HIPOTECA

Direito real constitudo a favor do credor sobre

imvel do devedor ou de terceiro, como garantia
exclusiva do pagamento da dvida, sem, todavia,
tir-lo da posse do dono.
Cartrio de Registro de Imveis.
Aeronaves e embarcaes.
Bens mveis no imvel.
Melhor garantia que o penhor.
Bem de famlia impenhorvel.

HIPOTECA
Objeto de hipoteca:
I os imveis e os acessrios dos imveis junto com
eles;
II o domnio direto;
III o domnio til;
IV as estradas de ferro;
V os recursos naturais;
VI os navios;
VII as aeronaves.
VIII o direito de uso especial para fins de moradia;
IX o direito real de uso;
X a propriedade superficiria (urbana).

HIPOTECA
-Domnio direto: diz respeito ao direito de dispor do
imvel rural.
- Domnio til: diz respeito ao direito de utilizar ou usufruir
do imvel rural.
Usufruturio o titular do direito de usufruto de um bem
imvel rural, atravs de cesso ou reserva de usufruto,
possuindo, usando, administrando e percebendo seus
frutos, no podendo entretanto, dispor do imvel rural.
Nu-proprietrio a pessoa que detm o direito de dispor
do imvel rural (domnio direto), no podendo entretanto,
utiliz-lo ou usufru-lo, visto que este direito ficou reservado
ao usufruturio (domnio til).

HIPOTECA
Concesso de direito real de uso o
contrato pelo qual a Administrao transfere o
uso remunerado ou gratuito de terreno
pblico a particular, como direito real resolvel,
para que dele se utilize em fins especficos de
urbanizao, industrializao,edificao,
cultivo ou qualquer outra explorao de
interesse social.

HIPOTECA
nula a clusula que probe ao proprietrio alienar
imvel hipotecado.
Pode convencionar-se que vencer o crdito
hipotecrio, se o imvel for alienado.
Constituio de nova hipoteca.
Credor da segunda hipoteca no poder executar antes
de vencida a primeira.
No insolvente se pagar primeira e no a segunda.

HIPOTECA
nula a clusula que probe ao proprietrio alienar
imvel hipotecado.
Pode convencionar-se que vencer o crdito
hipotecrio, se o imvel for alienado.
Constituio de nova hipoteca.
Credor da segunda hipoteca no poder executar antes
de vencida a primeira.
No insolvente se pagar primeira e no a segunda.

PENHOR MERCANTIL

Contrato acessrio pelo qual o devedor, ou

terceiro, entrega ao credor ou a quem o
represente uma coisa mvel, que por ele
retida com o fim de assegurar,
preferencialmente, o cumprimento da
obrigao. a garantia na qual o bem
empenhado faz parte integrante do
negcio comercial.

PENHOR MERCANTIL

Pode abranger tanto os estoques de

matrias-primas quanto os estoques de
produtos acabados de empresa cliente.

Os estoques fiel depositrio.

PENHOR MERCANTIL

Pode abranger tanto os estoques de

matrias-primas quanto os estoques de
produtos acabados de empresa cliente.

Os estoques fiel depositrio.

Na descrio dos bens, devem ser
fornecidos todos os detalhes que permitam
sua completa e imediata identificao,
avaliao e localizao

PENHOR MERCANTIL

Quando a mercadoria a ser penhorada

esteja depositada em armazm geral, os
ttulos que a representam, conhecimento
de depsito e warrants, devem ser
endossados, com firmas reconhecidas em
cartrio e entregues na
empresa/instituio que est realizando a
operao.

PENHOR MERCANTIL

No devem ser tomados em penhor

mercantil ou vinculados aqueles bens
passveis de deteriorao, bens obsoletos
ou de difcil comercializao.

FGC

Agosto de 1995, atravs da Resoluo 2.197, de

31.08.1995, o Conselho Monetrio Nacional CMN, autoriza a "constituio de entidade
privada, sem fins lucrativos, destinada a
administrar mecanismos de proteo a titulares
de crditos contra instituies financeiras".

