UNIVERSITATE

ALEXANDRU IOAN CUZA

IASI
DISCIPLINA: Practica
SPECIALIZARE: Finante
Banci ANUL: II

BRD- Groupe Societe

Generale
Student:

2016

CUPRINS

Capitolul 1 Prezentarea de ansamblu a organizatiei ............................................... 3

1.1 Scurt istoric......................................................................................................... 3
1.2 Banca de retail ................................................................................................... 4
1.3 Banca Clienilor Corporativi............................................................................ 4
1.4 Banca de Investiii.............................................................................................. 5
1.5 Premii si recunoasteri ....................................................................................... 5
1.6 Avantaje competitive ........................................................................................ 5
1.7 Filialele BRD-GROUPE SOCIT GNRALE ......................................... 6

Capitolul 2

Cunoasterea si studierea princialelor activitti ale organizatiei.......... 6

2.1 Organizarea unei agenii bancare BRD Express........................................... 6
2.2 Competentele si activitatile derulate in structurile functionale
ale institutiei de credit .........................................................................................7
2.2.1 Responsabil
agentie..................................................................................7
2.2.2 Operator ghiseu ........................................................................................7
2.2.3 Consilier de clientel ..................................................................................8
2.3 Principalii indicatori de performan ..............................................................9

Capitolul 3 Economii si plasamente..............................................................................9

3.1 Gama de produse i servicii bancare...............................................................10
3.2 Depozitele...........................................................................................................11
3.2.1 Depozite cu dobnda
variabil...................................................................12
3.2.2 Depozitul 1000 ............................................................................................12
3.2.3 Depozite cu randament indexat ..................................................................13
3.2.4 Titluri de stat ................................................................................................14
3.2.5 Depozitul progresso ......................................................................................14
3.3 Cardurile...........................................................................................................16
3.3.1 MasterCard Standard EUR......................................................................17
3.4 Pachete de produse si servicii...........................................................................19

Capitolul 4 Tendine i perspective n evoluia orgenizaiei .....................................21

Bibliografie.................................................................................................22
Anexe ........................................................................................................23

1. PREZENTAREA DE ANSAMBLU A ORGANIZATIEI

BRD - Groupe Societe Generale este a doua banca a Romaniei, cu o cota medie de
piata de 20%. Cu o capitalizare de peste 5 miliarde de euro, banca ocupa locul doi in topul
companiilor listate la Bursa de Valori Bucuresti. BRD apartine unuia dintre cele mai
importante grupuri bancare din Europa: Grupul Societe Generale. Banca are aproximativ
2.500.000 clienti si activeaza in principal pe trei piete: persoane fizice si IMM-uri (banca
de retail), banca intreprinderilor si banca de investitii.
Obiectivul BRD - Groupe Societe Generale este sa isi dezvolte intr-o maniera
durabila activitatea pe toate cele trei piete. In acest sens, banca duce o politica de crestere
durabila, bazata pe o imbunatatire continua a calitatii serviciilor, pe o dezvoltare selectiva a
produselor si serviciilor sale si pe o extindere sustinuta a retelei sale de agentii. Strategia de
dezvoltare durabila a BRD se bazeaza pe cele 3 valori comune tuturor entitatilor Grupului
Societe Generale: profesionalismul, inovatia si spiritul de echipa.
Adaptand strategia Societe Generale specificului romanesc, BRD a ales sa sustina
acele sectoare ale vietii culturale, sportive, sociale, completand imaginea de actor implicat
activ in dezvoltarea durabila a societatii romanesti .Bugetul de sponsorizare al BRD este
alocat in cea mai mare parte parteneriatelor din domeniul:sport (rugby, tenis, ciclism);
cultura (festivaluri nationale/internationale si manifestari traditionale de renume, concerte
de muzica clasica, de chitara, de pian). Urmeaza proiectele de sprijinire a educatiei
(licee/liceeni, universitati/studenti) si proiectele umanitare.Incepand din 2006, BRD Groupe Societe Generale a alocat din bugetul de sponsorizare, fonduri speciale pentru
sustinerea proiectelor destinate protejarii naturii si ecologizarii mediului inconjurator

1.1 Scurt istoric

In ceea ce priveste evolutia BRD in Romania se identifica urmatoerele etape:

In anul 1923 se nfiineaz Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie
public. Statul deinea 20% din capitalul social, Banca Naional a Romniei 30%,
iar restul era deinut de particulari, dintre care un grup de foti directori ai
Marmorosch Blank & Co., prima banc modern din Romnia. Scopul noii instiutii
era finanarea primelor etape ale dezvoltrii sectorului industrial din Romnia.
Dup al doilea rzboi mondial, conform Legii naionalizrii din iunie 1948,
Societatea Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de
Credit pentru Investiii.
In 1957 dup reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiii
obine monopolul n Romnia pentru finanarea pe termen mediu i lung a tuturor
sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, i ia numele
de Banca de Investiii. n toat aceast perioad, cea mai mare parte a finanrilor
provenind de la Banca Mondial sunt derulate prin Banca de Investiii.
19571990. Pozitie de monopol pe piata romaneasca, ca banca de finantare pe
termen mediu si lung .
In anul 1990 monopolul de care beneficiau bncile specializate n domeniul lor de
activitate este suprimat. Banca Romn pentru Dezvoltare se constituie ca banc

comercial, sub form de societate pe aciuni, si preia activele si pasivele Bncii de

