Turevistadefinanzaspersonalesnro 6

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MINIDOCS TU EDITORIAL
#
ISSN 2174-176X
AO 1 NUMERO VI OCTUBRE 2011
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
CMO ENSEAR A
A LOS NIOS A INVERTIR
Qu es invertir y cmo
podemos explicarles a los
nios la importancia de
hacerlo?
Hoy quiero hablarte de las

inversiones y mostrarte como
todos los mortales podemos
invertir y producir ms dinero sin
necesidad de ser rico, heredero
millonario ni ganar la lotera.
En el artculo que encontrars
en la pgina 3 quiero mostrarte
como t tambin puedes generar
ingresos pasivos y vivir sin la
necesidad de trabajar, pero ojo,
no existe frmula mgica para
ello, no creas todo lo que pulula
por internet que te promete
hacerte millonario mientras
duermes. La mayora son estafas,

y el resto generalmente te hacen
perder muchsimo tiempo y por
ende, dinero, a cambio de nada.
Pe r m a n e n te m e n te
estamos invirtiendo recursos
y a l h a ce r l o o b te n e m o s
ganancias en algn rea de
n u e s t r a v i d a . In v e r t i r
significa dedicar tiempo,
energa, dinero, actividades,
e t c . , p a r a i n c r e m e n t a r,
obtener ms, hacer crecer o
aumentar algo.
(Contina en la pgina 9)
La frmula para hacerte rico es

tener un objetivo claro y
trazar un plan para alcanzarlo. Con el mapa correcto, el
resultado es asegurado, pero
depende de ti. De tu perseverancia, tu capacidad de
sacrificio, tus ganas y deseo de
lograrlo y obviamente, del plan
adecuado. Espero que te sea de
ayuda!
LA FRMULA PERFECTA PARA INVERTIR EN UN NEGOCIO!

!
!
!
!
por Miguel Martnez Clemente
tomar la firme decisin de invertir en tu negocio.
Ho y n o h a b l a r d e
nmeros, aunque el
ttulo de este artculo
pueda insinuarlo. Hablemos de la frmula
perfecta que debes
encontrar en tu interior
y en tu entorno para
Existen muchos matices, aunque la frmula se

resume en:
Pasin + Rentabilidad = Abundancia
Parece sencillo, aunque slo lo parece. Si no
tienes pasin por lo que haces, difcilmente
tendrs xito. Si lo que haces te apasiona pero no
es rentable, est claro que es una mala inversin.
MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES
PGINA

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ISSN 2174-176X
EDITORIAL
ndice
Aqu estamos de nuevo!

Aunque sabemos que te
gusta mucho trabajar, que lo
haces por puro placer y que
te aburriras estando todo el
da tomando sol en la mejor
playa del Caribe, este
nmero lo hemos dedicado
a la inversin, porque
creemos que el dinero
debe ser nuestro esclavo
y trabajar para nosotros todo el tiempo, incluso cuando nos
aburrimos en Cancn con un mojito en la mano!. :)
Mara Ins ha escrito un artculo fantstico sobre cmo
ensear a los nios a invertir y Miguel, nos detalla claramente y
con unos consejos muy acertados, cul es la mejor frmula para
invertir en un negocio. Yo trat de hacerte perder el miedo a
invertir y espero poder conseguirlo.
Tambin encontrars en la pagina 6, diferentes maneras de
ayudarnos a que esta revista contine siendo gratuita y puedas
seguir recibindola mes a mes. No te preocupes, no tienes que
invertir dinero, slo un poquito de tu tiempo (que se lo puedes
pedir prestado a tu jefe en esas horas muertas de la oficina, en
que lo nico divertido es entrar en Facebook a ver que hacen tus
amigos) :)
Bueno, no me enrollo ms que tienes mucho para leer.

Nos leemos en noviembre!
Un abrazo,
Editorial
Invertir? Eso es para los
ricos
La frmula perfecta para
invertir en un negocio
Vdeos recomendados
Cmo ensear a los
nios a invertir
El patio de recreo
Noticias y novedades
Contacto
Pg. 2
Pg. 3
Pg. 7
Pg. 8
Pg. 9
Pg. 14
Pg. 16
Pg. 17
Colaboradores
VERONICA DEAMBROGIO
(Argentina, 1975)
Empresaria,
Consultora en
Finanzas Personales,
Directora de
Minidocs Tu Editorial,
Educacin Financiera para
Todos y Programa de
Formacin de Inversores
(PFI) para Espaa y Europa.
MARA INS SARMIENTO
DAZ
(Colombia)
Psicloga, docente
universitaria,
formadora de
formadores,
especialista en educacin
financiera para nios,
reputada autora y
conferencista internacional
MIGUEL MARTNEZ CLEMENTE
Vernica Deambrogio
Directora
(Espaa, 1973)
Consultor experto
en administracin y
finanzas para pymes
y profesionales.
Creador del blog
www.administracionpyme.com
PGINA

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INVERTIR? ESO ES PARA LOS RICOS!
por Vernica Deambrogio
Si eres un lector habitual de nuestra revista recordars que hasta ahora te hemos mostrado un panorama bastante amplio sobre la administracin personal del dinero, por eso hoy en este artculo, quiero hablarte de un tema que me apasiona, las inversiones, y de libertad financiera, que dicho sea de
paso, # aspiro conseguir a mis 40 aos, (para los curiosos an me quedan cuatro aos! ).
Tal vez no has odo hablar nunca de ella, as que te
voy a explicar lo que significa Libertad Financiera, pero antes me gustara que supieras qu son los
INGRESOS ACTIVOS y los INGRESOS PASIVOS, porque estn relacionados con ella.
Los ingresos activos, son los ingresos que uno
necesita emplear tiempo, para obtenerlos. Es decir,
si eres empleado, tu sueldo mensual es un ingreso
activo, porque necesitas ir a tu puesto de trabajo
todos los das empleando tu tiempo para ganrtelo.
Si eres autoempleado, o autnomo, como por
ejemplo un dentista, mdico, etc. debes asistir a tu
consultorio o clnica para generar ingresos.
Los ingresos pasivos, y por eso les tengo tanto

