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~tlI.:i.~III.D.D~ii.k.., Ph.D.
LONGSTREET Appuyez sur
Atlanta, Gorgie

publie par
LONGSTREET Press, Inc.
Une filiale de Cox journaux,
une filiale de Cox Enterprises, Inc.
2140 Newmarket Parkway Suite 122
Marietta, GA 30067
Copyright 1996 par Thomas J. Stanley et William D. Danko
Tous droits rservs. Aucune partie dece ouvrage ne peut tre reproduite sous quelque
forme ou par quelque moyen,
lectronique ou mcanique, y compris par photocopie, par enregistrement ou par tout
systme de stockage et de rcupration d informations, sans l'autorisation crite pralabl
e dela Publisher.
Imprim aux tats-Unis ofAmerica
4e impression, 1997
Bibliothque Catalogue ofCongress Numro de carte : 96-76497
ISBN : 1-56352-330-2
sortie Film lectronique et la sparation par dbordement Graphics Inc., Forest Park,
GA
Book design par Jill dible

pour Janet, Sarah et Brad-un million de Nols, un billion

- T.
Quatrime ofJulys
J. Stanley
pour mon pouse aimante, Connie, mes chers enfants, et David Christy, Todd, -nous
D. Danko

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TABLE
DES MATIRES TABLEAUX VIII
Introduction 1
1 : rpondre la porte suivante millionnaire 7 2 : frugal frugal frugal 27 3 : temp
s, argent et nergie 71 4 : Vous n'tes pas ce que vous conduisez 109 5 : Soins ambu
latoires conomique 141 6 : l'action positive, le style de famille 175 7 : Trouvez
votre place 211 8: Emploi: millionnaires versus hritiers 227
Remerciements 246
ANNEXE 1 249 Annexe 2 251 Annexe 3 256

tableaux
1-1 : Le top dix groupes d'ascendance des millionnaires amricains, p. 17 1-2 : le
haut quinze conomiquement productives petite population Groupes d'ascendance, p.
22 2-1 : les prix pays par les millionnaires de vtements et d'accessoires, p. 32
2-2: Les cartes de crdit du Millionnaire Les membres du mnage, p. 44 2-3 : les con
trastes entre les contribuables amricains, p. 57 3-1 : proccupations, peurs et cra
intes : Dr Nord contre le Dr sud, p. 73 3-2 : Les habitudes de consommation : La
Souths Norths vs. la, p. 79 3-3 : Revenu et richesse contrastes: Le Souths Nort
hs vs. la, p. 92 3-4 : proccupations, peurs et craintes : pattes vs. UAWs, p. 95
3-5 : La planification des investissements et de contrastes dmographiques : Middl
e-Income PAWs vs. UAWs, p. 97 3-6 : heures alloues : Dr Nord contre le Dr sud, p.
102 4-1 : Les vhicules moteur des millionnaires : Model-Year, p. 113 4-2 : Les vh
icules moteur des millionnaires : prix d'achat, p. 114 4-3 : Vhicules moteur Orie
ntations en matire d'acquisition de millionnaires, p. 119 4-4 : Modes de vie conom
ique de l'acquisition du vhicule moteur types, p. 128 5-1 : Soins ambulatoires con
omique donn par les parents aiss, p. 145 5-2 : Rcepteurs vs. de dons en argent Nonr
eceivers p. 151 6-1 : La probabilit de recevoir un hritage important: professionne
lles contrastes, p. 177 6-2 : La probabilit de recevoir des cadeaux financire subs
tantielle: professionnelles contrastes, p. 177 6-3 : La rmunration annuelle moyenn
e: hommes et femmes, p. 181 6-4 : Corporate Executive-Gifts et d'hritage, p. 188
6-5 : Entrepreneur-Gifts et d'hritage, p. 197 6-6 : Physicians-Gifts et d'hritage,
p. 198 7-1 : Estimation de la rpartition des actifs valus 1 million de dollars ou
plus, p. 213 7-2 : Estimation des frais pour les Services immobiliers, p. 213 73 : nombre prdit et valeur des successions de 1 million de dollars ou plus, p. 21
7 7-4 : nombre prdit de successions value 1 million de dollars ou plus ont t classs p
r
nombre d'actifs par l'Etat pour l'anne 2000, p. 218
7-5 : Estimation du nombre de mnages millionnaire en l'an 2005, p. 225 8-1 : Clas
sement des catgories slectionnes des entreprises individuelles, p. 231 8-2 : le Top
Ten Sole-Proprietorship plus rentables aux entreprises, p. 236 8-3 : Certaines
entreprises/professions de travailleur indpendant millionnaires, p. 239

Cette publication est conue pour fournir de l'information exacte et fiable en ce

qui concerne la matire couverte. Il est vendu en sachant que ni l'auteur ni l'dite
ur est engag en rendant lgal, l'investissement, de comptabilit ou d'autres services
professionnels.
Si des conseils juridiques ou autres assistance spcialise est exige, les services d
'un professionnel comptent devraient tre recherches.
Tous les noms dans les tudes de cas contenues dans ce livre sont des pseudonymes.
."

wenty J-- INTRODUCTION Il y a quelques annes nous avons commenc tudier comment les
gens deviennent riches.
Au dpart, nous n'avons comme vous pouvez l'imaginer, en sondant les habitants T s
oi-disant quartiers chics partout au pays. Dans le temps, nous dis couverts quelq
ue chose de bizarre. De nombreuses personnes qui vivent dans de coteux maison et
conduire des voitures de luxe n'ont pas vraiment beaucoup de richesse. Puis, nou
s avons dcouverte rent quelque chose d'encore plus bizarre: Beaucoup de gens qui o
nt une grande. beaucoup de richesse ne vivent mme pas dans les quartiers chics.
Ce petit aperu chang nos vies. Il a dirig l'un de nous, Tom Stanley, hors d'une car
rire acadmique, l'a inspir pour crire trois livres sur mar la classe aise keting en A
ique, et fait de lui un conseiller corpo rations qui fournissent des produits et
services pour les personnes aises. En outre, il a men des recherches sur les riche
s pour sept des dix principales socits de service cial, finan en Amrique. Entre nous
, nous avons effectu des centaines de sminaires au sujet du ciblage des riches.
Pourquoi tant de gens intresss ce que nous avons dire? Parce que nous avons dcouver
t qui les riches sont vraiment et qui ne le sont pas.
Et, plus important, nous avons dtermin comment des gens ordinaires peuvent devenir
riches.
Ce qui est tellement profonde au sujet de ces dcouvertes? Tout simplement ceci: l
a plupart des gens ont tout faux propos de richesse en Amrique. La richesse n'est
pas le mme que le revenu. Si vous faites un bon revenu chaque anne et dpenser tout
cela, vous n'tes pas sortir de la misre. Vous venez de la vie est lev. La richesse
est ce que vous avez l'accu mulate, pas ce que vous dpensez.
Comment devenir riche? Ici aussi, la plupart des gens se sont tromps. Il est rare
ment la chance ou d'un hritage ou Advanced degrs ou mme
-1-

INTRODUCTION L'
intelligence qui permet aux gens d'accumuler des fortunes. La richesse est plus
souvent le rsultat d'une vie de travail acharn, de persvrance, de planification, et,
surtout, de l'autodiscipline.
Comment se fait-il que je ne suis pas riches?
Beaucoup de gens poser cette question d'eux-mmes tout le temps. Souvent ils sont
laborieux, instruits, les gens revenu lev. Alors, pourquoi si peu de riches?
Les millionnaires et vous
Il n'y a jamais eu plus de richesses personnelles en Amrique qu'il est aujourd'hu
i (plus de 22 billions de dollars en 1996). Pourtant, la plupart des Amricains ne
sont pas riches.
Prs de la moiti de notre richesse appartient 3,5 p. 100 de notre chambre est titula
ire. La plupart des autres mnages ne s'approchent mme pas. Par " autres mnages ", n
ous ne nous rfrons pas aux dcrocheurs conomique. La plupart de ces millions de mnages
composs de personnes qui gagnent modres, voire lev, revenu. Plus de vingt-cinq milli
ons de mnages aux tats-Unis ont un revenu annuel de plus de 50 000 $; plus de 7 mi
llions ont un revenu annuel de plus de $100,000. Mais en dpit d'tre "bon revenu",
un trop grand nombre d'soutiens de ces personnes ont de faibles niveaux de riche
sse accumule. Beaucoup vivent de paie l'autre. Ce sont ces personnes qui bnficieron
t le plus de ce livre.
La mdiane (typique) mnage en Amrique a une valeur nette de moins de $15,000, l'excl
usion de la valeur nette de la maison. Factoriser l'quit dans le moteur vhicule, mo
bilier, cles et tels, et devinez quoi ? Plus souvent qu'autrement le mnage a zro de
s actifs financiers, comme les actions et les obligations. Combien de temps pour
rait le mnage amricain moyen survivre conomiquement avec un chque mensuel de l'employ

eur? Peut-tre un mois ou deux dans la plupart des cas. Mme ceux au quintile suprieu
r ne sont pas vraiment riches. Leur avoir net mdian des mnages est infrieur 150 000
$. l'exclusion de la maison de l'quit, l'avoir net mdian pour ce groupe diminue mo
ins de $60,000.
Et que dire de nos personnes ges? Sans les prestations de scurit sociale, prs de la m
oiti des Amricains de plus de soixante-cinq vivraient dans la pauvret.
Seule une minorit des Amricains ont mme les plus types classiques d'actifs financie
rs. Seulement environ 15 % des Amricains chambre dtient un compte de dpt du march mont
ire; 22 pour cent, un certificat
-2-

INTRODUCTION
de dpt; 4,2 p. 100, un fonds du march montaire; 3,4 %, corporate ou obligations muni
cipales; moins de 25 %, les stocks et les fonds communs de placement; 8,4 %, Bie
ns locatifs; 18,1 %, des obligations d'pargne amricain; et 23 p. 100, IRA ou KEOGH
comptes.
Mais 65 pour cent des mnages ont l'quit dans leur propre maison, et plus de 85 % d'
entre eux possdent un ou plusieurs vhicules moteur. Les voitures se dprcient rapidem
ent. Actifs financiers ont tendance apprcier.
Les millionnaires nous dbattre dans ce livre sont financirement indpendants.
Ils pourraient conserver leur mode de vie actuel pendant des annes et des annes sa
ns gagner encore un mois de salaire. La grande majorit de ces millionnaires ne so
nt pas des descendants de la famille Rockefeller ou Vanderbilts. Plus de 80 pour
cent sont des gens ordinaires qui ont accumul leur richesse en une gnration. Ils l
'ont fait lentement, rgulirement, sans signer un multimil lion-dollar contrat avec
le Yankees, sans gagner la loterie, avec devenir le prochain Mick Jagger. Excepti
onnelles font les manchettes, mais ces cas sont rares. Au cours de la dure de vie
d'un adulte, la proba bilit de devenir riche via ces parcours est infrieure un sur
quatre tu de sable. Contraste avec la proportion ces cotes des mnages amricains (3
,5 p. cent) dans le million de dollars et plus de valeur nette catgorie.
Les sept facteurs
qui devient prospre? Habituellement la personne riche est une entreprise homme qui
a vcu dans la mme ville pour tous de sa vie d'adulte. Cette par fils possde une pet
ite usine, une chane de magasins, ou une entreprise de service. Il a pous une fois
et reste mari. Il vit ct de chez les personnes avec une fraction de sa richesse. Il
est un compulsif saver et investisseur.
Et il a fait de son argent sur son propre. Quatre-vingts pour cent de America's
millionnaires sont riches de premire gnration.
Des gens prospres suivent gnralement un mode de vie propice accumulat
ing l'argent. Dans le cours de nos enqutes, nous avons dcouvert sept
dnominateurs communs parmi ceux qui ont russi crer de la richesse.
1. Ils vivent bien en dessous de leurs moyens.
2. Ils consacrent leur temps, argent et nergie efficacement, dans le souci de fav
oriser la cration de richesses.
-3-

INTRODUCTION
3. Ils croient que l'indpendance financire est plus important que l'affichage de s
tatut social lev.
4. Leurs parents n'ont pas fournir soins ambulatoires conomique.
5. Leurs enfants adultes sont autonomes sur le plan conomique.
6. Ils matrisent en ciblant les possibilits du march.
7. Ils ont choisi le droit d'occupation.
Dans le millionnaire ct, vous allez tudier ces sept caractres istics des riches. Nous

esprons que vous apprendrez les dvelopper en vous-mme.

