CLASES DE COBERTURAS

EL SEGURO DE PERSONAS
En este tipo de Seguro, el Asegurador se obliga a pagar a la otra parte o a un tercero
designado, una suma de dinero presentada por un Capital o una renta o tambin haciendo
efectiva la presentacin estipulada, cuando suceda el caso previsto en el contrato. El Seguro
sobre las personas comprende:
.- Seguro de Vida.
.- Seguro de Accidentes Personales.
.- Seguro Funerario.
.- Seguro de Hospitalizacin, Ciruga y Maternidad.
EL SEGURO DE VIDA:
En el Seguro de Vida se estudian tres casos:
.- En caso de Vida.
.- En caso de Muerte.
.- En caso Mixto.
En caso de Vida:
La condicin en este tipo de Seguro, es que el asegurado, sobreviva, al finalizar el tiempo
de vigencia del contrato, obligando de esta manera al Asegurador, a entregarle el importe
establecido en el mismo.
En caso de Muerte:
En caso de muerte, el Asegurador est obligado a pagar al beneficiario, la suma estipulada
en caso que el fallecimiento ocurra antes del vencimiento del contrato.
En caso Mixto:
Es cuando el Asegurador se obliga a pagar el importe estipulado al Asegurado, si este
sobrevive al plazo estipulado en el contrato, o al beneficiario, si el Asegurado fallece antes
del plazo previsto.

EL SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES:

Cubre aquellos accidentes debidos a causa fortuita, violenta y externa que produzcan al
asegurado, lesiones corporales objetivamente constatables y que tengan como consecuencia
la muerte, una invalidez permanente o una incapacidad temporal.
Existen coberturas que se pueden contratar adicionalmente, a saber:
Beneficio Acumulativo:
El capital pagadero en caso de muerte accidental e invalidez permanente, aumentar a partir
de la primera renovacin, en un porcentaje ( 10%, 20%, etc.) del capital asegurado inicial,
hasta alcanzar un aumento acumulado determinado que pudiera ser igual al capital inicial
contratado.
Cobertura por fallecimiento conjunto:
Si a consecuencia de un accidente cubierto por la pliza y dentro del ao siguiente a la
fecha de ocurrencia del mismo, se produjese la muerte del asegurado titular y su cnyuge,
indicados en el cuadro y recibo de la pliza, la compaa incrementar el capital asegurado
por muerte accidental de cada uno de ellos en el porcentaje solicitado.
Cobertura de gastos por comunicacin, traslados y auxilio:
En caso de que el asegurado titular y/o cualquiera de los familiares inscritos sufrieren un
accidente cubierto por la pliza, la compaa pagar hasta el monte indicado en el cuadro y
recibo de la pliza, los gastos en que se incurriese por los siguientes conceptos:
a.- La comunicacin con sus familiares, con las autoridades competentes y la compaa.
b.- El hospedaje, alimentacin y traslados de una persona a fin de prestarle auxilio al
asegurado titular y/o cualquiera de los familiares inscritos, siempre que alguno de estos
hubiese requerido la atencin mdica en un centro hospitalario. La compaa reconocer los
das de hospedaje que sean necesarios de acuerdo a la gravedad de las lesiones sufridas por
el asegurado titular y/o cualquiera de sus familiares inscritos, en cuyo caso deber ser
presentado junto con la reclamacin, un informe detallado por el mdico tratante.
Cobertura de gastos de repatriacin:
En caso de fallecimiento del asegurado titular y/o cualquiera de los familiares inscritos en
la pliza a consecuencia de un accidente cubierto por la pliza, la compaa pagar los
gastos incurridos hasta por el capital indicado en el cuadro y recibo de la pliza, o el que se
encuentre vigente para el momento del accidente, por el traslado del asegurado titular y/o
cualquiera de los familiares inscritos desde el lugar donde ocurri el fallecimiento hasta el
sealado como su direccin de habitacin en el cuadro y recibo de la pliza.

HOSPITALIZACIN, CIRUGA Y MATERNIDAD:

