MERCADO DE DINERO Y CAPITALES

PRINCIPAL LAVADO DE DINERO:

LIBERTY RESERVE COSTA RICA

CATEDRTICA:
MARIA BETSABE FRANCO MARADIAGA

PRESENTADO POR:
ALICIA GEROGINA COCA ZELAYA

31321373

CLAUDIA STEFANY MATUTE CARBAJAL

30951293

MARIA JOSE RAMOS GALE

31211377
MIRIAM SOFIA CASTRO FERRERA
WILMER EDGARDO ZUNIGA FLORES

CAMPUS PRCERES
2016

310111222
30811955

9 DE SEPTEMBER DE

RESUMEN EJECUTIVO
La sociedad Liberty Reserve domiciliada en Costa Rica y su dueo, Arthur Budovsky, con
nacionalidad costarricense, siendo con anterioridad ciudadano norteamericano. Fue fundada
hace escasamente dos aos como un sistema de realizacin de transacciones a travs de
Internet donde una de sus principales caractersticas era la privacidad. En siete aos, el
volumen de clientes super el milln, siendo el 20%, residentes en Estados Unidos.
Los propietarios de esta plataforma radicada en Miami no exigan datos personales
comprometedores ms all del correo electrnico y tipo de transaccin que se quisiera
realizar. Por ello, la polica federal persigui hasta su cierre a este sistema y durante tres
aos quedaron retenidos los capitales que estaban circulando en esta plataforma.
Las acusaciones a las que se enfrent Budovsky son muy graves. Segn la Fiscala de
Delitos Fiscales y Financieros de Nueva York, presuntamente, Liberty Reserve formara
parte de un sistema internacional de lavado de dinero procedente del narcotrfico, la
pornografa y la evasin fiscal.
Las cuentas de Budovsky con la justicia americana vienen de muy largo. En 2007 se les
conden a cinco aos de libertad condicionada por un sistema muy parecido al de Liberty
Reserve.
La cuestin fundamental fue aclarar si este sistema haba sido creado por y para el delito o,
por el contrario, fue un instrumento utilizado por las redes de blanqueo de capitales. Tras
conocer el monto de transacciones realizadas a travs de este sistema, no parece verosmil
que se trate de una plataforma que, en s misma, est dedicada al fraude fiscal y el lavado
de dinero.

INTRODUCCIN
El lavado de dinero es cada vez un delito digital que cada da es ms comn. Los
delincuentes modernos se estn centrando en Internet y las oportunidades de convertir
dinero sucio en dinero sin una sola mancha.
En algunos foros de hackers en lnea los cibercriminales annimos intercambian consejos
sobre las mejores formas de lavado de dinero y los sorprendentemente francos que son
sobre sus mtodos.
En cierto modo, muchos de estos modos son poco sorprendentes. Un enfoque comn hasta
no hace mucho era utilizar el servicio de la moneda digital costarricense llamado Liberty
Reserve.
Los dlares o euros se convertan en una moneda digital llamado Liberty Reserve, que
podan ser enviados y recibidos de forma annima uno de los pocos servicios que permita
esto. El receptor, poda luego convertir la moneda Liberty Reserve nuevamente en dinero
en efectivo por un mdico precio.
Sin embargo, en mayo del 2013, las autoridades e Estados Unidos cerraron el servicio y
culparon a su fundador y a otras personas de lavado de dinero.
El cierre de Liberty Reserve no es sinnimo de que se detengan este tipo de actividades
porque hay muchas otras alternativas como WebMoney, BitCoins, PayMer y PerfectMoney
entre otros.

NDICE

RESUMEN EJECUTIVO

INTRODUCCIN

LIBERTY RESERVE COSTA RICA......................................................................................5

El Lavado de Dinero ms Grande en la Historia....................................................................6

Cmo Funcionaba Liberty Reserve?.....................................................................................8

El Caso de Liberty Reserve: Nuevas Fronteras en el Lavado de Dinero Digital....................9

Como se Creaba una Cuenta en Liberty Reserve..................................................................10

CONCLUSIONES................................................................................................................12