La recherche
La recherche pour le millionnaire porte suivante est la plus complte jamais mene s
ur qui ce sont les riches en Amrique-et comment ils ont obtenu de cette faon. Une
grande partie de cette recherche a t labor partir de la plus rcente enqute que nous a
ons mene, laquelle, son tour, a t dvelopp partir d'tudes nous a men au cours des v
annes prcdentes. Ces tudes comprenaient par sonal et entrevues de groupe avec plus de
cinq cent mil lionaires et sondages d plus de onze mille high-net worth et/ou rpo
ndants revenu lev.
Plus de mille personnes ont rpondu notre enqute la plus rcente, qui tait 1)mene de ma
1995 janvier 1996. Il a demand a chaque rpondant propos de son ou de ses attitude
s et de leurs comportements en ce qui concerne un large ventail de questions lies
la richesse. Chaque participant dans notre tude a rpondu 249 questions. Ces questi
ons traitent de sujets allant de la planification de budget de mnage ou de l'abse
nce de craintes et soucis financiers, et de mthodes de ngociation lors de l'achat
d'autnomo aux catgories biles de dons financiers, ou "actes de gentillesse ", les g
ens riches donner leurs enfants adultes. Plusieurs sections du questionnaire, on
a demand aux rpondants d'indiquer le plus ils jamais dpens pour vhicule moteurPour plus de dtails sur la faon nous rpondants cibls pour notre sondage, voir l'annex
e 1.
-4-

INTRODUCTION
cles, montres, des costumes, des chaussures, des vacances et ainsi de suite. Cet
te tude a t le plus ambitieux et le plus complet, nous avons jamais entrepris. Aucu
ne autre tude n'a port sur les facteurs cls qui expliquent comment les gens devienn
ent riches en une gnration. Ni a une tude rvle pourquoi beaucoup de gens, mme la plupa
rt de ceux qui ont des revenus levs, ne jamais accumuler encore un mod Montant de
la richesse est.
En plus de notre enqute, nous avons acquis des connaissances considrables de la mi
llionaire ct provenant d'autres recherches. Nous avons pass des centaines d'heures
de conduite et l'analyse des entrevues en profondeur avec self-made-millions aire
s. Nous avons galement interrog un grand nombre de leurs conseillers, telles que A
PC et d'autres experts professionnels. Ces experts taient trs utile dans notre exp
loration des questions sous-jacentes l'accumulation de la richesse.
Qu'avons-nous dcouvert dans toutes nos recherches? Principalement, que construire
ing richesse, sacrifice, demande de la discipline et le travail acharn. Voulez-vo
us vraiment devenir financirement indpendante? tes-vous et votre famille devrez ing
de rorienter votre mode de vie pour atteindre cet objectif ? De nombreux vont pro
bablement con clude qu'ils ne le sont pas. Si vous tes disposs faire les compromis
ncessaires de votre temps, de l'nergie, et des habitudes de consommation, toutefoi
s, vous pouvez commencer la cration de richesses et d'atteindre l'indpendance fina
ncire. Le millionnaire ct vous permettra de vous lancer dans cette aventure.
-5-

Rencontrer le millionnaire porte suivant

ces gens ne peuvent pas tre des millionnaires! Ils ne ressemblent pas des million
naires, ils ne s'habillent pas comme des millionnaires, ils ne mangent pas comme
millionnaires, ils ne ragissent pas comme millionnaires-ils n'ont mme pas les nom
s de millionnaire. O sont les millionnaires qui ressemblent des millionnaires?
D'une fiducie ministre.
Entrevue de groupe et il personne qui a dit que c'tait le vice-prsident qu'il a fa
it ces observations aprs un accent t dont nous tions l'hte de dner dix millionnaires
de premire gnration. Son avis de millionnaires est partag par la plupart des gens q

ui ne sont pas riches. Ils pensent que les millionnaires propres vtements coteux,
montres, et d'autres artefacts de l'tat. Nous avons trouv ce n'est pas le cas.
En fait, notre agent de fiducie ami dpense nettement plus pour que l'his suits mi
llionnaire amricain typique. Il porte galement une montre de $5,000. Nous savons p
ar nos enqutes que la majorit des millions aires jamais passer mme un dixime de 5 000
$ pour une montre. Notre ami entrane galement un courant-modle importes Voiture de
luxe. La plupart des millionnaires ne sont pas
conduire cette anne modle. Une minorit seulement conduire un vhicule automobile l'tra
nger.
Une minorit encore plus petit lecteur les voitures de luxe tranger. Notre agent de
fiducie baux, alors que seule une minorit des millionnaires jamais louer leurs vh
icules moteur.
Mais demandez l'adulte typique amricaine cette question: qui ressemble davantage
un millionnaire? Serait-il notre ami, l'agent de fiducie, ou l'une des personnes
qui ont particip notre entrevue? Nous parierais que la plupart des gens par une
large marge choisiraient la agent de fiducie. Mais les apparences peuvent tre tro
mpeuses.
-7-

Le millionnaire ct de
ce concept est peut-tre mieux exprims par ces sages et riches de Texans qui se rep
orter notre agent de fiducie comme type du
grand chapeau ni btail
nous a d'abord entendu cette expression dans un trente-cinq ans texane. Il a pos
sd une entreprise trs prospre qui reconstruit des gros moteurs diesel. Mais il condu
isait une voiture vieille de dix ans, et portaient des jeans et une chemise de p
eau de daim. Il vivait dans une maison modeste dans une faible zone de classe mo
yenne. Ses voisins ont t commis postaux, les pompiers et les mcaniciens.
Aprs avoir tay ses succs financiers avec les nombres rels, ce Texan nous a dit :
[ma] les entreprises ne cherchent pas assez. Idon~t jouer la partie . ..
don~t Act. ... Lorsque mes partenaires britanniques d'abord rencontr moi, ils pen
saient que j'tais l'un de nos chauffeurs de camion. ... Ils ont regard partout dan
s mon bureau, s'est penche sur tout le monde sauf moi. Puis les hauts guy du grou
pe dit, "DH, nous avons oubli que nous tions au Texas!" Je
ne possde un grand chapeau, mais j'ai beaucoup de btail.
PORTRAIT D'un millionnaire
qui est le prototype de millionnaire amricain? Qu'allait-il vous dire propos de l
ui-mme?)l Je suis un cinquante-sept ans, mari et pre de trois enfants. Environ 70 pour cent
d'entre nous gagnent 80 pour cent ou plus de notre le revenu du mnage.
Environ un sur cinq d'entre nous est la retraite. Environ les deux tiers d'entre
nous qui travaillent sont des travailleurs autonomes. Fait intressant, les trava
illeurs indpendants reprsentent moins de 20 pour cent des travailleurs en Amrique m
ais de dela compte pour deux tiers des millionnaires de. En outre, trois sur quat
re d'entre nous qui sont auto employs nous considrons tre des entrepreneurs. La plup
art des autres
notre profil du millionnaire typique est bas sur des tudes de foyers, et non d'ind
ividus millionnaire. Par consquent, il est impossible dans la plupart des cas de
dire avec certitude si nos millionnaire typique est un il ou Ashe. Nanmoins, en r
aison du fait que 95 % des mnages sont composs de millionnaire couples maris, et pa
rce que dans 70 % de ces cas, l'homme chef de famille contribue au moins 80 % du
revenu, nous allons habituellement rfrence la typique millionnaire amricain comme
"il" dans ce livre.
-8-

RPONDRE AUX MILLIONAIRE voisin

sont des professionnels indpendants, comme les mdecins et les comptables.
De nombreux types d'entreprises nous sommes la pourrait tre class comme terne norm
ale. Nous sommes des entrepreneurs de soudage, les encanteurs, riz aux agriculteu
rs, aux propritaires de parcs de maisons mobiles, de lutte contre les insectes nu
isibles, de monnaie et de ngociants en timbres, et le pavage des entrepreneurs.
Environ la moiti de nos pouses ne travaillent pas l'extrieur de la maison. Le nombr
e une occupation pour les pouses qui travaillent est professeur.
Notre mnage annuel total du revenu (taxable) ralis est de $131,000 (mdiane, ou le 50
e centile), tandis que notre revenu moyen est de $247,000.
Notez que ceux d'entre nous qui ont des revenus de $500,000 $999,999 Catgorie (8
pour cent) et la somme de 1 millions de dollars ou plus Catgorie (5 p. cent) skew
la moyenne vers le haut.
Nous avons un foyer moyen net de 3,7 millions de dollars. Bien sr, certains de no
s cohortes ont accumul beaucoup plus. Prs de 6 % ont une valeur nette de plus de 1
0 millions de dollars. Encore une fois, ces personnes skew notre moyenne vers le
haut. La typique (mdiane, ou le 50e centile) millionaire maison a une valeur net
te de 1,6 million de dollars.
En moyenne, notre revenu ralis annuel total est infrieur 7 p. 100 de notre richesse
. En d'autres termes, nous vivons sur moins de 7 % de notre richesse.
La plupart d'entre nous (97 %) sont propritaires de leur logement. Nous vivons da
ns des maisons actuellement valu une moyenne de 320 000 $. Environ la moiti d'entre
nous ont occup le mme accueil pendant plus de vingt ans. Ainsi, nous avons apprci s
ignif icant les augmentations de la valeur de nos maisons.
La plupart d'entre nous n'ont jamais senti un dsavantage parce que nous n'avons p
as reu tout l'hritage. Environ 80 pour cent d'entre nous sommes riches de premire gnr
ation.
Nous vivons bien au-dessous de nos moyens. Nous portons peu coteux costumes et du
r voitures de fabrication amricaine. Seule une minorit d'entre nous conduire le mo
dle courant anne automobile. Seule une minorit jamais. Vhicules moteur notre location
-9-

Le millionnaire porte suivante

La plupart de nos pouses sont les planificateurs et les responsables du budget on
t mticuleux. En fait, seulement 18 p. 100 d'entre nous taient en dsaccord avec l'non
c " Charit bien ordonne commence par soi-mme. " La plupart d'entre nous va vous dire
que nos femmes sont beaucoup plus conser vative avec de l'argent que nous.
Nous avons un "aller l'enfer fonds." En d'autres mots, nous avons accumul suffisa
mment de richesse pour vivre sans travailler pendant dix ans ou plus. Ainsi, ceu
x d'entre nous avec une valeur nette de 1,6 million de dollars pourrait vivre co
nfortablement pendant plus de douze ans. En fait, nous pourrions vivre plus long
temps que cela, puisque nous permet d'conomiser au moins 15 % de notre revenu gag
n.
Nous avons plus de six fois et demie le niveau de richesse de notre nonmillionai
re voisins, mais, dans notre voisinage, ces non mieux nous surpassent en nombre
les millionnaires de trois un. Se pourrait-il qu'ils aient choisi de commerce pou
r l'acquisition de richesses statut lev des biens matriels?
groupe AAS seul, nous sommes assez bien duqus. Seulement un sur cinq ne sont pas d
iplms d'universit. Nous sommes nombreux dtenir un diplme d'tudes suprieures. Dix-hui
our cent ont la matrise, 8 % des diplmes de droit, 6 % medi cal degrs, et 6 pour cen
t des titulaires de doctorats.
Seulement 17 p. 100 d'entre nous ou nos conjoints jamais assist un soldat ele ment
aires ou lyce priv. Mais 55 p. 100 de nos enfants sont cur ment frquente ou ont frque
nt les coles prives.
En tant que groupe, nous croyons que l'ducation est extrmement importante pour not
re selves, nos enfants et nos petits-enfants. Nous consacrent beaucoup d'argent p

our l'ducation de nos descendants.

Environ les deux tiers d'entre nous travaille entre quarante-cinq et cinquante-c
inq heures par semaine.
Nous sommes exigeants des investisseurs. En moyenne, nous investir prs de 20 p. 1
00 de notre mnage revenu ralis chaque anne. La plupart d'entre nous investir au moin
s
15 %. Soixante-dix-neuf pour cent d'entre nous ont au moins un compte auprs d'une
socit de courtage. Mais nous prenons nos propres dcisions d'investissement.
-10-

rpondre la porte suivante millionnaire

nous tenir prs de 20 p. cent de nos richesses du mnage dans la transaction de titr
es tels que les actions de socits cotes en bourse et de fonds communs de placement.
Mais nous avons rarement vendre nos investissements en actions. Nous tenons enc
ore plus dans nos rgimes de pension. En moyenne, 21 p. 100 de notre richesse du e
n mnage nos pri vate entreprises.
En tant que groupe, nous estimons que nos filles sont financirement handicaps par
rapport nos fils. Les hommes semblent faire beaucoup plus d'argent, mme au sein d
e la mme catgorie professionnelle. C'est pourquoi la plupart d'entre nous n'hsitera
it pas partager une partie de nos richesses avec nos filles. Nos fils, et les ho
mmes en gnral ont le pont de cartes conomiques empiles en leur faveur. Ils ne devrai
ent pas avoir besoin de subventions de la part de leurs parents.
Quelle serait l'idal des professions pour nos fils et nos filles?
Il y a environ 3,5 mnages millionnaire comme le ntre. Nos chiffres ne cessent de c
rotre beaucoup plus rapidement que la population en gnral. Nos enfants devraient en
visager de fournir des gens prospres avec certains services prcieux. Dans l'ensemb
le, nos conseillers financiers plus fiables sont nos comptables. Nos avocats son
t galement trs importants. Nous vous recommandons donc de la comptabilit et du droi
t nos enfants. Les conseillers fiscaux et les outils de planification successora
le experts seront en grande demande dans les quinze prochaines annes.
1 suis tightwad. C'est l'une des principales raisons 1 termin un long questionnai
re pour un croustillant de $1 le projet de loi. Pourquoi autrement 1 passer deux
ou trois heures tant personnellement interview par ces auteurs ? Ils me payait $1
00, $200 ou $250. Oh, ils m'ont fait une autre offre-donner mon nom l'argent 1 p
our mon entrevue gagn mon oeuvre de bienfaisance prfre.
Mais 1 leur a dit, " je suis mon oeuvre de bienfaisance prfre."
"riches" dfini
demander l'Amricain moyen pour dfinir le terme riches. La plupart donnerait la mme
dfinition qui se trouve dans le Webster's. Riches eux fait rfrence peo ple qui ont u
ne abondance de biens matriels.
Nous dfinissons riches diffremment. Nous ne dfinissons pas riches, prospres, ou rich
es en termes de biens matriels. Beaucoup de gens qui affichent une forte la consom
mation du style de vie ont peu ou pas d'investissements, l'actif apprciable,
-11-

