CMARA DE COMPENSACIN

ELECTRNICA S.A.
Primer curso sobre los Sistemas de Pagos en el Per
Banco Central de Reserva del Per
Setiembre 27, 2011

Sistema de Compensacin Electrnica

CLIENTE ORDENANTE

Entidad del
Cliente
Ordenante

Banco Central de
Reserva del Per

SALDOS PARA
LIQUIDACIN

CLIENTE RECEPTOR

Entidad del
Cliente
Receptor

Instrumentos
compensables
Instrumentos
Compensables

EN PRODUCCIN:

YA DESARROLLADO:

Cheques

Dbitos Directos

Transferencias:

Letras y Cuotas de Crdito

Pago de Haberes
Transferencias Ordinarias
Pago a Proveedores
Pago de CTS
rdenes de Pago
Pago de Tarjetas de Crdito

Convenio de Estandarizacin del Cheque

Entidad
(3)

Oficina
(3)

Cuenta
(10)

EEE OOO

Dgitos de
Control (2)

CCCCCCCCCC

BANCO

CHEQUE

ENTIDAD OFICINA

CUENTA

Circular ASBANC 0133-96-GG 31/01/97

DD

Cdigo de Cuenta Interbancario - CCI

EEE OOO
Entidad
(3)

Oficina
(3)

CCCCCCCCCCCC
Cuenta
(12)

DD

Dgitos de
Control (2)

20 POSICIONES
EEE:

Cdigo de Entidad (3 dgitos).

OOO:

Cdigo de Oficina (3 dgitos).

CCCCCCCCCCCC:

Nmero de Cuenta (12 dgitos).

DD:

Dgito de Control de Entidad-Oficina (1 dgito) y

Dgito de Control del Nmero de Cuenta (1 dgito)

Horarios de la Compensacin Electrnica de

Cheques

Cheques
ESQUEMA GENERAL DEL PROCESO
A nivel nacional
IMPLANTACIN EN
PRODUCCIN: 17/11/2000
PRESENTADOS

INICIALIZACIN

15:00/00:30

RECEPCIN VALIDACIN
AMPLIACIN DE VENTANA

DA D

01:30/02:30

PRESENTADOS

00:30/01:30

COMPENSACIN PRESENTADOS
TRANSACCIONES
SALDOS

SALDOS

LIQUIDACIN DE SALDOS PREVIOS

RECHAZOS
DA D+1

12:30/13:00
RECHAZOS

LBTR

08:30/10:00

RECEPCIN VALIDACIN

08:00/12:00

COMPENSACIN RECHAZOS

12:00/12:30

TRANSACCIONES
SALDOS

SALDOS

LIQUIDACIN DE SALDOS FINALES (AJUSTES)

LBTR

FINALIZACIN
REPORTES
RCG

13:45/15:00

13:15/13:30

Centro de Intercambio Fsico

CENTRO PRINCIPAL:
PLANTA PROSEGUR

Lima: Centro Principal

02:30 / 03:30

Av. Morro Solar 1086 Surco

Provincias: Entidad
Centralizadora por Plaza
08:00 / 08:15
08:45 / 09:00
13:00 / 13:15

CENTRO ALTERNO:
CENTRO BANCARIO PROSEGUR
Av. Morro Solar 1030 Surco

ORIGEN

Clasificacin por
entidad de destino

Entidad
Presentadora

Entidad Receptora
(girada)

DESTINO

Transferencias Interbancarias
Implantacin en Produccin: 22/11/2001

Transferencias Ordinarias
Pago de Haberes
Pago a Proveedores
Pago de CTS
rdenes de Pago
Pago de Tarjetas de Crdito

CANALES

A nivel nacional
ENTIDADES
RECEPTORAS

ENTIDAD
ORIGINANTE

BCRP

CUENTAS DE
ABONO

SALDOS DE
LIQUIDACIN

Qu tipos de pagos
puedes realizarInterbancarias
Transferencias
con TIN!?

