Contratos Bancarios en el nuevo CCyC

(Argentina)

1.

Depsito Bancario

2.

Cuenta Corriente Bancaria

3.

Prstamo Bancario

4.

Descuento Bancario

5.

Apertura de Crdito

6.

Servicio de Caja de Seguridad

7.

Custodia de Ttulos

8.

Contrato de factoraje

9.

Contratos celebrados en la bolsa o mercado de comercio

10.

Fianza

11.

Prenda

Depsito Bancario

-Art.1390 CCyC: Hay depsito en dinero cuando el depositante transfiere

la propiedad al banco depositario, quien tiene la obligacin de restituirlo en la moneda de la misma
especie, a simple requerimiento del depositante, o al vencimiento del trmino o del preaviso
convencionalmente previsto.
-Es una operacin pasiva.
-El depositante transfiere la propiedad del dinero al banco.
-El banco debe restituirlo en la moneda de la misma especie.
A) Depsito a la vista:
-Art. 1391 CCyC.
-El banco devuelve el dinero a simple requerimiento del depositante.
-Los movimientos y saldo de la cuenta se representan en un documento material o electrnico.
-Depsito puede estar a nombre de 2 o ms personas, cualquiera de ellas puede disponerlo, aun en caso
de muerte de una de las partes, excepto que se haya convenido lo contrario.
-Si hay error de asiento por parte del banco, el banco lo puede rectificar unilateralmente.
Depsito a nombre de ms de una persona, modalidades:
*Disponibilidad a la orden recproca: Cada uno de los cotitulares puede retirar todo o parte de los fondos.
*A la orden conjunta o colectiva: Para el retiro se requiere intervencin de todos los constituyentes.
*A nombre de una persona y orden de otra: Otra persona puede efectuar retiros sin intervencin del titular.
B) Depsito a plazo:
-Art .1392 CCyC.
-El banco devuelve el dinero al vencimiento de un trmino.
-Le da derecho al depositante una remuneracin si no retira la suma depositada antes del trmino o del
preaviso convenido.

-Tiene una finalidad lucrativa para el depositante.

-Banco extiende un certificado transferible por endoso, excepto que se haya pactado lo contrario, en cuyo
caso la transmisin slo puede realizarse a travs del contrato de cesin de derechos. El certificado se
llama "Certificado de depsito a plazo fijo".
-Depsito a plazo fijo puede ser por renovacin automtica: Se realiza una nueva imposicin, se
adicionan al capital los intereses devengados en el periodo transcurrido.
-Plazo: Mnimo son 30 das para la tasa de inters fija. Mnimo son 120-180 das para tasa
de inters variable.
-Depsitos a plazo fijo no retirados ni renovados, son transferidos a una Cuenta de Saldos Inmovilizados.
Se le informa al cliente, cliente retira la suma.
Certificado de depsito a plazo fijo:
-Transferible por endoso salvo pacto en contrario.
-Si no se permite el endoso, se puede transferir por medio de un contrato de cesin de derechos.
-Debe contener:
*Inscripcin "Certificado de depsito a plazo fijo nominativo o transferible".
*Nombre y domicilio de la entidad que recibe el depsito.
*Lugar y fecha en que se expide.
*Nombre, apellido y domicilio del depositante.
*Cantidad depositada.
*Tasa y perodo de liquidacin de los intereses.
*Fecha de vencimiento del depsito.
*Lugar de pago.
*Firma de entidad receptora.
-Ley 20663.

Cuenta Corriente Bancaria

-Art.1393 CCyC(Es el contrato por el cual el banco se compromete a inscribir diariamente, y por su orden,
los crditos y dbitos, de modo de mantener un saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista
y, en su caso, a prestar un servicio de caja.
-Art. 1394 CCyC(El banco debe prestar los dems servicios relacionados con la cuenta que resulten de la
convencin, de las reglamentaciones, o de los usos y prcticas.
-Art. 1395 CCyC(Se acreditan en la cuenta los depsitos y remesas de dinero, el producto de la cobranza
de ttulos valores y los crditos otorgados por el banco para que el cuentacorrentista disponga de ellos.
-Se debitan de la cuenta los retiros que haga el cuentacorrentista, los pagos o remesas que haga el banco
por instrucciones de aquel. Las comisiones, gastos e impuestos relativos a la cuenta y los cargos contra el
cuentacorrentista que resulten de otros negocios que pueda tener con el banco. Los dbitos pueden
realizarse en descubierto.
-Cuenta corriente bancaria se emplea para canalizar acreditaciones, anticipos, prstamos y
otras operaciones. Permite utilizar servicios de cheque, descuentos, transferencias, compras de ttulos,
etc.
-El banco se compromete a inscribir diariamente y por su orden, los crditos y dbitos, de modo de
mantener un saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista, y en su caso, prestar servicio de
caja.
-Banco inscribe los asientos correspondientes a los crditos y dbitos diariamente. Dbitos: Retiros de
dinero hechos por el cuentacorrentista, pago de cheques, extracciones por cajeros automticos,
comisiones y gastos, cobro de impuestos, dbitos automticos, etc. Crditos: Depsitos por ventanilla o
en cajeros automticos, transferencias bancarias hacia la cuenta corriente, cobro de ttulos valores, etc.
-Los dbitos pueden ser en descubierto en la cuenta corriente en descubierto.
-Cliente tiene acceso permanente a la informacin del estado de la cuenta.
-Art. 1400 CCyC(Excepto prueba en contrario, se presume que la propiedad de los fondos existentes en
la cuenta abierta, conjunta o indistintamente, a nombre de ms de una persona pertenece a los titulares
por iguales partes
-Art.1401 CCyC(Reglas subsidiarias. Las reglas del mandato son aplicables a los encargos
encomendados por el cuentacorrentista al banco. Si la operacin debe realizarse en todo o en parte en
una plaza en la que no existe casa del banco, l puede encomendarla a otro banco o a su corresponsal.
El banco se exime del dao causado si la entidad a la que encomienda la tarea que lo causa es elegida
por el cuentacorrentista.

