El sistema financiero ?

Es un mecanismo mediante el cual interactan los generados de la produccin

con los proveedores del financiamiento, que quiero decir que este sistema
financiero peruano atreves de sus diferentes tipos de instituciones captan
depsitos, canalizan el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se
llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".
Como los:
bancos, empresas financieras, cajas municipales de ahorro y crdito, cajas
rurales y el banco de la Nacin que es una entidad del estado que
fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector pblico.
es conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems empresas e
instituciones de derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la
Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin
financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones
autorizadas a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e
inversiones.
Y porque es importante?
Es un sistema que nos ofrece servicios que son de carcter primordial en una
economa moderna.
Resulta ventajosa para el conjunto de la economa, debido a mltiples factores,
entre los que destacan los siguientes:
Mediante el cumplimiento de esta importante funcin de intermediacin
financiera, las instituciones financieras contribuyen al desarrollo econmico de
nuestro pais, al permitir una asignacin ms eficiente de los recursos, de
lugares donde eventualmente se encuentran ociosos a lugares donde tienen un
mejor uso productivo.
Mediante esta funcin ahorrantes, prestatarios y la sociedad en general se ven
beneficiados; los ahorrantes al recibir un rendimiento apropiado por sus
recursos y los prestatarios al recibir en calidad de prstamo recursos que les
permiten emprender sus actividades productivas que de otra manera se
desperdiciaran.
Finalmente la sociedad se ve beneficiada al mejorarse la productividad de los
recursos disponibles a travs de una mayor eficiencia en su asignacin y al
incrementarse los flujos de ahorro e inversin con los cuales se generan
mayores fuentes trabajo e ingreso con el consecuente bienestar econmico
para el pas.
ESTRUCTURA
Empresas Bancarias (17 Bancos)

Banco de Comercio

Banco de Crdito del Per

Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)

Banco Financiero

BBVA Banco Continental

Citibank

Interbank

MiBanco

Scotiabank Per

Banco GNB Per

Banco Falabella

Banco Ripley

Banco Santander Per S.A.

Banco Azteca

Deutsche Bank

Banco Cencosud

ICBC Per Bank

Entidades Financieras Estatales

Agrobanco

Banco de la Nacin

Cofide

Fondo MiVivienda

Empresas Financieras (12)

Amrika

Crediscotia

Confianza

Compartamos Financiera

Nueva Visin

TFC

Edyficar

Efectiva

Proempresa

Mitsui

Uno

Qapac S.A.

Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC)

Arequipa

Cusco

Del Santa

Trujillo

Huancayo

Ica

Maynas

Paita

Piura

Sullana

Tacna

Cajas Municipales de Crdito y Popular (CMCP)

Caja Metropolitana de Lima

Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC)

Cajamarca

Chavin

Credinka

Incasur

Los Andes

Los Libertadores de Ayacucho

Prymera

Seor de Luren

Sipn

Del Centro

Edpymes

Acceso Crediticio

Alternativa

BBVA Consumer Finance

Credivisin

Credijet

Inversiones La Cruz

Mi Casita

Marcimex (antes Pro Negocios)

Raz

Solidaridad

GMG Servicios Per

Adems existen una importante cantidad de entidades no reguladas por la

SBS, como son la ONG que ofrecen financiamiento de crditos y las
Cooperativas de Ahorro y Crdito (COOPAC), estas supervisadas por la
Federacin Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crdito del Per FENACREP
ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO

3.1. Banco Central de Reserva del Per

Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus
funciones principales son:

Propiciar que las tasa de inters de las operaciones del sistema

financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el
mercado.

La regulacin de la oferta monetaria

La administracin de las reservas internacionales (RIN)

La emisin de billetes y monedas.

