REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

UNIVERSIDAD BOLIVARIANA DE VENEZUELA

ALDEA UNIVERSITARIA POLICIA ESTADAL
P.F.G.: ESTUDIOS JURDICOS

DELITOS BANCARIOS

Realizado por:
Romelkis Carvajal
Facilitador:
Abg. Antonio Sieglet.

Tucupita, Enero 2016

INTRODUCCION

Por ser un inters Histrico Social, el Derecho h sufrido cambios derivados de

las circunstancias de lugar y tiempo, motivadoras de la creacin de normas jurdicas
para el control de diversas situaciones que lo ameritan.

A esta constante evolucin, no escapa el Derecho Mercantil, ya que regula entre

otros comportamientos criminosos la categora de delitos bancarios, que invaden
valga la redundancia la actividad bancaria, actividad que aparece desde la Edad
Media, periodo en que se desarrolla la banca y se define al Derecho Mercantil como
una ciencia jurdica con fisonoma casi autnoma (Barboza, 1990,39) .

Desde esa poca se ha requerido de la banca, una buena administracin y

prudencia, establecindose toda practica que sea contraria, sea sancionada desde el
punto de vista administrativo, moral y penal.

Posteriormente en el estado moderno, los delitos bancarios fueron tipificados en

el primer Cdigo de Comercio Francs (1808), aludindose la situacin fraudulenta
que segua muy de cerca la compaa annima, contemplndose sanciones penales
para los hechos que eran considerados como delitos.

Toda la evolucin codificadora mercantil del siglo XIX europea estuvo

signada por la incorporacin de sanciones penales para los ilcitos societarios.
Venezuela por razones econmicas y socio-polticas se aparto de esa corriente, con la
excepcin del delito de quiebra culposa o fraudulenta (caribas, 1998,17)

En la actualidad en muchos pases, los delitos bancarios no se encuentran

tipificados en la legislacin penal, sino en leyes especiales, por lo que se han

catalogado como integrantes del llamado derecho penal complementario, por estar
contenido de otras leyes penales distintas al cdigo penal.

En el caso venezolano, la historia reciente del auge de la crisis financiera y

bancaria, ha colocados al pas al borde de un colapso econmico y social, justificando
el tratamiento legal de esta modalidad.

En Venezuela los delitos bancarios han ocasionado un saldo de grandes

prdidas de dinero, tanto para el sector inversionista, el usuario natural, como para el
estado, siendo la corrupcin, la falta de tica profesional, la prdida de valores, la
justicia discriminatoria, la debilidad del sistema penal, entre otros, los factores que
han incidido en su produccin.

En el siguiente trabajo definir el trmino delitos bancarios, identificar donde

ocurren estos delitos, quien tiene la responsabilidad de supervisar el sistema bancario,
as como, la identificacin de algunos delitos ms comunes y como evitarlos.

DELITOS BANCARIOS
Definicin
Se consideran delitos bancarios aquellas acciones que, por su naturaleza, son
cometidas mediante operaciones propias de los bancos u otras instituciones
financieras, en detrimento de los clientes del los mismos.
As pues, son delitos bancarios los cometidos por todas aquellas personas,
naturales o jurdicas, que involucren el manejo fraudulento de fondos del banco o la
simulacin de operaciones del mismo, adems del trfico de documentos mercantiles
en forma contraria a lo estipulado en la ley o el forjamiento de los mismo.
Este tipo de delitos se encuentra tipificado en el Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, publicado en la Gaceta Oficial, especficamente en el Captulo II de su
Ttulo VII, De las Sanciones Penales.
Donde Ocurren los Delitos Bancarios
Los Bancos son instituciones financieras cuya finalidad es la captacin de
capital en forma de depsitos de pequeos o grandes inversionistas y ahorristas, para
producir sus propios capitales a travs de la inversin.
En el circuito econmico de un pas es imprescindible la intervencin tanto de
la banca privada como de la banca pblica, pues sirven de soporte indispensable a los
capitales cualquiera sea su fuente legal, facilitando en gran medida las diferentes
operaciones o transacciones propias de las instituciones que conforman el sistema
econmico, tales como empresas pequeas, mediana, grandes; transnacionales e
instituciones del Estado.
En tal sentido surge la necesidad de que las instituciones financieras, as como
las operaciones que realizan sean protegidas legalmente, inclusive con la norma ms
enrgica del sistema jurdico nacional, que es la norma penal, para tal fin se crea la

Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, como rgano idneo

para ejercer la supervisin y regulacin, mediante la inspeccin de los sujetos
sometidos a su control, con el objetivo de fortalecer la estabilidad y transparencia del
sistema financiero de la Repblica Bolivariana de Venezuela, respondiendo a las
necesidades sociales, econmicas y de justicia de los ciudadanos y ciudadanas,
consagrando as los fines supremos del Estado y la Nacin.
El rgano Supervisor del Sistema Bancario
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN)
ejerce una supervisin y regulacin de los sujetos sometidos a su control, bajo
esquemas preventivos y correctivos conforme a los estndares universalmente
establecidos y en concordancia con los postulados de justicia social y de
transparencia conforme lo consagra la Constitucin de la Repblica Bolivariana de
Venezuela y La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
As pues, el Art., 213 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
establece que tendr como funciones: La inspeccin, supervisin, vigilancia,
regulacin y control de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos y empresas emisoras
y operadoras de tarjetas de crdito.
Para satisfacer los extremos previstos en esta norma, su actuacin deber
comprender (segn lo consagra el Art. 217, ejusdem) como mnimo, los siguientes
aspectos:

Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones

financieras tengan sistemas y procedimientos adecuados para vigilar y controlar sus

actividades a escala nacional e internacional, si fuere el caso.

Obtener informacin sobre el grupo financiero a travs de inspecciones

regulares, estados financieros auditados y otros informes.

Obtener informacin sobre las transacciones y relaciones entre las empresas del

grupo financiero, tanto nacionales como internacionales, si fuere el caso.

Recibir estados financieros consolidados a nivel nacional e internacional, si

fuere el caso, o informacin comparable que permita el anlisis de la situacin del

grupo financiero en forma consolidada.

Evaluar los indicadores financieros de la institucin y del grupo.

Obtener informacin sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo los

datos que permitan determinar con precisin la identidad de las personas naturales,
propietarias finales de las acciones o de las compaas que las detentan.

Obtener la informacin necesaria, mediante inspecciones in situ o extra situ, a

los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales y afiliadas en el
exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos, cumplen con las
regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde funcionan.

Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones

financieras y dems empresas sujetas a la Ley, tengan sistemas y procedimientos

adecuados para evitar que sean utilizados para legitimar capitales provenientes de
actividades ilcitas.
Los Delitos Bancarios
La Ley General de Bancos y Otras Entidades Financieras prev en el Capitulo
II del Ttulo VII, como se dijo al principio, las sanciones para los delitos tipificados
en la misma. Entre las conductas sancionadas por la ley, estn:

Prestar el servicio de banca y crdito sin la autorizacin correspondiente;

quienes sin estar autorizados capten capitales sern sancionados con prisin de ocho
(8) a diez (10) aos

Los miembros de la junta administradora, directores, administradores que

aprueben crditos conociendo la falsedad de la informacin causando dao

patrimonial a la institucin, sern penados con prisin de ocho (08) a diez (10) aos.

La apropiacin o distraccin de recursos por parte de la junta administradora,

acarreara una pena de de ocho (08) a diez (10) aos.

El forjamiento de documentos, la utilizacin de datos falsos para cometer un

acto ilcito o para ocultarlos, ser penado con prisin de nueve (09) a once (11) aos.

La persona, con la finalidad de realizar un operacin bancaria financiera o

solicite un crdito o cualquier otra transaccin bancaria, presenten, entreguen o

suscriban, balances, estados financieros, y en general, documentos o recaudos de
cualquier clase que resulten ser falsos, adulterados o forjados ser castigado con
prisin de ocho (08) a diez (10) aos.