-Art.1402 CCyC(Crditos o valores contra terceros. Los crditos o ttulos valores recibidos al cobro por el
banco se asientan en la cuenta una vez hechos efectivos. Si el banco lo asienta antes en la cuenta, puede
excluir de la cuenta su valor mientras no haya percibido efectivamente el cobro.
-Art.1396 CCyC(Bancos utilizan diferentes medios tecnolgicos para gestionar las cuentas. Deben
asentar los distintos movimientos en la cuenta corriente por medios aprobados por la superintendencia de
entidades financieras. Deben ser medios confiables y seguros de registros. Requisitos son celeridad
(Medios rpidos de comunicacin y concrecin de transacciones) y seguridad (Libre de filtraciones,
prdidas de datos o intromisiones).
Partes:
*Banco.
*Cuentacorrentista: Titular de la cuenta. Persona fsica o jurdica, o unin transitoria de empresas.
Cheques:
-Art. 1397 CCyC.
-Cuenta corriente puede contar o no con servicio de cheques.
-Si el contrato de cuenta corriente incluye servicio de cheques, el banco debe entregarle al cliente
los formularios. El cliente los debe solicitar primero.
-El banco debe pagar los cheques que el cliente libre contra la cuenta, hasta el monto del dinero
depositado o hasta el tope estipulado (Giro en descubierto).
-Si no hay fondos suficientes:
*Banco puede rechazar los cheques por falta de fondos.
*Banco paga los cheques si la cuenta est autorizada para girar al descubierto, genera intereses a favor
del banco que el cuentacorrentista debe pagar.
-Ley 24452 (Ley de cheques).
Resmenes:
-Art.1403 CCyC(Resmenes. Excepto que resulten plazos distintos de las reglamentaciones, de la
convencin o de los usos: a. el banco debe remitir al cuentacorrentista dentro de los ocho das de
finalizado cada mes, un extracto de los movimientos de cuenta y los saldos que resultan de cada crdito y
dbito; b. el resumen se presume aceptado si el cuentacorrentista no lo observa dentro de los diez das
de su recepcin o alega no haberlo recibido, pero deja transcurrir treinta das desde el vencimiento del
plazo en que el banco debe enviarlo, sin reclamarlo. Las comunicaciones previstas en este artculo deben
efectuarse en la forma que disponga la reglamentacin, que puede considerar la utilizacin de medios
mecnicos, electrnicos, de computacin u otros.
-Resumen lo enva el banco dentro de los 8 das de la finalizacin de cada mes.
-Resumen tiene extracto de los movimientos registrados en la cuenta en el mes, determinando los saldos
acreedor y deudor.
Impugnacin del contenido del resumen por el cuentacorrentista:
-Tiene 10 das desde la recepcin del resumen.
-Cliente puede plantear que no recibi el resumen, debe plantearlo dentro de los 30 das siguientes a las
que el banco deba enviar el resumen, si no, se presume que hay conformidad.
Saldo deudor en cuenta corriente:
-Art.1398 CCyC(En la cuenta corriente con autorizacin para girar en descubierto, el saldo deudor genera
intereses que se capitalizan trimestralmente.
-Art.1399 CCyC(En cuentas a nombre de 2 o ms personas, los titulares son solidariamente
responsables frente al banco por los saldos que arrojen.
Cierre de la cuenta:
-Art.1404 CCyC(Motivos:
*Por decisin unilateral de cualquiera de las partes, debe ser con previo aviso de 10 das. Cliente debe
devolver dentro de los 5 das hbiles los cheques en blanco que conserve.
*Por quiebra, muerte o incapacidad del cuentacorrentista. Si fallece uno de los titulares, no se cierra la
cuenta.
*Por revocacin de la autorizacin para funcionar, quiebra o liquidacin del banco.
*Dems causales que surjan de la reglamentacin o convencin. Ej: Inclusin de alguno de los titulares en
la Central de Cuentacorrentistas Inhabilitados por el BCRA.
-Art. 1405 CCyC(Cuando el banco cierre ms de una cuenta de un mismo titular, debe compensar sus
saldos hasta su concurrencia, aunque sean expresados en distintas monedas.
Ejecucin del saldo deudor:
-Art.1406 CCyC.

-Si una vez cerrada la cuenta corriente e informado el cuentacorrentista de que hay saldo deudor, si el
banco est autorizado a operar en la Repblica, puede remitir un ttulo con eficacia ejecutiva. Documento
debe estar firmado por 2 personas apoderadas del banco mediante escritura pblica y debe indicar: Da
de cierre de la cuenta, saldo a dicha fecha y medio por el que ambas circunstancias fueron comunicadas
al cuentacorrentista.
-Banco es responsable por el perjuicio causado por la emisin o utilizacin indebida de dicho ttulo.
-Si se cierra la cuenta corriente y hay saldo deudor, el banco debe notificar al cuentacorrentista del
mismo. El cuentacorrentista puede realizar impugnaciones con relacin a los asientos y a su resultado. Si
luego de esto, subsiste el saldo deudor, el banco puede emitir un ttulo con eficacia ejecutiva que se
llama "Certificacin de saldo deudor de la cuenta corriente bancaria".
-Proceso ejecutivo: Defensas se encuentran limitadas y no pueden efectuarse planteos vinculados con la
causa de la obligacin.
-Art. 1407 CCyC(El saldo deudor de la cuenta corriente puede ser garantizado con hipoteca, fianza o
cualquier otra clase de garanta.