220 Transferencias ordinarias

221 Pagos de haberes
222 Pagos a proveedores
223 Pago de CTS

225 Pagos de tarjetas de crdito de otros

bancos

Cdigo de Cuenta Interbancario

Ventanilla
Cajeros Automticos
Banca Empresas
Home Banking
Internet
Banca por Telfono

Dos ciclos 3 y 11 pm
Abono 5 pm, 10 am D+1

Tarifas interbancarias :
comunes y bilaterales

LIMITE INDIVIDUAL
NUEVOS SOLES

DLARES

310,000.00

60,000.00

Horarios de las Transferencias

Hoy 2 procesos diarios:

Transferencias de la Maana
ESQUEMA GENERAL DEL PROCESO

INICIALIZACIN

E
PRESENTADOS

10:00/15:00

RECEPCIN VALIDACIN

DEVOLUCIONES
T

COMPENSACIN
PRESENTADOS-DEVOLUCIONES

SALDOS

D
A

15:00/15:45

DA D

LIQUIDACIN

D
E

NO

RETIROS

LBTR

Y NUEVA LIQUIDACIN

16:15/17:00
LBTR

16:15/17:15

TRANSACCIONES
TRANSACCIONES
SALDOS
FINALIZACIN
17:45/19:45
C. ABONO
REPORTES

15:45/16:15

Transferencias de la Tarde
ESQUEMA GENERAL DEL PROCESO
DA D
E
N

INICIALIZACIN
PRESENTADOS
17:15/23:00

RECEPCIN VALIDACIN
DEVOLUCIONES
COMPENSACIN

23:00/00:00

PRESENTADOS-DEVOLUCIONES

SALDOS

D
A
D

DA D+1

LIQUIDACIN

NO

RETIROS

LBTR

08:00/08:45

Y NUEVA LIQUIDACIN
08:45/09:45

LBTR
08:45/10:00

TRANSACCIONES
TRANSACCIONES
SALDOS
FINALIZACIN

11:00/13:00
C. ABONO

REPORTES

Horarios de
las Transferencias
Noviembre 3 procesos
SESIONES
DE TRANSFERENCIAS
diarios:2011
(nuevos
horarios)
(NOVIEMBRE
TRES SESIONES)

Proceso de Validacin de CCI / DOI

ENTIDAD
ORIGEN

Presenta la validacin a
entidad receptora
Sesin TRM / TRT
(Da D)

ENTIDAD
DESTINO

ENTIDAD
ORIGEN

ENTIDAD
RECEPTORA

Genera transaccin de
validacin con importe cero
para un CCI / DOI

Recibe y verifica
validez del CCI / DOI

Devuelve NO CONFORME la
validacin a entidad origen
Sesin TRM / TRT
(Da D+1 / D+2)

Proceso de Registro del CCI / RUC

PROVEEDOR DEL
ESTADO
UNIDADES EJECUTORAS

SISTEMA CENTRALIZADO SIAF

- MEF

Validacin
CCI / RUC
Si la Validacin es
CORRECTA, se podr
realizar el PAGO en un
proceso posterior.
ENTIDADES
RECEPTORAS

BANCO DE LA
NACIN

Bancos que participan en la

Compensacin Electrnica

Entidades financieras que participan en la

Compensacin Electrnica

Cules son los canales disponibles para

una TIN!?

Tarifa Interbancaria
Genrica en Transferencias
Transferencias Ordinarias
Pago a Proveedores
Pago de CTS

Nuevos Soles

Tambin se pueden pactar Tarifas

Bilaterales

Min. S/.

Max. S/.

Misma Plaza

0.00

1.00

1.00

Otra Plaza

0.50

14.00

280.00

Plaza Exclusiva

1.50

28.00

840.00

Min. US$

Max. US$

Misma Plaza

0.00

0.30

0.30

Otra Plaza

0.50

5.00

100.00

Plaza Exclusiva

1.50

10.00

300.00

Dlares Americanos

Tarifa Interbancaria
Genrica en Transferencias
Pago de Haberes
Tambin se pueden pactar Tarifas
Bilaterales

Nuevos Soles

Min. S/.

