano que realice, conforme a lo
dispuesto en esta ley, una transferencia de datos de carcter personal a un pas tercero.

14.

Fuentes accesibles al pblico: Aquellos archivos de datos personales cuya consulta

puede ser realizada por cualquier persona, no impedida por una norma limitativa.
Tienen la consideracin de fuentes de acceso pblico los repertorios telefnicos en los
trminos previstos por su normativa especfica y las listas de personas pertenecientes
a grupos de profesionales que contengan nicamente los datos de nombre, ttulo,
profesin, actividad, grado acadmico, direccin e indicacin de su pertenencia al
grupo. Asimismo, tienen el carcter de fuentes de acceso pblico, boletines oficiales y
los medios de comunicacin.

15.

Importador de datos personales: Persona fsica o jurdica, pblica o privada, u

rgano administrativo receptor de los datos, en caso de transferencia internacional de
los mismos a un tercer pas, ya sea responsable del tratamiento, encargada del
tratamiento o tercero.

16.

Persona identificable: Toda persona cuya identidad pueda determinarse, directa o

indirectamente, mediante cualquier informacin referida a su identidad fsica,
fisiolgica, psquica, econmica, cultural o social.

17.

Procedimiento de disociacin: Todo tratamiento de datos personales de manera que

la informacin obtenida no pueda asociarse a persona determinada o determinable,
mediante el uso de tcnicas de codificacin, de modo que no permita identificar a la
persona fsica ante terceros.

18.

Responsable del tratamiento: Toda persona, pblica o privada, titular del archivo de
datos personales que decide la finalidad, el contenido, los medios del tratamiento y el
uso de la informacin obtenida con el tratamiento de los datos personales.

19.

Tercero: Persona fsica o jurdica, pblica o privada, u rgano administrativo distinto

del afectado o interesado, del responsable del tratamiento, del responsable del fichero,
del encargado del tratamiento y de las personas autorizadas para tratar los datos bajo
la autoridad directa del responsable del tratamiento o del encargado del tratamiento.

20.

Transferencia internacional de datos: Tratamiento de datos que supone una

transmisin de los mismos fuera del territorio de la Repblica Dominicana, sin
importar el soporte, bien constituya una cesin o comunicacin de datos, bien tenga
por objeto la realizacin de un tratamiento de datos por cuenta del responsable del

archivo de datos personales establecido en territorio dominicano.

21.

Tratamiento de datos: Operaciones y procedimientos sistemticos, electrnicos o

no, que permitan la recoleccin, conservacin, ordenamiento, almacenamiento,
modificacin, relacin, evaluacin, bloqueo, destruccin y, en general, el
procesamiento de datos personales, as como tambin su cesin a terceros a travs de
comunicaciones, consultas, interconexiones o transferencias. Es decir, cualquier
operacin o conjunto de operaciones o procedimientos tcnicos, automatizados o no,
que dentro de una base de datos permiten recopilar, organizar, almacenar, elaborar,
seleccionar, extraer, confrontar, compartir, comunicar, transmitir o cancelar datos de
consumidores.

22.

Salario mnimo: Ser el salario mnimo nacional ms bajo percibido por los
trabajadores del sector privado no sectorizado de empresas industriales, comerciales y
de servicios, fijado por el Comit Nacional de Salarios del Ministerio de Trabajo de la
Repblica Dominicana.

23.

Agentes econmicos: Personas fsicas o jurdicas, proveedoras de bienes y servicios.

24.

Aportantes de datos: Las instituciones de intermediacin financiera, los agentes

econmicos y las entidades pblicas que suministran informacin relativa a sus
operaciones a una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC), destinada a conformar
su base de datos.

25.

Archivo, registro, ficheros, base o banco de datos: Indistintamente, designan al

conjunto organizado de datos personales que sean objeto de tratamiento o
procesamiento, electrnico o no, cualquiera que fuere la modalidad de su formacin,
almacenamiento, organizacin o acceso. Incluye tambin el conjunto de
informaciones que proporcionan directamente los aportantes de datos, as como otras
informaciones de carcter y dominio pblico, ya sea por su procedencia o por su
naturaleza.

26.

Sociedad de Informacin Crediticia (SIC): Sociedad comercial que se dedica a

recopilar, organizar, almacenar, conservar, comunicar, transferir o transmitir datos,
sobre los consumidores, bienes o servicios relacionados con stos, as como cualquier
otra informacin suministrada por la Superintendencia de Bancos, a travs de
procedimientos tcnicos, automatizados o no, en forma documental, digital o
electrnica.

27.

Cedente: Entidad que cede o transfiere informacin.

28.

Puntaje de crdito: Es una metodologa que se basa en modelos de tipo

probabilsticos, matemticos y economtricos, que tratan de medir una serie de
variables y datos con la finalidad de obtener informacin valiosa para la toma de
decisiones crediticias, aplicando evaluaciones actuariales estadsticas por medio de
programas informticos especializados de anlisis retrospectivo y de tendencia
inferencial para tal fin.

29.

Datos del historial de crdito o datos crediticios: Informacin relativa al historial

crediticio de una persona fsica o jurdica, as como cualquier otra informacin
suministrada por la Superintendencia de Bancos u otras de carcter y dominio
pblico, ya sea por su procedencia o por su naturaleza.

30.

Datos informticos: Los datos personales sometidos al tratamiento o procesamiento

electrnico o automatizado.

31.

Datos sensibles: Datos personales que revelan las opiniones polticas, las
convicciones religiosas, filosficas o morales, la afiliacin sindical e informacin
referente a la salud o a la vida sexual.

32.

Das hbiles: Son los das laborables que no incluyen los sbados ni los domingos, ni
los das feriados en la Repblica Dominicana.

33.

Entidades de intermediacin financiera: Aquellas entidades pblicas o privadas

que realicen intermediacin financiera, previa autorizacin de la Junta Monetaria.

34.

Entidades pblicas: El Poder Legislativo del Estado, compuesto por el Congreso

Nacional y cualquiera de sus dependencias; el Poder Ejecutivo del Estado y todas las
dependencias y entidades de la administracin pblica; el Poder Judicial del Estado y
todos sus rganos; los tribunales administrativos estatales; los ayuntamientos
municipales, organismos gubernamentales u oficiales descentralizados y con
autonoma pblica, y las dems entidades a las que la Constitucin y las leyes
estatales reconozcan como de inters pblico.

35.

Informacin crediticia: Informacin de carcter econmico, financiero, bancario o

comercial relacionada a un consumidor sobre sus obligaciones, historial de pago,
garantas y clasificacin de deudor, de tal modo que permita la correcta e inequvoca
identificacin, localizacin y descripcin del nivel de endeudamiento del titular en un
determinado momento.

36.

Informacin pblica: Todo registro, archivo o cualquier dato que se recopile,

mantenga, procese o se encuentre en poder de las entidades pblicas a las que se
refiere esta ley. Asimismo, toda informacin que en virtud de la Constitucin de la
Repblica Dominicana garantice el principio de publicidad de los actos de los Poderes
del Estado y el derecho de acceso a la informacin pblica, establecido en la Ley
General de Libre Acceso a la Informacin Pblica No.200-04, de fecha 28 de julio de
2004.

37.

Junta Monetaria: Institucin a la que se refiere la Ley Monetaria y Financiera.

38.

Registro Pblico: Entidades pblicas o privadas destinadas a proveer informes

lcitos, sean stos de crdito o no.

39.

Reporte de crdito: La informacin crediticia presentada por una Sociedad de

Informacin Crediticia (SIC), en forma documental, digital o electrnica, para ser
proporcionada a un usuario o suscriptor que lo haya solicitado de conformidad con
esta ley.

40.

Reporte de informacin pblica: La informacin presentada por una Sociedad

Informacin Crediticia (SIC), en forma documental, digital o electrnica que
recopile, mantenga, almacene, actualice, grabe, organice, elabore, procese o
encuentre en el Poder Judicial y cualquiera de sus rganos consignados en
Constitucin y en la Ley de Organizacin Judicial.

41.

Reporte de seguros: La informacin presentada por un banco de dato, con

autorizacin para ello, en forma documental, digital o electrnica que se recopile,
mantenga, almacene, actualice, grabe, organice, elabore, procese o se encuentre en el
sector asegurador.

42.

Reporte para fines de cobro: La informacin presentada por una Sociedad de

de
se
se
la

Informacin Crediticia (SIC), en forma documental, digital o electrnica que se

recopile, mantenga, almacene, actualice, grabe, organice, elabore o procese en virtud
del otorgamiento de un crdito, en el cual el deudor, cuyo ltimo domicilio se
desconoce, haya incumplido su obligacin con el acreedor en perjuicio de ste.

43.

Responsable de archivo, registro, base o banco de datos: Persona fsica o jurdica,

pblica o privada, que es titular de un archivo, registro, base o banco de datos.

44.

Riesgo: Es aquel relacionado a obligaciones o antecedentes financieros, comerciales,

de seguros o de cualquier otra naturaleza de una persona fsica o jurdica, que permita
evaluar la trayectoria de endeudamiento, de pago y afines.

45.

Secreto bancario: Al que se refiere el Artculo 55, literal b) de la Ley Monetaria y

Financiera.

46.

Secreto profesional: Al que se refiere el Cdigo Penal dominicano.

47.

Superintendencia de Bancos: Entidad a la que se refiere la Seccin V, artculos 18,

19, 20 y 21 de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02, de fecha 21 de noviembre
de 2002.

48.