Las personas sometidas a control financiero por SUDEBAN que presenten

informacin financiera falsa recibirn una pena de ocho (08) a diez (10) aos.

Quienes realicen la capitalizacin de dichos entes mediante suscripcin

simulada de capital sern sancionados con pena de nueve (09) a once (11) aos.

Los auditores externos que suscriban, certifiquen, adulteren, falsifiquen o

suministren un dictamen que no refleje la verdadera solvencia, liquidez o solidez

econmica de las personas sometidas al control de SUDEBAN, recibirn una pena de
ocho (08) a diez (10) aos.

Los peritos avaluadores que suscriban, certifiquen o suministren dictamen

mediante el cual no se refleje el valor razonable de realizacin o de mercado de los

bienes, sern castigado con pena de ocho (08) a diez (10) aos.

Los miembros de la junta administradora que incumplan con las estipulaciones

del fideicomiso causando dao patrimonial a terceros sern castigados con pena de
prisin de nueve a once aos y quienes suministre informacin falsa a respecto
acarrearan una pena de prisin de tres (03) a ocho (08) aos.

Quienes oculten informacin en la declaracin institucional sern castigado con

pena de ocho (08) a diez (10) aos.

Cualesquiera funcionario que revele informacin o datos reservados de carcter

confidencial contenida en medios escritos, magnticos o electrnicos, sern penados

con prisin de ocho (08) a diez (10) aos.

Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con nimo

de lucro, efecte una transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida,

en perjuicio del banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de
cambio, o de un cliente o usuario, ser penado con prisin de ocho (08) a diez (10)
aos.

Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, se apodere

o altere documentos, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro

documento o efecto personal remitido por un banco, institucin financiera o casa de
cambio, a un cliente o usuario de dicho ente, ser penado con prisin de ocho (08) a
diez (10) aos.

Quienes difundan noticias falsas o empleen otros medios fraudulentos capaces

de causar distorsiones al sistema bancario nacional que afecten las condiciones

econmicas del pas, sern penados con prisin de nueve (09) a once (11) aos.
Adems de lo expuesto, la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras establece que los elementos recabados por SUDEBAN en el ejercicio de
sus funciones tendrn fuerza probatoria ante la ley adjetiva, mientras no sean
desvirtuadas en el debate judicial. En todo caso, las pruebas testimoniales podrn ser
apreciadas, en conjunto, como indicio (Art. 429).
A las personas condenadas por sentencia definitivamente firme por la comisin
de Delitos Bancarios, se les aplica una pena accesoria de inhabilitacin para el
desempeo de cargos en bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones
financieras y casas de cambio, por un lapso de diez aos, contados a partir de la fecha
del cumplimiento de la condena correspondiente.
Y aquellos que, en el curso de un procedimiento instruido por la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras incurran en falso
testimonio, sern castigados conforme a lo previsto en el Cdigo Penal para los
delitos contra la Administracin de Justicia.
Banca alerta sobre delitos ms frecuentes

Con el propsito de reforzar las acciones de prevencin de los delitos de los que
son vctimas los clientes del sector financiero, la Asobancaria prepar, durante el mes
de la prevencin del fraude bancario algunas recomendaciones que debe tener en
cuenta la ciudadana al momento de utilizar los servicios bancarios.
Para tal efecto, se han seleccionado los delitos ms frecuentes.
1. Clonacin de tarjetas dbito y/o crdito
Corresponde al copiado no autorizado de la banda magntica de las tarjetas y
captura de clave por medios externos.
Recomendaciones
Cambiar frecuentemente la clave personal.
Nunca perder de vista la tarjeta.
Nunca preste su tarjeta a terceros.
Nunca escriba la clave en ninguna parte. MEMORCELA.
No acepte ayuda de extraos al hacer operaciones en cajeros, datfonos o medios
electrnicos.
Tape el teclado cuando digite la clave. Hgalo con precaucin evitando que alguien
ms pueda verla.
Ante cualquier inconveniente con la tarjeta como robo, extravo, retencin en
cajeros,

bloquela

travs

de

telfonos

medios

electrnicos.

