Lexico de Seguros

CURSO INTEGRAL E INTENSIVO DE SEGUROS:
FORMACIN AGENTES DE SEGUROS
MANUAL DE CAPACITACION PARA ASPIRANTES A OBTENER

CREDENCIALES DE AGENTES DE SEGUROS
LEXICO DE SEGUROS
Prof. NILO PEA VARONIS

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Caracas - Venezuela, Febrero de 2013

PROFESOR: NILO PEA VARONIS
LEXICO DE SEGUROS NILO PEA VARONIS AO 2013

CONCEPTOS LEY DEL CONTRATO DE SEGUROS (L.C.S.)
1) EL CONTRATO DE SEGUROS es aqul en virtud del cual una empresa de seguros, a
cambio de una prima, asume las consecuencias de riesgos ajenos, que no se
produzcan por acontecimientos que dependan enteramente de la voluntad del
beneficiario, comprometindose a indemnizar, dentro de los lmites pactados el dao
producido al tomador, al asegurado o al beneficiario, o a pagar un capital, una renta u
otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la ocurrencia de un evento
denominado siniestro, cubierto por una pliza.
NOTA 1: El contrato de seguros y la Pliza de Seguros son dos conceptos distintos, vase concepto
1 y el concepto 6. El contrato de seguros est conformado desde la solicitud, oferta de seguros
o cotizacin, nota de cobertura provisional, recibos de primas, plizas, anexos, etc., la ley le
llama en el articulo 51 EL EXPEDIENTE, mientras que la Plizas de Seguros es lo que
vulgarmente se le llama en la calle el CONDICIONADO, pero ntese que la pliza de Seguros,
forma parte del contrato de seguros y son dos cosas distintas.
2) EMPRESA DE SEGUROS O ASEGURADOR es la persona que asume los riesgos

ajenos.
3) TOMADOR es la persona que obrando por cuenta propia o ajena, traslada los riesgos a
la empresa de seguros.
NOTA 1: cuando el tomador es el mismo asegurado (T-A), por ser el mismo quien traslada sus propios
riesgos se llama TOMADOR POR CUENTA PROPIA. Ejemplo: Yo contrato un seguro para mi
carro. Yo soy TOMADOR y ASEGURADO a la vez.
NOTA 2: cuando el tomador es una persona distinta al asegurado (T) / (A), se llama TOMADOR POR
CUENTA AJENA o DE OTRO. Ejemplo: Yo contrato un seguro para el carro de mi novia. Yo soy el
TOMADOR y mi novia LA ASEGURADA.
NOTA 3: cuando el TOMADOR NO conoce para el momento de la contratacin quien ser el
asegurado, se llama TOMADOR POR CUENTA A QUIEN CORRESPONDA. Ejemplo: Yo contrato
un seguro de accidentes personales ocupantes de vehculos y no s quin es el ASEGURADO, por
ello se mencionan son el nmero de puestos, pues ASEGURADO ser el que este corriendo los
riegos para el momento del siniestro.
4) ASEGURADO es la persona que en s misma, en sus bienes o en sus intereses

econmicos est expuesta al riesgo.
NOTA 1: El ASEGURADO no es parte del contrato de seguros, es la persona que est expuesta a los
riesgos que se aseguran y tiene TODOS LOS DERECHOS derivados del contrato de seguros.
Ejemplo: cuando compro un pasaje areo y se lo regalo a mi novia, ella ser la PASAJERO y quien
tiene todos los derechos que se deriven de ese boleto areo, yo por el simple hecho de haberlo
comprado no puedo exigir derecho alguno ni usar tal boleto, por no ser el pasajero. Igual pasa en
el seguro EL ASEGURADO lo podemos equiparar como ese PASAJERO.

5) BENEFICIARIO es aqul en cuyo favor se ha establecido la indemnizacin que

pagar la empresa de seguros.
6) PLIZA DE SEGUROS es el documento escrito en donde constan las condiciones
del contrato.
NOTA1: cuando hay detalles de las partes, del riesgo y la prima ser CUADRO POLIZA: Ejemplo:
CUADRO PLIZA: Documento donde se indican los datos particulares de la pliza, como son: nmero
de Pliza, identificacin completa del Tomador o Asegurado y de la Empresa de Seguros, de su
representante y domicilio principal, alcance de la cobertura, perodo de vigencia, caractersticas del bien
asegurado, monto de la prima, forma y lugar de pago, direccin de cobro, firmas del representante de la
Empresa de Seguros y del Tomador.
7) CONDICIONES GENERALES es aqullas que establecen el conjunto de principios

que prev la empresa de seguros para regular todos los contratos de seguro que emita
en el mismo ramo o modalidad.
8) CONDICIONES PARTICULARES son aquellas
concretamente relativos al riesgo que se asegura.
que
contemplan
los
aspectos
9) ANEXOS es el documento escrito que modifican las condiciones de la Pliza de

seguros y para su validez debern estar firmados por la Empresa de Seguros y el
Tomador.
10) LA PRIMA es la contraprestacin que, en funcin del riesgo, debe pagar el tomador
a la empresa de seguros en virtud de la celebracin del contrato.
NOTA1: vase los distintos tipos de primas en la seccin de conceptos Tcnicos.
NOTA 2: Se recomienda leer los artculos 24 al 29 L.C.S.
11) PERIODO DE SEGUROS se entiende el lapso para el cual ha sido calculada la

unidad de prima.
NOTA 1: El periodo de seguros est contemplado en el artculo 28 LCS, no se puede confundir con la
duracin del contrato que est en el articulo 51 LCS, pues el contrato de seguros durara lo que las
partes acuerden y si no acuerdan nada ser de 1 ao y lo mximo del acuerdo ser de 10 aos.
Tenga en cuenta que hay tres preguntas con respuestas distintas, 1- DURACION, 2- DURACION
MAXIMA, 3- CUANDO SE ESTIPULO DURACION.
12) EL RIESGO es el SUCESO futuro e incierto que no depende exclusivamente de la

voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya materializacin da origen a
la obligacin de la empresa de seguros.
NOTA 1: vase los distintos tipos de Riesgos en la seccin de conceptos Tcnicos.
NOTA 2: El SUCESO futuro e incierto NO probable es INCERTIDUMBRE
NOTA 3: Se recomienda leer los artculos del 30 al 36 L.C.S
13) EL SINIESTRO es el ACONTECIMIENTO futuro e incierto del cual depende la

obligacin de indemnizar por parte de la empresa de seguros.
NOTA 1: Se recomienda leer los artculos 37 al 48 L.C.S.
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NOTA 2: Es de suma importancia el Articulo 39 L.C.S., en relacin al aviso del siniestro en cuanto al
plazo de 5 DIAS HABILES DE HABERLO CONOCIDO (T-A-B), este articulo debe ser
concatenado con el artculo 130 de la ley de la Actividad Aseguradora, que prev el plazo para la
indemnizacin.
14) LA INDEMNIZACIN suma que debe pagar la empresa de seguros en caso de que
ocurra el siniestro y la prestacin a la que est obligada en los casos de seguros de vida.
NOTA 1: Es de suma importancia el Articulo 130 de la ley de la Actividad Aseguradora, que prev el
plazo para la indemnizacin, el cual es en resumen de 30 DIAS CONTINUOS contados desde dos
momentos 1- fecha de entrega del ULTIMO RECAUDO, 2- de la entrega del informe de ajuste de
perdida, si fuere el caso.
NOTA 2: Es necesario saber los conceptos de ELUSION, RETARDO y RECHAZO GENERICO,
contemplados en el artculo 130 de la L.A.A., y las sanciones para quien las cometa, contempladas
en el artculo 166 de L.A.A., a saber: RETARDO O RECHAZO GENERICO: DE (1.500 UT) A
(2.000 UT), y por ELUSION DE (2.000 UT) A (2.500 UT).
15) CADUCIDAD Si dentro de los doce (12) meses siguientes a la fecha de rechazo de
cualquier reclamacin, el tomador, el asegurado o el beneficiario del seguro no hubiere
demandado judicialmente a la empresa de seguros, acordado con sta someterse a un
arbitraje o solicitado el sometimiento ante la autoridad competente, CADUCARAN todos
los derechos derivados de la pliza con respecto al reclamo formulado que haya sido
rechazado.
NOTA 1: La caducidad es la prdida de un DERECHO y se cuenta desde el rechazo de un siniestro.
Si el concepto habla que las partes se sometern ante la autoridad competente, entonces ser
ARBITRAJE.
NOTA 2: ARBITRAJE: Si dentro de los doce (12) meses siguientes a la fecha de rechazo de
cualquier reclamacin, el tomador, el asegurado o el beneficiario del seguro hubiere demandado
judicialmente a la empresa de seguros, acordado con sta el sometimiento ante la autoridad
competente,
16) PRESCRIPCION: Las acciones derivadas del contrato de seguro PRESCRIBEN a los
tres (3) aos contados a partir del siniestro que dio nacimiento a la obligacin.
NOTA: La prescripcin es la liberacin de una OBLIGACION y se cuenta desde la ocurrencia del
siniestro.
NOTA: En el caso de los Seguros de R.C.V. la Ley de Transporte Terrestre contempla un plazo de
prescripcin para este seguro de 12 meses, contados del el da del accidente de trnsito.
17) INTERS ASEGURABLE: Todo inters econmico, directo o indirecto, en que un

siniestro no se produzca, puede ser materia del seguro contra los daos. La ausencia de
este al momento de la celebracin del contrato produce la nulidad del mismo.
NOTA: En el lxico de seguros que ms adelante se desarrolla en la seccin de conceptos
tcnicos, estn desde el punto de vista tcnico otras definiciones de este concepto. Es
importante resaltar que la palabra clave para identificar este concepto es VNCULO o
REALCION entre la cosa y el asegurado.
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18) PRINCIPIO INDEMNIZATORIO El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento

para el asegurado o el beneficiario. Para la determinacin del dao se atender al
valor del inters asegurado en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del
siniestro. El beneficiario tendr derecho a la correccin monetaria en el caso de retardo
en el pago de la indemnizacin.
importante resaltar que la palabra clave para identificar este concepto es NO LUCRO PARA EL
ASEGURADO.
19) SOBRESEGURO Cuando se celebre un contrato de seguro por una suma superior al
valor real de la cosa asegurada y ha existido dolo o mala fe de una de las partes, la
otra tendr derecho de demandar u oponer la nulidad y adems exigir la indemnizacin
que corresponda por daos y perjuicios.
importante resaltar que para que exista el SOBRESEGURO es porque LA SUMA ASEGURADA
ES MAYOR QUE EL VALOR REAL DE LA COSA ASEGURADA, en formula esto es as = S.A.>
VR, pero si yo invierto la formula y digo lo contrario EL VALOR REAL DE LA COSA
ASEGURADA ES MENOR QUE LA SUMA ASEGURADA, en formula esto es as = VR < SA,
estoy diciendo lo mismo y es SOBRESEGUROS. Igual sucede cuando digo que EL VALOR
REAL es una parte de la SUMA ASEGURADA, vase:
SUMA ASEGURADA
V.R
20) INFRASEGURO Si la suma asegurada slo cubre una parte del valor de la cosa
asegurada en el momento del siniestro, la indemnizacin se pagar, salvo convencin
en contrario, en la proporcin existente entre la suma asegurada y el valor de la cosa
asegurada en la fecha del siniestro.
importante resaltar que para que exista el INFRASEGURO es porque LA SUMA ASEGURADA
ES MENOR QUE EL VALOR REAL DE LA COSA ASEGURADA, en formula esto es as = S.A.
< VR, pero si yo invierto la formula y digo lo contrario EL VALOR REAL DE LA COSA
ASEGURADA ES MAYOR QUE LA SUMA ASEGURADA, en formula esto es as = VR > SA,
estoy diciendo lo mismo y es INFRASEGURO Igual sucede cuando digo que SUMA
ASEGURADA es una parte del VALOR REAL DE LA COSA ASEGURADA, vase:
VALOR REAL DE LA COSA ASEGURADA
S.A.

21) PLURALIDAD DE SEGUROS Cuando un inters estuviese asegurado contra el mismo

riesgo por dos o ms empresas de seguros, aun cuando el conjunto de las sumas
aseguradas no sobrepase el valor asegurable, el tomador estar obligado, salvo pacto en
contrario, a poner en conocimiento de tal circunstancia a todas las empresas de seguros,
por escrito y en un plazo de cinco (5) das hbiles, luego de ocurrido un siniestro.
importante resaltar que la palabra clave para identificar este concepto es UN RIESGO ESTA
ASEGURADO POR MAS DE UNA VEZ. Vase:
ASEGURADOR (1)
RIESGO (1)
ASEGURADOR (2)
ASEGURADOR (3)
NOTA 1: Ejemplo de una Pluralidad de Seguros; el dueo de un Vehculo lo tiene asegurado

por el mismo contra el riesgo de robo y lo aparca en un estacionamiento que tambin cuenta
con seguro de Responsabilidad Civil Garajistas para caso de ROBO, el siniestro de robo ocurre
en el estacionamiento; EXISTEN DOS SEGUROS QUE AMPARAN EL MISMO RIESGO, en
consecuencia hay una pluralidad de seguros.
NOTA 2: Es sumamente importante tener en cuenta que la pluralidad de seguros a que se est
haciendo alusin en la nota 1, es para los seguros de Daos, pues para los seguros de
personas opera de forma distinta. Seguro de vida: todas las plizas de vida pagan todo el
CAPITAL ASEGURADO en caso de siniestro, pues la vida no tiene propiamente un valor
econmico. Seguro de Accidente Personales: leer artculo 109, Ley del contrato de seguros.
Seguro de H.C.M.: Cuando existan varios seguros de H.C.M. que estn obligados a pagar la
indemnizacin, sobre un mismo siniestro, el ASEGURADO escoger el orden que presentara
las reclamaciones Y LAS Empresas de Seguros debern indemnizar, segn los limites de sus
Plizas de Seguros, hasta el monto total de los gastos.
22) COASEGURO Cuando el mismo seguro o el seguro del riesgo relativo a la misma cosa
se hubiese repartido entre varias empresas de seguros en cuotas determinadas,
cada empresa de seguros estar obligada a pagar la correspondiente indemnizacin,
solamente en proporcin a su respectiva cuota, aun cuando se trate de un solo contrato,
suscrito por todas las empresas de seguros.
EMPRESA DE SEGUROS A (%)
POLIZA DE SEGUROS
EMPRESA DE SEGUROS B (CUOTA)

EMPRESA DE SEGUROS C (ALICUOTA)
NOTA 1: Ntese que en el COASEGURO, una Pliza de seguros se reparte en %, cuota o alcuota
entre varias aseguradoras, la que tenga mayor porcentaje se le denomina Compaa Lder.
Esas tres palabras %, cuota o alcuota, son las que me va a permitir identificar el concepto de
COASEGURO.
NOTA 2: Hay que tener pendiente la prohibicin del numera 5 del artculo 40 de la L.A.A., que dice:
5. Asegurar bajo el rgimen de coaseguro, los bienes o personas de los rganos y entes del
Poder Pblico Nacional, Estadal y Municipal previstos en la Constitucin de la Repblica y la
5

Ley Orgnica de Administracin Pblica, cuyo volumen anual de primas de seguros

represente un valor inferior a tres mil Unidades Tributarias (3.000 U.T.), ni cubrir los riesgos
de hospitalizacin, ciruga y maternidad, seguros colectivos de vida, de transporte de bienes en
general y de vehculos terrestres.
23) SUBROGACION La empresa de seguros que ha pagado la indemnizacin queda

SUBROGADA de pleno derecho, hasta la concurrencia del monto de sta, en los
derechos y acciones del tomador, del asegurado o del beneficiario contra los
terceros responsables.
NOTA 1: La SUBROGACION, la vamos a identificar con la cesin del DERECHO de reclamar que
tiene el ASEGURADO contra el o los 3ero responsable del dao y le es traspasada a la
Empresa de Seguros por efectos de la indemnizacin.
NOTA 2: Leer la SUBROGACIN EN LOS SEGURO DE DAO: Art. 71 L.C.S.
NOTA 3: Leer la SUBROGACIN EN LOS SEGURO DE TRANSPORTE:
Art.
87
L.C.S.
NOTA 4: Leer la SUBROGACIN
EN LOS SEGURO DE PERSONAS: Art. 89 L.C.S.
24) SEGURO DE INCENDIO se entiende aquel mediante el cual la empresa de seguros se

obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y en el contrato, a indemnizar los
daos materiales producidos a los bienes asegurados por causa de fuego o rayo o por
sus efectos inmediatos como el calor y el humo. Igualmente responde por los daos,
gastos, prdidas o menoscabos que sean consecuencia de las medidas adoptadas para
evitar la propagacin del incendio o para salvar los bienes asegurados.
Conceptos asociados al seguro de incendio: (puedes estudiarlo progresivamente con calma, estos
conceptos asociados, se requieren saber para las dos ltimas clases. No obstantes los conceptos
que veas con sombra gris, deben ser aprendidos desde ya).
Seguro de Responsabilidad Civil Riesgo Locativo: Ampara contra el riesgo de incendio un predio arrendado,
no es una cobertura del seguro de incendio en una pliza de seguros distinta.
Seguro de Responsabilidad Civil Riesgo de Vecinos: Ampara contra el riesgo de incendio un predio
ADYACENTE por la comunicacin del fuego, no es una cobertura del seguro de incendio en una pliza de
seguros distinta
Nota: Tanto el seguro de R.C. de Vecinos como el seguro de R.C. Riesgo Locativo, se requiere sentencia firme
de un juez civil para cualquier tipo de indemnizacin, as est establecido en el artculo 74 de la L.C.S.
DEFINICIONES IMPORTANTE DE LA POLIZA DE SEGURO DE INCENDIO
a) Por "Edificaciones" se entiende el edificio, local, casa o apartamento incluyendo adiciones, anexos,
estructuras temporales, ascensores, montacargas, incineradores, antenas, cables, torres de enfriamiento,
mquinas de aire acondicionado, equipos de bombeo, equipos de tratamiento de agua, tableros y plantas de
electricidad, sistemas contra incendio y de seguridad, y todas las dems instalaciones permanentes de la
construccin (no subterrneas) que formen parte del inmueble objeto del seguro; as como los cimientos,
muros de contencin, fundaciones, pilotes u otro material de apoyo o soporte e instalaciones que se
encuentren por debajo de la superficie del piso, del ltimo nivel o stano ms bajo, cuando su cobertura se
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haga constar en la Pliza. El valor del terreno y el costo de su acondicionamiento, en ningn caso quedan
cubiertos.
Cuando el seguro se contrate sobre un riesgo indiviso perteneciente a varios propietarios, conforme a la Ley
de Propiedad Horizontal, la Pliza cubrir tambin el porcentaje o parte alcuota de propiedad comn que
corresponda al ASEGURADO en relacin con el valor total de la edificacin, sin tomar en cuenta el valor del
terreno ni el costo de su acondicionamiento.
b) Por "Maquinarias y Equipos Industriales" se entiende todo aparato o conjunto de aparatos que
comprendan los equipos de trabajo con sus instalaciones propias, repuestos, accesorios, herramientas,
montacargas, y cualquier otro aparato que integre un proceso de elaboracin, transformacin o
accionamiento en las industrias o empresas manufactureras. Los moldes, patrones, troqueles, matrices y
similares se consideran dentro de este trmino cuando se exprese cobertura para ellos en la Pliza.
c) Por "Instalaciones" se entiende los complementos necesarios para el debido funcionamiento de las
maquinarias; as como aquellos movibles o no permanentes que se han adicionado internamente a las
edificaciones para el desarrollo de las actividades del ASEGURADO.
d) Por "Existencias" se entiende las materias primas, productos elaborados o en proceso de elaboracin y las
mercancas
e) Por "Suministros" se entiende los materiales que sin integrar un producto, posibilitan la realizacin del
proceso de elaboracin o comercializacin. Entre ellos se mencionan, pero no se limita a: materiales de
embalaje o empaque, combustibles en general almacenados bajo tierra o no, impresos, etiquetas o material
de propaganda.
f) Por "Mejoras o Bienhechuras" se entiende las adiciones, modificaciones, anexos o agregados que se
incorporan a una edificacin de propiedad ajena.
g) Por "Mobiliario" se entiende los muebles, enseres, tiles, artculos de papelera, estanteras, armarios,
aparatos de aire acondicionado de ventanas, as como equipos y mquinas en general para oficinas.
h) Por "Efectos Personales" se entiende las pertenencias del ASEGURADO como persona natural o de
cualquier miembro de su familia que habiten en la residencia descrita en el Cuadro de la Pliza. Dichas
pertenencias deben consistir, principalmente en: Mobiliario, enseres y tiles de habitacin, ropa,
instrumentos musicales, artculos deportivos y para distraccin familiar, instrumentos de uso profesional,
artculos de cocina, cristalera, adornos, cuadros, porcelanas, vinos, licores y todo lo que comprenda el
menaje de una casa de habitacin.
CLUSULAS OPCIONALES SIN COBRO DE PRIMA:
1. COBERTURA FUERA DE LAS EDIFICACIONES (dentro de predios): Se refiere A la zona donde el
augurado ejerce su actividad. La Compaa de Seguros se encuentra obligada con ste.
2. SELLOS Y MARCAS: si la Compaa acapara la mercanca, el asegurado podr colocar aviso de
salvamento.
3. CUIDADO, CONTROL Y CUSTODIA: Se refiere al cuidado de la casa propiedad de terceros en manos del
asegurado.
4. INVENTARIO O AVALU: se refiere a que en caso de que un siniestro no supere el 5% de la suma
asegurada, no se requerir de inventario lo cual no implica la anulacin del Infraseguro.
5. REMOCIN TEMPORAL: en caso de traslado de una maquinaria o equipo por motivo de limpieza,
reparacin o mantenimiento estas estn aseguradas fuera del predio asegurado, no cubre el trayecto.
6. CLUSULA DE COBERTURA AUTOMTICA: Se refiere a los bienes adquiridos por el asegurado y que no
se encuentran incluidos en la pliza cuando stos llegan al nuevo local alquilado, adquirido, construido o a
los predios de ste; en un plazo de 60 das el asegurado declarar los detalles para el ajuste de la suma
asegurada y su respectiva prima.
EXCLUSIONES:
- Si el asegurado no declara en esos 60 das los bienes quedarn excluidos.
- En el local nuevo, arrendado, propio, etc.
Se aplica la clusula 4 de infraseguro.
7. PRODUCTOS ELABORADOS: (segn lucro cesante, sistema americano) Se refiere a la indemnizacin que
debera recibir el asegurado en caso de que hubiere vendido esa mercanca, en caso de no siniestro, menos
sus gastos y descuentos no incluidos.
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8. MATERIAL FUNDIDO: se refiere a la indemnizacin por daos o prdidas derivadas de los materiales que
hayan sido derramados siempre y cuando no sea originado por terremoto, guerra, inundacin o vicio propio
de la cosa, Etc.
9. BENEFICIARIO PREFERENCIAL: Se refiere al primer pago al acreedor hasta donde su acreencia llegue; el
resto ser para el asegurado, si el asegurado dejare de pagar cualquier prima en virtud de la pliza a la cual
esta clusula se adhiere. El beneficiario preferencial podr pagarla al serle exigida.
COBERTURAS ADICIONALES DEL SEGURO DE INCENDIO
Daos por Agua: Son los ocasionados por rotura de tuberas, lluvias, tanques, filtraciones, etc. Se cobra
aparte dentro de las Condiciones Adicionales.
Inundacin: Daos causados por desbordamiento de quebradas, ros, mar de leva, mar de fondo, etc. Se
cobra aparte dentro de las Condiciones Adicionales.
Extensin de cobertura: Ampara los riesgo de HURACAN, VENTARRON, TEMPESTAD E IMPACTO DE
VEHICULOIS.
Perdidas Indirectas: Cubre un porcentaje adicional para las partidas de MAQUINARIAS y EXISTENCIAS,
como una compensacin para la reposicin de los inventario y el aumento en los costos de operaciones. Estos
% pueden variar desde 10% hasta un mximo de 30%
TERREMOTO:
RIESGOS ASEGURADOS: la compaa de seguros Indemnizar las prdidas producto de daos
directos que ocurran como consecuencia de terremotos, maremotos, erupcin volcnica o fuego
subterrneo, hasta el lmite especfico de sta cobertura.
PERIODO DE EXPOSICIN: Los daos o prdidas ocasionados por los fenmenos arriba mencionados
darn pie a una reclamacin separada de cada uno de ellos. Pero si stos ocurren dentro de un perodo
de setenta y dos (72) horas consecutivas se considerarn como un solo siniestro.
EXCLUSIONES:
- Quedan excluidos todos los siniestros de terreno, desplazamientos, etc., que no sean consecuencia
directa de lo anterior.
- El Lucro Cesante.
SUMA ASEGURADA: Solo se refiere a la estructura y no al terreno.
DEDUCIBLE: Toda prdida indemnizable est sujeta a un deducible del 2% sobre el monto de la suma
asegurada. Mediante convenio de las partes ste podr ser modificado de acuerdo con lo establecido en
la tabla de deducibles opcionales incluida en la tarifa de terremoto.
Definiciones de la cobertura de MOTIN, DISTURBIOS LABORALES o POPULARES Y DAOS
MALICIOSOS.
A) Disturbios Laborales o Conflictos de Trabajo:
Actos cometidos colectivamente por personas que tomen parte o acten con relacin a la situacin
anormal originada por huelgas, paros laborales, disturbios de carcter obrero y cierre patronal,
ocasionando daos o prdidas a los bienes asegurados.
Igualmente se refiere a los actos cometidos por cualquier persona o grupo de personas con el fin de
activar o desactivar las situaciones descritas en el prrafo anterior.
B) Motn, Conmocin Civil y Disturbio Popular:
Toda actuacin en grupo, espordica u ocasional de personas que produzcan una alteracin del orden
pblico, llevando a cabo actos de violencia, que ocasionen daos o prdidas a los bienes
asegurados.
C) Daos Maliciosos:
Actos ejecutados de forma aislada por persona o personas que intencional y directamente causen
daos a los bienes asegurados, sean que tales actos ocurran durante una alteracin del orden pblico o
no.
D) Saqueo:
Sustraccin o destruccin de los bienes asegurados, cometidos por un conjunto de personas que se
encuentren tomando parte de un motn, conmocin civil, disturbio popular o disturbio laboral.
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Robo:
Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, utilizando medios violentos
para entrar o salir del sitio donde se encuentren dichos bienes, siempre que queden huellas
visibles de tales hechos.
Hurto:
Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, sin intimidacin en las
personas y sin utilizar medios violentos para entrar o salir del sitio donde se encuentren dichos
bienes.
Asalto o Atraco:
Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, contra la voluntad del
Asegurado, utilizando la violencia o la amenaza de causar graves daos inminentes a las personas. Si
se ejecuta el lugar poblado es ATRACO, si se ejecuta en lugar despoblado es ASALTO, si no se
indica el lugar se responde ASALTO o ATRACO.
H) Terrorismo:
Se refiere a los actos criminales con fines polticos, concebidos o planeados para provocar un
estado de terror en la poblacin en general, en un grupo de personas o en personas determinadas que
son injustificables en todas las circunstancias, cualesquiera sean las consideraciones polticas, filosficas,
ideolgicas, raciales, tnicas, religiosas y de cualquier otra ndole que se hagan valer para justificarlos.
(NO CONFUNDIR ESTE CONCEPTO CON EL CONCEPTO DE ASONADA QUE SE ENCUENTRA EN
EL NUMERAL 10 DEL LEXICO V).En el concepto de TERRORISMO el acto criminal se ejecuta, en la
ASONADA se habla de bulla, ruido
DEFINICIONES: Para efectos de la aplicacin de la Tarifa, se definen los siguientes trminos:
12.1. Riesgo: Es la edificacin o grupo de edificaciones y sus contenidos o bienes a la intemperie que puedan
ser afectados por un mismo incendio, por no estar separados de otros de acuerdo con las normas que
ms adelante se establecen. Las edificaciones o partes de ellas que se comuniquen entre s, excepto
cuando estn separadas por puertas resistentes al fuego (conforme a las Normas COVENIN), o que el o
los pasadizos que las comuniquen tengan en cada extremo una puerta resistente al fuego, deben ser
considerados un solo riesgo.
Para su tarifacin se tendr en cuenta la tasa ms alta aplicable, segn el tipo de ocupacin.
12.2. Predio: Posesin inmueble que comprende tanto la edificacin como el terreno circundante y cercado
que forme parte de la misma propiedad y que se encuentre bajo la responsabilidad directa de EL
ASEGURADO. En caso de inmuebles sometidos al rgimen legal de Propiedad Horizontal ha de
interpretarse el apartamento, oficina o local de comercio y accesorios de la propiedad individual de EL
ASEGURADO, incluyendo la alcuota que le corresponde sobre las cosas comunes y bienes de uso
comn.
12.3. Riesgo Independiente: Es el que est separado vertical u horizontalmente de los riesgos vecinos por
pared o entrepiso resistente al fuego, o que existe entre ellos un espacio libre mnimo de seis (6) metros
entre edificaciones con estructuras del Grupo 1 y de diez (10) metros entre edificaciones con estructuras
de los Grupos 2 y 3 (conforme a la Tabla para Tipo de Construccin).
12.4. Edificacin Abierta: Es aquella que carece de muros o paredes por dos o ms de sus lados. Para su
clasificacin conforme a la Tabla para Tipo de Construccin se debern considerar las partes abiertas
como si estuvieran construidas con el mismo material de su estructura.
12.5. Edificacin Mixta: Es aquella de una o ms plantas, niveles o pisos que no tiene en su totalidad un
mismo tipo de construccin. Cuando exista una edificacin mixta de una o varias plantas con diferentes
tipos de construccin, se deber considerar el tipo de construccin mas agravante para toda la
edificacin y cuando las plantas sean riesgos independientes, se deber considerar la tasa
correspondiente a cada planta de acuerdo con su tipo de ocupacin y de construccin mas agravante con
los descuentos o recargos a que haya lugar y la suma de las tasas que correspondan dividida entre el
nmero de plantas, ser la tasa promedio aplicable a la edificacin.
Nota N 1: Cuando en una planta o piso existan dos o ms ocupantes con separaciones no resistentes al
fuego, se deber considerar la tasa ms alta aplicable, segn el tipo de ocupacin para la planta o piso.
Nota N 2: Cuando dos o ms plantas formen un solo riesgo la tasa aplicable a cada una ser la ms alta
de las involucradas.
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Nota N 3: Edificaciones adosadas a la edificacin principal consideradas riesgos independientes, se

tarifaran como tales.
Nota N 4: Para el contenido se aplicara la tasa ms alta correspondiente al Tipo de Ocupacin de cada
planta, teniendo en cuenta el Tipo de Construccin de la misma.
12.6. Riesgo Inactivo: Es aquel cuyas actividades han sido suspendidas por un periodo continuo superior a
treinta (30) das.
La tasa para este riesgo ser la que corresponda a sus propios depsitos, siempre que la misma no sea
mayor a la del riesgo en actividad.
Nota: No se considera inactivo aquel riesgo cuya suspensin de actividades se deba a huelgas o
conflictos laborales en general, vacaciones colectivas o las suspensiones destinadas a revisiones,
mantenimiento, reparacin, instalacin o montaje de edificaciones y maquinarias, independientemente de
su periodo de duracin.
12.7. Tipo de Ocupacin: Es el uso que tiene o la funcin que se realiza en una edificacin o parte de la
misma.
12.8. Riesgo Industriales: Es aquel en donde se transforman las materias primas en productos elaborados
mediante la aplicacin o conversin de energa mecnica, elctrica, trmica o qumica, incluyendo
cualquier proceso de aejamiento, curacin o maduracin.
No sern considerados riesgos industriales los establecimientos de produccin en pequea escala, que
emplean menos de diez (10) operarlos.
12.9.
BIENES A LA INTEMPERIE: Se tarifaran como depsito, conforme al Tipo de Ocupacin, sin tomar en
cuenta la Tabla para Tipo de Construccin.
12.10. RIESGOS INDEPENDIENTES CON UNA ADMINISTRACIN COMN

Se permite asegurar en una suma global dos o ms riesgos independientes, siempre y cuando estn bajo
el control de una administracin comn y se aplique la suma global de la tasa ms alta de los riesgos
involucrados que resulten despus de aplicar el factor multiplicativo de acuerdo al Tipo de Construccin.
12.11. MATERIALES Y ELEMENTOS DE CONSTRUCCIN
Para la Clasificacin de los Tipos de Construccin se tomaran en cuenta las definiciones siguientes:
Estructura: Conjunto de elementos de una edificacin generalmente constituidos por columnas, vigas,
muros y losas (sistema portante).
Techo: Conjunto de elementos que cubren la parte superior de una edificacin, considerndose como
parte integrante de este a sus elementos estructurales.
Paredes: Parte de la edificacin que en forma vertical cierra los espacios.
Entrepiso: Divisin que determina el numero de niveles de una edificacin.
Mezzanina: Planta adicional determinada por la construccin horizontal o plataforma con un rea
menor que el nivel sobre el cual se encuentre. Se considerara como entrepiso cuando ocupe ms del
cincuenta por ciento (50%) del rea del nivel o del local sobre el cual se encuentre.
Stano: Parte ocuparle de la edificacin que se encuentra por debajo del nivel de la calle o de la
planta baja.
25) SEGURO DE SUSTRACCIN ILEGITIMA se entiende aquel mediante el cual la

empresa de seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y en el
contrato, a indemnizar los daos causados por un tercero por el robo de la cosa
asegurada en cualquiera de sus modalidades.
Robo:
Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, utilizando medios violentos
para entrar o salir del sitio donde se encuentren dichos bienes, siempre que queden huellas
visibles de tales hechos.
Hurto:
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Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, sin intimidacin en las
personas y sin utilizar medios violentos para entrar o salir del sitio donde se encuentren dichos
bienes.
Asalto o Atraco:
Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, contra la voluntad del
Asegurado, utilizando la violencia o la amenaza de causar graves daos inminentes a las personas. Si
se ejecuta el lugar poblado es ATRACO, si se ejecuta en lugar despoblado es ASALTO, si no se
indica el lugar se responde ASALTO o ATRACO.
26) SEGURO DE TRANSPORTE TERRESTRE, aqul mediante el cual la empresa de

seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos por la ley y en el contrato, a
indemnizar los daos materiales que puedan sufrir los bienes asegurados, desde el
momento que salen del lugar de origen hasta que lleguen a su destino final.
27) CONTRATO DE SEGUROS DE PERSONAS comprende los riesgos que puedan afectar
a la persona del asegurado, su existencia, integridad personal y salud, ste puede
celebrarse con referencia a riesgos relativos a una persona o a un grupo de ellas. Dicho
grupo deber estar determinado por alguna caracterstica comn diferente al propsito
de asegurarse.
28) SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL se entiende aquel mediante el cual la empresa de
seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos por la ley y en el contrato, a pagar
una prestacin en dinero por la suma establecida en la pliza, con motivo de la eventual
muerte o supervivencia del asegurado.
29) SEGURO SALDADO se entender aquel por el cual el tomador cesa de pagar las primas
futuras convenidas y decide que la indemnizacin ofrecida por la empresa de
seguros quede disminuida hasta el monto que pudiese ser contratado empleando
como prima nica el valor de rescate.
30) SEGURO PRORROGADO se entiende aquel por el cual el tomador cesa de pagar las
primas futuras convenidas y decide mantener el monto de la indemnizacin pactada
disminuyendo el lapso de vigencia de la pliza hasta aquel que pudiese ser contratado
empleando como prima nica el valor de rescate.
31) VALOR DE RESCATE la cantidad a la que tiene derecho el tomador en el caso en que el
contrato deje de tener efectos y se obtiene de restar de la reserva matemtica los
gastos de adquisicin no amortizados.
32) SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES se entiende aqul mediante el cual la
empresa de seguros se obliga a pagar una cantidad de dinero cuando el asegurado sufra
una lesin corporal derivada de una causa violenta, sbita, externa y ajena a la
intencionalidad del tomador o del asegurado, que produzca incapacidad, invalidez
temporal o permanente o muerte.
33) SEGURO DE HOSPITALIZACIN, CIRUGA Y MATERNIDAD es aquel mediante el
cual la empresa de seguros se obliga a asumir, dentro de los lmites de la ley y de la
11