El objeto de este seguro es indemnizar al asegurado titular por los gastos razonables
mdicamente necesarios incurridos por el asegurado o sus familiares dependientes inscritos
en la pliza, siempre y cuando tales gastos se originen como origen como consecuencia
directa de enfermedad o accidente, de acuerdo a los lmites y condiciones en ella
establecidos y se hubiere pagado previamente la prima convenida.
Entre los gastos amparados por la pliza, se encuentran:
Estada Hospitalaria.
Honorarios Mdicos.
Gastos clnicos y especiales de diagnstico.
Maternidad y Obstetricia (generalmente opcional)
Gastos por ciruga ambulatoria.
Tratamiento Mdico con o sin Hospitalizacin.
Todas las plizas tienen un plazo de espera, el cual se entiende como el perodo
establecido de acuerdo a las condiciones de la pliza, segn sea el caso, durante el cual los
gastos incurridos por el asegurado no estn cubiertos. Generalmente, este perodo varia
entre 3 y 6 meses, dependiendo de la compaa o la enfermedad de que se trate. Sin
embargo, en los casos de accidente, no se aplican plazos de espera como tampoco en las
siguientes enfermedades agudas:
Meningoencefaltis, fiebre reumtica, neumona, gastroenteritis, abscesos, amigdalitis,
peritonitis, pelo nefritis, torsin testicular, torsin de ovarios, estatus asmticos, as como
aquellas emergencias mdicas que no sean consecuencia de una enfermedad preexsistente
( ver condiciones de la pliza ) .
Es importante tomar en cuenta al momento de llenar la solicitud, colocar los datos exactos
con respecto a las enfermedades, padecimientos e intervenciones quirrgicas, pues
cualquier informacin falsa, inexacta u omisin, podra generar el rechazo del reclamo. Por
otra parte, es conveniente conocer la clusula de las exclusiones.

Las enfermedades pre exsistentes, son todas aquellas que se padecen antes de la
contratacin de la pliza.
SITUACIONES EXTREMAS:
Esta cobertura garantiza el pago de los gastos usuales, razonables y acostumbrados, del
lugar en que se causen, bien en Venezuela o en el exterior, como consecuencia de
enfermedades o de los eventos siguientes:
Enfermedades neurolgicas y neuroquirrgicas, incluyendo accidentes cerebrovasculares y neoplasmas.
Tratamiento quirrgico de cardiopata isqumica.
Tratamiento de cncer, incluyendo quimioterapia, radioterapia y hormonoterapia.
Trasplante de rganos.
Tratamiento mdico quirrgico para el paciente con trauma mayor (politraumatismo).
Tratamiento de la insuficiencia renal ( dilisis)
Quemaduras Graves.
Sepis severa.
Esta cobertura se contrata generalmente en dlares americanos y la suma contratada puede
llegar hasta 2.500.000.
MATERNIDAD
Cobertura que se contrata mediante el pago de una prima adicional, con el fin de amparar
los gastos razonables ocasionados por atenciones mdicas, hospitalizaciones o
intervenciones quirrgicas que fueren mdicamente necesarias a las cuales deba someterse
el asegurado titular o cnyuge, por concepto de embarazos o sus complicaciones,
maternidad y sus complicaciones, aborto, embarazo ectpico, parto normal o con frceps y
cesrea, originados durante la vigencia de esta cobertura, una vez transcurridos los plazos
de espera que a continuacin se mencionan:
1. Embarazo o parto, as como sus complicaciones, cuando el parto ocurra o hubiere
llegado a ocurrir despus de once (11 ) meses contados a partir de la inclusin de esta
cobertura en la pliza.
2. Aborto ocurrido despus de cinco (5 ) meses contados a partir de la fecha de inclusin
de esta cobertura en la pliza si el parto hubiere estado cubierto por este, comprobable
mediante la presentacin de la biopsia correspondiente

EL SEGURO SOBRE LAS PROPIEDADES

En el Seguro sobre las propiedades, el Asegurador responde por los daos ocasionados a los
bienes objetos del seguro previsto y conforme a lo estipulado en el contrato. En ningn
caso, la indemnizacin podr superar la suma asegurada.
En vista de su amplitud, este lo podemos dividir as:
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 Seguro de Incendio y Lneas Aliadas.

