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donde los clientes inscriban sus depsitos o crditos y el banco les entregaba algunos cuadernillos de
formularios, llenados por los clientes. Cmaras de Compensacin de los banqueros pagaban entre si las
diferencias resultantes de las transacciones de los cheques trabados. Importante esto, por que entre ellos se dio
origen a ciertos cheques especiales Transfer- Tickets girados para cubrir saldos y transferencias de los
cheques emitidos en el mercado.
Cheques no tuvieron un origen legal. Los pases empezaron a legislar mitad siglo XIX donde se confirman y
perfeccionan en el siglo XXI. COLOMBIA se inicio la legislacin con la ley 75/1916, 2da ley de instrumentos
negociables ley 46/1923, Dcto 410/1971 C. co complementado ley 1/1980 cheque fiscal.
DEFINICIN: Es una orden incondicional de pago librada contra un banco en donde el girador tiene fondos
depositados a su orden en una cuenta corriente bancaria,
o, si carece de tales fondos, tiene autorizacin del
banco para girar al descubierto
CARACTERSTICAS
Es un titulo valor de contenido crediticio, por cuanto incorpora la obligacin incondicional de pagar
determinada suma de dinero.
Es un titulo singular, puesto que se pueden expedir cheques uno a uno, totalmente independiente entre
s.
Es un titulo singular, puesto que se pueden expedir cheques uno a uno, totalmente independiente entre
s.
Es un titulo valor causal, por que el cheque surge por la existencia previa de un contrato de cuenta
corriente bancario
El beneficiario del cheque puede estar determinado, caso en el cual el titulo es a la orden, o
indeterminado, en cuyo supuesto el instrumento es al portador
El cheque es un medio de pago. Como en el no se puede establecer plazo alguno, porque es pagadero a
su presentacin.
REQUISITOS
a- el nombre del banco librado
b- la orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero
c- la mencin del derecho que en el titulo se incorpora
d- la indicacin de ser pagado a la orden o al portador
e- la firma de quien lo crea
g- la fecha de creacin
f- lugar de expedicin
h- lugar de pago
ELEMENTOS
1- personales:
-GIRADOR
: Persona que emite el cheque dando la orden de pago
-GIRADO
: entidad bancaria o de crdito al que va dirigido la orden de pago
-TENEDOR
: Persona poseedora del ttulo en cada momento
-ENDOSANTE : Tenedor que transmite el cheque
-ENDOSATARIO: Persona a cuyo favor se realiza el endoso
-AVALISTA
: Persona que garantiza, en todo o parte, el pago.
2- formales:
-Denominacin del cheque en el texto del ttulo valor
-Orden de pago
-Firma del girador
-Lugar y fecha de la emisin del cheque
-Nombre y domicilio del girado
-Lugar de pago
NEGOCIABILIDAD: de los cheques podr limitarse insertando en ellos una clusula que as lo indique.
Dependiendo de la clusula que se inserte podemos hablar de dos clases de restricciones: absoluta y relativa.
a) La restriccin absoluta se presenta cuando el cheque lleva la clusula NO NEGOCIABLE, evento en el
cual, adems de no poderse negociar, su tenedor legitimo solo podr cobrarlo por conducto de un banco
y no por ventanilla.
b) La restriccin relativa ocurre con los cheques que tienen inserta la leyenda PGUESE NICAMENTE AL
PRIMER BENEFICIARIO, el beneficiario no puede negociarlo y solo l puede cobrarlo, pero lo puede
hacer bien en forma directa presentndolo en la ventanilla o bien por conducto de un banco.
PRESENTACIN Y PAGO
El cheque siempre ser pagadero a la vista, por lo tanto cualquier anotacin que determine lo contrario se
omitir. Aquellos cheques posdatados y presentados al cobro antes del da indicado como fecha de emisin
sern pagaderos el da de su presentacin. Los cheques debern presentarse para su pago:
a) Dentro 15 das a partir de la fecha, si fuere pagaderos en el mismo lugar de su expedicin.
b) Dentro 1 mes, si fuere pagadero en el mismo pas de su expedicin, pero en lugar distinto
c) Dentro de 3 mese, si fueren expedidos en un pas latinoamericano para ser pagados fuera de America
latina.
d) Dentro de 4 mese, si fuere expedido en algn pas de Latinoamrica para ser pagado fuera de America
latina.