pliza, los riesgos de incurrir en gastos derivados de las alteraciones a la salud del
asegurado.
34) PLAZO DE ESPERA es aquel perodo, dentro de la vigencia de la cobertura del
contrato de seguros, durante el cual la empresa de seguros no cubre determinados
riesgos establecidos en el contrato.
35) PREEXISTENCIA es toda enfermedad que pueda comprobarse ha sido adquirida
con anterioridad a la fecha en que se haya celebrado un contrato de seguros de
hospitalizacin, ciruga y maternidad y que sea conocida por el tomador, el asegurado o
el beneficiario.
36) SEGURO COLECTIVO es aquel que se toma entre un grupo de personas que tienen
un nexo en comn distinto al solo inters de asegurarse.
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15.
II
CONCEPTOS TCNICOS DE SEGUROS
DEDUCIBLE: Cantidad o porcentaje establecido en una pliza, cuyo importe ha de
superarse para que el asegurador pague una reclamacin. En otras palabras, cantidad
establecida en algunas plizas como monto no indemnizable por el asegurador.
FRANQUICIA: Cantidad o porcentaje establecido en una pliza, cuyo importe ha de
superarse para que el asegurador pague una reclamacin y no se descuenta de la
indemnizacin.
INFRASEGURO: Si la suma asegurada slo cubre una parte del valor de la cosa
asegurada en el momento del siniestro, la indemnizacin se pagar, salvo convencin en
contrario, en la proporcin existente entre la suma asegurada y el valor de la cosa
SOBRESEGURO: Cuando se celebre un contrato de seguro por una suma superior al
valor real de la cosa asegurada y no ha existido dolo o mala fe de las partes, la otra
tendr derecho de a la devolucin de la fraccin de la prima pagada de ms.
LOS PRIMEROS RIESGOS: La Suma Asegurada es un porcentaje pre-establecido
previamente de los valores a riesgos y la empresa de seguros condiciona la aplicacin de
la clusula de infraseguro.
PRIMER RIESGO RELATIVO: No se aplica infraseguro siempre que no varen los
valores a riesgo y cuando estos sean menores a Bs. 500.000,00.
PRIMER RIESGO ABSOLUTO: No se aplica infraseguro siempre que no varen los
valores a riesgo ms del 10% y cuando estos sean mayores a Bs. 500.000,00. Cuando
los Valores a Riesgos superan Bs. 1.000.000,00 se le llama mega riesgos (MR)
PRIMERA PRDIDA: Cuando los valores a Riesgo no guardan ninguna relacin con los
valores a riesgo y se elimina el infraseguro.
PERDIDA MAXIMA PROBABLE: Estudio Tcnico que determina cual es la mayor
exposicin a prdida y se determina tomando en cuenta que todos los factores que le
son favorables al riesgo funcionen para el momento del siniestro.
PERDIDA MAXIMA POSIBLE: Estudio Tcnico que determina cual es la posibilidad de
perdida y se determina tomando en cuenta que todos los factores que le son favorables
al riesgos fallen y se vuelvan adversos al riesgo para el momento del siniestro.
PERDIDA TOTAL: Cuando el siniestro es igual o mayor a la suma Asegurada. En estos
casos no se aplica deducible si se acord en el contrato de seguros.
PRDIDA PARCIAL: Cuando el siniestro es una parte de la suma asegurada y se le
descuenta el deducible si se acord en el contrato de seguros.
PERDIDA TOTAL CONSTRUCTIVA: Cuando el siniestro no compromete la totalidad de
la suma asegurada o no hay prdidas materiales, pero salvar, recuperar o reparar la cosa
siniestrada es mayor a su valor, en este caso la empresa de seguros acuerda pagar la
totalidad de la suma asegurada.
PLURALIDAD DE SEGUROS: Cuando un inters estuviese asegurado contra el mismo
riesgo por dos o ms empresas de seguros, aun cuando el conjunto de las sumas
aseguradas no sobrepase el valor asegurable.
COASEGURO: Cuando el mismo seguro o el seguro del riesgo relativo a la misma cosa
se hubiese repartido entre varias empresas de seguros en cuotas, alcuotas o
porcentajes predeterminadas.
13

16. REASEGURO FACULTATIVO: Es un mtodo mediante el cual un Asegurador original

llamado la cedente, distribuye sus riesgos traspasndolos (cedindolos) total o
parcialmente a otro Asegurador Compaa de Reaseguros, a objeto de reducir el monto
de su posible prdida.
17. RETROCESIONES: Es el Contrato de Reaseguro concertado entre dos Reaseguradores,
mediante el cual uno de ellos (Retrocedente) cede al otro (Retrocesionario o
Reasegurador), parte de los riesgos que previamente ha aceptado en reaseguro.
18. SUMA ASEGURADA: Lmite mximo de Responsabilidad por el cual la Empresa de
Seguros asumido determinado Riesgo y en funcin de este se cobra la Prima. En los
Seguros de vida se habla de capitales asegurados.
19. LMITE DE RESPONSABILIDAD: Suma Aseguradas en Seguros de Responsabilidad
Civil.
20. LA PRIMA: Es la contraprestacin que, en funcin del riesgo, debe pagar el tomador a la
empresa de seguros en virtud de la celebracin del contrato.
21. PRIMA PURA: Es la que expresa con exactitud la probabilidad de materializacin del
riesgo. En otras palabras es la prima necesaria para que el asegurador pueda hacer
frente a la materializacin de los riesgos probables.
22. PRIMA BRUTA COMERCIAL: Es la Prima Pura ms los gastos de administracin de la
empresa aseguradora, los gastos de adquisicin y una utilidad razonable.
23. PRIMA NATURAL: En el Seguro de Vida es la prima que le correspondera pagar al
Asegurado de acuerdo a su edad. Se podra decir que es el equivalente de la prima pura
en los riesgos de carcter Indemnizatorio.
24. PRIMA NIVELADA, Es la que resulta de promediar todas las primas naturales que
debera pagar el asegurado durante su expectativa de vida. Es el equivalente a la prima
Bruta o comercial en los seguros de carcter Indemnizatorio.
25. PRIMA DE RENOVACION: Esta es la prima comercial, bruta o de tarifa que se cobra
anualmente debido a que los contratos de seguros se extienden por tiempo indefinidos y
estn sujetos a renovaciones peridicas.
26. PRIMA UNICA: Es la prima que se paga que afecta a toda la duracin real o potencial
del contrato de seguros. Es empleada en aquellos seguros que no estn sujetos a
renovaciones, ejemplo Seguros Saldados o Seguros Prorrogados.
27. VICIO PROPIO O INTRINSECO: Es la predisposicin de una cosa a daarse o destruirse
procedente bien sea de su naturaleza o bien sea de ciertos defectos particulares que la
afectan.
28. VALOR CONVENIDO:, Estipulacin que se inserta en una pliza, mediante la cual se
atribuye al objeto asegurado un determinado valor cuyo importe ser el que deba
satisfacer el asegurador en caso de siniestro, sin aplicacin de la regla proporcional.
14

III
CONCEPTOS DEL RIESGO
1. RIESGO ESPECULATIVO: Aquellos que cuando se materializan traen ganancias o
prdidas, es decir pueden ser tanto favorables como desfavorables.
2. RIESGO PURO: Aquellos que cuando se materializan traen
repercusiones
desfavorables nicamente.
3. RIESGOS TARADOS: tambin llamados Riesgos sub-normales porque tienen una
condicin distinta a los de su misma especie o gnero y se aseguran con sobreprima.
4. RIESGO OBJETIVO: Aquellos que renen las condiciones mnimas esperadas por el
asegurador y sobre la cual se calcul la unidad de prima.
5. RIESGO PUTATIVO: Es el riesgo ya corrido pero los contratantes desconocen su
materializacin. (Vase concepto 17, otra forma de definir el Riesgo Putativo)
6. RIESGO PREFERENTE: Aquellos cuya probabilidad de ocurrencia es baja y de baja
severidad.
7. RIESGO CONTIGUO: Es el riesgo inmediato al riesgo asegurado.
8. RIESGO DE VECINOS: Es una cobertura complementaria al seguro de incendio que
ampara al asegurado por la comunicacin del fuego.
9. RIESGO LOCATIVO: Es una cobertura de incendio que ampara los daos por incendio
al predio arrendado.
10. RIESGO CATASTROFICO: (Tambin llamados extraordinarios) son aquellos que no
pueden predecir su ocurrencia y son inesperados por el hombre.
Nota 1: Hay que tener pendiente el articulo 49 L.A.A, DICE: Las empresas de seguros y las de
reaseguros constituirn y mantendrn una reserva para los riesgos cubiertos por la respectiva pliza,
cuyo efecto, en caso de siniestro, puede ser de carcter catastrfico, tales como: terrorismo,
explosiones, motn, disturbios y daos maliciosos y los que se califican de forma general como
catstrofes naturales, entre otras: terremoto, maremoto, tsunami, inundacin, movimientos de masas,
flujos torrenciales, huracanes, eventos climticos, incluida cualquier circunstancia o evento que afecte la
actividad agrcola.
11. RIESGO COMERCIAL: Son los riesgos de atraso o quiebra de una persona jurdica.
12. RIESGO POLITICO: Son los inherentes a situaciones gubernamentales que pueden
causar daos a los bienes asegurados.
13. RIESGO MORAL: Es la conducta del asegurado que tiende a provocar el siniestro.
Puede ser l Activo o Pasivo.
14. RIESGO MORAL ACTIVO: Cuanto el siniestro resulta de mala fe o del intento
fraudulento del asegurado.
15. RIESGO MORAL PASIVO: Cuando el Asegurado no provoca el siniestro
deliberadamente sino que lo hace de modo de incompetencia y/o ineptitud.
16. RIESGO TARADO: Es aquel que en el seguro de vida agravan o deterioran. Se
aseguran con sobreprima.
17. RIESGO PUTATIVO: Es cuando el riesgo ya aconteci pero no es conocido ni por el
asegurado ni por el asegurador, cuyo caso se admite que por falta de certeza se corra el
riesgo. Solo es admisible en los casos de Seguros Martimos.
15

18. RIESGO INACTIVO: Es aquel cuya actividad han sido suspendidas por un periodo
superior a 30 das. Excepto cuando la inactividad sea causada por huelgas, conflictos
laborales o vacaciones colectivas.
19. AGRAVACION DE RIESGO: Situacin que se produce cuando, por determinados
acontecimientos ajenos o no a la voluntad del asegurado, el riesgo cubierto por una
pliza adquiere una peligrosidad superior a la inicialmente prevista.
20. PROBABILIDAD DE RIESGO: Condicin indispensable que debe tener un riesgo para
que sea asegurable, consistente en que su acaecimiento sea incierto o, aun siendo
cierto, se desconozca el momento en que habr de producirse.
21. ESTADISTICA: Instrumento tcnico de que se vale la actividad aseguradora para lograr
el adecuado equilibrio en sus resultados.
22. EXCLUSION DE RIESGO: Riesgos o eventos que no estn cubiertos en la pliza o
circunstancias especiales que dentro de los mismos riesgos cubiertos, estn excluidas.
23. EXPOSICION A RIESGO: Decisin, que generalmente corresponde a la entidad
aseguradora, en virtud de la cual no quedan incluidas en las garantas de la pliza
determinados riesgos o, quedando incluidos stos, las garantas del contrato no surtirn
efecto cuando concurran respecto a ellos determinadas circunstancias o condiciones
preestablecidas.
16

IV
CONCEPTOS CONSAGRADOS EN LA LEY DE COMERCIO MARTIMO
1) EL CAPITAN: Es representante del propietario del buque o del armador, en su caso, y
como tal los representa judicial o extrajudicialmente, activa y pasivamente con facultades
de convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros, solicitar la decisin segn la
equidad, recibir cantidades de dinero y disponer del derecho en litigio, pudiendo nombrar
apoderado a tales efectos. Es adems, representante de los cargadores para los efectos
de la conservacin de la carga y resultado de la expedicin.
2) PORTEADOR: Toda persona que por s o por medio de otra que acte en su nombre, ha
celebrado un contrato de transporte de mercancas por agua, con un cargador.
3) PORTEADOR EFECTIVO: toda persona a quien el porteador ha encomendado la
ejecucin del transporte de mercancas por agua o de una parte de este.
4) CARGADOR: Toda persona que por s o por medio de otra que acte en su nombre o
por su cuenta, ha celebrado con un porteador un contrato de transporte de mercancas
por agua. As mismo, toda persona que por s o por medio de otra que acte en su
nombre o por su cuenta, entrega efectivamente las mercancas al porteador.
5) CONSIGNATARIO: Toda persona facultada para recibir las mercancas.
6) MERCANCIAS: Todo bien susceptible de ser transportado por agua. Cuando estas se
agrupen en un contenedor, una paleta u otro equipo de transporte anlogo o cuando
estn embaladas, el trmino comprender a ese equipo de transporte o ese embalaje, si
ha sido suministrado por el cargador. Comprende adems a los animales vivos
transportados comercialmente por agua.
7) CONTRATO DE TRANSPORTE POR AGUA: todo aquel en virtud del cual el porteador
se compromete, contra el pago de un flete, a transportar mercancas por agua de un
puerto a otro.
8) CONOCIMIENTO DE EMBARQUE: documento que hace prueba de un contrato de
transporte por agua o aquel que lo reemplace y acredita que el porteador ha tomado a su
cargo las mercancas, y en virtud del cual ste se compromete a entregarlas contra la
presentacin del documento correspondiente y segn el cual las mercancas han de
entregarse a una persona determinada, a la orden o al portador.
9) FALTA NAUTICA: toda accin u omisin que genere negligencia o culpa del Capitn,
tripulantes u otros dependientes del porteador, o del piloto en la navegacin y manejo
tcnico del buque.
10) ABORDAJE el contacto material violento entre dos o ms buques que naveguen o sean
susceptibles de navegar en los espacios acuticos.
11) AVERIA: Es todo gasto extraordinario o dao sufrido por el buque o por la carga, con
ocasin de un transporte por agua se clasifican en:
1. Gruesas o comunes.
2. Simples o particulares.
12) AVERIA GRUESA O COMUN: Se entiende cuando nicamente se ha hecho o contrado
intencionalmente un sacrificio o gasto extraordinario para la seguridad comn de la
expedicin martima, con el objeto de salvar de un peligro, las propiedades envueltas en
la misma. Los sacrificios y gastos, debern ser soportados por los diferentes intereses
contribuyentes, sobre la base de lo establecido en este Captulo.
17

13) AVERIA SIMPLE O PARTICULAR: Se entiende aquella que no es en inters comn del
buque y de la carga, entre otras.
14) CONTRATO DE SEGUROS MARITIMOS: Se entiende aquel mediante el cual el
asegurador se compromete a indemnizar al asegurado mediante el pago de una prima,
en la forma y medida convenida en la pliza, contra las prdidas martimas;
entendindose por estas las prdidas ocurridas a la expedicin martima, extendindose
por sus trminos o por uso de comercio a cubrir las prdidas sufridas en aguas interiores,
o durante las operaciones terrestres que fueren accesorias.
15) POLIZA POR VIAJE: Cuando el contrato tenga como fin, asegurar en y desde, o desde
un lugar hasta otro u otro.
16) POLIZA A TRMINO: Cuando el contrato asegura por un perodo de tiempo
determinado.
17) POLIZA FLOTANTE: Se entiende por aquella que describe el seguro y al bien asegurado
en trminos generales. Cualquier otro particular que deba precisarse en declaraciones
ulteriores, se har por endoso a la pliza.
18) BARATERIA: Nombre que se da en Seguros Martimos al fraude cometido por el
asegurado, tratando de hacer ver que fue un accidente para que el asegurador
indemnice.
19) A LA DERIVA: Desviacin involuntaria de un buque en relacin al rumbo preestablecido.
20) ECHAZON: Accin de arrojar por la borda parte de la carga de un buque, para aligerar su
peso y capear el temporal.
21) ENCALLADO: Cuando una embarcacin queda estancada en un fondo de arena o
piedra.
22) ESTIBAR: Colocar adecuadamente un conjunto de mercancas para su ms correcto
almacenamiento y/o transporte.
18

V
LXICO DE SEGUROS
1. ACCIDENTE: Acto o hecho que deriva de una causa violenta, sbita, externa e
involuntaria que produce daos en la persona o en las cosas.
NOTA 1: Tenga muy pendiente que si solo se causa daos a las personas el concepto cambia a
ACCIDENTES PERSONALES
NOTA 2: Tenga muy pendiente que si se causa daos a las personas en su lugar de trabajo o con ocasin
al trabajo, el concepto cambia a ACCIDENTES LABORALES o PROFESIONALES, tambin llamados
ACCIDENTES OCUPACIONALES.
NOTA 3: Igualmente debe estar muy pendiente que si el concepto habla de ALTERACIONES
PATOLOGICAS a las personas en su lugar de trabajo o con ocasin al trabajo, el concepto cambia a
ENFERMEDADES LABORALES o PROFESIONALES, TAMBIEN LLAMADOS ENFERMEDAD
OCUPACIONAL.
NOTA 4: Tenga muy pendiente que si se dice que es aqul mediante el cual la empresa de seguros se
obliga a pagar una cantidad de dinero cuando el asegurado sufra una lesin corporal derivada de una
causa violenta, sbita, externa y ajena a la intencionalidad del tomador o del asegurado, que produzca
incapacidad, invalidez temporal o permanente o muerte, el concepto cambia a SEGUROS DE
ACCIDENTES PERSONALES
2. SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES: Garantiza al asegurado o al beneficiario

designado, el pago de la indemnizacin a que hubiere lugar en caso de accidentes que
produzcan la muerte o incapacidad del asegurado a consecuencia de la ocurrencia de los
eventos previstos en la pliza.
3. CIENCIAS ACTUARIALES: Rama del conocimiento que estudia los principios bsicos y
estructurales de la actividad aseguradora, tanto en su aspecto financiero como tcnico,
matemtico y estadstico, en orden a la obtencin de un equilibrio de resultados.
4. ACTUARIO: Persona con ttulo acadmico, profesionalmente capacitada para solucionar
las cuestiones de ndole financiera, tcnica, matemtica y estadstica, relativa a las
operaciones de seguros mediante la aplicacin de la ciencia actuarial.
5. AGENTES DE SEGUROS: Persona que acte directa y exclusivamente para una
Compaa Aseguradora o Sociedad de Corretaje en la produccin de seguros, y en la
conservacin de la cartera conseguida.
NOTA 1: Es necesario tener claro el Artculo 115 de la L.A.A., Tipos de intermediarios, cuando dice:
La Superintendencia de la Actividad Aseguradora slo podr autorizar para actuar como intermediario y
asesores a:
Los agentes que acten directa y exclusivamente con una empresa de seguros, de medicina
prepagada o sociedad de corretaje de seguros.
Los corredores que acten directamente con una o varias empresas de seguros o de medicina
prepagada.
Las sociedades de corretaje de seguros.
Las sociedades de corretaje de reaseguros.
1. ANEXO: Documento que se agrega a la pliza para formar parte integrante de la misma,
contentivo de algn dato o informacin que aclare, modifique, sustituya o incluya
estipulaciones a la pliza.
19