cario, son los ingresos que no necesitamos invertir tiempo en conseguirlos, es decir, son los ingresos que me genera mi dinero trabajando para m,
en vez de yo tener que trabajar para ganar dinero.
Para que sea ms claro el concepto, los ingresos
pasivos los generan mis inversiones (no mi trabajo)
y pueden ser: el dinero que recibo mes a mes en el
piso que compr hace aos y hoy tengo alquilado,
las acciones de la empresa en donde invert cuando
recin comenzaba y hoy me generan dividendos, las
acciones burstiles, o los derechos de autor del libro que escrib y que me generan ingresos cada vez
que se vende, o la cancin que compuse, o el software que desarroll.
Tambin son ingresos pasivos los intereses que me
da el banco mes a mes por tener mi dinero en un
plazo fijo, o el dinero extra que me gano cuando
realizo un prstamo con intereses.
Todos los ejemplos anteriores, son ingresos pasivos, en donde el dinero (invertido) trabaja para m,
dando sus frutos y generando ms dinero, mientras
Si eres empresario y dedicas tiempo a tu empresa que yo tranquilamente estoy frente al ordenador
para que funcione, tambin generas ingresos acti- escribiendo un artculo para esta revista.
vos, porque necesitas trabajar para obtenerlos.
La diferencia (abismal, segn mi opinin) es que
cuando mis ingresos son activos, me tengo que levantar de la cama cuando suena el despertador s o
s aunque no me apetezca y en cambio si dependo
de mis ingresos pasivos, puedo dar media vuelta,
sonrerle al despertador, y suspirando bajito decirle: Hoy me quedo un rato ms en la cama, porque
tengo ganas de hacerlo. Menuda diferencia, no?
Ok, ahora que entendemos la diferencia entre los
dos tipos de ingresos, la libertad financiera significa tener el suficiente dinero que nos permita
vivir sin la necesidad de trabajar cubriendo nuestros gastos. Es decir, que nuestros ingresos pasivos
superen nuestros gastos.
El inconveniente que tienen los ingresos activos, es
que slo se generan con nuestro tiempo y dedicacin, o sea que si por alguna circunstancia de la
vida, dejamos de dedicar tiempo para conseguir
dinero, inmediatamente el ingreso activo desaparece. Puede ser un accidente que nos impida ir
a trabajar, un viaje, que nos despidan de la empresa,
o que nos quedemos sin clientes, etc.
Para hacerlo sencillo podemos decir, que:
Ingresos activos = trabajo
Si todos los meses recibo 5000 de IP y gasto

3000, no slo que cada mes me estoy haciendo
2000 ms rico, sino que adems, no necesito trabajar para cubrir mis gastos ya que el dinero que
recibo de manera pasiva (sin trabajar) los cubre
ampliamente.
En cambio si recibo 5000, y gasto 7000, entonces necesito trabajar activamente para generar
los 2000 que me faltan para cubrir mis gastos
mensuales.
PGINA

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Uno no precisa ser millonario
para obtener la libertad financiera, o vivir sin necesidad de
trabajar, porque sta se obtiene
simplemente cuando tus ingresos pasivos superan tus gastos,
si tienes un piso en la playa que
te ingresa 1000 por mes y tus
gastos mensuales son slo de
800, felicidades, no necesitas
trabajar si no lo deseas!
El problema surge cuando

nuestros gastos equivalen a
1100 mensuales entonces nos
debemos esforzar e invertir
bien para que nuestros ingresos
pasivos superen esa suma, o
tendremos que seguir trabajando para mantener nuestro estilo de vida.
Ahora ... ya conoces el secreto de los millonarios!
Para resumir de una forma sencilla la frmula para hacerse
rico y vivir de ingresos pasivos, es la siguiente:
1) Capitalizarte. Es decir,
primero para invertir dinero,
tienes que generarlo (a menos que te apellides Hilton,
Onassis, Gates o Botn), y
generalmente la forma de
capitalizarse es trabajando
activamente, haciendo negocios, montando emprendimientos, siendo empleado,
etc., y ahorrando todos los
meses el dinero para ese fin.
Se recomienda que como
mnimo debes ahorrar el
10% de tus ingresos totales ,
lo que muchos autores lla-
man pagarse a s mismo

primero.
2) Invertir. El dinero que ahorras mes a mes o ingresos
extras y que separas para capitalizarte, debes invertirlo
de manera que te genere ingresos pasivos, y si el monto
no es suficiente para ello,
debes invertirlo en negocios,
operaciones, etc., que te
permitan obtener una diferencia que te ayude a capitalizarte ms rpidamente, es
decir, tener capital o dinero.
3) Ajustar tu estilo de vida a
tus ingresos pasivos. Aqu
depende lo que desees. Si
quieres vivir en Montecarlo,
mientras que descansas el
verano en Ibiza, y conducir
un Ferrari, entonces debes
tener inversiones que te generen los suficientes ingresos
pasivos para mantener ese
estilo de vida, lo que conlleva
reunir un mayor capital para
invertir.En cambio si te conformas, con una casa en la
playa de Benidorm, y un piso
pequeo en Madrid, el capital a invertir es menor, al
igual que los ingresos pasivos
resultantes de tus inversiones
Yo estoy convencida de que el
secreto de la felicidad esta
en los ingresos pasivos, y
sabes por qu? Porque son los
nicos ingresos que conozco
que me dan libertad para decidir.
Soy libre para disfrutar de mi
familia, trabajar cuando me
apetezca por puro placer, pasar
tiempo cultivando mi espritu,
viajar, irme de vacaciones
cuando crea que las necesite y
no cuando pueda, dormir hasta
tarde, pasear por la playa en un
hermoso da, etc., etc.
Ahora si te he convencido a ti tambin, sigue leyendo.
Ok, ya te ha picado el gusanillo

