Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Agentes
Superavitrios
Sistema Financeiro
Nacional
Agentes
Deficitrios
AUTORIDADES MONETRIAS
CMN
BACEN
Orgos
Normativos
Operadorasdo
Sistema
FinanceiroNacional
Entid.
Superv.
Banco
Central
doBrasil
BACEN
Inst.Finan.
Capt.De
Deps.
Vista
Conselho
Monetrio
Nacional Comisso Bolsade
Mercad.
CMN
deValores
E
Mobilirios Futuros
CVM
BM&F
Demais
Instit.
Financ.
Bolsasde
Valores
Outros
Intermed.
eAdmin.
deRecurs.
deTerceir.
Orgos
Normativos
Operadorasdo
Sistema
FinanceiroNacional
Entid.
Superv.
Conselho
Nacional
Seguros
Privados
CNSP
Super.de
Seguros
Privados
SUSEP
Conselho
Nacional
daPrev.
Complem.
CNPC
Sup.Nacio
nalPrevid.
Complem.
PREVIC
Resseg
Sociedades
Seguradoras
Ede
Capitalizao
Entidades
Abertasde
Previdncia
Complementar
EntidadesFechadas
dePrevidncia
Complementar
(fundosdepenso)
INSTITUIES FINANCEIRAS
BANCRIAS: capazes de criar
moedas - bancos comerciais,
bancos mltiplos c/carteira
comercial, cooperativas de crdito
e CEF;
Este o Massaru
Minhamoto Ele um
Supervitrio/Poupador
R$1.000,00
R$1.000,
R$440,D.C.
R$1.000,
R$ 440, D.C.
R$ 560, Emp
R$1.000,
R$ 440, D.C.
R$ 560, Emp
Tem
1.000,00
R$1.000,
R$ 440, D.C.
R$ 560, Emp
Tem
1.000,00
Tem 560,00
Imprimiu R$ 1.000,00
Imprimiu R$ 1.000,00
Se tem R$ 1.000,00
disponvel...
Imprimiu R$ 1.000,00
Se tem R$ 1.000,00
disponvel...
Se tem R$ 560,00
disponvel...
Imprimiu R$ 1.000,00
Se tem R$ 1.000,00
disponvel...
Se tem R$ 560,00
disponvel...
Temos, ento, 560,00 que o Bacen
no imprimiu.....
60
Os bancos comerciais so o tipo de instituio financeira
que mais realizam movimentao monetria em nmero de
transaes, devido ao grande nmero de instituies e
clientes. Dentre os tipos de captao de recursos dos
clientes, os bancos possuem um tipo de captao conhecida
como captao a custo zero, realizada por meio das
contas-correntes dos clientes.
O tipo de operao em que so realizadas entradas de
dinheiro em contas-correntes denominado captao de
(A) investimentos a curto prazo
(B) clientes
(C) dinheiro
(D) depsitos vista
(E) recursos a prazo
60
Os bancos comerciais so o tipo de instituio financeira
que mais realizam movimentao monetria em nmero de
transaes, devido ao grande nmero de instituies e
clientes. Dentre os tipos de captao de recursos dos
clientes, os bancos possuem um tipo de captao conhecida
como captao a custo zero, realizada por meio das
contas-correntes dos clientes.
O tipo de operao em que so realizadas entradas de
dinheiro em contas-correntes denominado captao de
(A) investimentos a curto prazo
(B) clientes
(C) dinheiro
(D) depsitos vista
(E) recursos a prazo
INSTITUIES NO BANCRIAS
So aquelas que operam com ativos financeiros
no monetrios, ao qual no permitida a
emisso de moeda escritural.