Prstamo Bancario
-Art.1408 CCyC(Contrato por el cual el banco se compromete a entregar una suma de dinero obligndose
el prestatario a su devolucin y al pago de los intereses en la moneda de la misma especie.
-Banco entrega suma de dinero en el plazo convenido.
-Cliente debe devolver el dinero ms los intereses, en el tiempo y en la especie estipulados.
-Banco puede negarse a entregar el dinero slo si cambia la situacin econmica del cliente.

Descuento Bancario
-Art.1409 CCyC(Obliga al titular de un crdito contra terceros a cederlo a un banco, y a ste a anticiparle
el importe del crdito, en la moneda de la misma especie, conforme con lo pactado. El banco tiene
derecho a la restitucin de las sumas anticipadas, aunque el descuento tenga lugar mediante endoso de
letras de cambio, pagars o cheques y haya ejercido contra el tercero los derechos y acciones derivados
del ttulo.
-Los documentos con fecha de vencimiento futura pueden ser descontados anticipadamente en un banco,
y as el cliente obtiene liquidez por la transformacin del ttulo en dinero. El cliente queda ligado a la
suerte de la operacin y responde por el efectivo pago de los documentos descontados.
-El titular de un crdito contra terceros se obliga a cederlo a un banco, que como contraprestacin, le
anticipa el importe del crdito, en la moneda de la misma especie del crdito, segn lo pactado.
-Hay una cesin pro solvendo del crdito.
-Se acumulan dos deudores: El descontado y el tercero. Se pueden agregar ms, que son los endosantes
o aceptantes de las letras.
-Banco tiene derecho a la restitucin de las sumas que anticip al cliente.
-El cliente (descontado), queda liberado cuando satisface el crdito o lo hace el deudor cedido.

Apertura de Crdito
-Art.1410 CCyC(El banco se obliga, a cambio de una remuneracin en la moneda de la misma especie
de la obligacin principal, a mantener a disposicin del cliente un crdito de dinero, dentro de un lmite
acordado y por un tiempo fijo o indeterminado.
-Art.1411 CCyC(La utilizacin del crdito hasta el lmite acordado extingue la obligacin del banco,
excepto que se pacte que los reembolsos efectuados por el acreditado sean disponibles durante la
vigencia del contrato o hasta el preaviso de vencimiento.
-Se otorga crdito al cliente, se pone a su disposicin una suma de dinero.
-Hay tasas de inters y comisiones que debe pagar el cliente, el banco tambin exige garantas como
cobertura de la operacin.
-Contrato bilateral y oneroso.
-Banco se compromete a poner a disposicin del cliente una determinada suma de dinero, por un lapso
establecido. La obligacin se extingue por el uso del crdito, excepto que se pacten que los reembolsos
efectuados por el acreditado sean disponibles durante la vigencia del contrato hasta el preaviso del
vencimiento.
-Cliente debe pagar una remuneracin en moneda de la misma especie, tambin debe abonar intereses.
-Si no se fija plazo, se entiende que es por plazo indeterminado.
-Cliente puede emplear el crdito en uno o varios actos.

-Cliente tiene derecho a contar con la disponibilidad de la suma acordada, que ser facilitada por el banco
en cuanto el cliente la demande.
-Art.1412 CCyC(Disponibilidad no puede ser invocada por terceros, no es embargable, ni puede ser
utilizada para compensar cualquier otra obligacin del acreditado.
-Monto no utilizado por el cliente no puede ser objeto de embargo.
-Banco no puede utilizar esa suma para saldar otras obligaciones que tenga el acreditado con la entidad.

Servicio de Caja de Seguridad

-Art.1413 CCyC(Prestador de la caja de seguridad responde frente al usuario por la idoneidad de la
custodia de los locales, la integridad de las cajas y el contenido de ellas, conforme con lo pactado y las
expectativas creadas en el usuario. No responde por caso fortuito externo a su actividad, ni por vicio
propio de las cosas guardadas.
-Cliente pone en la caja de seguridad valores.
-Banco responde por la seguridad de los bienes depositados.
-Proveedor controla el ingreso de personas autorizadas.
-Cliente debe contraprestacin por el uso de la caja, debe usar la caja en forma razonable, no puede
depositar cosas viciosas o peligrosas.
-Art.1414 CCyC(Clausulas que eximen de responsabilidad al prestador se tienen por no escritas, pero es
vlida la clausula de limitacin de la responsabilidad del prestador hasta un monto mximo si el usuario
fue informado y el lmite no importa una desnaturalizacin de las obligaciones del prestador.
-El cliente guarda secreto de lo guardado en la caja. Si las cosas se daan o desaparecen, el cliente debe
probar que es lo que deposit.
-Art.1415 CCyC(La prueba del contenido de la caja de seguridad puede hacerse por cualquier medio.
-Art.1416 CCyC(Si los usuarios son 2 o ms personas, cualquiera de ellas, indistintamente, tiene derecho
a acceder a la caja.
-Art.1417 CCyC(Vencido el plazo o resuelto el contrato, el prestador debe dar a la otra parte aviso del
vencimiento, con el apercibimiento de proceder luego de 30 das a la apertura forzada de la caja ante
escribano pblico. Si abren la caja fuerte entonces, debe tambin notificar al usuario y poner a su
disposicin el contenido de la caja, previo pago de lo adeudado, por el plazo de 3 meses. Si luego de 3
meses no se presenta el usuario, el banco se puede cobrar el precio impago de los fondos hallados en la
caja o proceder a la venta de los efectos necesarios para cubrir la deuda. Los bienes remanentes son
consignados judicialmente.
-Si el banco encuentra material que pudiera dar cuenta de la comisin de delitos debe denunciar
ante autoridad competente.
-Cuando vence el plazo del contrato de caja de seguridad el cliente puede retirar los efectos depositados.
Si no lo hace, el banco lo debe intimar. Si no, en 30 das procede a su apertura forzada en presencia de
escribano pblico.
-El vnculo tambin se puede extinguir por falta de pago.
-Cuando se abre en forma forzada la caja se debe inventariar su contenido con intervencin de escribano
pblico, quin deber confeccionar un acta de constatacin notarial. Los efectos encontrados quedan a
disposicin del cliente por 3 meses.
-Cliente debe pagar las sumas adeudadas, lo que incluye los costos de apertura de caja e intervencin del
escribano.
Proveedor debe responder por:
*Idoneidad de la custodia de los locales.
*Integridad de las cajas.
*Contenido de las cajas.
Eximentes:
*Caso fortuito externo a su actividad.
*Vicio propio de las cosas guardadas.