Le millionnaire ct
des biens productifs de revenu, des actions ordinaires, des obligations, des ent
reprises prives, ptrole/gaz, droits, ou forestire. l'inverse, les personnes que nou
s dfinissons comme tant riches obtiennent beaucoup plus de plaisir de possder des q
uantits importantes de biens que l'affichage de apprciable un haut mode de vie ax s
ur la consommation.
La dfinition de la fortune nominale
Une manire pour nous de dterminer si quelqu'un est riche ou pas est base sur la val
eur nette- " btail ", pas " bien meuble ". La valeur nette est dfinie comme le cur

louer valeur de l'actif moins le passif (exclure le principe dans les comptes en
fiducie). Dans cet ouvrage, nous dfinir le niveau du seuil d'tre riche comme ayan
t une valeur nette de 1 million de dollars ou plus. En se fondant sur cette dfini
tion, seulement 3,5 millions (3,5 pour cent) des 100 millions de foyers dans Ame
r sont considrs comme riches ica. Environ 95 pour cent de millionnaires Amer ica ont
une valeur nette d'entre 1 million et 10 millions de dollars. Une grande partie
de la discussion dans ce livre se concentre sur ce segment de la population.
Pourquoi mettre l'accent sur ce groupe? Parce que ce niveau de richesse peut tre
atteint en l'espace d'une gnration. Il peut tre atteint par de nombreux Amricains.
Comment devriez-vous vous trouver? riches
Une autre faon d'tablir si oui ou non une personne, mnage, ou GPA l'aia est riche es
t base sur un niveau prvus du de la valeur nette. Le revenu d'une personne et l'ge
sont des facteurs dterminants du comment une personne devrait tre d'une valeur. En
d'autres mots, plus le revenu est lev, plus sa valeur nette devrait tre (en suppos
ant que l'un travaille et ne sont pas retraits). De mme, le plus long est de gnrer d
es revenus, le plus vraisemblablement l'un s'accumulent de plus en plus de riche
sse. Pour les gens revenu plus lev qui sont plus gs devraient avoir accumul plus de r
ichesses que d'abaisser le revenu des producteurs qui ne sont plus jeune.
Pour la plupart des gens en Amrique avec ralis annuel des revenus de $50,000 ou plu
s et pour la plupart des gens vingt-cinq soixante-cinq ans, il y a un niveau de
richesse attendue correspondante. Ceux qui sont nettement au-dessus de ce niveau
peuvent tre considrs comme riches en relation avec les autres dans leur revenu/coh
orte d'ge.
Vous vous demandez peut-tre comment quelqu'un peut-il tre considr comme riche si, po
ur examen ple, il vaut la peine de seulement $460,000? Aprs tout, il n'est pas mil
lionnaire.
-12-

rpondre la porte suivante millionnaire

Charles Bobbins est un quarante-et-un ans de pompier. Son pouse est un secrtaire.
Ils ont un revenu annuel combin de 55 000 $. Selon les conclusions de notre reche
rche, M. Bobbins devrait avoir une valeur nette de 225 500 $ Ron approxi. Mais il
vaut beaucoup plus que d'autres dans son revenu/Catgorie d'ge. M. et Mme Bobbins
ont pu mulate accu un montant suprieur la moyenne de la valeur nette. Ainsi, il se
mble qu'ils savent vivre sur un pompier et le secrtaire du revenu et encore pargne
r et investir une bonne partie. Il est probable qu'ils aient un mode de vie bass
e consommation.
Et compte tenu de ce mode de vie, M. Bobbins pourrait soutenir lui-mme et sa fam l
'Aia pour dix ans sans travailler. Dans leur revenu et l'ge cate, le Bobbinses rie
s distinctes sont riches.
L'Bobbinses sont assez diffrentes de John J. Ashton, M.D., de l'ge de cinquante-si
x, qui a un revenu annuel d'environ 560 000 $. C'est combien M. Ashton vaut-il?
Est-il plus riches? Selon une dfinition, il est, depuis sa valeur nette s'lve 1,1 m
illion de dollars. Mais il n'est pas accord de riches ing notre autre dfinition. C
ompte tenu de son ge et de son revenu, il devrait tre d'une valeur de plus de 3 mi
llions de dollars.
Avec son mode de vie ax sur la consommation leve, combien de temps pensez-vous que
M. Ash tonne pourrait soutenir lui-mme et sa famille s'il n'taient plus des employs?
Peut-tre pour deux, au plus trois ans.
Comment dterminer si vous tes riches
quel que soit votre ge, quel que soit votre revenu, combien devrait vous tre utile
ds maintenant ? partir d'annes d'arpentage divers haut-revenu/ high-net vaut les
gens, nous avons dvelopp plusieurs quations de richesses base multivarie. Une rgle em
pirique simple, cependant, est plus qu'ade quate dans le calcul de la valeur nett
e attendue.
Multipliez votre ge fois votre ralis des bnfices avant impts le
revenu annuel du mnage provenant de toutes les sources, sauf les hritages. Diviser

par dix. Ce, moins

les richesses hrditaires, est ce que votre valeur nette devrait tre.
Par exemple, si M. Anthony O. Duncan est de quarante et un ans, fait 143 000 $ p
ar anne, et possde des investissements qui renvoient un autre $12,000, il serait m
ultiplier $155,000 par quarante-et-un. C'est gal $6,355,000.
Diviser par dix, sa valeur nette devrait tre de $635,500. Si Mme Lucy R.
Frankel est soixante-et-un et a un volume annuel total de revenu ralis de
-13-

Le millionnaire ct
235 000 $, sa valeur nette devrait tre de $1,433,500.
tant donn votre ge et revenu, comment votre valeur nette la hauteur?
O vous situez-vous le long du continuum de la richesse? Si vous tes dans le quarti
le suprieur pour l'accumulation de la richesse, vous tes un PAW, ou prodigieuse mu
lator accu riche. Si vous tes dans le quartile le plus bas, vous tes un TUA,
ou en vertu de l'accumulateur de pression de la richesse. tes-vous un Paw, un TUA
, ou juste un AAW (moyenne de richesse) de l'accumulateur?
Nous avons mis au point une autre rgle simple. Pour tre bien positionn dans la part
ie infrieure de patte catgorie, vous devrait tre vaut deux fois le niveau de riches
se prvu.
En d'autres termes, la valeur nette de M. Duncan/richesse devrait tre approxi le d
ouble de la valeur prvue d'environ ou plus de son revenu/cohorte d'ge, ou $635,500
multipli par deux galent $1,271,000. Si la valeur nette de M. Duncan est d'enviro
n 1,27 millions de dollars ou plus, il est un prodigieux mulator accu de la riche
sse. l'inverse, qu'en est-il si son niveau de richesse est la moiti ou moins que
prvu pour tous ceux dans son revenu/Catgorie d'ge? Monsieur dun can serait class comm
e un syndicat UAW si son niveau de richesse ont t 317,750$ ou moins (ou la moiti de
s 635,500 $).
Pattes UAWs
pattes sont de constructeurs versus des richesses, c'est--dire qu'ils sont les me
illeurs construire la valeur nette par rapport d'autres dans leur revenu/Catgorie
d'ge. Pattes ont gnralement un minimum de quatre fois la richesse accumule par UAWs
. Con trasting les caractristiques des pattes et UAWs est l'un des plus rvler ING Cer
taines parties de la recherche que nous avons mene au cours des vingt dernires anne
s.
Un bon exemple de la diffrence entre les pattes et UAWs est rvl dans deux tudes de ca
s. M. Miller " Bubba " Richards, 50 ans, est titulaire d'un mobile-home concessi
on. Son revenu total du mnage l'an dernier tait de $90,200. M. Richards la valeur
nette, telle que calcule par l'quation de richesses, devrait tre 451 000 $. Mais "
Bubba " est un PAW. Sa valeur nette relle, s'lve 1,1 million de dollars.
Son homologue est James H. Ford II. Monsieur Ford, l'ge de cinquante-et-un, est u
n avocat. Son revenu tait de $92,330 l'an dernier, un peu plus de M.
Richards. Qu'est-ce que M. Ford de valeur nette relle? Son niveau prvu de la riche
sse? M. Ford de valeur nette relle, est de $226,511, alors que son niveau prvu de
la richesse (encore une fois calcul partir de la richesse l'quation) est de $470,8
83. Monsieur Ford, selon notre dfinition, est un accumulateur de richesse. sous M
. Ford a pass sept ans au collge. Comment peut-il

rpondre aux -14- millionnaire ct

il y a moins d'argent qu'un concessionnaire pour maison mobile? En fait, M. Rich
ards a presque cinq fois la valeur nette de M. Ford. Et n'oubliez pas que les de
ux sont dans le mme revenu/cohorte d'ge. En essayant de rpondre la question ci-dess
us, posez-vous deux questions simples :

 combien a prend d'argent pour maintenir la partie suprieure Mode de vie de la class
e moyenne d'un avocat et sa famille?
Combien d'argent est ncessaire pour maintenir le milieu classe ou mme des cols bleu
s d'un mode de vie mobile-home concessionnaire et sa famille?
De toute vidence, M. Ford, le procureur, doit dpenser une part considrablement plus
grande de son revenu du mnage afin de maintenir et d'afficher sa famille Plus ha
ut middle-class lifestyle. Quoi faire de vhicule moteur est congruent avec l'tat d'
un avocat? Affaires luxe, sans doute. Qui doit porter un costume de qualit diffren
te pour chaque jour de travail? Qui a besoin de se joindre un ou plusieurs clubs
de pays? Qui a besoin de coteuses plateaux de l'argenterie et de Tiffany?
Monsieur Ford, l'UAW a une plus grande propension dpenser que ne le font les memb
res de la groupe de patte. UAWs ont tendance vivre au-dessus de ses moyens; ils
mettent l'accent sur la consommation. Et ils tendent mettre moins l'accent sur b
eaucoup de facteurs cls qui sous-tendent la richesse des capacits.
Vous ou vos anctres?
J Plus d'America's millionnaires sont riches de premire gnration. Comment est-il po
ssible pour les personnes de milieux modestes devenir millions aires en une gnratio
n? Pourquoi est-ce que tant de gens ayant les mmes
antcdents socioconomiques jamais accumuler encore des quantits modestes
de la richesse?
La plupart des personnes qui deviennent millionnaires ont confiance en leurs pro
pres capacits. Ils ne passent pas le temps de s'inquiter de savoir si ou non leurs
parents taient riches. Ils ne croient pas qu'il faut tre n riche. l'inverse, les g
ens de milieux modestes qui croient que seuls les riches produisent des millionn
aires sont prdtermins de demeurer non-nantis. Avez-vous toujours pens que la plupart
des millionnaires sont ns
-15-

Le millionnaire ct
avec des cuillres d'argent dans leur bouche? Si oui, considrez les faits suivants
que notre recherche a permis de dgager environ millionnaires amricains :
19 % seulement reoivent un revenu ou de la richesse de tout genre partir d'un fon
ds d'affectation spciale ou d'une succession.
Moins de 20 % hrit de 10 % ou plus de leur richesse.
Plus de la moiti n'a jamais reu autant que $1 en hritage.
Moins de 25 % jamais reu " un acte de bont" de $10,000 ou plus de leurs parents, g
rands-parents, ou d'autres parents.
Quatre-vingt-un pour cent n'a jamais reu, comme un don, autant que $1 de la propr
it d'une entreprise familiale.
Prs de la moiti n'a jamais reu de frais de scolarit de leurs parents ou d'autres par
ents.
Moins de 10 % estiment qu'ils ne touchera jamais un hritage l'avenir.
Amrique continue de dtenir de grandes perspectives pour ceux qui le souhaitent d'a
ccumuler des richesses en une gnration. En fait, l'Amrique a toujours t une terre d'o
pportunits pour ceux qui croient en la nature fluide du systme social de notre nat
ion et de l'conomie.
Il y a plus de cent ans, c'tait la mme chose. Dans l amer
conomie ican Stanley Lebergott examine une tude mene en 1892, de l'4 047 millionnair
es amricains. Il rapporte que 84 p. 100 taient "nouveau riche, aprs avoir atteint l
e sommet sans le bnfice de richesses hrditaires."
BRITANNIA rgles?
Juste avant la Rvolution amricaine, la plupart de la richesse nationale est tenue
par les propritaires fonciers. Plus de la moiti du terrain appartenait des gens qu
i sont ns en Angleterre ou sont ns en Amrique, de parents anglais. Est-ce que plus
de la moiti de la richesse nationale maintenant des Anglais ori-16-

