HOTRREA PLENULUI

CURII SUPREME DE JUSTIIE A REPUBLICII MOLDOVA

Cu privire la practica soluionrii unor litigii ce rezult din relaiile de credit bancar
nr.5 din 04.02.2005
Buletinul Curii Supreme de Justiie a Republicii Moldova, 2005, nr.9, pag.6
***
Activitatea bancara ca un element de baza al funcionrii sistemului financiar reprezint un
obiect de reglementare mai exigent n comparaie cu alte forme ale activitii economice.
Necesitatea adoptrii hotrrii n cauz a fost dictat de faptul, c printre litigiile cu
participarea bncilor predomin cele izvorte din relaiile de credit bancar, la soluionarea crora
n practic apar dificulti.
Banca Naional a Moldovei, avnd sarcina de a supraveghea i coordona activitatea
celorlalte bnci, emite unele hotrri, regulamente, instruciuni, care, de rnd cu legislaia, de
asemenea reglementeaz relaiile de credit bancar (vezi anexa).
n scopul aplicrii corecte a legislaiei i soluionrii uniforme a litigiilor ce rezult din
relaiile de credit bancar Plenul Curii Supreme de Justiie, n baza art.2 lit.e), art.16 lit.d) din
Legea cu privire la Curtea Suprem de Justiie i art.17 Cod de procedur civil, prin prezenta
hotrre ofer urmtoarele explicaii:
1. Examinnd litigiile izvorte din contractul de credit bancar instanele de judecat vor ine
cont, c fa de acest contract se aplic prevederile referitoare la contractul de mprumut n
msura n care normele Capitolului XXIV din Codul civil. nu prevd altfel sau din esena
contractului de credit bancar nu reiese contrariul.
Potrivit art.1236 Cod civil RM prin contractul de credit bancar, o banc (creditor) se oblig
s pun la dispoziia unei persoane (debitor) o sum de bani (credit), iar debitorul se oblig s
restituie suma primit i s plteasc dobnda i alte sume aferente prevzute de contract.
Se vor distinge urmtoarele tipuri de credit:
- credit "mare" - situaie cnd datoria net la credite a unei persoane sau a unui grup de
persoane acionnd n comun alctuiete zece la sut. sau mai mult din capitalul normativ total al
bncii;
- credit overnight - este o form de credit acordat de BNM peste noapte bncilor autorizate
pentru soluionarea necesitii curente de plat;
- credit de consoriu - creditarea unei ntreprinderi sau a unui proiect de proporii mari de
ctre cteva bnci care i-au asociat resursele creditare pentru a reduce riscul pierderilor n cazul
insolvabilitii debitorului ;
- credit n stare de acumulare - este creditul la care toate plile au fost achitate la termen,
sunt curente i se aplic principiul sporirii. Creditul la care plata nu a fost achitat n termen de
pn la 60 zile de asemenea se consider credit n stare de acumulare;
- credit n stare de neacumulare (fr dobnd) - este creditul, la care plata n-a fost
achitat mai mult de 60 zile. La creditul n stare de neacumulare sporirea dobnzii se ntrerupe;
- credit expirat - toat suma unui credit (soldul creditului) este considerat expirat cnd
plata n-a fost primit n termen de maximum 30 zile. Dac un credit a fost considerat ca expirat,
toat suma creditului (soldul creditului) i dobnda neachitat sunt considerate expirate. Pentru
perioada cnd creditul este considerat ca expirat, dobnda se sporete pn ce creditul nu va fi
trecut n stare de neacumulare a dobnzii;
- credit renegociat - pentru ca un credit s fie considerat renegociat, n contractul nou
trebuie s fie stipulat o reducere a ratei dobnzii sau a sumei iniiale a creditului, sau a ambelor,