Seguro de Robo
Seguro de Automvil.
Seguro de Ramos Tcnicos de Ingeniera.
Seguros de Riesgos Especiales.
Seguro de Transporte.
Seguro Agrcola.
Combinados.
El SEGURO DE INCENDIO Y LNEAS ALIADAS:
El fin primordial del seguro de Incendio, es garantizar a los asegurados contra el riesgo de
Incendio, pero no las consecuencias de otros acontecimientos, que sin tener el carcter de
incendio, producen daos anlogos. El Asegurador es responsable de los efectos del fuego
que destruye o deteriora parcialmente los objetos asegurados. Es decir, que si los deterioros
o simples desgastes son consecuencia de un verdadero incendio, son a cargo del asegurador,
procedan de la accin directa del fuego, exceso de calor o de los efectos del humo o del
agua. El Seguro de Incendio puede extender a cubrir riesgos o peligros adicionales, tales
como: Terremoto, Inundacin, Daos por agua, Motn y Conmocin Civil, Extensin de
Cobertura, Deterioro de Bienes Refrigerados, Rotura de Vidrios y anuncios y otros,
conocidos como lneas aliadas.
EL SEGURO DE ROBO:
Responde por las prdidas de los objetos asegurados por robo, mientras se encuentren en el
lugar
indicado
en
la Pliza, por el dao causado a los objetos asegurados al robar o intentar hacerlo y por la
destruccin que se efecte al violar el domicilio.
Generalmente, las Plizas de Robo van acompaadas de la cobertura de Asalto y Atraco y
Hurto.
Pasemos ahora a definir cada trmino:
ROBO:
Apoderamiento ilegal de una cosa mueble, total o parcialmente ajena, con fuerza en las
cosas o con violencia.
ATRACO O ASALTO:
Despojar la propiedad de una persona por la fuerza o bajo amenaza de usar la fuerza.
HURTO:
Es la sustraccin ilegal de la propiedad de un individuo con el intento de defraudar al
dueo, es decir, el apoderamiento ilegtimo de una cosa o mueble, total o parcialmente
ajena, sin violencia fsica en las personas.
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EL SEGURO DE AUTOMVIL:
Este tipo de seguro puede amparar tanto los daos propios como los daos causados a un
tercero.
COBERTURA AMPLIA:
Ampara las prdidas que puedan sobrevenir al asegurado a consecuencia de cualquier causa
hasta los montos indicados en la pliza, excepto aquellas que expresamente se mencionan
en las exclusiones, como por ejemplo: terremoto, maremoto, guerra, invasin, golpe de
estado, etc. Por otra parte, existen otras condiciones donde la compaa queda exenta de
responsabilidad, como son:
- Cuando el conductor se encuentre es estado de ebriedad o bajo influencia de
estupefacientes o drogas toxicas o heroicas.
- Cuando el Asegurado o conductor autorizado por l, al momento del accidente, carezca de
los documentos que lo habilitan para conducir o si tales documentos se encuentran
anulados, suspendidos o revocados.
Es importante leer detenidamente, cuales son las causas que originan la exoneracin de
responsabilidad de la compaa.
COBERTURA DE INDEMNIZACIN DIARIA POR ROBO DEL VEHCULO:
En caso de que el asegurado quede privado del uso del vehculo amparado por la pliza,
como consecuencia directa y robo del mismo, la compaa le indemnizar una cantidad
diaria, desde el da en que se hayan cumplido los requisitos de notificacin de acuerdo a las
condiciones establecidas en la pliza y hasta:
.- El da en que la compaa haga efectiva al asegurado la indemnizacin por robo del
vehculo, una vez transcurrido el plazo de 60 das o
.- El da en que se haya logrado la recuperacin del vehculo robado, la cual el asegurado se
compromete a comunicar a la compaa. Sin embargo, el perodo de indemnizacin diaria
por robo del vehculo, continuar en caso del vehculo recuperado requiera reparacin de
daos sufridos a causa de robo, siempre que la orden de recuperacin correspondiente se
haya firmado de mutuo acuerdo, dentro de los 3 das hbiles siguientes a la fecha de
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notificacin de la recuperacin y terminado en este caso en la fecha prevista para la entrega

del vehculo.
En ningn caso, la indemnizacin no podr exceder del perodo de 60 das, ni de la cantidad
de la suma lmite indicado en el cuadro de la pliza.

COBERTURA DE APARATOS Y ACCESORIOS:

La compaa conviene en indemnizar la prdida o daos de los aparatos y accesorios
especificado en el cuadro de la pliza y que ocurra a consecuencia de hurto, robo o intento
de cometerlo.
Esta cobertura en ningn caso estar sujeta a la aplicacin de deducible.
Generalmente, las compaas aseguran los accesorios originales sin ningn costo.
COBERTURA DE RESPONSABILIDAD CIVIL ( Daos a terceros)
La compaa se compromete a pagar directamente al tercero, victima de un accidente de
trnsito ocurrido dentro del territorio nacional, con ocasin del uso del vehculo asegurado,
los daos materiales que le hayan causado como consecuencia del mismo y los cuales deba
pagar el asegurado o conductor de conformidad con
la Ley de Trnsito Terrestre, pero limitados a las cantidades previstas en la pliza por cada
accidente.
COBERTURA DE EXCESO DE LMITES:
Ampara hasta la suma asegurada, los pagos que tuviere que efectuar el asegurado como
civilmente responsable por daos materiales a las personas y las cosas, conjuntamente,
despus de agotados los montos de la pliza de Responsabilidad Civil de Automviles
bsica.
COBETURA DE
VEHCULOS:

ACCIDENTES

PERSONALES

PARA

OCUPANTES

DE

La compaa se compromete a indemnizar las consecuencias econmicas de un accidente

corporal sufrido en su condicin de conductor y/o pasajero del vehculo descrito en el
cuadro de la pliza y a las personas que se encuentran viajando dentro de dicho vehculo o
mientras estn subiendo o bajando del mismo.
Se entiende por accidente corporal a los efectos de la pliza, los casos de muerte, invalidez
permanente total o parcial que ocurran como consecuencia real, directa y exclusiva, de
heridas o lesiones corporales ocasionadas por la accin fortuita, repentina y violenta de una
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fuerza o agente externo o involuntariamente por los asegurados y originados por el uso del
vehculo.