7. ARBITRAJE: Frmula normalmente prevista en los contratos de seguros, en virtud de la

cual las diferencias surgidas entre el asegurador y el asegurado respecto a la
interpretacin del condicionado de la pliza son sometidos a la decisin de terceras
personas en las que se presumen una actuacin imparcial y objetiva.
8. EL ASEGURADO: Persona que en s mismo o en sus bienes o intereses econmicos,
est expuesta al riesgo. En la prctica, la figura se ve acompaada de otras
manifestaciones personales que unas veces son coincidentes y otras, particularmente en
algunas modalidades de seguro, gozan de independencia: el suscriptor de la pliza,
llamado generalmente tomador del seguro o contratante, cuya peculiaridad radica en su
responsabilidad del pago de la prima; el asegurado, cuyas circunstancias personales o
de otro tipo originan o pueden motivar el pago de la indemnizacin; el beneficiario, cuya
nica vinculacin al contrato de seguro es la de ser titular del derecho indemnizatorio. El
tomador, el asegurado y el beneficiario pueden ser o no la misma persona dependiendo
del tipo de seguro de que se trate.
9. EL ASEGURADOR: Es la persona que asume los riesgos mediante la formalizacin de
un contrato de seguros.
10. ASONADA: Reunin ruidosa y agitada de un grupo de personas, que de modo
tumultuario y guiados normalmente por motivos polticos, intentan provocar el desorden y
desconcierto pblicos.
11. ASALTO o ATRACO: Agresin, ataque o asalto ejecutado por sorpresa y perpetrado por
una o varias personas contra otra u otras varias, con fines ilcitos y normalmente de
naturaleza econmica. En sentido general, es el equivalente al robo con violencia o
intimidacin en las personas portando armas u otros medios peligrosos.
12. AUTOSEGUROS: Situacin en la que una persona, natural o jurdica, soporta con su
patrimonio las consecuencias econmicas derivadas de sus propios riesgos, sin
intervencin de ninguna empresa de seguros.
13. BAREMO: Documento, o conjunto de ellos, en que figura una tabla o relacin detallada
de diversos conceptos, adecuadamente clasificados para su consulta. En la actividad
aseguradora son frecuentes, por ejemplo, para la determinacin de primas de riesgos,
fijacin de grados de invalidez, etc.
14. PROBABILIDAD: Manifestacin de la tcnica actuarial y base de la Ley de los Grandes
Nmeros, por la que, a travs de mtodos estadsticos, puede establecerse con relativa
exactitud el grado de probabilidad de que se produzca determinado evento (siniestro) de
entre un gran nmero de casos posibles (riesgos).
15. PLURALIDAD DE SEGUROS: Se da este nombre a la concurrencia de dos o ms
entidades aseguradoras en la cobertura de un mismo riesgo.
16. COMISIONES: Sistema de retribucin econmica de las funciones de mediacin o
produccin de los agentes, consistente en una parte proporcional de las primas
conseguidas por stos en su labor comercial directa o a travs de su intervencin o
colaboracin.
NOTA 1: Tngase muy pendiente el artculo 119 de la L.A.A. Derecho a las comisiones, cuando dice: Salvo lo
dispuesto en esta Ley, el intermediario que haya mediado en la celebracin de un contrato no perder el
derecho a las comisiones por las primas cobradas, en caso de terminacin anticipada del mismo. Las
comisiones debern ser pagadas a los productores en el trmino de ocho das continuos.
20

NOTA 2: Tngase muy pendiente el artculo 118 L.A.A., cuando dice: Derecho a las comisiones por cambio de
intermediario. Cuando se trate de seguros de vida individuales, el intermediario que haya mediado en la
celebracin de un contrato no perder el derecho a las comisiones, aun cuando el tomador designe un nuevo
intermediario para el manejo de sus negocios de seguros. No se aplicar la disposicin anterior en los casos de
plizas de vida caducadas, que hayan sido rehabilitadas por la intervencin del nuevo intermediario o que sus
vigencias hayan sido prorrogadas luego de la designacin.
NOTA 3: Tngase muy pendiente el artculo 159 L.A.A., cuando dice: Incumplimiento de pago oportuno de
comisiones a los intermediarios. Las empresas de seguros, de medicina prepagada y las sociedades de
corretaje de seguros que no paguen comisiones a los intermediarios, dentro del lapso previsto en esta Ley,
sern sancionadas con multa de dos mil unidades tributarias (2.000 U.T.) a cuatro mil unidades tributarias
(4.000 U.T.). Igual sancin se aplicar en los supuestos de pago de comisiones, bonificaciones u otras
remuneraciones de cualquier tipo, independientemente de su denominacin o forma, a personas que no estn
autorizadas para actuar como intermediarios de seguros de acuerdo con esta Ley.
NOTA 4: Igualmente se debe tener pendiente el rgimen de los anticipos a cuenta de comisiones contemplado
en el artculo 165 del R.L.E.S.R.
17. COOPERATIVAS DE SEGUROS: Sociedad que tiene por objeto la cobertura a sus
socios de los riesgos por ellos asegurados.
18. LOS PRODUCTORES DE SEGUROS: Es la persona que poseyendo el ttulo de agente
y corredor de seguros, y sin mediar contrato de agencia con determinada entidad
aseguradora, ejerce su actividad profesional sirviendo de mediador entre sta y los
posibles tomadores de seguros.
19. REASEGURO FACULTATIVO: Es un mtodo mediante el cual un Asegurador original
distribuye sus riesgos traspasndolos (cedindolos) total o parcialmente a otro
Asegurador a objeto de reducir el monto de su posible prdida.
20. RETROCESIONES: Es el Contrato de Reaseguro concertado entre dos
Reaseguradores, mediante el cual uno de ellos (Retrocedente) cede al otro
(Retrocesionario o Reasegurador), parte de los riesgos que previamente ha aceptado en
reaseguro.
21. DAOS: Prdida personal o material producida a consecuencia directa de un siniestro.
22. PRDIDAS CONSECUENCIALES: Para distinguirlo del dao directo, se da este nombre
a aquel que es consecuencia mediata o indirecta de un siniestro.
23. DEDUCIBLE: Cantidad o porcentaje establecido en una pliza, cuyo importe ha de
superarse para que el asegurador pague una reclamacin. En otras palabras, cantidad
establecida en algunas plizas como monto no indemnizable por el asegurador.
24. EDAD ACTUARIAL: En el Seguro de Vida, edad del asegurado a efectos de tarificacin
del riesgo. Se obtiene tomando como edad la correspondiente a la fecha de aniversario
ms cercana (anterior o posterior) al momento de contratar el seguro.
25. ENFERMEDAD PROFESIONAL: Aquella que se adquiere a consecuencia del ejercicio
continuado de un trabajo y debido precisamente a las caractersticas de ste; es uno de
los riesgos cubiertos por el seguro de accidentes de trabajo.
26. ESTUDIOS DE PROBABILIDAD: Tratamiento tcnico experimental de una serie de
datos, hechos o de sus circunstancias, en orden a conocer, de modo global, por ejemplo,
las causas que intervienen en su aparicin, su frecuencia de produccin, su intensidad
media, etc.
21

27. INCAPACIDAD: En el Seguro de Accidentes Personales, la imposibilidad de una persona

para el desarrollo de sus funciones normales. Pueden distinguirse diversos tipos que dan
lugar a distintas indemnizaciones: Por su duracin, puede ser temporal o permanente y
por su extensin, parcial o total.
NOTA 1: Las personas confunden la Incapacidad con la Invalidez, y la principal diferenciacin en
seguros, es que la INVALIDEZ es sinnimo de DESMEMBRAMIENTO, perdida de una parte de cuerpo,
esta puede ser por enfermedad o por accidentes, por supuesto si esta cobertura se dan en un Seguros
de Accidentes Personales, la INVALIDEZ debe ser originada por una causa directa e inmediata del
mismo accidente. Ahora bien, la INCAPACIDAD es UN PERIODO DE RECUPERACIN O
REHABILITACIN de la persona, esta puede ser por enfermedad o por accidentes, por supuesto si
esta cobertura se dan en un Seguros de Accidentes Personales, la INVALIDEZ debe ser originada por
una causa directa e inmediata del mismo accidente.
NOTA 2: Ahora bien, por su duracin, puede ser temporal o permanente y por su extensin, parcial o
total. En la INVALIDEZ se habla que es TOTAL Y PERMANENTE cuando el miembro desmembrado le
IMPIDE A LA PERSONA SEGUIR DESARROLLANDO LA OCUPACION declarada y en consecuencia
se procede al pago del CAPITAL ASEGURADO. Es importante sealar que cuando en un seguro se
otorga la cobertura de INVALIDEZ en forma de PAGO de CAPITAL, esto significa que se ha otorgado
es la cobertura de INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE. En el caso de la INCAPACIDAD, esta ser
TOTAL Y PERMANENTE cuando el PERIODO DE RECUPERACIN O REHABILITACIN de la
persona, sea MAYOR a 52 semanas, en este caso se procede al pago del CAPITAL ASEGURADO. Es
importante sealar que cuando en un seguro se otorga la cobertura de INCAPACIDAD en forma de
PAGO CAPITAL, esto significa que se ha otorgado es la cobertura de INCAPACIDAD TOTAL Y
PERMANENTE.
NOTA 3: En la INVALIDEZ se habla que es PARCIAL Y TEMPORAL cuando el miembro
desmembrado le NO LE IMPIDE A LA PERSONA SEGUIR DESARROLLANDO LA OCUPACION
declarada y en consecuencia se procede al pago de UN PORCENTAJE (%) del CAPITAL
ASEGURADO en funcin de una Tabla de Desmembramiento insertadas en las plizas de seguros que
otorgan este tipo de cobertura.. Es importante sealar que cuando en un seguro se otorga la cobertura
de INVALIDEZ en forma de UN PORCENTAJE (%) del CAPITAL ASEGURADO en funcin de una
Tabla de Desmembramiento, esto significa que se ha otorgado es la cobertura de INVALIDEZ
PARCIAL y TEMPORAL. En el caso de la INCAPACIDAD, esta ser PARCIAL y TEMPORAL cuando
el PERIODO DE RECUPERACIN O REHABILITACIN de la persona, sea MENOR a 52 semanas,
en este caso se procede al pago de una RENTA SEMANAL, por el perodo de recuperacin. Es
importante sealar que cuando en un seguro se otorga la cobertura de INCAPACIDAD en forma de
PAGO DE RENTAS, esto significa que se ha otorgado es la cobertura de INCAPACIDAD es PARCIAL
Y TEMPORAL.
NOTA 4:
RESUMEN:
INVALIDEZ TOTAL y PERMANENTE
PAGA
INVALIDEZ PARCIAL Y TEMPORAL
PAGA
CAPITAL
(%) del CAPITAL
INCAPACIDAD TOTAL y PERMANENTE

INCAPACIDAD PARCIAL y TEMPORAL
CAPITAL
RENTA SEMANAL
PAGA
PAGA
NOTA 5: Hay que tener pendiente el Grado de invalidez, contemplado en el articulo Artculo 112
de la L.C.S., que dice: La determinacin del grado de invalidez que derive del accidente se efectuar
despus de la presentacin del certificado mdico de incapacidad. La empresa de seguros notificar por
escrito al asegurado la cuanta de la indemnizacin que le corresponde, de acuerdo con el grado de
invalidez que conste de la certificacin mdica y de los parmetros fijados en la pliza. Si el asegurado
no aceptase la proposicin de la empresa de seguros en lo referente al grado de invalidez, las partes se
sometern a la decisin de peritos mdicos, segn el procedimiento establecido en la pliza.
22

NOTA 6: Igualmente hay que tener pendiente el pago de la prestacin de la cobertura de

INCAPACIDAD en un Seguro Colectivo de Accidentes Personales, contemplado en el articulo
Artculo 123 de la L.C.S., que dice: En el seguro colectivo contra accidentes, salvo que se haya
estipulado expresamente que la prestacin convenida se cubra en forma de renta, deber pagarse en
forma de capital, siempre que conste que el siniestro ha causado al asegurado una disminucin en su
capacidad para el trabajo que deba estimarse como permanente. Puede convenirse que mientras se
constata el grado de la incapacidad, se paguen cuotas peridicas a cuenta de la indemnizacin
definitiva.
28. INDEMNIZACION: Importe que est obligado a pagar contractualmente el asegurador en

caso de producirse un siniestro y prestacin a la que est obligada en los casos de
seguros de vida. Es por ello, la contraprestacin que corresponde al asegurador frente a
la obligacin de pago de prima por parte del asegurado.
NOTA 1: Es necesario tener pendiente los Artculos relacionados con el Tema de la Indemnizacin que se
citan a continuacin de la L.C.S., a saber:
Pago de la indemnizacin: Artculo 41. Terminadas las investigaciones y peritajes para establecer la
existencia del siniestro, la empresa de seguros est obligada a satisfacer la indemnizacin de ser el caso,
dentro del plazo establecido en la ley, segn las circunstancias por ella conocidas.( Leer Articulo 130
L.A.A.)
Sustitucin de indemnizacin: Artculo 42. Cuando as est establecido en el contrato de seguros y la
naturaleza del seguro lo permita y siempre que el asegurado o el beneficiario lo consienta al momento
de pagar la indemnizacin, la empresa de seguros podr cumplir su obligacin reparando o entregando un
bien similar al siniestrado
Valor de reposicin a nuevo: Artculo 43. En los casos en los que la empresa de seguros se obligue a
indemnizar el valor de reposicin a nuevo, el beneficiario estar obligado con el monto de la
indemnizacin a reponer el bien, salvo pacto expreso en contrario. (No importa si es por un bien de
igual o mejor calidad, lo importante es sustituir el bien)
Exoneracin de responsabilidad: Artculo 44. La empresa de seguros no estar obligada al pago de la
indemnizacin por los siniestros ocasionados por culpa grave, salvo pacto en contrario, o dolo del
tomador, del asegurado o del beneficiario, pero s de los ocasionados en cumplimiento de deberes
legales de socorro o en tutela de intereses comunes con la empresa de seguros en lo que respecta a la
pliza de seguro.
Pago de la indemnizacin por dolo o culpa grave: Artculo 45. La empresa de seguros deber pagar la
indemnizacin cuando los siniestros hayan sido ocasionados por dolo o culpa grave de las personas de
cuyos hechos debe responder el tomador, el asegurado o el beneficiario, de conformidad con lo previsto en
la pliza.
Extensin de los riesgos: Artculo 46. La empresa de seguros puede asumir todos, algunos o parte de
los riesgos a que est expuesta la persona o el bien asegurado, segn el tipo de contrato. Si las
condiciones generales o particulares de la pliza no limitan el seguro a 'determinado riesgo, la empresa de
seguros responder de todos ellos, salvo disposicin contraria de la ley. (Leer Artculo 70 L.C.S.)
Reduccin de la suma asegurada: Artculo 47. En caso de indemnizacin por daos parciales, la
empresa de seguros quedar obligada durante el perodo que falte por transcurrir de vigencia de la pliza,
23

hasta por el total de la suma asegurada, salvo convencin en contrario. Esta circunstancia debe indicarse
expresamente en la pliza de seguro.
29. INTERES ASEGURABLE: Requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de
determinado riesgo, reflejado en su deseo sincero de que el siniestro no se produzca, ya
que a consecuencia de l se originara un perjuicio para su patrimonio. En otras palabras
lo que se asegura, es decir, el objeto del contrato, no es la cosa amenazada por un
peligro fortuito, sino en que el dao no se produzca.
30. INDEMNIZACION: En un sentido amplio, es la compensacin del perjuicio econmico
experimentado en el patrimonio a consecuencia de un siniestro. Aparte de este sentido,
que puede identificarse con la finalidad del seguro, en su aspecto contractual, el objeto
del seguro es el bien material afecto al riesgo sobre el cual gira la funcin indemnizatoria.
31. PLAZO DE ESPERA: Perodo dentro de la vigencia de la cobertura del contrato de
seguros, generalmente comprendido entre el momento inicial en el cual se formaliza la
pliza y una fecha posterior predeterminada en el contrato, durante el cual el asegurador
no cubre determinados riesgos establecidos en la pliza. (Articulo 115 L.C.S.)
32. PLAZO DE GRACIA: Perodo de tiempo durante el cual, aun cuando no haya sido
pagado el recibo de prima correspondiente, surten efectos las garantas y coberturas
previstas en la pliza en caso de siniestro. (Articulo 29 L.C.S.)
33. SOLICITUD DEL SEGURO: Es el documento escrito donde el tomador antes de la
celebracin del contrato, declara con exactitud a la empresa de seguros bajo fe de
juramento, de acuerdo con el cuestionario que sta le proporcione o los requerimientos
que le indique, todas las circunstancias por el conocidas que puedan influir en la
valoracin del riesgo.
NOTA 1: Es necesario tener pendiente los Artculos relacionados con el Tema de la SOLICITUD que se
citan a continuacin de la L.C.S., a saber: Artculo 12. La solicitud de seguro no obligar al solicitante. La
proposicin de seguro obliga a la empresa de seguro a mantener la proposicin durante un plazo de diez
(10) das hbiles, siempre y cuando el reasegurador mantenga las condiciones y no se hayan modificado
las condiciones del riesgo ni se haya evidenciado reticencia o declaraciones falsas del solicitante.
Por acuerdo expreso de las partes, los efectos del seguro podrn retrotraerse al momento en que se
present la solicitud o se formul la proposicin.
Se reputan aceptadas las solicitudes escritas de prorrogar o modificar un contrato o de rehabilitar un
contrato suspendido, si la empresa de seguro no rechaza la solicitud dentro de los diez (10) das hbiles
de haberla recibido. Este plazo ser de veinte (20) das hbiles cuando la prrroga, modificacin o
rehabilitacin conforme a las condiciones generales del contrato, hagan necesario un reconocimiento
mdico. El requerimiento de la empresa de seguros de que el asegurado se realice el examen mdico, no
implica aceptacin.
La modificacin de la suma asegurada requerir aceptacin expresa de la otra parte. En caso contrario; se
presumir aceptada por la empresa de seguros con la emisin del recibo de prima, en el que se modifique
la suma asegurada, y por parte del tomador mediante comunicacin escrita o por el pago de la diferencia
de prima correspondiente, si la hubiere.
24