Rencontrer le millionnaire ct de
gin ? No L'un des grands mythes concernant la richesse dans ce pays se rapporte
l'origine ethnique. Trop de gens pensent que l'Amrique du population aiss est comp
ose principalement de descendants directs du
Mayflower voyagers.
Examinons cette hypothse objectivement. Ce que si "pays d'ori Gin" ont t les princip
aux facteurs expliquant la variation dans la richesse? Nous nous attendons ce qu
e plus de la moiti d'Amrique du millionnaire de la population serait de descendanc
e anglaise. Ce n'est pas le cas (voir tableau 1-1). Dans notre plus rcent sondage
national des millionnaires, nous avons demand. Les rpondants des dfinissez leur pay
s d'origine/de l'ascendance ou l'origine ethnique. Les rsultats pourraient vous s
urprendre.
Tableau 1-1
le top dix groupes d'ascendance des millionnaires amricains
Groupe d'ascendance/ % Nombre de pour cent de rang : (100 de grade: oncentroffon
Origine ethnique : de tous les tats-Unis millionnaire millionnaire % Raffo : %Tou
tes ascendances pour cent de
2 chef de mnage ! Les mnages Les mnages mnage du Millionnaire Groupe que l'ascendanc
e Population Mnages mnages Groupe millionnaire/
%Populaffon tous millionnaire qui sont les mnages Les mnages millionnaire
732,837 mnages anglais 10.3 21.1 1er 2,06 7,71 19,5 17,3 595,171 4e allemand 2e 0
,89 3,32 9
9,6 429,559 12.5 3 irlandais 1,30 4,88 7
1,7 9,3 4 322,255 cossais 5,47 20,8 2e russe 219,437 6.4 5e de 5,82 1,1 22,0 1er
174,929 5.1 6 italien 4,8 0,94 4,00 2,5 3,7 128,350 franais 8e 7e 1,48 5,50
1,6 3,0 102,818 nerlandais 6e 8e 1,88 7,23
89,707 5e Native American 4,9 2,6 9 0,53 1,99 10
0,5 67,625 2.0 10 Hongrois 4,00 15,1
lHead de mnage se rfre de 3me l'adulte dans le mnage qui ont rpondu l'enqute. Les
nnes interroges auto-dsigns eux-mmes comme la personne dans leur mnage qui tait respon
sable de prendre des dcisions financires.
2mnages Millionoire ore ceux thot hove 0 Valeur nette de S1Mor plus.
-17 -

Le millionnaire suivant
"l'anglais dsignant les porte " comme origine ethnique reprsentaient 21,1 % de la
population millionnaire. Les gens d'origine anglaise compte pour 10,3 % de la po
pulation des mnages des tats-Unis en
gnral. Ainsi, millionnaires amricains d'origine anglaise sont plus preva prt que prvu,
compte tenu de leur nombre dans l'ensemble de la population amricaine (10,3 % con
tre 21,1 %). En d'autres termes, ce groupe a un millionnaire rapport de concentr
ation de 2,06 (21,1 % de tous les mnages millionnaire divis par 10,3 pour cent de
tous les mnages dirigs par P. fils d'origine anglaise), ce qui signifie que les per
sonnes d'origine anglaise sont environ deux fois plus susceptibles d'tre la tte de
s mnages dans la catgorie millionnaire que l'on pourrait s'attendre de leur partie
de tous les mnages en Amrique.
Et pourtant, quel pourcentage du groupe d'ascendance anglaise en Amrique est dans
la catgorie millionnaire? Vous attendriez-vous le groupe anglais de se classer a
u premier rang? En fait, il se classe au quatrime rang. Selon notre recherche, 7,
71 p. 100 de tous les mnages dans la catgorie anglais ont une valeur nette de 1
million de dollars ou plus. Trois autres groupes d'ascendance ont des concentrat
ions significativement plus leves de millionnaires.
Comment peut-il tre possible que la descendance anglaise groupe ne dispose pas de
la concentration la plus leve de mnages millionnaire? Aprs tout, ils taient parmi le

s premiers Europens arrivs dans le Nouveau Monde. Ils taient sur le rez-de-chausse t
irer des avantages conomiques de cette terre d'occasion. En 1790 l'Amrique colonia
le, plus des deux tiers des mnages sont dirigs par une personne travaillant son co
mpte. En Amrique, les ralisations dela gnration actuelle sont plus un facteur qui ex
plique l'accumulation de la richesse que celle qui a eu lieu dans le pass. De nou
veau, la plupart des millionnaires amricains d'aujourd'hui (environ 80 %) sont d'
abord-genres tion riches. Gnralement, les fortunes construit par ces personnes sero
nt com pltement dissip par la deuxime ou troisime gnration. L'conomie amricaine est
quide. Il y a beaucoup de gens aujourd'hui qui sont sur leur faon de devenir rich
e. Et il y a beaucoup d'autres qui sont dpenser ing leur permettra de sortir de la
catgorie aiss.
Gagnante de groupes
si l'ascendance Anglais Groupe d'ascendance n'est pas ont la plus forte concentr
ation de mnages millionnaire, puis quel groupe? La Fdration de l'ances essayer Group
est au premier rang, le Scottish se classe au deuxime rang, et les Hongrois se c
lasse au troisime rang. Bien que le groupe d'ascendance russe reprsente seulement
-18-

RPONDRE AUX MILLIONAIRE next door

environ 1,1 pour cent de tous les mnages en Amrique, il reprsente 6,4 p. 100 de tous
les mnages millionnaire. Nous estimons qu'environ 22
100 mnages dirigs par quelqu'un d'ascendance russe a une valeur nette de 1 million
de dollars ou plus. C'est dans contraste tranchant pour le groupe d'ascendance
anglaise, dans lequel seulement 7,71 dans 100 de ses membres sont dans la ligue
millionnaire. Combien de richesses n'a cette fdration Ameri can millionnaire compte
nt au total de groupe? Nous estimons qu'environ 1,1
billion de dollars, ou prs de 5 % de toutes les richesses personnelles dans l'Amri
que d'aujourd'hui!
Comment peut-on expliquer la productivit conomique de la Russie ? bidons Ameri En gnr
al, la plupart des millionnaires amricains sont manager-propritaires de commerces.
Les Russes dans des nombres disproportionns sont manager-propritaires de commerce
s. En outre, cet esprit d'entreprise semble traduire une gnration des Russes l'aut
re.
Le groupe d'ascendance hongroise est galement de faon entrepreneuriale inclins.
Ce groupe ne reprsente que 0,5 % de tous les mnages dans ce pays. Pourtant, il est
augment de 2 pour cent des mnages Le millionnaire. Con trast ce avec le groupe d'a
scendance allemande, qui reprsente prs d'un mnage sur cinq (19,5 %) dans ce pays. S
eulement 17,3 p. 100 de tous les mnages millionnaire sont diriges par des personnes
de descendance allemande, et seuls 3,3 % des mnages allemands sont dans la ligue
millionnaire.
THRIFTY
L'ECOSSAIS Les racines cossaises de groupe ne reprsente que 1,7 pour cent de tous
les chambre est titulaire. Mais il reprsente 9,3 % de la millionaire mnages en Amriq
ue. Ainsi, en termes de concentration, le groupe d'ascendance cossaise est plus d
e cinq fois (5,47) plus susceptibles de contenir des millionaire chambre dtient ce
lle qu'on attendrait de l'ensemble de son partie (1,7 pour cent) des mnages amrica
ins.
Le groupe d'ascendance cossaise vient au deuxime rang pour ce qui est du pourcenta
ge de son clan qui sont dans la ligue millionnaire. Prs de vingt et un (20,8)
dans 100 de ses mnages sont millionnaires. Qu'est-ce qui explique l'ascendance cos
saise de rang lev du groupe? Il est vrai que de nombreux cossais ont t les premiers i
mmigrants de l'Amrique. Mais ce n'est pas la principale raison de leur co nomique
de la productivit. N'oubliez pas que les Anglais sont parmi les earli est d'immigra
nts, et pourtant leurs numros de concentration sont trs infrieures
-19-

Le millionnaire prochaine porte

celles des cossais. Considrent galement que les cossais n'ont pas profiter de la mme
solide statut conomique demand par le anglais apprci pendant les annes la nation en ta
it ses balbutiements. Compte tenu de ces faits, on pourrait penser que les Angla
is Groupe d'ascendance reprsenterait une concentration plus leve de mnages millionna
ire que ceux dans le groupe d'cossais. Mais c'est exactement l'inverse. L encore,
le groupe d'ascendance cossaise a une concen tration niveau prs de trois fois le gr
oupe Anglais (5,47 versus 2,06). Ce qui rend ensuite le groupe d'ascendance cossa
ise unique?
Si un groupe d'ascendance a une forte concentration de millionnaires, ce que nou
s attendrions-nous les caractristiques de ce groupe de revenu? On s'attend ce que
le groupe aurait galement une forte concentration de producteurs revenu lev., le r
evenu est fortement corrle avec une valeur nette; plus des deux tiers des millionn
aires en Amrique ont un revenu familial annuel de $100,000 ou plus. En fait, cett
e corrlation existe pour tous les grands groupes d'ascendance mais un : l'cossais.
Ce groupe a un nombre beaucoup plus lev de mnages fortuns que peut tre expliqu par la
prsence de hautes-produisant un revenu des mnages seul.
Haut revenu ascendance cossaise productrices de mnages reprsentent moins de 2 % de
tous les mnages revenu lev en Amrique. Mais remem que les cossais ber Groupe d'ascend
nce reprsente 9,3 pour cent de la mil lionaire mnages en Amrique aujourd'hui. Plus d
e 60 % de l'Ecossais tish-ascendance millionnaires ont un revenu familial annuel
de moins de $100,000. Aucun autre groupe d'ascendance a une concentration leve de
millionnaires de telles une petite concentration de haut revenu-produc ing les mna
ges.
Si le revenu n'est pas prs de la richesse des expliquer Scot tish Groupe d'ascenda
nce en Amrique, quels sont les facteurs qui font la lumire sur ce phe nomenon? Il e
xiste plusieurs facteurs fondamentaux.
Tout d'abord, Scottish amricains tendent tre frugaux. tant donn le revenu des mnages
correspond un niveau d'esprance mathmatique de la consommation. Les membres de ce
groupe ne s'adaptent pas ces attentes. En moyenne, ils vivent bien en dessous de
la norme pour les gens de diverses catgories de revenu. Ils vivent souvent dans
l'auto-conu des environnements de raret relative. Un mnage d'origine cossaise avec u
n revenu annuel de 100 000 $ va consomment souvent un niveau typique pour une ma
ison amricaine attente avec un revenu annuel de $85,000. tant frugal leur permet d'p
argner plus et investir plus que d'autres dans les groupes revenu similaire. Ain
si, le mme produit des revenus de 100 000 $ Maison de descendance cossaise
-20-

Rencontrer le millionnaire
et investit ct enregistre un niveau comparable la maison amricaine typique maintene
que rapporte chaque anne prs de 150 000 $.
Dans les chapitres qui suivent, nous rvlent les plus hauts prix lionaires typique
mil ont dclar avoir pay pour le costume, des chaussures, des montres et des vhicules
moteur.
Un nombre significativement plus lev de millionnaires avec d'ascendance cossaise in
diqu payer moins pour chaque lment de la norme pour tous millionnaires dans l'chanti
llon. Par exemple, plus des deux tiers (67,3 %) de l'Ecossais tish millionnaires
moins payes pour leur vhicule le plus cher que la norme pour tous millionnaires in
terrogs.
Parce qu'ils s'accumulent la richesse, le Scottish-ascendance riches ont la rich
esse de transmettre leur descendance. Notre recherche rvle que Scottish progniture
gnralement devenir conomiquement et motionnellement indpendante mme comme de jeunes ad
ultes. Ainsi, ils ont tendance ne pas vidanger leurs richesses des parents.
Les membres du groupe d'ascendance cossaise ont t en mesure d'inculquer leurs valeu
rs de l'pargne, la discipline, la russite conomique et leur indpendance financire dan

s les gnrations successives. Ces valeurs sont aussi des traits typiques parmi la p
lupart des auto-rendu millionnaires.
De petites populations sont
souvent de petite-groupes de la population sont sous-reprsentes dans les tudes de l
'affluent. Pourtant, de nombreux contiennent de fortes concentrations de famille
s riches.
Quels petits groupes en particulier? Nous estimons que tous les quinze petite po
pulation Groupes d'ascendance indiques dans le tableau 1-2 ont au moins le double
de la proportion des millionnaires que la proportion de tous les
mnages amricains. Seulement environ 3,5 p. 100 de tous les mnages amricains sont dan
s la valeur nette de 1 million de dollars League. Tous les groupes rpertoris dans
le tableau 1-2 sont estims pour contenir au moins deux fois cette proportion. (Au
total, l'ensemble des Quinze compte pour moins de 1 % de tous les mnages aiss). D
e fait, il existe des preuves convaincantes d'une relation inverse entre la tail
le d'un groupe d'ascendance et de la proportion de ses membres qui ne sont pas r
iches. En d'autres mots, les grands groupes d'ascendance contiennent des proport
ions moindres de millionnaires en moyenne que les petits groupes.
Quel est le nombre d'annes qu'un membre moyen d'ances essayer group a t en Amrique? P
lus le temps ici, moins il est probable qu'il va produire un pourcentage disprop
ortionn des millionnaires.
Pourquoi est-ce le cas? Parce que nous sommes une socit base sur la consommation. E
n
-21-