3.2 Superintendencia de Banca y Seguro (SBS).

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en
representacin del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y
a las dems personas naturales y jurdicas que operan con fondos pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo
objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Per, Banco de la Nacin
e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de
la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier
operacin o negocio.
3.3 Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).
Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover
el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar
la contabilidad de las mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y
goza de autonoma funcional administrativa y econmica.
3.4 Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.
SISTEMA FINANCIERO PERUANO

4. CLASES
4.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del
pas. En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el
Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de
Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.
4.1.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP)
Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las
reservas internacionales del pas y regular las operaciones del sistema
financiero nacional.
4.1.2. BANCO DE LA NACIN
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del
sector pblico.
4.1.3. BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del
pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar
ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin
en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:

Banco de Crdito

Banco Internacional del Per INTERBANK

Banco Continental

Banco Financiero del Per

Banco Wiesse

Banco Sudamericano

Banco de Trabajo

4.1.4. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR

Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las
mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza.
4.2. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
4.2.1. FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya
especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de
valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter
financiero.
Entre estas tenemos:

Solucin Financiero de Crdito del Pru

Financiera Daewo SA

Financiera C.M.R

4.2.2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO

Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad
consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las
pequeas y micro-empresas.
Entre estas tenemos:

Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana

Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura

Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas

Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco

Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo

4.2.3. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA

EDPYME
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa .

Nueva Visin S.A.

Confianza S.A

Edyficar S.A

Credinpet

4.2.4. CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR

Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al pblico en
general, encontrndose para efectuar operaciones y pasivas con los
respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales
dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a
dichos concejos y empresas.
4.2.5. CAJAS RURALES
Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste
en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y
micro-empresa.

Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San Martn

Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur

Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca

Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete

4.2.6. EMPRESAS ESPECIALIZADAS

Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros
de las operaciones o transacciones del mbito comercial y financiero.
a. EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Organizacin cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes
muebles e inmuebles, los que sern cedidos en uso a una persona natural
o jurdica, a cambio de pago de una renta peridica y con la opcin de
comprar dichos bienes por un valor predeterminado.

Wiese Leasing SA
Leasing Total SA
Amrica Leasing SA
b. EMPRESAS DE FACTORING
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas
conformadas, ttulos valores y en general cualquier valor mobiliarios
representativo de deuda.
c. EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para
garantizar a personas naturales o jurdicas ante otras empresas del sistema
financiero o ante empresas del exterior, en operaciones vinculadas con el
comercio exterior.
d. EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS
Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la
administracin de patrimonios autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento
de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
5. SERVICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
5.1 OPERACIONES
Las entidades financieras tienen tres tipos genricos de operaciones de activo:

Operaciones de prstamos

Operaciones de crdito

Operaciones de Intermediacin

La diferencia bsica es que mientras las operaciones de prstamos estn

vinculadas a una operacin de inversin ya sea en bienes de consumo,
productivos o de servicios, se conceden para realizar algo concreto; las de
crdito no estn vinculadas a ninguna finalidad especfica, sino genrica.
Podemos, por tanto, decir que en un prstamo se financia el precio de algo,
mientras que en un crdito se pone a nuestra disposicin una cantidad de
dinero durante un perodo de tiempo.
As, tendremos que las Operaciones del prstamo sern de varios tipos en
funcin de las garantas y de la finalidad, dividindose principalmente en:

Prstamos de garanta Real

Prstamos de garanta personal

Con respecto a los Crditos, las operaciones ms usuales son:

Cuentas de crdito

Tarjetas de crdito

Las Operaciones de Intermediacin son aquellas que no son ni prstamos ni

crditos; la operacin financiera se ve acompaada por la prestacin de una
serie de servicios que no son estrictamente financieros. Dentro de este bloque
nos encontramos con las siguientes operaciones:

El leasing

El descuento comercial

Anticipos de crditos comerciales

El factoring

Avales

Definidos cuales son las operaciones de activo ms usuales, vamos a ver cul
es su distribucin entre los dos grandes grupos de clientes bancarios.
La empresa suele utilizar las siguientes operaciones.
a. Operaciones a corto plazo

Descuento comercial

Anticipos de crditos comerciales. Pliza de crdito

Factoring
b. Operaciones a largo plazo

Prstamos con garanta hipotecaria

Prstamos con garanta personal

Leasing

En lo que respecta a personas naturales, los productos ms habituales son:

a. Operaciones a corto plazo

Tarjetas de crdito
b. Operaciones a largo plazo

Prstamos hipotecarios

Prstamos personales.

5.2. SERVICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS.

Estn referidos a conjunto de operaciones que brindan las instituciones
financieras a sus clientes, entre las cuales tenemos:
Nota: significa= s, X = no