Max. S/.

Misma Plaza

0.00

1.00

1.00

Otra Plaza

0.00

3.50

3.50

Plaza Exclusiva

1.50

28.00

840.00

Min. US$

Max. US$

Misma Plaza

0.00

0.30

0.30

Otra Plaza

0.00

1.20

1.20

Plaza Exclusiva

1.50

10.00

300.00

Dlares Americanos

Tarifa Interbancaria
Genrica en Transferencias
Pago de Tarjeta
de Crdito

Nuevos Soles

Tambin se pueden pactar Tarifas

Bilaterales

Min. S/.

Max. S/.

Misma Plaza

0.00

1.00

1.00

Otra Plaza

0.00

1.00

1.00

Plaza Exclusiva

0.00

1.00

1.00

Min. US$

Max. US$

Misma Plaza

0.00

0.30

0.30

Otra Plaza

0.00

0.30

0.30

Plaza Exclusiva

0.00

0.30

0.30

Dlares Americanos

Transferencias interbancarias

Pago de Haberes
Pago de CTS
Pago a proveedores: Privados y del
Estado

Transferencias interbancarias por pago de haberes (221)

Cuatro sub-tipos, clasificados como sigue:

Pago de haberes de Cuarta Categora

Pago de haberes de Quinta Categora
Otros haberes gravados
Otros haberes exonerados

(4)
(5) exonerada del ITF
(8)
(9)

Nombre de la empresa emisora de los pagos (pagos de un solo origen)

Cuenta a acreditar (CCI)
Cliente que origina (pagos individuales)
Nombre del Beneficiario

Transferencias interbancarias por pago de CTS

(223)
Permite identificar el ao y mes que corresponde al pago de CTS:

Mes de Pago
Ao de Pago
Sueldos brutos (6)

Importe abono CTS

Nombre de la empresa emisora de los pagos (pagos de un solo origen)
Cuenta a acreditar (CCI)
Cliente que origina (pagos individuales)
Nombre del Beneficiario

Transferencias interbancarias por pago a proveedores

(222)
Permite identificar el nmero de factura, ste se registra en el campo de la referencia. Los
bancos colocan ese nmero en el estado de cuenta para identificar el pago.
Adems:

Nombre de la empresa emisora de los pagos (pagos de un solo origen)

Cuenta a acreditar (CCI)
Cliente que origina (pagos individuales)
Nombre del Beneficiario

Participacin entidades por tipo de

transferencias

Instrumento
a compensar Transf.

Costo de las
Transferencias - Misma Plaza (Ejem. 1)
Banco del
cliente (1)

Por Transferir S/. 10,000

Comisin S/.3.50

CLIENTE QUE ORDENA LA

TRANSACCIN (1)
Por Transferir S/. 10,000
Comisin Total S/.4.50

Cargo en BCRP S/.

10,001
BCRP

SALDOS PARA
LIQUIDACIN
Importe Depositado S/. 10,000

Transferencia Compensada

CCE
Transferido S/. 10,000
Comisin S/.1.00

Banco del cliente

beneficiario (2)

CLIENTE BENEFICIARIO (2)

Instrumento
a compensar Transf.

Costo de las
Transferencias - T. Crdito (Ejem. 2)
Banco del cliente
(1)

Importe transferido US$

100.00
C. Originante (opcional)

Cargo en BCRP
US$ 99:70

BCRP

CENTRO DE
TRANSMISIN
Banco (1)
CLIENTE QUE ORDENA LA
TRANSACCIN (1)
Pago TC US$ 100.00
Comisin Originante (opcional)

SALDOS PARA
LIQUIDACIN
Importe Depositado US$ 100.00
Cargo comisin Originante US$ 0.30