Le millionnaire ct
TABLEAU 1-2
LES QUINZE PREMIERS conomiquement productives petite population d'ascendance GROU
PSl
ascendance de proportion d'ascendance ascendance ascendance ascendance du revenu
total des mnages haute- Index2 conomiques conomiques U.S. L'indice de dpendance des
mnages3 Productivit La productivit
4 Index Grade
6.8095 0.3870 0.0003 2.6351 isralien 1 4.6383 0.0004 0.5325 2.4697 letton 2
4.1080 0.0001 0.5329 2.1890 australien 3 3.9357 0.6745 0.0003 2.6546 gyptien 4 3.
8855 0.4787 0.0001 1.8600 estonienne 5 3.4305 0.6650 0.0003 2.2814 TURQUE 6 3.29
97 0.5600 1.8478 islandais 0,0001 7
3.2335 0.6698 0.0004 2.1659 syrienne 8 3.2107 0.6378 2.0479 iranien de 0,0009 9
2.9018 0.4236 0.0002 1.2292 slave 10
2.8379 0.3992 0.0002 1.1328 luxembourgeoises 11 0.5455 1.3323 2.4424 yougoslave
0,0009 12
2.4274 0.7823 0.0002 1.8989 PALESTINIENNE 13 2.3748 0.0004 0.4246 1.0083 slovne 1
4 2.2157 0.5950 0.0004 1.3184 serbe 15
ISmail population sont celles d'ascendance avec moins de 100 000 mnages rsidant au
x tats-Unis, selon le recensement de 1990 de l'Ascendance De la population des tat
s-Unis.
2Par exemple, les mnages avec 2.6351 ascendance isralienne ont fois suprieur la pro
portion de haut revenu ($ 100,000 et plus) des mnages de la proportion de tous le
s mnages amricains.
3Par exemple, les mnages avec 0.3870 ascendance isralienne ont multipli par la prop
ortion de mnages assiste que l publiquement proportion pour tous les mnages amricain
s.
4Par exemple, l'indice de la productivit conomique d'ascendance pour les mnages d'a
scendance isralienne (6.8095) est dtermine en prenant leurs index revenu lev (2.6351)
et en la divisant par leur dpendance index (0.3870).
-22-

Rencontrer le millionnaire prochaine

, plus gnrale porte le membre moyen ofan Groupe d'ascendance a t en Amrique, plus il
est probable qu'il ou elle deviendra pleinement socialiss notre mode de vie ax sur
la consommation leve. Il y a une autre raison. La premire gnration d'Amricains ont te
ndance tre des travailleurs autonomes. L'auto-emploi est l'un des principaux avan
tages de corrler des richesses.
Ce n'est pas de suggrer que l'auto-emploi et/ou d'tre premier-gener ation American
assure l'adhsion parmi les rangs des millionnaires.
La plupart des travailleurs indpendants amricains ne seront jamais accumuler encor
e modeste lev des richesses. els Le mme est vrai pour la plupart des Amricains de l
a premire gnration. Mais vingt-trois millions de personnes dans ce pays aujourd'hui
taient ns ailleurs.
C'est un grand pool de gnes. Notez galement que 12 p. cent des inc. magazine's top
cinq cent entrepreneurs sont la premire gnration de American.
On pourrait s'attendre ce que les fils, filles, petits-fils, et grand de ces per
sonnes filles wOllld automatiquement devenir encore plus suc cessful conomiquement
qu'ils ont. Pas vraiment. Nous allons discuter intergener ationnel des transferts
plus en dtail dans les chapitres 5 et 6, mais nous permettent, ce stade, d'expli
quer pourquoi la " prochaine gnration " est souvent moins pro ductive conomiquement
que l Dernire.
VICTOR et ses enfants
prennent le cas de Victor, un entrepreneur qui est premier-genres tion amricaine.
Les entrepreneurs comme lui ont gnralement t caractre par leur l'armria de l' ises,
as, discipline, faible consommation, risque, et travail trs dur. Mais aprs ces mer
veilles gntiques devenir financires suc, que fait-on alors? cesses Qu'est-ce qu'ils
enseignent leurs enfants? Font-ils encourager ge suivre papa du plomb? Ne leurs en
fants galement devenir Roofing Contractors, quipement d'excavation, de marchands d
e ferraille, et ainsi de suite?
Les chances sont qu'ils ne le font pas. Moins d'un sur cinq ne.
Non, Victor veut que ses enfants aient une vie meilleure. Il les encourage passe
r de nombreuses annes au collge. Victor veut que ses enfants de devenir mdecins, av
ocats, comptables, de cadres suprieurs, et ainsi de suite. Mais si les encouragea
nt, Victor dcourage son essentiellement les enfants de devenir entrepreneurs. Il
les encourage leur insu post pone leur entre sur le march du travail. Et, bien sr, i
l les encourage rejeter son mode de vie de l'pargne et un environnement auto-impo
s de raret.
Victor veut que ses enfants aient une vie meilleure. Mais que signifie exactemen
t

le millionnaire -23 - Next Door

Victor veut dire quand il dit cela? Il signifie que ses enfants devraient tre ins
truites et ont un beaucoup plus lev qu'il ne le faisait le statut professionnel.
Aussi, les "meilleures" signifie une meilleure artefacts : de belles maisons, no
uveau luxe autnomo biles, des vtements de qualit, adhsion un club. Mais Victor a ngli
d'inclure dans cette dfinition de mieux de nombreux lments qui sont les pierres ang
ulaires de son succs. Il ne se rend pas compte que le fait d'tre instruits a certa
ins inconvnients conomiques.
Victor's instruits enfants adultes ont appris qu'un niveau lev de consommation est
prvu de personnes qui passent de nombreuses annes de collge, et les coles de format
ion professionnelle. Aujourd'hui, ses enfants sont sous les accumulateurs de la
richesse. Ils sont l'oppos de leur pre, les cols bleus, propritaire d'entreprise rus
sie. Ses enfants sont devenus amricanis. Ils font partie de la grande consommation
, l'emploi-Report generation.
Combien de gnrations prend-il pour un groupe d'ascendance qu'aujourd'hui contient

des milliers de vainqueurs de s'amricaniser? Seulement quelques-uns.

La plupart passent dans le "American normale " dans un dlai d'un ou deux gen Gesti
on des magasins. C'est pourquoi l'Amrique a besoin d'un flux constant d'immigrant
s avec le courage et la tnacit de Victor. Ces immigrants et leurs descendants immdi
ats sont constamment ncessaires pour remplacer les vainqueurs d'Amrique.
Les auteurs et Toddy et Alex
il y a plusieurs annes, on nous a demand de procder une tude de l'affluent en Amrique
. Nous avons t embauch par Toddy, un vice-prsident d'un sous sidiary d'une grande soc
it. Toddy's anctres taient l'anglais. Ses anctres taient en Amrique avant la guerre r
utionnaire. Plus rcemment, ils ont possd les aciries en Pennsylvanie. Toddy, leur de
scendant direct, assist une exclusivit Prep school en Nouvelle Angleterre. Plus ta
rd, il est diplm de l'Universit de Princeton. Pendant ses tudes l'universit, il a jou
au football Varsity.
Toddy, comme beaucoup de gens dans ce pays, avait toujours cru que les gens fort
uns hrit de leur fortune. Toddy croit galement que la plupart des gens riches avaien
t l'anglais en racines. Qu'est-ce qui est arriv Toddy's long-opinions qui nous ap
rs il a rejoint dans le domaine des sondages, runion lionaires America's mil? La pl
upart des rpondants Toddy rencontrs avaient millionnaire premire gnration ration riche
. Et la plupart n'taient pas d'origine anglaise. La plupart d'entre eux frquentaie
nt les coles publiques; ils conduisaient automobiles amricains; ils
-24-

rpondre la porte suivante millionnaire

prfr des club sandwiches de caviar. Et, contrairement Toddy, la plupart taient fruga
ux.
Toddy's Education a t renforce par un autre vnement. Au cours de notre affectation, u
n entrepreneur nomm Alex approch Toddy et les autres officiers suprieurs de la corp
oration. Alex voulait acheter l'entreprise qui employait Toddy. Qui tait ce Alex
fellow, de toute faon?
Son pre a immigr au Canada en provenance de la Russie avant d'Alex est n. Son pre tai
t propritaire d'une petite entreprise. Alex a obtenu son diplme d'une universit d'ta
t. "Comment pourrait-il tre possible", Toddy demand, "que cet homme veut, et possde
les ressources, la acheter Alex's papa a rpondu la question trs succinctement : l
es
Russes sont-ils les meilleurs marchands de chevaux.
Alex est un self-made multimillionnaire. Sa est le prototype Ameri can success st
ory. l'inverse, Toddy et d'autres comme lui sont une espce gered endan. Un jour, i
ls peuvent mme tre teintes. Cela est particulirement vrai pour ceux qui passent beau
coup de temps se remmorer comment leurs anctres tardive fonde steel mills, chemins
de fer, et de Pony Express il y a longtemps, trs longtemps, des services.
-25-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

ils vivent bien en dessous de leurs moyens. Le
temps nous avons interrog un groupe de personnes d'une valeur d'au moins 10 $
(), la session decamillionaires tourner diffremment qu'il a d'abord nous avions p
rvu millionT. Nous avons t charge d'tudier les riches par une grande compagnie trust
international. Notre client a voulu nous d'tudier les besoins des particuliers va
leur nette leve.
Pour nous assurer que nos rpondants decamillionaire sentie l'aise dur ing l'entrev
ue, nous avons lou un snob penthouse sur Manhattan's fash ionable East Side. Nous
avons aussi embauch deux concepteurs d'aliments gastronomiques. Ils ont mis en pl
ace un menu de quatre pts et trois sortes de caviar. Pour accompagner cette, les c
oncepteurs ont suggr une affaire de haute qualit 1970 Bordeaux plus un cas de "merv

eilleux" 1973 cabernet sauvignon.

Arms de ce que nous estimions tre le menu idal, nous siastically enthu attendu l'arr
ive de nos rpondants decamillionaire. Les premiers arriver tait quelqu'un nous avon
s surnomm Monsieur Bud. Soixante-neuf et un millionnaire de premire gnration, M. Bud
possd plusieurs lments prcieux de l'immobilier commercial dans la zone mtropolitaine
de New York. Il possdait galement deux entreprises. Vous n'auriez jamais figur part
ir de son hors Ward l'apparence qu'il valait bien plus de 10 millions de dollars.
Sa robe tait ce qu'on pourrait appeler normale-terne-un bien-costume us et un par
dessus.
Nanmoins, nous avons voulu faire M. Bud estiment que nous sommes entirement sous s't
ablissait la nourriture et les boissons attentes de America's decamillionaires.
Aprs nous nous sommes prsents, l'un de nous a demand, "M. Bud, mai je
versez-vous un verre de 1970 Bordeaux ?"
-27 -

Le millionnaire ct
M. Bud nous regardaient avec un perplexe expression sur son visage et dit alors:
je boire scotch et deux sortes bire-libre et
nous cachait les chocs BUDWEISERf comme le sens vritable de notre decamillionaire
intitule mes sage apparu pour nous. Lors de l'entretien de deux heures, les neuf
rpondants decamillionaire dcal constamment sur leurs chaises.
Il arrive parfois qu'ils jet un coup d'oeil sur le buffet. Mais pas un touchait l
a pate ou bu nos vins millsims. Nous savions qu'ils taient affams, mais tout ce qu'i
ls mangent ont t le gourmet craquelins. Nous dteste les dchets alimentaires. Comment
avons-nous dis de nos aliments et pose de boire? Non, nous n'avons pas eu le jet
er. La fiducie officiers dans la prochaine salle consomm plus d'elle. Bien entend
u, les auteurs ont aid! Il semble que la plupart d'entre nous taient les gourmets.
Toutefois, aucun d'entre nous tait un decamillionaire.
Une fondation pour la cration de richesses d'
aujourd'hui nous sommes beaucoup plus sage sur les modes de vie des riches. Lors
que nous avons entrevue millionnaires ces jours-ci, nous offrons une marge qui e
st plus con gruent avec leur mode de vie. Nous leur offrons du caf, des boissons g
azeuses, de la bire, du scotch (durant des sances du soir), et des sandwiches. Bie
n sr, nous avons galement les payer entre $100 et $250 chacun. Parfois, nous offro
ns des stimulants supplmentaires. De nombreux rpondants ont choisi un ours en pelu
che de grande taille et coteux comme l'un de leurs rcompenses non montaires; ils no
us disent qu'ils ont un petit-enfant qui serait heureux de recevoir un gros ours
.
Il est regrettable que certaines personnes juger les autres par leur choix dans
des aliments, des boissons, des costumes, des montres, des vhicules automobiles,
et tels. Pour eux, peuple suprieur ont un excellent got dans les biens de consomma
tion. Mais il est plus facile d'acheter des produits qui dsignent la supriorit que
d'tre rellement supe rior dans ralisation conomique. L'allocation de temps et d'argen
t dans le costume de recherche pur suprieur a souvent un rsultat prvisible : infrieur
e eco nomique ralisation.
Quelles sont les trois mots qui dressent le profil de la riches?
FRUGAL FRUGAL FRUGAL
-28-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