Titular de los datos, deudor, consumidor, cliente o titular de la informacin:

Toda persona fsica cuyas informaciones sean objeto del tratamiento de datos, as
como todo acreedor, sea ste una persona fsica o jurdica, que tiene o ha tenido una
relacin comercial o de tipo contractual con una persona fsica para el intercambio de
bienes y servicios, donde la persona fsica es deudora del acreedor. Toda informacin
que se derive de dicha relacin estar asociada por separado tanto al deudor como al
acreedor y se regir por esta definicin. Toda persona fsica o jurdica que haya
tenido, tenga o solicite tener un bien o servicio de carcter econmico, financiero,
bancario, comercial, industrial, o de cualquier otra naturaleza, con una institucin de
intermediacin financiera o con un agente econmico, segn proceda conforme a la
ley.

49.

Usuario de datos, suscriptor o afiliado: Toda persona, pblica o privada, que realice
a su arbitrio el tratamiento de datos, ya sea en archivos, registros o bancos de datos
propios o a travs de conexin con los mismos. Igualmente, las entidades de
intermediacin financiera, los agentes econmicos, las entidades pblicas, y las
dems personas fsicas o jurdicas que mantengan acuerdos con las Sociedades de
Informacin Crediticia (SIC) para acceder a las informaciones de los consumidores.
CAPTULO II
DISPOSICIONES GENERALES

SECCIN I
DE LOS DERECHOS DE LAS PERSONAS Y SU EJERCICIO
Artculo 7.- Derecho de consulta para la proteccin de datos. Toda persona tiene derecho a
una accin judicial para conocer de la existencia y acceder a los datos que de ella consten en
registros o bancos de datos pblicos o privados y, en caso de discriminacin, inexactitud o error,
exigir la suspensin, rectificacin y la actualizacin de aquellos, conforme a esta ley.

Artculo 8.- Condiciones generales para el ejercicio de los derechos de acceso, rectificacin,
cancelacin y oposicin. Toda persona tiene derecho a que sean rectificados, actualizados, y,
cuando corresponda, suprimidos, los datos personales de los que sea titular y que estn incluidos
en un banco de datos.
El responsable del banco de datos, despus de verificar y comprobar la pertinencia de la
reclamacin, debe proceder a la rectificacin, supresin o actualizacin de los datos personales
del afectado, realizando las operaciones necesarias a tal fin, en el plazo mximo de diez (10)
das hbiles de recibido el reclamo del titular de los datos o advertido el error o inexactitud.
El incumplimiento de esta obligacin dentro del trmino acordado en el inciso precedente,
habilitar al interesado a promover sin ms requisitos la accin de proteccin de los datos
personales o de hbeas data prevista en esta ley.
En el supuesto de cesin o transferencia de datos, el responsable o usuario del banco de datos
debe notificar la rectificacin o supresin al cesionario dentro de cinco (5) das hbiles de
efectuado el tratamiento del dato.
La supresin no procede cuando pudiese causar perjuicios a derechos o intereses legtimos de
terceros, o cuando existiera una obligacin contractual o legal de conservar los datos.
Durante el proceso de verificacin y rectificacin del error o inexactitud de la informacin de
que se trate, el responsable o usuario del banco de datos deber consignar, al proveer
informacin relativa al demandante, la circunstancia de que se encuentra sometida a revisin o
impugnacin.
La rectificacin, actualizacin o supresin de datos personales inexactos o incompletos que
existan en registros pblicos o privados se efectuar sin cargo alguno para el interesado.
Artculo 9.- Independencia de los derechos de acceso, rectificacin, cancelacin y
oposicin. Los derechos de acceso, rectificacin, cancelacin y oposicin son derechos
independientes. No puede entenderse que el ejercicio de ninguno de ellos sea requisito previo
para el ejercicio de otro.

Artculo 10.- Derecho de acceso. Toda persona tiene el derecho a acceder a la informacin y a
los datos que sobre ella o sus bienes reposen en los registros oficiales o privados, as como
conocer el destino y el uso que se haga de los mismos, con las limitaciones fijadas por esta ley.
El tratamiento de los datos e informaciones personales o de sus bienes deber hacerse
respetando los principios de calidad, licitud, lealtad, seguridad y finalidad. Solicitarn ante la
autoridad judicial competente la actualizacin, oposicin al tratamiento, rectificacin o
destruccin de aquellas informaciones que afecten ilegtimamente sus derechos.
El ejercicio del derecho al cual se refiere este artculo, en el caso de datos de personas
fallecidas, le corresponder a sus sucesores universales.
El titular de los datos, previa acreditacin de su identidad, tiene derecho a solicitar y obtener
informacin de sus datos personales incluidos en los bancos de datos pblicos, en los registros
oficiales de las entidades, organismos y empresas pblicas, as como sus datos registrados en los
archivos de las instituciones y las empresas privadas, o en los bancos de datos privados.
El usuario del banco de datos debe proporcionar la informacin solicitada por el titular de los
datos dentro de cinco (5) das hbiles posteriores a haber sido hecha de manera personal dicha
solicitud, o va acto de alguacil. Vencido el plazo sin que se satisfaga el pedido, el titular de los

datos podr incoar una accin judicial ante un juzgado de primera instancia para conocer de la
existencia y acceder a los datos que de l consten en registros o bancos de datos pblicos o
privados, conforme al procedimiento previsto en esta ley.
La SIC deber adoptar todos los mecanismos de seguridad con el propsito de garantizar la
proteccin de la confidencialidad de la informacin crediticia perteneciente al titular de los
datos, y que ste pueda acceder, de forma exclusiva, a su propia informacin.

Artculo 11.- Procedimientos de acceso. Los titulares de datos tendrn el derecho de solicitar a
la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) su historial crediticio o reporte de crdito. Este
derecho ser ejercido en forma gratuita cuatro (4) veces por ao, y a intervalos no inferiores a
tres (3) meses, salvo que se demuestre un inters legtimo al efecto. El historial crediticio o
reporte de crdito personal puede ser visualizado en las oficinas de las Sociedades de
Informacin Crediticia (SIC); opcionalmente, el titular de los datos puede solicitar el acceso
seguro a travs de una plataforma va Internet.

Artculo 12.- Plazo. La Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) deber presentar el reporte de
crdito solicitado en forma clara, completa y accesible, y deber ponerlo a disposicin del titular
de los datos en un plazo no mayor de cinco (5) das hbiles, contados a partir de la fecha en que
la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) hubiera recibido la solicitud correspondiente. Igual
disposicin aplica para las dems entidades que manejan bancos de datos, pblicos o privados.
Artculo 13.- Los responsables del tratamiento de datos debern cumplir los siguientes deberes:
1.

Garantizar al titular de los datos, en cualquier circunstancia, el pleno y efectivo

ejercicio del derecho de hbeas data.

2.

Conservar la informacin bajo las condiciones de seguridad necesarias para impedir

su adulteracin, prdida, consulta y uso o acceso no autorizado.

3.

Realizar oportunamente la actualizacin, rectificacin o supresin de los datos en los

trminos de la presente ley.

4.

Tramitar las consultas y los reclamos formulados por los titulares de los datos.

5.

Adoptar un manual interno de polticas y procedimientos para garantizar el adecuado

cumplimiento de la presente ley, y, en especial, para la atencin de consultas y
reclamos por parte de los titulares de la informacin.

6.

Permitir el acceso a la informacin nicamente a las personas que pueden tener

derecho a ella.

Artculo 14.- Derechos de rectificacin y cancelacin. Toda persona tiene derecho a que sean
rectificados, actualizados, y, cuando corresponda, suprimidos, los datos personales de los que
sea titular y que estn incluidos en un banco de datos.
Artculo 15.- Bloqueo de datos. La cancelacin d lugar al bloqueo de los datos,
conservndose nicamente a disposicin de los poderes del Estado para la atencin de las
posibles responsabilidades nacidas del tratamiento durante el plazo de prescripcin de stas.
Cumplido el citado plazo deber procederse a la supresin. En todo caso, la supresin no
procede cuando pudiese causar perjuicios a derechos o intereses legtimos de terceros, o cuando
existiera una obligacin legal de conservar los datos.

Artculo 16.- Derecho a indemnizacin. Los interesados que como consecuencia del
incumplimiento de lo dispuesto en la presente ley, sufran daos y perjuicios, tienen el
merecimiento a ser indemnizados conforme al derecho comn.
Artculo 17.- Accin de hbeas data. Sin perjuicio de los mecanismos establecidos para el
ejercicio de los derechos de los interesados, stos podrn ejercer la accin judicial de hbeas
data de conformidad con la Constitucin y las leyes que rigen la materia.
La accin judicial de hbeas data proceder para tomar conocimiento de la existencia de los
datos personales almacenados en archivos, registros o bancos de datos pblicos o privados que
se deriven de una relacin comercial, laboral o contractual con una entidad pblica o privada; o
simplemente, para tomar conocimiento de los datos personales que se presuma que existen
almacenados en archivos, registros o bancos de datos pblicos o privados.
En los casos en que se presuma inexactitud, la desactualizacin de la informacin de que se
trata, o el tratamiento de datos cuyo registro se encuentre prohibido en la presente ley, para
exigir su rectificacin, supresin o actualizacin.
Artculo 18.- Legitimacin activa. La accin de proteccin de los datos personales o de hbeas
data ser ejercida por el afectado, sus tutores, los sucesores o sus apoderados. Cuando la accin
judicial sea ejercida por personas jurdicas deber ser interpuesta por sus representantes legales
o los apoderados que stas designen a tal efecto.
Artculo 19.- Legitimacin pasiva. La accin judicial proceder con respecto a los
responsables y usuarios de bancos de datos pblicos y privados destinados a proveer informes,
cuando acten contrario a las disposiciones establecidas en la presente ley.
Artculo 20.- Competencia. Ser competente para conocer de esta accin el juez del domicilio
del demandado, y para el caso de pluralidad de demandados, en el domicilio de uno de ellos.
Artculo 21.- Procedimiento aplicable. La accin de hbeas data se tramitar segn las
disposiciones de la presente ley y por el procedimiento que corresponde a la accin de amparo.
El registro o el banco de datos, mientras dure el procedimiento, debe asentar o publicar en los
informes que la informacin cuestionada est sometida a un proceso judicial o de impugnacin
de hbeas data.
Artculo 22.- Trmite de la demanda de hbeas data. Sometida la accin, el juez requerir,
mediante resolucin motivada, al archivo, registro o banco de datos la remisin de la
informacin concerniente al demandante. Podr, asimismo, solicitar informes sobre el soporte
tcnico de datos.
Artculo 23.- Contestacin del informe. Al contestar el informe, el archivo, registro o banco
de datos deber expresar las razones por las cuales incluy la informacin cuestionada y
aquellas por las que no obtemper al pedido efectuado por el interesado.
Artculo 24.- Ampliacin de la demanda de hbeas data. Contestado el informe por parte del
demandado, en el trmino de diez (10) das hbiles, el demandante deber presentar las pruebas
fehacientes de que su caso se trata de una informacin incorrecta, errnea o inexacta, y podr
exigir la suspensin, rectificacin y actualizacin de aquellas informaciones que afecten
ilegtimamente sus derechos.