innd cont de nrutirea situaiei financiare a debitorului, ceea ce banca o face n condiii
excepionale;
- credit prolongat - un credit prelungit sau nnoit cu aceeai rat a dobnzii i sum iniial
ca i la creditul iniial. Pentru ca creditul s fie considerat prolongat, contractul trebuie s fie
semnat nainte de expirarea termenului de aciune a contractului iniial.
2. Relaiile pecuniare ce apar ntre banc i persoanele fizice sau juridice vis-a-vis de
creditul bancar, fixate n contract, includ n sine att obligaia despre acordarea n termenii
convenii a creditului bancar (deschiderea unei linii de credit) ct i obligaia ce rezult din
contract pentru debitor de a restitui suma primit i de a plti dobnda i alte sume aferente
prevzute n contract.
Contractul de credit bancar se consider ncheiat i produce efecte juridice pentru ambele
pri din momentul realizrii acordului de voin a prilor asupra clauzelor eseniale ale
contractului (art.679 alin.(1) Cod civil) i ncheierii lui n form scris (art.1236 alin.(2) Cod
civil).
3. Uneori, bncile naintnd aciune ctre debitor concomitent solicit asigurarea aciunii (n
cazul lipsei bunului gajat) prin aplicarea sechestrului pe conturile bancare ale debitorului.
Sechestrarea sumei n cont reprezint o msur asiguratorie n scopul perceperii ulterioare a
disponibilului din conturile bancare ale debitorului. Din aceste considerente pentru a nu stopa
complet activitatea debitorului, sechestrul se va aplica nu asupra contului bancar, dar asupra
mijloacelor bneti aflate sau care se vor acumula pe acest cont n limita valorii aciunii, inclusiv
i a taxei de stat achitate la depunerea cererii n judecat.
Aplicnd aceast msur de asigurare, instanele vor ine cont de Regulamentul BNM
nr.113 din 21.05.2003 privind suspendarea operaiunilor, sechestrarea mijloacelor bneti din
conturile bancare/trezoreriale i perceperea n mod incontestabil a mijloacelor bneti din
conturile bancare.
Se va ine cont, c potrivit pct.2 al acestui Regulament nu se supun suspendrii i
sechestrrii mijloacele bneti nregistrate n contul bancar n urma comercializrii gajului.
4. Legislaia (art.1242 Cod civil) acord att creditorului ct i debitorului dreptul de a
rezilia anticipat contractul de credit. Creditorul va putea solicita rezilierea anticipat a
contractului n urmtoarele cazuri:
1) debitorul a devenit insolvabil;
2) debitorul nu a oferit garaniile cerute sau a redus fr acordul creditorului
garaniile oferite. Prezenta tez se refer la situaiile n care:
- prile au convenit asupra constituirii unor garanii (art.1240 alin.(1) Cod civil) i
debitorul nu i execut obligaia de a prezenta aceste garanii. Creditorul este ndreptit s
rezilieze contractul dac debitorul nu va prezenta garaniile cerute de creditor n decursul
termenului stabilit (art.1240 alin.(2) Cod civil);
- creditorul a cerut garanii de executare a obligaiilor debitorului n cazul n care au aprut
circumstane care indic cu certitudine incapacitatea viitoare a debitorului de a rambursa creditul
(art.1241 alin.(1) lit. a) Cod civil) i debitorul n-a oferit asemenea garanii;
- debitorul a redus fr acordul creditorului garaniile oferite. n acest caz creditorul i va
acorda debitorului un termen rezonabil pentru a oferi garanii suplimentare. Creditorul poate s
suspende pentru aceast perioad executarea obligaiei sale de punere la dispoziie a creditului
(art.1241 alin.(1) lit.b) Cod civil).
3) debitorul nu pltete dobnda n termenul stabilit;
4) debitorul nu a executat obligaia de restituire a cel puin 2 trane ale creditului,
atunci cnd contractul prevede restituirea creditului n rate (Creditorul va beneficia de acest
drept dac a acordat debitorului un termen de 15 zile pentru plata sumei restante i aceasta nu a
fost achitat.);
5) n alte cazuri prevzute de lege sau contract.
Legea nu stipuleaz restricii vis-a-vis de dreptul debitorului de a rezilia contractul de
credit, ce prevede plata unei dobnzi fluctuante. Debitorul beneficiaz de acest drept "n orice

