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Ter uma vida tranquila, com as nanas controladas, o

sonho de muita gente. Tempos atrs, no havia muita


informao sobre o assunto disponibilizada de forma
fcil e prtica, como podemos encontrar hoje. O
desenvolvimento de softwares e aplicativos, como o
Mobills, tambm tornou possvel um maior controle
sobre a vida nanceira. Mant-la no caminho certo pode,
sim, no trazer dor de cabea!
Nesse processo, os conhecimentos adquiridos na rea de
nanas aumentam e abrem horizontes. Saber sobre as
polticas de impostos e juros, por exemplo, o ajudar a
planejar boas estratgias para economizar em uma
compra ou receber um bom lucro por um investimento.
Iniciar um planejamento nanceiro deixou de ser uma
tarefa complexa. Utilizando os mtodos disponveis
neste guia, voc ter um passo a passo para utilizar de
forma eciente os recursos disponveis no aplicativo
Mobills. Este processo possibilitar a organizao e
anlise da sua situao nanceira atual e,
consequentemente, proporcionar uma tomada de
decises consciente para a otimizao das suas nanas.

SUMRIO
Conhea suas nanas e controle-as..........04
Contas................................................................06
Receitas.............................................................11
Despesas...........................................................18
Cartes de Crdito..........................................26
Planeje e controle as suas nanas.............33
Concluso..........................................................40

Conhea suas
nanas e
controle-as

O princpio bsico para ter um bom planejamento


nanceiro reunir todas as informaes possveis sobre
suas receitas e despesas. Caso voc descubra que os
gastos superam os lucros, no se deixe abater. Utilize uma
planilha e anote sempre que receber ou gastar algum
dinheiro. Pode ser uma conta de luz, uma compra de
supermercado etc. Nunca deixe de anotar. O resultado do
balano entre as receitas e as despesas a informao que
motivar a mudana e um mundo de oportunidades se
abrir com o controle das nanas. Com a utilizao do
Mobills, voc poder inverter o quadro negativo! Vamos,
ento, entender como funciona o aplicativo para cada tipo
de situao?

CONTAS

Representam os locais onde o seu dinheiro ca guardado


ou os meios pelos quais voc recebe e realiza pagamentos.
Conhecer e controlar todas as que voc possui faz parte do
processo de iniciao para organizar a sua vida nanceira.
As receitas so todo o dinheiro que entra e as despesas
dizem respeito a tudo o que sai dessas contas.
Durante essa vericao, talvez apaream duas situaes:
contas das quais voc titular, mas no so utilizadas com
frequncia, gerando despesas; contas que so muito
utilizadas podem ter benefcios oferecidos pelo banco,
que no so aproveitados por voc.
Cadastre as suas contas no aplicativo Mobills e gerencie
todas elas de forma eciente.

Tipos de Contas
As contas que voc deve inserir na guia do Mobills nem
sempre sero bancrias. Podem ser um caixa que tenha
em casa, uma reserva em dinheiro guardada para
pequenos e eventuais imprevistos ou at mesmo a
carteira, para distinguir o que est disponvel em mos.
Agora, vamos lhe ajudar com uma classicao geral dos
tipos de contas.

Conta-corrente
Os tipos de contas mais comuns so as contas-correntes
bancrias, que podem ser inseridas e tituladas no
aplicativo com o nome da cada banco. Caso voc tenha
mais de uma conta no mesmo banco, pode utilizar o
nmero para facilitar a identicao.

Conta-poupana
Devido s taxas cobradas pelos bancos para manter uma
conta-corrente ativa, algumas pessoas utilizam a
conta-poupana como estratgia para realizar as suas
transaes nanceiras. Ao contrrio de cobrar uma taxa
pela manuteno da conta, o banco paga um pequeno juro
pelo dinheiro mantido nela por mais de 30 dias.

Caixa
O dinheiro que voc recebe em mos deve ser inserido

nesta guia, de preferncia, com o nome de Caixa.


Geralmente, este tipo de receita no passa pela conta
bancria e, por isso, precisa ser melhor controlado.

Investimentos
No deixe de inserir, na guia de Contas do Mobills, o
dinheiro que voc possui aplicado em qualquer tipo de
investimento. Seja uma simples aplicao em renda xa ou
em uma carteira de aes da bolsa de valores, este tipo de
conta oferece maior liquidez e o acesso fcil e rpido ao
dinheiro disponvel.

Outras contas
As contas descritas anteriormente so alguns exemplos
dos tipos mais comuns utilizados. Nada impede que voc
tenha outros meios de guardar dinheiro ou investir!
Insira-os no aplicativo para ter o melhor controle possvel
sobre as suas nanas pessoais.