EL SEGURO DE RAMOS TCNICOS DE INGENIERIA:

TODO RIESGO DE CONSTRUCCIN:
Esta diseado para cubrir toda clase de obras de construccin, cubriendo tanto los daos
sufridos por la obra como los reclamos de terceros por daos a sus propiedades o lesiones
corporales, as como tambin las materias primas almacenadas en el lugar de la
construccin y los materiales auxiliares. Tambin se pueden amparar los equipos de
contratistas empleados, tales como las edificaciones provisionales y la maquinaria
empleada en la construccin.
Como contratante del seguro, pueden aparecer:
El propietario de la obra.
Los contratistas que trabajen en el proyecto.
Todos los sub.- contratistas.
Con el fin de evitar diferencia en la cobertura, debe procurarse siempre que la pliza sea
emitida a favor de todas las partes interesadas.
Construcciones que pueden ser objeto de este seguro:
Todo tipo de construcciones sobre la tierra, tales como:
- Casas, edificios, hospitales, teatros, naves de fbricas, hangares, etc.
Vas frreas, carreteras, autopistas, aeropuertos, pistas de aterrizaje.
Tiempo de cobertura:
Dentro de los tiempos de la vigencia de la pliza, la responsabilidad de la compaa se
inicia cuando los bienes asegurados o parte de ellos hayan sido descargados en el sitio de la
obra o cuando empiecen los trabajos de construccin (lo que ocurra primero) y culmina al
momento de la aceptacin por parte del dueo.
En caso de que la construccin no se termine en el plaza indicado en el contrato y se deban
prolongar los trabajos, se cobrar una prima adicional por el tiempo extra de cobertura.
Suma Asegurada:
La suma asegurada deber corresponder a la suma prevista en el contrato de construccin,
incluyendo el valor de los materiales y elementos de construccin esta suma se le puede
agregar el valor de los equipos del contratista, el valor de los equipos empleados en el
montaje y las mquinas de construccin que ser aseguradas a su valor de reposicin a
nuevo.
SEGURO DE MONTAJE:
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Est diseado para cubrir toda clase de obras de construccin, el cual proporciona amplia
proteccin contra daos sufridos por los equipos, materias primas almacenadas y materiales
auxiliares, as como contra los reclamos de terceros por daos a sus propiedades o lesiones
corporales. Adicionalmente, se pueden amparar los equipos de contratistas tas empleados,
tales como las edificaciones provisionales y la maquinaria empleada en la construccin.
Asegurado:
- El fabricante o proveedor de las mquinas, aparatos y/o dems objetos del montaje,
siempre que sea efectuado por l o bajo su responsabilidad.
La empresa encargada del montaje.
-El comprador de los objetos a amontar.
El acreedor que financie el montaje.
Lo mejor es emitir la pliza a favor de todas las partes interesadas.
Que puede asegurarse:
- El montaje y perodo de pruebas de todo tipo de mquinas y aparatos, tales como.
- Turbinas, generadores, calderas, compresores, motores de combustin, mquinas,
herramientas, bombas, ascensores, gras, mquinas de imprenta, hornos, etc.
Cobertura Bsica:
Incendio, explosin, impacto de rayo, cada de aeronaves o parte de ellas u objetos cados
de las mismas.
Errores durante el montaje.
Impericia, descuido, actos malintencionados individuales de los obreros y empelados del
asegurado y de extraos.
Cada de partes del objeto que se monta como consecuencia de rotura de cables o
cadenas, hundimientos o deslizamientos del equipo de montaje, etc.
- Robo con violencia.
Corto circuito, arcos voltaicos, accin indirecta de electricidad atmosfrica.
- Otros accidentes durante el montaje y para bienes nuevos, tambin durante las pruebas de
resistencias u operacin.
Coberturas Adicionales:
Terremoto y/o temblor de tierra y dems perturbaciones ssmicas.- Cicln, huracn,
tempestad, vientos, inundacin, desbordamiento y alza del nivel de las aguas, maremoto y
enfangamiento.
Daos causados por errores en diseo, defectos de construccin, fundicin, uso de
materiales defectuosos, etc.
Responsabilidad Civil a propiedades de terceros y lesiones corporales.
- Otra propiedad del asegurado ( O.P.A. )
Periodo de cobertura:
Dentro de los trminos de la vigencia de la pliza, la responsabilidad de la compaa se
inicia cuando los bienes asegurados o parte de ellos, hayan sido descargados en buenas
condiciones en el sitio del montaje mencionado en la pliza y termina:
Para los objetos nuevos, al concluir la prueba de operacin y ser aceptados por el dueo.
Para objetos usados, inmediatamente antes de que se inicie el perodo de de prueba o
resistencia o prueba de operacin.
Si el perodo de montaje resulta mayor que el tiempo par el cual se expidi la pliza, la
compaa a solicitud del asegurado, podr extender la vigencia del seguro mediante el
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cobro de una prima adicional por cada mes o fraccin. Para la extensin de la vigencia
durante el perodo de prueba ser necesario un convenio especial.
Suma Asegurada:
Valor de reposicin:
Para los efectos de esta pliza, se entiende como valor de reposicin, la cantidad que
exigira la adquisicin de un bien nuevo de la misma clase y capacidad, incluyendo el costo
de transporte, montaje y derechos de aduana, si los hubiere.
Valor asegurado:
Para los bienes nuevos, el asegurado deber solicitar y mantener durante el montaje, como
valor de reposicin, el que sea equivalente al valor de reposicin, aun cuando este exceda el
precio de compra- venta. En caso contrario, los daos sern indemnizados por la compaa
en forma proporcional.
Para los bienes usados, el valor asegurado debe ser el precio de la compra-venta respectiva,
incluyendo fletes, costos de montaje y derechos de aduana, si los hubiere.
El seguro debe hacerse por el valor total de los bienes que se han de montar, ya sea que
todos estos estn en el lugar del montaje al iniciarse la pliza o llevados all, durante el
perodo de instalacin.
EQUIPO DE CONTRATISTA:
Ampara todo dao accidental, sbito e imprevisto, por causas externas, incluyendo
incendio, rayo, robo, choque, vuelco y colisin, de todo equipo mvil.
Asegurado:
Puede ser el propietario o el arrendatario.
Equipo asegurable:
Tractores.
Gras.
Perforadoras.
Excavadoras.
Retroexcavadoras.
Compresores mviles.
Otros equipos mviles.
Cobertura Bsica:
Toda prdida y/o dao fsico a ala propiedad asegurada por cualquier causa accidental
externa, salvo los riesgos excluidos.
Coberturas Adicionales:
Huelga, motn, Conmocin Civil, Responsabilidad Civil y traslados terrestres.
Bienes No Asegurables:
- Automviles, camiones, remolques, chutos, motocicletas, bicicletas y similares, sus
repuestos y accesorios.
Construcciones usadas como campamentos o similares ( obras temporales ).
Maquinarias, equipos o materiales de construccin instalados o que vayan a formar parte
o hayan formado parte integrante de cualquier instalacin fija, herramientas manuales y
equipos de proteccin y similares.
Cualquier mquina o equipo mientras est operando o colocado bajo tierra o en
aserraderos y calderas fijas o mviles, aunque formen parte de un equipo asegurado.
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 Riesgos de almacenaje de la propiedad asegurada, excepto cuando sea incidental al uso