moment" cu condiia notificrii creditorului n termen de 7 zile de la primirea notificrii despre

modificarea dobnzii.
Contractul n care s-a convenit asupra unei dobnzi fixe pentru un anumit termen poate fi
reziliat de ctre debitor dac obligaia de plat a dobnzii nceteaz naintea termenului stabilit
pentru restituirea creditului i nu s-a convenit asupra unei alte dobnzi. n acest caz termenul de
preaviz va fi de 15 zile.
5. Se va ine cont de faptul, c banca are i dreptul de a refuza executarea obligaiei de
punere la dispoziia debitorului a creditului. Este important de reinut c refuzul de executare a
obligaiei sus-numite nu echivaleaz cu rezilierea contractului. Conform art.1241 alin(1) Cod
civil creditorul este n drept s refuze executarea obligaiei de a pune la dispoziia debitorului
creditul, dac dup ncheierea contractului de credit:
a) au aprut circumstane care indic cu certitudine incapacitatea viitoare a debitorului de
a rambursa creditul.
Aceast norm constituie o concretizare a dispoziiilor art.706 alin.(1) Cod civil, care
stipuleaz c partea obligat s presteze prima poate refuza executarea obligaiei dac dup
ncheierea contractului, apar indicii c dreptul su la contraprestaie este periclitat de
imposibilitatea executrii obligaiei de ctre cealalt parte (n cazul creditului bancar obligaia
creditorului de a acorda creditul se nate naintea obligaiilor debitorului de a restitui creditul i
de a plti dobnda i alte pli aferente).
Survenirea circumstanelor sus-menionate au ca efect suspendarea executrii obligaiei de
ctre creditor i nu constituie temei pentru rezilierea imediat a contractului. Aceast norm
protejeaz interesele creditorului, care are temei s cread c debitorul nu va putea sau nu va
vrea s execute obligaiile sale, dar nu poate rezilia contractul deoarece exist nc posibilitatea
ca debitorul s poat sau s vrea s execute obligaiile sale. n acest caz creditorul poate stabili
un termen rezonabil, n care debitorul s ofere garanii suficiente privind executarea obligaiilor.
Dac debitorul n decursul acestui termen nu prezint garanii, creditorul poate rezilia contractul.
b) debitorul sau terul ncalc obligaia de a acorda garanii de rambursare a creditului pe
care i-a asumat-o sau alte condiii naintate de banc pentru punerea la dispoziie a creditului.
n aceast situaie creditorul poate s suspende executarea obligaiei sale de punere la
dispoziie a creditului, acordnd debitorului un termen rezonabil pentru remedierea situaiei.
Creditorul are dreptul de a refuza s pun la dispoziie urmtoarele trane ale creditului, n
cazul n care contractul prevede acordarea creditului n trane, dac debitorul nu ndeplinete
condiiile contractului referitoare la trana sau tranele precedente (art.1241 alin.(3) Cod civil).
Spre exemplu, dac debitorul nu achit la timp dobnzile aferente tranelor precedente, creditorul
poate suspenda n continuare executarea obligaiilor sale de a pune la dispoziia clientului
urmtoarele trane, pn cnd debitorul nu va executa n mod corespunztor obligaiile n cauz.
Refuzul de a acorda tranele urmtoare nu afecteaz dreptul creditorului la penaliti de ntrziere
i la repararea prejudiciilor.
Creditorul i poate exercita dreptul de refuz numai cu condiia unei notificri (preaviz) a
debitorului. Notificarea trebuie s-i parvin debitorului ntr-un termen rezonabil pn la
momentul n care trebuia s fie executat obligaia ce constituie obiectul refuzului (art.1241
alin.(4) Cod civil), adic pn la momentul n care creditorul trebuia s pun la dispoziia
debitorului creditul. Dovada notificrii i revine creditorului.
6. n cazul neexecutrii de ctre debitor la scaden a obligaiei de restituire a creditului i a
dobnzii, banca va putea sesiza instana de judecat solicitnd:
1) ncasarea sumei pentru creditul acordat;
2) ncasarea dobnzii prevzute n contract;
3) plata unor penaliti de ntrziere n mrimea i n modul prevzute n contract;
4) o dobnd cu 5% mai mare dect rata dobnzii prevzute n contract dac prile n-au
convenit n contract asupra unor penaliti de ntrziere. Aceast dobnd va ncepe s curg din:
- data depunerii cererii de chemare n judecat sau