No Mobills...
Clique na guia Contas > Minhas Contas e insira todas as
que possui.
Nome: digite o nome da sua conta;
Saldo: digite o valor que possui na conta;
Cor: selecione uma cor para identicar a sua conta de
forma interativa, visualmente agradvel e divertida.

RECEITAS

todo o dinheiro que voc recebe. Seja salrio, aluguel ou


at mesmo um presente de aniversrio. As receitas so as
suas fontes de renda diretas e, conhecendo melhor cada
uma delas, voc ter um melhor controle sobre seus
ganhos, o que possibilita a otimizao destes.
Organizar as receitas no aplicativo Mobills permitir
enxergar exatamente os seus recursos nanceiros
disponveis e identicar, com maior facilidade, sua origem.
Com isso, car fcil estabelecer metas para aumentar as
suas receitas.

Tipos de Receitas
Os tipos de receitas vo englobar todas as fontes de renda
que possui. Por isso, esses tipos podem variar bastante.
Vamos conhecer alguns?

Salrio
O seu salrio pode ser xo ou varivel. Deve ser inserido
na plataforma Mobills o valor lquido que constar no
contra-cheque. Ou seja, insira o salrio que receber depois
de descontados INSS, plano de sade, vales e outros.

Aluguel
Caso tenha imveis alugados, esta fonte de renda pode ser
adicionada ao aplicativo depois de subtrados os custos
com a corretora imobiliria que faz a cobrana para voc.

Comisses de vendas
Algumas pessoas recebem, alm do salrio xo, comisses
por vendas de produtos ou servios. Se for o seu caso,
lembre que tambm muito importante t-las na ponta do
lpis ou no Mobills!

Recompensas
Pode ser um prmio por produo ou uma participao nos
lucros da empresa onde voc trabalha. Tambm devem ser
computados como receita.

Investimentos
Este tipo de receita provm de:
dividendos e juros sobre capital, recebidos por ter
uma carteira de aes na bolsa de valores referente a uma
determinada empresa;
-

juros de investimento realizados em renda xa;

juros acumulados com a poupana;

lucros adquiridos em uma transao de compra e


venda de aes na bolsa de valores.

No Mobills...
Voc pode adicionar as suas receitas na plataforma Mobills
desta maneira:

Descrio: digite o nome da receita;


Valor: digite o valor que recebeu;
Data: escolha a data do recebimento e no a do
lanamento na plataforma;
Receita efetivada: marque esta opo se j recebeu o valor.
Caso contrrio, esta opo pode car desmarcada para
indicar uma previso de receita;
Conta: selecione em qual das suas contas cadastradas na
aba Contas receber esse valor.

Dicas para aumentar a sua receita


Algumas dicas simples, porm ecientes, podem ajudar a
melhorar a gerao de recursos atravs de fontes de renda
ainda inexploradas ou pouco exploradas.
Utilize o seu veculo como fonte de renda
Alguns colegas de trabalho podem fazer o mesmo
percurso que o seu, ou parte dele. Voc pode oferecer
carona todos os dias, na ida e na volta, em troca de um
valor menor que uma tarifa cobrada pelos transportes
coletivos. Quando conseguir ocupar todos os assentos do
seu veculo ter uma receita mensal compensatria.
Renda extra em horrios alternativos
Um excelente mtodo para aumentar as suas receitas
fazer hora extra em seu prprio emprego ou realizar um
trabalho adicional em seus momentos de folga.
Aumente suas comisses
Voc tambm pode aumentar as suas receitas elaborando
um planejamento para melhorar as vendas dos produtos
ou servios da empresa em que trabalha, de forma mais
eciente, e utilizar um menor tempo para atingir suas
metas.

Receitas com investimentos


Investimentos so importantes para garantir uma
aposentadoria mais tranquila. Comece acumulando
recursos em uma poupana. Quando alcanar um valor de
R$ 1.000,00, invista em uma Renda Fixa. Enquanto o seu
dinheiro ca rendendo juros, estude o mercado nanceiro.
Ao atingir aproximadamente R$ 10.000,00, voc ter um
valor interessante para iniciar os investimentos na Bolsa
de valores.
Primeira dica importante: nunca aplique todo o seu
dinheiro em um mesmo tipo de investimento. Diversique
o mximo que puder, com estratgias, e sempre divida o
seu capital entre investimentos seguros (renda xa) e
arriscados (renda varivel aes).
Segunda dica importante: se no tiver um conhecimento
amplo do mercado nanceiro, procure a consultoria de
uma corretora de valores para elaborar uma estratgia de
acordo com o seu perl de investidor. Ou participe de um
fundo de investimentos!