Artculo 25.- Procedimiento de reclamacin aplicable a las Sociedades de Informacin

Crediticia (SIC) para la modificacin, rectificacin y cancelacin de la informacin del
titular. Cuando los titulares de los datos no estn conformes con la informacin contenida en un
reporte proveniente de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) o de las entidades que
desarrollan herramientas de puntaje de crdito, podrn presentar una reclamacin. Dicha
reclamacin deber presentarse por instancia o mediante acto de alguacil en el que se seale con
claridad los registros en que conste la informacin impugnada, as como copias de la
documentacin en que fundamenten su inconformidad. En caso de no contar con la
documentacin correspondiente, debern explicar esta situacin en el escrito que utilicen para
presentar su reclamacin:
1.

Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) no estn obligadas a tramitar

reclamaciones sobre la informacin contenida en los registros que hayan sido objeto
de una reclamacin previa, respecto de la cual se haya seguido el procedimiento de
reclamacin previsto en el presente artculo.

2.

Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) debern entregar a la unidad

especializada de las entidades de intermediacin financiera o, en el caso de agentes
econmicos, a quienes designen como encargados para esos fines, la reclamacin
presentada por el titular de los datos, dentro de un plazo de diez (10) das hbiles,
contados a partir de la fecha en que la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) la
hubiere recibido. Los aportantes de datos de que se trate debern responder por escrito
a la reclamacin presentada por el titular de la informacin, dentro del plazo de diez
(10) das hbiles.

3.

Una vez que la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) notifique por escrito la
reclamacin al aportante de datos respectivo, deber incluir en el registro de que se
trate la leyenda: Registro Impugnado por Hbeas Data, la cual no se eliminar hasta
que concluya el trmite contenido en el numeral anterior.

4.

Si las unidades especializadas de las entidades de intermediacin financiera, o en el

caso de agentes econmicos, de quienes designen como responsables para esos
efectos, no hacen llegar a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) su respuesta
a la reclamacin presentada por el titular de la informacin dentro de un plazo de diez
(10) das hbiles, contados a partir de que hayan recibido la notificacin de la
reclamacin, las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) debern modificar o
eliminar de sus bases de datos la informacin que conste en el registro de que se trate,
segn le haya solicitado el titular de los datos, as como la leyenda: Registro
Impugnado por Hbeas Data.

5.

Si el aportante de datos acepta total o parcialmente lo sealado en la reclamacin

presentada por el titular de los datos, el aportante de datos deber realizar de
inmediato las modificaciones apropiadas en su base de datos y notificar de lo
anterior a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) que le haya enviado la
reclamacin, remitindole de nuevo a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC)
la correccin efectuada a sus bases de datos.

6.

En caso de que el aportante de datos acepte parcialmente lo sealado en la

reclamacin o seale la improcedencia de esta, deber expresar en su respuesta,
mediante instancia dirigida a la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) y visada
por ste, los elementos que consider respecto de la reclamacin. La Sociedad de
Informacin Crediticia (SIC) deber poner a disposicin del titular de los datos que
haya presentado la reclamacin una copia de dicha instancia, dentro de los cinco das
hbiles siguientes a que reciba la respuesta del aportante de datos.

7.

En caso de que la reclamacin presentada por el titular de los datos sea rechazada por
el aportante de datos, y cuando el titular de los datos no est de acuerdo con los
argumentos presentados por el aportante de datos, las Sociedades de Informacin
Crediticia (SIC) queda eximido de responsabilidad frente al titular de los datos. Las
Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) mantendrn el registro de que se trate con
la leyenda: Registro Impugnado por Hbeas Data, la cual no se eliminar hasta
tanto: (1) La Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) reciba la instancia donde
conste que el aportante de datos autorice a las Sociedades de Informacin Crediticia
(SIC) a corregir los datos, obtemperando al pedimento del titular de los datos; o (2)
hasta que a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) le sea notificada una
sentencia definitiva e irrevocable favoreciendo al titular de los datos, dirimiendo el
conflicto entre el titular de los datos y el aportante de datos, en cuyo caso las
Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) eliminarn la leyenda: Registro
Impugnado por Hbeas Data y debern corregir los datos en un plazo no mayor de
cinco (5) das hbiles a partir de la fecha en que la Sociedad de Informacin
Crediticia (SIC) reciba dicha sentencia.

8.

En caso de que los errores objeto de la reclamacin presentada por el titular de los
datos sean imputables a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC), ste deber
corregirlos en un plazo no mayor de cinco (5) das hbiles a partir de la fecha en que
la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) reciba la respuesta del aportante de
datos.

9.

Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) slo incluirn nuevamente dentro de

su base de datos la informacin previamente contenida en los registros que hayan
modificado o eliminado cuando el aportante de datos le enve los elementos que
sustenten, a juicio de ste, la inclusin, nuevamente, de la informacin impugnada. En
tal supuesto, la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) eliminar la leyenda:
Registro Impugnado por Hbeas Data, e informar de dicha situacin al titular de
los datos, poniendo a su disposicin la respuesta del aportante de datos, junto con un
nuevo reporte de crdito, en un plazo de cinco (5) das hbiles, contados a partir de la
fecha en que el aportante de datos haya incluido nuevamente la informacin
impugnada por el titular de los datos en la informacin suministrada a la Sociedad de
Informacin Crediticia (SIC).

10.

Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) no tendrn responsabilidad alguna

con motivo de las modificaciones, inclusiones o eliminaciones de informaciones o de
registros que realicen como parte del procedimiento de reclamacin previsto en este
artculo. En el desarrollo de dicho procedimiento las Sociedades de Informacin
Crediticia (SIC) se limitarn a entregar a los aportantes de datos y a los titulares de los
datos la documentacin que a cada uno corresponda en los trminos de los artculos
anteriores, y no tendr a su cargo resolver, dirimir o actuar como amigable
componedor de las diferencias que surjan entre ellos.

11.

En los casos en que la reclamacin resulte con una modificacin a la informacin del
titular de los datos contenido en la base de datos de la Sociedad de Informacin
Crediticia (SIC), sta deber poner gratuitamente a disposicin del titular de los datos
un nuevo reporte de crdito en la unidad especializada de las Sociedades de
Informacin Crediticia (SIC).

12.

Los casos en los cuales la informacin reclamada o impugnada provenga de una

entidad pblica definida en esta ley, la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC)
recibir la reclamacin de parte del titular de los datos, con los documentos que le
sirven de base, en caso que los hubiere, y dispondr de un plazo de hasta quince (15)

das hbiles para verificar con dichas entidades y corregir la informacin contenida en
su base de datos, en los casos en que procediere.
13.

El titular de los datos que se considere afectado por una informacin contenida en un
reporte proveniente de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) tiene un plazo
de diez (10) das hbiles, contados a partir de haber agotado el procedimiento de
reclamacin estipulado en la presente ley, para iniciar su accin por ante los
tribunales competentes. Despus de haber agotado el procedimiento de reclamacin
aplicable a la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC), sea este interpuesto por una
persona fsica o jurdica, y despus de que la Sociedad de Informacin Crediticia
(SIC) haya cumplido con los requerimientos especificados en este artculo, la
Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) queda exenta de responsabilidad.

Artculo 26.- Excepciones a los derechos de acceso, rectificacin, cancelacin y oposicin.

Mediante resolucin judicial los responsables o usuarios de bancos de datos oficiales pueden
denegar el acceso, rectificacin o la supresin en funcin de la proteccin de la seguridad
nacional, del orden y la seguridad pblica, o de la proteccin de los derechos e intereses de
terceros. Estas excepciones no pueden interferir con los derechos a que se hace acreedor cada
ciudadano y que consagre la Constitucin de la Repblica Dominicana.
La informacin sobre datos personales tambin puede ser denegada por los responsables o
usuarios de bancos de datos pblicos, cuando de tal modo se pudieran obstaculizar actuaciones
judiciales o administrativas en curso vinculadas a la investigacin sobre el cumplimiento de
obligaciones tributarias, el desarrollo de funciones de control de la salud y del medio ambiente,
la investigacin de crmenes y delitos por la autoridad competente y la verificacin de
infracciones administrativas.
Artculo 27.- Excepciones al requerimiento de consentimiento. No ser necesario el
consentimiento para el tratamiento y la cesin de datos cuando:
1.