de querer invertir y generar
ingresos pasivos, pero... por
donde empezar?
Como mencion antes, para
invertir dinero, primero tienes
que tener algo de dinero verdad?
Entonces tu primera meta
ser crear un fondo para
inversiones (que recomiendo
que lo tengas apartado de tus
ingresos habituales, preferentemente en una cuenta bancaria separada porque si no uno
sin querer, queriendo termina
gastndolo ante cualquier imprevisto.
Mes a mes, de todo el dinero
que recibas separars el 10%
para el fondo de inversiones. S
o s. Probablemente pensars
que eso es imposible, que con
lo que ganas no llegas a fin de
mes etc., pero te puedo asegurar que si tus ingresos te bajaran repentinamente o tu jefe
decidiera reducirte las horas, te
acomodaras perfectamente a
esa nueva situacin y reduciras
tus gastos a tus nuevos ingresos. Esto es lo mismo. Hazlo,
con la tranquilidad de que ese
sacrificio es en tu beneficio.
Para que quede claro, el fondo

de inversin NO ES el fondo
de emergencia.
El "fondo de emergencia" es
bsicamente para poder sobrevivir manteniendo ms o menos el mismo estilo de vida, si
de repente nos quedamos sin
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ingresos. Es decir, si uno es empleado y repentinamente lo despiden de su trabajo, la cantidad
de meses de "sueldo" que tenga
en su fondo de emergencia, es lo
que le permitir sobrevivir (sin
endeudarse y sin cambiar drsticamente de vida), hasta que consiga trabajo o una nueva fuente
de ingresos.
Generalmente se recomienda que

sean 5 o 6 meses de sueldo, porque es lo que se calcula aprox.
que uno demora en conseguir
ingresos o un nuevo trabajo, pero
en un pas con alta tasa de paro
(como ahora lamentablemente
Espaa) el fondo debera ser un
poco ms si no se cuenta con
fondo de desempleo.
Este fondo debe ser de rpida
liquidez, es decir, que podamos
contar con ese dinero rpidamente si lo necesitamos con urgencia,
y puede ser invertido en plazos
fijos con disponibilidad inmediata para que no est ocioso en el
banco.
Ahora, que qued clara la diferencia, si no tienes fondo de
emergencia, tu primera meta es
conseguirlo, pero como aqu
asumo que ya lo tienes, continuar explicndote como comenzar a
invertir.
qu invertirlo. Aunque miramos,

buscamos, investigamos no encontramos donde invertirlo porque creemos que no es suficiente
dinero.
Muy bien, no encuentras nada en
que invertir porque no tienes las
gafas correctas de inversor. Si
quieres ver de lejos, y eres miope,
necesitars las gafas correctas
no? Bueno para ser inversor, debes ponerte las gafas (o anteojos)
de inversor y empezar a mirar el
mundo con otros ojos (y a escucharlo tambin de otra manera!)
importante pero no sabes por

dnde comenzar a invertir, lo
primero que debes hacer antes de
invertir una sola moneda, es conocer cul es tu perfil como inversor.
Esto es importantsimo, dira
fundamental, porque si no sabes
quin eres, difcilmente podrs
saber qu quieres.
-Has odo decir a tu vecino que

necesita dinero para comprar una
fotocopiadora ms grande para su
negocio pero el banco no se lo
presta?
Para resumirte a modo sencillo,
-Has visto en internet un orde- tu perfil de inversor te dir tu
nador como necesita tu jefe ms capacidad para asumir riesgos y
barato y puedes vendrselo obte- tu nivel de aversin a los mismos.
Es decir, si eres una persona suniendo una diferencia?
mamente precavida, y siempre
-Te has parado a conversar con tienes un paraguas a mano por si
tu panadero a ver que podra ha- lloviera, probablemente no te
cer si tuviera un dinero extra?
gusta asumir grandes riesgos y
-Has puesto un aviso en el pe- tienes un perfil ms conservaridico diciendo que inviertes en dor, por lo que las inversiones
inmobiliarias o los plazos fijos
micro emprendimientos?
garantizados sern los que mejor
-Te has decidido a escribir ese se adecuen a tu perfil.
artculo, libro, o revista digital
que te permitir generar ingresos En cambio, si te gustan los riespasivos cuando se vendan con gos y tienes alma aventurera, seguramente te aburrirn los plazos
cero coste?
fijos con mayor seguridad pero
-Te has decidido a grabar final- menor beneficio y buscars otras
mente, con tu preciosa voz, ese opciones ms arriesgadas con
cd de jingles para sitios webs?
mayor potencial de ganancia.
Podra decirte muchsimos ms

ejemplos donde invertir para capitalizarte, o generar ingresos
pasivos, pero quedara muy largo
el artculo y aun tengo otras cosas
para contarte, pero me imagino
Ok, ya estamos en marcha para que ya has captado la idea vercapitalizarnos y comenzamos a dad?
tener dinero en la cuenta para tal En cambio si ya tienes algo de
fin, pero no encontramos nada en dinero, un capital ms o menos
Para entender bien y conocer

cul es tu perfil, te recomiendo
que descargues este folleto de la
CNMV (Comisin Nacional del
Mercado de Valores de Espaa)
que lo explica claramente. (Haz
click aqu)
Como otro consejo, te recomiendo que ingreses a este sitio web
www.programafinanciero.es y soPGINA

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licites el curso introductorio gratuito del Programa Ahora s me despido y en el prximo nmero de
de Formacin de Inversores (PFI).
noviembre, continuar con el tema de las inversiones para darte ms ideas de cmo comenzar a capiEl curso es muy bueno, aprenders muchsimas batalizarte, para invertir y generar ingresos pasivos.
ses para comenzar a invertir tu dinero, y lo mejor
de todo es que no te costar nada.
Nos vemos en el Caribe, que como mnimo me tienes que invitar un mojito. :)
Como ltimo consejo antes de despedirme, siempre ten en claro, que invertir tiene riesgo, no Hasta la prxima! VD
existen las inversiones 100% seguras. A mayor riesgo, mayor rentabilidad o ganancia, a menor riesgo,
menor rentabilidad, pero nunca le creas a alguien
que te asegura que el riesgo es igual a cero.
Y recuerda: para invertir aplica el sentido comn, si alguien te promete algo demasiado bueno
para ser verdad, es porque seguramente no es verdad!, como dice el dicho cuando la limosna es
demasiado buena, hasta el santo desconfa.
Nunca inviertas en algo que no seas capaz de entender, y por ltimo jams arriesgues dinero
que no te puedas permitir perder.
PODEMOS CONTAR CONTIGO?