DESPESAS

Representa todo o dinheiro que sai de suas contas, seja


para realizar algum pagamento de servio prestado a voc
ou para comprar determinado produto. Conhecendo cada
uma delas desde sua origem, voc ter as informaes
necessrias para elaborar uma estratgia de reduo.
Na plataforma Mobills, voc pode cadastrar e lanar as
suas despesas para melhor gerenci-las e estabelecer
metas de reduo de gastos.

Tipos de Despesas
Os tipos de despesas so as classicaes que mais podem
mudar, pois variam muito de acordo com o padro de vida
que de cada pessoa. Conhece o ditado que diz quanto
mais se ganha mais se gasta? Pois ele perder o sentido
ao organizar a sua vida nanceira utilizando a plataforma
Mobills.

Alimentao
As compras de supermercado, padaria, lanches ou
refeies realizadas fora de casa sero inclusas neste tipo
de despesa. o tipo de gasto mais comum e frequente
entre as pessoas.

Moradia
Nesta classicao de despesa podem entrar os valores
gastos com aluguel, condomnio, manutenes estruturais,
internet, telefone e outros, se houver.
Sade
A contratao de um plano de sade ou consultas e
exames mdicos, marcadas em clnicas particulares, vo
gerar despesas necessrias para a manuteno da sua
sade. As compras de medicamentos em farmcias e
drogarias tambm podem entrar nesta classicao.
Transporte
Combustvel, tarifas de transporte coletivo, pedgios,
manutenes veiculares e outras despesas inerentes ao
transporte devem entrar nesta classicao.
Educao
Aqui, devem entrar os gastos com a realizao de cursos
prossionalizantes, mensalidades de faculdades e
compras de materiais didticos, por exemplo.
Lazer
Insira nesta classicao de despesas todos os gastos com
passeios, cinema, festas e pequenas viagens.

Outras Despesas
A classicao de despesas varia muito de pessoa para
pessoa e, seguindo estes exemplos, voc pode montar a
sua, incluindo os tipos que no constam nesta lista.

No Mobills...
Todas as suas despesas podem ser inseridas na plataforma
utilizando o formulrio a seguir.

Descrio: digite um nome para descrever a sua despesa;


Valor: digite o valor da sua despesa;
Data: selecione uma data para a realizao da despesa;
Despesa efetivada: marque esta opo caso tenha gasto o
valor ou desmarque caso seja uma previso;

Categoria: selecione o tipo de despesa em que se encaixa


esse gasto;
Conta: escolha de qual conta ser retirado o dinheiro para
a efetivao dessa despesa;
uma despesa xa?: marque esta opo caso seja um
gasto recorrente em todos os meses. Caso contrrio, ser
considerada uma despesa varivel;
Informaes adicionais: descreva com mais detalhes o seu
gasto.

Dicas para reduzir as suas despesas


Primeiramente, torne a anotao de todos os seus gastos
um hbito e faa isso implacavelmente. A plataforma
Mobills permite visualizar um panorama detalhado de sua
vida nanceira representada em grcos que facilitam
ainda mais a anlise para determinar onde podemos cortar
ou otimizar os gastos.
V ao supermercado com uma lista de prioridades
Compre somente o que realmente falta em casa.
Quando puder, pague vista
Alguns estabelecimentos comerciais oferecem descontos
com pagamentos vista.

Use o carto de crdito com parcimnia


O uso de cartes de crdito deve ser evitado. Porm, se o
seu carto possibilita o acmulo de pontos para trocar por
produtos ou servios, o seu uso, de forma controlada e
planejada, pode ser feito ao comprar um produto em
estabelecimentos que no ofeream descontos com
pagamentos vista.
Compare os preos
Antes de efetivar uma compra de um determinado produto
ou servio, compare os preos. Os valores podem sofrer
variao de at 40% de um estabelecimento para outro.
Melhore a sua alimentao e reduza gastos com a sade
Realize exerccios fsicos e troque alimentos gordurosos e
articiais por produtos naturais. Isso permitir economizar
com alimentao e sade ao mesmo tempo.
Reduza gastos com energia eltrica e gua
plenamente possvel reduzir as contas de luz e gua com
prticas simples e que despertam a responsabilidade
ambiental. Economize energia tomando banhos menos
quentes. O chuveiro eltrico um grande vilo nas contas
e o banho com gua fria faz bem a sade.
Outras estratgias como retirar as tomadas do interruptor
enquanto o aparelho domstico estiver desligado para
evitar consumo no stand by podem ser facilmente

