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El seguro de crdito a la
exportacin
El comercio exterior se encuentra sujeta a riesgos, tanto
inherentes como externos, es por ello que existen
herramientas como el seguro de crdito a la exportacin,
creadas especialmente para asumir la funcin de reducir el
riesgo, es un mecanismo muy empleado en el comercio
internacional protegiendo a los inversores y garantizando
la operacin comercial.
Los riesgos a cubrir por el seguro, son de diversa ndole y entre los
principales puedo enumerar como no muy comunes los conocidos como
riesgos extraordinarios, los que se presentan cuando el importador es
vctima de una catstrofe natural como terremoto, inundacin, sequa,
cicln, etc, que lo imposibilidad de cumplir con el pago de la exportacin.
Evala la solvencia econmica de sus clientes de modo que les permita fijar montos mximos de
venta.
Acta como garanta nica y preferente para el otorgamiento de financiamientos Post Embarque con
todos los bancos del sistema financiero.
Mediante la indemnizacin por parte de su Asegurador de las prdidas sufridas, la empresa protege
su patrimonio el cual quedara disminuido por las provisiones que habra que realizar para cubrir los
crditos impagos.
La Pliza otorga una cobertura hasta el 90%, dependiendo del volumen de negocio.
intervalos regulares para monitorear el riesgo en forma constante, sin mayor costo ni
intervencin del asegurado.
En caso de incumplimiento de un deudor, el asegurado cuenta con un servicio de recuperacin
de pagos eficientes. Pero tambin puede anticiparse a este riesgo, puesto que la labor
constante de los anlisis de crdito con vastos sistemas interconectados de informacin,
detecta de inmediato los casos de incumplimiento o deterioro de la situacin financiera del
deudor. Esta informacin es trasladada a tiempo al asegurado potencial, evitndose as un
caso de consecuencias impredecibles.
Los Riesgos Asegurados
Los riesgos que cubre el Seguro de Crdito a la Exportacin, son aquellos riesgos
denominados de carcter comercial originados por la incapacidad financiera del importador
para cumplir sus obligaciones, es decir, la insolvencia bajo dos tipos de eventos:
Insolvencia Definitiva, a los efectos del Seguro, la incapacidad del deudor para pagar total
o parcialmente el crdito que le ha concedido el Asegurado. La insolvencia del Comprador
extranjero, se considera configurada al verificarse la quiebra, liquidacin o cesacin de
pagos.
Insolvencia de Hecho o Mora Prolongada, se entiende por mora prolongada a la
presuncin de insolvencia que se configura por el mero transcurso del plazo establecido en
la Pliza desde la fecha en que venci la obligacin de pago del comprador extranjero.
La Suma Asegurada
SECREX, cubre hasta el 80% de la suma asegurada en los riesgos comerciales. El coaseguro
(20%) del asegurado se dirige a una mejor seleccin de riesgos. La moneda en que se contrata
el seguro es la que queda acordada para el pago de las obligaciones, por lo que si estas se
convienen en una moneda extranjera, las prima, los montos asegurados y las indemnizaciones
se expresan en dlares de los Estados Unidos de Norteamrica.
Las Primas
Prima Flat: segn duracin de la cobertura y volumen de operaciones
El resultado es la tasa Flat que se aplica al monto asegurado ofrecindose una tasa nica por
exportador.
Las Indemnizaciones
Se realizan tan pronto se haya confirmado la existencia del siniestro, aplicando a la prdida
neta definitiva el porcentaje de cobertura correspondiente. El plazo en el que se pagan las
indemnizaciones es el que determine la pliza y est en funcin de la determinacin de
insolvencia probada judicialmente o cuando exista la Insolvencia de Hecho; SECREX podr
efectuar adelantos a cuenta de la indemnizacin. Luego del pago de la indemnizacin SECREX
continuar gestionando el cobro del crdito para lo cual se subroga en los derechos del
asegurado.