VI
CONCEPTOS LEY DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA
(TODOS SON CLAVE)
1. ACTIVIDAD ASEGURADORA: Es toda relacin u operacin relativas al contrato de
seguro y al de reaseguro, en los trminos establecidos en la ley especial que regula la
materia. De igual manera, forman parte de la actividad aseguradora la intermediacin, la
inspeccin de riesgos, el peritaje avaluador, el ajuste de prdidas, los servicios de
medicina prepagada, las fianzas y el financiamiento de primas.
2. SUPERINTENDENCIA DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA: Es un servicio
desconcentrado funcionalmente con patrimonio propio, adscrito al Ministerio del Poder
Popular con competencia en materia de finanzas, que actuar bajo la direccin y
responsabilidad del o la Superintendente de la Actividad Aseguradora y se regir por las
disposiciones de la presente Ley, su Reglamento y por los lineamientos y polticas
impartidas por el Ejecutivo Nacional a travs del Ministerio del Poder Popular de
adscripcin, conforme a la planificacin centralizada.
3. RESERVAS TECNICAS: Las mismas estn destinadas a que la empresa registre de
manera obligatoria y bajo ciertas frmulas un pasivo con los asegurados. Dichas
reservas son las reservas matemticas, las reservas de riesgos en curso y las reservas
para siniestros pendientes de pago. Todas ellas hacen referencia a que existen
obligaciones por cumplir con los asegurados que obligan a la empresa a registrar pasivos
y a tener activos suficientes para respaldarlos. Se consideran estas a: las reservas
matemticas, reservas de riesgos en curso, reservas para prestaciones y siniestros
pendientes de pago, reservas para siniestros ocurridos y no notificados, reservas para
riesgos catastrficos y reservas para reintegro por experiencia favorable.
4. RESERVAS MATEMATICAS: Las empresas de seguros y las de reaseguros que operan
en el ramo de vida individual, deben constituir y mantener actualizada, que se calcular
de acuerdo con el reglamento actuarial que haya sido aprobado por la Superintendencia
de la Actividad Aseguradora para cada tipo de seguro.
5. RESERVAS DE RIESGOS EN CURSO: Las empresas de seguros y las de reaseguros
que operen en seguros generales y en seguros colectivos de vida, deben constituir y
mantener, que no ser inferior a las primas cobradas, deducidas las primas devueltas por
anulacin o cualquier otra causa, netas de comisin, correspondientes a perodos no
transcurridos.
6. RESERVAS PARA PRESTACIONES DE SINIESTROS PENDIENTES DE PAGO: Las
empresas de seguros y las de reaseguros deben constituir y mantener en la cuanta y
forma que determine la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, mediante normas
prudenciales, en la cual se incluirn los compromisos pendientes con terceros que hayan
cumplido por orden y cuenta de la empresa de seguros, compromisos con asegurados o
beneficiarios de seguros.
7. RESERVAS PARA SINIESTROS OCURRIDOS y NO NOTIFICADOS: Las empresas de
seguros y las de reaseguros deben constituir y mantener una reserva para, la cual se
determinar de acuerdo con la experiencia de cada empresa, y en ningn caso, podr
ser inferior a tres por ciento (3%) de las reservas para prestaciones y siniestros
pendientes de pago del respectivo perodo.
8. RESERVAS DE RIESGOS CATASTROFICOS: Las empresas de seguros y las de
reaseguros constituirn y mantendrn una reserva para los riesgos cubiertos por la
25

respectiva pliza, cuyo efecto, en caso de siniestro, puede ser de carcter catastrfico,
tales como: terrorismo, explosiones, motn, disturbios y daos maliciosos y los que se
califican de forma general como catstrofes naturales, entre otras: terremoto, maremoto,
tsunami, inundacin, movimientos de masas, flujos torrenciales, huracanes, eventos
climticos, incluida cualquier circunstancia o evento que afecte la actividad agrcola.
9. RESERVAS PARA REINTEGRO POR EXPERIENCIA FAVORABLE: Las empresas de
seguros deben constituir y mantener en la cuanta y forma que determine la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora, mediante normas prudenciales.
10. MARGEN DE SOLVENCIA: Es la cantidad necesaria de recursos, para cubrir aquellas
desviaciones tcnicas, financieras o econmicas que afecten los resultados de las
empresas de seguros, de reaseguros y de medicina prepagada, a fin de cumplir a
cabalidad sus compromisos con los contratantes, tomadores, asegurados, beneficiarios y
cedentes, que permita actualizar el margen de solvencia al carcter dinmico de la
actividad aseguradora.
11. PATRIMONIO PROPIO NO COMPROMETIDO: Se entiende la sumatoria de los
conceptos que se discriminan a continuacin:
El capital pagado a la fecha del clculo;
El supervit ganado, entendindose por tal la suma de las reservas legales, las
estatutarias, las voluntarias y las utilidades no distribuidas de ejercicios anteriores, al
cierre del ltimo ejercicio.
Las utilidades al cierre del ltimo ejercicio que la Asamblea de Accionistas decida no
repartir como dividendos, y
La diferencia, a la fecha de clculo, entre el valor de los inmuebles revalorizados,
libres de hipotecas, enfiteusis, anticresis y el valor de los predios urbanos edificados
afectos a la representacin de las reservas tcnicas, ambos valores estimados sobre
la base del justiprecio efectuado por peritos autorizados por la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora, siempre que dicha diferencia sea como mximo o igual a la
reserva para la revalorizacin de inmuebles.
12. FIANZA DE GARANTIA FINANCIERA: Se entiende aquellas operaciones que presenten
al menos una de las siguientes caractersticas:
1. Que la obligacin principal afianzada consista nicamente en el pago de una suma de
dinero a plazo fijo.
2. Que el contrato que d lugar a la fianza tenga una finalidad crediticia.
13. AVAL: La garanta que se otorgue al acreedor de un instrumento financiero por medio del
cual el garante se obligue a pagar cuando el o los deudores del referido instrumento no
cumplan.
14. FIANZA A PRIMER REQUERIMIENTO: Aqulla mediante la cual a los efectos de cumplir
con la obligacin afianzada, slo sea necesaria la presentacin de una exigencia de pago
escrita o de cualquier otro documento indicado en el texto de la fianza.
15. CESION DE CARTERA: Es el contrato mediante el cual una empresa de seguros o de
reaseguros, debidamente autorizada, cede a otra empresa de seguros o reaseguros, el
conjunto de los contratos de seguros que integren la totalidad de la cartera de uno o
varios ramos de seguros generales en los que operen o la cartera de seguro de vida.
16. FUSION: Es la transmisin de la totalidad del patrimonio de una sociedad a otra.
26

17. ESCISION: Es la figura jurdica mediante la cual se divide el patrimonio de una empresa
en dos o ms nuevas empresas, atribuyndole a cada una de ellas personalidad jurdica
y patrimonio propio.
18. INTERMEDIARIOS: Son las personas que contribuyen con su mediacin para la
celebracin y asesora de los contratos. Sus actividades se regirn por la presente Ley,
su Reglamento y normas prudenciales.
19. AGENTES DE SEGUROS: Son aquellos que actan directa y exclusivamente con una
empresa de seguros, de medicina prepagada o sociedad de corretaje de seguros.
20. CORREDORES DE SEGUROS: Son aquellos que actan directamente con una o varias
empresas de seguros o de medicina prepagada.
21. CARTERA DEL INTERMEDIARIO DE SEGUROS: La cartera de los agentes, corredores
y sociedades de corretaje de seguros, est constituida por el conjunto de plizas o
contratos que haya colocado en una o varias empresas de seguros o de medicina
prepagada y sobre las cuales devengue comisiones.
22. SEGUROS SOLIDARIOS: Las empresas de seguros y las de medicina prepagada estn
obligadas a ofrecer y suscribir contratos de seguros y planes de servicios de salud, que
amparen a los jubilados, jubiladas, pensionados, pensionadas, adultos y adultas
mayores, personas con discapacidad, a las personas con enfermedades fsicas y/o
mentales (POBLACIN VULNERABLE) y aquellas personas cuyos ingresos mensuales
no superen el equivalente a Veinticinco Unidades Tributarias (25 U.T.), (POBLACIN DE
BAJOS INGRESOS)destinados a proteger riesgos tales como: enfermedades, servicios
odontolgicos, servicios funerarios y accidentes personales.
23. MEDICINA PREPAGADA: Son todos aquellos servicios mdico-asistenciales prestados
en forma directa o indirecta, que sean pagados peridica o totalmente por anticipado por
los contratantes y que para la determinacin de la prima se consideren factores
aleatorios, estadsticos y clculos tcnicos actuariales.
24. COOPERATIVAS DE SEGUROS: se entiende como una forma de organizacin social
integrada por personas fsicas con base en intereses y en principios de solidaridad,
esfuerzo propio y ayuda mutua, con el propsito de satisfacer necesidades individuales y
colectivas a travs de la realizacin de actividades econmicas, de produccin,
distribucin y consumo de bienes y servicios.
25. SECTOR ASEGURADOR: Est integrado por las empresas que mediante el cobro de
una prima se obligan a indemnizar el dao producido al usuario o usuaria, o a
satisfacerle un capital, una renta u otras prestaciones convenidas y permitidas por la Ley;
as como las empresas de este sector que toman a su cargo, en totalidad o parcialmente,
un riesgo ya cubierto por otra empresa de este tipo, sin alterar lo convenido entre esta y
el usuario o usuaria.
27

VII
CONCEPTOS POLIZAS DE CARCTER GENERAL Y UNIFORME
(TODOS SON CLAVE)
1- POBLACIN ASEGURABLE: Comprende a los jubilados, jubiladas, pensionados,

pensionadas, adultos y adultas mayores, personas con discapacidad, personas con
enfermedades fsicas y/o mentales y las personas cuyos ingresos mensuales no
superen el equivalente a Veinticinco Unidades Tributarias (25 U.T.).
2- JUBILADOS Y JUBILADAS: Personas beneficiarias de una prestacin econmica
por el cumplimiento de los requisitos previstos para el cese laboral. La prestacin es
vitalicia y slo se extingue con la muerte del interesado. Es otorgada por instituciones
pblicas o privadas.
3- PENSIONADOS Y PENSIONADAS: Personas que reciben la prestacin dineraria,
otorgada en virtud de una disposicin jurdica que tiene como finalidad garantizar al
ciudadano bienestar y seguridad social, que dependiendo de su situacin puede ser
por vejez, invalidez, incapacidad o sobreviviente. En esa categora se incluyen a los
pensionados y pensionadas por el Instituto Venezolano de los Seguros Sociales
(I.V.S.S.).
4- ADULTOS Y ADULTAS MAYORES: persona con edad igual o mayor a sesenta (60)
aos.
5- PERSONAS CON DISCAPACIDAD: Aquellas que por causas congnitas o
adquiridas presenten alguna disfuncin o ausencia de sus capacidades de orden
fsico, mental, intelectual, sensorial o combinaciones de ellas; que al interactuar con
diversas barreras le impliquen desventajas que dificultan o impidan su participacin,
inclusin e integracin a la vida familiar y social, as como el ejercicio pleno de sus
derechos humanos en igualdad de condiciones con los dems. La condicin de
discapacidad debe ser de carcter permanente o que pueda demostrarse al momento
de la Solicitud de Seguro Solidario que se mantendr por un perodo no menor a un
(1) ao. La condicin deber ser diagnosticada por un mdico especialista en el rea.
6- PERSONAS CON ENFERMEDADES FSICAS: Aquellas que tengan una alteracin
de la salud y resulte de la accin de agentes morbosos de origen interno o externo
con relacin al organismo, que origine reduccin de su capacidad funcional.
7- PERSONAS CON ENFERMEDADES MENTALES: Aquellas que tengan un trastorno
mental, del comportamiento de la actividad intelectual o del estado de nimo. La
condicin deber ser diagnosticada por el mdico especialista en el rea.
8- PRIMA SOLIDARIA: Es la contraprestacin que, en funcin del riesgo, debe pagar el
Tomador al Asegurador en virtud de la celebracin del Contrato de Seguro Solidario.
9- REGISTRO NICO DE SEGUROS SOLIDARIOS (R.U.S.S.): Es el mecanismo
destinado a la recopilacin de la informacin relacionada con las emisiones,
renovaciones, suscripciones mnimas, siniestros, prestacin de servicios y cualquier
otra referida a los Seguros Solidarios.
10- SUMA ASEGURADA: Lmite mximo de responsabilidad del Asegurador, indicado en
el Cuadro Recibo de Seguro Solidario.
11- ACCIDENTE: Es todo suceso violento, sbito, externo y ajeno a la intencionalidad del
Tomador o del Asegurado, que le cause a este ltimo lesiones corporales.
28

12- DEPENDIENTES: Los padres, el cnyuge o la persona con quien mantenga unin
estable de hecho y los hijos e hijas menores de veinticinco (25) aos de edad del
Asegurado Titular o de su cnyuge o de la persona con quien mantenga unin estable
de hecho, siempre que dependan econmicamente del Asegurado Titular.
13- EMERGENCIA MDICA: Alteracin de la salud de aparicin sbita que compromete
la vida, la funcin o la integridad corporal, que requiere atencin mdica inmediata.
14- ENFERMEDAD: Alteracin de la salud que resulte de la accin de agentes morbosos
de origen interno o externo con relacin al organismo, que origine reduccin de su
capacidad funcional y que requiera tratamiento mdico y/o intervencin quirrgica.
15- ENFERMEDAD PREEXISTENTE O ADQUIRIDA: Alteracin de la salud que pueda
comprobarse que ha sido contrada con anterioridad a la fecha de inicio de la Pliza
de Seguro Solidario o de la inclusin del Asegurado en la misma, y sea conocida por
el Tomador o el Asegurado.
16- ENFERMEDAD, DEFECTO O MALFORMACIN CONGNITA: Alteracin o
desviacin del estado fisiolgico de una o varias partes del cuerpo humano que
existan desde la fecha de nacimiento o antes de la misma. Se considerar
enfermedad preexistente si es conocida por el Tomador o el Asegurado a la fecha de
inicio de la Pliza de Seguro Solidario o de la inclusin del Asegurado en sta.
17- INSTITUCIN HOSPITALARIA: Establecimiento permanente autorizado por el
Organismo que corresponda, para suministrar asistencia mdica. No ser considerada
institucin hospitalaria, para los efectos de esta Pliza de Seguro Solidario, los
lugares de descanso para ancianos, centros exclusivos para tratamiento de
drogadictos, de alcohlicos, ni lugares donde se proporcionen tratamientos naturistas.
18- MDICO: Profesional de la medicina titulado e inscrito en el Ministerio con
competencia en el rea de salud y en la institucin que legalmente corresponda, para
ejercer la profesin mdica en el pas donde presta sus servicios, cuya especialidad
mdica est directamente vinculada con la afeccin o condicin del Asegurado.
19- PROCEDIMIENTO EXPERIMENTAL O INVESTIGATIVO: Tratamiento mdico,
intervencin quirrgica, suministro, medicamento, procedimiento mdico u
hospitalizacin que:
a) No haya sido aceptado como seguro, efectivo y apropiado para el tratamiento
mdico de enfermedades por el consenso de las organizaciones profesionales que
estn reconocidas por la comunidad mdica internacional;
b) Su uso est restringido a objetivos clnicos disciplinados que posean valor o
beneficio para propsitos clnicos de la disciplina y estudios cientficos;
c) No se haya probado de manera objetiva que posea valor o beneficio teraputico;
d) Est bajo estudio, investigacin, en un perodo de prueba o en cualquier fase de
un experimento o ensayo clnico.
20- TRATAMIENTO MDICO: Conjunto de medidas ordenadas por un mdico que se
ponen en prctica para la curacin o alivio de una enfermedad o lesin.
29

TARIFA DE SEGURO SOLIDARIO

DE SALUD AO 2012
EDADES
(AOS)
00-65
66-70
71-75
76-80
81-85
86-90
91 y ms
ANUAL
2.889
3.756
4.334
5.056
5.778
6.501
7.223
SUMA ASEGURADA (Bs.)

30.000,00
PRIMA SOLIDARIA (Bs.)
SEMESTRAL TRIMESTRAL
1.445
722
1.878
939
2.167
1.083
2.528
1.264
2.889
1.445
3.250
1.625
3.611
1.806
MENSUAL
241
313
361
421
482
542
602

DE MATERNIDAD AO 2012
SUMA ASEGURADA (Bs.)
15.000,00
PRIMA SOLIDARIA (Bs.)
ASEGURADA
ANUAL SEMESTRAL TRIMESTRAL MENSUAL
Titular o
2.925
1.463
731
244
Cnyuge
TARIFA DE LA PLIZA DE SEGURO SOLIDARIO

DE ACCIDENTES PERSONALES
COBERTURAS
Muerte Accidental
Invalidez
Permanente
Gastos Mdicos
PRIMA SOLIDARIA
GLOBAL
Anual
U.T.
789,48
789,48
78,95
1,52
La suma asegurada y la prima solidaria sern determinadas de acuerdo con el valor de la

Unidad Tributaria (U.T.) vigente para la fecha de la emisin o renovacin de la Pliza de
Seguro Solidario, segn sea el caso.
FUNERARIO
SUMA ASEGURADA (U.T.)
263,16
PRIMA SOLIDARIA
ANUAL (U.T.)
0,59
30

21- Medicina Prepagada: Es la actividad desarrollada por empresas autorizadas, conforme

a la Ley de la Actividad Aseguradora, a su Reglamento y a las presentes Normas,
dedicadas exclusivamente a la gestin de la prestacin integral de servicios mdicoasistenciales relacionados con la atencin y tratamiento de la salud de las personas,
segn los trminos y lmites pactados; bien de manera directa o indirecta, estando estos
servicios Incluidos en un plan de salud, mediante el cobro peridico o total por anticipado
de un precio, previamente establecido y pagado por el contratante.
22- Empresa de Medicina Prepagada: Sociedad mercantil constituida de conformidad con
la Ley, cuyo objeto social es exclusivamente la gestin para la prestacin de servicios
mdico-asistenciales de salud, pagados por el contratante de los planes de salud de
medicina prepagada, segn lo previsto en las disposiciones contenidas en la Ley de la
Actividad Aseguradora, en su Reglamento y estas Normas.
23- Plan de Salud: Conjunto de condiciones, prcticas mdicas y servicios, cuya
prestacin, de acuerdo con las modalidades de estas Normas, se comprometen a
gestionar las empresas de medicina prepagada.
24- Usuario: Persona con derecho a solicitar y recibir los servicios establecidos en el
respectivo Plan de Salud.
25- Centro de Salud Adscrito: Institucin acreditada conforme a la ley, dedicada a la
prestacin de servicios de salud en sus diferentes reas y especialidades, a travs de la
cual los usuarios reciben atencin mdica o quirrgica a cuya gestin y/o prestacin se
comprometen las empresas reguladas por las presentes Normas.
26- Profesional Adscrito: Persona natural acreditada conforme a la ley, para ejercer
cualquiera de las profesiones relacionadas con la salud y la medicina, a travs de la cual
las empresas a que se refieren las presentes Normas pueden ejecutar la prestacin del
servicio de medicina prepagada en beneficio de los usuarios, mediante la celebracin de
contratos de servidos profesionales.
27- Contratante o afiliado: Persona natural o jurdica que suscribe un contrato de
servidos con una empresa de medicina prepagada, bien para su exclusivo beneficio, para
beneficio de terceros o para beneficio de uno y otros.
28- Contrato de servicios: Documento que regula los derechos y las obligaciones entre
las empresas de medicina prepagada y sus respectivos contratantes y usuarios,
derivados de la gestin de los servicios de medicina prepagada.
29- Margen de Solvencia: El margen de solvencia es la cantidad necesaria de recursos
para cubrir aquellas desviaciones tcnicas, financieras o econmicas que afecten los
resultados de las empresas de medicina prepagada, a fin de cumplir a cabalidad sus
compromisos con los contratantes y usuarios.
30- Reservas Tcnicas: Monto registrado en el pasivo de una empresa de medicina
prepagada que refleja las reservas constituidas para cumplir con las obligaciones
presentes, y las que razonablemente pueden preverse en el futuro, derivadas de los
Contratos de Servidos. Las Reservas Tcnicas previstas en estas Normas son
equivalentes a las establecidas en el artculo 44 de la Ley de la Actividad Aseguradora
para las empresas de seguros.
31. CONDUCTOR: Persona que, con la debida autorizacin del ASEGURADO y con la
suficiente habilitacin legal, conduzca el Vehculo Asegurado al momento del siniestro.
32. PROPIETARIO: Aquel a quien el instituto nacional de transito y transporte terrestre le
haya otorgado el certificado de registro del vehculo asegurado.
31