Investiii, primind o autorizatie de funcionare general.
n decembrie 1998 se semneaz contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre
Socit Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, autoritea romneasc care se ocupa
de participaiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de capital de
20% i cumpr un pachet de aciuni care-i permite s devin proprietar a 51% din
capitalul majorat al BRD.
In 1999 Fondul Proprietii de Stat vinde Bncii Europene de Dezvoltare (BERD)
4,99% din capitalul social al BRD
In 2001 BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima categorie, devenind
n scurt timp una din cele mai tranzacionate societi.
In 2003 n urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare
devine BRD - Groupe Socit Gnrale. Noua identitate a bncii consolideaz astfel
poziia sa, fcnd mai vizibil identitatea Grupului - mam.
In 2004 Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de statul
romn n capitalul BRD, participaia sa crescnd astfel de la 51% la 58,32%.
Grupul Socit Gnrale este unul din primele grupuri de servicii financiare din zona
euro, dup capitalizarea sa bursier. La finele anului trecut, grupul, care numr peste
157.000 de angajai, a realizat un profit net de 3,9 miliarde euro .
BRD - Group Societe General beneficiaza de o excelenta acoperire geografica avand
935 de agentii, raspandite in toate judetele Romaniei si fiind a doua mare banca de pe
piata romaneasca cu 20 de unitati in Craiova raspandite in toate zonele importante ale
orasului.
Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului su de comer pe cele trei axe
principale de activitate n cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienii si si
anume:

1.2 Banca de retail

Banca numr peste 2,6 milioane clieni persoane fizice si peste 2,3 milioane de
carduri.Cota sa de pia variaz ntre 15% i 20%, n funcie de produse.Se numr printre
liderii pieei cardurilor bancare i a creditelor pentru consum.Activitatea de credite de
consum la locul de vnzare se deruleaz prin intermediul filialei specializate BRD Finance.
Banca de retail este alcatuita din urmatoarele:Operatiuni curente, Credite, Economii si
plasamente, Pensii private si asigurari de viata , Pachete de servicii.

1.3 Banca Clienilor Corporativi

BRD - Groupe Socit Gnrale include structuri dedicate clienilor corporativi
romni,
filialelor
marilor
companii
multinaionale,
IMMurilor
i
microntreprinderilor.Aceastea ofer servicii personalizate i beneficiaz de sprijinul
serviciilor omoloage din centrala Grupului (de exemplu finanrile structurate), precum i
de
cel
al
reelei
internaionale
a
Grupului
Socit
Gnrale.
Aciunea comercial se bazeaz pe o reea de peste 935 agenii care ofer o acoperire
geografic cuprinztoare i o gam complet de servicii pentru operaiunile curente (cash
management, monetic, operaiuni financiare interne i internaionale), servicii de trezorerie
i de schimb valutar, cele oferite de specialitii bncii n finanri, factoring fr a uita
filialele de leasing i Banca de Investiii.BRD - Groupe Socit Gnrale este n msur s
furnizeze o gam complet de servicii bancare tradiionale i cele oferite de o banc de

investiii i i construiete politica de dezvoltare bazndu-se pe un parteneriat pe termen

lung ncheiat cu clienii si.

1.4 Banca de Investiii

Corporate finance
Activitatea de Corporate Finance a BRD - Groupe Socit Gnrale a fost asociat
n mod regulat cu marile privatizri, fie la nivel de consiliere n fuziuni/ achiziii, de
iniiere de operaiuni sau de structurare de operaiuni de pia. Echipa BRDCorporate Finance cuprinde profesioniti cu experien financiar i cu competene
sectoriale recunoscute, care sunt n msur s ofere soluii originale i integrate
ntreprinderilor mici i mijlocii, instituiilor internaionale, precum i sectorului
public.
Piete financiare.
BRD - Groupe Socit Gnrale: Ofer clienilor si consiliere din partea analitilor
financiari pentru deciziile lor de investiii i execut ordinele lor; distribuie titlurile
operaiunilor de pe piaa primar (obligatar sau a aciunilor); dirijeaz emisiunile
obligatare.
Dobnzi si piaa valutar aceast activitate nu ofer investitorilor i emitenilor doar informaii asupra
evoluiei pieelor ci ea asigur i lichiditatea necesar pentru optimizarea situaiei
lor financiare i gestionarea riscurilor lor.

1.5 Premii si recunoasteri

2011
Cea mai buna banca din Romania Global Finance
2010
Cea mai buna banca din Romania - The Banker Magazine
Cea mai buna banca din Romania Global Finance
Banca Anului Corporate Piata Financiara
2009
Cea mai buna banca din Romania - Euromoney
Cea mai buna banca din Romania Global Finance
Locul 5 mondial in servicii de Factoring Factors Chain International

1.6 Avantaje competitive

Excelenta cunoastere a pietei locale potentata de know-how-ul Grupului SG
Apartenenta la Grup care implica o integrare din punct de vedere al
managementului, metodelor de lucru, procedurilor, organizarii retelei, controlului de
risc, auditului, consolidarii financiare, etc..
Banca universala prezenta pe toate sectoarele de piata: retail, private banking,
microintreprinderi, IMM, mari companii, banca de investitii, gestiune active,etc.

 Excelenta acoperire geografica: 930 agentii raspandite in toate judetele Romaniei

Identifica oportunitati de investitii specifice (sector public/sector privat)
Faciliteaza contactul cu autoritatile publice si cu organismele internationale.

1.7 Filialele BRD-GROUPE SOCIT GNRALE

BRD Sogelease: leasing
BRD Corporate Finance: consiliere n domeniul privatizrilor, fuziunilor i
achiziiilor
BRD Finance : credite de consum
ALD Automotive: gestiunea flotelor de vehicule
BRD Asset Management: gestiunea activelor
BRD Pensii: pensii private
BRD Asigurari de Viata: asigurari de viata
ECS Romania: leasing si managementul echipamentelor IT
SOGEPROM: dezvoltare si promovare imobiliara