FGC
Em novembro de 1995, o Estatuto e
Regulamento da nova entidade so aprovados.
Cria-se, portanto, o Fundo Garantidor de
Crditos - FGC, associao civil sem fins
lucrativos, com personalidade jurdica de direito
privado, atravs da Resoluo 2.211, de
16.11.1995.

FGC
A contribuio mensal ordinria das instituies
associadas ao FGC de 0,0125% (cento e vinte
e cinco dcimo de milsimo por cento) do
montante dos saldos das contas correspondentes
s obrigaes objeto de
garantia ordinria.

FGC
So instituies associadas ao FGC a Caixa
Econmica Federal e as instituies constitudas
sob a forma de banco mltiplo, banco comercial,
banco de investimento, banco de
desenvolvimento, sociedades de crdito,
financiamento e investimento, sociedade de
crdito imobilirio, companhia hipotecria e
associao de poupana e emprstimo em
funcionamento no Pas que:

FGC
I - recebam depsitos vista, em contas de poupana ou
depsitos a
prazo;
II - realizem aceite em letras de cmbio;
III - captem recursos mediante a emisso e a colocao de
letras imobilirias, de letras hipotecrias, de letras de crdito
imobilirio ou de letras de crdito do agronegcio; e
IV - captem recursos por meio de operaes
compromissadas tendo como objeto ttulos de emisso de
empresa ligada.

FGC
SO cobertos pela garantia:
depsitos vista ou sacveis mediante aviso
prvio;
depsitos de poupana;
depsitos a prazo, com ou sem emisso de
certificado;
depsitos
mantidos
em
contas
no
movimentveis por cheques, destinadas ao
registro e controle do fluxo de recursos
referentes prestao de servios de pagamento
de salrios, vencimentos, aposentadorias,
penses e similares;

FGC

letras de cmbio;
letras imobilirias;
letras hipotecrias;
letras de crdito imobilirio;
letras de crdito do agronegcio;
operaes compromissadas que tm como
objeto ttulos emitidos aps 8 de maro de 2012
por empresa ligada.

FGC
No so cobertos pela garantia ordinria os demais
crditos, incluindo:
os depsitos, emprstimos ou quaisquer outros
recursos captados ou levantados no exterior;
as operaes relacionadas a programas de
interesse governamental institudos por lei;
os depsitos judiciais;
fundos de investimentos

FGC

O total de crditos de cada pessoa contra a

mesma instituio associada, ou contra todas as
instituies associadas do mesmo
conglomerado financeiro, ser garantido at o
valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil
reais).

FGC
nas contas conjuntas, o valor da garantia
limitado a R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta
mil reais), ou ao saldo da conta, quando inferior a
esse limite, dividido pelo nmero de titulares,
sendo o crdito do valor garantido feito de forma
individual.

FGC

"Depsitos a Prazo com Garantia Especial do

FGC (DPGE)"
R$ 20.000.000,00 (Vinte milhes de reais)

70
O Fundo Garantidor de Crdito foi criado para,
dentre outras
finalidades, proteger depositantes e investidores no
mbito do sistema financeiro, at os limites
estabelecidos
pela regulamentao.
Tal fundo pessoa jurdica caracterizada como
(A) sociedade por aes
(B) sociedade de economia mista
(C) autarquia especial
(D) associao civil
(E) empresa financeira

70
O Fundo Garantidor de Crdito foi criado para,
dentre outras
finalidades, proteger depositantes e investidores no
mbito do sistema financeiro, at os limites
estabelecidos
pela regulamentao.
Tal fundo pessoa jurdica caracterizada como
(A) sociedade por aes
(B) sociedade de economia mista
(C) autarquia especial
(D) associao civil
(E) empresa financeira

Autorregulao
O que
Sistema de autodisciplina das instituies
financeiras
Suplementar s normas e controles j existentes
(no implica desconhecimento das competncias e
atividades intervencionistas do Estado, servindo
como COMPLEMENTO)-Adeso voluntria

Autorregulao

Objetivos
Tornar o sistema bancrio mais saudvel,
tico, eficiente e confivel
Elevar standards de conduta dos agentes
de mercado
Enderear temas recorrentes

Autorregulao

Princpios
CARB
art. 5

tica e legalidade
Respeito ao consumidor
Comunicao eficiente
Melhoria contnua

Autorregulao
tica e Legalidade -adotar condutas benficas
sociedade, ao funcionamento do mercado e ao
meio-ambiente. Respeitar a livre concorrncia e a
liberdade de iniciativa. Atuar em conformidade com a
legislao e regulamentao vigentes e com as
normas da autorregulao.