difusin y que la conozcan el
mayor nmero de personas
porque no slo les estaremos
ayudando con los contenidos sino
que adems, nosotros podremos
en un futuro captar publicidad
que nos ayude a solventar los
gastos.
Necesitamos tu ayuda.
Esta revista es gratuita y seguir
sindolo, ponemos cada mes
nuestro mejor empeo en hacerla
de calidad, y nos lleva bastante
trabajo coordinar los artculos,
maquetarla, cambiar la web, etc.,
aunque no nos quejamos porque
lo hacemos con pasin, creemos
que personas como t saben
apreciar el esfuerzo y estamos
convencidos de crear valor para
las personas que la leen.
Hoy te necesitamos.
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w e b e n t u m u r o o t u i te a l o
w w w. r e v i s t a m i d i n e r o . c o m
cuantas veces puedas y pide a tus
amigos que lo compartan.
Como siempre somos

francos, el problema que tenemos
Si tienes blog o pgina
para que la revista siga siendo web relacionada con nuestra
gratuita es que necesitamos tener temtica, comparte los artculos de
ms suscriptores, que tenga ms la revista nombrando la fuente y
enlazando a nuestra web o

pdenos el widget con las
publicaciones anteriores.
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puedes adjuntar nuestra revista a
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email de aviso de publicacin.
Y si quieres escrbenos
un testimonio con tu nombre
y pas a midinero@minidocs.es
y dinos que te parece la revista
para que podamos publicarlo en
nuestra web.
Y... si se te ocurren otras
maneras de ayudarnos,
B I E N V E N I DA S T U S
IDEAS!
Muchas gracias,
sabamos que podamos
contar contigo!
PGINA

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LA FRMULA PERFECTA PARA INVERTIR EN UN NEGOCIO (viene de pgina 1)
Alguien que haya creado un
negocio puede decirme que
fracas, aunque no le falt pasin
y su negocio era rentable. Aqu
entra en juego otro factor que es:
lo que se hace.
Qu hacen los que
triunfan?
Lo primero que hacen es
apro vechar esa pa sin para
convertir su negocio en un modo
de vida, y esto slo es posible
teniendo una fe inquebrantable
en lo que hacen cada da y en el
valor que aportan a su entorno,
hacindolo adems, de una forma
natural sin sentirse forzados a
ello.
Para esto lo que hacen es
tomar desde el principio el
enfoque correcto, definiendo el
perfecto negocio para ellos, que
no tiene por qu ser el mismo
que para m o para ti, incluso
hablando del mismo mercado.
Este es el punto donde se
comienza a forjar una clave de
xito que es la diferenciacin. La
cuestin ahora sera cmo definir el
negocio perfecto en el que invertir:
1) Encuentra en tu
interior tus pasiones: qudate
a solas, reljate, toma papel y
lpiz, piensa en todas esas cosas
q u e te e n t u s i a s m a h a ce r, y
antalas.
zas, Fortalezas, Oportunidades)

personal. Toma un papel, traza
una lnea horizontal y otra
vertical dividindolo en 4 partes.
Anota en un cuadro tus
debilidades (ej.: no s vender, no
tengo conocimientos contables,
etc.). En otro cuadro lo que
puede amenazar tu negocio (ej.:
mucha competencia, falta de
recursos econmicos, etc.). En
otro apartado anotars tus
fortalezas (ej.: me gusta tratar con
la gente, soy entusiasta, soy
experto en este tema, etc.). Y por
ltimo anotars en el apartado
que queda tus oportunidades (ej.:ya
tengo unos pocos clientes
dispuestos a comprarme, no
tengo competencia en el lugar
donde quiero ubicar mi negocio,
etc.)
se le ocurrira viajar de Madrid a

Barcelona sin mirar un mapa para
ver por qu carreteras transitar,
qu poblaciones atravesar, el
tiempo que tardar y los posibles
contratiempos que encontrar en
el camino. Con toda seguridad
habr imprevistos y lo
inicialmente planteado no se
cumplir al 100%, aunque con
toda seguridad bastantes menos
que si no hubiera planificado
nada. Por qu invertir en un
3) Evala el potencial de negocio sin ser consciente de
comercializacin: Jams debes dnde partes, a dnde quieres
invertir en un negocio sin saber llegar y cmo lo hars?
lo que opinan los dems, y muy
Te comentaba antes sobre el
e s p e c i a l m e n t e t u s c l i e n t e s potencial de comercializacin.
potenciales. Puede parecerte una Relacionado con esto, tu objetivo
idea fantstica. Tal vez pienses debe ser determinar en ese
que si t fueras un cliente y estudio de potenciales clientes si
e n c o n t r a r a s e s e n e g o c i o o tu inversin les aportar valor.
producto en el que quieres Esta es la clave. Y algo que le
invertir, lo compraras sin dudar. aporta valor a la gente tiene dos
Sin embargo, recuerda que no caractersticas fundamentales: les
eres t quien va a comprar, sino soluciona un problema y les hace
otras personas, y necesitas saber sentir bien.
si lo harn.
Tambin he comentado antes
4) Elige y define tu
inversin: Esto solo es posible
hacerlo mediante la elaboracin
de un plan de negocio. Hay
quien piensa que hacer un plan
de negocio es una prdida de
tiempo y dinero porque luego
nunca se cumplen. Es cierto que
nunca se cumplen al 100%,
aunque es imprescindible definir
2) Aprovecha tus forta- y ser consciente del punto de
lezas: Hazte un F.O.D.A o partida, del punto de llegada, y de
D.A.F.O. (Debilidades, Amena- la ruta que se va a seguir. A nadie
sobre la diferenciacin, que es

una de las claves de xito de un
negocio y, si no la mejor, una de
las estrategias ms efectivas para
combatir a tu competencia. Hay
3 claves fundamentales para
diferenciar tu negocio de
cualquier otro:
L a i n f o r m a c i n : Tu s
competidores pueden tener la
misma informacin de los
productos o ser vicios que
comercializas. La clave es cmo
PGINA