Custodia de Ttulos
-Art.1418 CCyC(Banco asume a cambio de una remuneracin a la custodia de ttulos en administracin.
Banco procede a su guarda, gestiona el cobro de los intereses o los dividendos y los reembolsos del
capital por cuenta del depositante. Generalmente el banco tutela los derechos inherentes a los ttulos.
-Deposito de ttulos valores en un banco(Contrato bancario en el cual un cliente entrega al banco ttulos
valores y el banco se obliga a devolverlos. Tambin puede obligarse a cobrar su renta y realizar actos
necesarios para la mejor proteccin de los derechos del cliente.

-En principio es deposito regular(Banco no puede utilizar valores depositados para su propio uso.
-Art.1420 CCyC(Banco puede ser autorizado por el titular para disponer de los ttulos, pero debe entregar
otros del mismo gnero, calidad y cantidad. Si es de cumplimiento imposible, banco debe cancelar la
obligacin con el pago de suma de dinero equivalente al valor de los ttulos
-Art.1419 CCyC(Omisin de instrucciones por parte del depositante, no libera al banco de los derechos
emergentes de los ttulos. Si nada se estipulo, se considera que el depsito es en administracin.
Modalidades:
*Simple(Banco se compromete, a cambio de una remuneracin, a ejercer la custodia de esos bienes. Slo
custodia de los bienes entregados.
*Custodia de ttulos en administracin(Banco, a cambio de una remuneracin, asume la custodia de los
ttulos en administracin y procede a su guarda, gestionar el cobro de intereses o dividendos y los
reembolsos de capital por cuenta del depositante. Tambin tutela los derechos derivados de los ttulos.
Banco se compromete a ejercer la obligacin de custodia, guarda activa de los ttulos, realizar actos para
explotar sus rentas, gestionar cobro de intereses, dividendos o reembolsos de capital por cuenta del
depositante. Banco realiza diversas actividades de aprovechamiento patrimonial de los derechos
derivados del ttulo, por cuenta del cliente, aunque haya ausencia de instrucciones del cliente.

Contrato de factoraje
-Art.1421 CCyC(Una de las partes (Factor) se obliga a adquirir por un precio en dinero determinado o
determinable, los crditos originados en el giro comercial de la otra parte (Factoreado), pudiendo otorgar
anticipo sobre tales crditos asumiendo o no los riesgos.
-Art.1422 CCyC(La adquisicin puede ser complementada con otros servicios de administracin
y gestin de cobranza, asistencia tcnica, comercial o administrativa respecto de los crditos cedidos.
-Art.1423 CCyC(Factoreado puede hacer cesiones globales de parte o todos los crditos, tanto los
existentes como los futuros, siempre que estos ltimos sean determinables.
-Factoreado puede ceder al factor los crditos nacidos de contratos de venta de mercaderas celebrados
entre el factoreado y sus clientes, con exclusin de aquellos que versan sobre mercaderas compradas a
ttulo principal para su uso personal, familiar o domestico.
-Factor se hace cargo del financiamiento del factoreado (Prstamo o pago anticipado), llevar las cuotas
relativas a los crditos, la cobranza de los mismos y la proteccin contra el incumplimiento de los
deudores, o la cesin de crditos que debe notificarse a los deudores.
-Hay cesin de derechos.
-Empresas (Factoreado) tercerizan tareas de cobro y obtienen financiacin, aumentan la velocidad de
rotacin de su capital operativo y obtienen asesoramiento sobre vas para la optimizacin de sus
operaciones.
-Factor se obliga a adquirir, por un precio en dinero, los crditos originados en el giro comercial del
factoreado, pudiendo otorgar anticipo sobre tales crditos, asumiendo o no los riesgos.
Partes:
*Factoreado: Efecta cesin global de crditos al factor. Es un empresario proveedor de bienes o
servicios, a plazo.
*Factor: Se obliga a adquirir esa masa de crditos cedidos por un precio. Habitualmente es una entidad
financiera, una empresa que adquiere las facturas de sus clientes (Factoreados).
-Ambas partes son empresarios.
Objeto:
-Puede comprender la cesin de la totalidad de los crditos generados por el factoreado o un conjunto de
ellos.
-Es esencia del contrato la globalidad de la cesin.
-Hay dispersin del riesgo asumido por el factoreado.
-Cesin puede ser de crditos ya determinados, devengados, exigibles o pendientes de vencimiento,
presentes o futuro, determinables
-Se cede el derecho al cobro de las prestaciones realizadas por el factoreado con sus clientes.
Modalidades:
*Factoraje a la vista: Cuando no incluye la financiacin del factoreado.
*Factoraje con financiacin: Hay financiamiento al factoreado.
Obligaciones del factor:
-Factor adquiere globalmente, por un precio, los crditos originados en el giro comercial del factoreado.
-Si el factoraje es con financiacin, factor debe otorgar anticipos sobre tales crditos