Se obtengan de fuentes de acceso pblico.

2.

Se recaben para el ejercicio de funciones propias de los poderes del Estado o en virtud
de una obligacin legal.

3.

Se trate de listas para fines mercadolgicos, cuyos datos se limiten a nombre, cdula
de identidad y electoral, pasaporte, identificacin tributaria y dems informaciones
biogrficas.

4.

Se deriven de una relacin comercial, laboral o contractual, cientfica o profesional

con la persona fsica, y resulten necesarios para su desarrollo o cumplimiento.

5.

Se trate de datos personales que reciban de sus clientes en relacin a las operaciones
que realicen las entidades de intermediacin financiera reguladas por la Ley
Monetaria y Financiera y de agentes econmicos, de las Sociedades de Informacin
Crediticia (SIC), y de las entidades que desarrollan herramientas de puntajes de
crdito para la evaluacin del riesgo de los deudores del sistema financiero y
comercial nacional, de acuerdo a las condiciones establecidas en el Artculo 5,
numeral 4.

6.

As lo disponga una ley.

7.

Se realice entre dependencias de los rganos del Estado en forma directa, en la

medida del cumplimiento de sus respectivas competencias.

8.

Se trate de datos personales relativos a la salud, y sea necesario por razones de salud
pblica, de emergencia o para la realizacin de estudios epidemiolgicos, en tanto se
preserve el secreto de la identidad de los titulares de los datos mediante mecanismos
de disociacin adecuados.

9.

Se hubiera aplicado un procedimiento de disociacin de la informacin, de modo que

los titulares de los datos no sean identificables.

Artculo 28.- Cesin. Los datos personales objeto de tratamiento de datos slo pueden ser
cedidos para el cumplimiento de los fines directamente relacionados con el inters legtimo del
cedente y del cesionario, con el previo consentimiento de por lo menos uno de los titulares de
los datos.
CAPTULO III
DISPOSICIONES ORGNICAS

SECCIN I
RGANO DE CONTROL
Artculo 29.- Naturaleza. Los archivos, registros o bancos de datos, pblicos o privados,
destinados a proveer informes crediticios estarn sujetos a la inspeccin y vigilancia de la
Superintendencia de Bancos como rgano de control.
El rgano de control deber realizar todas las acciones necesarias para el cumplimiento de los
objetivos y dems disposiciones de la presente ley. A tales efectos, tendr las siguientes
funciones y atribuciones:
1.

Asistir y asesorar a las personas fsicas que lo requieran acerca de los alcances y de
los medios legales de que disponen para la defensa de los derechos que sta garantiza.

2.

Imponer las sanciones administrativas que en su caso correspondan por violacin a las
normas establecidas.

Artculo 30.- La prestacin de servicios consistentes en la recopilacin, procesamiento e

intercambio de informacin acerca del historial crediticio de una persona fsica o jurdica,
siempre y cuando dicha informacin provenga de las entidades de intermediacin financiera
reguladas por la Ley Monetaria y Financiera, y de agentes econmicos, as como cualquier otra
informacin que se considere til para la elaboracin de un eficiente reporte de crdito, tales
como aquellas de naturaleza y carcter pblico, slo se llevar a cabo por las Sociedades de
Informacin Crediticia (SIC) que obtengan la autorizacin previa de la Junta Monetaria.
Artculo 31.-La solicitud para operar como Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) se
formalizar por ante la Superintendencia de Bancos, la cual tramitar la solicitud con su opinin
a la Junta Monetaria.
Artculo 32.- La Junta Monetaria slo autorizar a una sociedad comercial a operar como una
Sociedad de Informacin Crediticia (SIC), cuando sta:
1.

Presente los siguientes documentos constitutivos:

a)

Relacin actualizada de los accionistas, indicando el capital que cada uno de

ellos suscribi y pag para constituir el capital social suscrito y pagado de la

Sociedad de Informacin Crediticia (SIC).
b)

Relacin de los integrantes de los distintos consejos y principales funcionarios

de la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC), incluyendo a aquellos que
ocupen cargos con la jerarqua inmediata inferior a la del director o
administrador general, as como su curriculum vitae.

c)

Los dems documentos constitutivos, incluyendo el Certificado de Registro

Mercantil sobre Sociedades de Comercio, emitido por la Cmara de Comercio y
Produccin correspondiente, y el documento emitido por la Direccin General
de Impuestos Internos, donde conste la asignacin del nmero de Registro
Nacional de Contribuyentes.

2.

Presente constancia de la existencia real en las cuentas de la sociedad de los recursos

aportados por los socios para constituir el capital social suscrito y pagado de la
sociedad.

3.

Presente el programa general de funcionamiento, que comprenda por lo menos:

4.

a)

La descripcin de los sistemas de cmputo de recopilacin y proceso de

recopilacin y procesamiento de informacin.

b)

Las caractersticas de los productos y servicios que prestarn a los usuarios o

suscriptores.

c)

Las polticas de prestacin de servicios con que pretenden operar.

d)

Las medidas de seguridad y control, a fin de evitar el manejo indebido de la

informacin.

e)

Las bases de organizacin.

f)

El plan de contingencia en caso de desastre.

Presente cualquier otra informacin o documentacin conexa que la Superintendencia

de Bancos le solicite por escrito, a efecto de evaluar la solicitud respectiva para emitir
la opinin que deber rendir a la Junta Monetaria antes de que sta proceda a emitir su
autorizacin.

Estas disposiciones no sern aplicables a la Sociedad de Informacin Crediticia (S1C) que al

momento de promulgacin de la presente ley tengan al menos cinco (5) aos operando como
tales.
Artculo 33.- El nombramiento de los consejeros y del director o administrador general de las
Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) no recaer en las personas siguientes:
1.

Las condenadas por sentencia definitiva e irrevocable, por crmenes o delitos, las
inhabilitadas para ejercer el comercio o para desempear un empleo, cargo o
comisin en el servicio pblico, o en el sistema financiero dominicano, durante el
tiempo que dure su inhabilitacin.

2.

Las quebradas que no hayan sido rehabilitadas.

3.

Las que realicen funciones de regulacin, inspeccin o vigilancia respecto de las

Sociedades de Informacin Crediticia (SIC).

Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) debern informar a la Superintendencia de
Bancos el nombramiento del administrador general, dentro de los cinco (5) das hbiles
posteriores a su designacin, manifestando expresamente que el mismo cumple con los
requisitos aplicables.
Ningn representante de las entidades de intermediacin financiera puede ser nombrado como
consejero director o administrador general de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC);
asimismo, ninguna entidad de intermediacin financiera puede ser accionista de una Sociedad
de Informacin Crediticia (SIC), ni adquirir instrumentos de inversin en las mismas.
Artculo 34.- Previo al inicio de actividades, las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC)
debern inscribirse en el registro pblico de Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) que
estar a cargo de la Superintendencia de Bancos.
Artculo 35.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) llevarn a cabo las actividades
necesarias para la realizacin de su objeto, incluyendo el servicio de calificacin de crditos o
de riesgos, as como las anlogas y conexas.

Artculo 36.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) estarn sujetas a la inspeccin y
vigilancia de la Superintendencia de Bancos, en los trminos que establezca la presente ley.
CAPTULO IV
DISPOSICIONES PROCEDIMENTALES
SECCIN I
DE LOS FICHEROS DE TITULARIDAD PBLICA
Artculo 37.- Creacin, modificacin o supresin. La creacin, modificacin o supresin de
los archivos de datos personales de la administracin pblica slo puede hacerse por medio de
las disposiciones contenidas en la Ley de Funcin Pblica, y por medio de la Ley General de
Libre Acceso a la Informacin Pblica.
Artculo 38.- Las disposiciones de creacin o de modificacin de archivos de datos personales
debern indicar:
1.

La finalidad del archivo de datos personales y los usos previstos para el mismo.

2.

Las personas o colectivos sobre los que se pretenda obtener datos de carcter personal
y el carcter facultativo u obligatorio de su suministro por parte de aquellas.

3.

El procedimiento de recogida y actualizacin de los datos de carcter personal.

4.

La estructura bsica del archivo de datos personales, automatizados o no, y la

descripcin de los tipos de datos de carcter personal incluidos en el mismo.

5.

Las cesiones de datos de carcter personal y, en su caso, las transferencias e

interconexiones de datos que se prevean a pases terceros.

6.

Los rganos de la administracin responsables del archivo de datos personales,

precisando la dependencia jerrquica, en su caso.

7.

Los servicios o unidades ante los que pudiesen ejercerse los derechos de acceso,
rectificacin, cancelacin y oposicin.

8.

Las medidas de seguridad con indicacin del nivel bsico, medio o alto exigible.