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se facilita esa informacin. No
hay dos personas que lo hagan
igual.
Conocimiento: Debes
saberlo todo sobre tu mercado.
Tu o b j e t i v o d e b e s e r
posicionarte como experto y
ser una referencia para tus
clientes y prospectos.
encontrar respuesta a una sola

pregunta: Puedo pensar sobre
algn tipo de informacin,
conocimiento o servicio que
les haga ganar dinero?
les ahorre tiempo?
les reduzca los gastos?
les haga ms saludables?
ms felices?
Servicio: Los servicios los

prestan las personas, y si no
hay dos personas idnticas, es
imposible que haya dos
servicios idnticos. Piensa en
las veces que has ido a
restaurantes. La comida podra
ser la misma, la decoracin
parecida, etc., pero el camarero
no era el mismo. Seguramente
seran buensimos todos, pero
diferentes.
tener xito?
Ya tienes la respuesta?
Fe l i c i d a d e s ! , t i e n e s l a
solucin a la frmula para
invertir en el negocio perfecto
para ti.
Confo en que estos
pequeos consejos te ayuden a
reorientar tu negocio, o tomar
las decisiones adecuadas antes
de invertir en esa fantstica
idea que te est rondando en tu
mente.
Hasta la prxima edicin.
MMC
Finalmente, cuando hayas

analizado, hayas estudiado, y
tengas claro el mercado donde
q u i e r e s i n v e r t i r, d e b e s
VDEOS RECOMENDADOS!
Qu son los ingresos activos
y los ingresos pasivos
Sencillo vdeo que te ayudar a
descubrir el secreto de los millonarios
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60 minutos para volverse

rico 1/7
Para los que an no lo conocen
con este vdeo de Robert Kiyosaki, famoso autor de best sellers como Padre Rico, Padre
Pobre y creador del juego de
Cashflow, nos muestra cules
son las frmulas de los ricos, que
los han llevado a ser millonarios.
Parte 1 de siete.
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pfitube
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CMO ENSEAR A LOS NIOS A INVERTIR (viene de pgina 1)
Por Mara Ins Sarmiento Daz
INVERTIMOS
INCREMENTAMOS
Nuestro tiempo en
hacer las cosas que nos
gustan. Por ejemplo,
dibujar.
El nmero de dibujos
que
hacemos
y
aumentamos nuestro
bienestar.
Invertimos afecto en Las buenas relaciones

algunas personas.
que mantenemos con
esas personas.
Invertimos energa en Las metas o sueos
s a c a r a d e l a n t e l o s que hacemos realidad.
proyectos que tenemos
Invertimos en nuestro Nuestra experticia en
c o n o c i m i e n t o algunas reas del
dedicando tiempo a conocimiento.
l e e r, a a p r e n d e r, a
capacitarnos, etc.
Otra manera para que el nio entienda el

significado de la palabra invertir, es utilizarla en
momentos cotidianos, asocindola a la palabra
dedicar. Por ejemplo, podemos decirle al nio:
Por favor, dedica o invierte tiempo en arreglar tu
habitacin, para que se vea bonita y te sientas
cmodo cuando ests en ella. O podemos decirle:
T cantas muy bonito. Te gustara ir este sbado
a visitar a los nios enfermos del hospital y all
dedicar o invertir tiempo cantando algunas
canciones? O podemos decirle: Con tus tos
queremos comprar un taxi, ponerlo a trabajar y as
ganar dinero extra. Te gustara participar y
dedicar o invertir algo de tu dinero en el taxi?, etc.
En el da a da, an sin saber que lo que estn
haciendo es invertir, los nios invierten tiempo y
energa en sus distintas reas: Por ejemplo, al
correr y jugar invierten en sus reas fsica y
emocional, ganando salud; al estudiar invierten en
sus conocimientos y desarrollan su rea mental, al
tratar bien a los dems, invierten en su rea social,
etc.
En relacin con lo financiero, podemos

explicarle a un nio que as como l destina una
parte del dinero que recibe para gastar, otra parte
Piense: En qu invierte usted la mayor parte para ahorrar, otra para compartir, de la misma
de su tiempo en el da? Qu ganancia obtiene al manera es importante que cada vez que reciba
dinero, separe una parte del mismo y lo utilice para
invertir as su tiempo?
hacerlo crecer.
Para ensear a los nios lo que es invertir, es
Desde este punto de vista, podemos explicarles
importante sealar las ganancias que obtenemos o
mostrarles las consecuencias positivas de hacerlo. a los nios que una inversin es un ahorro
Una de esas consecuencias es alcanzar las metas destinado a que el dinero crezca. O que invertir es
que nos proponemos. Por ejemplo, si un nio destinar parte del dinero que se recibe para
desde pequeo dedica frecuentemente tiempo (o pagarse a s mismo, ponindolo a trabajar para
invierte tiempo) para nadar, la consecuencia de esta uno.
dedicacin, es que cada da nadar mejor y cuando
crezca y sea adulto, llegar a ser un nadador
profesional. O si un nio cuando grande desea ser
un excelente violinista, requiere dedicar o invertir
varias horas a la semana para practicar y lograr su
meta (consecuencia).
Invertimos nuestro L a
riqueza
dinero.
poseemos.
que
Si un nio es amable, trata bien a los dems, es

compasivo, bondadoso, solidario, est dedicando
(invirtiendo) tiempo y energa en acciones que
traern entre otras consecuencias, el ganar
amistades.
De la misma manera, si un nio ahorra parte de
su dinero con el fin de invertirlo, como
consecuencia ganar ms dinero y ste crecer.
PGINA