Transferencia Compensada

CCE
CENTRO DE
RECEPCIN
Banco (2)
Importe Transferido US$ 100.00

Banco del cliente

beneficiario (2)

CLIENTE BENEFICIARIO (2)

Plataforma Tecnolgica de la CCE

Centro Principal

Entidades

Ethernet

Av. Cruz del Sur 129-137 Monterrico

MPLS

Router

Router

TCP/IP

Router

NODO 0

ADSL

Router

MPLS

Router

MVS/CICS

ADSL

Ethernet

Router
Router

NODO 0

Router

Centro de Respaldo
Manuel Candamo 441 Lince

AS/400

Niveles de Contingencia

Contingencia de:

Respaldos:

Centro Principal

Centro de Respaldo

Centro Principal y de Respaldo

Contingencia Extrema

Circuitos IP/MPLS

Circuitos ADSL

Circuitos IP/MPLS y ADSL

Contingencia Disquete / eMail Certificado

Intercambio Fsico Principal

Intercambio Fsico Alterno

Normas y procedimientos
Polticas Internas definidas.
o De copias de respaldo (programas y datos)
o De seguridad (fsica y lgica)
o De acceso de usuarios (claves y perfiles)
Documentacin de sistemas
Identificacin de Responsables (Gua de Referencia)
o Internos (CCE, Telefnica y Prosegur)
o Externos (Entidades)

Evaluacin peridica de riesgos

Intercambio de Claves.
Plan de Continuidad de Negocios.
o Simulacros de Contingencia.
o Simulacros de Contingencia Extrema.
o Simulacro Intercambio Fsico.

4 al ao
4 al ao
1 al ao
1 al ao

La CCE es :
La CCE es

Una empresa de servicios privada que provee los

servicios de canje y compensacin de medios de pago
entre entidades financieras evitando el movimiento
fsico de dinero y proporcionando agilidad al sistema.

Altamente confiable.

Permite agilizar las transacciones de los

clientes facilitando los pagos interbancarios.

Quines somos en la CCE?

Sistema de Pagos de Bajo Valor.

ESEC privada - S.A. - 15 Mayo 2000.
Accionistas: 14 Bancos - 9 Directores.
Normativa y supervisin: BCRP.
Auditora Interna
Unidad de Riesgos
Sistema de Control de Lavado de Activos.

Uso intensivo de tercerizacin: Sistemas, Intercambio Fsico, Contabilidad.

Esfuerzo conjunto de las Entidades Participantes y su personal

Nuestros Valores

Confiabilidad

Confidencialidad

Transparencia

Operaciones de Cheques y transferencias

sujetos a la tarifa de la CCE S.A.

En resumen
La CCE S.A.
es La Red de Transferencias de Dinero ms grande y
ms segura a nivel nacional (y de menor costo).

Proceso de transacciones - Gran capacidad.

Altamente confiable.

Ingresos inmediatos por comisiones. (se compensan

conjuntamente con las transferencias o los cheques)

Permite generar nuevas oportunidades de negocio

NMERO DE CHEQUES PROCESADOS

600 000

500 000

400 000

300 000

200 000

100 000

Cheques Presentados en S/.

Cheques Presentados en US$

Cheques Rechazados en S/.

Cheques Rechazados en US$

CHEQUES PROCESADOS IMPORTE EN NUEVOS SOLES

12 000

10 000

8 000

6 000

4 000

2 000

Total de Cheques Rechazados en S/.

Saldos a Favor Presentados en S/.

Cheques Presentados en S/.

CHEQUES PROCESADOS IMPORTE EN DLARES

2 000
1 800
1 600
1 400
1 200
1 000

800
600
400
200
0

Total de Cheques Rechazados en US$

Saldos a Favor Presentados en US$

Cheques Presentados en US$

TRANSFERENCIAS TOTALES
NUEVOS SOLES Y DLARES
Nmero S/. + US$

Millares

400
350
300
250
200
150
100
50

Muchas gracias!
Pero no se vayan