SILABO DE BANCA PERSONAL Y PYME

I. INFORMACIN GENERAL
Carrera Profesional:
Semestre Acadmico:
Mdulo:
financieros.
Asignatura:
Pre- requisitos:
Crditos:
Nmero de Horas Semanales:

Administracin Bancaria Y Financiera

3ero.
II: Asistencia de Negocios, crditos bancarios y
Banca Personal y Pyme
Operaciones Bancarias
4.5
6 horas Tericas

II. COMPETENCIAS DE LA CARRERA PROFESIONAL

Formar profesionales capacitados para el conocimiento y manejo ptimo y verstil de
productos y servicios financieros tanto en productos pasivos o activos, conocimientos
especficos de cierres de caja, tarjeta de crdito, crditos personales, Pyme, corporativos,
gestin de ventas, atencin al cliente entre otras.
Este profesional podr desempearse con xito en agencias bancarias y gestionarlas con xito.
El profesional de la carrera de Administracin Bancaria y Finanzas por su formacin tambin
tiene las competencias y conocimientos necesarios para ser un profesional con visin negocios
y utilizara herramientas modernas de gestin, ello le permitir desarrollar labores en reas
administrativas creando valor en el proceso, y ser un gestor de cambio en la institucin a la
cual pertenezca.
III. SUMILLA DE LA ASIGNATURA

Organizar las labores de comercializacin de los productos y servicio financieros, as como

ejecutar sus operaciones, realizar el anlisis y evaluacin de riesgos sobre la base de la
informacin del cliente y del mercado, bajo las condiciones y criterios tcnicos de
administracin y gerencia

UNIDAD N 1: ANTECEDENTES DE LAS PYMES Y SUS LIMITANTES

Duracin: 03 Semanas
COMPETENCIAS POR DESARROLLAR EN LA UNIDAD:
1.1 Identifica y analiza las principales caractersticas de las Mypes en el pas.
N
Contenidos Conceptuales
Contenidos
Contenidos Actitudinales
Semana
Procedimentales
01
Identifica las
Valora la
Antecedentes del sector
principales
importancia de la
empresarial MYPE
caractersticas de
pequea empresa
las
PYMES
a
nivel
como motor de las
Caracterizacin de las
mundial y local.
economas de los
MYPE en el mundo,
pases.
Reconoce la
Latinoamrica y el Per.
importancia
de
Evolucin de las MYPE
las pequeas y
en el Per.
medianas
Caracterizacin de la
empresas en la
Economa Peruana
economa del
actual, importancia de
Per.
la MYPE en la economa
peruana.
02
Limitantes de la evolucin de
Identifica los
Valora la
las MYPE en el Per y la
diferentes
importancia de las
participacin del Estado en el
factores
ventajas y
crecimiento de las MYPE.
limitantes de las
desventajas que
MYPES en Per.
presentan la
mayora de
Determina las
Factores internos
empresas en el
causantes
del
Factores externos
Per.
impacto de las
La crisis internacional y
crisis
su impacto en la MYPE.
internacionales
Participacin del Estado
en las MYPES.
en la evolucin de las
Toma
MYPE.
conocimiento del
Programas orientados a
rol del Estado en
las MYPE para superar
el desarrollo de
las limitaciones.
las PYMES.
03

Caractersticas
econmicas.
Caractersticas Mercado
Interno y Externo.
Estructura empresarial
de las MYPE en el Per.
El capital-trabajo en la
MYPE.
Capacidad empresarial,
las MYPE formales e
informales
Niveles de

Observa las
caractersticas
relevantes de las
PYMES peruanas.
Identifica y
reconoce la
estructura
empresarial del
pas.
Reconoce la
importancia del
capital de trabajo

Toma conciencia de
las caractersticas
de las MYPE y la
importancia del
capital para su
funcionamiento y
sostenibilidad.

formalizacin: empresas
unipersonales
(caractersticas) y
personera jurdica
(caractersticas).
Regmenes tributarios:
Nuevo RUS y su
aplicacin. Rgimen
especial (ER), Rgimen
general y sus
aplicaciones.
Rgimen laboral

para las pymes

peruanas.
Identifica los
diferentes tipos
de formas
societarias ms
aplicables a las
pymes peruanas.
Identifica los
diferentes tipos
de regmenes
tributarios ms
aplicables a las
pymes peruanas.