2. CUNOASTEREA SI STUDIEREA PRINCIPALELOR ACTIVITATI

ALE ORGANIZATIEI
2.1 Organizarea unei agenii bancare BRD Express
Ageniile bancare BRD poarta denumirea EXPRESS deoarece ele se adreseaza in
special persoanelor fizice.
Clientela unei agenii bancare BRD Express se poate clasifica in :
Clientela clipri ( clientel privat / persoane fizice) ;
Clientela clicom (clientel comercial / persoane juridice)
Organizarea tip a unei agentii bancare BRD Express
Director/Responsabil agentie :
Operator ghiseu/Operatiuni curente
Consilier clientela persoane fizice
2.2 Competentele si activitile derulate in structurile functionale ale

institutiei de credit
1

Responsabil agentie

Particularitatile postului ocupat :

este responsabil de relizarea bugetului repartizat unitaii, n conformitate cu
obiectivele strategice ele Bncii i ale Grupului ;
anim, controleaz i monitorizeaz echipa din cadrul unittii pentru ndeplinirea
obiectivelor i asigurarea calitii demersurilor comerciale ;
asigur respectarea normelor, procedurilor i instruciunilor bncii n cadrul unitii
pe care o coordoneaz n conformitate cu principiile definite n Norma de
funcionare interna ;
acineaz n numele Bncii si o reprezint n limita competenelor primite
gestioneaz un portofoliu propriu de clienti persoane fizice i/sau juridice (clipri,
bonne gamme, clicom) ;
urmrete riscurile i indicatorii de rentabilitate (CE, VNB i RBE) ai unitii
dezvolta relaiile cu clienii pe care i are n portofoliu :
vinde produsele i serviciile bncii consiliaza clienii din portofoliu;
urmrete cretere rulajelor conturilor pentru clienii existeni prin
propunerea de noi produse i servicii personalizate pe tip de client;

supravegheza riscurile i optimizeaza rentabilitatea relaiilor de care este

responsabil;
fidelizeaza clienii prin calitatea produselor i a serviciilor oferite;
urmarete evoluia relaiilor cu clienii : asist, consiliaz i rezolv
reclamaiile n colaborae cu alte servicii ale bncii;
actualizeaz datele clientilor;
redactez rapoarte de activitate :portofolii, urmrirea activitii clienilor ;
pregtete dosarele de credit ;
acord credite;
caut i atrage noi clieni :
Analizeaz piaa i identific clienii poteniali
Aplic politica comercial a bncii sub dou aspecte :
Obiective : volumul tranzaciilor, servicii de dezvoltat, vizite fcute
clienilor;
Mijloace : aciuni personale, contacte cu clienii, condiii prefereniale
acordate de ctre banc ;
Particip la aciunile de animare comercial ;
Asigur relizare obiectivelor comerciale stabilite de conducerea grupului.

2.2.2 Operator ghiseu

Obiectivul sau raiunea de a fi a postului :
efectueaz operaiunile de ghieu pentru clientela retail si comercial ;
asigur vnzarea produselor i serviciilor ctre clientela retail si comercial ;
Responsabilitti principale :
Realizeaz vnzarea i promovarea produselor, cu excepia celor de creditare ;
ofer informaii generale despre produsele de creditare ; dac este cazul orienteaza
clienii ctre consilierii de clientel,
nregistreaz n aplicaiile informatice produsele comercializate sau transmite
insruciuni pentru nregistrarea acestora la Serviciul Clieni ;
Urmrete ndeplinirea obiectivelor personale comerciale ;
Fidelizeaza clienii prin calitatea produselor i a serviciilor oferite;
Asigur gestiunea portofoliluii propriu ;
Particip la aciunile de animare comercial organizate la nivel de grup cu clieni i
prospeci ;
Asigur serviciile legate de operaiuni curente n lei i n devize ale clientelei ;
asigura veificarea autenticitii acestora i ncadrarea n limitele de disponibiliti ;
Asigur efectuarea operaiunilor n numerar( pli, ncasri, schimb valutar,
Western Union, POS) ;
Efectueaz operaiunile n numerar ( lei sau valut) ordonate direct de clieni
inclusiv operaiunile iniiate de consilierii de clientel ; verific documentele
aferente pentru toate operaiunile relizate ;
Asigur procesarea sau primete i verific documentele aferente operaiunilor
clientelei n lei , valut i le transmite la serviciile suport pentru prelucrare :
instrumente de credit, debit, ordine de plat , ceeri de eliberare cecuri barate, ordine
de vnzare/cumprare valut, dispoyiii de plat extern, etc.;

 Efectueaza operaiunile aferente produselor de economisire destinate clientelei

Retail i Comerciale ;
Gestioneaz cererile clienilor legat de activitatea de carduri ;
Efectueaza operaiunile solicitate de clieni privind cecurile de cltorie i asigur
comercializarea acestora ;
Asigur confidenialitatea informaiilor i dateloe referitoare la conturile clienilor
i operiunile efectuate.
2.2.3 Consilier de clientel
Responsabiliti principale :
Dezvolt relaiile cu clienii pe care i are n portofoliu :
vinde produsele i serviciile bncii, consiliaza clienii din portofoliu ;
urmrete cretere rulajelor conturilor pentru clienii existeni prin
propunerea de noi produse i servicii personalizate pe tip de client;
supravegheza riscurile i optimizeaza rentabilitatea relaiilor de care este
responsabil;
fidelizeaza clienii prin calitatea produselor i a serviciilor oferite;
urmarete evoluia relaiilor cu clienii : asist, consiliaz i rezolv
reclamaiile n colaborare cu alte servicii ale bncii;
actualizeaz datele clientilor;
redactez rapoarte de activitate :portofolii, urmrirea activitii clienilor ;
pregtete dosarele de credit ;
acord credite;
Caut i atrage noi clieni :
Analizeaz piaa i identific clienii poteniali ;
Aplic politica comercial a bncii sub dou aspecte :
Obiective : volumul tranzaciilor, servicii de dezvoltat, vizite fcute
clienilor;
Mijloace : aciuni personale, contacte cu clienii, condiii prefereniale
acordate de ctre banc ;
Particip la aciunile de animare comercial ;
Asigur relizare obiectivelor comerciale stabilite de conducerea grupului.

Principalii indicatori de performan

n cadrul unei instituii bancare performana poate fi cuantificat prin intermediul

urmatorilor indicatori :
Venitul net bancar cumuleaz totalitatea veniturilor pe care le ncasez o banc.
Venitulul net bancar este format din :
Marja din dobnzi ;
Comisioanele nete ;
Venituri din operaiuni de schimb.