33. VEHCULO ASEGURADO: Vehculo identificado en el CUADRO PLIZA.

34. VALOR DEL VEHCULO: Precio de compra-venta correspondiente a vehculos de la
misma marca, modelo y ao de fabricacin del vehculo asegurado, obtenido de las listas
de precios de vehculos presentados por empresas reconocidas en el estudio estadstico
de precios de vehculos. Para vehculos nuevos, en su primer ao de uso, el valor del
vehculo ser el indicado en la factura de compra.
35. PRDIDA TOTAL: Prdida del vehculo por robo, atraco o hurto, o cuando el importe de
la reparacin de los daos sufridos por el mismo y amparados por esta pliza de seguros
sea igual o mayor que el setenta y cinco por ciento (75 %) de la suma asegurada del
vehculo incluyendo sus accesorios.
36. PRDIDA PARCIAL: Dao ocurrido al Vehculo Asegurado como consecuencia de
accidente de trnsito o de actos maliciosos o malintencionados, que no constituya la
Prdida Total del mismo.
37. COBERTURA AMPLIA: Comprende una misma cobertura de riesgo de acuerdo con las
definiciones de la PERDIDA TOTAL y la PERDIDA PARCIAL
38. MOTN, CONMOCIN CIVIL Y DISTURBIOS POPULARES: Toda actuacin de personas
en grupo, espordica u ocasional, que sin rebelarse contra el gobierno legalmente
constituido ni desconocer a las autoridades, produzcan una alteracin del orden pblico
llevando a cabo actos de violencia que ocasionen daos al Vehculo Asegurado.
39. ROBO: Acto de apoderarse ilegalmente del Vehculo Asegurado o de alguno de sus
accesorios, haciendo uso de medios violentos, siempre que queden huellas visibles de
tales hechos.
40. ASALTO O ATRACO: Acto de apoderarse ilegalmente del Vehculo Asegurado contra la
voluntad del ASEGURADO, utilizando la violencia fsica o la amenaza de causar daos
graves inminentes a las personas.
41. HURTO: Acto de apoderarse ilegalmente del Vehculo Asegurado o de alguno de sus
accesorios, sin intimidacin de las personas, sin utilizar medios violentos para entrar o
salir del sitio donde se encuentren dichos bienes.
42. DEDUCIBLE: Monto indicado en el CUADRO PLIZA, el cual se restar del monto a
pagar por el ASEGURADOR de la reclamacin por prdidas parciales presentada por el
ASEGURADO.
43. FLOTA: Conjunto de ms de veinte (20) vehculos, propiedad de una misma persona
natural o jurdica destinados a un mismo uso.
44. COLECTIVO: Conjunto de ms de veinte (20) vehculos que pertenecen a los integrantes
de un grupo relacionado con un mismo TOMADOR, siempre que esta relacin sea con
fines de direccin o coordinacin de sus actividades.
45. ACCESORIOS: Equipos o aditamentos especiales que forman parte del vehculo
asegurado y que de ser desincorporados de dicho vehculo no afectan el normal
funcionamiento del mismo. Son accesorios originales todos aquellos equipos o
aditamentos especiales que posea el vehculo original desde la planta ensambladora. Se
consideran accesorios no originales aquellos equipos aditamentos especiales instalados
en el vehculo asegurado, que no posea el vehculo desde la planta ensambladora y que
32

le sean incorporados con posterioridad al ofrecimiento a la venta al pblico del vehculo

nuevo.
46. ACCIDENTE: Toda accin fortuita, repentina o violenta, producida por una fuerza o
agente externo, independiente de la voluntad del ASEGURADO, que causare heridas o
lesiones corporales objetivamente constatables y que puedan ser determinadas por los
mdicos de una manera cierta.
47. CERTIFICADO DE SEGURO: Documento que forma parte integrante del presente
Contrato de Seguro si se hubiere emitido para amparar a una Flota de Vehculos, emitido
por el ASEGURADOR para cada uno de los Vehculos Asegurados, en el cual se
indicaran los datos particulares de la Pliza, as como los referentes a cada Vehculo
Asegurado. Cuando en este contrato de seguro se haga mencin a los datos de
contenidos en el CUADRO PLIZA, se entender que tambin se hace referencia a los
del Certificado de Seguro.
48. COSTO RAZONABLE: Costo promedio, calculado por el ASEGURADOR, de los costos
por concepto de reparacin o de traslado en gra o remolque del Vehculo Asegurado,
segn sea el caso, en una misma rea geogrfica, que sean de la misma categora o
equivalente a aquella utilizada por el ASEGURADO, de acuerdo a los trminos y
condiciones de este Contrato de Seguro. Dicho promedio ser calculado sobre la base de
las estadsticas que tenga el ASEGURADOR, de los gastos facturados en el mes
calendario inmediatamente anterior a la fecha que el ASEGURADO incurri en dichos
gastos, incrementados segn el IPC del Banco Central de Republica Bolivariana de
Venezuela registrado en el mismo mes. Cuando este promedio no pueda ser obtenido el
Costo Razonable ser el monto facturado.
49. EMPRESA DE SEGUROS: Persona Jurdica que asume los riesgos amparados en la
Pliza.
50. ASEGURADO: Persona Natural o Jurdica propietaria del vehculo asegurado, que en sus
bienes o en sus intereses econmicos est expuesta a los riesgos amparados en la
Pliza.
51. TOMADOR: Persona Natural o Jurdica que obrando por cuenta propia o ajena traslada
los riesgos y se obliga al pago de la Prima.
52. PLIZA: Documento escrito donde constan las condiciones del contrato de seguro.
53. CUADRO PLIZA: Documento donde se indican los datos particulares de la pliza, como
son: nmero de Pliza, identificacin completa del Tomador o Asegurado y de la Empresa
de Seguros, de su representante y domicilio principal, alcance de la cobertura, perodo de
vigencia, caractersticas del bien asegurado, monto de la prima, forma y lugar de pago,
direccin de cobro, firmas del representante de la Empresa de Seguros y del Tomador.
54. SUMA ASEGURADA: Lmite mximo de responsabilidad de la Empresa de Seguros,
cuya cuanta se determinar de acuerdo con la tarifa y con la unidad tributaria (U.T.)
vigente para el momento de la emisin o la renovacin del contrato de seguro, segn sea
el caso.
55. PRIMA: Es la contraprestacin indicada en el Cuadro Pliza que debe pagar el Tomador
a la Empresa de Seguros.
33

56. OCUPANTE: Persona transportada en el vehculo asegurado o que est subiendo o

bajando del mismo.
57. PREEXISTENCIA: Toda enfermedad que pueda comprobarse ha sido adquirida con
anterioridad a la celebracin de un contrato de seguros de hospitalizacin, ciruga y
maternidad y, que sea conocida por el tomador, el asegurado o el beneficiario.
58. PLAZO DE ESPERA: Lapso dentro de la vigencia de la cobertura del contrato de
seguros, generalmente comprendido entre el momento inicial en el cual se formaliza la
pliza y una fecha posterior predeterminada en el contrato, durante el cual el asegurador
no cubre determinados riesgos establecidos en la pliza.
59. INDISPUTABILIDAD: Circunstancia que con carcter especfico se manifiesta en las
plizas de seguro, en virtud de la cual no pueden perjudicar al asegurado las omisiones o
reticencias que, sin mala fe, haya tenido al efectuar la solicitud de seguro en base a la
cual se ha emitido y establecido las condiciones del contrato. La Indisputabilidad se
presenta en caso de inexactitud en las declaraciones del Tomador en la solicitud de
seguro, que influyan en la valoracin del riesgo, el Asegurador, una vez transcurrido tres
(3) desde la contratacin de un seguro de hospitalizacin, ciruga y maternidad, no podr
alegar como causal de rechazo la preexistencia.
60. GASTOS RAZONABLES: Son aquellos gastos para el tratamiento mdico, intervencin
quirrgica con sin hospitalizacin, servicios hospitalarios, medicinas, suministros y
equipos especiales, requeridos para el tratamiento de enfermedades o lesiones.
61. TABLA DE BAREMO: Relacin detallada de diversos conceptos, adecuadamente
clasificados para su consulta. En la actividad aseguradora son frecuentes los baremos,
por ejemplo, para la determinacin de primas de riesgos, fijacin de grados de invalidez,
etc.
62. AMBULATORIOS: Tratamiento de enfermedades o tratamiento de lesiones que no
requieren hospitalizacin. Asistencia mdica y farmacutica a pacientes si necesidad de
su ingreso a un establecimiento mdico.
63. REEMBOLSOS: Reintegros del total o parte de los gastos por asistencia mdica que
brindan la posibilidad de eleccin del asegurado de optar por atenderse en cualquier
lugar, con las limitaciones de la pliza. Los reembolsos son todas las devoluciones de
dinero a los que el asegurado tiene derecho cuando ha incurrido en un gasto justificable.
64. CARTAS AVALES: Es el documento que entrega la compaa de Seguros al Asegurado
como compromiso o garanta, para que el asegurado ingrese a la Clnica y reciba
tratamiento mdico o quirrgico, siempre y cuando cumpla con las pautas establecidas en
el contrato.
65. CLAVES DE EMERGENCIA: Es la confirmacin, a travs de una clave telefnica, que
emite Seguros Venezuela para el ingreso de un asegurado que presenta una emergencia,
a una clnica perteneciente a la Red de Clnicas de Seguros Venezuela.
66. FONDOS ADMINISTRADOS DE SALUD: Consiste en la administracin de fondos que
son colocados por una persona, generalmente el patrono, con el objeto de cubrir los
gastos mdicos en que puedan incurrir terceros-beneficiarios. Normalmente esos planes
cubren los mismos tipos de gastos mdicos que los de las plizas de hospitalizacin,
ciruga y maternidad. El constituyente del fondo debe reponer el mismo una vez que ste
se disminuya en una determinada proporcin. En estos casos no se traslada el riesgo.
34

(Los Fondos Administrados de Salud, no estn regulados por la Ley de la Actividad

Aseguradora, ni por la Superintendencia).
67. MEDICINA PREPAGADA: Son todos aquellos servicios mdico-asistenciales prestados
en forma directa o indirecta, que sean pagados peridica o totalmente por anticipado por
los contratantes y que para la determinacin de la prima se consideran factores
aleatorios, estadsticos y clculos tcnicos actuariales.
68. TABLA DE MORBILIDAD: Es el conocimiento de un nmero de personas que
constituyen un grupo y el nmero de personas que enferman durante un ao; es decir,
que a travs de esta tabla, se calcula la probabilidad de que una persona enferme.
35

LXICO A SER ESTUDIADOS Y APRENDIDOS 100% FIJO PARA EL EXAMEN

I
CONCEPTOS CONSAGRADOS EN LA LEY DEL CONTRATO DE SEGUROS
1) _________________________________________ es aqul en virtud del cual una empresa

de seguros, a cambio de una prima, asume las consecuencias de riesgos ajenos, que no se
produzcan por acontecimientos que dependan enteramente de la voluntad del beneficiario,
comprometindose a indemnizar, dentro de los lmites pactados el dao producido al
tomador, al asegurado o al beneficiario, o a pagar un capital, una renta u otras prestaciones
convenidas, todo subordinado a la ocurrencia de un evento denominado siniestro, cubierto
por una pliza.
2) ___________________________________________ comprende los riesgos que puedan
afectar a la persona del asegurado, su existencia, integridad personal y salud, ste puede
celebrarse con referencia a riesgos relativos a una persona o a un grupo de ellas. Dicho
grupo deber estar determinado por alguna caracterstica comn diferente al propsito de
asegurarse.
3) ___________________________________ se entiende aquel mediante el cual la empresa
de seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos por la ley y en el contrato, a pagar
una prestacin en dinero por la suma establecida en la pliza, con motivo de la eventual
muerte o supervivencia del asegurado.
4) _____________________________________ se entender aquel por el cual el tomador
cesa de pagar las primas futuras convenidas y decide que la indemnizacin ofrecida por la
empresa de seguros quede disminuida hasta el monto que pudiese ser contratado
empleando como prima nica el valor de rescate.
5) ___________________________________ se entiende aquel por el cual el tomador cesa de
pagar las primas futuras convenidas y decide mantener el monto de la indemnizacin
pactada disminuyendo el lapso de vigencia de la pliza hasta aquel que pudiese ser
contratado empleando como prima nica el valor de rescate.
6) _________________________________ la cantidad a la que tiene derecho el tomador en el
caso en que el contrato deje de tener efectos y se obtiene de restar de la reserva matemtica
los gastos de adquisicin no amortizados.
7) __________________________________ se entiende aquel mediante el cual la empresa de
seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y en el contrato, a indemnizar
los daos materiales producidos a los bienes asegurados por causa de fuego o rayo o por
sus efectos inmediatos como el calor y el humo. Igualmente responde por los daos, gastos,
prdidas o menoscabos que sean consecuencia de las medidas adoptadas para evitar la
propagacin del incendio o para salvar los bienes asegurados.
8) _______________________________________ se entiende aquel mediante el cual la
empresa de seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y en el contrato, a
36

indemnizar los daos causados por un tercero por el robo de la cosa asegurada en
cualquiera de sus modalidades.
9) _________________________________________, aqul mediante el cual la empresa de
seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos por la ley y en el contrato, a indemnizar
los daos materiales que puedan sufrir los bienes asegurados, desde el momento que salen
del lugar de origen hasta que lleguen a su destino final.
10) ______________________________________ se entiende aqul mediante el cual la
empresa de seguros se obliga a pagar una cantidad de dinero cuando el asegurado sufra
una lesin corporal derivada de una causa violenta, sbita, externa y ajena a la
intencionalidad del tomador o del asegurado, que produzca incapacidad, invalidez temporal o
permanente o muerte.
11) ___________________________________________________ es aquel mediante el cual la
empresa de seguros se obliga a asumir, dentro de los lmites de la ley y de la pliza, los
riesgos de incurrir en gastos derivados de las alteraciones a la salud del asegurado.
12) __________________________________ es el documento escrito en donde constan las
condiciones del contrato.
13) _______________________________ es aqullas que establecen el conjunto de principios
que prev la empresa de seguros para regular todos los contratos de seguro que emita en el
mismo ramo o modalidad.
14) _____________________________________ son aquellas que contemplan los aspectos
concretamente relativos al riesgo que se asegura.
15) _______________________________ es el documento escrito que modifican las
condiciones de la Pliza de seguros y para su validez debern estar firmados por la empresa
de seguros y el Tomador.
16) _____________________________________ es la persona que asume los riesgos ajenos.
17) ______________________________________ es la persona que obrando por cuenta propia
o ajena, traslada los riesgos a la empresa de seguros.
18) _____________________________________ es la persona que en s misma, en sus bienes
o en sus intereses econmicos est expuesta al riesgo.
19) ________________________________ es aqul en cuyo favor se ha establecido la
indemnizacin que pagar la empresa de seguros.
20) _________________________ es la contraprestacin que, en funcin del riesgo, debe pagar
el tomador a la empresa de seguros en virtud de la celebracin del contrato.
21) _______________________________ se entiende el lapso para el cual ha sido calculada la
unidad de prima.
22) _______________________ es el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente
de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya materializacin da origen
a la obligacin de la empresa de seguros.
23) __________________________ es el acontecimiento futuro e incierto del cual depende la
obligacin de indemnizar por parte de la empresa de seguros.
37

24) ______________________ suma que debe pagar la empresa de seguros en caso de que
ocurra el siniestro y la prestacin a la que est obligada en los casos de seguros de vida.
25) _____________________________ Todo inters econmico, directo o indirecto, en que un
siniestro no se produzca, puede ser materia del seguro contra los daos. La ausencia de
este al momento de la celebracin del contrato produce la nulidad del mismo.
26) _______________________________ El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento
para el asegurado o el beneficiario. Para la determinacin del dao se atender al valor del
inters asegurado en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro. El
beneficiario tendr derecho a la correccin monetaria en el caso de retardo en el pago de la
indemnizacin.
27) _______________________________ Cuando se celebre un contrato de seguro por una
suma superior al valor real de la cosa asegurada y ha existido dolo o mala fe de una de las
partes, la otra tendr derecho de demandar u oponer la nulidad y adems exigir la
indemnizacin que corresponda por daos y perjuicios.
28) ____________________________ Si la suma asegurada slo cubre una parte del valor de la
cosa asegurada en el momento del siniestro, la indemnizacin se pagar, salvo convencin
29) _______________________________ Cuando un inters estuviese asegurado contra el
mismo riesgo por dos o ms empresas de seguros, aun cuando el conjunto de las sumas
aseguradas no sobrepase el valor asegurable, el tomador estar obligado, salvo pacto en
contrario, a poner en conocimiento de tal circunstancia a todas las empresas de seguros, por
escrito y en un plazo de cinco (5) das hbiles, luego de ocurrido un siniestro.
30) ________________________ Cuando el mismo seguro o el seguro del riesgo relativo a la
misma cosa se hubiese repartido entre varias empresas de seguros en cuotas determinadas,
cada empresa de seguros estar obligada a pagar la correspondiente indemnizacin,
solamente en proporcin a su respectiva cuota, aun cuando se trate de un solo contrato,
suscrito por todas las empresas de seguros.
31) ___________________________ es aquel perodo, dentro de la vigencia de la cobertura del
contrato de seguros, durante el cual la empresa de seguros no cubre determinados riesgos
establecidos en el contrato.
32) _______________________________ es toda enfermedad que pueda comprobarse ha sido
adquirida con anterioridad a la fecha en que se haya celebrado un contrato de seguros de
hospitalizacin, ciruga y maternidad y que sea conocida por el tomador, el asegurado o el
beneficiario.
33) ___________________________________ es aquel que se toma entre un grupo de
personas que tienen un nexo en comn distinto al solo inters de asegurarse.
38

