CARTAS FIANZAS / FIANZAS

CONTRATO DE GARANTA DEL CUMPLIMIENTO DE PAGO DE UNA OBLIGACIN AJENA,

SUSCRITO ENTRE EL FIADOR Y EL DEUDOR, Y QUE SE MATERIALIZA EN UN DOCUMENTO
VALORADO EMITIDO POR UN FIADOR [BANCO O ENTIDAD FINANCIERA] A FAVOR DE UN
ACREEDOR [ENTIDAD CONTRATANTE] GARANTIZANDO LAS OBLIGACIONES DEL DEUDOR
[SOLICITANTE] EN CASO DE INCUMPLIMIENTO DEL DEUDOR, EL FIADOR ASUME LA
OBLIGACIN. FIANZA ES UNA GARANTA PERSONAL DONDE EL FIADOR [PERSONA NATURAL
O JURDICA] GARANTIZA EL CUMPLIMIENTO DE UNA OBLIGACIN DEL FIADO.

Qu es una Carta Fianza?

Aunque la nueva normativa de contrataciones del Estado ha abierto, en el artculo 155 de su
Reglamento, aprobado por D.S. N 184-2008-EF, el abanico de documentos a travs de los
que puede constituirse una garanta, sea precontratcual o contractual, el requisito es que
dichas garantas slo podrn ser efectuadas por empresas bajo el mbito de la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones o
que estn consideradas en la lista actualizada de bancos extranjeros de primera categora
que peridicamente publica el Banco Central de Reserva del Per. Este tema requiere de una
discusin importante en el mbito acadmico, a fin de que la regulacin sea acorde sobre
todo con la realidad de las garantas.
Una de las formas quiz la ms idnea de constituir dichas garantas es a travs de las
denominadas Cartas Fianza, respecto a las cuales he escuchado una serie de definiciones que
me parecen equivocadas; una de esas ideas comunes, pero equivocadas, es que las Cartas
Fianza son ttulos valores. En el presente post quiero simplemente destacar que la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones,
nos entrega una definicin de Carta Fianza que me parece sumamente pedaggica, precisa y
vigente:
Cartas Fianzas[sic] / Fianzas
CONTRATO DE GARANTA DEL CUMPLIMIENTO DE PAGO DE UNA OBLIGACIN AJENA,
SUSCRITO ENTRE EL FIADOR Y EL DEUDOR, Y QUE SE MATERIALIZA EN UN DOCUMENTO
VALORADO EMITIDO POR UN FIADOR [BANCO O ENTIDAD FINANCIERA] A FAVOR DE UN
ACREEDOR [ENTIDAD CONTRATANTE] GARANTIZANDO LAS OBLIGACIONES DEL DEUDOR
[SOLICITANTE] EN CASO DE INCUMPLIMIENTO DEL DEUDOR, EL FIADOR ASUME LA
OBLIGACIN. FIANZA ES UNA GARANTA PERSONAL DONDE EL FIADOR [PERSONA NATURAL
O JURDICA] GARANTIZA EL CUMPLIMIENTO DE UNA OBLIGACIN DEL FIADO.
Creo que este concepto debiera ser el punto de partida bsico para cualquier discusin en
torno a las garantas. Y hay que darse cuenta que la definicin es de que la Carta Fianza es
un contrato. Ms adelante, volver sobre este tema.

Qu es y para qu sirve la fianza?

La fianza es una garanta de que tu empresa va a cumplir satisfactoriamente los
compromisos u obligaciones que adquiere ante una tercera persona o empresa
(beneficiario), habitualmente mediante la celebracin de contratos.
Las fianzas las emitimos las afianzadoras, instituciones de reconocida solvencia de
acuerdo a la ley. Por ello, contar con una fianza significa contar con el respaldo de
una institucin que, en caso de un incumplimiento en las obligaciones que
adquieres, dar la cara por ti.