INSTITUIES NO BANCRIAS
Bancos de investimento operam com
depsitos e emprstimos a prazos superiores a
um ano com o objetivo de participarem do
financiamento a mdio e longo prazo dos
recursos necessrios ao suprimento dos recursos
necessrios formao de capital fixo ou
permanente;
INSTITUIES NO BANCRIAS
Sociedade de arrendamento mercantil so
constitudas sob a forma de sociedade annima e
atravs da emisso de debntures financiam
capital permanente;
INSTITUIES NO BANCRIAS
Sociedade
de
crdito,
investimento
e
financiamento constitudas sob a forma de
sociedade annimas, buscam atravs da
colocao de letras de cmbio e de recibos de
depsitos bancrios o financiamento do consumo
e do capital de giro;
INSTITUIES NO BANCRIAS
Sociedade de crdito imobilirio atravs da
colocao de letras e cdulas hipotecrias e
depsitos interfinanceiro e repasse da CEF, sob a
constituio de sociedade annima, buscam o
financiamento habitacional bem como o capital
de giro das empresas de incorporadoras,
produtoras e distribuidoras de material de
construo;
INSTITUIES NO BANCRIAS
Associao de poupana e emprstimo so
constitudas sob a forma de sociedade civil, suas
aes so direcionadas ao mercado imobilirio e
ao sistema financeiro de habilitao sendo suas
aes mantidas pelos depsitos das cadernetas
de poupana, letras e cdulas hipotecrias alm
dos depsitos interfinanceiros e repasses da
CEF;
DISTRIBUIDORES
MOBILIRIOS
DE
TTULOS
VALORES
DISTRIBUIDORES
MOBILIRIOS
DE
TTULOS
VALORES
DISTRIBUIDORES
MOBILIRIOS
DE
TTULOS
VALORES
DISTRIBUIDORES
MOBILIRIOS
DE
TTULOS
VALORES
DISTRIBUIDORES
MOBILIRIOS
DE
TTULOS
VALORES
DISTRIBUIDORES
MOBILIRIOS
DE
TTULOS
VALORES
DISTRIBUIDORES
MOBILIRIOS
DE
TTULOS
VALORES
AGENTES ESPECIAIS
Entidades formadas para encorajar atividades
econmicas especficas, tornando o financiamento
mais gil e garantido.
Banco do Brasil sob a forma de sociedade
annima um banco mltiplo sendo o principal
executor da poltica oficial de crdito rural e
industrial no pas;
AGENTES ESPECIAIS
Banco de Desenvolvimento Econmico e Social
sob a forma de empresa pblica federal tem como
objetivo fomentar a atividade econmica do pas
contribuindo para o desenvolvimento setorial e
regional atravs de operaes de emprstimos e
participao acionria nas empresas;
AGENTES ESPECIAIS
Banco do Nordeste do Brasil sob a forma de tem
como objetivo fomentar o desenvolvimento da regio
Nordeste;
AGENTES ESPECIAIS
Banco da Amaznia sob a denominao tem como
objetivo a modernizao dos empreendimentos
agrcolas, pecurios e industriais de grande impacto
para a economia regional;
Ministro da
Fazenda
(Presidente)
Ministro do
Planejamento
Oramento e
Gesto
Presidente
do
Banco Central
ConselhoMonetrioNacional CMN
ConselhoMonetrioNacional CMN
DECRETON1.307, DE9DENOVEMBRODE1994.
Reuniesordinrias(CMNeCOMOC) umavezpor
ms;
Bacen:
preparar,assessoraredarsuporteduranteas
reunies,
elaborarasatase
manterseuarquivohistrico).
Decises:maioriasimples.
ConselhoMonetrioNacional CMN
ComissoTcnicadaMoedaedoCrdito(Comoc):
rgodeassessoramentotcniconaformulaoda
polticadamoedaedocrditodoPas.
Calendriopara2015:
Comoc quartafeira;
CMN quintafeira.
ConselhoMonetrioNacional CMN
ComissoTcnicadaMoedaedoCrdito(Comoc)
PresidentedoBacen;
PresidentedaCVM;
Sec.Exec.doMin.PlanejamentoeOramento;
Sec.Exec.doMin.daFazenda;
Sec.Polit.EconmicadoMin.daFazenda;
Sec.TesouroNacionalMin.daFazenda;
4DiretoresdoBacen.
ConselhoMonetrioNacional CMN
ComissesConsultivas:
I deNormaseOrganizaodoSistemaFinanceiro;
II deMercadodeValoresMobiliriosedeFuturos;
III deCrditoRural;
IV deCrditoIndustrial;
V CrditoHabitacional;
VI deEndividamentoPblico;
VII dePolticaMonetriaeCambial;e
DECRETON1.649, DE27DESETEMBRODE1995.
ConselhoMonetrioNacional CMN
Adaptarovolumedosmeiosdepagamentosreais
necessidadesdaeconomianacionaleseuprocesso
dedesenvolvimento;
Regularovalorinternodamoeda,paratanto
prevenindooucorrigindoossurtosinflacionriosou
deflacionriosdeorigeminternaouexterna,as
depresseseconmicaseoutrosdesequilbrios
oriundosdefenmenosconjunturais;
ConselhoMonetrioNacional CMN
Regularovalorexternodamoedaeoequilbriono
balanodepagamentodoPas,tendoemvistaa
melhorutilizaodosrecursosemmoeda
estrangeira;
Orientaraaplicaodosrecursosdasinstituies
financeiras,querpblicas,querprivadas;tendoem
vistapropiciar,nasdiferentesregiesdoPas,
condiesfavorveisaodesenvolvimento
harmnicodaeconomianacional;
ConselhoMonetrioNacional CMN
Propiciaroaperfeioamentodasinstituiesedos
instrumentosfinanceiros,comvistasmaior
eficinciadosistemadepagamentosede
mobilizaoderecursos;
Zelarpelaliquidezesolvnciadasinstituies
financeiras;
Coordenaraspolticasmonetria,creditcia,
oramentria,fiscaledadvidapblica,internae
externa.