Autorregulao
Respeito ao Consumidor tratar o consumidor de
forma justa e transparente, com atendimento corts
e digno. Assistir o consumidor na avaliao dos
produtos e servios adequados s suas
necessidades e garantir a segurana e a
confidencialidade de seus dados pessoais.
Conceder crdito de forma responsvel e incentivar
o uso consciente de crdito.

Autorregulao
Comunicao Eficiente fornecer informaes de
forma precisa, adequada, clara e oportuna,
proporcionando condies para o consumidor
tomar decises conscientes e embasadas. A
comunicao com o consumidor, por qualquer
veculo, pessoalmente ou mediante ofertas ou
anncios publicitrios, deve ser feita de modo a
inform-lo sobre os aspectos relevantes do
relacionamento com a Signatria.

Autorregulao
Melhoria Contnua - aperfeioar padres de
conduta, elevar a qualidade dos produtos, nveis de
segurana e a eficincia dos servios. Esses
princpios se aplicam aos produtos e servios
prestados pela Signatria ao consumidor,
incluindo contas correntes, produtos de crdito e de
investimento.

Autorregulao
VANTAGENS
Regras mais precisas e tcnicas;
Permanente e rpida atualizao normativa em
relao a evoluo do mercado;
Incluso de standarts ticos e de conduta;
Maior aceitao das normas por parte dos atores
calcada na participao;
Fortalece a legitimidade da regulao favorecendo
a cultura de cumprimento por convico e no por
imposio.

Autorregulao

COMPOSIO DO CONSELHO
- 08 membros representantes das Signatrias com
maiores bases de clientes
- 06 membros representantes da sociedade civil

Autorregulao
Diretoria de Autorregulao
PRINCIPAIS RGOS OPERACIONAIS
Coordenadoria de Normas aperfeioamento
normativo e continuidade do sistema.
Coordenadoria de Superviso e Controle
monitoramento de adequao de condutas das
Signatrias e Conveniadas s normas da
Autorregulao.

Autorregulao
Principais funes da Autorregulao
REGULAO Emitir regras de conduta para as
instituies financeiras.
SUPERVISO Velar por seu cumprimento
mediante fiscalizao.
DISCIPLINA Sancionar quem descumpre as
regras.
CERTIFICAO Partcipes e intermedirios do
mercado.
#

Banco do Brasil e Cielo criam empresa de cartes de R$

11,6 bilhes
Processadoras
So empresas que prestam servios operacionais
relacionados administrao de cartes, tais como:
emisso de Fatura, processamento de transaes,
atendimento aos portadores, entre outros. Alguns
emissores tambm so processadores de seus cartes.
Banco do Brasil recebeu aval para a joint venture com
Cielo
Jonas Filho - Cursos

BC eleva limite para saldo de conta

simplificada para R$ 3.000
O BC tambm elevou de R$ 5.000 para R$
6.000 o valor que no pode ser excedido a
qualquer momento.

Jonas Filho - Cursos

CONTA SIMPLIFICADA (Especial)

Resoluo Bacen 3.211, de 30.06.2004

Corrente ou poupana - individual;

S pessoa fsica no pode ter conta em outro banco;
Abertura:
Identidade;
Cpf.
Comprovante de residncia declarao de prprio
punho;
CPF impresso direto da Internet;
Pode ser com NIS 6 meses p/regularizar;
Jonas Filho - Cursos

Sem uso de cheques;

Carto magntico ou cheques avulso;
No pode saldo/crdito maiores que R$
3.000,00 no ms;
Mais de 2 vezes no ano ou R$ 6.000,00
qualquer tempo, bloqueio;
Novo bloqueio conta normal.
Iseno: 4 saques, depsitos e extratos - no
ms.