Por ello, Palanca Aserta es el paquete de fianzas que te ofrecemos para que crezcas
y te veas ms grande ante los dems
Cuntos tipos de fianza existen?
Existen cuatro ramos: fidelidad, judiciales, administrativas y de crdito.
Cmo se tramita una fianza?
Para tramitar una fianza, la afianzadora necesita:
o

Conocer al cliente. Lo primero es conocer a la persona. Aunque el

conocimiento personal siempre ser lo mejor, en la prctica tambin
conocemos a nuestros clientes a travs de datos y documentos. El
conocimiento del cliente nos permite saber qu tan apto es para realizar el
trabajo contratado, cul es su capacidad financiera y el respaldo que
pudiera ofrecer a la afianzadora para la emisin de una fianza.
Conocer la obligacin a garantizar. La fianza puede existir siempre
que haya una obligacin a garantizar, normalmente a travs de un
contrato. La afianzadora analiza los contratos que celebras para conocer
el nivel de riesgo, asegurando que las obligaciones en cuestin sean
viables.
Si requieres ms informacin, escrbenos a comunicacion@aserta.com.mx
o llmanos al 01800 967 9637.

Qu es la Carta Fianza?
La Carta Fianza es la operacin mediante la cual el Banco se constituye en
fiador o garante ante un tercero, comprometindose al pago de la suma
otorgada en caso de incumplimiento.
Caractersticas
Se puede otorgar Cartas Fianza puntuales o lneas de Carta Fianza.

Vigencia hasta un ao, renovable al vencimiento por un perodo mayor o

igual, previa evaluacin. En nuevos soles o dlares. Ventajas para la entidad
pblica Beneficios: Los plazos se adaptan a cada necesidad o requerimiento.
Ahorro: Comisiones competitivas. Cobertura: La ms amplia red de
agencias. El Banco de la Nacin cuenta C

carta de crdito
Documento que un banco u otra empresa expide a favor de alguien para que le
sea entregada una cantidad de dinero.

Internacional

Qu es una Carta de Crdito?

Es una orden condicionada de pago mediante la cual un banco emisor, por cuenta de un ordenante,se compromete
a pagar a un beneficiario, en forma directa o atravs de un banco corresponsal, contra la presentacin de ciertos
documentos que certifiquen la venta, embarque, calidad, cantidad y dems condiciones de la mercanca o del
servicio realizado, siempre y cuando se cumplan los trminos y condiciones.

Carta de Crdito Comercial

Carta de Crdito Standby

Carta de Crdito de Importacin

Carta de Crdito de Exportacin

Carta de Crdito Nacional

Carta de Crdito Comercial

Es un instrumento bancario mediante el cual los bancos garantizan el pago irrevocable a plazo o a la vista, al
beneficiario o proveedor de bienes y servicios comprados por el ordenante, generalmente es ejercible contra
facturas y conocimientos de embarque, etc. que cumplan los trminos y condiciones establecidos.
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Carta de Crdito Standby
Es un instrumento bancario que garantiza el pago irrevocable del banco emisor por el incumplimiento de
obligaciones financieras, comerciales y contractuales contradas por el ordenante con el beneficiario.
Generalmente es ejercible contra una declaracion de incumplimiento de dichas obligaciones.
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Carta de Crdito Importacin
Producto mediante el cual Banca Afirme se compromete por cuenta de nuestro cliente (acreditado) a pagar a un
beneficiario (proveedor de nuerto cliente). Ya sea directamente o a travs de alguno de nuestros corresponsales,
por la compra de productos y/o servicios, un determinado importe, a un determinado plazo, mediante la
presentacin y entrega de determinados documentos, siempre y cuando cumplan con los trminos y condiciones
establecidos.
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Carta de Crdito de Exportacin
Producto mediante el cual un banco extranjero se compromete por cuenta de su cliente (acreditado) a pagar a
travs de Banca Afirme a un beneficiario (Proveedor, Cliente de Banca Afirme) Exportador por la compra de
productos y/o servicios, un determinado importe, a un determinado plazo, mediante la presentacin y entrega de
determinados documentos, siempre y cuando cumplan con los trminos y condiciones establecidos.
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Carta de Crdito Nacional
Producto mediante el cual Banca Afirme se compromete por cuenta de nuestro cliente (acreditado) a pagar a un
beneficiario (proveedor de nuestro cliente) por la compra de productos y/o servicios, un determinado importe, a
un determinado plazo, mediante la presentacin y entrega de determinados documentos, siempre y cuando
cumplan con los trminos y condiciones establecidos.