UNIDAD N 2: PRODUCTOS PASIVOS Y ACTIVOS MYPES

Duracin: 03 Semanas
COMPETENCIAS POR DESARROLLAR EN LA UNIDAD:
1.2 Identifica y describe los productos activos y pasivos mypes.
N
Semana
04

Contenidos Conceptuales
Productos pasivos para
MYPE
Los productos pasivos
como principales recursos
de fondeo del mercado
micro finanzas.
Alternativas de obtencin
de recursos de fondeo por
parte de las entidades
micro financieras
El ahorro solidario.
El microahorro.
Productos Activos para las
MYPE
Segn destino del Crdito,
aplicaciones y plazos: para
capital de trabajo, para
bienes de capital, para
garantas a las PYME.
Crditos y financiamientos
Directos: el micro leasing,
el mini factoring, la factura
negociable, los crditos
indirectos, la carta fianza,
la carta de crdito de
importacin y exportacin.

Contenidos
Procedimentales
Consulta y analiza
informacin sobre los
diversos productos
pasivos y activos para
las pequeas y
medianas empresas.
Reconoce las diferentes
principales fuentes
financiamiento para las
PYME.

Contenidos
Actitudinales
Valora y
reconoce los
principales
productos
financieros
orientados a la
microempresa.
Valora la
importancia de
cada fuente de
financiamiento
para el desarrollo
de las actividades
empresariales de
las PYME.

05

06

Financiamiento del
sector empresarial
MYPE
Problemtica del
financiamiento Interno
y Externo.
Fuentes de financieras
reguladas y no
reguladas que
desarrollan
Microfinanzas.
Participacin de la
Banca de Segundo Piso.
Polticas crediticias
orientadas a las MYPE.
Factores de riesgo
crediticio a MYPE.

Evaluacin crediticia del

cliente MYPE
Desarrollo de la
evaluacin cualitativa
Flujo operativo del
proceso crediticio.
Elementos de la
evaluacin crediticia
cualitativa.
Contacto inicial con el
cliente.
Actividad econmica de
la empresa.
Situacin del sector
geogrfico econmica a
financiar.
Mercado objetivo.
Competencias cercanas.
Historial crediticio en
lnea.
Anlisis de la actividad
econmica a financiar.
Anlisis del entorno
familiar.
Desarrollo de la
evaluacin cuantitativa
Ingresos y egresos del
negocio.

Consulta y analiza las

Valora y
principales
fuentes
los
Consulta
y analiza
lasde
principalesreconoce
fuentes de
financiamientodedelaslasMYPE. principales
financiamiento
MYPE. la participacin de la Banca
fuentes
Identifica
dede
financiamiento
Identifica
la en el financiamiento
Segundo
Piso
MYPE.
de las MYPE.
participacin de la
Banca de Segundo Piso
en el financiamiento
MYPE.

Reconoce los
elementos
importantes para el
desarrollo de una
correcta evaluacin
crediticia cualitativa.
Reconoce los
elementos
importantes para el
desarrollo de una
correcta evaluacin
crediticia cuantitativa.

Valora la
importancia de
los
procedimientos
tcnicos para la
evaluacin
crediticia de
una MYPE.

Ingresos y egresos de la
familia.
Estructura de costos de
los principales productos
o servicios.
Revisin de la
informacin econmicafinanciera existente.
Importancia del flujo de
caja para determinar
capacidad de pago del
cliente.
Determinacin de
algunos indicadores
financieros: liquidez,
endeudamiento,
solvencia, rentabilidad.
Tarea:
Efectuar entrevista de
profundidad con
empresario MYPE,
involucrando
caractersticas
cualitativas y
cuantitativas.

UNIDAD N 3: BANCA PERSONAL Y EVALUACION CREDITICIA

Duracin: 03 Semanas
COMPETENCIAS POR DESARROLLAR EN LA UNIDAD:
1.3Identifica y la importancia de la evaluacin crediticia en una entidad financiera.
N
Semana
07

Contenidos Conceptuales

Banca Personal - BP
Definicin e importancia
estratgica
Antecedentes.
Importancia y relacin
con otras bancas.
Segmentacin.
Polticas generales.
Productos del activo para
personas naturales.
Conceptos.
Caractersticas.
Mercado objetivo.
Requisitos.

Contenidos
Procedimentales
Reconoce la
importancia de la
banca personal para
las instituciones
financiera.
Reconoce la
importancia de la
banca personal para
el consumo y la
economa.
Identifica las polticas
generales de la banca
personal.

Contenidos
Actitudinales
Valora la
importancia de
las finanzas
personales en
el desarrollo de
las empresas
financieras y
activacin
econmica.