 Cheltuieli de funcionare alcatuite din urmtoarele componente :

Cheltuieli cu administrarea imobilelor ;
Cheltuieli cu plata utilitilor ;
Cheltuieli de personal ;
Cheltuieli cu transmiterea datelor.
Rezultatul brut din exploatare reprezint diferena dintre venitul net bancar i
cheltuielile de funcionare.
Rezultatul brut reprezint diferena dintre venitul net bancar, cheltuielile generale
i provizioane.
Provizioanele la rndul lor pot fi de dou tipuri :
Sntoase (realizate anticipativ) ;
Nesntoase ;
Coeficientul de exploatare se determin realiznd raportul dintre cheltuielile cu
funcionarea bncii i venitul net bancar.
Pentru a fi optim coeficientul de exploatare trebuie s aib o valoare mai mic de
25%.
Gradul de echipare este un indicator de performan al portofoliului de clieni pe
care i gestioneaza angajaii instituiei bancare.

3. ECONOMII SI PLASAMENTE
Motto: Nu se poate reusi in viata fara a economisi bani. Nu exista exceptie de la
aceasta regula si cred ca nimeni nu o poate ignora.
Napoleon Hill.
In urma analizei situatiei financiare si a stabilirii unor obiective prioritare urmeaza
alegerea unor produse de economisire potrivite. Si cum mai multe produse avand
caracteristici diferite pot corespunde acelorasi nevoi elementele importante de ghidare in
luarea celei mai bune decizii sunt:
Capacitate de economisire-stabileste valoarea pe care poti si doresti sa o
economisesti. Pentru aceasta nu ai neaparat nevoie de sume mari. Unele produse au
un prag de acces scazut, in timp ce altele implica o investitie initiala destul de mare.
Durata de economisire depinde in primul rand de momentul in care doresti sa
relizezi obiectivul propus. Astfel, unele plasamente implica imobilizarea banilor pe
durate fixe, prestabilite, in timp ce pentru altele durata este nedeterminata.
Frecventa cu care doresti sa economisesti regulat sau ocazional. Poti alege
produse cu o singura depunere la data achizitionarii produsului, mai multe depuneri
pe parcurs sau o depunere initiala si depuneri suplimentare pe parcurs.
Alegerea unui program de economisire, economisirea progresiv, realizarea unui
plasament, resurse disponibile n orice moment, asigurarea viitorului celor apropiai,
reprezinta pasii pe care ii parcurgem si motivele pentru care ne constituim rezerve
financiare. Pe ct de variate sunt ateptrile clientilor atunci cnd este vorba despre
propriile resurse, pe att de diverse sunt i soluiile pe care BRD - Groupe Socit Gnrale
le propune:
Produse de economisire - Economisirea presupune valorificarea sumelor de care
dispui, n condiii de siguran i remunerare garantat. Pentru a economisi, nu ai
nevoie de un capital substanial, dar este important s determini durata i suma pe
care doreti s o economiseti, astfel nct s alegi produsul care i se potrivete.
Poi opta pentru un produs de economisire programat, sau din contr, n cazul n
care nu tii de la nceput cu ce frecven vrei s economisieti, poi alege un produs
cu depuneri libere.
Plasamente - Oportunitatea plasamentelor apare n momentul n care dispui de
resurse financiare ce pot fi imobilizate, n general, pe termen mediu sau lung.
Produsele de investiie i plasament ofer posibilitatea obinerii unui ctig potenial

important, care este ns n strns legtur cu riscul pe care eti dispus s i-l
asumi.
In acest sens se pot analiza dou aspecte cu privire la economii i plasamente:
Gradul de acceptare a riscului: ctigul potenial, ca urmare a plasamentelor se
afl n strns legtur cu riscul pe care clientul este dispus s il asume . un
criteriu important de alegere a produselor de economisire este i tolerana la risc, n
funcie de care se vor putea combina stabilitatea i sigurana oferite de economiile
pe termen scurt sau mediu, cu potenialul ridicat de ctig al investiiilor pe termen
lung.
Raportul lichiditate rentabilitate: durata unui plasament influeneaza profitul
adus de sumele investite.cu ct lichiditatea este mai mare cu att ctigul va fi mai
redus i invers, cu ct ctigul este mai mare cu att imobilizarea fondurilor se va
face pe o perioad mai lung.

3.1 Gama de produse i servicii bancare

Soluiile BRD n ceea ce privete alegerea unei variante potrivite de economisire sau de
investiii pot fi stucturate astfel:
Depozite i conturi de economii:
Depozite
o depozit cu dobanda variabila
o depozitul 1000
o depozit cu randament indexat depozite in doua valute,
o
--depozite coridor
o depozitul progresso
o titluri de stat
Conturi de economii
o AtuCont
o AtuStart
o AtuSprint
Investiii i plasamente
Fonduri de investiii
o Simfonia 1
o BRD Obligaiuni
o Aciuni Europa Regional
o Diverso Europa Regional
o Index Europa Regional
o Eurofond
Investiii bursiere
Oferte combinate
Tandem
Economisire creditare
Multiplan
Pensii private

 Pensii private obligatorii Pilon II

Pensii private facultative Pilon III
Asigurari de via
EduPlan

3.2 Depozitele
Produse clasice de economisire, depozitele ofer o soluie simpl de valorificare a
economiilor n condiii de siguran.
Contul de depozit este un cont deschis pe o perioad determinat pe numele unui
client avnd o funcie de economisire.