LIMITACIN DE LA NEGOCIABILIDAD DE CHEQUES GIRADOS A FAVOR DEL BANCO LIBRADO>. El cheque expedido
o endosado a favor del banco librado no ser negociable, salvo que en l se indique lo contrario.
GIRO BANCARIO: Orden de pago de sucursal a sucursal, o sucursal corresponsal de pagar a una persona en
otro lugar.
no se paga porque la cuenta carece de fondos, situacin que slo se presenta cuando el tomador
intent el cobro en efectivo, en alguna sucursal del banco librado.
CADUCIDAD
Dos son las causales para que proceda la caducidad del cheque
A)
falta de presentacin: Si el cheque no es presentado en la fecha o dentro de los trminos
sealados, la accin cambiaria contra el girador y los avalistas tendrn que caducar. Pero no basta
la presentacin del cheque sino tambin en la cuenta corriente del banco librado, y por causa no
imputable al librador el cheque dej9o de pagarse
B)
falta de protesto: La caducidad puede tambin operar por falta de protesto valga decir cuando el
cheque, as se haya presentado no pagado, no es protestado por el banco dentro de los 15 das
comunes siguientes al vencimiento; en otras palabras su presentacin para el cobro.
SANCIN COMERCIAL
1. el no pago de cheques puede provenir por culpa del banco
Cuando sin justa causa se niegue el banco a pagar un cheque o no haga el ofrecimiento de pago parcial, el
banco deber pagar al librador, a titulo de sancin una suma del 20 % del saldo disponible.
2. el no pago del cheque por causa proveniente del girador:
Porque carece de fondo o son insuficientes, se le he impuesto una especie de multa a cargo del girador, ha
impuesto una especie de multa a cargo de los giradores que emitan cheques y no sean pagados, impuesto del
20% del importe del cheque.
SANCIONES PENALES
1. falsedad: hace mencin a un documento privado, es la imitacin de alguna cosa con finalidades de lucro o
con cualquier otro propsito ilcito. Prisin 1-6 aos (alterar fecha)
2. fraude: emitir o transferir cheque sin tener suficientes fondos o quien luego de emitirlos diere orden
injustificada de no pago. Prisin 1-3 aos.
3. estafa: mantener en error a una persona mediante engao, para obtener provecho. Prisin 2-8 aos (cuando
no tiene cuenta corriente y emite cheque ajeno).
PRESCRIPCIN
La accin cambiaria del cheque prescribe para el ltimo tenedor en seis (6) meses, contados desde la
presentacin del cheque.
CHEQUES ESPECIALES
CHEQUE FISCAL: Aquellos que son girados por cualquier concepto a favor de la Nacin, Departamentos,
Municipios, establecimientos pblicos, empresas industriales y comerciales del estado y las empresas de
economa mixta
CHEQUE A FAVOR DEL GIRADOR: Consiste en el giro y cobro del ttulo por el mismo librador o titular de la cuenta
corriente, apareciendo el girador con la calidad de emisor y beneficiario a la vez
CHEQUES EN BLANCO: El tenedor legtimo podr llenarlos conforme a las instrucciones dadas por suscriptor,
antes de presentar el titulo para su pago. Formulario entregado con la sola firma, el tenedor tiene derecho a
llenarlo de acuerdo con la autorizacin dada para ello.
CHEQUE JUDICIAL: Tiene por objeto disponer de los depsitos judiciales efectuados a nombre de determinado
juzgado A falta de agencia o sucursal del Banco popular son competentes las siguientes entidades:
1. Banco de la Repblica.
2. Caja de Crdito Agrario.
2.
CHEQUE IMPUTADO: Es la orden de pago de una deuda determinada utilizando como instrumento un cheque.
Tanto el librador como el tenedor pueden imputar un cheque insertando al dorso o con hoja adherida y con su
firma, la indicacin precisa y concreta de la deuda que se pretende extinguir.