II
CONCEPTOS TCNICOS DE SEGUROS
1.
_________________________: Cantidad o porcentaje establecido en una pliza, cuyo

importe ha de superarse para que el asegurador pague una reclamacin. En otras palabras,
cantidad establecida en algunas plizas como monto no indemnizable por el asegurador.
2.
____________________________: Cantidad o porcentaje establecido en una pliza, cuyo

importe ha de superarse para que el asegurador pague una reclamacin y no se descuenta
de la indemnizacin.
3.
__________________________: Si la suma asegurada slo cubre una parte del valor de la

cosa asegurada en el momento del siniestro, la indemnizacin se pagar, salvo convencin
4.
___________________: Cuando se celebre un contrato de seguro por una suma superior al

valor real de la cosa asegurada y no ha existido dolo o mala fe de las partes, la otra tendr
derecho de a la devolucin de la fraccin de la prima pagada de ms.
5.
______________________________: La Suma Asegurada es un porcentaje pre-establecido

previamente de los valores a riesgos y la empresa de seguros condiciona la aplicacin de la
clusula de infraseguro.
6.
___________________________________ No se aplica infraseguro siempre que no varen

los valores a riesgo y cuando estos sean menores a Bs. 500.000,00.
7.
_____________________________________ No se aplica infraseguro siempre que no

varen los valores a riesgo ms del 10% y cuando estos sean mayores a Bs. 500.000,00.
Cuando los Valores a Riesgos superan Bs. 1.000.000,00 se le llama mega riesgos (MR)
8.
_____________________________________ Cuando los valores a Riesgo no guardan

ninguna relacin con los valores a riesgo y se elimina el infraseguro.
9.
_______________________________________: Estudio Tcnico que determina cual es la

mayor exposicin a prdida y se determina tomando en cuenta que todos los factores que le
son favorables al riesgo funcionen para el momento del siniestro.
10. ______________________________________: Estudio Tcnico que determina cual es la

posibilidad de perdida y se determina tomando en cuenta que todos los factores que le son
favorables al riesgos fallen y se vuelvan adversos al riesgo para el momento del siniestro.
11. ________________________________: Cuando el siniestro es igual o mayor a la suma
Asegurada. En estos casos no se aplica deducible si se acord en el contrato de seguros.
12. _______________________________: Cuando el siniestro es una parte de la suma
asegurada y se le descuenta el deducible si se acord en el contrato de seguros.
13. _____________________________________: Cuando el siniestro no compromete la
totalidad de la suma asegurada o no hay prdidas materiales, pero salvar, recuperar o
reparar la cosa siniestrada es mayor a su valor, en este caso la empresa de seguros acuerda
pagar la totalidad de la suma asegurada.
39

14. ________________________________________: Cuando un inters estuviese asegurado

contra el mismo riesgo por dos o ms empresas de seguros, aun cuando el conjunto de las
sumas aseguradas no sobrepase el valor asegurable.
15. __________________________________: Cuando el mismo seguro o el seguro del riesgo
relativo a la misma cosa se hubiese repartido entre varias empresas de seguros en cuotas,
alcuotas o porcentajes predeterminadas.
16. _______________________: Es un mtodo mediante el cual un Asegurador original llamado la
cedente, distribuye sus riesgos traspasndolos (cedindolos) total o parcialmente a otro
Asegurador Compaa de Reaseguros, a objeto de reducir el monto de su posible prdida.
17. _________________________________: Es el Contrato de Reaseguro concertado entre dos
Reaseguradores, mediante el cual uno de ellos (Retrocedente) cede al otro (Retrocesionario o
Reasegurador), parte de los riesgos que previamente ha aceptado en reaseguro.
18. ___________________________: Lmite mximo de Responsabilidad por el cual la Empresa de
Seguros asumido determinado Riesgo y en funcin de este se cobra la Prima. En los Seguros de
vida se habla de capitales asegurados.
19. _______________________________: Suma Aseguradas en Seguros de Responsabilidad Civil.
20. ____________________________: Es la contraprestacin que, en funcin del riesgo, debe pagar
el tomador a la empresa de seguros en virtud de la celebracin del contrato.
21. ______________________________, Es la que expresa con exactitud la probabilidad de
materializacin del riesgo. En otras palabras es la prima necesaria para que el asegurador pueda
hacer frente a la materializacin de los riesgos probables.
22. ____________________________ Es la Prima Pura ms los gastos de administracin de la
empresa aseguradora, los gastos de adquisicin y una utilidad razonable.
23. ___________________ En el Seguro de Vida es la prima que le correspondera pagar al
Asegurado de acuerdo a su edad. Se podra decir que es el equivalente de la prima pura en los
riesgos de carcter Indemnizatorio.
24. _______________________, Es la que resulta de promediar todas las primas naturales que
debera pagar el asegurado durante su expectativa de vida. Es el equivalente a la prima Bruta o
comercial en los seguros de carcter Indemnizatorio.
25. ___________________________, Esta es la prima comercial, bruta o de tarifa que se cobra
anualmente debido a que los contratos de seguros se extienden por tiempo indefinidos y estn
sujetos a renovaciones peridicas.
26. __________________________ Es la prima que se paga que afecta a toda la duracin real o
potencial del contrato de seguros. Es empleada en aquellos seguros que no estn sujetos a
renovaciones, ejemplo Seguros Saldados o Seguros Prorrogados.
27. ________________________________ Es la predisposicin de una cosa a daarse o destruirse
procedente bien sea de su naturaleza o bien sea de ciertos defectos particulares que la afectan.
28. _____________________________________, Estipulacin que se inserta en una pliza,
mediante la cual se atribuye al objeto asegurado un determinado valor cuyo importe ser el que
deba satisfacer el asegurador en caso de siniestro, sin aplicacin de la regla proporcional.
40

III
CONCEPTOS DEL RIESGO
1.
_________________________________: Aquellos que cuando se materializan traen

ganancias o prdidas, es decir pueden ser tanto favorables como desfavorables.
2.
______________________________ Aquellos
repercusiones desfavorables nicamente.
3.
________________________ tambin llamados Riesgos sub-normales porque tienen una

condicin distinta a los de su misma especie o gnero y se aseguran con sobreprima.
4.
__________________________: Aquellos que renen las condiciones mnimas esperadas

por el asegurador y sobre la cual se calcul la unidad de prima.
5.
______________________________: Es el riesgo ya corrido pero los contratantes

desconocen su materializacin.
6.
__________________________: Aquellos cuya probabilidad de ocurrencia es baja y de baja

severidad.
7.
__________________________: Es el riesgo inmediato al riesgo asegurado.
8.
_____________________________: Es una cobertura en el seguro de incendio que ampara

al asegurado por la comunicacin del fuego.
9.
__________________________: Es una cobertura de incendio que ampara los daos por

incendio al predio arrendado.
que
cuando
se
materializan
traen
10. _____________________________: (Tambin llamados extraordinarios) son aquellos que

no pueden predecir su ocurrencia y son inesperados por el hombre.
11. _________________________: Son los riesgos de atraso o quiebra de una persona jurdica.
12. ______________________________: Son los inherentes a situaciones gubernamentales
que pueden causar daos a los bienes asegurados.
13. _____________________________: Es la conducta del asegurado que tiende a provocar el
siniestro. Puede ser l Activo o Pasivo.
14. ________________________: Cuanto el siniestro resulta de mala fe o del intento fraudulento
del asegurado.
15. ________________________: Cuando el Asegurado no provoca
deliberadamente sino que lo hace de modo de incompetencia y/o ineptitud.
el
siniestro
16. _____________________________: Es aquel que en el seguro de vida agravan o

deterioran. Se aseguran con sobreprima.
17. _____________________________: Es cuando el riesgo ya aconteci pero no es conocido
ni por el asegurado ni por el asegurador, cuyo caso se admite que por falta de certeza se
corra el riesgo. Solo es admisible en los casos de Seguros Martimos.
18. __________________________: Es aquel cuya actividad han sido suspendidas por un
periodo superior a 30 das. Excepto cuando la inactividad sea causada por huelgas,
conflictos laborales o vacaciones colectivas.
41

19. __________________________________ Situacin que se produce cuando, por

determinados acontecimientos ajenos o no a la voluntad del asegurado, el riesgo cubierto por
una pliza adquiere una peligrosidad superior a la inicialmente prevista.
20. _____________________________ Condicin indispensable que debe tener un riesgo para
que sea asegurable, consistente en que su acaecimiento sea incierto o, aun siendo cierto, se
desconozca el momento en que habr de producirse.
21. _______________________________, Instrumento tcnico de que se vale la actividad
aseguradora para lograr el adecuado equilibrio en sus resultados.
22. _________________________________, Riesgos o eventos que no estn cubiertos en la
pliza o circunstancias especiales que dentro de los mismos riesgos cubiertos, estn
excluidas.
23. ______________________________________ Decisin, que generalmente corresponde a
la entidad aseguradora, en virtud de la cual no quedan incluidas en las garantas de la pliza
determinados riesgos o, quedando incluidos stos, las garantas del contrato no surtirn
efecto cuando concurran respecto a ellos determinadas circunstancias o condiciones
preestablecidas.
42

IV
CONCEPTOS CONSAGRADOS EN LA LEY DE COMERCIO MARTIMO
1) _____________________________________ es representante del propietario del buque o
del armador, en su caso, y como tal los representa judicial o extrajudicialmente, activa y
pasivamente con facultades de convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros, solicitar
la decisin segn la equidad, recibir cantidades de dinero y disponer del derecho en litigio,
pudiendo nombrar apoderado a tales efectos. Es adems, representante de los cargadores
para los efectos de la conservacin de la carga y resultado de la expedicin.
2) _____________________________: toda persona que por s o por medio de otra que acte
en su nombre, ha celebrado un contrato de transporte de mercancas por agua, con un
cargador.
3) _______________________________: toda persona a quien el porteador ha encomendado
la ejecucin del transporte de mercancas por agua o de una parte de este.
4) __________________________: toda persona que por s o por medio de otra que acte en
su nombre o por su cuenta, ha celebrado con un porteador un contrato de transporte de
mercancas por agua. As mismo, toda persona que por s o por medio de otra que acte en
su nombre o por su cuenta, entrega efectivamente las mercancas al porteador.
5) _________________________ toda persona facultada para recibir las mercancas.
6) _____________________________ todo bien susceptible de ser transportado por agua.
Cuando estas se agrupen en un contenedor, una paleta u otro equipo de transporte anlogo
o cuando estn embaladas, el trmino comprender a ese equipo de transporte o ese
embalaje, si ha sido suministrado por el cargador. Comprende adems a los animales vivos
transportados comercialmente por agua.
7) ________________________________: todo aquel en virtud del cual el porteador se
compromete, contra el pago de un flete, a transportar mercancas por agua de un puerto a
otro.
8) __________________________________: documento que hace prueba de un contrato de
transporte por agua o aquel que lo reemplace y acredita que el porteador ha tomado a su
cargo las mercancas, y en virtud del cual ste se compromete a entregarlas contra la
presentacin del documento correspondiente y segn el cual las mercancas han de
entregarse a una persona determinada, a la orden o al portador.
9) _________________________: toda accin u omisin que genere negligencia o culpa del
Capitn, tripulantes u otros dependientes del porteador, o del piloto en la navegacin y
manejo tcnico del buque.
10) _____________________________ el contacto material violento entre dos o ms buques
que naveguen o sean susceptibles de navegar en los espacios acuticos.
11) _______________________________ es todo gasto extraordinario o dao sufrido por el
buque o por la carga, con ocasin de un transporte por agua se clasifican en:
1. Gruesas o comunes.
2. Simples o particulares.
43

12) Se entiende como ____________________________, nicamente cuando, se ha hecho o

contrado intencionalmente un sacrificio o gasto extraordinario para la seguridad comn de la
expedicin martima, con el objeto de salvar de un peligro, las propiedades envueltas en la
misma. Los sacrificios y gastos de avera gruesa o comn, debern ser soportados por los
diferentes intereses contribuyentes, sobre la base de lo establecido en este Captulo.
13) Se entiende por ____________________________, aquella que no es en inters comn del
buque y de la carga, entre otras.
14) Se entiende por ____________________________, aquel mediante el cual el asegurador se
compromete a indemnizar al asegurado mediante el pago de una prima, en la forma y
medida convenida en la pliza, contra las prdidas martimas; entendindose por estas las
prdidas ocurridas a la expedicin martima, extendindose por sus trminos o por uso de
comercio a cubrir las prdidas sufridas en aguas interiores, o durante las operaciones
terrestres que fueren accesorias.
15) Cuando el contrato tenga como fin, asegurar en y desde, o desde un lugar hasta otro u otro,
se denominar ________________________
16) Cuando el contrato asegura por un perodo de tiempo determinado, se denomina
_____________________
17) Se entiende por ________________________ aquella que describe el seguro y al bien
asegurado en trminos generales. Cualquier otro particular que deba precisarse en
declaraciones ulteriores, se har por endoso a la pliza.
18) _________________: Nombre que se da en Seguros Martimos al fraude cometido por el
asegurado, tratando de hacer ver que fue un accidente para que el asegurador indemnice.
19) _______________ Desviacin involuntaria de un buque en relacin al rumbo preestablecido.
20) _____________: Accin de arrojar por la borda parte de la carga de un buque, para aligerar
su peso y capear el temporal.
21) ___________: Cuando una embarcacin queda estancada en un fondo de arena o piedra.
22) ________________: Colocar adecuadamente un conjunto de mercancas para su ms
correcto almacenamiento y/o transporte.
44

V
LXICO DE SEGUROS
1.
_________________________________ Acto o hecho que deriva de una causa violenta,

sbita, externa e involuntaria que produce daos en la persona o en las cosas.
2.
________________________ Garantiza al asegurado o al beneficiario designado, el pago de

la indemnizacin a que hubiere lugar en caso de accidentes que produzcan la muerte o
incapacidad del asegurado a consecuencia de la ocurrencia de los eventos previstos en la
pliza.
3.
__________________________ Rama del conocimiento que estudia los principios bsicos y

estructurales de la actividad aseguradora, tanto en su aspecto financiero como tcnico,
matemtico y estadstico, en orden a la obtencin de un equilibrio de resultados.
4.
_________________________, Persona con ttulo acadmico, profesionalmente capacitada

para solucionar las cuestiones de ndole financiera, tcnica, matemtica y estadstica,
relativa a las operaciones de seguros mediante la aplicacin de la ciencia actuarial.
5.
_____________________________ Persona que acte directa y exclusivamente para una

Compaa Aseguradora o Sociedad de Corretaje en la produccin de seguros, y en la
conservacin de la cartera conseguida.
6.
_________________________ Documento que se agrega a la pliza para formar parte

integrante de la misma, contentivo de algn dato o informacin que aclare, modifique,
sustituya o incluya estipulaciones a la pliza.
7.
__________________________________ Frmula normalmente prevista en los contratos de

seguros, en virtud de la cual las diferencias surgidas entre el asegurador y el asegurado
respecto a la interpretacin del condicionado de la pliza son sometidos a la decisin de
terceras personas en las que se presumen una actuacin imparcial y objetiva.
8.
___________________________________ Persona que en s mismo o en sus bienes o

intereses econmicos, est expuesta al riesgo. En la prctica, la figura se ve acompaada de
otras manifestaciones personales que unas veces son coincidentes y otras, particularmente
en algunas modalidades de seguro, gozan de independencia: el suscriptor de la pliza,
llamado generalmente tomador del seguro o contratante, cuya peculiaridad radica en su
responsabilidad del pago de la prima; el asegurado, cuyas circunstancias personales o de
otro tipo originan o pueden motivar el pago de la indemnizacin; el beneficiario, cuya nica
vinculacin al contrato de seguro es la de ser titular del derecho indemnizatorio. El tomador,
el asegurado y el beneficiario pueden ser o no la misma persona dependiendo del tipo de
seguro de que se trate.
9.
______________________ Es la persona que asume los riesgos mediante la formalizacin

de un contrato de seguros.
10. _________________________ Reunin ruidosa y agitada de un grupo de personas, que de

modo tumultuario y guiados normalmente por motivos polticos, intentan provocar el
desorden y desconcierto pblicos.
11. _____________________________ Agresin, ataque o asalto ejecutado por sorpresa y
perpetrado por una o varias personas contra otra u otras varias, con fines ilcitos y
45

normalmente de naturaleza econmica. En sentido general, es el equivalente al robo con

violencia o intimidacin en las personas portando armas u otros medios peligrosos.
12. _______________________________ Situacin en la que una persona, natural o jurdica,
soporta con su patrimonio las consecuencias econmicas derivadas de sus propios riesgos,
sin intervencin de ninguna empresa de seguros.
13. _____________________________ Documento, o conjunto de ellos, en que figura una tabla
o relacin detallada de diversos conceptos, adecuadamente clasificados para su consulta. En
la actividad aseguradora son frecuentes, por ejemplo, para la determinacin de primas de
riesgos, fijacin de grados de invalidez, etc.
14. ________________________________ Manifestacin de la tcnica actuarial y base de la
Ley de los Grandes Nmeros, por la que, a travs de mtodos estadsticos, puede
establecerse con relativa exactitud el grado de probabilidad de que se produzca determinado
evento (siniestro) de entre un gran nmero de casos posibles (riesgos).
15. _________________________________ Se da este nombre a la concurrencia de dos o ms
entidades aseguradoras en la cobertura de un mismo riesgo.
16. ________________________________ Sistema de retribucin econmica de las funciones
de mediacin o produccin de los agentes, consistente en una parte proporcional de las
primas conseguidas por stos en su labor comercial directa o a travs de su intervencin o
colaboracin.
17. __________________________________ Sociedad que tiene por objeto la cobertura a sus
socios de los riesgos por ellos asegurados.
18. _______________________________ Es la persona que poseyendo el ttulo de agente y
corredor de seguros, y sin mediar contrato de agencia con determinada entidad aseguradora,
ejerce su actividad profesional sirviendo de mediador entre sta y los posibles tomadores de
seguros.
19. ________________________________ Es un mtodo mediante el cual un Asegurador
original distribuye sus riesgos traspasndolos (cedindolos) total o parcialmente a otro
Asegurador a objeto de reducir el monto de su posible prdida.
20. _____________________________________ Es el Contrato de Reaseguro concertado
entre dos Reaseguradores, mediante el cual uno de ellos (Retrocedente) cede al otro
(Retrocesionario o Reasegurador), parte de los riesgos que previamente ha aceptado en
reaseguro.
21. ________________________ Prdida personal o material producida a consecuencia directa
de un siniestro.
22. _________________________________ Para distinguirlo del dao directo, se da este
nombre a aquel que es consecuencia mediata o indirecta de un siniestro.
23. ____________________________ Cantidad o porcentaje establecido en una pliza, cuyo
importe ha de superarse para que el asegurador pague una reclamacin. En otras palabras,
cantidad establecida en algunas plizas como monto no indemnizable por el asegurador.
46

