FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS

ESCUELA ACADEMICA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

CENTRO ULADECH HUARAZ
ASIGNATURA:
Finanzas Privadas
TEMA:
Centrales de riesgo
INTEGRANTES:

Depaz Palma Yhosselin

Garro Feliz Mximo

Prez Dvila Luis

DOCENTE TUTOR:
Doris, Sotelo Alvarado

HUARAZ, Noviembre de 2014

CENTRALES DE RIESGO

INTRODUCCION
Uno de los aspectos ms importantes en el otorgamiento de crditos, es la posibilidad de
contar con la informacin actualizada y veraz sobre el historial crediticio y la capacidad de
endeudamiento de la persona que solicita el crdito
Hoy en da los agentes econmicos, ya sean bancos o empresas financieras, tienen acceso a
los antecedentes crediticios del titular o sujeto, a fin de evaluar con mayor precisin el
riesgo inherente en toda operacin de crdito.
En esta monografa veremos que son las centrales de riesgo en el sector pblico y privado.

III. CONTENIDO
3.1. Definicin

La central de riesgos es un sistema de registro que consolida la informacin de la situacin

crediticia de los deudores de las empresas del sistema financiero.
Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene informacin
actualizada sobre los deudores, incluyendo datos demogrficos, pautas de pago de distintos
tipos de obligacin de crdito y registros de deudas incobrables y otros.
3.2. Marco Legal
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702.
Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin del Deudor y la Exigencia de Provisiones,
aprobado mediante Resolucin S.B.S. N 11356-2008 y sus normas modificatorias.
Procedimiento N 100 del Texto nico de procedimientos Administrativos (TUPA) de la
Superintendencia de Banca y Seguros y AFP, aprobado por Resolucin S.B.S. N 131-2002
y sus normas modificatorias.
3.3. Tipos de centrales de riesgos
En el Per existen dos tipos de centrales de riesgos: la Central de Riesgos de la SBS y las
Centrales Privadas de Informacin de Riesgos (CEPIRS), cada una de ellas tiene una
regulacin especfica, as como procedimientos particulares que permiten a los titulares de
informacin la defensa y exigencia de sus derechos.
3.3.1. Central de riesgos de la SBS

Esta central de riesgo est regulada por la ley 26702. Esta central de riesgo es un registro
que contiene informacin financiera sobre los deudores de las empresas del sector
financiero, con el fin de contar con una informacin consolidada y clasificada sobre los
deudores de las empresas financieras, para evitar el sobreendeudamiento y la morosidad de
los usuarios.
En esta central de riesgos se registran las obligaciones que tiene una persona con entidades
del sector financiero. Incluyendo informacin sobre el total de la deuda directa e indirecta
(avales, cartas fianzas, cartas de crditos, crditos aprobados no desembolsados, etc.)
La clasificacin del deudor y el reporte corresponde a cada entidad del sector financiero. La
SBS slo publica dichos reportes.
La informacin debe ser remitida a la SBS dentro de un plazo mximo de 15 das
calendario, contados desde el cierre del mes al que corresponda.
3.3.1.1. Clasificacin de los deudores
Dependiendo del tipo de crdito otorgado se tomarn en cuenta diversos factores para la
clasificacin del deudor.
En el caso de crditos a pequeas empresas, micro empresas (MES), de consumo no
revolvente, de consumo revolvente e hipotecarios para vivienda, la clasificacin depender
de la existencia de morosidad en el pago, historial crediticio, solvencia y de la clasificacin
otorgada por otras empresas del sistema financiero.
3.3.1.2 Categoras de clasificacin de deudores