ConselhoMonetrioNacional CMN
Autorizarasemissesdepapelmoedadecurso
forado.
Aprovarosoramentosmonetrios,preparados
peloBancoCentraldaRepblicadoBrasil,pormeio
dosquaisseestimaroasnecessidadesglobaisde
moedaecrdito;
Determinarascaractersticasgeraisdascdulase
moedas.
ConselhoMonetrioNacional CMN
Fixarasdiretrizesenormasdapolticacambial,
inclusivequantoacompraevendadeouroe
quaisqueroperaesemDireitosEspeciaisdeSaque
eemmoedaestrangeira;
Disciplinarocrditoemtodasassuasmodalidades
easoperaescreditciasemtodasassuasformas,
inclusiveaceites,avaiseprestaesdequaisquer
garantiasporpartedasinstituiesfinanceiras;
ConselhoMonetrioNacional CMN
Regularaconstituio,funcionamentoe
fiscalizaodosqueexercerematividades
subordinadasaLei4.595,bemcomoaaplicaodas
penalidadesprevistas;
Delimitar,comperiodicidadenoinferioradois
anosocapitalmnimodasinstituiesfinanceiras
privadas,levandoemcontasuanatureza,bem
comoalocalizaodesuassedeseagnciasou
filiais;
ConselhoMonetrioNacional CMN
Disciplinar o crdito;
Assegurar taxas favorecidas para o crdito
rural;
Quanto as Ifs podem emprestar;
Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores
e dos corretores de fundos pblicos;
Reciprocidade aos bancos estrangeiros;
ConselhoMonetrioNacional CMN
Regulamentar,fixandolimites,prazoseoutras
condies,asoperaesderedescontoede
emprstimo,efetuadascomquaisquer
instituiesfinanceiraspblicaseprivadasde
naturezabancria;
ConselhoMonetrioNacional CMN
OutorgaraoBancoCentraldaRepblicado
Brasilomonopliodasoperaesdecmbio
quandoocorrergravedesequilbrionobalano
depagamentosouhouversriasrazespara
preveraiminnciadetalsituao;
ConselhoMonetrioNacional CMN
Estabelecernormasaseremobservadaspelo
BancoCentraldaRepblicadoBrasilemsuas
transaescomttulospblicosedeentidades
dequeparticipeoEstado;
ConselhoMonetrioNacional CMN
regularosdepsitosaprazodeinstituies
financeirasedemaissociedadesautorizadasa
funcionarpeloBancoCentraldoBrasil,inclusive
entreaquelassujeitasaomesmocontrole
acionriooucoligadas.
ConselhoMonetrioNacional CMN
OConselhoMonetrionacionalpoder
convidarautoridades,pessoasouentidades
paraprestaresclarecimentosconsiderados
necessrios.
#
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
AUTARQUIA?
Entidade autnoma, auxiliar e descentralizada
da administrao pblica, sujeita fiscalizao e
tutela do Estado, com patrimnio constitudo
de recursos prprios, e cujo fim executar
servios de carter estatal ou interessantes
coletividade
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
OBJETIVOS:
Zelar pela adequada liquidez da economia;
Manter reservas internacionais nvel adequado;
Estimular formao de poupana;
Zelar estabilidade e promover aperfeioamento
instituies financeiras.
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
Principais atribuies:
emitir
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
Principais atribuies:
- efetuar operaes de compra e venda de
ttulos pblicos federais;
- Exercer o controle do crdito;
- Exercer a fiscalizao das Ifs;
- Autorizar o funcionamento das Ifs;
- Estabelecer condies para o exerccios de
quaisquer cargos de direo nas Ifs.
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
Principais atribuies:
vigiar a interferncia de outras empresas nos
mercados financeiros e de capitais;
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
Lei4.595/64 Bacenfiscaliza:
bancoscomerciais;
bancosmltiplos;
bancosdedesenvolvimento;
bancosdeinvestimentos;
CaixaEconmicaFederal(CEF);e
sociedadesdecrdito,financiamentoe
investimento.