Revise peridicamente su estado de cuenta y reporte a su entidad cualquier

anomala.
Nunca permita que deslicen su tarjeta en dispositivos diferentes a datfonos, cajeros
electrnicos o PIN PAD.

 Denuncie y reporte ante las autoridades cualquier fraude del cual haya sido vctima.
Siga las instrucciones en la pantalla de visualizacin del cajero automtico, por
ejemplo, no teclee su clave hasta que el dispositivo no se lo solicite.
2. Fraude por internet Modalidad Phishing (pesca)
Es una de las ms novedosas formas de engao. Aqu las vctimas reciben un
correo electrnico a nombre de una entidad financiera para invitarlo a hacer click
en un enlace que lo llevar a una supuesta pgina segura para que actualice sus
datos. Obviamente la pgina a donde lleva el enlace es una falsificacin de la
pgina original del banco. El usuario engaado entrega sus datos (con la promesa
de recibir premios o incluso bajo amenazas de cancelacin de su cuenta si no lo
hace) y posteriormente se utiliza esta informacin para robar el dinero de su
cuenta.
Recomendaciones
No ingrese a la pgina de su banco a travs de links (enlaces) o correos electrnicos.
No entregue su informacin por correo electrnico a nadie.
Cuando ingrese a su banco a travs de internet teclee usted mismo la direccin.
Cuando quiera realizar transacciones en su cuenta del banco por Internet, revise lo
siguiente:
- Que la URL empiece por https://
- Compruebe el certificado de seguridad haciendo doble click en el candado que
aparece en el navegador.
3. Fraude por internet - Vishing

Es una prctica criminal fraudulenta en donde se hace uso del Protocolo Voz
sobre IP (VoIP) y la ingeniera social para engaar personas y obtener
informacin personal. El trmino es una combinacin del ingls "voice" (voz) y
phishing.
1. El criminal llama a nmeros telefnicos aleatorios.
2. Cuando la llamada es contestada, una grabacin le informa al cliente que debe
llamar a un nmero telefnico especfico para comunicase con una entidad
bancaria.
3. Cuando la vctima llama a este nmero, le contesta una grabacin que le indica
al "cliente" que su cuenta necesita ser verificada y le solicita informacin
financiera

(usualmente

nmeros

de

tarjeta,

usuarios

claves).

4. De esta manera el delincuente tiene toda la informacin necesaria para realizar

operaciones fraudulentas por canales como audiorespuesta o internet.
Recomendaciones
No realice transacciones con su entidad financiera mediante nmeros de telfono
que no conozca, as hayan sido enviados directamente a su celular a travs de un
mensaje de texto.
4. Fraude por internet - Smishing
Es una prctica fraudulenta en donde se hace uso de los mensajes de texto de los
celulares y la ingeniera social para engaar a personas y obtener informacin
personal y financiera. El trmino es la combinacin entre SMS (mensajes de texto
a travs de telefona celular) y Phishing. Puede ser de dos tipos: 1) El delincuente
enva en un mensaje de texto, va celular ,con una direccin de una pgina
fraudulenta de internet a travs de la cul recogen la informacin del usuario o 2)

El delincuente enva un mensaje de texto va celular con un nmero telefnico

falso que aparenta ser el Call Center del banco. Cuando la persona llama, capturan
su informacin.
Recomendaciones
Jams considere vlidos los mensajes que le solicitan llamar a un nmero o enviar
un mensaje de texto con su PIN personal, las Entidades Financieras serias nunca
realizan este tipo de solicitudes.
No realice transacciones con su entidad financiera mediante nmeros de telfono
que no conozca as hayan sido enviados directamente a su celular a travs de un
mensaje de texto.
No ingrese a travs de links (enlaces) a su entidad financiera o a cualquier sitio que
le solicite informacin personal o financiera.
5. Fraude por internet - Software espa
Mediante esta modalidad, el delincuente utiliza un software espa (programas que
se instalan en el computador sin autorizacin) que permite monitorear las
actividades del usuario de dicho computador ( por ejemplo pginas que visita, tipo
de informacin que busca, etc.) desde otro computador remoto, e incluso la
informacin que escribe en su teclado y los contenidos de sus correos
electrnicos.
Recomendaciones
Realice sus transacciones desde computadores seguros.
Mantenga actualizado su computador personal con mecanismos de seguridad tales
como: antivirus, antispyware , firewall personal , parches de seguridad entre otros.