- data la care obligaia a devenit exigibil (pentru cazurile cnd dobnd curge de drept, iar
debitorul este pus n ntrziere de drept).
5) urmrirea bunului gajat (cu notificarea obligatorie a creditorului).
Dobnd pentru folosirea creditului se include n suma total a datoriei, calculndu-se
pentru ntreaga perioad n care debitorul efectiv a utilizat mijloacele bneti ale bncii, inclusiv
i perioada de neexecutare la scaden a obligaiei de restituire a creditului.
Plata unor penaliti de ntrziere stabilite n contractul de credit constituie o sanciune i nu
urmeaz a fi indexat.
Instanele de judecat urmeaz s fac distincie ntre plata penalitilor de ntrziere i
dobnd majorat pentru folosirea creditului n legtur cu prolongarea de ctre banc a
termenului de aciune a contractului de credit. Responsabilitatea pentru neexecutarea la scaden
a obligaiei contractului de credit prolongat se apreciaz de judecat potrivit condiiilor stipulate
n contractul de credit, dac legislaia nu prevede altfel.
Instanele de judecat vor da o apreciere corect noiunii de "credit fr dobnd", care nu
nseamn anularea dobnzii stipulate n contract, ci doar ntreruperea sporirii dobnzii.
Termenul de prescripie extinctiv n interiorul cruia creditorul poate s-i apere dreptul pe
calea intentrii aciunii n instana de judecat este de 3 ani i ncepe s curg de la data cnd
debitorul trebuia s execute obligaia.
Pentru ncasarea penalitilor se prevede un termen de 6 luni (art.268 Cod civil)
Dup expirarea termenului de prescripie extinctiv (3 ani), debitorul poate refuza
executarea obligaiei.
Odat cu dreptul principal, se prescrie i dreptul la prestaiile suplimentare legate de dreptul
principal, chiar i atunci cnd termenul de prescripie special pentru acest drept nu a nceput s
curg (art.283 Cod civil).
7. Examinnd cerinele referitoare la ncasarea dobnzii, instanele vor ine cont de tipul
dobnzii convenite n contract.
Dac n contract s-a stabilit o dobnd fix, creditorul nu va fi n drept s solicite ncasarea
unei dobnzi modificate (majorate) n mod unilateral, cu excepia unei dobnzi majorate n
schimbul unor penaliti de ntrziere (art.1243 alin.2 Cod civil).
n cazul convenirii asupra unei dobnzi flotante i a dreptului bncii de a modifica n mod
unilateral dobnd, instana va aprecia faptul, dac creditorul modificnd dobnd a inut cont de
rata de refinanare a Bncii Naionale, de rata inflaiei, de evoluia pieei i n-a majorat-o n mod
exagerat. Aceti factori (rata de refinanare, rata inflaiei, evoluia pieei) vor avea importan
pentru creditele acordate n lei. Pentru creditele acordate n valut strin importan va avea
doar evoluia pieei.
De asemenea se va verifica dac creditorul a respectat prevederile art.1237 alin.(4) Cod
civil, adic a anunat n scris debitorul, despre intenia de a modifica mrimea dobnzii cu cel
puin 10 zile nainte de modificare.
Se va cerceta i faptul dac debitorul n-a anunat rezilierea contractului notificnd creditorul
potrivit art.1242 alin.(3) Cod civil.
8. Se va ine cont de faptul, c n majoritatea cazurilor contractul de credit este asigurat prin
gaj.
Dup natura raporturilor de drept, n categoria de gaj nregistrat intr:
a) ipoteca - gajarea pmntului, construciilor, altor imobile legate nemijlocit de pmnt
mpreun cu terenul aferent necesar asigurrii funcionale a obiectului gajat sau cu dreptul de
folosin a acestui teren. Constituie ipotec i grevarea chiriilor, prezente i viitoare, pe care le
produce un imobil;
b) ipoteca de ntreprinztor - gajul ntreprinderii, care se extinde asupra ntregului ei
patrimoniu, inclusiv asupra fondurilor fixe i circulante, asupra altor bunuri i drepturi
patrimoniale reflectate n bilanul ntreprinderii;
c) gajul mrfurilor care se afl n circulaie sau n proces de prelucrare;
d) gajarea bunurilor pe care debitorul le va dobndi pe viitor.