Las disposiciones que se dicten para la supresin de los archivos de datos personales debern
establecer el destino de los mismos o, en su caso, las previsiones que se adopten para su
destruccin.
Artculo 39.- Comunicacin de datos entre instituciones de la administracin pblica. Los
datos de carcter personal recogidos o elaborados por la administracin pblica para el
desempeo de sus atribuciones pueden ser comunicados a otras instituciones de la
administracin pblica.
La cesin de datos de carcter personal, objeto de tratamiento, que debe efectuar la
administracin tributaria en el ejercicio de sus competencias, conforme a lo dispuesto en su
normativa reguladora, no requerir el consentimiento del afectado de conformidad con lo
establecido en la presente ley.
SECCIN II
DE LOS FICHEROS DE LAS FUERZAS ARMADAS, DE SEGURIDAD
Y ORGANISMOS POLICIALES O DE INTELIGENCIA
Artculo 40.- Ficheros de las Fuerzas Armadas, de seguridad y organismos policiales o de
inteligencia. Los archivos de datos personales creados por las Fuerzas Armadas, de seguridad y
organismos policiales o de inteligencia que contengan datos de carcter personal que, por
haberse recogido para fines administrativos, deban ser objeto de registro permanente, no estn
sujetos al rgimen general de la presente ley.
SECCIN III
DE LOS FICHEROS DE TITULARIDAD PRIVADA
Artculo 41.- Creacin de archivos de datos personales de titularidad privada. Los
particulares que formen archivos, registros o bancos de datos que no sean para un uso
exclusivamente personal debern satisfacer los requisitos estipulados en la presente ley.
Artculo 42.- Registro de archivos de datos. Todo archivo, registro, base o banco de datos,
pblico o privado, deber contar con polticas de informacin adecuadas que garanticen las
medidas de seguridad y control, a fin de evitar el manejo indebido de las informaciones de los
titulares de los datos.
Artculo 43.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) deben registrarse ante la
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana, despus de haber obtenido de la Junta
Monetaria el permiso de operacin correspondiente que faculta y autoriza a la sociedad
comercial a operar como una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC), conforme a la ley que
regula dichas entidades de intermediacin financiera. La Superintendencia de Bancos es la
entidad autorizada a regular a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC). Dicho requisito
no aplica a las entidades ya existentes y que estn operando debidamente registradas ante la
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana.
Artculo 44.- Datos incluidos en las fuentes de acceso pblico. Los datos personales que
figuren en las listas de personas pertenecientes a grupos de profesionales deben limitarse a los

que sean estrictamente necesarios para cumplir la finalidad a que se destina cada listado. La
inclusin de datos adicionales por las entidades responsables del mantenimiento de dichas
fuentes requerir el consentimiento del interesado, que podr ser revocado en cualquier
momento.
Los interesados tienen derecho a que la entidad responsable del mantenimiento de los listados
de los colegios profesionales indique gratuitamente que sus datos personales no pueden
utilizarse para fines de publicidad o prospeccin comercial, as como el derecho a exigir
gratuitamente la exclusin de la totalidad de sus datos personales que consten en el censo
promocional por las entidades encargadas del mantenimiento de dichas fuentes.
Artculo 45.- Fuentes de acceso al pblico. Las fuentes de acceso al pblico que se editen en
forma de libro u otro soporte fsico o en formato electrnico no pierden el carcter de fuente
accesible con la nueva edicin que se publique.
Artculo 46.- Guas de servicios de telecomunicaciones. Los datos que figuren en las guas de
servicios de telecomunicaciones disponibles al pblico se considerarn datos provenientes de
fuentes accesibles al pblico.
Artculo 47.- Informacin. El acreedor adquiere el derecho de efectuar el requerimiento previo
de pago a quien corresponda el cumplimiento de la obligacin. En caso de producirse o no el
pago en el trmino previsto para ello y cumplirse los requisitos legales, los datos relativos al
pago o impago sern comunicados a archivos de datos personales relativos al cumplimiento o
incumplimiento de obligaciones pecuniarias.
Artculo 48.- Derechos de acceso, rectificacin o cancelacin. Cuando el interesado ejerza su
derecho de acceso en relacin con la inclusin de sus datos en un archivo de datos personales
comn de informacin de crdito, se regir segn lo establecido en la presente ley.

Artculo 49.- Prestacin de servicios de informacin crediticia. Todas las entidades de

intermediacin financiera, los agentes econmicos, las instituciones de carcter oficial o estatal,
y las dems personas fsicas o jurdicas que se acojan a los requerimientos de la presente ley,
podrn ser usuarios o suscriptores de las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC).
La calidad de usuario o suscriptor de las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) se adquiere
mediante la suscripcin de un contrato de prestacin de servicios con la Sociedad de
Informacin Crediticia (SIC) de que se trate.
Artculo 50.- Los usuarios o suscriptores de los servicios proporcionados por las Sociedades de
Informacin Crediticia (SIC), sus funcionarios, empleados y prestadores de servicios, debern
guardar confidencialidad sobre la informacin contenida en los reportes de crdito a los que
tengan acceso.

Los consumidores, los usuarios o suscriptores no compartirn ni mostrarn los reportes a otras
personas, ni entregarn el reporte original o copia del mismo a otras personas, ni divulgar
oralmente ni por escrito, ni mediante algn medio de transmisin electrnica, el contenido de
los reportes a otras personas que no sean empleados autorizados del suscriptor o afiliado,
siempre y cuando lo haga en el ejercicio de sus funciones oficiales o contractuales. La Sociedad
de Informacin Crediticia (SIC), al proporcionar un reporte de crdito revelar la fuente que
aport la informacin.
Artculo 51.- Los usuarios o suscriptores, antes de acceder a la base de datos de la Sociedad de

Informacin Crediticia (SIC) para obtener la informacin crediticia de un cliente o consumidor,

debern contar con la autorizacin expresa de este ltimo, mediante su firma autgrafa o digital,
o mediante cualquier forma de manifestacin del consentimiento, en la cual deber constar el
uso que el usuario o suscriptor dar a dicha informacin.
Se considerar que existe una manifestacin expresa del consentimiento cuando el cliente o
consumidor haya solicitado o recibido, de manera verbal o escrita, el otorgamiento de un
crdito, la prestacin de un servicio o la realizacin de cualquier actividad que genere una
relacin jurdica entre el consumidor y el usuario o suscriptor. Para el caso de que llegare a
formalizarse dicha relacin jurdica entre el cliente y el usuario o suscriptor, este ltimo podr
realizar consultas peridicas a la informacin crediticia del consumidor durante el tiempo de
vigencia de dicha relacin jurdica.
La vigencia de la autorizacin prevista en este artculo ser de dos (2) aos, contados a partir de
su otorgamiento. Cuando se haya formalizado la relacin jurdica, la autorizacin para acceder a
la informacin crediticia del cliente permanecer mientras est vigente dicha relacin jurdica.
Estas autorizaciones no aplicarn cuando:
1.

La informacin solicitada por la Superintendencia de Bancos, por las entidades

pblicas a que se refiere esta ley, en virtud de una investigacin oficial, incluyendo el
narcotrfico y combate al blanqueo de capitales, actividades antiterroristas, o por las
autoridades recaudadoras de impuestos para fines fiscales, o la informacin requerida
por cualquier otra institucin gubernamental o de carcter oficial.

2.

Se trate de reporte de informacin pblica, el reporte para fines de cobros, el reporte

de puntaje de crdito, y el reporte de seguros, definidos en esta ley.

3.

El usuario o suscriptor accede a la informacin crediticia de consumidores incluidos

en las listas para fines mercadolgicos contempladas en esta ley sobre el
consentimiento del titular de los datos.

4.

Se trate de acceder a las informaciones de crdito relativas a una persona jurdica

definida y contemplada en el Cdigo de Comercio.

Artculo 52.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) podrn pactar la prestacin de sus
servicios, mediante el uso de equipos, medios electrnicos, pticos o de cualquier otra
tecnologa, sistemas automatizados de procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones,
ya sean pblicos o privados, estableciendo en los contratos respectivos las bases para determinar
lo siguiente:
1.

Los servicios cuya prestacin se pacte.

2.

Los medios de identificacin de los usuarios o suscriptores y de los consumidores, y

3.

Los medios por los que se haga constar la creacin, transmisin, modificacin o
extincin de derechos y obligaciones inherentes a los servicios de que se trate.

El uso de los medios de identificacin que se establezcan conforme a lo previsto por este
artculo, en sustitucin de la firma autgrafa, producir los mismos efectos que las leyes otorgan
a los documentos correspondientes y, en su caso, tendrn el mismo valor probatorio.
Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) podrn pactar con otra Sociedad de
Informacin Crediticia (SIC) legalmente constituidas, el suministro e intercambio de las
informaciones contenidas en sus bases de datos.

Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) no establecern polticas o criterios de

operacin que contraren las disposiciones de esta ley, ni impedirn a sus suscriptores o
afiliados que soliciten ni entreguen informacin a cualquier otra Sociedad de Informacin
Crediticia (SIC), y tampoco podrn establecer lmites al nmero de consultas que aquellos
puedan realizar.
Artculo 53.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) debern contar con sistemas y
procesos para verificar la identidad del usuario o suscriptor o del cliente o consumidor,
mediante el proceso de autenticacin que ste determine, el cual deber ser aprobado
previamente por el propio Consejo de Administracin de la Sociedad de Informacin Crediticia
(SIC), a fin de salvaguardar la confidencialidad de la informacin, en los trminos de las
disposiciones legales aplicables.
Artculo 54.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) debern presentar a la
Superintendencia de Bancos los manuales que establezcan las medidas mnimas de seguridad,
las cuales incluirn el transporte de la informacin, as como la seguridad fsica, la logstica y
las de comunicaciones. Dichos manuales debern contener las medidas necesarias para la
seguridad del procesamiento externo de datos.
Artculo 55.- Est prohibido a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) otorgar o
traspasar, de manera total o parcial, las informaciones suministradas por un aportante de datos,
para ser utilizadas por otro aportante de datos, usuario, suscriptor o afiliado, o un tercero, en
prcticas de competencia desleal; las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) no
confeccionarn, prepararn, ni vendern o cedern, listas de deudores o consumidores selectos a
sus suscriptores o afiliados, ni a ninguna otra persona fsica o jurdica, siempre y cuando dichas
listas de prospectos no hayan sido previamente elaboradas y entregadas a las Sociedades de
Informacin Crediticia (SIC) por los mismos suscriptores o afiliados, para los fines de hacer
consultas en lotes.
Artculo 56.- Lineamientos generales de recoleccin y tratamiento de informacin
aplicables a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC). Para la recoleccin y
tratamiento de la informacin a su cargo, las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC)
debern observar los lineamientos generales siguientes:
1.