a) Categora normal (0) : implica que el deudor cumple puntualmente con el pago del
crdito o tiene un atraso mximo de 8 das. Para los crditos hipotecarios, implica el pago
puntual o un atraso mximo de 30 das.
b) Categora con problemas potenciales (1): implica que el deudor tiene un atraso entre
9 y 30 das. En el caso del crdito hipotecario el atraso mximo es entre 31 y 60 dias.
c) Categora deficiente (3): implica atrasos entre 31 a 60 das calendario. Para crditos
hipotecarios, el atraso es entre 61 y 120 das.
d) Categora dudosa (4): representa atrasos entre 61 y 120 das. En el caso de crdito
hipotecarios el atraso es entre 121 y 365 das.
e) Categora de prdida (4): implica atrasos de ms de 120 das. En los crditos
hipotecarios, esta categoria implica atrasos de ms de 365 das calendarios.
4.3.2. Centrales de riesgos privadas. (CEPIR)
3.3.2.1 Equifax
El Reporte de Crdito Infocorp refleja el comportamiento de pago de un socio o empresa.
Si este comportamiento es positivo, es decir que se pagaron las obligaciones
oportunamente, entonces el reporte es favorable para el anlisis de crdito y representa una
buena seal para obtener mejores condiciones de crdito y de realizar negocios ms
seguros.
Los periodos de actualizacin de data son diarios, semanales, quincenales y mensuales, esto
hace que nuestra base de datos sea dinmica y se encuentre en permanente actualizacin.

3.3.2.2. Equifax Lite (Informa del Per)

3.3.2.3. EXPERIAN PERU

Suministra informacin a organizaciones para ayudarles a manejar los riesgos relacionados
con el prstamo de dinero. Experian ayuda a clientes a encontrar nuevos consumidores,
predecir y manejar riesgos crediticios, y reducir la exposicin a malos crditos y fraudes.
3.3.2.4. X-CHANGE PERU
3.3.2.5. Sentinel PERU
Es una Central de Alerta Crediticia de una nueva generacin: ms accesible, ms prctica,
econmica y fcil de usar.

Te permiten consultar GRATIS el estado de tu crdito.

Te avisan automticamente si hay una variacin en el estado de tu crdito.
Te presentan ordenadamente el estado del crdito de tus clientes, proveedores o
inquilinos durante los ltimos 24 meses. Y te avisan automticamente si hay

cambios.
Te informan sobre el estado del crdito de cualquier empresa, sus socios y las otras

empresas en las que esos socios participen.

Y todo a precios muy cmodos, sin necesidad de costosas subscripciones.

IV. CONCLUSIONES
En un pas como el Per, como en otros, se puede decir que hasta ahora el balance de las
centrales de riesgo positivas es favorable y se puede lamentar slo que su utilizacin por
agentes no financieros no sea mayor, que la cobertura no sea ms completa y que sea difcil
tener mecanismos de informacin en tiempo real. Adems este tipo de central permite a la
SBS y al BCR tener una visin macro prudencial mucho ms completa, lo que es una
ventaja innegable: muchas autoridades, al tener centrales con informacin muy limitada, se
privan de tener esa visin y una crisis de sobreendeudamiento las puede agarrar por
sorpresa; a nosotros, normalmente no, salvo ceguera voluntaria.
Pero es esencial que los supervisores sepan penalizar duramente un mal uso de esta
herramienta, para evitar que termine siendo un arma de doble filo que contribuya a
generar sobreendeudamiento en vez de prevenirlo. No hay que olvidar que es muy difcil,
para los que tienen buenas prcticas de gestin de riesgo, mantenerlas si varios
competidores que tienen malas prcticas les quitan cada vez mayores cuotas de mercado
siendo de facto recompensados a travs de la inaccin o de la debilidad supervisora.

V. BIBLIOGRAFIA
G

G. Belaunde (2013) Riesgos Financieros Recuperado el 5 de Noviembre del 2014

desde: http://blogs.gestion.pe/riesgosfinancieros/2013/04/del-buen-y-del-mal-usode-las.html

N. Castillo (2014) Centrales de riesgo: cmo evitar caer en la lista de morosos?

Recuperado el 5 de noviembre de 2014 desde:
http://elcomercio.pe/economia/peru/centrales-riesgo-como-evitar-caer-listamorosos-noticia-1740758

Superintendencia de Banca y Seguro (2013) Centrales de Riesgo Recuperado el 5

de Noviembre del 2014 desde:
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/FAQ/FAQ_ListarPreguntas.aspx?
PFL=1&GRU=6&VALTEM=0&JER=229