Concepto de Endoso

El Endoso es una manifestacin unilateral de la voluntad que tiene como

consecuencia trasladar el valor de un determinado ttulo de crdito a otra persona,
consistente en una constancia puesta al dorso del ttulo o en hoja adherida a l con
el fin de poner a otro en su lugar, transfirindole el ttulo con efectos
La principal funcin del endoso es su funcin legitimadora: el endosatario se
legtima por medio de una cadena ininterrumpida de endosos.
Elementos Personales del Endoso
Son elementos personales del endoso, el endosante y el endosatario. Siendo el
primero el que transmite el ttulo y el segundo, la persona a quien el ttulo se
transfiere.
Clases de Endoso
Endoso en blanco o incompleto: Por su contenido literal, el endoso puede ser
completo o incompleto. Cuando se hayan llenado todos los requisitos mencionados
en el apartado anterior ser completo, e incompleto cuando falten alguno o todos los
requisitos no esenciales. El endoso incompleto es un endoso en blanco. En caso de
endoso en blanco, dice la citada disposicin, el tenedor puede llenar los requisitos
que falten, o transmitir el ttulo sin llenar el endoso.
Endoso al portador: Si el endoso se hace al portador, sigue diciendo la ley, tal
endoso surtir efectos de endoso en blanco.
Nominal o Completo: se endosa a un determinado beneficiario, normalmente se
acompaa de la mencin del lugar y fecha.
Endoso segn sus efectos (Clasificacin):
Endoso en Propiedad: El endoso en propiedad complementado con la tradicin,
transmite el ttulo en forma absoluta; el tenedor endosatario adquiere la propiedad
del documento, y al adquirir tal propiedad adquiere tambin la titularidad de todos
los derechos inherentes al documento.
Endoso en procuracin: El endoso que contenga las clusulas en procuracin al
cobro o equivalente, no transfiere la propiedad; pero da la facultad al endosatario
para presentar el documento a la aceptacin, para cobrarlo judicial o
extrajudicialmente, para endosarlo en procuracin y para protestarlo en su caso.
Endoso en garanta: El endoso con las clusulas en garanta, en prenda u otra
equivalente, atribuye al endosatario todos los derechos y obligaciones de un
acreedor prendario respecto del ttulo endosado y los derechos en l inherentes,
comprendiendo las facultades del endoso en procuracin.

Caractersticas del Endoso

Unilateral: Slo requiere de la voluntad del endosante para que produzca plenos
efectos jurdicos.
Accesorio: Depende del ttulo valor, puede realizarse o no.
Incondicional: Se realiza de forma pura y simple, sin condiciones de ningn tipo, no
se supedita a trmino, plazo o condicin.
Subroga: Coloca a una persona en lugar de otra sin que por ello se afecte la
obligacin principal ni la del pago del ttulo valor.
Efectos plenos o limitados: Se transfiere plenamente o se transfieren algunos
derechos o facultades.
Funciones: Se endosa para transferir la propiedad (tradicin), como garanta y a
manera de legitimacin.

Concepto de Aval
El aval es una garanta de una tercera persona que asegura el pago del prstamo
en caso de que no lo haga el titular. Se trata de una garanta de carcter personal
atada a la relacin personal del avalador con el titular del prstamo. Cuando se trata
de un alquiler, el propietario puede pedir aval (para asegurarse el pago de la renta)
adems de la correspondiente fianza.
Elementos Personales del Aval
a) Avalista: Es la persona que otorga el aval en forma incondicional, convirtindose
en deudor directo y solidario junto con el avalado.
b) Avalado: Es la persona por quien el aval se otorga.
EL AVAL SE PRESUME: Si al dorso del ttulo de crdito aparece una firma distinta a
la del beneficiario y a esta no se le pueda atribuir determinada calidad, se presume
que esa firma es del aval.
Clases de Aval

El aval en s mismo: Aquel que exigen las entidades financieras que conceden el
crdito, y que ser el encargado de responder ante ellas de las obligaciones
adquiridas por el beneficiario del prstamo.

El aval como producto: Aquel ofrecido por los bancos y entidades financieras. En
este caso, el banco no concede un prstamo, sino que a cambio de una cantidad de
dinero (comisin) se recibe un aval para contratar un prstamo por un tercero.
Aval econmico: La entidad financiera responde de un pago aplazado (alquiler,
compraventa, pagos a Hacienda). Este puede ser de tipo comercial: cuando el
banco responde ante el incumplimiento por parte de su cliente en transacciones
comerciales, o financiero: cuando el banco responde en prstamos o crditos
(letras, pagars).
Aval Tcnico. La entidad financiera responde econmicamente del incumplimiento
de obligaciones de naturaleza no econmica. Son muy solicitados para participar en
concursos, ejecuciones de obra o contratos de suministro con organismos pblicos.
Caractersticas del Aval
Se trata de un contrato independiente de la obligacin avalada.
Es un contrato solidario: el acreedor se puede dirigir contra el avalista sin tener
que hacerlo antes contra el deudor.
Contrato remunerado: el avalista percibe como retribucin un cierto inters,
expresado en un porcentaje de la cantidad avalada.
Contrato que se puede establecer sin restriccin alguna o tener alguna limitacin en
cuanto a tiempo o cantidad.
Concepto de Protesto
Acto sustancial que acredita la negativa de la aceptacin o del pago de la letra de
cambio o del pago del cheque, as como el estado en que se encuentra el
documento. Simultneamente, el protesto es, en determinadas circunstancias,
presupuesto para el ejercicio del derecho de regreso contra librador, endosantes y
avalistas en el cheque.
Clases de Protesto
Por falta de aceptacin.
Aceptacin parcial.
Pago total.
Falta de pago.
Por declaracin de quiebra.
Protesto al girado que quiere aceptar pero no puede o no sabe firmar.
Protesto por aceptacin irregular.