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
OutrasatribuieslegaisaoBacen(supervisionar)
SociedadesdeCrditoImobilirio(Lei4.380/64;
Corretorasedistribuidorasdettulosevalores
mobilirios(Lei4.728/65).OBacenfiscalizaas
operaescomttulosderendafixaeaComissode
ValoresMobilirios(CVM),astransaescomttulos
evaloresmobilirios.
AssociaesdePoupanaeEmprstimos(Dec.Lei
70/66).
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
CooperativasdeCrdito(Lei5.764/71eLei
Complem.130/2009).
SociedadesdeArrendamentoMercantil(Lei
6.099/74).
AdministradorasdeConsrcio(Lei11.795/2008*.
Escritriosderepresentaodeinstituies
financeirassediadasnoexterior(Lei9.613/98*.
SociedadesdeCrditoaoMicroempreendedor(Lei
10.194/2001).
AgnciasdeFomento(MedidaProvisria2.19270,
de2001).
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
Empresasdeauditoriacontbileauditores
contbeisindependente.
Agnciasdeturismoemeiosdehospedagem
autorizadospeloBACENaoperarnomercadode
cmbio(Lei4.595/64).
Empresasbrasileirasqueadministramcartesde
crditodeusointernacional(Lei4.595/64).
EmpresaBrasileiradeCorreioseTelgrafos(ECT),
nastransfernciasinternacionaisderecursos
vinculadosavalespostaisinternacionais(4.595/64).
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
OBacenfiscalizaasseguintesoperaes:
SistemaNacionaldeCrditoRural(SNCR):
SistemaFinanceirodeHabitao(SFH);
AplicaodosrecursosdoProgramadeSubsdio
HabitaodeInteresseSocial(PSH).
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
Fundosdeinvestimentos,conf.Lei10.313/2001,
exclusividadedaCVM,cabeaoBACENverificar:
mecanismosdegestoecontroledosriscosda
administradoraderecursos;e
segregaoentreadministraodofundoegesto
dainstituioadministradora(ChineseWall).
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
BACENnopodefiscalizar:
SociedadedeFomentoMercantil(Comercial)
factoring;
AdministradorasdeCartesdeCrditovalidade
nacional.
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
BACENpodefiscalizarqualquerpessoafsicaou
jurdicaqueatuecomoinstituiofinanceira.
PODEadministradorasdeconsrcios.
PUNIO?
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
O BACEN dispe de instrumentos disciplinares e
punitivos para coibir prticas irregulares,
implementar medidas de natureza educativa e
enfrentar situaes que coloquem em risco a
estabilidade do Sistema Financeiro Nacional.
1. processo administrativo punitivo;
2. medidas cautelares;
3. classificao de instituies supervisionadas na
situao em evidncia.
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
Processo administrativo punitivo:
advertncia;
multa;
suspenso do exerccio de cargos;
inabilitao para o exerccio de cargos de direo
na administrao ou na gerncia de instituies
supervisionadas;
cassao da autorizao de funcionamento ou
para administrao de grupos de consrcio;
proibio temporria de praticar atividade de
auditoria em instituies supervisionadas.
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
Medida Cautelar:
Limitao atuao dos indiciados.
Sempre considerando a gravidade da falta:
afastamento.
impedir que os indiciados assumam quaisquer
cargos de direo ou administrao de
instituies ou atuem como mandatrios ou
prepostos de diretores ou administradores;
restries s atividades da instituio;
determinar instituio a substituio da
empresa de auditoria contbil independente.
BANCOCENTRALDOBRASIL BACEN
InstrumentosdePolticaMonetria
DEPSITOSCOMPULSRIO
REDESCONTO
OPENMARKET
SELIC
1980 Bacen/Andima;
Taxa bsica/Taxa meta
Sistema informatizado que se destina
custdia de ttulos escriturais de
emisso do Tesouro Nacional e do
Banco Central do Brasil, bem como ao
registro e liquidao de operaes
com os referidos ttulos.
SELIC
TtulosPblicosFederais
O Tesouro Nacional utiliza a emisso de ttulos
pblicos como uma das formas de captao de
recursos para financiar atividades do governo federal,
tais como educao, sade e infra-estrutura.
Os ttulos pblicos so uma opo de investimento
para a sociedade e representam a dvida mobiliria
da Unio
SELIC
TtulosPblicosFederais
A venda de ttulos pblicos no Brasil pode ser
realizada por meio de trs modalidades:
Oferta pblica com a realizao de leilo;
Oferta pblica sem a realizao de leilo
(Tesouro Direto); e
Emisses diretas para atender a necessidades
especficas determinadas em lei.
SELIC
SELIC
SELIC
SELIC