LIBERTY

RICA

RESERVE COSTA

Con sede en San Jos Costa Rica, Liberty Reserve era un servicio centralizado de moneda
electrnica que permita a los usuarios registrar y transferir dinero a otros usuarios con
solamente un nombre, direccin de correo electrnico, y algunos datos personales.
Liberty Reserve, concebida en 2001 en Nueva York por Arthur Budovsky y Vladimir Kats,
era una plataforma de pago electrnico que utilizaba una moneda homnima (LR) y que
permita recibir y enviar dinero a travs de Internet de manera annima a cualquier parte
del mundo y por cualquier monto, fuera de todo control. Se convirti en operativa en 2005
e incorporada en 2006 en Costa Rica.
Arthur Budovsky y Vladimir Kats ya haban sido condenados en Estados Unidos en 2006
por haber intentado lanzar una operacin similar de lavado de dinero a travs de la empresa
Gold Age. En 2011, Arthur Budovsky haba renunciado a su nacionalidad estadounidense y
obtenido la ciudadana costarricense "para escapar a las leyes" de Estados Unidos.
El servicio era muy popular entre los corredores de moneda y empresas de marketing
multinivel. De acuerdo con Forex Magnates, un servicio de noticias de la divisa

especializada, Liberty Reserve era "el canal principal del pago de los comerciantes en los
mercados emergentes y fronterizos."
En el momento de su cierre, Liberty Reserve tena ms de 1 milln de usuarios registrados,
200.000 de los cuales eran de los Estados Unidos. Fue miembro de la Asociacin Mundial
de la moneda digital.
Los depsitos podan hacerse a travs de terceros utilizando una tarjeta de crdito o giro
bancario, entre otras opciones de depsito. Liberty Reserve hizo dinero mediante el cobro
de una pequea cuota, aproximadamente 1%, en cada transferencia. Por 75 centavos de
dlar provea un servicio adicional para ocultar el nmero de cuenta del usuario, "volviendo
a la operacin ilocalizable incluso dentro del sistema ya opaco de Liberty Reserve".
Esta comisin era realmente muy baja lo que la converta en un buen sistema de pagos y es
por la misma razn que se volvi muy popular.
Esta red de transacciones virtuales no es ni la primera que se cre ni la primera que ha sido
objeto de investigaciones judiciales. Aos atrs, un sistema de pagos con oro llamado EGold fue clausurado por las autoridades americanas por violacin de la normativa bancaria
know your customer (KYC). Este procedimiento KYC se basa en la identificacin y
clasificacin de los clientes y titulares de cuentas corrientes, sirviendo en la prctica como
control anti-fraude.

EL LAVADO DE DINERO MS GRANDE EN LA HISTORIA

Cinco responsables y empleados de la compaa Liberty Reserve fueron detenidos en mayo
de 2016 en operativos en Costa Rica, Espaa y Nueva York, por la justicia federal
estadounidense. La investigacin incluy operativos policiales en 17 pases.
La compaa ubicada en Costa Rica, que operaba un muy popular sistema cambiario online
fuera del control de los gobiernos nacionales, estaba acusada de haber lavado dinero por
6.000 millones de dlares a travs de transacciones ilegales entre 2006 y 2013.
Liberty Reserve efectu supuestamente al menos 55 millones de transacciones ilegales por
al menos un milln de usuarios de todo el mundo y facilit conductas criminales globales,
6

sirviendo a piratas informticos, ladrones de identidad y personas involucradas en la

pornografa infantil y narcotrfico.
Liberty Reserve surgi como uno de los principales medios por los cuales ciber criminales
de todo el mundo distribuan, almacenaban y lavaban los ingresos de sus actividades
ilegales.
Liberty Reserve (LR) permita transacciones de dinero entre usuarios que haban abierto
una cuenta en la compaa y hacia comerciantes que aceptaban a (LR) como forma de pago.
Segn el acta de inculpacin, Liberty Reserve ocult a las autoridades de regulacin
financiera de Costa Rica sus verdaderas actividades y a partir de fines de 2011 cerr sus
operaciones "oficiales" y empez a vaciar sus cuentas en bancos del pas centroamericano.
En ese momento, las autoridades costarricenses lograron secuestrar 19,5 millones de
dlares de una cuenta de (LR) tras un pedido de la Justicia estadounidense.
Sin embargo, la compaa continu operando de manera ilegal en el pas y busc evitar
nuevas acciones en su contra moviendo sus fondos a cuentas en Chipre, Hong Kong, China,
Marruecos, Australia y Espaa.
Budovsky, que se haba instalado en Holanda, fue detenido en Espaa y Vladimir Kats, de
41 aos, en Brooklyn, Nueva York. En 2013, los investigadores estadounidenses se hicieron
cargo de la pgina web y lo cerraron.
La justicia estadounidense congel 45 cuentas bancarias, la gran mayora de ellas en Costa
Rica y Chipre, y 35 sitios de internet de transferencias de dinero utilizados para facilitar las
actividades de Liberty Reserve.
El Tesoro estadounidense coloc a Liberty Reserve en su lista como "institucin de primer
orden de lavado de dinero" bajo la seccin 311 de la USA PATRIOT Act (Ley Patriota), la
primera vez que hace esto con una plataforma de pago electrnico por internet.
Liberty Reserve fue, en efecto, un banco que emiti su propia moneda digital. La clave para
el sistema de Liberty fue que en realidad nunca recibi depsitos; en su lugar, utiliz una
serie de intermediarios, o cambistas de dinero, que compraron la moneda en grandes