De asemenea poate constitui obiect al gajului proprietatea intelectual i titlurile de

valoare ( cambiile, aciunile, obligaiunile).
Creditorul are posibilitatea de a alege la discreia sa calea de urmrire a bunului gajat:
- prin procedura n ordonan sau
- prin recurgerea la procedura general de intentare a aciunii privind urmrirea bunului
gajat.
Examinnd astfel de aciuni instanele vor constata existena contractului de gaj n form
scris ncheiat ntre debitor i creditor. Contractul de gaj poate fi ncheiat aparte sau poate fi
parte component a contractului de credit. n ultimul caz instana va verifica de asemenea
respectarea tuturor condiiilor prevzute pentru ntocmirea contractului de gaj, inclusiv
nregistrarea n Registrul gajului.
Nu vor putea constitui obiect al gajului, ce asigur obligaia de credit, bunurile retrase din
circuitul civil, bunurile inalienabile, insesizabile sau o parte a bunului indivizibil. De asemenea
nu va putea fi gajat un bun deja gajat dac prin contractul de gaj precedent se interzice gajarea
lui ulterioar (art.56 din Legea cu privire la gaj i Cartea a doua, Titlul IV, Capitolul V,
Seciunea III, art.480 alin.(1) din Codul civil. n cazul nclcrii prevederilor menionate, la
solicitarea primului creditor gajist, cel de-al doilea contract de gaj va fi recunoscut nul i bunul
nu va putea fi urmrit pentru restituirea creditului.
9. Examinnd litigii privind ncasarea sumei n cazul neachitrii la scaden a creditului
asigurat prin fidejusiune , instanele urmeaz s atrag fidejusorul n calitate de coprt, verificnd
corectitudinea contractelor ncheiate.
Urmeaz de reinut c potrivit legislaiei, n cazul neexecutrii obligaiei principale,
debitorul i fidejusorul sunt obligai solidar (art.1156 alin.(1) CC) n faa creditorului dac n
contract nu este prevzut altfel.
Dac n contract s-a convenit c fidejusorul e obligat s plteasc datoria numai dup
urmrirea debitorului, n acest caz fidejusorul trebuie s indice bunurile debitorului i s
avanseze, cheltuielile pentru urmrirea acestor bunuri.
Fidejusorul va rspunde doar pn la suma maxim menionat n contractul de fidejusiune,
n absena unei clauze contrare, pentru:
a) totalul din momentul respectiv, al datoriei principale, n special atunci cnd datoria
principal a fost modificat din vina ori ntrzierea debitorului principal, ns n situaia unei
penaliti contractuale sau a unei despgubiri globale prevzute pentru cazul ncetrii
contractului, doar atunci cnd s-a convenit expres n acest sens;
b) cheltuielile de reziliere a contractului i de urmrire n justiie dac trebuie suportate de
debitorul principal n msura n care fidejusorului i s-a dat la timp posibilitatea de a le evita prin
satisfacerea cerinelor creditorului;
c) dobnzile datorate de debitorul principal dac s-a convenit n mod expres asupra acestui
lucru.
n caz de deces al debitorului principal, fidejusorul nu poate invoca faptul c motenitorii
rspund limitat pentru obligaia debitorului.
Fidejusorul poate refuza satisfacerea cerinelor creditorului:
- atta timp ct debitorul are dreptul de a ataca actul care st la baza obligaiei;
- n cazul n care creditorul poate s-i satisfac creana fa de debitorul principal prin
compensarea datoriei sale fa de acesta.
Fidejusorul care a executat obligaia principal are drept de regres contra debitorului n
mrimea sumelor pe care Ie-a pltit, inclusiv datoria principal, dobnda aferent, precum i toate
cheltuielile pe care le-a suportat n legtur cu fidejusiunea.
10. Estimarea i achitarea obligaiilor pecuniare n valut strin se admite doar n cazurile
i n modul prevzut de lege, iar valoarea aciunii se determin de reclamant n acea valut, n
care au avut loc decontrile ntre pri. n acest context, la examinarea dosarelor cu privire la
restituirea creditelor n valut sau a litigiilor rezultate din contractele de cont valutar, suma
datoriei i a penalitilor urmeaz a fi indicat de ctre instan potrivit valutei convenite n