24. __________________________ En el Seguro de Vida, edad del asegurado a efectos de

tarificacin del riesgo. Se obtiene tomando como edad la correspondiente a la fecha de
aniversario ms cercana (anterior o posterior) al momento de contratar el seguro.
25. ____________________________ Aquella que se adquiere a consecuencia del ejercicio
continuado de un trabajo y debido precisamente a las caractersticas de ste; es uno de los
riesgos cubiertos por el seguro de accidentes de trabajo.
26. ________________________________ Tratamiento tcnico experimental de una serie de
datos ,hechos o de sus circunstancias, en orden a conocer, de modo global, por ejemplo, las
causas que intervienen en su aparicin, su frecuencia de produccin, su intensidad media,
etc.
27. _______________________________ En el Seguro de Accidentes Personales la
imposibilidad de una persona para el desarrollo de sus funciones normales. Pueden
distinguirse diversos tipos que dan lugar a distintas indemnizaciones: Por su duracin, puede
ser temporal o permanente y por su extensin, parcial o total.
28. _________________________________
Importe
que
est
obligado
a
pagar
contractualmente el asegurador en caso de producirse un siniestro y prestacin a la que est
obligada en los casos de seguros de vida. Es por ello, la contraprestacin que corresponde al
asegurador frente a la obligacin de pago de prima por parte del asegurado.
29. _________________________ Requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de
determinado riesgo, reflejado en su deseo sincero de que el siniestro no se produzca, ya que
a consecuencia de l se originara un perjuicio para su patrimonio. En otras palabras lo que
se asegura, es decir, el objeto del contrato, no es la cosa amenazada por un peligro fortuito,
sino en que el dao no se produzca.
30. ______________________________ En un sentido amplio, es la compensacin del perjuicio
econmico experimentado en el patrimonio a consecuencia de un siniestro. Aparte de este
sentido, que puede identificarse con la finalidad del seguro, en su aspecto contractual, el
objeto del seguro es el bien material afecto al riesgo sobre el cual gira la funcin
indemnizatoria.
31. ____________________________ Perodo dentro de la vigencia de la cobertura del contrato
de seguros, generalmente comprendido entre el momento inicial en el cual se formaliza la
pliza y una fecha posterior predeterminada en el contrato, durante el cual el asegurador no
cubre determinados riesgos establecidos en la pliza.
32. ________________________________ Perodo de tiempo durante el cual, aun cuando no
haya sido pagado el recibo de prima correspondiente, surten efectos las garantas y
coberturas previstas en la pliza en caso de siniestro.
33. ________________________________ Es el documento escrito donde el tomador antes de

la celebracin del contrato, declara con exactitud a la empresa de seguros bajo fe de
juramento, de acuerdo con el cuestionario que sta le proporcione o los requerimientos que
le indique, todas las circunstancias por el conocidas que puedan influir en la valoracin del
riesgo.
47

VI
CONCEPTOS LEY DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA
1.
________________________________ Es toda relacin u operacin relativas al contrato de

seguro y al de reaseguro, en los trminos establecidos en la ley especial que regula la materia.
De igual manera, forman parte de la actividad aseguradora la intermediacin, la inspeccin de
riesgos, el peritaje avaluador, el ajuste de prdidas, los servicios de medicina prepagada, las
fianzas y el financiamiento de primas.
2.
___________________________________________________________
Es
un
servicio
desconcentrado funcionalmente con patrimonio propio, adscrito al Ministerio del Poder Popular
con competencia en materia de finanzas, que actuar bajo la direccin y responsabilidad del o la
Superintendente de la Actividad Aseguradora y se regir por las disposiciones de la presente
Ley, su Reglamento y por los lineamientos y polticas impartidas por el Ejecutivo Nacional a
travs del Ministerio del Poder Popular de adscripcin, conforme a la planificacin centralizada.
3.
____________________________________________ Las mismas estn destinadas a que la

empresa registre de manera obligatoria y bajo ciertas frmulas un pasivo con los asegurados.
Dichas reservas son las reservas matemticas, las reservas de riesgos en curso y las reservas
para siniestros pendientes de pago. Todas ellas hacen referencia a que existen obligaciones por
cumplir con los asegurados que obligan a la empresa a registrar pasivos y a tener activos
suficientes para respaldarlos. Se consideran estas a: las reservas matemticas, reservas de
riesgos en curso, reservas para prestaciones y siniestros pendientes de pago, reservas para
siniestros ocurridos y no notificados, reservas para riesgos catastrficos y reservas para reintegro
por experiencia favorable.
4.
___________________________________Las empresas de seguros y las de reaseguros que

operan en el ramo de vida individual, deben constituir y mantener actualizada, que se calcular
de acuerdo con el reglamento actuarial que haya sido aprobado por la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora para cada tipo de seguro.
5.
_________________________________________ Las empresas de seguros y las de

reaseguros que operen en seguros generales y en seguros colectivos de vida, deben constituir y
mantener, que no ser inferior a las primas cobradas, deducidas las primas devueltas por
anulacin o cualquier otra causa, netas de comisin, correspondientes a perodos no
transcurridos.
6.
___________________________________________ Las empresas de seguros y las de

reaseguros deben constituir y mantener en la cuanta y forma que determine la Superintendencia
de la Actividad Aseguradora, mediante normas prudenciales, en la cual se incluirn los
compromisos pendientes con terceros que hayan cumplido por orden y cuenta de la empresa de
seguros, compromisos con asegurados o beneficiarios de seguros.
7.
________________________________________ Las empresas de seguros y las de reaseguros

deben constituir y mantener una reserva para, la cual se determinar de acuerdo con la
experiencia de cada empresa, y en ningn caso, podr ser inferior a tres por ciento (3%) de las
reservas para prestaciones y siniestros pendientes de pago del respectivo perodo.
8.
__________________________________ Las empresas de seguros y las de reaseguros

constituirn y mantendrn una reserva para los riesgos cubiertos por la respectiva pliza, cuyo
efecto, en caso de siniestro, puede ser de carcter catastrfico, tales como: terrorismo,
explosiones, motn, disturbios y daos maliciosos y los que se califican de forma general como
48

catstrofes naturales, entre otras: terremoto, maremoto, tsunami, inundacin, movimientos de

masas, flujos torrenciales, huracanes, eventos climticos, incluida cualquier circunstancia o
evento que afecte la actividad agrcola.
9.
__________________________________ Las empresas de seguros deben constituir y mantener

en la cuanta y forma que determine la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, mediante
normas prudenciales.
10. _____________________________________ Es la cantidad necesaria de recursos, para cubrir

aquellas desviaciones tcnicas, financieras o econmicas que afecten los resultados de las
empresas de seguros, de reaseguros y de medicina prepagada, a fin de cumplir a cabalidad sus
compromisos con los contratantes, tomadores, asegurados, beneficiarios y cedentes, que permita
actualizar el margen de solvencia al carcter dinmico de la actividad aseguradora.
11. Se entiende por _______________________________________, la sumatoria de los conceptos
que se discriminan a continuacin:
El capital pagado a la fecha del clculo;
El supervit ganado, entendindose por tal la suma de las reservas legales, las estatutarias,
las voluntarias y las utilidades no distribuidas de ejercicios anteriores, al cierre del ltimo
ejercicio.
Las utilidades al cierre del ltimo ejercicio que la Asamblea de Accionistas decida no repartir
como dividendos, y
La diferencia, a la fecha de clculo, entre el valor de los inmuebles revalorizados, libres de
hipotecas, enfiteusis, anticresis y el valor de los predios urbanos edificados afectos a la
representacin de las reservas tcnicas, ambos valores estimados sobre la base del
justiprecio efectuado por peritos autorizados por la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora, siempre que dicha diferencia sea como mximo o igual a la reserva para la
revalorizacin de inmuebles.
12. ________________________________________ Se entiende aquellas operaciones que
presenten al menos una de las siguientes caractersticas:
1. Que la obligacin principal afianzada consista nicamente en el pago de una suma de dinero a
plazo fijo.
2. Que el contrato que d lugar a la fianza tenga una finalidad crediticia.
13. ___________________________________ La garanta que se otorgue al acreedor de un
instrumento financiero por medio del cual el garante se obligue a pagar cuando el o los deudores
del referido instrumento no cumplan.
14. _______________________________ Aqulla mediante la cual a los efectos de cumplir con la
obligacin afianzada, slo sea necesaria la presentacin de una exigencia de pago escrita o de
cualquier otro documento indicado en el texto de la fianza.
15. _________________________________ Es el contrato mediante el cual una empresa de
seguros o de reaseguros, debidamente autorizada, cede a otra empresa de seguros o
reaseguros, el conjunto de los contratos de seguros que integren la totalidad de la cartera de uno
o varios ramos de seguros generales en los que operen o la cartera de seguro de vida.
16. ________________________________ Es la transmisin de la totalidad del patrimonio de una
sociedad a otra.
49

17. __________________________________ Es la figura jurdica mediante la cual se divide el

patrimonio de una empresa en dos o ms nuevas empresas, atribuyndole a cada una de ellas
personalidad jurdica y patrimonio propio.
18. __________________________________________ Son las personas que contribuyen con su
mediacin para la celebracin y asesora de los contratos. Sus actividades se regirn por la
presente Ley, su Reglamento y normas prudenciales.
19. __________________________________________: Son aquellos que actan directa y
exclusivamente con una empresa de seguros, de medicina prepagada o sociedad de corretaje de
seguros.
20. ________________________________: Son aquellos que actan directamente con una o varias
empresas de seguros o de medicina prepagada.
21. _________________________________________ La cartera de los agentes, corredores y
sociedades de corretaje de seguros, est constituida por el conjunto de plizas o contratos que
haya colocado en una o varias empresas de seguros o de medicina prepagada y sobre las cuales
devengue comisiones.
22. _________________________________ Las empresas de seguros y las de medicina prepagada
estn obligadas a ofrecer y suscribir contratos de seguros y planes de servicios de salud, que
amparen a los jubilados, jubiladas, pensionados, pensionadas, adultos y adultas mayores,
personas con discapacidad, a las personas con enfermedades fsicas y/o mentales (POBLACIN
VULNERABLE) y aquellas personas cuyos ingresos mensuales no superen el equivalente a
Veinticinco Unidades Tributarias (25 U.T.), (POBLACIN DE BAJOS INGRESOS)destinados a
proteger riesgos tales como: enfermedades, servicios odontolgicos, servicios funerarios y
accidentes personales.
23. ______________________________________ Son todos aquellos servicios mdicoasistenciales prestados en forma directa o indirecta, que sean pagados peridica o totalmente
por anticipado por los contratantes y que para la determinacin de la prima se consideren
factores aleatorios, estadsticos y clculos tcnicos actuariales.
24. ________________________________ se entiende como una forma de organizacin social
integrada por personas fsicas con base en intereses y en principios de solidaridad, esfuerzo
propio y ayuda mutua, con el propsito de satisfacer necesidades individuales y colectivas a
travs de la realizacin de actividades econmicas, de produccin, distribucin y consumo de
bienes y servicios.
25. ___________________________________ est integrado por las empresas que mediante el
cobro de una prima se obligan a indemnizar el dao producido al usuario o usuaria, o a
satisfacerle un capital, una renta u otras prestaciones convenidas y permitidas por la Ley; as
como las empresas de este sector que toman a su cargo, en totalidad o parcialmente, un riesgo
ya cubierto por otra empresa de este tipo, sin alterar lo convenido entre esta y el usuario o
usuaria.
50

CLAVE DE LA TAREA DE LA SEGUNDA SEMANA DE DESCANSO

I
1) EL CONTRATO DE SEGUROS
2) CONTRATO SEGUROS DE PERSONAS
3) SEGURO DE VIDA
4) SEGURO SALDADO
5) SEGURO PRORROGADO
6) VALORES DE RESCATE
7) SEGURO DE INCENDIO
8) SEGURO DE SUSTRACCIN ILEGITIMA
9) SEGURO DE TRANSPORTE TERRESTRE
10) SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES
11) SEGURO DE H.C.M.
12) PLIZA DE SEGUROS
13) CONDICIONES GENERALES
14) CONDICIONES PARTICULARES
15) ANEXOS
16) LA EMPRESA DE SEGUROS
17) EL TOMADOR
18) EL ASEGURADO
19) EL BENEFICIARIO
20) LA PRIMA
21) PERIODO DE SEGUROS
22) EL RIESGO
23)EL SINIESTRO
24) LA INDEMNIZACIN
25) INTERS ASEGURABLE
26) PRINCIPIO INDEMNIZATORIO
27) SOBRESEGUROS
28) INFRASEGURO
29) PLURALIDAD DE SEGUROS
30) COASEGURO
31) PLAZO DE ESPERA
32) PREXISTENCIA
33)SEGURO COLECTIVO
II
1) DEDUCIBLE
2) FRANQUICIA
3) INFRASEGURO
4) SOBRESEGURO
5) LOS PRIMEROS RIESGOS
6) PRIMER RIESGO RELATIVO
7) PRIMER RIESGO ABSOLUTO
8) PRIMERA PERDIDA
9) PERDIDA MXIMA PROBABLE
10) PERDIDA MXIMA POSIBLE
11) PERDIDA TOTAL
12) PERDIDA PARCIAL
13) PERDIDA TOTAL CONSTRUCTIVA
15) COASEGURO
16) REASEGURO FACULTATIVO
17) RETROCESIONES
18) SUMA ASEGURADA
19) LIMITE MXIMO DE RESPONSABILIDAD
20) LA PRIMA
21) PRIMA PURA
22) PRIMA BRUTA COMERCIAL
23) PRIMA NATURAL
24) PRIMA NIVELADA
25) PRIMA DE RENOVACIN
26) PRIMA NICA
27) VICIO PROPIO O INTRNSECO
28) VALOR CONVENIDO
III
1) RIESGO ESPECULATIVO
2) RIESGO PURO
3) RIESGO TARADO
4) RIESGO OBJETIVO
5) RIESGO PUTATIVO
6) RIESGO PREFERENTE
7) RIESGO CONTIGUO
8) RIESGO VECINO
9) RIESGO LOCATIVO
10) RIESGO CATASTRFICO
11) RIESGO COMERCIAL
12) RIESGO POLTICO
13) RIESGO MORAL

14) RIESGO MORAL ACTIVO
15) RIESGO MORAL PASIVO
16) RIESGO TARADO
17) RIESGO PUTATIVO
18) RIESGO INACTIVO
19) AGRAVACIN DE RIESGO
20) PROBABILIDAD DE RIESGO
21) ESTADSTICA
22) EXCLUSIN DE RIESGO
23) EXPOSICIN A RIESGO
IV
1) EL CAPITN
2) PORTEADOR
12) AVERA GRUESA O COMN

13) AVERA SIMPLE O PARTICULAR
51

3) PORTEADOR EFECTIVO
4) CARGADOR
5)CONSIGNATARIO
6) MERCANCAS
7) CONTRATO DE TRANSPORTE POR AGUA
8) CONOCIMIENTO DE EMBARQUE
9) FALTA NUTICA
10) ABORDAJE
11) AVERA
14) CONTRATO DE SEGUROS MARTIMOS

15) PLIZA POR VIAJE
16) PLIZA A TERMINO
17) PLIZA FLOTANTE
18) BARATERA
19) A LA DERIVA
20) ECHAZN
21) ENCALLADO
22) ESTIBAR
V
1) ACCIDENTE
2) SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES
3) CIENCIAS ACTUARIALES
4) ACTUARIO
5) AGENTE DE SEGUROS
6) ANEXOS
7) ARBITRAJE
8) EL ASEGURADO
9) EL ASEGURADOR
10) ASONADA
11) ASALTO O ATRACO
12) AUTOSEGURO
13) BAREMO
14) PROBABILIDAD
16) COMISIONES
17) COOPERATIVAS DE SEGUROS

18) PRODUCTORES DE SEGUROS
19) REASEGURO FACULTATIVO
20) RETROCESIONES
21) DAOS
22) PERDIDAS CONSECUENCIALES
23) DEDUCIBLE
24) EDAD ACTUARIAL
25) ENFERMEDAD PROFESIONAL
26) ESTUDIOS DE PROBABILIDADES
27) INCAPACIDAD
28) INDEMNIZACIN
29) INTERS ASEGURABLE
30) LA INDEMNIZACIN
31) PLAZO DE ESPERA
32) PLAZO DE GRACIA
33) SOLICITUD DE SEGUROS
VI
1) ACTIVIDAD ASEGURADORA
2) SUPERINTENDENCIA DE LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA
3) RESERVAS TCNICAS
4) RESERVAS MATEMTICAS
5) RESERVAS PARA RIESGOS EN CURSO
6) RESERVAS PARA PRESTACIONES Y
SINIESTROS PENDIENTES DE PAGO
7) RESERVAS PARA SINIESTROS OCURRIDOS Y
NO NOTIFICADOS
8) RESERVAS PARA RIESGOS CATASTRFICOS
9) RESERVA PARA REINTEGRO POR
EXPERIENCIA FAVORABLE
10) MARGEN DE SOLVENCIA
11) PATRIMONIO PROPIO NO COMPROMETIDO
12) FIANZA DE GARANTA FINANCIERA
13) AVAL
14) FIANZA A PRIMER REQUERIMIENTO
15) CESIN DE CARTERA
16) FUSIN
17) ESCISIN
18) INTERMEDIARIOS
19) AGENTES DE SEGUROS
20) CORREDORES DE SEGUROS
21) CARTERA DEL INTERMEDIARIO DE SEGUROS
22) SEGUROS SOLIDARIOS
23) MEDICINA PREPAGADA
24) COOPERATIVAS DE SEGUROS
25) SECTOR ASEGURADOR
52

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