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Re c u e r d e : In v e r t i r e s
poner a trabajar el dinero,
con miras a que aumente y
crezca. Dos consecuencias de
invertir el dinero, son: A)
Incrementar poco a poco la
riqueza y B) Recibir ingresos
provenientes de sus inversiones
(ingresos pasivos).
Para poder invertir dinero,
un requisito, es tenerlo.
Podemos obtenerlo de muchas
maneras, una de ellas, es
trabajando. Explique a los nios
que as como sus padres trabajan
p a r a o b te n e r d i n e r o , e l l o s
tambin pueden realizar algunos
trabajos y del dinero que reciban
pueden separar una parte para
invertir y una vez que tengan
suficiente dinero separado para
este fin, pueden ponerlo a
trabajar, para que les d ms
dinero. Este dinero que separan
para hacerlo crecer, es el que
realmente va a conformar la
riqueza que posean en el futuro.
familiares y ahorrar dinero para

comprar un kinect y algunos de
sus juegos. Cuando tienen el
equipo completo piensan que
podran ganar dinero con esos
juegos y con el permiso de sus
padres, para usar el televisor y
utilizar un espacio de la casa,
deciden alquilar a aquellos
compaeros de colegio y vecinos
conocidos que no tienen este
equipo y juegos, para que puedan
disfrutarlos. Los fines de
semana alquilan el espacio por
hora s y comienzan a ganar
dinero. En otras palabras, los
nios invierten su dinero (en un
equipo y en juegos) y lo ponen a
trabajar, ganando dinero.
La riqueza se obtiene
cuando una persona logra
que el dinero trabaje para
e l l a . E s to s i g n i f i c a q u e a l
invertir se busca que el dinero
invertido, d o produzca ms
dinero. En otras palabras,
invertir es utilizar una parte del
dinero que se tiene para hacerlo
crecer (producir), recibiendo
ingresos adicionales, llamados
ingresos pasivos (consecuencia
positiva).
Veamos un ejemplo: Unos
nios cuyos padres les regalan un
X- b o x 3 6 0, d e c i d e n h a c e r
algunos trabajos para sus
Un a v e z q u e l o s n i o s
comprenden el significado de
invertir, es importante que
reconozcan algunos pasos
i m p o r t a n te s q u e r e q u i e r e n
seguir para poder invertir:
Buscar maneras de ganar
dinero (es importante recibir
tanto
ingresos
activos
provenientes de un trabajo,
como ingresos pasivos,
provenientes de inversiones que
ha hecho con anterioridad).
Otra definicin de invertir

es poner el dinero que ha
separado para este fin, en cosas
que cree que aumentarn de
valor con el tiempo. Puede
explicarle al nio con el ejemplo
de una persona que invierte su
dinero en un apartamento y al
cabo de tres aos decide
venderlo. En ese momento es
posible que el valor del
apartamento est ms alto que
cuando lo compr (se dice que el
apartamento se valoriz), es
decir aument su valor con el
paso del tiempo.
Cada vez que reciban dinero,

separar una parte cuyo destino
sea invertirlo. En este punto
quiero resaltar el valor de la

disciplina: Se trata de separar
una parte para invertir, todas las
veces que reciba dinero. Puede
separar una suma fija, o un
porcentaje de lo que recibe. Se
recomienda mnimo el 10%.
Buscar distintas formas
para hacer crecer o poner a
p ro d u c i r e s e d i n e ro e
investigar acerca de las ventajas y
desventajas de cada una. En este
punto es importante recordar
que slo debe invertir su dinero
en algo que conozca y para
conocer requiere investigar, leer,
preguntar. Aqu es bsico el
apoyo de los padres, quienes
pueden ayudarle a investigar,
explicarle las palabras que no
entienda de una manera muy
sencilla, etc.
Con el apoyo de sus padres y
de personas que conozcan del
tema, elegir una de esas formas e
invertir all su dinero.
De los ingresos adicionales
que reciban, separar una parte
para continuar invirtiendo.
Adems de ganar ingresos
adicionales al hacer una
inversin, los nios tambin
aprenden a ser creativos (al idear
formas de inversin), a ser
investigadores (al buscar distintas
clases de inversiones), a ser
emprendedores (al tomar la
iniciativa para investigar y llevar
a cabo la inversin), etc.
En relacin con los puntos
dos (2) y tres (3), es importante
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10

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sealar que como adultos,
requerimos apoyar a nuestros
hijos y podemos hacerlo de
varias maneras:
Tener presente que los

nios no siempre tienen la
cantidad de dinero para
invertir en algo. Una manera
de apoyarlos es invitarlos a
participar en alguna de
nuestras propias inversiones
con la cantidad de dinero que
ellos tienen separada para este
fin y cuando recibamos
ingresos pasivos por esa
inversin, pagarles en
proporcin a lo invertido,
recordndoles volver a separar
u n a p a r te d e e s te d i n e r o
recibido, para continuar
invirtiendo.
Por ejemplo, decidimos
invertir comprando una casa
pequea, cuyo valor es de US
$30.000. Es difcil que el nio
tenga la mitad del dinero, ni
siquiera el 10% (US$3000)
pero podra tener un 1% del
valor (US$300) y decide
aportar esa cantidad. El nio,
para todos los efectos posee un
1% de esa inversin.
Investigar y explicar de una
manera sencilla, cada inversin
en la que los estamos invitando
a participar, de tal manera que
conozcan de qu se trata,
cmo funciona, cunto
produce y la razn que

tenemos para invertir all.
Re c o r d a r q u e e x i s t e n
alguna s r e s t r i c c i o n e s q u e
impiden a los nios realizar
ciertas inversiones hasta ser
mayores de edad. Si los nios
quieren hacer alguna inversin,
que tiene esta restriccin,
como padres (o representantes
legales) de los hijos, podemos
apoyarlos, haciendo la
inversin a nombre nuestro y
respondiendo a los nios por la
misma.
ALGUNAS DEFINICIONES:
Es impor tante que los
nios tengan claros algunos
conceptos cuando van a
realizar inversiones: Los
primeros trminos con los que
deben familiarizarse, son:
Seguridad / Riesgo,
Rentabilidad y Liquidez.
L a S e g u r i d a d : Ha c e
referencia al riesgo que corre
su din e r o a l co l o c a r l o e n
determinada inversin. Por
ejemplo, pregntele al nio
qu cree que puede pasar si
tiene dinero y lo echa en un
pantaln, cuyo bolsillo est
roto. Es probable que el dinero
se salga por el bolsillo roto y lo
pierda. Es decir, ese no es un
lugar seguro para poner su
dinero.
Es importante invertir su
dinero en un lugar seguro
donde sea difcil que se pierda.
El Riesgo: Colocar el dinero