contract cu specificarea obligatorie c ncasarea urmeaz a fi executat n lei conform cursului

oficial al BNM la ziua executrii hotrrii. Excepie n acest sens vor face reclamanii care nu
sunt nregistrai n calitate de antreprenori pe teritoriul RM.
n dispozitivul hotrrii instana va consemna suma ce urmeaz a fi ncasat att cu cifre ct
i cu litere, reieind din prevederile art.243 CPC RM.
11. Se va ine cont de faptul, c filialele bncilor nu sunt persoane juridice i nu pot nainta
aciuni n judecat n nume propriu. Potrivit art.3 al Legii instituiilor financiare i art.102 din
Codul civil filiala bncii reprezint o unitate aparte, juridic dependent de banc ce desfoar
toate tipurile de activiti financiare sau unele din ele". Toate activitile filialei se desfoar din
numele bncii - persoan juridic n limitele mputernicirilor acordate ei de ctre persoana
juridic.
Astfel, doar avnd mputernicire de la banc, filiala va sesiza instana de judecat cu aciune
n interesul i n numele bncii-persoan juridic pentru ncasarea creditului.
Admind aciunea instana urmeaz s indice n hotrrea judectoreasc, c suma datoriei
creditare se ncaseaz n beneficiul bncii, dar nu n al filialei sau reprezentanei.
De asemenea, instanele vor reine, c nici o banc strin nu poate desfura direct
activitate financiar n Republica Moldova dect prin filiale i sucursale pentru care Banca
Naional a Moldovei a emis autorizaie (art.12 alin.(4) al Legii instituiilor financiare).
Filialele bncilor strine dispun de personalitate juridic, deci pot sesiza instana de
judecat de sine stttor cu condiia c au fost nregistrate potrivit legislaiei Republicii Moldova,
inclusiv dac au primit autorizaie de la Banca Naional a Moldovei.
12. Rambursarea creditului de ctre debitor cu ntrziere i n rate determin creditorul la
continuarea procedurii de recuperare a debitului restant, astfel c, n aceast situaie, debitorul
datoreaz nu numai sumele prevzute n dispozitivul hotrrii rmas definitiv, dar i dobnzile
pentru sumele stabilite definitiv i pn la achitarea total, ceea ce determin intentarea unei
aciuni separate avnd acest obiect, neputndu-se invoca autoritatea de lucru judecat, chiar dac
ambele aciuni au la baz acelai contract de credit.
Astfel, n cazul cnd contractul nu este reziliat banca are dreptul s solicite ncasarea
dobnzilor n limitele creditului acordat pn la data achitrii creditului.
n cazul rezilierii contractului creditorul va putea solicita ncasarea dobnzilor pentru credit
pn la data rezilierii contractului.
13. Dac instana judectoreasc s-a pronunat deja printr-o ordonan referitor la
transmiterea bunului gajat i la executare s-a constatat lipsa bunului, banca va sesiza instana n
ordinea procedurii contencioase, solicitnd ncasarea sumei prin alte mijloace. n acest caz nu se
va admite cererea privind schimbarea modului de executare a hotrrii ntruct procedura n
ordonan nu prevede schimbarea modului de executare, ci ordonana se elibereaz pentru
svrirea unor aciuni concrete. Emind hotrrea, instana va meniona n dispozitiv n mod
obligatoriu despre imposibilitatea executrii ordonanei emise anterior.
Preedintele Curii
Supreme de Justiie