cantidades y luego las vendieron en cantidades ms pequeas a personas que buscaban

convertir el dinero en moneda digital.

CMO FUNCIONABA LIBERTY RESERVE?

Los clientes abran una cuenta en Liberty Reserve, utilizando una direccin de correo
electrnico, junto con el nombre y la direccin, los cuales podran ser falsos. Luego,
transferan el dinero a uno de los cambistas, el cual depositaba en la cuenta una cantidad
equivalente en moneda de Liberty Reserve. Los cambistas ilegales tienden a estar en pases
con poca supervisin del gobierno, tales como Malasia, Rusia, Nigeria y Vietnam.
Una vez que el dinero se encontraba en moneda de Liberty Reserve poda ser
intercambiada, entre otros clientes de Liberty Reserve, por cualquier cosa, desde servicios
de piratera informtica para robar informacin de tarjetas de crdito hasta drogas.
Un agente encubierto, que listaba su nombre como "Joe Bogus", llego a clasificar sus
transacciones bajo la etiqueta de "para la cocana", sin llamar la atencin. Liberty Reserve
cobraba una tarifa del uno por ciento por cada transaccin, muy por debajo de cualquier
tipo de inters bancario, y una cuota de privacidad de 75 centavos de dlar para asegurarse
de que no fuera fcil de rastrear.
Una vez que se introducido este modelo de moneda electrnica, es imposible de rastrear,
slo se utiliza un cdigo para hacer este tipo de transacciones.
Para retirar el dinero, el proceso se invierte. La moneda de Liberty Reserve vuelve a un
cambista que luego lo convierte a una moneda estndar - dlares, euros, rublos. No tiene
que ser conocedor de la tecnologa para hacer estas transacciones.
Bsicamente era como una cuenta de ahorros, es decir ellos solo son la caja donde se poda
ingresar el dinero, pero ellos no vendan la moneda, es decir solo era como una bodega
donde se poda depositar y tener guardado y recibir pagos de la moneda Liberty Reserve
exclusivamente. La moneda serva para pagar en muchas tiendas por Internet, hacer
inversiones con brker e incluso para comprar acciones de la bolsa.

Durante siete aos a partir de 2006, cualquier persona podra utilizar la pgina web de
Liberty Reserve para transferir dinero con poca supervisin. Todo el sitio requerido era de
muy poca informacin que normalmente, los bancos tienen normas ms estrictas para evitar
la canalizacin de fondos de origen delictivo.
Liberty Reserve tena ms de 1 milln de clientes en todo el mundo, incluyendo 200.000 en
Estados Unidos. Manej transacciones financieras de 12 millones por ao. Liberty Reserve
cay en la mira del gobierno EE.UU., ya que se pas una enorme operacin de este tipo sin
supervisin. Despus del 9/11, se ha querido hacer un seguimiento de cada dlar para evitar
la financiacin de los terroristas.

El Caso de Liberty Reserve: Nuevas Fronteras en el Lavado de Dinero

Digital
El cierre de la pgina de internet de Liberty Reserve, junto con las nuevas reglas federales
que tienen como objetivo hacer que las monedas digitales cumplan con las leyes de lavado
de dinero, ha dejado claro que las fuerzas de seguridad de Estados Unidos tienen bajo su
vista a las monedas digitales.
Pero vigilarlas no es tan simple: Liberty Reserve es slo uno de los muchos sistemas de
cambio de divisas en lnea que slo requieren una direccin de correo electrnico para
registrarse.
Perfect Money, con sede en Panam, y WebMoney, con sede en Rusia, son dos ms, aunque
ambos ya no aceptan dlares de clientes estadounidenses en un posible intento de no ir en
contra de las nuevas leyes. Y los cambistas de Bitcoin, una moneda encriptada que se
utiliza en algunas formas de comercio electrnico, tambin se han visto sometidos a un
creciente escrutinio por parte del gobierno.
En este caso los criminales ahora se desplazan a otros sistemas porque este es un mercado
enorme, y hay un aumento en otras monedas electrnicas.