CHEQUE POSTAL: Tiene relacin con las oficinas de correos, e implica que la oficina de correo o postal haya
suscrito con una persona, su cliente, un contrato de cuenta corriente postal y a travs de ella la institucin le
autorice girar cheques, con base en el talonario entregado.
CHEQUE POSTAL O A LA ORDEN: es un titulo transferible por endoso y pagadero despus de la insercin del
visto de la oficina de cuentas, al tomador o al ltimo endosatario, en cualquier oficina postal. Duracin 2 aos
CHEQUE POSTAL LOCALIZADO: tiene por objeto disponer pagos, a favor de un tomador designado, que deben
efectuarse en una determinada oficina postal. Validez 1 ao
CHEQUE DE EMPRESA: surge como una necesidad de las empresas y las instituciones oficiales por los continuos
inconvenientes para cancelar sus nominas. En Colombia se ha extendido en todos los campos, nicamente al
primer beneficiario, contrario a lo que ocurre en el sector privado donde su negociacin es libre.
CHEQUES CON TALON PARA RECIBO: El cheque con taln para recibo, lleva adherido un taln, que deber ser
firmado por el tenedor al cobro del ttulo. Los cheques con taln para recibo no son negociables.
CHEQUE INTER CARTA: Es aquel que se otorga como garanta del pago por parte del banco, concede crdito a su
titular y faculta al pago de las liquidaciones, en el pas de emisin o a travs de las corresponsalas en el
extranjero.
CHEQUE CRUZADO: si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco, sino
que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente, al cheque se le trazan dos lneas paralelas en forma
transversal.
CHEQUE ABONO A CUENTA: el librador o portador de un cheque puede prohibir su pago en efectivo, insertando
en el anverso la mencin transversal para abonar en cuenta o una expresin equivalente.
CHEQUE GERENCIA: o de caja: librado por un banco a cargo de sus dependencias donde se puede comprar.
Negociable a menos que el banco inserte la clusula no negociable.
PAGARE
Es un titulo valor de contenido crediticio, por el cual una persona llamada otorgante o suscriptora promete
incondicionalmente cancelar una suma de dinero a otra denominada tomador o beneficiario, a su orden o al
portador.
ANTIGUA: el pagare tiene como origen en la letra de cambio y ha recibido los nombres de vale o billete a la
orden, el cod. Comercio lo define como un documento q no contempla el contrato de cambio y q contiene la
obligacin, procedente de un contrato mercantil, de pagar una persona a la orden de otra, cierta cantidad.
Desde su nacimiento los pagares fueron a la orden, es decir era transmisibles c endoso y x no estar sustentados
en un contrato.
CARACTERSTICAS:
1. TITULO DE CONTENIDO CREDITICIO: incorpora al momento de su creacin un crdito o un prstamo, es
un instrumento de pago de obligaciones extracambiaria.
2.
3.
ES UNA PROMESA: no contiene una orden sino una promesa u ofrecimiento de cumplir con una
prestacin de dar una cantidad determinada en dinero.
SUJETOS:
1. PASIVO: suscriptor (principal obligado x el mero hecho de suscribir el pagare)
2. ACTIVO: tomador o beneficiario (persona en cuyo favor hace la promesa el suscriptor)
DETERMINADO: nombre de la persona
INDETERMINADO: al portador
REQUISITO: 1. esenciales:
a. promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero:
b.
c.
d.
forma de vencimiento
e.
2. no esenciales: el lugar del cumplimiento o pago y la fecha de creacin que de no indicarse. La expresin
del nombre pagare no constituye requisito esencial.
LETRA DE CAMBIO
PAGARE
1. procede el mandato de pagar una suma de dinero 1. Constituye una promesa para tomador
2. girador (quien da la orden) girado (cumplirla)
2. Otorgante y tomador
3. no es requisito esencial, el nombre tomador
3. En el pagare a la orden,
4. el 1 obligado se vincula x medio aceptacin
4. 1 obligado se vincula con suscripcin
5. en caso de no aceptacin ha de protestarse
5. No existe esta figura
6. incluir clusula documento contra aceptacin
6. Esta expresin es extraa al pagare
7. Puede ser librada a la orden del tomador
7. No opera esta clase de giro
PAGARE EN UVR (unidad de valor real)
Si un pagare se pacta en unidad de valor real nicamente, no puede tenerse en cuenta como titulo valor, x
carecer del requisito de la determinacin de la suma de dinero y x consiguiente seria inexistente, caso contrario
ocurre si es estipulado en UVR con su equivalente en pasos al momento de su otorgamiento giro.