normal o frecuente de la misma y siempre que tal almacenaje no exceda de 30 das
consecutivos por cada unidad.
Planos, heliografas, diseos o especificaciones.
Combustibles, lubricantes y medios de refrigeracin.
Perodo de Cobertura:
Anual, renovable.
Suma Asegurada:
Debe ser el valor de reposicin, entendindose este valor, la cantidad que exigira la
adquisicin de un bien nuevo de la misma clase y capacidad, incluyendo el costo de
transporte, montaje y derechos de aduana, si los hubiese.
ROTURA DE MAQUINARIA:
Proteje los bienes asegurados de la destruccin o daos que puedan sufrir, debido a
cualquier causa accidental externa, como tambin los daos internos.
Cubre la maquinaria descrita, nicamente dentro de los predios sealados en la pliza, ya
sea que tal mquina est o n trabajando o haya sido desmontada para reparacin, limpieza,
revisin, reacondicionamiento o cuando sea desmontada, trasladada y probada en otro lugar
del predio mencionado.
Asegurado:
Propietarios o entidades que financien su adquisicin.
Bienes Asegurables:
Todos los aparatos, maquinarias, instalaciones y equipos mecnicos.
Este seguro, excluye solo unos pocos objetos de vida til relativamente corta y sujetos por
consiguientes a cambios peridicos, entre los que podemos mencionar:
tiles o herramientas recambiables de todo tipo.
Filtros, cedazos, cadenas, correas, cables, cuerdas, cilindros, grabados, troqueles,
matrices, etc.
Piezas de vidrio, cermica, o madera, neumticos o llantas de caucho, revestimientos,
refractarios.
Combustibles, lubricante, medios refrigerantes y otros medios de operacin, a excepcin
del aceite usado en transformadores y el mercurio utilizado en los rectificadores de
corriente.
A menos que sean daados como consecuencia de una prdida indemnizable por esta
pliza.
Cobertura Bsica:
Impericia, descuido y actos malintencionados individuales del personal o de extraos.
La accin directa de la energa elctrica como resultado de corto-circuito, arcos voltaicos
y otros elementos, as como la accin indirecta de electricidad atmosfrica.
Errores en diseos, defectos de construccin, fundicin y uso de materiales defectuosos.
- Defectos de mano de obra y montaje incorrecto.
- Rotura debido a fuerza centrfuga de las mquinas aseguradas.
- Explosin Fsica.
- Calentamiento excesivo del material por falta de agua.
- Vientos.
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- Cuerpos extraos.
- Otros accidentes ocurridos a los bienes asegurados, salvo aquellas situaciones
expresamente excluidas.
Coberturas adicionales:
- Responsabilidad Civil por lesiones corporales o daos a propiedades de terceros.
- Otras propiedades del asegurado (O. P. A. ).
Perodo de Cobertura:
Anual, renovable.
Suma Asegurada:
Debe ser el valor de reposicin, entendindose dicho valor, la cantidad que exigira la
adquisicin de un bien nuevo valor factura, de la misma clase y capacidad, incluyendo el
costo de transporte, montaje y derechos de aduana, si los hubiere.
SEGURO DE LUCRO CESANTE POR ROTURA DE MAQUINARIA:
Esta cobertura, indemniza el perjuicio a causa de una interrupcin comprobada del
funcionamiento, debido a un dao material indemnizable dentro del seguro de rotura de
maquinaria. Como se puede observar, es un complemento ideal del seguro de daos fsicos,
puesto que en muchas ocasiones, la prdida de beneficios alcanza montos ms elevados que
la rotura en s.
Coberturas:
Se cubre la prdida de beneficios derivada de cualquiera de los riesgos amparados bajo la
cobertura de rotura de maquinaria.
Entre los factores que pueden ser afectados por un siniestro de rotura de maquinaria,
tenemos los siguientes:
- Reduccin del volumen del negocio:
- La cuanta de la prdida se determina por el producto del tipo de ventas registrado en el
perodo del ejercicio anterior correspondiente al perodo de indemnizacin y el volumen de
ventas efectivamente obtenido durante el perodo de indemnizacin.
Otras medidas para aminorar las prdidas:
Se refiere a los gastos adicionales en que se incurren, previo consentimiento de los
asegurados, por ejemplo:
- Turnos extras, as como tambin, encargos urgentes para la ejecucin de reparaciones y
similares.
Perodo de indemnizacin:
Al contrario de lo que ocurre con el dao fsico, la prdida por lucro cesante aumenta con el
tiempo, por consiguiente, es necesario limitar el perodo de indemnizacin por parte del
asegurador. Esto se hace, fijando un perodo de indemnizacin, que por lo general, es de
tres, seis nueve o doce meses, solo en casos excepcionales se puede establecer un perodo
mayor.
Para la determinacin del perodo de indemnizacin, hay que hacer un estudio completo de
la planta y debe tomarse en consideracin, el perodo de reposicin necesario en el caso de
un siniestro a determinada mquina. A mayor perodo de indemnizacin, el costo del seguro
es mayor.
Deducible:
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En vista que normalmente las empresas pueden soportar interrupciones cortas en sus
operaciones, bien porque tengan inventario de productos terminados o porque puedan
recuperar la prdida en poco tiempo, es conveniente eliminar todos esos siniestros
pequeos y por lo tanto, se fija un deducible temporal, el cual, por supuesto, influye en la