Caracteristici generale ale depozitelor:

Constituirea sau lichidarea unui depozit se face prin debitarea/creditarea contului
curent;
Sumele din dobnzi aferente depozitelor constituite de client ( mai puin cele pentru
depozitele cu capitalizare) se colecteaz n contul curent;
Pentru depozitele la termen cu dobnd variabil, fix, progresiv, dobnda este
calculat la 365 de zile; pentru depozitele cu dobnd variabil, dobnda poete varia
pe perioada depozitului n funcie de piaa financiar-bancar;
Retragerea oricrei sume din depozit pn la termenul pentru care a fost constituit,
atrage dup sine desfiinarea acestuia; suma i dobnda la vedere practicat de
banc la momentul desfiinrii depozitului vor fi virate n Contul curent;
Rennoirea depozitelor este automat cu excepia:
Depozitelor cu dobnd progresiv;
Depozitelor negociate;
Depozitelor cu dobnd variabil pentru care Clientul a solicitat prin
formularul de constituire s nu se rennoiasc automat.
n cazul n care depozitul este constituit ntr-o zi nebancar/srbtoare legal,
constituirea acestuia se consider a fi n urmtoarea zi bancar;
n cazul n care depozitul expir ntr-o zi nebancar/srbtoare legal, scadena
acestuia se consider a fi n aceeai zi. n cazul depozitelor cu rennoire automat se
constituie automat un nou depozit la rata dobnzii valabil n momentul rennoiriii
n aceleai condiii ca cel iniial. n cazul n care clientul solicit ulterioralte condiii
pentru respectivul depozit, se desfiineaz depozitul rennoit i se constituie altul n
condiiile specificate.
3.2.1 Depozite cu dobnda variabil
Depozitele cu dobanda variabila sunt disponibile pe mai multe transe valorice
(STANDARD, PREMIUM, PREMIUM PLUS), remunerate diferit in functie de valoarea si

durata depozitului.
n funcie de modul n care se dorete beneficierea de dobnd, de valuta aflata la
dispozitia clientului sau de termenul pentru care se doreste valorificarea rezervelor se poate
opta pentru unul din urmatoarele tipuri de depozite:
Depozite n lei cu plata dobnzii la scaden - acumulezi i ctigi mai mult.
Depozite n lei cu plata dobnzii lunar - beneficiezi de rezultatele economiilor tale
lunar pentru acoperirea cheltuielilor curente.
Depozite n valut (USD, EUR, GBP) - alegi singur valuta n care vrei s
economiseti n funcie de natura veniturilor tale sau de modul cum apreciezi
evoluiile pe piaa monetar.
Acest tip de depozit se poate constitui n Lei, Euro, USD, GBP i prezint reale avantaje
pentru client i anume:
Flexibilitate i diversitate;
Dobnzi atractive care pot fi capitalizate;
Economie de timp cu deplasarea la banc, prin opiunea de rennoire automat;
Depozitele dorite pot fi constituite direct prin BRD NET;
Siguran prin garania oferit de Fondul de Garantare a Depozitelor , n limita
plafonului stabilit de lege.
3.2.2 Depozitul 1000
Accesibil tuturor persoanelor fizice majore, rezidente sau nerezidente, Depozitul 1000
este un depozit in Lei sau Euro cu dobanda fixa, care se constituie pe termen de 30, 90, 180
sau 365 zile. Se poate opta pentru reinnoirea automata a depozitului constituit cu
capitalizarea dobanzii sau cu plata acesteia in contul curent la expirarea termenului. In
cazul unui depozit fara reinnoire automata, la expirarea termenului , intrega suma se
transfera in contul curent atasat.
Suma minima pentru constituirea depozitului este de 1000 Lei/ Euro/ USD.
Majoritatea operatiunilor aferente Depozitului 1000 sunt gratuite: deschiderea contului de
depozit, transferul automat la scadenta al sumei acumulate in contul curent iar constituirea
lui se poate face direct prin BRD-NET.
1 Structura dobanzii standard in cadrul depozitului 1000:
Perioada
30 zile*
90 zile*
180 zile*
365 zile*
730 zile*
1095 zile**
1460 zile **

Lei
3,75
4.25
4.50
4.85
5.10
5.10
5.20

Rata dobanzii
(%/an)
Euro
1.60
1.75
2.10
2.50

USD
1.10
1.25
1.60
2.00

www.brd.ro

*
plata dobanzii se face prin capitalizare sau la scadenta.
** sau plata dobanzii se face numai lunar.

3.2.3 Depozite cu randament indexat

Depozitele cu randament indexat reprezinta o alternativa de investire a eonomiilor in
plasamente cu randamente superioare depozitelor la termen, cu recomandarea ca acestea sa
nu fie lichidate anticipat.
Cele mai uzuale tipuri de depozite cu randament indexat sunt: -depozite in doua valute
-depozite coridor
Depozitele in doua valute se pot constitui in Lei, Euro, USD si alte valute
reprezentand o solutie de economisire cu un randament cert la scadenta sin superior
celui bonificat de depozitul la termen. In functie de evolutia cursului valutar al
perechii de valute aleasa, rambursarea se poate face in moneda si notionalul
depozitului(suma in care se constituie depozitul), fie in moneda alternativa in
cuantumul notionalului depozitului convertit la cursul de conversie. Se poate
constitui pe perioade flexibile , la alegere, incepand cu o luna si pana la 24 de luni
iar depunerea minima este de 50 000 Euro sau echivalentul in valuta depozitului.
Depozitele coridor bonifica o dobanda superioara celei unui depozit la
termen(maxima) cu conditia incadrarii cursului BNR publicat in data scadentei
depozitului intr-un interval de curs prestabilit. In cazul in care cursul BNR publicat
la acea data nu se incadreaza in intervalul prestabilit depozitul este remunerat cu o
dobanda minima garantata. Acestea ofera posibilitatea obtinerii unui randament
ridicat la scadenta. Se pote constitui in Lei, Euro, USD si alte valute pe perioade
flexibile , la alegere, incepand cu o luna si pana la 24 de luni iar depunerea minima
este de 50 000 Euro sau echivalentul in valuta depozitului.
Astfel prin intermediul acestui tip de depozit se poate opta pentru o multitudine de
perechi de valute in funcie de opinia clientului asupra cursului valutar, putnduse anticipa
scenariul de evoluie al acestuia.