-Puede convenir la asuncin de los riesgos derivados de la posible falta de pago de los crditos y la
provisin de otros servicios (Asesoramiento por ejemplo).
Obligaciones del factoreado:
-Ceder al factor, globalmente, los crditos contra terceros generados por una parte o por la totalidad de
sus operaciones.
-Pagar por las operaciones que ejecute el factor
Contenido del contrato:
-Art.1424 CCyC(Contrato debe incluir la relacin de los derechos de crdito que se transmiten, la
identificacin del factor y factoreado, datos necesarios para identificar los documentos representativos de
los derechos de crdito, sus importes y sus fechas de emisin y vencimiento, o los elementos que
permitan su identificacin cuando el factoraje es determinable.
-Art.1425 CCyC(El documento contractual es ttulo suficiente de transmisin de los derechos cedidos.
-Art.1386 CCyC(Todos los documentos bancarios deben ser por escrito.
-Debe contener: Identificacin de las partes, detalle de los derechos de crdito que se transmiten, datos
necesarios para identificar los documentos representativos de los derechos de crdito, importes y fechas
de emisin y vencimiento de los crditos transmitidos.
Validez:
-El instrumento del contrato es titulo suficiente para la transmisin de los derechos cedidos.
-La celebracin del contrato tiene eficacia entre las partes, pero para su oponibilidad requiere de la
notificacin del deudor cedido.
-Art.1428 CCyC(La transmisin de los derechos del crdito cedido debe ser notificada al deudor cedido
por cualquier medio que evidencie razonablemente la recepcin por parte de ste.
Garantas:
-Art.1426 CCyC(Las garantas reales y personales y la retencin anticipada de un porcentaje del crdito
cedido para garantizar su incobrabilidad o aforo son validos y subsisten hasta la extincin de las
obligaciones del factoreado.
-Toda cesin de derechos de crdito tiene como riesgo la posibilidad de incobrabilidad. Las partes pueden
convenir diversas garantas para reducir los riesgos de incobrabilidad.
-Tipos de garantas:
*Garantas reales: Permiten asegurar cualquier crdito, puro y simple, a plazo, condicional o eventual, el
que debe individualizarse adecuadamente por medio de sus sujetos, objeto y causa, quedando cumplido
el requisito de la especialidad con la expresin del monto mximo del gravamen.
*Garantas personales: Por va del contrato de fianza puede garantizar toda obligacin actual o futura, o la
de otro fiador.
*Aforo: Porcentaje deducido del valor nominal de cada crdito, que el factor retiene cuando adelanta el
pago al factoreado, con la finalidad de cubrir el riesgo de la incobrabilidad.
Garanta implcita:
-Art.1427 CCyC(Cuando el cobro del derecho de crdito cedido no sea posible por una razn que tenga
su causa en el acto jurdico que le dio origen, el factoreado responde por la prdida de valor de los
derechos del crdito cedido, aun cuando el factoraje se haya celebrado sin garanta o recurso.
-Se refiere a una garanta implcita, propia de los actos a titulo oneroso. Consiste que en caso de no ser
posible el cobro de un derecho de crdito cedido, que sea por razones que tengan como causa el acto
jurdico que le dio origen (Ej: Los que hagan la resolucin del vinculo jurdico contractual correspondiente
al crdito), el factoreado debe responder ante el factor por la prdida de valor representado por ese
derecho, aunque el factoraje sea sin garanta o recurso.
-Factoreado asume los riesgos de la eventual insolvencia del deudor cedido.

Contratos celebrados en la bolsa o mercado de

comercio
-Art.1429 CCyC(Se rigen por las normas dictadas por sus autoridades y aprobadas por el organismo
de control.
-Deben ser autorizados y operar bajo contralor estatal.
-Se rige por la Ley de Mercados de Capital(Regula los sujetos y valores negociables comprendidos dentro
del mercado de capitales. Estn bajo la reglamentacin y control de la Comisin Nacional de Valores.
-Comisin Nacional de Valores(Entidad autrquica nacional y con jurisdiccin en todo el pas. Acta como
organismo controlador de la actividad.