prima puesto que al ser mayor el deducible, la tasa disminuye. La fijacin del deducible
depende tambin, del anlisis del riesgo y cantidad de productos terminados, posibilidades
de compensar las prdidas en la produccin, as como la cuanta del gravamen financiero
que la empresa pueda soportar. Generalmente, se habla de un deducible de siete das y
dependiendo del caso, podra ser menor, sin llegar en ningn caso a ser menor a dos das.
Suma Asegurada:
Normalmente, la suma asegurada supone un beneficio bruto que resulte de la venta de las
mercancas producidas o vendidas por la empresa asegurada dentro un perodo de doce
meses consecutivos, en general, un ejercicio econmico.
En casos excepcionales, pueden fijarse por concepto de suma asegurada, tambin los gastos
adicionales por ao, si se desean amparar solamente tales gastos, como los que se originan,
por ejemplo, por la compra de energa elctrica o de productos semielaborados en caso de
ocurrir un siniestro.
Definiciones:
Beneficio Bruto:Es el importe en que la cifra de venta ms el valor de las existencias
disponibles al momento de terminar el ejercicio, sobrepase la cuanta de los gastos
especficos dependientes del volumen de ventas ms el valor de las existencias disponibles
al comenzar el ejercicio.
Gastos especficos dependientes del volumen de ventas:
Estos gastos abarcan todo costo desembolsado para adquirir materias auxiliares y de
operacin, as como para la compra de productos acabados o semi- acabados, embalajes,
fletes, gastos de transporte y almacenajes intermedios, derechos de licencias y patentes y
costos similares.
Volumen del negocio:
Es la causa de todos los ingresos percibidos por el asegurado, por bienes vendidos o
suministrados que se hayan producidos o acabados en la empresa, as como , por los
servicios prestados en los locales de la empresa en el curso de las operaciones.
Volumen anual del negocio:
Es la cifra de ventas registradas durante los doce meses anteriores a la fecha del siniestro.
Volumen normal del negocio:
Representa la cifra de ventas durante el perodo que, dentro del ejercicio econmico
inmediatamente anterior a la fecha del siniestro, corresponde al perodo de indemnizacin.
Este volumen, tiene particular importancia cuando se trata de empresas que tienen fuertes
fluctuaciones en su volumen de ventas.
Con el objeto de tener una suma asegurada suficiente, es conveniente tomar en
consideracin los factores que puedan influir durante el perodo del seguro, tales como,
cambios en los niveles de salarios y precios.
Tasa o rata de beneficio bruto:
Es la relacin existente entre el beneficio bruto y la cifra de ventas referida al ejercicio
econmico.
EQUIPO ELECTRNICO:
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ASEGURADOS:
Los propietarios o arrendatarios de instalaciones y equipos elctricos o electrnicos. En
algunos casos de equipos alquilados, es conveniente establecer un acuerdo entre
arrendatario y arrendador, que incluya el costo del seguro.
EQUIPOS ASEGURABLES:
-Instalaciones completas de procesamiento electrnico de datos.
- Instalaciones de telecomunicaciones: equipos de telex, centrales telefnicas, estaciones de
radar, satlites de telecomunicaciones, etc.
- Equipos mdicos: rayos X, equipos de radiacin, tomgrafos, etc.
- Otros equipos electrnicos: Instalaciones de televisores, estudios de televisin,
microscopios electrnicos y similares.
Cobertura bsica:
Ampara todo dao ocurrido en forma sbita e imprevista, cuyas causas mas frecuentes
podemos mencionar:
- Incendio, impacto de rayo, cada de aeronaves.
- Humo, holln, gases, aunque no se deban a un incendio en la instalacin.
- Daos por agua, humedad o tempestad.
- Corto- circuito y otras causas elctricas.
- Errores de construccin y de clculo, fallas de fabricacin y montaje, defectos de
fundicin y material, mano de obra deficiente.
- Impericia, descuido y actos malintencionados.
- Robo con violencia, saqueo, sabotaje.
- Hundimiento del terreno, cada de rocas, aludes.
Coberturas adicionales:
- Terremoto, huracn.
- Huelga, motn.
- Riesgo de transporte. Cuando sea temporal y para equipos no fijos.
- Climatizacin: Se cubren los daos ocasionados por un siniestro indemnizable en los
equipos de climatizacin, quedando estos equipos incluidos dentro de la pliza.
- Hurto. En este caso, es conveniente establecer un deducible del 20%.
- Fletes areos, fletes expresos, horas extras, trabajos en das feriados.
Otras coberturas para equipos de procesamiento electrnico de datos:
Estas coberturas se otorgan solo en compaa de la bsica:
- Costos por reponer la informacin daada. Se cubre tanto el portador externo de datos
como el costo de reponer dicha informacin.
- Gastos adicionales:
El costo de arrendamiento de otro equipo o el costo de procesar externamente los datos,
mientras dura la interrupcin.
Para este tipo de cobertura, se adopta un deducible temporal y el perodo de indemnizacin
se establece de acuerdo al anlisis de cada riesgo en particular.
Perodo:
Anual, renovable.
Suma Asegurada:
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Corresponder al valor de reposicin, es decir, al valor factura, ms aranceles, gastos de