Argumentos de venta.
08

09

Evaluacin Cualitativa:
Record Crediticio
Anlisis de Evaluacin
crediticia cualitativa
Definiciones.
Medicin.
Historial crediticio
CreditScoring
Econmico Financiero.
Criterios para la
evaluacin cualitativa
Capacidad para generar
ingresos.
Capacidad de cobranza
Casos de aplicacin:
Criterios de anlisis y
evaluacin cualitativa.
Grupal: Resolucin de
casos cualitativos
aplicacin de criterios.
Centrales de riesgo.
Conceptos.
Fuentes de informacin.
Lectura e interpretacin
de informacin.
Ventajas.
Incumplimiento de pago:
Factores endgenos y
exgenos.
Casos de aplicacin:
Consulta de centrales de
riesgo.
Individual: Anlisis y
evaluacin de casos.
Individual: Lectura e
interpretacin de
informacin
Anlisis y evaluacin
cuantitativa
Determinacin del nivel
de ingresos.
Conceptos.
Categoras de rentas.
Ingresos por remesas y
pensiones.
Casos de aplicacin:

Reconoce la
importancia de la
evaluacin crediticia
cualitativa dentro del
anlisis crediticio.
Identifica los criterios
para la evaluacin
cualitativa.
Aplicacin de lo
revisado con ejemplos
prcticos de anlisis y
evaluacin.
Identifica el rol de las
centrales de riesgo en
el anlisis crediticio.

Valora la
importancia del
record
financiero
durante la
gestin de
crditos
personales.
Muestra inters
por el anlisis
evaluacin
econmico
financiero de
los clientes
potenciales de
crdito.
Reconoce la
necesidad de
validar
informacin
crediticia con
centrales de
riesgo para
otorgar crditos
personales.

Identifica los niveles

de ingresos del
potencial cliente.
Identifica las distintas
categoras de rentas.
Desarrolla clculos de
ingresos netos
mensuales por
categora.

Valora la
importancia del
anlisis
cuantitativo al
momento de
evaluar el
otorgamiento
de un crdito
personal.

Calculo de ingresos netos

mensuales por categora
Individual: Identificacin
de categoras de
ingresos.
Individual: elaboracin
de hojas de clculo en
Excel.

Identifica el rol de las

centrales de riesgo en
el anlisis crediticio.
Desarrolla ejercicios
que estimen la
capacidad de pago de
los potenciales
clientes.

Reconoce la
necesidad de
determinar los
ingresos netos
del cliente al
momento de
otorgar un
crdito.

V. ESTRATEGIAS METODOLOGICAS
Las estrategias metodolgicas utilizadas en la asignatura son:
Estrategias metodolgicas
Exposicin

Mtodo de casos

Objetivo
Presentar de manera organizada informacin a un grupo. Por lo
general es el profesor quien expone; sin embargo en algunos
casos tambin los alumnos exponen
Acercar una realidad concreta a un ambiente acadmico por
medio de un caso real o diseado

Mtodo de preguntas

Con base en preguntas llevar a los alumnos a la discusin y

anlisis de informacin pertinente a la materia.

Aprendizaje basado en
problemas

Los estudiantes deben trabajar en grupos pequeos, sintetizar y

construir el conocimiento para resolver los problemas que por lo
generalmente han sido tomados de la realidad.

VI. CRITERIOS DE EVALUACIN

El curso es de naturaleza: Terica.

EP
EF
PEA
PEC
ACT

Terminologa
Exmen Parcial
Exmen Final
Evaluacin Aplicativa
Evaluacin Continua
Actitudinal

Se realizarn un examen parcial y un examen Final (Decisin del docente) Frmula

Con Parcial y Final Cdigo

Formula terico
201

Frmula
0.25(EP)+0.25(EF)+0.25(PEA)+0.10(PEC)+0.15(ACT)

Se realizar solo un examen Final (Decisin del docente) Frmula

Solo Final
Cdigo
Frmula
Formula terico
201
0.50(EF)+0.25(PEA)+0.10(PEC)+0.15(ACT)

VII. MATERIALES EDUCATIVOS Y OTROS RECURSOS DIDCTICOS

MEDIOS: Exposicin verbal, videos, internet, computadora, multimedia y
parlantes.
MATERIALES: Slabo, textos de consulta, plumones, papelografos, separatas, tablet
y USB.
VIII. RECURSOS BIBLIOGRFICOS / BIBLIOGRAFA
8.1. BIBLIOGRAFIA BASICA:
MEZA VSQUEZ, Gabriel, Medicin del riesgo en la evaluacin del crdito a las
microempresa, Lima: COPEME, 2008.
CANTALAPIEDRA ARENAS, Mario. Manual de gestin financiera para pymes,
concepto y aplicaciones prcticas. Barcelona: Cie Inversiones Editoriales DOSSAT
2000, 2005
8.2. BIBLIOGRAFA VIRTUAL: DIRECCIONES ELECTRONICAS.
Portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
www.sbs.gob.pe/
ASBANC - Asociacin de Bancos del Per
www.asbanc.com.pe
Banco Central de Reserva del Per
www.bcrp.gob.pe