Valeria TERBE

ANEXA
La Hotrrea Plenului Curii Supreme de Justiie cu privire la practica soluionrii
unor litigii ce rezult din relaiile de credit bancar
Soluionnd litigiile ce rezult din relaiile de credit bancar, instanele de judecat vor lua n
consideraie urmtoarele acte normative:
1) Legea Republicii Moldova cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din
21.07.95, MO nr.56-57/624 din 12.10.95;
2) Legea instituiilor financiare nr.550-XIII din 21.07.95, MO nr.1/2 din 01.01.96;

3) Legea privind indexarea depunerilor bneti ale cetenilor n Banca de Economii

nr.1530-XV din 12.12.02, MO nr.174-176/1337 din 20.12.02;
4) Legea privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar nr.575-XV
din 26.12.03, MO nr.30-34/169 din 20.02.04;
5) Codul civil,capitolul XXIV nr.1107-XV din 06.06.02, MO nr.82-86, art.661, 2003;
6) Legea insolvabilitii nr.632-XV din 14.11.01, MO nr.139-140/1082 din 15.11.01;
7) Legea cu privire la gaj nr.449-XV din 30.07.01, MO nr.120 din 02.10.01;
8) Legea cambiei nr.1527-XII din 22.06.93, MO nr.10/285 din 30.10.93;
9) Legea Republicii Moldova privind societile pe aciuni nr.1134-XIII din 02.04.1997,
MO nr.38-39/332 din 12.06.1997;
10) Codul de procedur civil intrat n vigoare la 12.06.03 i a.
Instanele de judecat vor lua act, c relaiile dintre bnci i clieni de rnd cu legislaia sunt
reglementate i de actele emise de ctre Banca Naional a Moldovei (hotrri, regulamente,
instruciuni). Reglementri ce au atingere cu procedura judiciar de soluionare a litigiilor ce
rezult din relaiile de credit bancar se conin n urmtoarele acte emise de Banca Naional a
Moldovei:
11) Hotrre privind aprobarea Instruciunii cu privire la deschiderea conturilor n
strintate nr.279 din 13.11.03,MO nr.229-233/323 din 21.11.03;
12) Hotrre cu privire la aprobarea Instruciunii cu privire la introducerea/ scoaterea
numerarului n/din RM de ctre bnci nr.340 din 18.11.98, MO nr.109-110/219din 10.12.98;
13) Hotrre cu privire la aprobarea Instruciunii privind ordinea de acordare a creditelor n
valut strin nr.8 din 02.02.96, MO nr.11-12/14 din 22.02.96;
14) Hotrre privind aprobarea Regulamentului cu privire la clasificarea creditelor i
formarea reducerilor pentru pierderi de credite (fondul de risc) nr.164 din 22.06.98, MO nr.8789/176 din 24.09.98;
15) Hotrre privind aprobarea Regulamentului cu privire la activitatea de creditare a
bncilor care opereaz n RM nr.153 din 22.12.97, MO nr.8/24 din 30.01.98;
16) Regulamentul privind reglementarea valutar pe teritoriul RM din 13.01.94, MO nr.5455/161 din 18.06.98;
17) Hotrre privind aprobarea Regulamentului referitor la raportarea de ctre bncile