transporte y montaje.
EL SEGURO DE TRANSPORTE:
El Seguro de Transporte se divide en :
Seguro de Transporte Martimo.
Seguro de Transporte Terrestre.
Seguro de Transporte Fluvial.
Seguro de Transporte Areo.
Seguro de Transporte Martimo:
Ampara los riesgos descritos en el contrato para proteger al asegurado de aquellos eventos
que se produzcan en forma accidental como por ejemplo : colisin con otro buque, una
tormenta de mar, un choque contra un islote, la encalladura, los daos al cargamento por
agua de mar, ms no por el deterioro natural ni por las prdidas inevitables.
Seguro de Transporte Terrestre:

Ampara los riesgos nombrados en el contrato que puedan sufrir los bienes transportados.
Seguro de Transporte Fluvial:
El Seguro de Transporte Fluvial en Venezuela casi no se ha desarrollado comercialmente.
Sin embargo, un pequeo tramo del ro Orinoco desde Puerto Ordaz hasta el Atlntico,
tiene cierta actividad por el recorrido que hacen los buques de gran caldo para la
exportacin del hierro.
Cualquier seguro que cubra el transporte por agua necesariamente incluye los peligros
propios de la travesa como las prdidas de averas gruesas, prdidas de averas
particulares.
.Seguro de Transporte Areo:
En primer trmino, debemos aclarar que los seguros concentrados con motivo de trfico
areo han tomado diversas denominaciones, tales como: Seguro Areo, Seguro
Aeronutico, Seguro de Aviacin y Seguro de Navegacin Area.
La navegacin area cada da toma mayor auge, lo que deriva el crecimiento de la
importancia del Seguro aeronutico que viene a ser una combinacin de tipos de seguros
conocidos del seguro, adoptados a las condiciones de vuelo.
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EL SEGURO AGRICOLA:
Los riesgos cubiertos por la pliza se denominan riesgos de cosecha y se extienden a cubrir
a todo el proceso de cultivo de la planta, desde la preparacin de la tierra hasta la
maduracin del fruto y su aptitud para ser recolectado. Estos riesgos son:
- Falta de lluvia.
- Lluvia en exceso.
- Vientos fuertes.
- Incendio y/o rayo.
- Inundacin imprevista o inevitable.
- Plagas y enfermedades econmicamente no controlables.
Tambin pueden ser incluidas las maquinarias agrcolas.
COMBINADOS:
El seguro combinado como su nombre lo indica, es una combinacin de plizas que se
agrupan para amparar en una sola pliza, una serie de coberturas que permiten simplificar y
obtener un costo menor, que si se contrataran por separado
COMBINADO DE INDUSTRIA Y COMERCIO