adotadas para reduzir a conta de luz. Pesquise, analise e


elabore as suas prprias estratgias para alcanar esta
meta.
J a conta de gua pode ser consideravelmente reduzida
substituindo a mangueira por baldes, para evitar
desperdcios. Corrigir vazamentos e reduzir o tempo de
permanncia no banho tambm pode ajudar. Estas so
apenas algumas dicas e outras vrias podem ser adotadas
por voc para reduzir as despesas com gua.
Aproveite lazeres gratuitos
Uma boa forma de reduzir as despesas com lazer
explorar locais e programaes gratuitas que a prefeitura
da sua cidade disponibiliza. Verique estas informaes e
aproveite as oportunidades de se divertir sem gastar
dinheiro. Visite os museus, v a praia, explore as belezas
naturais.

CARTES
DE CRDITO

Os cartes de crdito so, para a maioria das pessoas, o


motivo que as leva desorganizao nanceira.
Com um planejamento nanceiro bem elaborado no
aplicativo Mobills, os cartes de crdito podem ser
utilizados a seu favor.

Tipos de Cartes de Crdito


Existem algumas modalidades que diferenciam os tipos de
cartes de crdito e, antes de solicitar um, verique em
qual delas se encaixa melhor o seu perl de consumidor.

Cartes de crdito nacionais


Este tipo de carto de crdito o mais simples. Para quem
no viaja ao exterior com frequncia, esta modalidade a
mais indicada. Ele oferece aos clientes as menores taxas e
anuidades praticadas no mercado, alm de um limite de
crdito reduzido. O seu uso adequado para pequenos
valores de consumo e, por isso, uma opo que permite
um melhor controle.
Cartes de crdito internacionais
Recomendado para pessoas que realizam viagens ao
exterior com baixa frequncia, uma ou duas vezes ao ano.
Este tipo de carto de crdito possibilita o uso em pases
que trabalham com a bandeira escolhida (Mastercard ou
Visa, por exemplo) e permite saques em dinheiro,
mediante taxas. Tambm possvel realizar compras em
sites internacionais a partir do Brasil e, por oferecer todos
estes benefcios, as anuidades costumam ser maiores.
Cartes de crdito gold
Tambm aceito no Brasil e no exterior. Benefcios como
seguros e descontos exclusivos so alguns dos servios
oferecidos ao cliente, tornando-o um dos tipos de carto
de crdito com as maiores taxas e anuidades.
Cartes de crdito platinum
Os cartes platinum so oferecidos s pessoas que
realizam grandes movimentaes nanceiras no Brasil e

e no exterior. Tambm esto entre os tipos de carto com


as taxas e anuidades mais caras do mercado.
Outros tipos de cartes de crdito
Algumas outras modalidades de carto de crdito podem
ser encontradas, mas o mais importante que utilize o que
melhor combina com o seu planejamento nanceiro. D
preferncia para aquele que disponibilizar o benefcio de
acmulo de pontos ou milhas para, mais tarde, voc trocar
por produtos ou servios.

No Mobills...
Acesse a guia Carto de crdito e insira os que voc tem
no formulrio Novo Carto de Crdito que aparecer.

Nome: digite o nome do seu carto de crdito;


Bandeira: selecione a bandeira do seu carto de crdito;
Limite: digite o valor do limite do seu carto de crdito;
Dia fechamento: selecione a data de fechamento da fatura
do seu carto;
Dia pagamento: digite o dia em que vence a fatura do seu
carto de crdito;
Deseja associar este carto a uma conta?: marque esta
opo caso queira que o valor para o pagamento das
faturas desse carto de crdito seja debitado em alguma

conta especca.
Aps inserir os tipos de carto de crdito que possui, anote
os gastos com eles, conforme o formulrio a seguir.

Descrio: digite o nome que melhor descrever com o que


gastou o crdito;
Data despesa: selecione a data em que gastou (ou gastar)
o valor;
Valor: digite o valor referente ao gasto;
Categoria: selecione a que melhor se encaixa esta
despesa;

Carto: selecione o carto onde realizou a despesa;


Fatura de: selecione a data da fatura em que deve entrar
essa despesa;
Parcelado: marque esta opo caso tenha divido o valor
em duas ou mais vezes;
Despesa xa: marque esta opo caso seja um gasto
recorrente.
Voc ainda pode realizar o pagamento das faturas atravs
da plataforma Mobills, seguindo os passos a seguir.

Acesse Despesas do carto na guia Carto de Crdito e


efetue o pagamento clicando no boto Pagar fatura.