La recoleccin de informacin no se efectuar por medios fraudulentos o ilcitos.

2.

La informacin recolectada slo ser utilizada para los fines sealados.

3.

La informacin ser lcita, actualizada, exacta y veraz, de forma tal que responda a la
situacin real del titular de la informacin en un momento determinado. Si la
informacin resulta ser ilcita, inexacta o errnea, en todo o en parte, debern
adoptarse las medidas correctivas, segn sea el caso, por parte de la Sociedad de
Informacin Crediticia (SIC). A efectos de determinar el momento se deber, en cada
reporte, sealar la fecha del reporte.

Artculo 57.- La base de datos de las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) se integrar
con la informacin que le proporcionan directamente los aportantes de datos sobre las
operaciones crediticias y otras de naturaleza anloga que estos ltimos otorgan a sus
consumidores, en la forma y trminos en que se reciba de los aportantes de datos, as como con
cualquier otra informacin suministrada por la Superintendencia de Bancos u otras
informaciones provenientes de entidades pblicas, ya sea por su procedencia o por su
naturaleza.
Artculo 58.- En caso de que la informacin proporcionada por el aportante de datos sea relativa

a una persona jurdica, el aportante de datos deber incluir a los funcionarios responsables de la
direccin o administracin general y de las finanzas, as como a los socios principales,
acogindose a lo establecido en los artculos 21 y 22 de la Ley No.3-02, sobre Registro
Mercantil.
Artculo 59.- A los fines de proteger al titular de la informacin, y de promover la exactitud, la
veracidad y la actualizacin oportuna y eficaz de la base de datos de las Sociedades de
Informacin Crediticia (SIC), los aportantes de datos debern suministrar a la Sociedad de
Informacin Crediticia (SIC), por lo menos dos (2) veces al mes, los datos actualizados de sus
clientes o consumidores, de tal modo que permita la correcta e inequvoca identificacin,
localizacin y descripcin del nivel de endeudamiento del titular en un determinado momento.

Artculo 60.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) debern utilizar tcnicas de
identificacin biomtricas que dificulten o imposibiliten la usurpacin o el robo de las
identidades de las personas fsicas al momento de contratar bienes y servicios ante los
organismos pblicos, las empresas pblicas y las empresas privadas, o cualquier ente
econmico que utilicen los servicios de informacin de las Sociedades de Informacin
Crediticia (SIC).
A este respecto, las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) y los aportantes de datos
debern incluir en los reportes que emiten y en las informaciones que aportan, respectivamente,
la foto actualizada o disponible del consumidor o del titular de los datos, de tal modo que el
usuario de los reportes provenientes de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) debe
validar y autenticar la identidad de la persona fsica comparando el rostro del solicitante del bien
o servicio con la imagen en el reporte de la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC).
Artculo 61.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC), dentro de los quince (15) das
hbiles siguientes a la fecha de recepcin de la informacin suministrada por los aportantes de
datos, debern proceder a actualizar su base de datos, de manera diligente y eficaz, salvo el caso
de fuerza mayor o de imposible ejecucin.
Artculo 62.- En caso de aportantes de datos que sean entidades de intermediacin financiera,
intervenidas por la Superintendencia de Bancos o el Banco Central, o en proceso de liquidacin,
la Comisin Liquidadora o la Superintendencia de Bancos o el Banco Central deber
suministrar a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC), por lo menos una vez al mes, los
datos actualizados de los deudores de dichas entidades.
Artculo 63.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) debern adoptar las medidas de
seguridad y control que resulten necesarias para evitar el manejo indebido de la informacin;
asimismo, debern proteger, bajo las ms estrictas medidas de seguridad y confidencialidad, los
algoritmos y tecnologas que utilizan para la prestacin de los servicios.
Artculo 64.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) podrn procesar, para fines de
presentacin en los reportes, las informaciones crediticias que les sean proporcionadas por los
aportantes de datos, conforme a los criterios siguientes:
1.

Para los crditos a plazo o los crditos contratados por cuotas peridicas, que estn
vencidos o no, contratados en un plazo menor o igual a los cuarenta y ocho (48)
meses, las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes
las informaciones asociadas a los mismos, durante un lapso no mayor a los cuarenta y
ocho (48) meses transcurridos desde la fecha de apertura del crdito.

2.

Para los crditos a plazo o los crditos contratados por cuotas peridicas, que estn
vencidos, contratados en un plazo mayor a los cuarenta y ocho (48) meses, las

Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes las

informaciones asociadas a los mismos durante un lapso transcurrido desde la fecha
del ltimo pago al crdito en cuestin, lapso que no debe ser mayor a los cuarenta y
ocho (48) meses y no debe exceder la fecha de trmino del crdito originalmente
pactado.
3.

Para los crditos recurrentes, es decir, los crditos que vuelven a ocurrir o aparecer,
especialmente despus de un intervalo, entre ellos incluidas las tarjetas de crdito, las
lneas de crdito bancarias o financieras, los crditos comerciales, que estn en
defecto o vencidos, las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) deben presentar
en los reportes las informaciones asociadas a los mismos durante un lapso no mayor
de cuarenta y ocho (48) meses transcurridos desde la fecha del ltimo pago efectuado
al crdito en cuestin.

Artculo 65.- Los plazos especificados en el artculo anterior no sern aplicables en los casos en
que exista una sentencia definitiva en la que se condene al cliente o consumidor por la comisin
de un delito o cuasidelito relacionado con algn crdito y que se haya hecho del conocimiento
de la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC).
Artculo 66.- Prohibiciones a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC). Est
prohibido a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) recolectar, acopiar, almacenar,
actualizar, grabar, organizar, sistematizar, elaborar, seleccionar, confrontar, interconectar en su
base de datos, y, en general, utilizar en un reporte de crdito, o mediante cualquier otro formato
o medio, las informaciones de los titulares que se especifican a continuacin:
1.

Saldos y movimientos de las cuentas corrientes.

2.

Saldos y movimientos de las cuentas de ahorros.

3.

Certificados de depsitos, de cualquier naturaleza, de un titular de los datos en

instituciones bancarias o financieras.

4.

Papeles comerciales propiedad de los titulares de los datos.

5.

Informaciones referidas a las caractersticas morales o emocionales de una persona

fsica.

6.

Informaciones relacionadas a hechos o circunstancias de la vida afectiva de personas

fsicas.

7.

Ideologas y opiniones polticas.

8.

Creencias o convicciones religiosas.

9.

Informacin de los estados de salud fsica o psquica.

10.

Informacin sobre la conducta, preferencia u orientacin sexual.

Artculo 67.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) no difundirn en sus reportes de
crdito las informaciones siguientes:
1.

Informaciones prohibidas a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC),

enumeradas en el artculo anterior.

2.

Informacin referida a la insolvencia o quiebra del titular de la informacin, hasta

tanto hayan transcurrido cuarenta y ocho (48) meses desde que se levant el estado de
insolvencia o desde que se declar la quiebra.

Artculo 68.- Est prohibido a las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) publicar en los
reportes de un garante o fiador las informaciones de los titulares de la informacin, de tal modo
que el incumplimiento de pago del deudor no perjudique el estatus crediticio del garante o del
fiador, ni afecte negativamente el crdito score o puntaje de crdito de ste.
Los aportantes de datos sern los responsables de dar estricto cumplimiento al presente artculo,
no obstante a que las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) colecten y procesen dichas
informaciones para los fines de cuadrar las cuentas asociadas a los crditos. Si un titular, garante
o fiador se ve afectado por el incumplimiento de este artculo deber acogerse al procedimiento
de reclamacin especificado en esta ley.
Si un titular de la informacin paga la totalidad de un crdito que haya estado en estatus legal o
incobrable, y se cierra o cancela definitivamente, el aportante de datos deber reportar a la
Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) las informaciones concernientes a la cancelacin de
dicho crdito, de tal modo que despus de transcurridos doce meses a partir de la fecha de
cancelacin, la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) no publicar en el historial de dicho
crdito las leyendas: Legal o Incobrable, no obstante a que su puntaje de crdito se pueda
ver afectado.
Artculo 69.- Prohibiciones especiales. Fuera de los fines establecidos en esta ley, se prohbe
la divulgacin, la publicacin, la reproduccin, la transmisin y la grabacin del contenido
parcial o total de un reporte de cualquier tipo proveniente de una Sociedad de Informacin
Crediticia (SIC), en cualquiera de sus manifestaciones, en cualquier medio de comunicacin
masivo, sea impreso, televisivo, radial, electrnico, o cualquier otra forma de publicacin.
Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) y sus representantes no sern responsables,
civil ni penalmente, de cualesquiera violaciones del presente artculo, cometidas por un
suscriptor o afiliado, un cliente o consumidor, los representantes de las entidades pblicas, los
representantes de medios de comunicacin o cualquier persona fsica o jurdica.
Artculo 70.- Archivos de datos personales comunes que contengan datos de carcter
personal establecidos por las entidades aseguradoras. Los establecimientos sanitarios
pblicos o privados y los profesionales vinculados a las ciencias de la salud pueden recolectar y
tratar los datos personales relativos a la salud fsica o mental de los pacientes que acudan a los
mismos o que estn o hubieren estado bajo tratamiento de aquellos, respetando los principios
del secreto profesional.
Sin perjuicio de lo establecido en la presente ley respecto de la cesin de datos, las instituciones
y los centros sanitarios pblicos y privados y los profesionales correspondientes pueden
proceder al tratamiento de los datos de carcter personal relativos a la salud fsica o mental de
las personas que a ellos acudan o hayan de ser tratados en los mismos, de acuerdo con lo
dispuesto en la legislacin dominicana sobre salud.
No obstante lo dispuesto sobre datos especialmente protegidos, pueden ser objeto de tratamiento
los datos de carcter personal que se refieren al origen racial, a la salud y a la vida sexual,
cuando dicho tratamiento resulte necesario para la prevencin o para el diagnstico mdico, la
prestacin de asistencia sanitaria o tratamientos mdicos o la gestin de servicios sanitarios,
siempre que dicho tratamiento de datos se realice por un profesional sujeto al secreto
profesional o por otra persona sujeta asimismo a una obligacin equivalente de secreto.