COBERTURAS BSICAS:

Incendio

Rayo

Explosin, Cada de Aeronaves

Humo

Remocin de Escombros

Honorarios de Topgrafos, Reconstruccin de Archivos y Gastos de Extincin de

Incendio.

Gastos Extraordinarios

Huracn, Ventarrn, Tempestad e Impacto de Vehculos.

Prdidas Indirectas.
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Cobertura Automtica hasta 10% de la suma asegurada para los bienes adquiridos o
construidos por el asegurado. Dicha cobertura se otorga por un perodo de 60 das
consecutivos.

OPCIONALES:

Robo, Asalto, Atraco y Daos al local

Motn, Disturbios Laborales y Daos Maliciosos

Inundacin y Daos por agua

Terremoto o temblor de tierra

Rotura de vidrios y anuncios

Deterioro de bienes refrigerados o congelados

Prdida de renta

Prdidas Indirectas en exceso de la cobertura bsica hasta 15%

Fidelidad, Dinero en local, en trnsito y falsificacin

Responsabilidad Civil General

Responsabilidad Civil Empresarial

Responsabilidad Civil Extracontractual: Responsabilidad Civil de

la Carga, Riesgo Locativo, Responsabilidad ante vecinos, Responsabilidad Civil de
Productos.

Ramos Tcnicos de Ingeniera: Rotura de maquinarias daos internos en

maquinarias. Daos internos a los equipos electrnicos (incluye portadores externos
de datos)

Prdidas Indirectas

Mercanca en trnsito

CLASULAS NO ONEROSAS:

Otros Documentos Probatorios

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Inventario o avalo

Remocin temporal

Cobertura automtica

Cuidado, control y custodia

Valor de reposicin a nuevo

Cobertura fuera de las edificaciones

Sellos y marcas

Restitucin automtica de suma asegurada.

COMBINADO RESIDENCIAL:
COBERTURAS BSICAS:

Incendio, Rayo y Explosin

Cada de Aeronaves

Motn, Disturbios Laborales y Daos Maliciosos

Huracn, Ventarrn, Tempestad

Inundacin y Daos por Agua

COBERTURAS OPCIONALES:

Terremoto o Temblor de Tierra Rotura de Vidrios

Robo, Asalto o Atraco y Hurto

Equipos Electrnicos

Responsabilidad Civil

Riesgo ante Vecinos

Accidentes Personales
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Gastos Mdicos

Gastos de entierro.

Costo del servicio urgente que requiera el asegurado por concepto de plomera,
electricidad, seguridad y rotura de vidrios que formen parte del cerramiento del
inmueble asegurado.

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