autorizate informaiei aferente Balanei de Pli despre creditele externe i autorizaiile de
scoatere a valutei din ar nr.145 din 15.12.97, MO nr.14-15/52 din 26.02.98;
18) Regulament cu privire la modul de garantare a creditelor acordate bncilor de ctre
BNM bnci lor nr.38/08-01 din 15.11.96, MO nr.83/110 din 26.12.96;
19) Regulament cu privire la deschiderea filialelor de ctre bnci nr.37/09-01 din 15.11.96,
MO nr.75-76/91 din 21.11.96;
20) Regulament cu privire la creditele "mari" nr.3/. 09 din 01.12.95, MO nr.70/31 din
14.12.95;
21) Hotrre privind aprobarea Regulamentului cu privire la creditele expirate nr.130 din
15.05.98, MO nr.87-89/174 din 24.09.98;
22) Hotrre referitor la aprobarea Regulamentului privind deschiderea i nchiderea
conturilor la bncile RM nr.415 din 30.12.99, MO nr.8-9/32 din 20.01.00;
23) Hotrre privind aprobarea Regulamentului cu privire la fuziunea sau asocierea bncilor
din RM nr.143 din 02.06.00, MO nr.65-67/230 din 08.06.00;
24) Hotrre cu privire la aprobarea Regulamentului privind modul de utilizare a dispoziiei
de plat n valut strin nr.248 din 08.10.03, MO nr.215-217/293 din 17.10.03;
25) Hotrre cu privire la aprobarea Regulamentului privind utilizarea sistemelor clientbanc nr.240 din 02.10.03, MO nr.215-217/292 din 17.10.03;
26) Hotrre cu privire la aprobarea Regulamentului privind plile programate nr.191 din
30.07.03, MO nr.186-188/251 din 22.08.03;

27) Hotrre cu privire la aprobarea Regulamentului privind utilizarea documentelor de

plat la efectuarea plilor fr numerar pe teritoriul RM nr.150 din 26.06.03, MO nr.141145/196 din 11.07.03;
28) Hotrre cu privire la aprobarea Regulamentului privind suspendarea operaiunilor,
sechestrarea mijloacelor bneti din conturile bancare/trezoreriale i perceperea n mod
incontestabil a mijloacelor bneti din conturile bancare nr.113 din 21.05.03, MO nr.128131/172 din 27.06.03;
29) Hotrre cu privire la aprobarea Regulamentului privind plile interbancare n RM
nr.20 din 30.01.03, MO nr.14-17/29 din 07.02.03 i altele;
30) Regulament cu privire la acordarea de ctre bncile comerciale a creditelor de consoriu
din 03.02.95 MO nr.38-39/11 din 14.07.95;
31) Regulament privind modul de acordare de ctre BNM a creditelor overnight din
28.18.00 MO nr.14-15/62 din 08.02.01;
32) Regulamentul BNM privind ncheierea acordurilor cu persoane afiliate bncilor
comerciale, inclusiv eliberarea creditelor, nr.1/09 din 10.11.95, MO nr.67/27 din 30.11.1995;
33) Regulamentul cu privire la acordarea creditelor de ctre bnci funcionarilor si
nr.33/09-01 din 18.09.96, MO nr.64/81 din 03.10.96.