 No abra mensajes de correo electrnico enviados por remitentes desconocidos, ni

abra los archivos adjuntos.
Al ingresar cualquier dispositivo de almacenamiento de informacin ( USB o
CDrom) VERIFICARLO a travs del sistema de antivirus antes de su utilizacin.
No realice instalaciones de "juegos" o "programas de internet" desde sitios no
confiables.
6. Fraude por internet - Key Logger
En esta modalidad, el delincuente utiliza herramientas de software o hardware que
permiten grabar el texto que escribe una persona en su teclado. En el caso del
software, el key logger captura todo lo que escribe el usuario y lo enva a una
direccin de correo electrnico configurado por el delincuente. Estos programas
se instalan y funcionan de manera invisible (no se da cuenta el usuario). En el
caso del hardware, existen unos dispositivos que se conectan al computador y
graban en una memoria interna el texto tecleado en el computador.
Recomendaciones
Realice sus transacciones desde computadores seguros.
Mantenga actualizado su computador personal con mecanismos de seguridad tales
como: antivirus, antispyware , firewall personal , parches de seguridad entre otros.
No abra mensajes de correo electrnico enviados por remitentes desconocidos, ni
abra los archivos adjuntos
Al ingresar cualquier dispositivo de almacenamiento de informacin ( USB o
CDrom) VERIFICARLO a travs del sistema de antivirus antes de su utilizacin.
No realice instalaciones de "juegos" o "programas de internet" desde sitios no
confiables.

7. Cambiazo de tarjetas dbito y crdito

Esta modalidad consiste en que el delincuente le ofrece ayuda al usuario a la hora
de realizar una transaccin, y sin que este se d cuenta le cambia la tarjeta dbito
o crdito por otra a travs de un juego de 'manos.
Recomendaciones
Nunca acepte ayuda de ninguna persona que se ofrezca a colaborarle en caso de que
el cajero presente fallas, si esto le sucede anule su operacin y antes de retirarse
presione la tecla CANCELAR.
Siempre que le entreguen una tarjeta nueva, frmela al momento de recibirla,
verifique

frecuentemente

que

la

tarjeta

que

porta

sea

la

suya.

8. Opcin abierta
El delincuente induce al tarjetahabiente a que abandone el cajero automtico una
vez inicia la transaccin, utilizando justificaciones del mal funcionamiento del
dispositivo, esto con el objetivo de que el usuario se retire y el delincuente
contine con la operacin.
Recomendaciones
Nunca acepte ayuda de ninguna persona que se ofrezca a colaborarle en caso de que
el cajero presente fallas, si esto le sucede anule su operacin y antes de retirarse
presione la tecla CANCELAR.
Siempre asegrese de terminar su operacin presionando la tecla CANCELAR,
antes de retirarse del cajero automtico.

 Nunca permita presiones por parte de personas de la fila, espere hasta que el cajero
le indique que su operacin ha finalizado.
9. Suplantacin de personas
Esta modalidad consiste en la obtencin de datos personales para ser utilizados en
forma fraudulenta suplantando al usuario para obtener productos bancarios
(crditos, TC, cuentas corrientes, ahorros, etc.)
Recomendaciones
Revise permanente el estado de sus cuentas en las centrales de riesgo para validar
posibles reportes negativos de productos o crditos que usted nunca haya solicitado
En caso de prdida o robo de sus documentos de identificacin coloque la denuncia
y reporte la alerta en las Centrales de Riesgo. (En Datacrdito lo puede hacer a travs
de su pgina web www.datacredito.com y en CIFIN puede reportar la novedad
acercndose a los puntos de atencin).
No entregue informacin personal o comercial en encuestas telefnicas o por otros
medios.
Su informacin financiera es confidencial, evite compartirla con otras personas y
manjela con reserva.
Tenga cuidado en el manejo de sus documentos personales y financieros.
Asegrese de que los intermediarios o personal comercial a quin entrega
documentacin personal son representantes vlidos de la entidad a la que quiere
allegar la informacin.
10. Hurto o extraccin de cheques al cliente