Jonas Filho - Cursos

Carto de Crdito ELO

Elo uma bandeira 100% brasileira, com opes
nas modalidades crdito, dbito, pr-pago e
benefcios. Criada por 3 dos maiores bancos do
pas - Banco do Brasil, Bradesco e CAIXA -, j tem
mais de 60 milhes de cartes emitidos e
aceita em 1,4 milho de estabelecimentos em
todo o Brasil.

Jonas Filho - Cursos

Avano da Elo amplia reserva de mercado em cartes

por Notcias s 09:36 de 08/07/2014 em Mercado de Cartes
Valor Econmico
Quatro anos depois da quebra da exclusividade no mercado de
cartes, os bancos protagonistas do segmento conseguiram
instaurar uma nova reserva de mercado. Antes pequena, ela tem se
expandido rapidamente e preocupa o Banco Central, que regula o
setor. A estratgia de proteo envolve quatro nomes: Elo, Hiper,
American Express (Amex) e Agrocard - trs bandeiras de carto e
um produto voltado para o agronegcio - que s podem passar em
mquinas da Cielo ou da Rede (ex-Redecard). Desse quarteto, a
Elo quem avana em uma velocidade impressionante e d mais
urgncia ao debate.
Jonas Filho - Cursos

Governo padroniza regras para venda de garantia

estendida de produtos
Braslia As lojas no podero mais fazer venda
casada da garantia estendida de produtos, decidiu
hoje (24) o Conselho Nacional de Seguros
Privados (CNSP). O rgo, vinculado ao Ministrio
da Fazenda, regulamentou as regras para o
oferecimento do servio, que funciona como um
seguro adicional usado principalmente no
comrcio de eletrodomsticos.
Jonas Filho - Cursos

SEGURO VIAGEM PASSA A TER MAIS

COBERTURAS
24/09/2014

Jonas Filho - Cursos

Banco do Brasil cria carto "seguro" para

compras online
Braslia - Os clientes do Banco do
Brasil tero a opo de gerar cartes virtuais
customizados para compras em sites
de comrcio eletrnico, nacionais ou
internacionais.
Jonas Filho - Cursos

BB 2014/02 CESGRANRIO - A Comisso de

Valores Mobilirios (CVM) um rgo que regula
e fiscaliza o mercado de capitais no Brasil, sendo
(A) subordinada ao Banco Central do Brasil
(B) subordinada ao Banco do Brasil
(C) subordinada Bolsa de Valores de So Paulo
(BOVESPA)
(D) independente do poder pblico
(E) vinculada ao poder executivo (Ministrio da
Fazenda)

BB 2014/02 CESGRANRIO - A Comisso de

Valores Mobilirios (CVM) um rgo que regula
e fiscaliza o mercado de capitais no Brasil, sendo
(A) subordinada ao Banco Central do Brasil
(B) subordinada ao Banco do Brasil
(C) subordinada Bolsa de Valores de So Paulo
(BOVESPA)
(D) independente do poder pblico
(E) vinculada ao poder executivo (Ministrio da
Fazenda)

BB 2014/02 CESGRANRIO - O Banco Central do

Brasil um rgo do Subsistema Normativo do
Sistema Financeiro Nacional. Ele determina,
periodicamente, a taxa de juros de referncia
para as operaes de um dia com ttulos
pblicos, via atuao de seu(sua)
(A) Comit de Estabilidade Financeira (COMEF)
(B) Comit de Poltica Monetria (COPOM)
(C) Conselho Monetrio Nacional (CMN)
(D) Conselho de Administrao
(E) Cmara de Compensao de cheques e outros
papis

BB 2014/02 CESGRANRIO - O Banco Central do

Brasil um rgo do Subsistema Normativo do
Sistema Financeiro Nacional. Ele determina,
periodicamente, a taxa de juros de referncia
para as operaes de um dia com ttulos
pblicos, via atuao de seu(sua)
(A) Comit de Estabilidade Financeira (COMEF)
(B) Comit de Poltica Monetria (COPOM)
(C) Conselho Monetrio Nacional (CMN)
(D) Conselho de Administrao
(E) Cmara de Compensao de cheques e outros
papis

BB 2014/02 CESGRANRIO - Os cartes de crdito so, s

vezes, chamados de dinheiro de plstico. Seu uso crescente
como meio de pagamento implica vrios aspectos, EXCETO
o(a)
(A) ganho sobre a inflao para os possuidores de carto,
sendo os valores das compras pagos apenas no vencimento
do carto.
(B) crdito automtico at certo limite para os possuidores
de carto.
(C) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores
de carto, para pagamento de suas transaes.
(D) aumento da segurana da transao, tanto para o
comprador quanto para o vendedor.
(E) induo ao crescimento de vendas para os
estabelecimentos credenciados.