3.2.4 Titluri de stat

Cumprarea de titluri de stat reprezint o investiie n instrumente considerate cu
risc zero, emitentul i obligaia rambursriila scaden revenind statului. n ceea ce privete
achiziia de titluri de stat se poate realiza n Lei i Euro pe o perioad de maxim 5 ani.
Investiia n titluri de stat poate fi transformat n cash n orice moment prin
vnzarea parial sau total a portofoliului pe pia secundar, la condiiile de pre din acel
moment sau la scaden prin rscumprarea acestora de ctre emitent la valoarea nominal.
BRD garanteaz un pre de rscumprare pentru toate titlurile de stat achiziionate
prin intermediul su.
3.2.5 Depozitul progresso

In momentul incheierii unui contract de depozit cu BRD- Groupe Socit Gnrale,

clientul este cel care stabileste suma pentru care se constituie depozitul, moneda , perioada
de depozitare, modalitatea de plata a dobanzii precum si persoanele pe care le
imputerniceste pentru a avea acces la contul de depozit.
Pentru valorificarea economiilor in valuta depozitul progresso ofera avantaje reale
datorita dobanzii progresive garantata prin contract. Astfel acest tip de depozit reprezinta o
solutie de economisire in conditii de maxima siguranta. Depozitul progresso constituit n
valuta pe o perioad de 3 ani are o remunerare ce crete pe msur ce perioada de
economisire este mai mare.
Cele 6 niveluri de dobnd corespunztoare fiecrui semestru aniversar sunt
stabilite n momentul semnrii contractului i sunt garantate pentru ntreaga perioad de
economisire. n acest fel, economiile nu mai sunt afectate de fluctuaiile pieei sau de
politica de dobnzi practicat de banc la un moment dat.
Cu progresso ai posibilitatea ca, ori de cte ori doreti, s-i nmuleti economiile
prin depuneri suplimentare, n numerar sau prin viramente bancare. Noile sume se adaug
la disponibilul din cont beneficiind astfel, la rndul lor, de aceleai condiii de bonificare
progresiv. Astfel depozitul progresso raspunde unor cerinte multiple deoarece ofera
certitudinea c economiile n valut pstrate o perioad mai mare sunt n deplin siguran
i valorificate superior, permite cunoasterea dinainte a modului cum va fi remunerat
plasamentul pe ntreaga perioad i ofera posibilitatea de a efectua noi depuneri n aceleai
condiii de remunerare pentru a beneficia de o dobnd atractiv care crete n timp
.
Caracteristicile depozitului progresso :
Titular ,mputernicit:
poate fi orice persoan fizic rezident/nerezident care a mplinit 18 ani;
Durata de constituire:
3 ani (1.080 zile) ncepnd de la data constituirii depozitului divizai n 6
semestre aniversare ;
Moneda:
EUR sau USD ;
Depunere iniial: ;
suma minim pentru deschiderea unui depozit progresso este de 500 EUR
suma maxima care se poate depune in depozitul progresso este de 100.000
EUR
Particulatitati pentru depozitul progresso EUR:
Nu se mai pot face modificari in privita sumei depuse initial de catre client.
Operaiuni permise :
Se pot face depuneri sau ncasri prin viramente intra i inter bancare ori de
cte ori se dorete mrirea sumei, cu condiia de a nu depi:
o de 10 ori valoarea depunerii iniiale;
o 50 000 EUR/USD n cont;
Dobnda acumulat nu intr n calculul plafonului maxim;
Depunerile se pot face la orice unitate BRD;
Retrageri pariale:
nu sunt permise ;

 Dobnda
se stabilete difereniat pe fiecare semestru aniversar n parte i este adus la
cunotina clientului la semnarea cererii de deschidere pentru toat durata
de 3 ani;
este progresiv de la un semestru la altul. Astfel, cu ct perioada de
meninere a banilor n depozit este mai mare , cu att dobnda bonificat
este mai ridicat;
este garantat prin contract pe toat perioada depozitului, capitalizndu-se
la fiecare 180 de zile ;
Garantarea depozitului :
toate depozitele progresso constituite la BRD sunt garantate de Fondul de
Garantare a Depozitelor constituite de persoanele fizice, n condiiile i
limitele prevzute de lege
2. Structura dobnzii n cazul depozitului progresso:
USD
EUR

Perioada
% p.a.
% p.a.

S1
1.50%
1.85%

S2
1.60%
2.10%

S3
1.75%
2.40%

S4
2.00%
2.70%

S5
2.75%
3.50%

S6
4.00%
4.30%

Avantajele clientului in urma constituirii depozitului progresso:

Valorificarea economiilor cu cat durata de timp in care iti pastrezi economiile
este mai mare cu atat valoare depozitului va creste progresiv.
Conditii de maxima siguranta cu progresso nu mai exista incertitudini in ceea ce
priveste modificare dobanzilor deoarece nivelul de remunerare al plasamentului
este garantat prin contract pe intreaga perioada de depunere. In plus, garantia
oferita de fondul de Garantare a Depozitelor, siguranta numelui BRD - Groupe
Socit Gnrale, confera depozitelor progresso avantaje pentru a reprezenta cea
mai buna alegere.
Flexibilitate pe parcursul intregii perioade se pot depune oricand sume noi in
contul de deposit, care se adauga la disponibilul existent, beneficiind astfel de
sceleasi conditii de bonificare preferentiale. De asemenea chiar in situatia in care se
doreste accesul la plasament inainte de expirarea perioadei , pentru semestrele
intregi incheiate profiti de dobanda progresiva.
Accesibilitate cu o depunere initiala de 500 EUR\USD se poate avea acces la un
produs performant disponibil la cea mai apropiata unitate BRD.
Performan cu ct perioada de meninere a banilor n depozit este mai mare, cu
att banca acord clientului o dobnd mai ridicat, nivelul acesteia fiind fix i
garantat pentru fiecare semestru.
Costuri reduse titularul unui depozit Progresso beneficiaz de o serie de gratuiti
din partea bncii. Deschiderea/Inchiderea contului, depunerile/ncasrile ulterioare,
transferul automat la scaden al sumei acumulate n contul curent, eliberarea
extrasului de cont nu sunt comosionate.