A fines de 2012, momento pico de las operaciones de la plataforma, Liberty Reserve tena
un volumen de operaciones de 300 millones de dlares por mes, segn las autoridades
estadounidenses.

Cuando fue cerrada, en mayo de 2013, contaba con ms de 5,5 millones de cuentas de
usuarios de todo el planeta, ms de 600.000 de ellas en Estados Unidos, y haba registrado
ms de 78 millones de transacciones financieras de un valor total superior a los 8.000
millones.
Budovsky al declararse culpable, admiti haber blanqueado entre 250 y 550 millones de
dlares en relacin con las cuentas de Liberty Reserve en Estados Unidos.

Como se Creaba una Cuenta en Liberty Reserve

En la pgina: http://www.libertyreserve.com/index.html?ref=U9117745 se creaba la cuenta

a travs de los siguientes datos.
Nombres, apellidos y cuenta de e-mail. Se escoga una contrasea y luego un PIN de 5
dgitos, adems de un Master Key con un nmero de 3 dgitos
Una vez que se abra la cuenta de Liberty Reserve, se deba enviar fondos para poder hacer
las inversiones. Para enviar fondos se poda utilizar cualquier cambista de los que aparecan
en la pgina de Liberty Reserve y seguir las indicaciones de dicho cambista tenia.

10

Este sistema de pagos electrnicos que ha sido utilizado como medio para lavar dinero no
se requeran datos personales ni tampoco exista control de identidad alguno sistema know
your customer- podra suceder que, sin conocimiento de sus promotores, se produzcan
transacciones de dinero cuyo origen sea delictivo.

Por ello, se convertiran en colaboradores necesarios y procesados por colaboracin con

asociaciones de malhechores o fraude fiscal.
Las autoridades consideraron que el origen del delito es la existencia de privacidad en los
sistemas de pagos electrnicos.
Sin embargo, este planteamiento adolece de un error muy grave: considerar que privacidad
es equivalente a opacidad. Que un sistema de pagos electrnicos no pregunte sobre la
procedencia del dinero no significa que este dinero tenga un origen ilcito ni tampoco que
se tenga que perseguir al medio que sirve como intermediario.
La acusacin concreta que pesa sobre Liberty Reserve es que sirvi de cobijo a 45 millones
de dlares procedentes de un robo de dos bancos en el Medio Este americano este es un
ejemplo concreto de utilizacin de un medio de pago sin que los operadores tengan
conocimiento de la existencia de un delito.
Este hecho ha servido para lanzar una campaa de criminalizacin de sistemas de dinero
electrnico como Bitcoin, magnificando un problema que no puede considerarse, a temor
de las cifras, el mayor sistema criminal de pagos del mundo.
El "imperio" montado por Budovsky, quien supervisaba las operaciones y defina la
estrategia, haba sido "expresamente creado para facilitar el blanqueo de dinero a gran
escala para los criminales del mundo entero.
Los piratas informticos estuvieron entre los que se aprovecharon de Liberty Reserve. Un
grupo lo utiliz para lavar y dividir las ganancias de un robo de US$45 millones de dos
bancos del Medio Oriente. Ese grupo, cuyo sospechoso cabecilla fue abatido en Repblica
Dominicana en abril, pirate tarjetas de dbito pre-pagadas, elev sus lmites y luego sac
enormes sumas de dinero en los cajeros automticos de todo el mundo. Otros piratas
11

incluso tenan como blanco a Liberty Reserve, aprovechando un agujero en el sistema que
desencaden la "guerra de dinero entre los cibercriminales".

CONCLUSIONES

Es evidente que las monedas electrnicas no solo plantean actualmente una amplia
gama de riesgos de lavado de dinero, sino que que permite a los criminales
participar en los mercados financieros y convertir, transferir y retirar fondos sin
deteccin.

El caso de Liberty Reserve que involucra acusaciones de lavado de dinero, llevaron

a los reguladores a modificar y regular mucho mejor esta industria de monedas
virtuales, a la que continuarn monitoreando en el futuro.

Como surgen innovaciones en los pagos, los reguladores continuarn tomando

acciones para asegurar un entorno ms confiable en el cual operen las empresas y
particulares

Las instituciones financieras y cambiarias que proporcionan el vnculo entre las

monedas tradicionales y virtuales tambin tendrn que considerar si sus sistemas y
controles existentes para prevenir y detectar el lavado de dinero siguen siendo aptos
para el propsito de encarar esta industria emergente.

12