Artculo 71.- Tratamientos con fines de publicidad y de prospeccin comercial. En la

recopilacin de domicilios, reparto de documentos, publicidad o venta directa y otras
actividades anlogas, se podrn tratar datos que sean aptos para establecer perfiles determinados
con fines promocionales, comerciales o publicitarios o que permitan establecer hbitos de
consumo, cuando estos figuren en documentos accesibles al pblico o que hayan sido facilitados
por los propios titulares de los datos u obtenidos con su consentimiento.
En los supuestos contemplados en el presente artculo, el titular de los datos ejercer el derecho
de acceso sin cargo alguno.
El titular de los datos solicitar, en cualquier momento, el retiro o bloqueo de su nombre de los
bancos de datos a los que se refiere el presente artculo.
Artculo 72.- Archivos de datos personales relativos a las encuestas. Las disposiciones de la
presente ley no se aplicarn a las encuestas de opinin, mediciones y estadsticas, trabajos de
prospeccin de mercados, investigaciones cientficas o mdicas y actividades anlogas, en la
medida que los datos recogidos no puedan atribuirse a una persona determinada o determinable.
Artculo 73.- Cdigos tipo. Mediante acuerdos sectoriales, convenios administrativos o
decisiones de empresa, los responsables de tratamientos de titularidad pblica y privada, as
como las organizaciones en que se agrupen, pueden formular cdigos tipo que establezcan las
condiciones de organizacin, rgimen de funcionamiento, procedimientos aplicables, normas de
seguridad del entorno, programas o equipos, obligaciones de los implicados en el tratamiento y
uso de la informacin personal, as como las garantas, en su mbito, para el ejercicio de los
derechos de las personas con pleno respeto a los principios y disposiciones de la presente ley.
Los citados cdigos podrn contener o no reglas operacionales detalladas de cada sistema
particular y estndares tcnicos de aplicacin, y en el supuesto de que tales reglas o estndares
no se incorporen directamente al cdigo, las instrucciones u rdenes que los establecieran
debern respetar los principios fijados en aqul.
Artculo 74.- Cdigos de conducta. Las asociaciones o entidades representativas de
responsables o usuarios de bancos de datos de titularidad privada elaborarn cdigos de
conducta de prctica profesional, que establezcan parmetros para el tratamiento de datos
personales que tiendan a asegurar y mejorar las condiciones de operacin de los sistemas de
informacin en funcin de los principios establecidos en la presente ley.
SECCIN IV
OTROS DATOS
SUBSECCIN I
DATOS ESPECIALMENTE PROTEGIDOS
Artculo 75.- Datos especialmente protegidos. Ninguna persona fsica puede ser obligada a
proporcionar datos sensibles. La persona fsica podr proporcionar datos sensibles, si libre y
conscientemente decidiera hacerlo por voluntad propia.
Queda prohibida la formacin de archivos, bancos de datos o registros que almacenen
informacin que directa o indirectamente revele datos sensibles, siempre y cuando la persona
fsica no haya proporcionado el consentimiento correspondiente de manera libre, consciente y
voluntaria. Sin perjuicio de ello, las iglesias, las asociaciones religiosas, clnicas y hospitales, y
las organizaciones polticas y sindicales, podrn llevar un registro de sus miembros.

Los datos sensibles solo pueden ser recolectados y ser objeto de tratamiento de datos cuando
medien razones de inters general autorizadas por la ley. Tambin podrn ser tratados con
finalidades estadsticas o cientficas cuando no puedan ser identificados sus titulares.
Artculo 76.- Consentimiento. Slo con el consentimiento expreso y por escrito del afectado
pueden ser objeto de tratamiento los datos de carcter personal que revelen opiniones polticas,
convicciones, religiosas, filosficas o morales, afiliacin sindical e informacin referente a la
salud o a la vida sexual.
Se exceptan los archivos de datos personales mantenidos por los partidos polticos, sindicatos,
iglesias o comunidades religiosas y asociaciones, fundaciones y otras entidades sin fines de
lucro, cuya finalidad sea poltica, filosfica, religiosa o sindical, en cuanto a los datos relativos a
sus asociados o miembros, sin perjuicio de que la cesin de dichos datos precisar siempre el
previo consentimiento del afectado.
Artculo 77.- Datos de infracciones penales. Los datos de carcter personal relativos a la
comisin de infracciones penales slo sern incluidos en archivos de datos personales, y slo
sern tratados o comunicados a los registros pblicos, a partir de que haya intervenido una
apertura a juicio de conformidad con la ley.
SUBSECCIN II
DATOS RELATIVOS A LA SALUD
Artculo 78.- Datos relativos a la salud. Sin perjuicio de lo establecido en la presente ley
respecto de la cesin de datos, las instituciones y los centros sanitarios, pblicos y privados, y
los profesionales correspondientes pueden proceder al tratamiento de los datos de carcter
personal relativos a la salud fsica o mental de las personas que a ellos acudan o hayan de ser
tratados en los mismos, de acuerdo con lo dispuesto en la legislacin dominicana sobre salud.
No obstante lo dispuesto sobre datos especialmente protegidos, pueden ser objeto de tratamiento
los datos de carcter personal que se refieren al origen racial, a la salud y a la vida sexual,
cuando dicho tratamiento resulte necesario para la prevencin o para el diagnstico mdico, la
prestacin de asistencia sanitaria o tratamientos mdicos o la gestin de servicios sanitarios,
siempre que dicho tratamiento de datos se realice por un profesional sujeto al secreto
profesional o por otra persona sujeta asimismo a una obligacin equivalente de secreto.
Los establecimientos sanitarios, pblicos o privados, y los profesionales vinculados a las
ciencias de la salud pueden recolectar y tratar los datos personales relativos a la salud fsica o
mental de los pacientes que acudan a los mismos o que estn o hubieren estado bajo tratamiento
de aquellos, respetando los principios del secreto profesional.
SUBSECCIN III
TRATAMIENTO DE DATOS DE MENORES DE EDAD
Artculo 79.- Tratamiento de datos de menores de edad. El tratamiento de datos de los
menores de edad estar normado por las disposiciones establecidas en el Cdigo para la
Proteccin de los Derechos de los Nios, Nias y Adolescentes, el Cdigo Penal y otras leyes
especiales.
SECCIN V
MOVIMIENTO INTERNACIONAL DE DATOS

Artculo 80.- Transferencia internacional de datos. La transferencia de datos personales de

cualquier tipo con pases u organismos internacionales o supra nacionales, que requieran del
consentimiento del titular de los datos, solamente se efectuar cuando:
1.

La persona fsica, libre y conscientemente, decidiera autorizar por voluntad propia la

transferencia de datos, o cuando las leyes lo permitan.

2.

Se trate de intercambio de datos de carcter mdico, cuando as lo exija el tratamiento

del afectado o una investigacin epidemiolgica, o por razones de salud o higiene
pblica.

3.

Se trate de transferencias bancarias o burstiles, en lo relativo a las transacciones

respectivas y conforme la legislacin que les resulte aplicable.

4.

La transferencia de datos se hubiera acordado o contemplado en el marco de tratados

internacionales o convenios, y en los tratados de libre comercio de los cuales sea parte
la Repblica Dominicana.

5.

La transferencia de datos tenga por objeto la cooperacin internacional entre

organismos de inteligencia para la lucha contra el crimen organizado, el terrorismo, la
trata de personas, el narcotrfico, y dems crmenes y delitos.

6.

La transferencia de datos sea necesaria para la ejecucin de un contrato entre el titular

de los datos y el responsable del tratamiento, o para la ejecucin de medidas
precontractuales.

7.

La transferencia de datos legalmente exigida sea para la salvaguarda del inters

pblico o para el reconocimiento, ejercicio o defensa de un derecho en un proceso
judicial, o solicitada por una administracin fiscal o aduanera para el cumplimiento de
sus competencias.

8.

La transferencia de datos se efecte para prestar o solicitar un auxilio judicial

internacional.

9.

La transferencia de datos se efecte a peticin de un organismo internacional con

inters legtimo desde un registro pblico.

CAPTULO V
DISPOSICIONES DE INFRACCIONES Y SANCIONES

Artculo 81.- Sanciones administrativas. El rgano competente para sancionar las infracciones
administrativas cometidas por las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) ser la
Superintendencia de Bancos:
1.

Se consideran infracciones administrativas a la presente ley:

a)

Incluir en los reportes de crdito cualquiera de las informaciones prohibidas a

las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC), enumeradas en la presente ley.

b)

Negarse a facilitar el acceso a la informacin crediticia al titular de la misma.

2.

c)

Denegar, sin fundamento, una solicitud de revisin o una solicitud de

rectificacin de la informacin crediticia requerida por el titular de la
informacin.

d)

Negarse a modificar o a cancelar la informacin de un titular de la informacin,

luego de que ste haya obtenido un pronunciamiento favorable en un
procedimiento seguido de conformidad con lo establecido en la presente ley.