Fianza
-Art.1574 CCyC(Una persona se obliga accesoriamente por otra a satisfacer una prestacin en caso de
incumplimiento.
-En caso de deudas de entregar cosa cierta, de hacer intuito personae y de no hacer, el fiador satisface
los daos y perjuicios de la inejecucin.
-Es una garanta personal.
-Afecta todo el patrimonio del fiador.
-Art.1575 CCyC(La prestacin a cargo del fiador debe ser equivalente a la del deudor principal o menor
que ella, nunca puede ser mayor.
-Fiador puede constituir garantas en seguridad de su fianza. Las garantas pueden ser reales o
personales accesorias a la obligacin del fiador.
-Art.1576 CCyC(El fiador no puede excusar su responsabilidad en la incapacidad del deudor, la nulidad
del contrato principal slo la puede pedir el incapaz.
-Art.1577 CCyC(Se puede afianzar toda obligacin actual o futura, o la de otro fiador.
-Art.1578 CCyC(Es vlida la fianza general que comprenda las obligaciones actuales o futuras, o
indeterminadas. Se debe precisar un monto mximo (Comprende el capital, intereses y dems gastos).
No se extiende a nuevas obligaciones contradas por el afianzado despus de los 5 aos de otorgadas
(Dura 5 aos la fianza general). Puede ser retractada.
-Art.1579 CCyC(Debe convenirse por escrito.
-Art.1580 CCyC(La fianza comprende los accesorios de la obligacin principal y gastos de su cobro y
costas judiciales, salvo pacto en contrario.
-Art.1586 CCyC(No se puede exigir el pago al fiador antes del vencimiento del plazo otorgado al deudor
principal, aunque se haya presentado en concurso preventivo o haya sido declarada su quiebra (Salvo
pacto en contrario).
-Art.1587 CCyC(El fiador puede oponer todas las excepciones y defensas que correspondan al deudor
principal aunque el principal haya renunciado a ellas.
-Art.1588 CCyC(No es oponible al fiador la sentencia relativa a la validez o exigibilidad de la deuda
principal dictada en juicio si l no fue citado a intervenir.
-Art.1591 CCyC(Si el fiador se ha obligado como principal pagador asume la deuda como propia y su
obligacin deja de ser accesoria, se vuelve codeudor solidario.
-Art.1593 CCyC(El fiador le debe avisar al principal que pag. El deudor puede oponer al fiador que paga
sin su consentimiento todas las defensas que tena contra el acreedor. Si el deudor pag al acreedor
antes de tener conocimiento del pago hecho por el fiador, fiador puede repetir contra el acreedor.
-Existe la fianza simple y la fianza solidaria.
Fianza solidaria:
-Art.1590 CCyC.
-La responsabilidad del fiador es solidaria con la del deudor.
-Debe ser convenida expresamente.
-La fianza se vuelve solidaria si el fiador renuncia al beneficio de excusin.
-No se aplican los beneficios de excusin ni divisin.
-Fianza simple se transforma en solidaria si el deudor principal se ha presentado en concurso preventivo o
ha declarado su quiebra o si la fianza es judicial.
Subrogacin real del fiador:
-Art.1592 CCyC(El fiador que cumple con su prestacin queda subrogado en los derechos del acreedor y
puede exigir el reembolso de lo que ha pagado, con sus intereses desde el da del pago y los daos que
haya sufrido como consecuencia de la fianza.
-Subrogacin real del fiador en los derechos del acreedor.
-Es una accin directa del fiador para obtener el reembolso de lo pagado.
-Procede en caso de pago, novacin o compensacin.
-Se interpone desde el da del pago al acreedor.
-Fiador pide reembolso del monto pagado y puede pedir resarcimiento de daos y perjuicios.
-Art.1595 CCyC(El cofiador que cumple la obligacin accesoria en exceso de la parte que le corresponde,
queda subrogado en los derechos del acreedor contra los otros cofiadores. Si uno de ellos resulta
insolvente, la prdida es soportada por todos los cofiadores, incluso el que realiza el pago.
-Fianza solidaria(Todos los cofiadores asumen la garanta por el total de la deuda, se opera la
subrogacin de los derechos del acreedor contra los otros cofiadores, si alguno es insolvente, la prdida
es soportada por todos los cofiadores solventes.

-Fianza simple(Los cofiadores asumen la garanta de manera mancomunada, cada uno responde por la
parte o cuota que se ha obligado.
Derechos del fiador:
-Art.1594 CCyC(Tiene derecho a obtener el embargo de los bienes del deudor u otras garantas
suficientes si:
Le es demandado judicialmente el pago.
El deudor no cumple con la obligacin vencida.
El deudor se ha obligado a liberarlo en un tiempo determinado y no lo hace.
Han transcurrido 5 aos.
El deudor asume riesgos distintos a los propios del giro de sus negocios, disipa sus bienes o los
da en seguridad de otras operaciones.
El deudor pretende ausentarse del pas sin dejar bienes suficientes para el pago de la deuda
afianzada.
-Es procedente la medida cautelar que faculta al fiador a solicitar el embargo de los bienes del deudor, a
modo de poner a resguardo su derecho a repetir el pago contra el deudor y que ese derecho no se torne
ilusorio.
Extincin:
-Art.1596 CCyC.
-Se extingue por:
Si por hecho del acreedor no puede hacerse efectiva la subrogacin del fiador en las garantas
reales o privilegios que accedan al crdito al tiempo de la constitucin de la fianza.
Si se prorroga el plazo para el cumplimiento de la obligacin garantizada, sin consentimiento del
fiador.
Si transcurren cinco aos desde el otorgamiento de la fianza general en garanta de obligaciones
futuras y stas no han nacido.
Si el acreedor no inicia accin judicial contra el deudor dentro de los sesenta das de requerido
por el fiador o deja perimir la instancia.
Novacin de la obligacin principal aunque el acreedor haga reserva de conservar sus derechos
contra el fiador. No se extingue por novacin producida por acuerdo preventivo homologado del deudor,
aun cuando no se haya hecho reserva de las acciones o derechos contra el fiador (Art.1597 CCyC).
-La eviccin de lo que el acreedor ha recibido en pago del deudor no hace renacer la fianza (Art.1598
CCyC).
Beneficio de divisin:
-Art.1589 CCyC.
-Si hay ms de un fiador, cada uno responde por la cuota que se ha obligado. Si no se estipul,
responden por partes iguales.
-Es renunciable.
Beneficio de excusin:
-Art.1583 CCyC.
-Acreedor slo puede dirigirse contra el fiador una vez que haya excutido los bienes del deudor.
-Si los bienes excutidos no alcanzan para el pago de la deuda, el acreedor puede demandar al fiador el
saldo.
-Art.1584 CCyC(Fiador no puede invocar el beneficio de excusin si:
El deudor principal se ha presentado en concurso preventivo o ha sido declarada su quiebra.
El deudor principal no puede ser demandado judicialmente en el territorio nacional o carece de
bienes en el pas.
La fianza es judicial.
El fiador ha renunciado al beneficio.
-Art.1585 CCyC(Beneficio de excusin en caso de coobligados. El fiador de un codeudor solidario puede
exigir la excusin de los bienes de los dems codeudores. El que afianza a un fiador goza del beneficio de
excusin respecto de ste y del deudor principal.
Cartas de Recomendacin:
-Art.1581 CCyC.
-Aseguran la solvencia, probidad u otro hecho relativo a quin procura crditos o una contratacin.
-No obligan a su otorgante, pero si es otorgada de mala fe o con negligencia debe indemnizar daos y
perjuicios.
-No es un contrato de fianza.
Compromiso de mantener una situacin:

-Art.1582 CCyC.
-El compromiso de mantener o generar una determinada situacin de hecho o derecho no es una fianza.
-Su incumplimiento genera responsabilidad del obligado.