Efectos del Protesto

El portador de la letra protestada por falta de aceptacin puede, si quiere, ejercer
las acciones ejecutivas contra el librador anticipadamente, antes del vencimiento.
Es facultativo para el portador exigir el pago anticipado. Puede, por lo contrario,
esperar el vencimiento y volver a presentarse ante el girado para exigir el pago.
Si no se protesta la letra por falta de aceptacin, el portador pierde el beneficio del
vencimiento anticipado. Debe esperar al vencimiento y presentar la letra al pago y
en defecto de pago, debe protestarla.
Como es obvio, si el portador promueve accin para el cobro de la letra
anticipadamente, se hace innecesaria y superflua la presentacin de la letra al
vencimiento para requerir su pago.
Concepto de Letra de Cambio
Letra de cambio es un ttulo de crdito que contiene la orden incondicional que una
persona llamada girador da a otra llamada girado, de pagar una suma de dinero a
un tercero denominado beneficiario, en poca y lugar determinados.
Clases de Letra de Cambio
Letra de cambio a fecha fija: ( es decir, el vencimiento de la misma ser el da
sealado).
Letra de cambio a plazo contado desde la fecha: en la que fue librada. Un
ejemplo de este tipo de letra de cambio es cuando se puede leer pguese por esta
letra de la suma de x euros a los x das de la fecha
Letra de cambio a la vista: (tambin conocida como pagadera a la vista): en el
caso de que no quede establecido una fecha de vencimiento, la letra se considerar
pagadera. Sin embargo, el pago de la misma deber hacerse al ao siguiente de su
libramiento salvo que se especifique lo contrario o un endosante lo acorte.
Letra de cambio a un plazo desde la vista: Estas letras de cambio vencen cuando
se haya cumplido el plazo desde que ha sido aceptada por el librado.
Caractersticas de la Letra de Cambio
a)

Ser un documento al alcance de todos,

b)

Su valor causa obligacin

c)

Forma un compromiso

d)

Puede formar historial crediticio

Concepto de Cheque
El cheque es un ttulo de crdito en virtud del cual una persona, llamada librador,
ordena incondicionalmente a una institucin de crdito, que es librado, el pago de
una suma de dinero a favor de una tercera persona llamada beneficiario.
Elementos Personales del Cheque
El librador es cualquier persona fsica o jurdica que haya constituido fondos
suficientes en su cuenta bancaria, para poder librar cheques. Puede ser
representado por otra persona que lo represente, siempre y cuando, sea autorizado
expresamente para ello, por lo que su firma podr aparecer en los cheques que su
representado libre.
Librado es la institucin bancaria que debe pagar los documentos siempre y
cuando haya recursos en la cuenta respectiva.
Beneficiario o tomador es cualquier persona fsica o jurdica que recibir el pago
del documento. El cheque al portador es posible, siempre que no se rebase el
monto que determine la ley.
Responsabilidad Civil y Penal del Cheque
a) Civil: El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado resarcir al
tenedor de los daos y perjuicios que con ello ocasione. (Art. 515 del Cdigo de
Comercio);
b) Penal: La legislacin guatemalteca reconoce la estafa mediante cheque,
consistiendo la figura penal en lo siguiente: que quien defraudare a otro dndole en
pago un cheque sin provisin de fondos o disponiendo de ellos, antes de que expire
el plazo para su presentacin, ser sancionado con presin de seis meses a cinco
aos y multa de cien a cinco mil quetzales. Igual sancin se aplicar a quien
endosare un cheque con conocimiento de la falta de fondos del librador. (Art. 168
del Cdigo Penal
Concepto de Factura Cambiaria
Es un ttulo de crdito que incorpora la obligacin de pagar una suma cierta de
dinero dentro de un plazo determinado; a la vez que describe las mercaderas que
se han vendido como objeto del contrato que le da nacimiento al ttulo.
El LIBRADOR que a la vez es el BENEFICIARIO, ya que es el propietario de la
mercadera. El librado es el comprador que ha recibido la mercadera y est
obligado a aceptar la factura segn la ley.

Presentacin y Aceptacin de Pago de la Factura Cambiaria

a) El vendedor libra la factura cambiaria como consecuencia de una compraventa en
la que las mercaderas han sido entregadas, real o simblicamente;
b) La factura es enviada al comprador, directamente, por intermedio de un banco o
tercera persona. El intermediario, segn las instrucciones recibidas, la presentar
para que se le acepte y luego la devolver; y podr retenerla si tiene facultades para
cobrarla. Ello se har mediante un endoso en procuracin. La ley contempla
tambin el envo por correo certificado u otros medios no especificados por la ley;
c) El comprador devuelve la factura, debidamente aceptada: dentro de cinco das de
su recibo si es para la misma plaza; y dentro de quince, si es diferente. La no
devolucin se presume como negativa de la aceptacin.