LETRA DE CAMBIO
Es un documento a travs del cual cierta persona inserta una orden incondicional de pagar determinada suma
de dinero, con expresin del nombre del girado, la forma de vencimiento y la indicacin de ser pagadera a la
orden o al portador.
RESEA HISTORICA: surge como un documento independiente de la relacin contractual cambiaria, aparece
muy posteriormente al contrato de cambio. La historia de la letra de cambio empieza como surgimiento de la
letra de cambio. Una persona le entregaba el dinero a otra persona y esta x medio de un 3 q se encontraba en
otro plaza se la deba a la persona designada.
SUJETOS: 1.
3. Girado (obligado)
4. Porteador
CARACTERSTICAS:
1. la aceptacin es una declaracin de voluntad emanada del girado
2. Es un acto pblico
5. Se efecta en notaria
3.
4.
5.
PRESCRIPCIN: es una sancin q la ley impone al legtimo tenedor, por no ejercitar la accin cambiaria dentro
de un tiempo determinado.
CADUCIDAD: es una figura jurdica q permite a los obligados oponerse a la accin cambiaria propuesta x el
legtimo tenedor.
BONO
Son t.v q incorpora una parte alcuota de un crdito colectivo constituido a cargo de una sociedad o de una
entidad sujeta a la inspeccin y vigilancia x parte del estado. El bono es sinnimo de obligaciones sociales y en
algunos pases adquiere el nombre debentures (obligac)
IMPORTANCIA: se constituye en uno de los instrumentos x parte de las instituciones bancarias o financieras,
consiste en emisiones de ttulos negociables efectuados x los bancos y sociedades mercantiles debidamente
autorizadas para obtener prstamo en dinero.
NORMA Q LO REGULA: artculo 752 y 756 cod. Com. El decreto 1998/1972 el cual derogo en gran parte los
pocos artculos del cod com. De igual forma el decreto 1914/1983. Despus se emite otras disposiciones de
igual manera como fue el decreto 2732/1984 y 1026/1990.
CARACTERISTICAS: 1. es tv
2. Contenido crediticio
3. Colectivo (pluralidad de acreedores) 4. Es
causal (deriva su existencia de la causa)
5. Es serial (la deuda es repartible en ttulos de igual valor)
6.
El tenedor del titulo es un acreedor de la sociedad o institucin
CONTENIDO: 1. la palabra bono
2. Fecha de expedicin 3. Indicacin su ley de circulacin 4. Nombre de
la entidad emisora y domicilio 5. Serie, valor nominal 6. Inters
7. Monto 8. Forma, lugar y plazo para amortizar el capital y su inters
9. Firma del representante legal
de la entidad emisora.
QUIEN PUEDE EMITIR: 1. sociedad x accin 2. socd LTDA
4. Cooperativas
5. Entidades sin nimo de lucro
PASIVO: inversionista
CERTIFICADO DEPOSITO: incorpora los d del deposito sobre las mercancas depositadas sirviendo como
instrumento de enajenacin transfiriendo a su adquiriente los mencionados d.
BONO DE PRENDA: incorpora un crdito prendario sobre las mercancas amparada x el C.D. confiriendo x si
mismo d y privilegio propios de la prenda el B.P. se extiende solo si extendido C.D.
DEPOSITO: es un contrato en el cual se confa una cosa corporal a una persona q se encarga de gurdala y
restituirlas en especie. Hay una doble modalidad de deposito:
1. REGULAR: entrega una cosa corporal con obligacin de restituirla su misma especie y calidad
2. IRREGULAR: entrega la cosa sin obligacin de devolver de la misma especie y calidad similar
a. el deposito solo recae en bienes muebles
b.
c.
DEPOSITO DE MERCANCAS EN ALMACENES DE DEPSITO: los almacenes se crearon x la ley 120/91, son
los establecimientos q tenga x objeto el depsito, conservacin y custodia de venta de mercancas, productos y
frutos de procedencia nacional o exterior y tiene que expedir documto de crdito transferible x endoso
destinado a acreditar el depsito o el prstamo. Inspeccin judc la ejerce la superbancaria.