A los clientes les hurtan los cheques de su oficina o residencia, falsifican firmas y
sello y los cobran en diferentes oficinas.
Recomendaciones
Custodie adecuadamente sus chequeras.
Monitoree o controle sus movimientos bancarios.
Realice arqueos peridicos a sus chequeras y haga conciliacin permanente de sus
cuentas.
Mantenga una adecuada reserva y confidencialidad de la informacin comercial y
de transaccionalidad de sus cuentas y chequeras.
Evite que personas no autorizadas conozcan datos tales como saldos, firmas
autorizadas, transferencias de nmina, solicitudes de chequeras en trmite, etc.
11. Suplantacin de funcionarios
Mediante esta modalidad los delincuentes se hacen pasar por empleados bancarios
y convencen a los usuarios de entregar el dinero del que disponen (antes de
realizar una consignacin o despus de haber realizado un retiro), mediante
disculpas como dar mayor agilidad en la fila o verificar los billetes.
Recomendaciones
Entregue o reciba efectivo nicamente en las ventanillas de caja.
12. Fleteo
Hurtar el dinero al cliente o usuario despus de hacer la transaccin en oficinas de
una entidad financiera con intimidacin y/o violencia.

Recomendaciones
Abstngase de realizar retiros en efectivo. Utilice otros medios transaccionales
(como cheques de gerencia o transferencias a otras cuentas).
No divulgue a nadie las transacciones que va a realizar. Maneje confidencialmente
sus operaciones financieras.
Si observa la presencia de sospechosos en su entorno (que ceda varias veces el
turno, que entre y vuelva y salga, que utiliza distintas reas del banco sin realizar
ninguna transaccin, que utilice el celular dentro del hall bancario) alerte
discretamente a los funcionarios de la entidad financiera o a las autoridades.
Si detecta que lo estn siguiendo acuda a la autoridad ms cercana o pida ayuda a la
Polica.
Si es una vctima de este delito evite poner resistencia.

CONCLUSIN

Despus de realizar el trabajo, puedo concluir lo siguiente.

Los delitos bancarios son cometidos por personas, naturales o jurdicas, que
involucrando el manejo fraudulento de fondos del banco o la simulacin de
operaciones del mismo, de igual manera, el trfico de documentos mercantiles en
forma contraria a lo estipulado en la ley o el forjamiento de los mismo.
Este tipo de delitos se encuentra tipificado en el Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, publicado en la Gaceta Oficial, especficamente en el Captulo II de su
Ttulo VII, De las Sanciones Penales.
Es responsabilidad de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (SUDEBAN) ejercer una supervisin y regulacin de los sujetos
sometidos a su control, bajo esquemas preventivos y correctivos conforme a los
estndares universalmente establecidos y en concordancia con los postulados de
justicia social y de transparencia conforme lo consagra la Constitucin de la
Repblica Bolivariana de Venezuela y La Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.

De igual manera es importante tomar en cuenta cada una de las

recomendaciones que nos ofrece la asociacin bancaria que ellos consideran debe
tener en cuenta la ciudadana al momento de utilizar los servicios bancarios, esto con
el fin de evitar los fraudes y delitos bancarios.

BIBLIOGRAFIA

Linares Elena, Delitos Bancarios tipificados en la ley General de Bancos y otras

instituciones financieras, 2001.

http://www.logiconline.org.ve/las-noticias/delitos-bancarios

http://www.veneconomia.com/site/files/articulos/artEsp3567_2451.pdf

http://sisbiv.bnv.gob.ve/cgi-bin/koha/opac-detail.pl?biblionumber=413559