Prenda

-Est la prenda con desplazamiento y sin desplazamiento.

-Derecho real accesorio de una o varias obligaciones.
-Tiene funcin de garanta.
-Se constituyen por el dueo o por la totalidad de los copropietarios.
-No se puede pignorar la cosa por una parte indivisa.
-El acreedor prendario no es propietario de la cosa.
-La cosa debe estar en el comercio (Para luego ser vendida o adjudicada en la ejecucin prendaria).
-La cosa debe existir actualmente.
-La constitucin de la prenda sobre cosa parcialmente ajena es nula.
Partes:
Constituyente.
Acreedor prendario.
Tercero constituyente: Cuando no es deudor del crdito garantizado. Es opcional.
Prenda con desplazamiento:
-Art.2219 CCyC.
-Derecho real de garanta sobre cosas muebles no registrables o crditos.
-No puede recaer sobre cosas muebles que sean inmuebles por accesin.
-Debe ser en forma escrita.
-Contrato no se inscribe en el registro pblico.
-La publicidad se logra por la posesin.
-La cosa queda en poder del acreedor prendario, el deudor mantiene la propiedad del objeto gravado pero
no lo puede usar ni disponer de l.
-Recae sobre cosas muebles no registrables, sean o no consumibles o fungibles.
-Requiere: Otorgamiento del contrato constitutivo y tradicin.
-Tipos:
A) Prenda irregular: Recae sobre cosas fungibles. Acreedor se convierte en propietario, tiene la
obligacin de devolver al deudor las cosas de misma especie y calidad si cumple.
B) Prenda regular: Cosas no fungibles. Si se entregan cosas fungibles en saco o sobre cerrado
con prohibicin de abrirse se considera regular.
-Art.2226 CCyC(Acreedor no puede usar la cosa prendada sin consentimiento del deudor, salvo que el
uso sea necesario para su conservacin.
-Acreedor no puede abusar en la utilizacin ni perjudicar la cosa. Si incumple, el deudor puede:
Dar por extinguida la garanta y que la cosa le sea restituida.
Pedir que la cosa se ponga en depsito a costa del acreedor.
Reclamar daos y perjuicios.
-Art.2227 CCyC(Deudor debe al acreedor los gastos originados por la conservacin de la cosa prendada.
Acreedor no puede reclamar gastos tiles si no hasta la concurrencia del mayor valor de la cosa.
-Acreedor le puede pedir al propietario el reembolso de los gastos que realiz para conservar la cosa. El
reintegro se hace al primer requerimiento del acreedor.
-Acreedor debe abstenerse de efectuar innovaciones en la cosa prendada que no sean las mejoras de
mero mantenimiento y las necesarias.
-Si el acreedor omite realizar los gastos para que la cosa no se arruine, perezca o pierda su valor, incurre
en responsabilidad.
-Los gastos son debidos aunque la cosa luego perezca. Si la cosa perece antes del tiempo en que debe
ser restituida, el propietario no est obligado a indemnizar al acreedor por los gastos tiles que efectu.
-Art.2228 CCyC(Acreedor o constituyente pueden pedir la venta del bien si:
Temor de perdida notable de su valor:
Debe ser fundado, basado en razones objetivas.
Acreedor puede pedir la venta, propietario puede solicitar la sustitucin de la garanta real por
una equivalente.
Propietario puede pedir la venta o puede pedir la sustitucin.
Ocasin favorable para la venta:

El juez puede autorizar la venta de la cosa prendada si lo pide el propietario y hay una ocasin
favorable para la venta.
Propietario debe demostrar la ventaja econmica cierta que obtendra de la venta y que los
intereses del acreedor quedan debidamente resguardados.
Necesita autorizacin judicial.
Venta pedida por otro acreedor:
Un acreedor del propietario puede pedir la venta.
Se le otorga privilegio al acreedor prendario sobre el precio obtenido.

Acreedores pueden embargar la cosa y venderla para cobrarse del producido.

Acreedor prendario tiene privilegio para cobrar su crdito del producido de la venta.
Acreedor prendario debe presentarse en el juicio para hacer valer su privilegio sobre
el producido de la subasta.