La Superintendencia de Bancos impondr a las Sociedades de Informacin Crediticia

(SIC) las sanciones administrativas siguientes:
a)

Cuando la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) infrinja de manera grave o

reiterada las disposiciones de las sentencias de los tribunales con la autoridad de
la cosa irrevocablemente juzgada, al tenor del Cdigo Civil de la Repblica
Dominicana, violaciones que se deriven de las infracciones tipificadas en el
acpite anterior, la Superintendencia de Bancos impondr una multa de diez
(10) a cien (100) salarios mnimos, que deber ser pagada a partir de tres (3)
das hbiles despus de haber recibido dicha notificacin.

b)

Cuando las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) no inicien las

actividades dentro de los seis (6) meses posteriores a la fecha en que la
autorizacin les haya sido otorgada por la Junta Monetaria, la Superintendencia
de Bancos retirar o revocar el permiso de operacin.

Artculo 82.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) disponen de un plazo de treinta
(30) das hbiles para recurrir en reconsideracin por ante la Superintendencia de Bancos de
cualquier decisin de esta que les afecte y, en caso de inconformidad con la decisin
intervenida, disponen de un plazo de sesenta (60) das hbiles a partir de la notificacin de la
resolucin, mediante acto de alguacil, debidamente visado por la Sociedad de Informacin
Crediticia (SIC), para recurrir por ante la Junta Monetaria.
Cuando la Junta Monetaria emita una resolucin rechazando la impugnacin o apelacin, las
Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) disponen de un plazo de treinta (30) das hbiles a
partir de la notificacin de dicha resolucin, mediante acto de alguacil, para recurrir por ante el
Tribunal Superior Administrativo.
Artculo 83.- En caso de fallo adverso a la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) ante el
Tribunal Superior Administrativo, la Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) dispone de un
plazo de un (1) mes para recurrir en casacin, de conformidad con la ley que instituye el
Procedimiento de Casacin. La Superintendencia de Bancos no puede ejercer las facultades
estipuladas en la presente ley en perjuicio de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC)
hasta tanto no intervenga una decisin definitiva y con la autoridad de la cosa irrevocablemente
juzgada.

Artculo 84.- Sanciones excepcionales. Ser sancionado con una multa de diez (10) a cincuenta
(50) salarios mnimos vigentes, sin perjuicio de las reparaciones que procedan por los daos y
perjuicios que haya sufrido la persona por causa de violacin a su derecho a la privacidad,
conforme a las normas del derecho comn, la persona fsica que:
1.

Insertara o hiciera insertar, a sabiendas, datos falsos en un archivo de datos

personales, de manera dolosa o de mala fe.

2.

Proporcionara, de manera dolosa o de mala fe, informacin falsa a un tercero,

contenida en un archivo de datos personales.

3.

Accediere a sabiendas e ilegtimamente, o violando sistemas de confidencialidad y

seguridad de datos, de cualquier forma, a un banco de datos personales.

4.

Revelare a otra informacin registrada en un banco de datos personales cuyo secreto

estuviere obligado a preservar por disposicin de una ley.

Artculo 85.- Sanciones civiles. Agotado el procedimiento de solicitud y rectificacin

establecido en la presente ley, se considerarn infracciones civiles:
1.

Denegar, sin fundamento, una solicitud de revisin o una solicitud de rectificacin de

la informacin crediticia requerida por el titular de la informacin.

2.

Negarse a modificar o a cancelar la informacin de un titular de la informacin, luego

de que ste haya obtenido un pronunciamiento favorable en un procedimiento seguido
de conformidad con lo establecido en la presente ley.

3.

Infringir de manera grave o reiterada las disposiciones de las sentencias de los

tribunales civiles con la autoridad de la cosa irrevocablemente juzgada.

Artculo 86.- Sanciones penales. En caso de que un usuario o suscriptor haya accedido a una
base de datos para consultar, de manera fraudulenta, las informaciones personales de un titular
sin haber obtenido de ste autorizacin previa, ser sancionado con multa que ir de diez (10) a
cincuenta (50) salarios mnimos vigentes, sin perjuicio de las reparaciones que procedan por los
daos y perjuicios que haya sufrido la persona por causa de violacin a su derecho a la
privacidad, conforme a las normas del derecho comn.
Al usuario o suscriptor o cualquier persona fsica que utilice o facilite un reporte de crdito
proveniente de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC), con la finalidad de la comisin de
un delito, se impondr una sancin equivalente a prisin correccional de seis meses a dos aos,
y en caso de que haya tenido como finalidad facilitar la comisin de un crimen, ser sancionado
con la prisin que establezca el Cdigo Penal vigente para los cmplices.
Se considerar una circunstancia agravante del crimen imputado el hecho de que un usuario o
suscriptor haga uso de un reporte de crdito proveniente de una Sociedad de Informacin
Crediticia (SIC), con la finalidad de la comisin de un crimen.
El usuario o suscriptor que d al reporte de crdito un uso distinto al que se haya consignado en
la autorizacin del cliente o consumidor, ser sancionado con multa que ir de diez (10) a cien
(100) salarios mnimos vigentes, sin perjuicio de las reparaciones que procedan por los daos y
perjuicios que haya sufrido la persona por causa de violacin a su derecho a la privacidad,
conforme a las normas del derecho comn.

Artculo 87.- En caso de que una persona fsica haya accesado de manera fraudulenta la base de
datos de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC) para obtener y utilizar cualquier tipo de
reporte proveniente de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC), utilizando claves de
acceso que no le pertenecen, ser sancionada con multa que ir de veinte (20) a cien (100)
salarios mnimos vigentes, sin perjuicio de las reparaciones que procedan por los daos y
perjuicios que haya sufrido la persona por causa de violacin a su derecho a la privacidad,
conforme a las normas del derecho comn.

En caso que el uso indebido de dicho reporte haya tenido como finalidad la comisin de un
delito, se impondr a la persona fsica que haya accesado fraudulentamente el reporte y a quien
lo utilice o se prevalezca de ste, una sancin equivalente a prisin correccional de seis meses a
dos aos, y en caso de que haya tenido como finalidad la comisin de un crimen, ser
sancionado con la prisin que establezca el Cdigo Penal vigente.

Artculo 88.- El suscriptor o afiliado, el cliente o consumidor, los representantes de las

entidades pblicas, o cualquier persona fsica o jurdica que viole las disposiciones contenidas
en la presente ley, ser sancionada con prisin correccional de seis meses a dos aos, y una
multa de cien (100) a ciento cincuenta (150) salarios mnimos vigentes.

Igual sancin ser impuesta a quien, fuera de los fines establecidos en esta ley, divulgue,
publique, reproduzca, transmita o grabe el contenido parcial o total de un reporte de cualquier
tipo proveniente de una Sociedad de Informacin Crediticia (SIC), referente a un titular de los
datos, en cualquiera de sus manifestaciones, en cualquier medio de comunicacin masiva, sea
impreso, televisivo, radial o electrnico.

CAPTULO VI
DISPOSICIONES TRANSITORIAS Y FINALES

SECCIN I
DISPOSICIONES TRANSITORIAS

Artculo 89.- Tratamientos creados por convenios internacionales. Todo lo relacionado con
la proteccin de las personas fsicas, en lo que respecta al tratamiento de datos de carcter
personal, en relacin a cualquier convenio o tratado internacional del que sea signataria la
Repblica Dominicana, se regir conforme a sus disposiciones.
Artculo 90.- Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC), los aportantes de datos y las
entidades de intermediacin financiera tendrn un plazo de seis (6) meses contados a partir de la
entrada en vigencia de la presente ley, para cumplir con lo dispuesto en ella, y ajustar sus
sistemas y estructuras a lo previsto en la misma.

SECCIN II
DISPOSICIN FINAL

Artculo 91.- La presente ley deroga en todas sus partes la Ley No.288-05, del 18 de agosto del
ao 2005, que regula las Sociedades de Informacin Crediticia y de Proteccin al Titular de la
Informacin, y modifica toda otra ley o parte de ley en cuanto le sea contraria.

DADA en la Sala de Sesiones de la Cmara de Diputados, Palacio del Congreso

Nacional, en Santo Domingo de Guzmn, Distrito Nacional, capital de la Repblica

Dominicana, a los doce das del mes de noviembre del ao dos mil trece; aos 170 de la
Independencia y 151 de la Restauracin.

Abel Martnez Durn

Presidente

ngela Pozo
Secretaria

Jos Luis Cosme Mercedes

Secretario

DADA en la Sala de Sesiones del Senado, Palacio del Congreso Nacional, en Santo
Domingo de Guzmn, Distrito Nacional, Capital de la Repblica Dominicana, a los
veintisis (26) das del mes de noviembre del ao dos mil trece (2013); aos 170 de la
Independencia y 151 de la Restauracin.

Reinaldo Pared Prez

Presidente
Manuel De Jess Gichardo Vargas
Secretario

Rubn Daro Cruz Ubiera

Secretario Ad-Hoc.

DANILO MEDINA
Presidente de la Repblica Dominicana

En ejercicio de las atribuciones que me confiere el Artculo 128 de la Constitucin de la

Repblica.
PROMULGO la presente Ley y mando que sea publicada en la Gaceta Oficial, para su
conocimiento y cumplimiento.

DADA en Santo Domingo de Guzmn, Distrito Nacional, Capital de la Repblica

Dominicana, a los trece (13) das del mes de diciembre del ao dos mil trece (2013);
aos 170 de la Independencia y 151 de la Restauracin.

DANILO MEDINA