BB 2014/02 CESGRANRIO - Os cartes de crdito so, s

vezes, chamados de dinheiro de plstico. Seu uso crescente
como meio de pagamento implica vrios aspectos, EXCETO
o(a)
(A) ganho sobre a inflao para os possuidores de carto,
sendo os valores das compras pagos apenas no vencimento
do carto.
(B) crdito automtico at certo limite para os possuidores
de carto.
(C) aumento da demanda de papel moeda pelos
possuidores de carto, para pagamento de suas transaes.
(D) aumento da segurana da transao, tanto para o
comprador quanto para o vendedor.
(E) induo ao crescimento de vendas para os
estabelecimentos credenciados.

BB 2014/02 CESGRANRIO - Uma desvalorizao

cambial da moeda brasileira (real) frente
moeda norte-americana (dlar), implica a(o) (A)
diminuio do nmero de reais necessrios para
comprar um dlar
(B) diminuio do estoque de dlares do Banco
Central do Brasil
(C) diminuio do preo em reais de um produto
importado dos EUA
(D) estmulo s exportaes brasileiras para os
EUA
(E) aumento das cotaes das aes das
empresas importadoras na bolsa de valores.

BB 2014/02 CESGRANRIO - Uma desvalorizao

cambial da moeda brasileira (real) frente
moeda norte-americana (dlar), implica a(o) (A)
diminuio do nmero de reais necessrios para
comprar um dlar
(B) diminuio do estoque de dlares do Banco
Central do Brasil
(C) diminuio do preo em reais de um produto
importado dos EUA
(D) estmulo s exportaes brasileiras para os
EUA
(E) aumento das cotaes das aes das
empresas importadoras na bolsa de valores.

BB 2014/02 CESGRANRIO - Tradicionalmente, o

rendimento da Caderneta de Poupana sempre foi
determinado pela variao da TR (Taxa Referencial) mais
juros de 0,5% ao ms. Entretanto, os depsitos
realizados a partir de 04/05/2012 tm rendimento
vinculado meta da taxa Selic. Desde ento, se esta
meta for igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da
Caderneta de Poupana so
(A) aumentados para 130% da Selic
(B) aumentados para 130% da Selic mais a TR
(C) aumentados para 100% da Selic
(D) reduzidos para 70% da Selic
(E) reduzidos para 70% da Selic mais a TR

BB 2014/02 CESGRANRIO - Tradicionalmente, o

rendimento da Caderneta de Poupana sempre foi
determinado pela variao da TR (Taxa Referencial) mais
juros de 0,5% ao ms. Entretanto, os depsitos
realizados a partir de 04/05/2012 tm rendimento
vinculado meta da taxa Selic. Desde ento, se esta
meta for igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da
Caderneta de Poupana so
(A) aumentados para 130% da Selic
(B) aumentados para 130% da Selic mais a TR
(C) aumentados para 100% da Selic
(D) reduzidos para 70% da Selic
(E) reduzidos para 70% da Selic mais a TR

BB 2014/02 CESGRANRIO - O Plano Gerador de Benefcios

Livres (PGBL) uma aplicao que tem como objetivo a
complementao da aposentadoria do seu investidor. Podese dizer que o PGBL bom para o empregado que possui
renda tributvel e declara o imposto de renda no modelo
completo, pois ao investir num PGBL, tem-se restitudo o
Imposto de Renda (IR) retido na fonte pelo empregador
sobre o valor da aplicao. Como a tributao do PGBL
ocorre no resgate sobre o(s) seu(s)
(A) rendimentos, o IR postergado, mas no h a sua
iseno.
(B) rendimentos, o IR diferido, mas no h a sua iseno.
(C) rendimentos, h iseno do IR.
(D) valor integral, o IR adiado, mas no h a sua iseno.
(E) valor integral, h iseno do IR.