Los almacenes generales de depsito para emitir C.D Y B.P. deben dirigir su solicitud a la superbancaria: 1. el
monto de capital
2. Los estatutos y reglamentos de la empresa
3. Las
condiciones de seguridad contra incendio y si la construccin es d empresa el seguro.
4. la forma de administrar, vigilancia y limpieza del almacn
5. Tarifa mxima de cobro x el deposito
6. La obligacin de administrar la entrada y salida de mercanca
7. Nombre y documentos del represntate de la sociedad
ACTIVIDAD: consiste en recibir mercancas en depsito, convirtindose depositarios especializados de acuerdo
con la recepcin y conservacin mercanca. El decreto 356/57 establece q los almacenes gnrales de deposito
pueden otorgar crditos a sus clientes sin responsabilidad para suplir los gastos q ocasiones x concepto de
transporte, seguro y limpieza, pero sin q el monto otorgado x el almacn pase el 20% del valor de la mercanca
CARACTERISTICAS COMUNES AL C.D. Y B.P:
1. LOS 2 SON T.V. de diferente naturaleza,
C.D: es de tradicin real o representativo de mercanca (confiere a su tenedor el d disponer a su tenedor el d
de transferencia del respectivo documento) y su titularidad esta en l dueo de mercancas.
B.D: es de contenido crediticio x q permite cobrar la prestacin q incorpora y el tenedor del B puede exigir el
pago de ese crdito q se hace constar en el documto.
2. la ley de circulacin el B.P. Y C.D. puede ser al portador, a la orden o nominativo.
3. solo puede intervenir en la expedicin de estos documentos los almacenes de depsito.
CARTA DE PORTE
Es el documento otorgado x la parte para acreditar la existencia y condiciones de un contrato de terrestre de
mercanca, as como la entrega de esta al portador y destinatario.
CARACTERIRSTICAS:
1. esta vinculada al transporte terrestre de mercanca
2. El documento es expedido x el transportador y sirve como medio de prueba
3. Constituye medio de prueba del transporte y confiere d al tenedor legitimo
4. Es expedido en original q se entrega al remitente y la copia en poder del transportador
5. El tenedor legtimo de la carta podr reclamar las mercancas o negociar su transferencia
6. Puede ser expedida al portador y a la orden de persona determinada
REQUISITO: 1. mencin del d q en el titulo se incorpora
2. Firma de quien lo crea
3. Domicilio del creador para determinar competencia
4. Nombre y domicilio del remitente
5. Nombre y domicilio de quien se expide la carta
6. El N de orden correspondiente al titulo para determinar el orden q se celebro el contrato
7. Descripcin de la mercanca
8. Determinacin de los fletes y gastos de trasporte
9. Indicacin del lugar de salida y destino
10. Medio de trasporte utilizado con indicacin de los empleados y vehiculo utilizado
CONOCIMIENTO EMBARQUE
Un documento q hace prueba de un contrato de trasporte y acredita q el portador a tomado a su cargo, se
constituye compromiso de entregar la mercanca a la orden o al portador.
CARACTERSTICAS:
1. es prueba del contrato de trasporte pero no es el contrato
2. Es prueba de q el trasportador asumi la custodia de la carga abordo
3. Le permite al titular destinado recuperar la carga en el sitio de destino.
4. el un titulo valor nominativo a la orden o al portador y x lo tanto es negociable
CONTENIDO: 1. la indicacin del medio de trasporte son el tonelaje y la matricula de la nave
2. Las partes contratantes y el destino con el nombre y domicilio transportador y remitente
3. Mencionar el puerto, fecha de cague y destino
4. El flete (valor) y dems gastos
5. Descripcin de la mercanca y la estimacin de su valor
ENTREGA DE MERCANCAS: el capitn no puede entregar la carga en el puerto de destino sino al legtimo
poseedor, el cual debe constatar el capitn par ano incurrir en grave falta y responsabilidad de entregar
indebidamente la mercanca persona q carezca de dicho titulo.