Tipos de carta de crdito

Posted on marzo 21, 2008 by rusiaexport

Los bancos pueden emitir varios tipos de cartas de crdito. Se recomienda a los importadores y
exportadores reunirse con los banqueros para determinar que tipo de crdito necesitan.
Los tipos de cartas de crdito ms comunes son:
Revocables Una carta de crdito revocable permite reformas, modificaciones y cancelaciones en
cualquier momento y sin el consentimiento del exportador o beneficiario de los trminos explicados en la
carta de crdito. Debido al riesgo considerable para el exportador, no se aceptan normalmente.
Irrevocables Una carta de crdito irrevocable requiere el consentimiento del banco emisor, del beneficiario
o exportador y el solicitante para rendir cualquier reforma, modificacin o cancelacin de los trminos
originales. Este tipo de carta de crdito es la que ms se usa y la preferida por los exportadores o
beneficiarios, debido a que el pago siempre est asegurado y presentados los documentos que cumplen
con los trminos de la carta de crdito. Las cartas de crdito irrevocables pueden estar o no confirmadas.
Transferibles Una carta de crdito irrevocable puede tambin transferirse. Segn las cartas de crdito
transferibles, el exportador puede transferir todo o parte de sus derechos a otra parte segn los trminos y
condiciones especificadas en el crdito original con ciertas excepciones, de esta forma, resulta difcil
mantener flexibilidad y confidencialidad, aunque sean necesarias. Las cartas de crdito transferibles se
usan a menudo cuando el exportador es el agente del importador o un intermediario entre el proveedor y
el importador, en lugar de ser el proveedor real de la mercanca.
Cuando se usa una carta de crdito transferible, el exportador utiliza el crdito concedido por el banco
emisor y evita el tomar prestado o usar sus propios fondos para comprar la mercanca de su proveedor.
De ah, que es una viable herramienta de financiacin previa a la exportacin.
Para que una carta de crdito se transfiera, la transferencia debe indicarse en los trminos de la carta de
crdito. Antes de realizar la transferencia, el exportador debe ponerse en contacto por escrito con el
banco encargado del desembolso de los fondos el banco que hace transferencia. El banco que hace la
transferencia, tanto si ha confirmado o no la carta de crdito, slo est obligado a efectuar la transferencia
hasta un punto y de la manera expresada especficamente en la carta de crdito.
Las cartas de crdito transferibles implican riesgos especficos.
Cuando un banco abre una carta de crdito transferible para un comprador, ninguna de las partes puede
estar segura del proveedor. Ambas deben confiar en las evaluaciones del importador de la reputacin del
exportador y la capacidad de operar.
Con el fin de reducir todo el riesgo e impedir el envo de la mercanca de inferior calidad, se requerir en
el documento un certificado independiente de inspeccin.
Para simplificar, muchos bancos prefieren simples transferencias en lugar de mltiples transferencias, sin
embargo se realizarn mltiples transferencias si las condiciones estn correctas. Las transferencias
parciales se pueden realizar por uno o varios proveedores si los trminos de la carta de crdito originales
permiten envos parciales.
El proceso de este tipo de cartas de crdito puede ser complicado y difcil, requiriendo un alto nivel de
precisin en la coordinacin. La informacin incompleta y/o ambigua de las cartas de crdito transferibles

son siempre un factor que origina un problema. Adems, el beneficiario de la carta de crdito transferible
debe estar disponible durante todo el proceso de la negociacin de la carta de crdito para poder asistir al
banco que realiza la transferencia.