Momente oportune vnzrii unui depozit Progresso:

Clientul primete bani prin serviciul de transfer Western Union;

Clientul dorete s ramburseze un credit n avans;
Clientul vine periodic la banc pentru a-i deschide un nou depozit n valut;
Clientul are deja depozite n valut, dar nu le-a nchis la scaden (s-au rennoit
automat timp de minim 6 luni);
Clientul solicit constituirea unui depozit cu durata mai mare de o lun;
Clientul apeleaz la serviciul de schimb valutar pentru a cumpra EUR sau USD.

Reglememtri n ceea ce privete funcionarea depozitului Progresso:

Banca poate modifica dobnda pentru depozitele Progresso, dar numai pentru
depozitele noi nu i pentru cele n sold;
La deschiderea unui cont progresso se deschide i un cont curent (n cazul n care
clientul nu are deja), gratuit i fr sum minim;
Nu este permis rennoirea automat la scaden,
Se pot seshide oricte depozite Progresso/titular;
Dac nchiderea contului are loc n primele 6 luni de la data deschiderii, se acord
dodnda la vedere.
Dac nchiderea contului,are loc dup primele 6 luni de la data deschiderii, se
acord dobnda contractual pentru semestrele aniversare ncheiate, plus dobnda la
vedere calculat prorata pentru semestrul n curs;
Dobnda la Progresso se impoziteaz.

3.3 Cardurile
Cartea de plat (cardul) este un instrument de plat care se prezint sub forma unei
cartele, de dimensiunile unei cri de vizit i care nregistreaz pe banda sa magnetic
toate datele unui cont bancar. Aceasta poart denumirea de carte de plat magnetic.
Principalele tipuri de cri de plat sunt:
Cartea de debit
Cartea de credit
Cardul este un mijloc practic i comod care te ajut n derularea operaiunilor cotidiene,
n vacane sau pe parcursul deplasrilor n ar i strintate.
Fie c este vorba de cumprturi zilnice, pli facturi, pli pe Internet sau retrageri de
numerar, le poi face pe toate prin intermediul unui singur instrument de plat.
BRD pune la dispoziia clienilor si o gam complet de carduri de debit i credit
adaptat profilului i nevoilor acestora, pentru a-l alege pe cel care corespunde cel mai bine
sau s combine avantajele mai multor carduri pentru a obine maximum de satisfacii.
Oferta BRD cuprinde urmtoarele tipuri de carduri ca fiind cele mai des utilizate:
Cardul BRD ePayment - card de debit n lei special pentru cumprturi online, in
conditii de securitate maxima.
Cardul de credit PUNCT Card - cumprturi pe credit, plus cumprturi pe puncte.
Maestro - card Maestro in lei, utilizabil att n Romnia ct i n strinatate pentru
efectuarea de pli la comercianii acceptani i retrageri de numerar, 24h/24 de la
orice bancomat BRD sau al oricrei alte bnci comerciale.
Visa Electron - card de debit emis n Lei, utilizabil n ntreaga lume pentru
efectuarea de pli la comercianii acceptani, respectiv retrageri de numerar de la
orice bancomat sau ghieu al bncilor comerciale.

 Visa Classic n Lei - cu cardul internaional Visa Classic n lei ai acces n orice
moment la o rezerv de lichiditi pe care o poi utiliza n mai mult de 150 de ri, la
peste 20 milioane de magazine, 820.000 de bancomate i 410.000 de bnci.
Visa Classic n USD - mijloc de plat recunoscut pretutindeni n lume, cardul Visa
Classic n USD i permite efectuarea de pli la comercianii acceptani i retrageri
de numerar, 24h/24 de la orice bancomat.
Mastercard Standard n EUR - mijloc de plat recunoscut pretutindeni n lume,
cardul MasterCard Standard ataat unui cont curent n EUR i permite efectuarea de
pli la comercianii acceptani i retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat.
Mastercard Standard n Lei - card de debit, embosat, emis n Lei care poate fi folosit
n ar sau n strintate oriunde este afiat sigla Mastercard pentru: pli la
comerciani (POS), retrageri de numerar la ATM sau ghieele bncilor comerciale i
tranzacii pe Internet.
Mastercard Gold - disponibil n Lei sau EUR, cardul dumneavoastr de credit
MasterCard Gold este instrumentul de plat recunoscut n ntreaga lume i adaptat
celor mai nalte standarde. Cardul MasterCard Gold v ofer accesul la o linie de
credit de pna la 10.000 EUR (echivalent n Lei)
Visa Gold - instrument de plat, emis n Lei sau USD, care v ofer accesul la o
linie de credit de pn la 10.000 EUR (echivalent n Lei). Le putei folosi n ar i
n strintate oriunde apare afiata sigla VISA, att pentru retragere numerar ct i
pentru a face cumprturi direct la comerciani

3.3.1 MasterCard Standard EUR

Cardul Mastercard Standard in EUR, este un mijloc de plata modern, recunoscut in
intreaga lume, care ofera control permanent asupra resurselor financiare pe durata
calatoriilor in strainatate.
n plus, prin prezenta tehnologiei CIP, MasterCard Standard in EUR garanteaza cel
mai ridicat grad de securitate existent la nivel international. Astfel, se pot efectua tranzactii
in deplina siguranta datorita microprocesorului incorporat (CIP), care elimina aproape in
totalitate riscul de copiere sau contrafacere a cardului.
De asemenea n cazul constituirii unui depozit Progresso acest card poate fi ataat
la contul curent i i confer utilizatorului diferite beneficii i anume:
Independenta si libertate de miscare
Un intreg pachet de servicii gratuite
Gama larga de servicii optionale atasate
Independenta si libertate de miscare
Perfect adaptat nevoilor tale, cardul MasterCard Standard in EUR poate fi utilizat in
orice moment, pentru:
plati in magazinele clasice si virtuale (pe Internet) din Romania si
strainatate;
plata de servicii si utilitati catre un numar important de furnizori la orice
bancomat/ROBO BRD sau in magazinele partenere care afiseaza sigla ;

acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la orice

bancomat BRD sau al oricarei alte banci comerciale care afiseaza sigla ;
interogarea soldului, schimbarea codului PIN sau obtinerea listei ultimelor
10 operatiuni efectuate la oricare din bancomatele BRD;
inrolarea gratuita in 3-D Secure, cel mai inalt standard de securizare a
platilor pe Internet, prin serviciul E-Commerce BRD;

Un intreg pachet de servicii gratuite

asigurare medicala pentru calatorii in strainatate, care acopera cheltuielile medicale
de urgenta (tratament, spitalizare, medicamente)
asigurare in caz de accident pe parcursul deplasarilor in Romania sau in strainatate,
cu mijloace de transport (avion, tren)
asistenta voiaj: asistenta medicala, transport medical de urgenta, repatriere medicala
dupa spitalizare sau tratament
Accesul la aceste servicii este posibil prin simpla utilizare a cardului pentru achitarea
contravalorii cheltuielilor de calatorie. La aceste servicii ai acces 24h/24, apeland numarul
de telefon specificat pe voucher-ul de asigurare pe care il primesti odata cu cardul. Voucherul va atesta detinerea respectivelor asigurari de catre posesorul cardului.

Gama larga de servicii optionale atasate

Pachetele BRD Clasic, Select sau Drum Bun - vei beneficia de multiple reduceri si
avantaje, bancare si extra-bancare
Serviciile de banca la distanta - acces permanent la conturi, realizarea de viramente
intra si interbancare si plati facturi prin: BRD SMS , Internet Banking (BRD-NET),
direct prin telefon (VOCALIS)
Acces la un Descoperit Autorizat de Cont (DAC), de pana la 10,000 Euro
(echivalent in Lei)
Serviciul Simplis Debit - achitarea facturilor de utilitati prin debitarea directa a
contului tau deschis la BRD
incasarea prin card, la cerere, a dobanzilor pentru depozitele BRD in lei cu plata
lunara a dobanzii;
rambursarea automata a creditului tau de la BRD, optand pentru prelevarea
automata a ratelor din cont;

3.4 Pachete de produse i servicii

BRD pune la dispoziia clienilor si i o gam diversificat de pachete de produse i
servicii i anume:
Pachetul Clasic

Pachetul Select
Pachetul Premium
Pachetul 10 pentru studenti
Creditul 10 pentru nevoi personale
Cardul 10, card de debit ISIC, cu program de reduceri international
Pachetul Sprint pentru tinerii intre 14 si 18 ani
card de debit Sprint
cont de economii Atusprint
Conventia Beneficii pentru salariatii intreprinderilor care au incheiat conventii de
payroll Fonduri de pensii Pilonul II si III

Pachetul Clasic presupune achiziia grupat de produse /servicii bancare i extrabancare

la tarife prefereniale, avnd la baz un con curent n Lei sau n Euro.
Deinerea unui Pachet Clasic asigur att comosioane reduse la carduri, asigurarea
confort,credite ct i servicii gratuite.
Caracteristicile Pachetului Clasic :
titulari :
orice persoan fizic rezident/nerezident, ntre 18-70 ani;
segment de clientel recomandat: Grand Public;
categoriile de clieni : clieni noi i clieni n stoc ;
structura Pachetului Clasic:
produse obligatorii:
o cont curent n lei sau Euro;
o card BRD la alegere: maestro/Visa Classic/Mastercard standard m euro;
o asigurare Confort pentru chei i documente;
o serviciul de Phone banking VOCALIS;
produse opionale:
o serviciul de Internet Banking BRD-NET;
o serviciul de mobile Banking BRD SMS;
avantaje bancare:
efectuarea gratuit n fiecare lun cu cardul ataat pachetului a primei
retrageri i a primei interogri de sold la bancomatele BRD;
cardul BRD inclus n pachet are 20% reducere la comosionul de gestiune
anual;
clientul beneficiaz de o prim preferenial pentru asigurarea Confort
aferent cardului ales;
pentru a obine o situie detaliat a conturilor i a realiza transferuri fr a se
deplasa la banc, serviciile de banc la distan oferite de BRD (VOCALIS/
BRD-NET/ SMS) i stau la dispoziie;
beneficiaz de avantaje tarifare dac are nevoie de credite: 20% reducere la
comosioanelor de acordare a creditelor (cu excepia creditelor auto
Dacia/Renault/Nissan) i DAC.
Beneficii extrabancare
Clientul beneficiaz de :

 o asigurae AIG de spitalizare n caz de accident pe tot teritoriul Romniei;

o facilitate de rezervri on-line de servicii hoteliere prin OctopusTravel;
abonamente reduse la publicaii romneti i strine oferite de Inmedio.

4. TENDINTE SI PERSPECTIVE IN EVOLUTIA ORGANIZATIEI

n fiecare zi, BRD - Groupe Societe Generale contribuie la realizarea proiectelor clienilor
si i sprijin dezvoltarea companiilor i a municipalitilor.
n fiecare zi, noi clieni le acord ncrederea lor i noi colaboratori se alatur echipei BRD.
Reuita acestei strategii de dezvoltare durabil se bazeaz n principal pe valorile
imprtite la nivelul ntregului Grup Socit Gnrale : profesionalismul, spiritul de echipa
i inovaia.
Principalele obiective ale dezvoltrii BRD:
Adaptarea organizrii i a metodelor proprii la strategia clienilor
Creterea selectiv a activelor
Inovaia
Reducerea coeficientului de exploatare
Rentabilitate durabil

BIBLIOGRAFIE
1. www.brd.ro
2. www.mybrdnet.ro
3. Pliante de informare BRD
4. Documente oferite de Agentia BRD.