en un bolsil lo roto no es
seguro, porque el riesgo o
posibilidad de perderlo es
bastante alto. Cuando el riesgo
de perder el dinero es alto,
invertirlo all es poco seguro.
Por el contrario, cuando el
riesgo o posibilidad de perder
el dinero es bajo, invertir all el
dinero es ms seguro.
Explique a los nios que
n o r m a l m e n t e a m a yo r
riesgo, menor seguridad y a
m e n o r r i e s g o m a yo r
seguridad.
La rentabilidad se refiere a
qu tanto va a crecer nuestro
dinero al invertirlo de una
m a n e r a d e te r m i n a d a . Po r
ejemplo, tenemos $1.000 y los
invertimos en X lugar. Al cabo
d e l a o t e n e m o s $ 1 . 4 0 0.
Decimos que ganamos $400
(ganancia o utilidad) y tuvimos
una rentabilidad del 40%.
Nuestro dinero creci 40%.
Explique a los nios que
cuando alguien ofrezca
pagarles ingresos adicionales
muy altos por su dinero
(mayores ganancias o mayor
crecimiento de su dinero y
mayor rentabilidad), es mayor
el riesgo que tienen de perder
el dinero, mientra s que a
menor rentabilidad, menor es
el riesgo.
La liquidez, se refiere a la
disponibilidad que tiene el
dinero. Si puede tener su
dinero en el momento en que
lo necesite o quiera, se dice
que tiene liquidez.
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Algunas pautas pueden ser tiles para que los
nios tengan en cuenta al hacer una inversin:
Por ejemplo, Juanito decide invertir su dinero

comprando coches de coleccin. A los dos aos
decide venderlos porque necesita el dinero. Los
ofrece durante tres meses y nadie le compra los
cochecitos. Al tercer mes un primito se los compra
y le da el dinero. Juanito slo pudo disponer del
dinero (tuvo liquidez) a los tres meses de que lo
necesitaba. Antes no pudo disponer de ese dinero
es decir, no tena liquidez.
Al hacer una inversin, es importante ensear
al nio a preguntarse: Es segura?, Qu tan rentable es?
En qu tiempo mi dinero tiene liquidez? Y a elegir las
inversiones teniendo en cuenta estos criterios.
Intereses: Puedes explicarle a un nio que si
lleva el dinero que tiene para invertir (llamado
capital), a una institucin financiera, por dejar all
su dinero durante un tiempo determinado, dicha
institucin le paga un dinero adicional, llamado
inters. Si el nio sigue dejando all su dinero, el
banco suma los intereses que le paga al capital que
el nio llev y la siguiente vez, le pagar intereses
sobre el capital aumentado (capital ms intereses) y
as sucesivamente. Puede decirle al nio que esto
se llama inters compuesto. Aunque las
entidades financieras dan muy bajos intereses, para
un nio una cuenta de ahorros es una forma
prctica de empezar a invertir y de observar cmo
crece su dinero o aumenta poco a poco su capital
(siempre y cuando se asegure de que no le cobran
comisiones en dicha cuenta de ahorros). Puede
dejar all su dinero hasta tener suficiente para hacer
otras inversiones y mientras investiga y conoce
otras formas de inversin, que le den mayor
rentabilidad.
Buscar fuentes de ingresos. Solamente si

el nio gana dinero, va a tener la posibilidad de
invertir. Aqu es importante ensear a los nios a
buscar fuentes de ingresos activos, por ej. El nio
puede elaborar galletas en su casa y venderlas al
da siguiente durante el recreo y buscar fuentes
de ingresos pasivos, por ej. Si el nio tiene una
habilidad especial, puede ponerla a producir. En
estos das le un artculo de una nia de 14 aos
quien acaba de publicar su primer libro de
poemas. Cuando este libro se venda, la nia
comenzar a recibir regalas como autora
(ingresos pasivos). Otro ejemplo, es el de un nio
que toca muy bien un instrumento musical;
puede grabar un CD para vender.
Recordar que el dinero que separa para invertir
jams se debe gastar ni utilizar en algo diferente
que en hacerlo crecer. El dinero invertido, es un
dinero intocable.
Leer sobre diferentes tipos de invers i o n e s . L e a co n l o s n i o s y a y d e l e s a
comprender y a pensar en qu invertiran y en
qu no, dando razones para su decisin. Estar
actualizados antes de invertir, puede ayudarles a
tomar mejores decisiones.

Es importante que los nios comprendan las
inversiones que hacen o poseen. Los padres pueden
idearse diferentes formas sencillas y fciles de
entender, para explicarles cada tipo de inversin.
Por ejemplo, una mam, llev a su hija donde su
asesor financiero, para comprarle como regalo por
su 8 cumpleaos, acciones de una empresa. Le dijo
PAU TA S PA R A Q U E L O S N I O S
a la nia que a partir de ese momento ella era
TENGAN EN CUENTA AL INVERTIR
duea de un ladrillo de todo el edificio donde
funcionaba la empresa y que con los aos, ese
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ladrillo iba a tener un valor
mucho ms alto. La nia
comentaba muy orgullosa que
ella era duea de un pedacito de
esa empresa. Cuando la nia
cumpli 24 aos, vendi sus
acciones y con nostalgia le dijo a
su mam: Mam, vend mi
ladrillo y tal como me dijiste, me
dieron ms dinero del que cost
cuando lo compraste.
Vender algo que posee, a
un valor ms alto del que
pag al comprar. En este
punto es importante ensear a
los nios a ser justos en los
precios a los que van a vender.
Por ejemplo, un nio mayor
compra un juguete de moda a
US$20 y decide venderlo. Un
nio mucho ms pequeo
quien an no capta el valor del
dinero, quiere comprar el
juguete y el nio mayor le dice
que cuesta US$100 (5 veces
ms que lo que realmente le
cost). El nio pequeo tiene
ahorrado dinero y entusiasmado dice que se lo compra.
En este caso es importante
reflexionar con el nio grande
acerca de que cobrar ese precio
no es correcto pues estara
aprovechndose de que el nio
pequeo no conoce el valor del
dinero y no es justo porque el
juguete no lo vale. A la vez, es
importante ensear al nio
pequeo que antes de comprar
indague por el valor del juguete
en diferentes sitios, para no
comprarlo en el lugar donde le
piden ms dinero.
D i v e r s i f i c a r : E s d e c i r,
ensearles a poner su dinero en
diferentes clases de inversiones
para que por un lado aprendan de
las mismas y por otro lado si
pierden dinero en una inversin,
no pierdan todo su dinero.
Hacer seguimiento. Invitarlos como padre les explique y ayude