Webster's dfinit comme " comportement caractris frugal par ou refltant l'conomie dans
l'utilisation des ressources." l'oppos de frugalit est du gaspillage.
Nous dfinissons un gaspillage comme un style de vie marqu par des dpenses somptuair
es et hyper la consommation.

tant frugal est la pierre angulaire de la richesse des capacits. Encore trop souve
nt les grands dpensiers sont promus et sensationnaliste par la presse populaire.
Nous sommes constamment barraged avec la mdiatisation de soi-disant athltes millio
nnaires, par exemple. Oui, certains des membres de cette petite population sont
millionnaires. Mais si un joueur de balle hautement qualifis fait 5 millions de d
ollars une anne, ayant 1 million $ en valeur nette est no big deal.
Selon notre quation de richesses, un revenu de 5 millions de dollars qui est de t
rente ans devraient tre d'une valeur de 15 millions de dollars ou plus. Combien d
e joueurs grassement pays ont un niveau de richesse dans cette plage ? Nous penso
ns qu'une infime fraction. Pourquoi? Car la plupart ont un style de vie fastueux
-et elles peuvent prendre en charge un tel style de vie aussi longtemps qu'ils g
agnent un revenu trs lev. Techniquement, elles peuvent tre millionnaires (ont un avo
ir net minimal de 1 million de dollars ou plus), mais ils sont habituellement fa
ibles sur le prodi gious accumulateur de richesse (PAW) chelle.
Combien de mnages en Amrique gagnent $5 millions en un an?
Moins de cinq mille de prs de 100 millions de mnages. C'est environ un sur vingt m
ille. La plupart des millionnaires jamais gagner de un dixime de 5 millions de do
llars en un an. La plupart jamais devenir millionnaires jusqu' ce qu'ils sont cin
quante ans ou plus. La plupart sont conomes. Et peu de gens auraient pu jamais ap
puy une forte consommation Les habitudes de vie et devenir millionnaires dans la
mme dure de vie.
Mais le style de vie fastueux vend le temps pass regarder la tlvision et les journa
ux. Trop souvent, les jeunes sont endoctrins avec la croyance que " ceux qui ont
de l'argent des dpenses fastueuses" et "si vous ne vous prsentez pas, vous ne l'av
ez pas". Pourriez-vous imaginer les mdias battage publicitaire au sujet du style
de vie frugal du millionnaire amricain typique? Quels seraient les rsultats? Faibl
e TV notations et le
manque de lectorat, parce que la plupart des gens qui construisent la richesse e
n Amrique
travaillent dur, Thrifty, et pas du tout glamour. La richesse est rarement obten
u par l'intermdiaire de la loterie, avec un home run, ou dans Quiz Show fashion.
Mais ce sont les rares jackpots que la presse sensationalizes.
Beaucoup d'Amricains, particulirement ceux dans le sous l'accumulateur de pression
de la richesse (UAW) catgorie, savent comment faire face des augmentations de le
ur vritable revenu ise Ils passent eux! Leur besoin de satisfaction immdiate est gra
nde. Pour eux, la vie est comme un jeu de quiz. Les gagnants reoivent rapidement
des liquidits et
-29-

Le millionnaire ct
des cadeaux ostentatoire. Les tlspectateurs de ces quiz ont beaucoup d'montre d'em
pathie pour les concurrents. Regardez en haut de la page Notes de tels spectacle
s profiter. Les gens
aiment voir leur substitution d'autres vhicules automobiles gagnante, bateaux, ap
pli ances, et de l'argent. Pourquoi ne pas offrir les bourses d'exemption des qui
z montre que des prix? Parce que la plupart des gens veulent une gratification i
mmdiate. Ils ne veulent pas le commerce d'un prix de, disons, un campeur van pend
ant huit ans l'cole du soir, mme si un diplme collgial peut se traduire par une vale
ur equiva prts plus d'une douzaine de fourgonnettes.
De la typique du style de vie amricain millionnaire
est un spectacle sur le typique millionnaire amricain un la masse TV audi ence au
rait apprcier? Nous en doutons. Pourquoi pas? Voyons maintenant pourquoi pas.
La camra fait un zoom sur le millionnaire typique maison de Monsieur
Johnny Lucas. Comme la plupart des millionnaires, Johnny, cinquante-sept, a t mari
la mme femme pour la plupart de sa vie adulte. Il dtient un diplme de premier cycle
d'un collge local. Il est propritaire d'une petite entreprise qui a contractantes
conciergerie prospr au cours des dernires annes. Tous ses travailleurs portent main

tenant joliment, y compris les uniformes adaptes chapeaux qui portent son logo de
l'entreprise.
ses voisins, Johnny et sa famille semblent tre indfinissable, middle-class folks,
mais Johnny a une valeur nette de plus de $2 mil lion. En fait, en termes de rich
esse, Johnny's mnage se classe dans la tranche suprieure de
10 % de tous les mnages dans son "quartier agrable. " Nation large, son mnage est da
ns le top 2 p. 100.
Comment l'audience TV rpondre la description de la richesse et l johnny images de
Johnny sur l'cran? Tout d'abord, les tlspectateurs seront probablement confus, par
ce que Johnny ne ressemble pas la plupart des gens millionnaire Envision. Deuxime
ment, ils peuvent tre mal l'aise. Johnny's tradi tional des valeurs familiales et
son style de vie de dur labeur, la discipline, le sacrifice, l'esprit d'pargne et
d'investissements viables habitudes auditoire pourraient menacer la. Ce qui se
passe lorsque vous dites l'Amricain moyen adulte qu'il doit rduire ses dpenses afin
de crer de la richesse pour l'avenir? Il peut percevoir cela comme une menace so
n mode de vie. Il est probable que seulement Johnny et ses cohortes tune un tel
programme. Il serait certainement renforcer leurs vues au sujet de la vie.
-30-

FRUGAL FRUGAL frugalit

en dpit de ces proccupations, supposons que l'un des principaux rseaux de tlvision ac
cepte d'excuter au moins un programme pilote sur la johnnys d'Amrique. Quel sera c
e programme raconter l'auditoire?
Voici Johnny Lucas, mesdames et messieurs. M. Lucas est millionnaire. Je vais de
mander Johnny quelques questions sur son pur chasing habitudes. Ces questions vie
nnent de notre auditoire.
Faits sur mesure, ou hors du rack ?
Tout d'abord, Johnny, M. J. G. de notre public veut savoir:
"Wha est le plus votre{jamais dpens pour un costume?"
Johnny ferme ses yeux pour un instant. De toute vidence, il est perdu dans ses pe
nses. L'auditoire est silencieux. Il s'attend de lui dire, "quelque part entre $1
,000 et $6,000." Mais nos recherches indiquent que l'audi ence sont les attentes
des mauvais. Nous prdisons que notre prototype lionaire mil diraient:
Le plus j'ai jamais pass . .. Le plus j'ai jamais pass ... y compris ing les costum
es J'ai achet pour myselfand pour ma femme, juin, et mon fils, Buddy et Darryl, e
t mes filles, Wyleen et Gin ger . .. Le plus j'ai jamais pass tait de $399. Garon, j
e me rappelle que c'est le plus que j'ai jamais pass. C'tait pour une occasion trs
spciale notre vingt-cinquime anniversaire de mariage partie.
Comment l'auditoire rpondre Johnny's dclaration? Probablement avec choc et d'incrdu
lit. Les attentes du public ne sont pas congru ent avec la ralit de la plupart des m
illionnaires amricains.
Selon notre enqute la plus rcente, l'amricain typique lionaire mil a rapport qu'il (e
lle) jamais dpens plus de 399 $ pour un costume pour lui-mme ou pour quelqu'un d'au
tre. Remarque Les chiffres indiqus dans le tableau 2-1. Cinquante pour cent ou pl
us des millionnaires interrogs versent 399 $ ou moins pour le plus cher combinais
on qu'ils jamais achet. Seulement un sur dix a pay 1 000 $ ou plus; seulement envi
ron un sur un hun dred pay $2,800 ou plus. Inversement, environ un sur quatre mill
ionnaires payaient $285 ou moins, et un sur dix a pay $195 ou moins pour son (sa)
plus complet dispendieux.
-31-

...,..
Le millionnaire ct
TABLEAU 21

Les prix pays par les millionnaires DE VTEMENTS ET ACCESSOIRES

COSTUME PAIRE DE CHAUSSURES montre-bracelet
plus jamais que payait la plupart jamais % %qu'a pay la plupart jamais dpens cette
celui pay %Montant ou : ce montant ou dpens : pass ce montant ou :
moins plus moins plus moins plus
195 $ 10 90 73 $ 10 90 47 $ 10 90 285 $ 25 75 99 $ 25 75 100 $ 25 75 399 $ 50 50
140 $ 50 50 235 $ 50 50 599 $ 75 25 199 $ 75 25 1 125 $ 75 25 999 $ 90 10 298 $
90 10 $ de 3800 90 10 1 400 $ 95 5 334 $ 95 5 de 5300 $ 95 5 2 800 $ 99 1 667 $
99 1 $15000 99 1
Ces chiffres sont pour tous millionnaires Dans notre sondage. Gardez l'esprit qu
e prs de 14 % des personnes interroges nous ont dit qu'ils ont hrit de leur richesse
.
Que se passe-t-il lorsque nous sortir hritiers et self-made-millions aires? Auto-r
endu millionnaires dpensent beaucoup moins pour le costume, ainsi que pour la plu
part des autres lments statut lev, que ceux qui n'ont hrit de leur richesse. La typiq
e (50e percentile) devenu millionnaire pay environ 360 $ pour un costume, alors q
ue la caractristique hritire de richesses ont dclar avoir pay plus de 600 $.
Comment peut l'lohnnys d'Amrique s'en tirer avec des dpenses telles mod hne Les mon
tants? Johnny n'a pas besoin de porter des costumes coteux. Il n'est pas une carr
ire d'avocat qui doit impressionner ses clients. De mme, il n'a pas jamais avoir i
mpressionner un vaste auditoire d'actionnaires lors d'une runion annuelle, la pre
sse financire, ou des banquiers d'investissement. Johnny n'ont pas pour habiller
la part d'un haut-powered PDG qui doit constamment traiter un haut-brow conseil
d'administration. Johnny n, cependant, besoin d'impressionner son personnel des
concierges. Comment? Par jamais en leur donnant l'impression qu'il fait tellemen
t d'argent qu'il peut se permettre d'avoir un tailleur digne de lui pour un cost
ume prics dans les basses et moyennes de quatre chiffres.
La plupart des millionnaires nous avons interview au cours des vingt
-32-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

annes ont un point de vue semblable Johnny's. Alors qui achte toutes ces costumes
coteux? Notre enqute a rvl une relation intressante.
Pour chaque millionnaire qui possde une combinaison de $1,000, il y a au moins si
x propritaires qui ont un revenu annuel de $50,000 $200,000 gamme mais qui ne son
t pas millionnaires. Leurs habitudes d'achat ont certainement quelque chose voir
avec le fait qu'ils ne sont pas riches. Qui sont ces gens? En gnral, ils ne sont
pas propritaires de leur propre entreprise. Ils sont plus susceptibles d'tre des g
estionnaires intermdiaires d'entreprise (en particulier ceux qui font partie d'un
couple qui travaille), avocats, professionnels des ventes et du marketing, et l
es mdecins.
Pourquoi voudrait-on suggrer que vous dpensez plus que le millionnaire typique pou
r un costume? Dans un article publi rcemment, un propritaire de trs coteux costumes v
ant qu'ils taient un excellent investissement (Lawrence Minard, " Vous recherchez
plutt prospre, monsieur," Forbes, Avril 8, 1996, pp. 132-133). Monsieur Minard dem
ande et rpond la ques tion des questions au sujet Investir en costumes :
costumes sur mesure peuvent tre 2 dollars,OOO ? Les miens sont. Quatorze ans et 1
4 livres plus tard, ils ont toujours bonne. ... Croyez-le ou non, j'ai fait un e
xcellent investissement (Minard, p. 132).
Monsieur Minard indique ses lecteurs comment il tait initialement orient la cus tom
ateliers de tailleur de London's Savile Row par deux cadres suprieurs qu'il cons
idrait comme ayant "excellent got" mais n'ont pas t "futile" dans leurs habitudes d'
achat :
ils ont expliqu que pour acheter bespoke est de conclure une relation personnelle
et unique vos vtements (Minard, p. 132).
Quelle est la signification de bespoke? Dans la classe moyenne amricaine, il sign
ifie faits sur mesure. ]ohnnyLucas jamais achet un costume sur mesure.

A-t-il une " relation personnelle et unique" avec son tout-laine, haut-de-la-lin
e ]C Penney habit? (vous tes surpris d'apprendre que certaines millionnaires shop
Penney's? Peut-tre encore plus surprenant, environ 30,4 % des rpondants qui sont
millionnaires maintenez JC Penney. Les cartes de crdit) Penney's private-brand St
afford suites excutives ont rcemment t donnes meilleurs scores pour la durabilit, coup
er et mettre en place par un minent con sumer publication:
-33-

Le millionnaire ct
Jrme Penney . .. maintenant l'objet de difficiles vtements sj[tests pour la corresp
ondance des couleurs, tissu de rtrcissement, et le boulochage. . . . Lorsqu'il s'a
git de contrle qualit Penney's est plus exigeant que l'un quelconque des grands ma
gasins (Teri Agins, " Pourquoi des vtements bon march obtiennent plus de respect "
, The Wall Street jour nal, le 16 oct., 1995, pp. Bl, B3).
Gardez l'esprit que les papillons de nuit, cigar cendres et d'autres dangers ne
se soucient pas combien vous avez pay pour votre costume en laine. Ils ne compren
nent pas la pleine signification de bespoke. Ils ne sont pas intresss par le fait
qu'un costume avec la mme tiquette tait aussi port par Dickens, de Gaulle, et Church
ill. Pas plus qu'ils n'importe si vos ensembles jamais de gnrer des dividendes ou
les gains en capital. Mais ils peuvent certainement ruiner votre portefeuille de
placements de costumes.
Alors certainement chaussures
Revenons notre proposition de programme TV. M. Lucas est encore sur scne.
Quel type de chaussures n'est Johnny Lucas achat ? Les tlspectateurs, le cas chant s
ont toujours l'coute, sera nouveau surpris de sa rponse. Johnny, comme la plupart
des millionnaires, n'achte pas de chaussures prix lev. Environ la moiti des millionn
aires sonds ont dclar qu'ils n'avaient jamais dpens 140 $ ou plus pour une paire de c
haussures. Un sur quatre n'a jamais dpens plus de 100 $. Seulement un sur dix a dpe
ns plus de 300 $. Si pas, alors qui va des millionnaires gardant le prix lev de fab
ricants de chaussures et revendeurs en entreprise ?
Certainement quelques millionnaires Achat chaussures coteuses. Mais pour chaque m
illionnaire dans le " prix maximal pay" catgorie de plus de $300, il y a au moins
huit nonmillionaires.
Mais qu'est-ce que la presse populaire nous dire? La presse sensationalizes que
trs petite proportion d'Amricains qui achtent des chaussures chres, and related arti
facts. Envisager ce reportage sur la boxe promoteur Don King, qui a pass deux heu
res faire du shopping pour les chaussures Atlanta. Pendant ce temps, M. King a a
chet 110 paires de chaussures d'un magasin, pour lesquelles il a pay $64,100, taxe
incluse. Son pur Chase a dpass les ventes antrieures record pour le magasin, tenue
par Magic Johnson, qui a dpens $35,000 au cours d'une visite. M. King's enregistre
r l'achat se traduit par une moyenne de $582.73 par paire. Combien M. King payer
pour son plus cher la paire ? Il a t signal que
-34-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

une paire de trotteurs alligator lui cote $850 (Jeff Schultz, "Roi Foots
$64,100 Projet de loi au magasin de chaussures ", Atlanta Journal-Constitution,
Juin 4, 1995, p. 1).
Notez que seulement 1 pour cent des millionnaires dans notre sondage pay 667 $
ou plus pour une paire de chaussures. M. King's Achat de chaussures alligator es
t rare mme parmi les millionnaires. Nanmoins, les mdias populaires jouissent en van
tant les anomalies dans le comportement d'achat. En consquence, nos jeunes ont di
t que l'achat d'articles coteux est un comportement normal pour les gens bien nan
tis. Ils sont amens croire que les riches ont une haute consommation tion du mode

de vie. Ils apprennent que hyperspending est la principale rcompense pour devenir
l'aise en Amrique.
Pourquoi Johnny Lucas ignors tandis que M. King reoit chef lignes? Parce que Johnny
's habitudes de consommation sont banales. Ses rcompenses sont plus intangible qu
e product-related : l'indpendance financire; dis cipline; et tre un excellent fourni
sseur de la famille, d'une amende mari et d'un pre d'enfants bien discipline.
La dernire chance M. Lucas
est-il de la dure de vie restante pour notre mission de tlvision propose Amer ica's ty
pique millionaire? Pouvez Johnny Lucas rallye encore et revenir l'audience, il a
perdu?
Johnny Lucas, le riche propritaire d'entreprise, est trs ponctuel. Il n'est jamais
en retard aux runions et arrive au travail chaque jour de la semaine 6 h 30
Comment peut-il faire cela? Ce doit tre sa montre-bracelet. Se pourrait-il que Jo
hnny porte une montre de grande valeur? Maintenant, vous avez probablement devin
la rponse. Et une fois de plus, l'auditoire est du. La moiti des millionnaires inter
roges n'ont jamais dans leur vie ont dpens plus de 235 $ pour une montre-bracelet.
Environ un sur dix n'a jamais pay plus de $47, tandis qu'environ un sur quatre a
dpens 100 $ ou moins.
Certainement quelques millionnaires acheter cher montres. Mais ils sont en minor
it. Mme parmi les millionnaires, seulement 25 pour cent des personnes interroges av
aient pay $1,125 ou plus. Environ un sur dix a pay $3,800 ou plus.
Environ une personne sur cent a pay $15,000 ou plus.
Johnny serait, nous sommes srs, s'excuser auprs de l'auditoire de TV pour son fami
lier got dans les vtements et les bijoux. Mais nous sommes convaincus qu'il fallai
t galement dfinir sa position en dclarant ce qui suit :
-35-

Le millionnaire ct
j'habite dans une belle maison ... mais n'ont pas d'hypothque. Tous mes chil occup
ant's college de comptes ont t plus qu'entirement financ avant mme qu'ils ont commenc
frquenter le collge.
Malheureusement, l'histoire de Johnny, y compris ses excuses, ne pourra jamais o
btenir en syndication.
Si RARE LE JOHNNY LUCASES
Pourquoi si peu de gens en Amrique riches? Mme la plupart des mnages avec un revenu
annuel de six chiffres ne sont pas riches. Ces personnes ont une orientation di
ffrente que Johnny Lucas. Ils veulent dpenser tomorrow's comptant aujourd'hui. Ell
es sont sujettes la dette et sont la possibilit de gagner-et-con sume tapis roulan
ts. Pour beaucoup d'entre eux, ceux qui n'affichent pas des possessions matrielle
s abondantes ne sont pas couronns de succs. Pour eux, les personnes orientes vers l
es nondisplay comme Johnny Lucas sont leurs infrieurs.
Johnny Lucas n'est pas susceptible d'tre tenu en haute estime par la plupart de s
es voisins. Sur une chelle de statut social, il est infrieur la moyenne. Mais sur
quels critres ? Dans ses voisins" Yeux, Johnny a un faible statut professionnel.
Il est un propritaire d'une petite entreprise. Ce qui se passe quand il occasion a
lli revient la maison dans l'une de ses janitorial fourgonnettes? La VAN reste da
ns son alle jusqu'au moment o il quitte le lendemain matin. Quelles sont ses voisi
ns de penser? Ils ne savent pas que Johnny est financirement indpendante. Ils ne p
as lui donner des points pour le fait d'tre mari et jamais divorc, financer intgrale
ment ses frais de scolarit au collge pour enfants, employant plusieurs dizaines de
personnes, avoir intgrit, tre frugal, rembourser son hypothque, et ainsi de suite.
Non, beaucoup de ses voisins prfreraient que Johnny quitter le quartier. Pourquoi?
C'est peut-tre parce que lui et sa famille ne cherchez pas riches, les plus rich
es, s'habillent comme conduire les vhicules de l'affluent, ou travaillent dans de
s postes de l'tat.
Lecture excellente dfense
Les riches ont tendance rpondre " oui " aux trois questions nous inclure dans nos

enqutes :
1. Vos parents taient trs frugal ?
-36-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

2. Vous tes frugal ?
3. Votre conjoint est-il plus frugal que vous tes?
Cette dernire question est hautement significative. Non seulement sont les plus p
rodi gious accumulateurs de richesse frugale, leurs conjoints ont tendance tre enc
ore plus frugal. Examiner le mnage aiss typique. Prs de 9S par 100 du millionnaire mn
ages sont composes de couples maris. Dans 70 % de ces mnages, le mle contribue au mo
ins 80 p. 100 du revenu. La plupart de ces hommes jouent de grande infraction da
ns le jeu appel la gnration de revenus. Grande infraction en termes conomiques signi
fie qu'un mnage gnre un revenu sensiblement plus lev que la norme qui, dans l'Amrique
est une annuelle d'environ de revenu de 33 000 $. La plupart de ces mnages jouent
aussi grande dfense; autrement dit, ils sont conomes lorsqu'il s'agit de dpenser p
our des biens de consommation et de services.
Une frugalit producteur revenu lev au sein de la catgorie d'un couple mari, toutefois
, ne se traduit pas automatiquement par un niveau lev de la valeur nette. Une autr
e chose doit tre prsent. Un millionnaire self-made a dclar le mieux lorsqu'il nous a
dit :
je ne peux pas obtenir mon pouse de dpenser de l'argent!
La plupart des gens ne seront jamais devenus riches en une gnration si elles sont
maries des gens qui sont du gaspillage. Un couple ne peut accumuler de la richess
e si l'un de ses membres est un hyperconsumer. Cela est particulirement vrai lors
que l'une ou l'autre s'efforcent de btir une entreprise prospre. Peu de gens peuve
nt soutenir habitudes de dpenses effrnes et simultanment de crer des richesses.
ODE sa frugalit pouse
comment l'pouse d'un millionnaire rpondre lorsque son mari a donn ses $8 mil lion d
e stock d'une valeur de dans l'entreprise qu'il a rcemment pris public? Selon son
mari de trente et un ans, dit-elle, "J'apprcie cela, je ne vois vraiment." Puis e
lle souriait, ne jamais changer sa position la table de la cuisine, o elle a cont
inu
dcouper vingt-cinq et cinquante cents off coupons alimentaires par semaine de fou
rniture de
journaux. Il n'y a rien de plus important que d'interrompre son samedi-matin
corves. " Elle iust n aujourd'hui comme elle l'a toujours fait, mme lorsque tous l
es nous avions a t une table de cuisine... C'est comment venir nous/re bien aujour
d'hui. Faites beaucoup
de compromis ... sacrifices au dbut de notre mariage. "
-37-

Le millionnaire porte suivant

pourquoi vous n'tes pas riche, vous demandez-vous? Eh bien, nous allons examiner
votre style de vie.
Est-ce l'une des grande infraction? tes-vous dans les $70,000, $100,000, catgorie
de revenu de 200 000 $? Flicitations, vous jouez merveilleux infraction. Mais com
ment se fait-il que vous garder de perdre le jeu appel l'accumulation de la riche
sse?
Soyez honnte avec vous-mme. Se pourrait-il que vous jouez terrible dfense?
La plupart des salaris revenu lev sont dans la mme situation, mais pas la plupart li
onaires mil. Millionnaires jouent la fois qualit et qualit. Dfense infraction
Et trs souvent, leur excellente dfense les aide outaccumulate outscore/ceux qui ou
tearn/infractions. suprieure La premire pierre de l'accumulation de la richesse es

t la dfense, et ce moyen de dfense ne devrait tre ancrs par la planification et la b

udgtisation. Nous avons dcouvert que plusieurs occupa tional groupes contiennent un
grand nombre de responsables du budget ont et les planificateurs.
Nantis encanteurs
notre dernire enqute des commissaires-priseurs a constat que plus de 35 pour cent d
'entre eux sont millionnaires. Ce pourcentage est lgrement plus lev que la pro porti
on du millionnaire mnage vivant en Amrique du meilleur de quartiers urbains et subu
rbains.
Les encanteurs ont t sur notre liste de types trs productive depuis que nous avons
ralis notre premire tude des professions en 1983, lorsqu'ils se classait au sixime ra
ng parmi ceux ayant ralis des revenus annuels de plus de 100 000 $. Mais leur seul
revenu n'tait pas ce qui a retenu notre attention.
tant donn le mme niveau de revenu, qui accumule plus de richesse-un encanteur rsidan
t dans une petite ville d'Amrique ou une personne qui habite dans un haut statut
quartier urbain ou de banlieue? Comme vous pouvez le deviner, c'est typique de l
'encanteur.
Les encanteurs ne sont plus frugal que leur haute homologues productrices de rec
ettes en prestige domaines; ils ont moins de surcharge tant pour les dpenses des
mnages et des entreprises. Dans une certaine mesure, ces donnes sont expliques par
la rduction du cot de la vie et des affaires dans les petites villes. Pourtant, mme
lorsque le cot de la vie est prise en compte, les encanteurs sont plus susceptib
les d'accumuler de la richesse. Prenez en compte les lments suivants :
En moyenne, le millionnaire encanteurs sont environ cinquante ans, de six huit a
ns de moins que leurs homologues de rgions urbaines et les banlieues.
-38-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

Le millionnaire moyenne encanteur ne consacre que 61 % de la quantit/de banlieue
urbaine millionnaires allouer pour le logement.
Urban/Suburban millionnaires sont plus de trois fois plus susceptibles que les c
ommissaires-priseurs de possder du luxe millionnaire les automobiles trangres.
Les Encanteurs dtiennent une proportion plus leve de leur richesse en apprciant les
actifs que les autres producteurs revenu lev, et ils investissent dans l'environne
ment CATE ries distinctes dans lesquels ils possdent une expertise.
Les encanteurs ont de l'exprience avec la faillite. Ils sont conscients que les b
iens de consommation gnrent souvent de quelques cents sur le dollar. Un encanteur
a expliqu pourquoi elle tait si frugale :
Lorsque j'tais trs jeune, j'ai vu une femme pleurer . .. s'asseoir sur une chaise d
ans ting sa cour avant. Pendant tout ce temps, les soumissionnaires s'loignaient
avec tout ce qu'elle autrefois proprit.I~ll n'oubliez jamais que la femme.
Posons-nous la typique devenu millionnaire amricain au sujet de sa dfense. Nous al
lons consulter comme Mme Jane Rule. Mme rgle et son hus band propritaire d'une peti
te entreprise, une vente aux enchres/l'valuation entreprise.
Elles investissent galement dans plusieurs des catgories d'objets qu'ils d'valuer.
Monsieur
rgle est le visible de leur activit. Gestionnaire Il tire une grande partie de son
succs. Aprs tout, il parle trs bien et trs rapidement. Mais c'est Mme rgle qui est l
a vritable force, la vritable leader, de cette entre prise. C'est elle la planificat
ion, la conception, la budgtisation, le projet de loi recueille, et Mar keting qui
fait que cette vente aux enchres entreprise succs.
Pourquoi M. et Mme rgle millionnaires aujourd'hui? Parce que Mme rgle joue normment
la dfense! Elle est responsable de la budgtisation et de dpenser pour elle ing mnage
et leur entreprise. Est-ce que quelqu'un dans votre mnage responsable pour l'tabli
ssement du budget? Trop souvent, la rponse est " pas vraiment." Bien trop souvent
les gens permettre leur revenu pour dfinir leurs budgets.
Lorsque nous disons nos auditoires au sujet de la budgtisation et de la planifica
tion les habitudes du riches, il y a toujours quelqu'un qui pose une question prv

isible : pourquoi quelqu'un qui est un millionnaire ncessit de budget? Notre rponse
est toujours la mme :
-39-

Le millionnaire ct
elles devinrent millionnaires par la budgtisation et le contrle des dpenses, et ils
maintiennent leur statut aiss de la mme faon.
Nous sommes parfois obligs d'ajouter des analogies pour prsenter notre point de vu
e. Nous demandons, par exemple :
Avez-vous dj remarqu les personnes que vous voyez le jogging jour aprs jour? Ils son
t ceux qui semblent ne pas avoir besoin de faire du jogging. Mais c'est la raiso
n pour laquelle ils sont aptes. Ceux qui sont bien nantis travailler rester dans
une situation financire saine. Mais ceux qui ne sont pas financirement solide ne
change peu prs rien leur statut.
La plupart des gens veulent tre en bonne forme physique. Et la majorit d'entre eux
savent ce qui est ncessaire pour atteindre cet objectif. Mais malgr ces connaissa
nces, la plupart des gens ne deviennent jamais physiquement bien conditionns. Pou
rquoi pas? Parce qu'ils n'ont pas la discipline pour faire exactement cela. Ils
n'ont pas de budget de leur temps pour faire exactement cela. C'est comme deveni
r riche en Amrique. Oh, vous voulez tout droit, mais vous jouez minable de dfense
financire. Vous n'avez pas la discipline con trol vos dpenses. Vous ne prennent pas
le temps de le budget ou le plan. Remarque qu'en vertu d'accumulateurs de riche
sse passent trois fois plus de temps exercis ing par mois comme ils planifient le
urs stratgies d'investissement.
Mme rgle est diffrente. Elle est comme la plupart des millionnaires. Elle est l'ob
jet de mesures disciplinaires.
Elle prend le temps de planifier et de budget. Cela se traduit par la richesse.
Mme
la rgle du revenu du mnage varie d'anne en anne. (Il est typique pour l'auc tioneers
ont des hauts et des bas dans leur flux de trsorerie. Souvent les ralentissements
dans l'conomie de notre pays se traduisent par une demande accrue de services d'
ing de l'encanteur.) au cours des cinq dernires annes son revenu annuel en moyenne
autour de 90 000 $. Mais sa valeur nette ne cesse d'augmenter. Aujourd'hui Mme rg
le a une valeur nette de plus de 2 millions de dollars. Dans notre enqute, elle a
rpondu " oui " aux quatre questions propos de la planification et de la budgtisat
ion.
Voulez-vous devenir riche et rester riches? Pouvez-vous rpondre par "oui" franche
ment quatre questions simples ?
QUESTION 1 : Est-ce que votre mnage exploitez sur un budget annuel?
Planifiez-vous vos dpenses de consommation selon une varit de
-40-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

nourriture, vtements et logement catgories chaque anne? Mme Rgle ne, comme le sont l
a plupart des millionnaires. En fait, dans notre dernire enqute nationale de mil li
onaires, nous avons constat que pour chaque 100 millionnaires qui n'ont pas de bu
dget, il y a environ 120 qui n.
Nous nous attendons votre question au sujet de ces millionnaires qui n'ont pas d
e budget. Comment ont-ils devenir millionnaires? Comment peuvent-ils contrler les
dpenses? Ils crent un environnement conomique artificielle de raret pour eux-mmes et
pour les autres membres de leur mnage. Plus de la moiti de l'nonbudgeters investi
r d'abord et dpenser le reste de leur revenu. Beaucoup l'appellent cela la "chari
t bien ordonne commence par soi-mme" stratgie. Ces gens d'investir un minimum de 15
% de leur revenu annuel avant qu'ils paient les vendeurs de leurs aliments, vteme

nts, maisons, crdit, et ainsi de suite.

Que dire de ces millionnaires qui ne sont pas de budget ou de crer un envi ronnem
ent de relative pnurie? Certains hrit de tous ou la plupart de leurs richesses. Une
autre minorit, comptant pour moins de 20 pour cent des millionnaires, gagnent typ
iquement tels les revenus levs que dans une certaine mesure ils peuvent manger leu
r revenu et ont encore une valeur nette sept chiffres. En d'autres termes, leur
extraordinairement bonnes infraction compense le manque de dfense. Mais que faire
si vous gagnez $2 millions de dollars par anne et ont une valeur nette de 1 mill
ion de dollars? Techniquement, vous tes un millionnaire. Mais spiri ventuellement v
ous tes un sous l'accumulateur de la richesse. Et il est probable que votre milli
onnaire situation est temporaire. Ce sont les gens que vous avez lues dans le jo
urnal. La presse aime tout freaks tant de la nature et de l'conomie.
La presse populaire jamais faire une histoire sur Mme rgle? Il est peu probable.
Qui veut lire au sujet de Mme rgle'S 140 000 $ maison ou ses quatre ans " dtroit "
mtal berline ? Qui veut voir son assis la table de la cuisine trois nuits dans un
e range, runir sa famille son budget annuel? Y a-t-il quelque chose d'excitant pro
pos de l'informatique et la comptabilisation de chaque dollar dpens l'anne dernire?
Seriez-vous heureux de regarder Mme
rgle calculer et rpartir les dollars futurs de revenus dans des dizaines de catgori
es de consommation? Combien de temps pourriez-vous supporter de regarder son rem
plir soigneusement ses allocations annuelles calendrier ? Eh bien, ce n'est pas
amusant pour Mme rgle, soit. Mais dans l'esprit de la rgle y Mme sont le pire des
choses, comme de ne jamais tre en mesure de prendre leur retraite et ne jamais tre
financirement indepen dent. Il est beaucoup plus facile de budget si vous visuali
sez les avantages long terme de cette tche.
-41-

Le millionnaire ct
QUESTION 2: Savez-vous combien votre famille dpense chaque anne pour se nourrir, s
e vtir et se loger?
Prs des deux tiers des millionnaires interrogs (62,4 pour cent) ont rpondu "oui" ce
tte question. Ainsi firent Mme rgle. Mais seulement environ 35 pour cent de la ha
ute-nonmillionaires productrices de recettes a rpondu " oui " cette question.
De nombreux controle haut revenu/faible-types de valeur nette n'ont aucune ide de
combien ils dpensent chaque anne pour des articles comme les aliments consomms la
maison, les aliments consomms l'extrieur de la maison, boissons, anniversaire et c
adeaux pour les ftes (pour chaque catgorie de bnficiaires), chaque catgorie de vtement
s pour chaque membre du mnage dans chaque magasin, baby-sitters, les frais de gar
derie des enfants, d'une ligne de crdit utilisez, char itableau contributions, con
seils financiers, cotisations un club, les vhicules automobiles et les dpenses con
nexes, frais de scolarit, les vacances, le chauffage et l'clairage, et l'assurance
.
Notez que nous n'avons pas inclus les paiements hypothcaires dans notre liste. So
uvent revenu lev/faible valeur nette de rpondants se vanter au sujet de combien d'a
rgent ils conomiser sur l'impt via leurs dductions hypothcaires. Certainement le plu
s de millionnaires qui ont des hypothques en suspens prennent galement avan tage de
cette disposition. Mais la plupart des millionnaires compte galement pour leurs
autres catgories des dpenses intrieures. Demandez standard hautes revenu/faible-net
worth les gens sur leurs objectifs. Que vont-ils dire vous? Un important objecti
f qu'ils nom est souvent de minimiser leur fardeau fiscal; ils utilisent la dduct
ion hypothcaire comme un moyen d'atteindre cet objectif. Pourquoi alors ne pas ce
s mmes gens calculent leurs autres dpenses domestiques tures? Simplement parce qu'i
ls ne voient aucune valeur pour ce faire. Comme il le voit, la plupart de leurs
dpenses intrieures n'est pas dductible dans com puting un de son revenu imposable.
Mais Mme rgle voit les choses diffremment. Son objectif est de devenir finan cielle
independent-dans son cas, d'avoir 5 millions de dollars au moment o elle et son
mari prend sa retraite. Elle estime que la budgtisation et la comptabilit pour la

consommation intrieure est directement lie la ralisation de cet objectif. Dans son
avis, la tabulation permet de contrler la consommation. Il rduit galement la proba b
ility d'allouer trop de dollars aux catgories de produits et services qui ne sont
pas vraiment important. Mme rgle a toujours compiles les dpenses engages pour son en
treprise. Elle se rend compte que le mme systme qu'elle a utiliss pour la comptabil
it d'entreprise peuvent tre utiliss des fins domestiques. Il s'agit d'un avantage d
'tre un travailleur autonome, propritaire d'entreprise.
Mme rgle veut tre libre de souci financier avant son soixante-cinquime anniversaire
. Chaque fois qu'elle compile, elle dit elle-mme, elle est en rduisant son
-42-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

peur de ne jamais tre en mesure de prendre leur retraite dans le confort. Qui a d
es inquitudes propos de leur avenir financier? Pas Mme rgle. Bien qu'elle dispose
d'un revenu annuel de $90,000, elle vaut plus de vingt fois ce montant.
Et elle est dans le contrle de ses dpenses intrieures du mnage.
Robert et Judy, d'autre part, sont effrays. Et ils devraient l'tre. Ce couple gagn
e $200,000 par anne, soit plus de deux fois suprieure ce que Mme
rgle gagne. Pourtant, comme bien d'aujourd'hui revenu lev couples produisant, Rober
t et Judy ont seulement une fraction de Mme la richesse de la rgle. Ils estiment
que les contrle de consommation, et non l'inverse. Mme Mme
rgle pourrait trouver intimidant de ont pour tenir compte des 200 000 $ dans les
dpenses engages chaque anne. Robert et Judy ont quatorze de vos cartes de crdit; les
rgles en possdent deux (une pour l'utilisation des fins commerciales, l'autre pour
les dpenses intrieures).
Parlons de cartes de crdit pour un instant. Poser un grand chantillon de millionna
ires, une question simple sur leurs cartes de crdit. Les rsultats vous donneront u
ne excellente ide de qui ces millionnaires sont vraiment.
M./Mme Millionaire:
Veuillez indiquer, en encerclant le chiffre appropri, les cartes de crdit que vous
ou un membre de votre chambre possde. Encerclez tous ceux qui s'appliquent.
Maintenant, fermez les yeux et imaginez que vous tes un millionnaire avec une val
eur nette de prs de 4 millions de dollars. Quelles cartes de crdit seraient compat
ibles avec votre station dans la vie? Peut-tre en haut de votre liste serait la C
arte Platinum American Express, Diners Club, ou Carte Blanche. Peut-tre que vous
considrez-vous comme un millionnaire sensibles la mode. Vous pouvez lister les ca
rtes de crdit de Brooks Brothers, Neiman Marcus, Saks Fifth Avenue, Lord & Ta
ylor, ou mme d'Eddie Bauer. Vous seraient en minorit de millionnaires, si vous n'a
vez liste ces cartes. Les rsultats de notre sondage national de mil lionaires rvlent
des choses intressantes les prfrences de carte de crdit (voir le tableau 2-2).
Quelques faits saillants:
l'instar de la plupart des mnages amricains, la plupart des familles riches ont un
e MasterCard et la carte Visa.
Le millionnaire mnage est quatre fois plus susceptibles de dtenir une carte de Sea
rs (43 pour cent) qu'une carte Brooks Brothers (10 pour cent).
-43-

Le millionnaire ct
deux cartes Penney's Sears et sont nettement plus populaires chez les riches que
les cartes de statut des dtaillants.
Seulement 21 % des familles riches en Amrique maintenez le Neiman Marcus carte ;
25 %, Saks Fifth Avenue, 25 pour 100, