Lavado de dinero: desafo global

El lavado de dinero es definido como un proceso por el cual dinero u otros bienes
provenientes de actividades ilcitas, denominados "dinero sucio", se vuelcan a la
economa legal, transformndose en "dinero limpio", con el objetivo de que se
pueda gozar libremente de los beneficios econmicos de aquellas actividades
delictivas.
El lavado de dinero es un fenmeno mediante el cual dinero y otros bienes, frutos
de actividades ilcitas, se vuelcan a la economa legal para poder gozar libremente
de sus beneficios. El blanqueo de capitales es un fenmeno internacional que
permite a los lavadores eludir la aplicacin de normativas muy estrictas en
determinados estados, obtener ventajas de los problemas de cooperacin judicial
internacional y beneficiarse de las deficiencias de la regulacin internacional
desviando los bienes a pases con sistemas ms dbiles de control y persecucin de
este delito.
Por ello, es la comunidad internacional la que ha reaccionado contra este
fenmeno, estableciendo sistemas de prevencin por medio de diversos
instrumentos. En efecto, un conjunto de iniciativas de organismos internacionales
hicieron un aporte fundamental a la prevencin del lavado de dinero. Entre otros
organismos se encuentran: ONU, OEA y la Unin Europea.
Colocacin, Ensombrecimiento e Integracin.
A medida que los sistemas de control y prevencin se han ido sofisticando las
actividades de lavado tambin se han ido complejizando. Los procesos de lavado de
dinero ms usados se dividen en tres etapas: Colocacin, Ensombrecimiento e
Integracin.
La colocacin consiste en deshacerse materialmente de importantes sumas de
dinero en efectivo. Para ello se colocan grandes sumas a travs de establecimientos
financieros, recurriendo a la economa al pormenor o trasladndolo al extranjero.
Mateo Bermejo, de la Organizacin de Cooperacin y Desarrollo, afirma que el
80% de los fondos que provienen del trfico de drogas en Estados Unidos se
depsitan en cuentas bancarias.
El ensombrecimiento consiste en ocultar el origen de los productos ilcitos
mediante la realizacin de numerosas transacciones financieras que se amontonan
dificultando el descubrimiento del origen de los bienes. El mtodo ms utilizado
son las transferencias electrnicas de los fondos, sistema que mueve diariamente
miles de millones de dlares y que, por ser instantneo, dificulta el control.

La integracin es la introduccin de los bienes procedentes de actividades ilegales

otorgndoles apariencia de legalidad. Los mtodos empleados van desde
transacciones inmobiliarias hasta la constitucin de empresas pantallas en parasos
fiscales y el otorgamiento de crditos simulados a stas.

Vulnerabilidad de los mercados en desarrollo

El lavado de dinero es un problema en los principales mercados financieros y
centros extraterritoriales del mundo desarrollado; y gravemente erosiona los
mercados en desarrollo. Todo pas integrado al sistema financiero internacional
corre peligro. A medida que los mercados en desarrollo abren sus economas y
sectores financieros, llegan a ser progresivamente blancos viables de esta actividad.
Los grandes controles de los principales mercados financieros para combatir el
lavado hacen que los delincuentes trasladen sus actividades a los mercados en
desarrollo. Los efectos negativos del lavado de dinero tienden a magnificarse en
estos mercados.
Efectos econmicos del lavado de dinero
Uno de los efectos microeconmicos ms graves del lavado de dinero se hace sentir
en el sector privado. Generalmente, quienes lo prectican emplean compaas de
fachada que mezclan las ganancias de actividades ilcitas con fondos legtimos,
para ocultar ingresos mal habidos. En Estados Unidos, por ejemplo, la
delincuencia organizada ha utilizado pizzeras para encubrir ganancias
procedentes del trfico de herona. Estas compaas de fachada tienen acceso a
fondos ilcitos considerables, los que les permite subvencionar sus artculos y
servicios a niveles por debajo de los precios del mercado.
En algunos casos las compaas de fachada pueden ofrecer productos a precios por
debajo de los costos de fabricacin. Por consiguiente, estas compaas tienen una
ventaja competitiva sobre las compaas legtimas que obtienen sus fondos en los
mercados de capital. Esto hace que, para las compaas legtimas, sea
practicamente imposible competir con la financiacin subvencionada de las de
fachada, situacin que puede tener como resultado que las organizaciones
delictivas desplacen negocios en el sector privado.
Los principios de administracin de las empresas ilcitas no son consecuentes con
los principios tradicionales de libre mercado de los negocios legtimos, lo que
resulta en ms efectos negativos macroeconmicos.

Debilitamiento de la integridad de los mercados financieros

Las instituciones financieras que dependen de ganancias ilcitas tienen otra tarea
difcil en la administracin acertada de sus bienes, obligaciones y operaciones. Por
ejemplo, grandes sumas de dinero lavado pueden llegar a una institucin
financiera y luego desaparecer repentinamente, sin aviso, mediante traslados
telegrficos ocasionados por factores fuera del mercado, tales como operaciones de
aplicacin de la ley. Ello puede presentar problemas de liquidez y pnico bancario.
De hecho, varias quiebras bancarias en todo el mundo se han atribuido a la
actividad delictiva, incluyendo la quiebra del primer banco internet, el Banco de la
Unin Europea.
Por otra parte, algunas crisis financieras de los aos 1990 tenan importantes
componentes delictivos, tales como el escndalo de fraude, lavado de dinero y
soborno del BCCI, banco de origen pakistan, y en 1995 el desplome del Banco
Barings cuando se desintegr un arriesgado plan de transacciones en derivados
que estaban manejados por un agente en una subsidiaria.
Prdida del control de la poltica econmica
Michael Camdessus, ex director gerente del Fondo Moneterio Internacional (FMI),
ha calculado la magnitud del lavado de dinero entre un 2 y un 5% del producto
bruto interno mundial, o aproximadamente 600.000 millones de dlares, por
aproximarse a un nmero. En algunos pases en desarrollo es posible que estas
ganancias ilcitas dejen en ridculo a los presupuestos gubernamentales, con el
resultado de que los gobiernos pierden el control sobre la poltica econmica. De
hecho, en algunos casos, la magnitud misma de la base de bienes acumulados
gracias a las ganancias del lavado puede emplearse para acaparar el mercado o
monopolizar las pequeas economas.
El lavado de dinero tambin puede afectar adversamente las monedas y las tasas
de inters cuando sus practicantes reinvierten los fondos donde sus planes tienen
menos posibilidades de ser detectados, en lugar de hacerlo donde la tasa de
rendimiento es ms alta. El lavado puede acrecentar la amenaza de la inestabilidad
monetaria debido a la distribucin inadecuada de recursos ocasionada por la
distorcin artificial de los precios de bienes y productos bsicos.
En sintsis, el lavado de dinero y el delito financiero pueden tener como resultados
cambios inexplicables en la demanda monetaria y mayor inestabilidad de los flujos
de capital internacional, las tasas de inters y los tipos de cambio. La naturaleza
imposible de predecir de esta actividad, aunada a la inherente prdida del control
de la poltica, pueden hacer difcil establecer una poltica econmica acertada.
Distorsin econmica e inestabilidad
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Los que lavan dinero no estn interesados en obtener utilidades de sus inversiones,
sino en proteger sus ganancias. Por lo tanto, "invierten" sus fondos en actividades
que no necesariamente son rentables para aquel pas en el cual los colocan.
Adems, segn el grado de desvo de fondos por el lavado de dinero y el delito
financiero, desde inversiones slidas hacia inversiones de baja calidad para ocultar
las ganancias, el crecimiento econmico se afectar. En algunos pases, por
ejemplo, se han financiado industrias completas, como la de la construccin o la
hotelera, no en respuesta a una demanda real, sino al inters a corto plazo de los
dueos del dinero lavado. Cuando estas industrias ya no les interesan, las
abandonan, lo cual genera el desplome de estos sectores y un dao inmenso a las
economas que no pueden darse el lujo de sufrir tales prdidas.

Prdida de rentas pblicas

El lavado de dinero disminuye los ingresos tributarios gubernamentales y, por lo
tanto, perjudica indirectamente a los contribuyentes honrados. Tambin hace ms
difcil la recaudacin de impuestos. Esta prdida de rentas pblicas generalmente
significa tasas de impuestos ms elevadas que si las ganancias del delito, que no
pagan impuestos, fueran legtimas.
Los pases no pueden darse el lujo de afectar su buen nombre y el de sus
instituciones financieras, relacionndose con el lavado de dinero, especialmente en
la economa global. La confianza en los mercados y la importante funcin
econmica que cumplen las utilidades se erosionan con el lavado de dinero y los
delitos financieros, como el lavado de ganancias ilcitas, el fraude financiero
generalizado, la especulacin burstil usando indebidamente la informacin
privilegiada, y los desfalcos.
La mala reputacin que resulta de estas actividades, disminuye las oportunidades
mundiales lcitas y el crecimiento sostenible, en tanto que atrae a las
organizaciones delictivas internacionales con reputaciones indeseables y metas a
corto plazo. El resultado puede ser la disminucin del desarrollo y el crecimiento
econmico. Adems, cuando un pas adquiere mala reputacin financiera es muy
difcil borrarla y se requieren una gran cantidad de recursos para solucionar un
problema que pudo evitarse tomando las medidas apropiadas contra el lavado de
dinero.
Costo social
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Existen grandes costos y riesgos sociales relacionados con el lavado de dinero. Esta
actividad es un proceso fundamental para que el delito rinda beneficios. Le
permite a los narcotraficantes, los contrabandistas y otros delincuentes ampliar sus
operaciones. Ello aumenta el gasto pblico debido a la necesidad de una mayor
actividad de administracin de justicia y a los gastos en sistemas de salud (por
ejemplo, el tratamiento de la adiccin a las drogas) para combatir las graves
consecuencias.
Entre sus otros efectos socioeconmicos negativos, el lavado de dinero traslada el
poder econmico del mercado, el gobierno y los ciudadanos a los delincuentes. En
resumen, contradice el viejo refrn de que el crimen no paga. Adems, la magnitud
del poder econmico que acumulan los que lavan dinero tiene un efecto corruptor
sobre todos los elementos de la sociedad. En casos extremos, puede llevar a una
toma del poder legtimamente establecido.
En general, el lavado de dinero representa un desafo complejo y dinmico para la
comunidad internacional. Ciertamente, la naturaleza global de esta actividad exige
normas globales y cooperacin internacional para poder reducir la capacidad de
los delincuentes para lavar sus ganancias y desarrollar libremente sus actividades
delictivas.