a que estn pendientes de lo que a entenderlas, los integre a sus
sucede con sus inversiones.
propias inversiones y acte como
representante legal cuando se
CMO ENSEARLES requiera.
A LOS NIOS A INVERTIR?
d. A medida que los nios
a. Recuerde que no necesita crecen, enseles a establecer
ser un experto en inversiones estrategias de inversin, en las
p a r a e n s e a r a l o s n i o s a cuales definan unos objetivos que
invertir. Incluso, si no sabe sobre se proponen conseguir con sus
formas de inversin, es un buen i n v e r s i o n e s ( p o r e j e m p l o ,
momento para aprender juntos.
rentabilidad que desean obtener)
y qu caminos pueden tomar
para lograr esos objetivos (tipos
de inversiones), siempre teniendo
en cuenta el nivel de seguridad, el
riesgo y el tiempo en que puede
disponer del dinero para hacer
otra inversin.
b. Hable con los nios acerca

de las inversiones que ha hecho,
de lo que ha aprendido y de los
errores que ha cometido. Por
ejemplo, puede contarles que
alguna vez hizo una inversin sin
conocer mucho acerca de la
misma y perdi dinero. Insista en
lo importante que es antes de
invertir dinero en algo, conocer y
estudiar sobre esa forma de
inversin. No invertir en algo que
no conoce.
c. Enseles a los nios que
pueden invertir dinero de
diferentes maneras. Mencione
e n t r e o t r a s : a ) In v e r t i r e n
negocios que otras personas
tienen, b) Comprar bienes (que
llamamos activos) y ponerlos a
producir, c) Invertir en productos
que ofrecen las instituciones
financieras, d) Comprar divisas
ms fuertes que la moneda del
pas donde viven, e) Invertir en la
Bolsa de Valores, f) Invertir en
Fondos de Inversin, etc. En
todas estas inversiones recuerde
que es importante que usted
e. Ensee a los nios que al

invertir, van a lograr tener un
capital el cual, como ya dijimos,
es intocable y slo deben usarlo
para comprar activos que generen
ingresos (un activo es aquello que
les da o produce dinero). Deben
aprender a reinvertir los
ingresos ganados con su
inversin, para que realmente el
dinero est trabajando para ellos.
Asimismo, Ensee a los nios la
importancia de valorar, conservar
e incrementar los activos de la
familia (lo que los padres han
conseguido con su trabajo y sus
inversiones, las herencias
familiares, etc., en otras palabras,
el patrimonio familiar).
f. Es importante que los
nios tengan claras las razones de
invertir: Lograr recibir ingresos
pasivos, generar riqueza para
ellos mismos y para otras
personas y tener independencia
financiera. Explique a los nios lo
que significan estas tres razones.
A poner en prctica los
consejos y hasta la prxima!
MISD
PGINA
13

#
ISSN 2174-176X
#
EL PATIO DE RECREO
Los padres invierten en una casa para alquilarla y

ganar dinero con ella. El nio les propone comprar una parte de la casa con el dinero que tiene
ahorrado y a cambio, sus padres le dan parte del
dinero del alquiler que ganan, proporcional al dinero que l les ha dado.
Le presta el dinero a su
mejor amiga, para que
ella compre un vestido
que desea.
La nia, con asesora

de sus abuelos ganaderos, compra una
ternera. Cuando sta
da leche, los abuelos
le entregan el dinero,
producto de la venta.
El nio compra una bicicleta y la alquila a los

nios que no tienen
una y desean andar en
bicicleta.
Busca informacin sobre distintas formas en

que puede invertir su
dinero.
La seora lo entrega a
un desconocido que le
pide dinero.
El nio compra flores para regalarle a su

mam.
Solucin: Las personas que conservan mas tiempo su dinero son: 1 / 2 / 3 / 5
Actividad Nro. 118 del Manual de Actividades Nro. 6 Cmo ensear a los Nios a administrar el dinero de la Coleccin Educacin Financiera para Nios
para inverlo que hacen con el dinero que tienen

Observa a las siguientes personas y lee
ro que han
nes logran conservar ms tiempo el dine
tir. Marca con una X aquellas quie
rtir.
puesto en la alcanca o hucha para inve
Qu es Ganancia o Utilidad?
La ganancia o utilidad se refiere a qu tanto va a crecer nuestro dinero al invertirlo de una manera
determinada. Si tenemos la cantidad de 100, la invertimos en X lugar y al cabo del ao tenemos 140,
decimos que ganamos 40 que es nuestra ganancia o utilidad.
Aprendiendo algunas Formas de Administrar el Dinero
Minidocs 18
Encuentra ms actividades en los Manuales de Educacin

Financiera para nios www.minidocs.es
#
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#
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PGINA
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NOTICIAS Y NOVEDADES
En esta seccin encontrars informacin que cremos que no podas dejar de conocer
PRXIMOS TALLERES y
CONFERENCIAS:
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2da. Parte 5 de Noviembre de 2011

Taller de Gestin de Finanzas personales,
Taller de educacin financiera impartido por
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Ahora tambin puedes encontrar toda la
informacin relacionada con la educacin
financiera en nuestro nuevo blog:
Ms informacin en :
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AO 1 NUMERO 1 MAYO 2011
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Generalmente se recomienda que

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