BB 2014/02 CESGRANRIO - O Plano Gerador de Benefcios

Livres (PGBL) uma aplicao que tem como objetivo a
complementao da aposentadoria do seu investidor. Podese dizer que o PGBL bom para o empregado que possui
renda tributvel e declara o imposto de renda no modelo
completo, pois ao investir num PGBL, tem-se restitudo o
Imposto de Renda (IR) retido na fonte pelo empregador
sobre o valor da aplicao. Como a tributao do PGBL
ocorre no resgate sobre o(s) seu(s)
(A) rendimentos, o IR postergado, mas no h a sua
iseno.
(B) rendimentos, o IR diferido, mas no h a sua iseno.
(C) rendimentos, h iseno do IR.
(D) valor integral, o IR adiado, mas no h a sua iseno.
(E) valor integral, h iseno do IR.

BB 2014/02 CESGRANRIO - A sociedade empresria W

& Z Ltda. pretende expandir a sua atuao e, para tal
fito, necessita de numerrio, uma vez que seu capital
disponvel no lhe permite corporificar seu crescimento.
Nessa linha, inventaria os seus bens desembaraados
disponveis e apresenta proposta de emprstimo
bancrio com as garantias que enumera no documento
que entrega ao gerente do Banco onde tem suas
operaes financeiras

. O gerente sugere que a garantia seja concretizada por

penhor mercantil e apresenta os contratos necessrios,
previamente aprovados pelo setor jurdico, e indica que
o numerrio ser disponibilizado em at vinte e quatro
horas aps a formalizao do negcio. Nos termos do
Cdigo Civil, prometendo pagar em dinheiro a dvida
que garante com penhor mercantil, o devedor poder
emitir, em favor do credor,
(A) cheque especial
(B) letra de cmbio prpria
(C) debnture comercial
(D) carta de crdito pignoratcia
(E) cdula do respectivo crdito

. O gerente sugere que a garantia seja concretizada por

penhor mercantil e apresenta os contratos necessrios,
previamente aprovados pelo setor jurdico, e indica que
o numerrio ser disponibilizado em at vinte e quatro
horas aps a formalizao do negcio. Nos termos do
Cdigo Civil, prometendo pagar em dinheiro a dvida
que garante com penhor mercantil, o devedor poder
emitir, em favor do credor,
(A) cheque especial
(B) letra de cmbio prpria
(C) debnture comercial
(D) carta de crdito pignoratcia
(E) cdula do respectivo crdito

BB 2014/02 CESGRANRIO - Sr. X concitado por Sr. Y a

atuar como avalista em ttulo de crdito no qual Sr. Y
devedor. Dado o alto grau de amizade entre os dois, o
ato praticado. Algum tempo depois, Sr. X recebe
comunicao de que pende de pagamento a dvida
resultante do aval. Diversas dvidas acudiram ao avalista
que, consultando profissional especializado em ttulos
de crdito, assentou que o seu dever de pagamento
estaria relacionado a
(A) obrigaes portadas por devedor, mesmo ilquidas
(B) clusulas contratuais estipuladas em desfavor do
devedor
(C) ttulos de crdito derivados do original
(D) obrigao lquida constante do ttulo
(E) estoque de dbito do avalizado junto ao credor

BB 2014/02 CESGRANRIO - Sr. X concitado por Sr. Y a

atuar como avalista em ttulo de crdito no qual Sr. Y
devedor. Dado o alto grau de amizade entre os dois, o
ato praticado. Algum tempo depois, Sr. X recebe
comunicao de que pende de pagamento a dvida
resultante do aval. Diversas dvidas acudiram ao avalista
que, consultando profissional especializado em ttulos
de crdito, assentou que o seu dever de pagamento
estaria relacionado a
(A) obrigaes portadas por devedor, mesmo ilquidas
(B) clusulas contratuais estipuladas em desfavor do
devedor
(C) ttulos de crdito derivados do original
(D) obrigao lquida constante do ttulo
(E) estoque de dbito do avalizado junto ao credor