PLANEJE E
CONTROLE AS
SUAS FINANAS

O hbito de acompanhar, pelo menos mensalmente, as


suas receitas e despesas far com que voc no precise
mais contar com o acaso para alcanar seus objetivos de
vida. O aplicativo Mobills oferece os recursos necessrios
para iniciar um bom planejamento e controle das suas
nanas. Receitas, despesas, investimentos, uso de
cartes de crdito e, at mesmo os seus sonhos, podem ser
bem planejados.

Como fazer um balano mensal


A realizao de um balano mensal de grande
importncia, depois de conhecidas e organizadas as
receitas e despesas. ele que vai demonstrar se o
resultado do ms foi negativo ou positivo. Com esta
informao, voc descobrir se o planejamento nanceiro
est possibilitando o alcance das metas estabelecidas.
Sempre que encerrar o ms, pegue a planilha onde
registrou todas as ocorrncias de suas despesas e receitas.
Subtraia o valor total das receitas pelo valor total das
despesas e ter o resultado do seu balano mensal. Na
plataforma Mobills, voc pode acessar a guia Dashboard
e visualizar um painel onde encontrar essas informaes.

Anlise das nanas pessoais


importante lembrar que, em todos os meses, deve-se
utilizar os resultados dos balanos mensais, anteriores e
atuais, e compar-los com as metas estabelecidas para
correo de possveis desvios.

Atravs de uma anlise detalhada das suas nanas


pessoais, voc detectar as receitas e as despesas que so
xas e, com essas informaes, ir prever que valores - e
quando - incidiro sobre o seu oramento, possibilitando
estabelecer metas.
Consultando os relatrios disponveis na plataforma
Mobills e tambm o guia Extrato, voc poder visualizar
todas as movimentaes realizadas no ms. Este recurso
permite uma anlise profunda e detalhada sobre a sua
vida nanceira atual.

Planeje os seus sonhos


Estabelea um percentual xo de dinheiro que deve ser
retirado de sua receita mensal. Esse valor deve ser
poupado para atingir alguma nalidade especca. mais
fcil poupar assim do que de forma aleatria. Sem uma
meta, dicilmente sobrar algum valor no m do ms.
Economizar o dinheiro para a realizao de um sonho
mais motivador do que poupar sem objetivo. Adicione o
valor do seu sonho e estabelea uma meta mensal para
alcan-lo. Ms a ms, voc chegar mais perto da
realizao e sentir empolgao para manter o
planejamento de suas nanas.

Na aba de opes da plataforma Mobills, clique em


Sonhos e insira os dados.
Valor Total: digite o valor do seu sonho;
Meta mensal: determine o valor mensal que pretende
poupar para a realizao do sonho.
A janela demonstrar a data em que voc poder realizar o
seu sonho e ainda uma barra que acompanha a evoluo
do seu saldo.

Estabelea as metas e oramentos


Ao realizar uma boa anlise de suas nanas pessoais,
voc saber distinguir as receitas e despesas xas e
variveis do seu oramento. Estipule metas e descreva
quais sero as estratgias que adotar para alcan-las.
Devem ser possveis e, no incio, fceis de serem atingidas
para manter a motivao.
Realize anlises utilizando as ferramentas disponveis na
plataforma Mobills para manter o seu planejamento
sempre na linha e corrigir resultados irregulares ou fora
dos padres estabelecidos.
Utilizando a guia Metas e Oramentos, voc pode denir
os valores que devem estabelecer as metas a serem
atingidas com relao s despesas mensais e s receitas
que devem cobrir estes gastos.

Oramento: insira o nome do oramento;


Valor Gasto: digite o valor gasto no ms recorrente;
Previsto: digite o valor previsto para ser gasto com
educao, por exemplo, no prximo ms;
Meta: digite a meta que pretende atingir. Uma barra
indicar a evoluo das suas metas e oramentos
atingidos.

Concluso
Organizar e planejar a sua vida nanceira algo to
essencial quanto cuidar da sade. Este processo
deixou de ser um bicho de sete cabeas e tornou-se
divertido, com a ajuda de ferramentas como as que a
plataforma Mobills oferece. O visual do aplicativo
agradvel e interativo e os recursos disponveis
permitem um planejamento nanceiro muito
eciente para quem deseja mudar de vida.
Acredite, ter uma vida nanceiramente tranquila no
destino, mas uma questo de escolha. Faa a sua
escolha agora mesmo. Para saber mais, entre em
contato com a gente pelo suporte@mobills.com.br

COMECE GRTIS!