-Art.2229 CCyC(Acreedor prendario puede vender la cosa prendada en subasta pblica anunciada con
10 das de anticipacin en el diario de publicaciones legales del lugar de la cosa.
-La intimacin fehaciente al pago es un requisito esencial para la ejecucin, si no es nulo.
-Partes pueden convenir que:
Acreedor se adjudique la cosa. Un experto debe establecer el valor de la cosa.
Determinar procedimiento especial.
-Art.2230 CCyC(Efectuada la venta, el acreedor debe rendir cuentas.
-La fijacin del valor de la cosa queda en manos de un experto o surge de la negociacin del valor
corriente del mercado que indiquen las cmaras empresariales especializadas o publicaciones
designadas en el contrato, si no, lo elije un experto que designe el juez.
-Subasta pblica(Venta debe ser con una publicidad de 10 das de antelacin.
-Acreedor puede vender en forma privada o en subasta pblica. La cosa tambin se puede adjudicar al
acreedor pero no se puede pactar ab initio.
-Autoliquidacin (Ejecucin extrajudicial)(Acreedor cobra de manera rpida, barata y sin pasar por
tribunales. No necesita de intervencin judicial, basta la mora del deudor. El producido de la venta se
aplica a la cancelacin de la deuda garantizada. Acreedor luego rinde cuentas. Es vlida.
-Si hay abusos en la ejecucin extrajudicial, el deudor puede pedir la suspensin cautelar
-Caracteres: Convencional, accesoria, especialidad crediticia, especialidad objetiva, indivisibilidad,
subrogable.
-Art.2221 CCyC(Derechos provenientes de la prenda subsisten mientras el bien afectado se encuentre
en poder del acreedor o del tercero designado. Acreedor prendario que perdi la posesin de la cosa
puede recuperarla, tiene accin reivindicatoria y posesoria de despojo,
-Art.2222 CCyC(La prenda no es oponible a terceros si no consta por instrumento pblico o privado de
fecha cierta. Instrumento debe mencionar importe del crdito y detallar los objetos empeados.
-Prenda debe ser hecha por instrumento pblico o privado, debe tener fecha cierta. Si es
por escritura pblica debe ser por instrumento pblico.
-Art.2223 CCyC(Se puede constituir nueva prenda sobre el bien empeado a favor de otro acreedor, si el
acreedor en cuyo poder se encuentra consiente poseerla en nombre del nuevo acreedor, salvo que se la
d a un tercero para que guarde la cosa. Acreedor o depositario no estn obligados a aceptar detentar la
cosa en nombre del nuevo acreedor. La prioridad de los acreedores queda establecida por la fecha de su
ttulo, se pueden celebrar convenios sobre el rango.
-Art.2224 CCyC(Si el deudor le da al acreedor en prenda una cosa que no es de l y el acreedor cree que
es de l, pero despus aparece el dueo real y se la devuelve, le puede pedir al deudor que le d en
prenda una cosa de igual valor, si no lo hace puede pedir que cumpla ya la obligacin aunque tenga plazo
pendiente.
Prenda anticrtica:
-Art.2225 CCyC(Si el bien genera frutos o intereses, el acreedor debe percibirlos e imputarlos al pago de
la deuda, primero a gastos e intereses, luego al capital. Es vlido el pacto en contrario.
-Prenda recae sobre una cosa que produce frutos.
-Los frutos deben ser percibidos por el acreedor e imputados a la cancelacin de la deuda garantizada.
Quedan afectados a la garanta (Si el acreedor quiere).
-Acreedor debe dar cuenta de la imputacin al deudor.

Prenda de ttulos valores:

-Art.2231 CCyC(Se rige por las reglas de la prenda de cosas.
-Se constituye mediante el "endoso en garanta"(Art.1845 CCyC.
-El endoso en garanta no transmite al endosatario la propiedad del crdito, pero lo legitima para ejercer
todos los derechos inherentes al ttulo valor.
-"En garanta", "En prenda", suprime el efecto traslativo del endoso.
-Endosatario ejerce los derechos emergentes del ttulo valor en inters propio, ejerce un derecho
autnomo. Tiene privilegio prendario para cobrarse de la suma que obtenga del crdito garantizado, luego
rinde cuentas al endosante.
-Art.2232 CCyC(La prenda de crditos se constituye sobre cualquier crdito instrumentado que puede ser
cedido.
-La prenda se constituye aunque el derecho no se encuentre incorporado al instrumento y aunque ste no
sea necesario para el ejercicio de los derechos vinculados con el crdito prendario.
-Slo pueden prendarse crditos transmisibles, que estn en el comercio y que sean embargables.
-El crdito futuro eventual debe surgir de una causa actual al momento de constituirse la prenda.
-No se pueden prendar:
Derechos de usufructo, uso y habitacin, servidumbres e hipotecas. (Si se puede prendar el
crdito garantizado con hipoteca instrumentado).
Indemnizaciones al constituyente por dao moral y dao material derivado de lesiones a su
integridad psicofsica.
Indemnizacin por alimentos que corresponde al cnyuge, conviviente e hijos con derecho
alimentario, en caso de homicidio.
Bienes declarados inembargables.
Cheques.
-Art.2233 CCyC(Se constituye la prenda cuando se notifica la existencia del contrato al deudor del crdito
prendado.
-Requisitos para la constitucin:
Las partes deben entregar contrato de prenda por instrumento pblico o privado, debe tener
fecha cierta.
El crdito pignorado debe estar instrumentado, el constituyente debe entregar los instrumentos al
acreedor o al tercero designado por las partes.
Se debe notificar por instrumento pblico o privado de fecha cierta, la existencia del contrato de
prenda al deudor del crdito pignorado.
-Art.2234 CCyC(Acreedor prendario debe conservar y cobrar el crdito prendado. Se aplican las reglas
del mandato.
-Art.2236 CCyC(Participacin en contrato con prestaciones recprocas. Si el crdito prendado se origina
en un contrato con prestaciones recprocas, en caso de incumplimiento del obligado prendario el acreedor
puede enajenar forzadamente la participacin de aqul en dicho contrato, sujeto a las limitaciones
contractuales aplicables. Si la cesin de la participacin del constituyente est sujeta al asentimiento de la
otra parte de tal contrato, y ste es negado injustificadamente, debe ser suplido por el juez. Por
participacin se entiende el conjunto de derechos y obligaciones derivados del contrato.
-Art.2237 CCyC(Si se extingue la prenda pero no el crdito dado en prenda, el acreedor debe restituir el
instrumento probatorio del crdito prendado y notificar la extincin de la prenda al deudor del crdito
prendado.
Prenda con registro:
-Art.2220 CCyC(Se constituye para asegurar el pago de una suma de dinero o el cumplimiento de una
obligacin.
-Los bienes quedan en poder del deudor o del tercero que los haya prendado en seguridad de una deuda.
-El bien se afecta a una garanta especial.
-Queda en poder del deudor.

Autor:
Roco Surez Galn.
Leg 57099

Leer ms: http://www.monografias.com/trabajos108/contratos-bancarios-nuevo-ccyc/contratos-bancariosnuevo-ccyc2.shtml#ixzz4AtwjhNRp

FUENTE:

http://www.monografias.com/trabajos108/contratos-bancarios-nuevoccyc/contratos-bancarios-nuevo-ccyc2.shtml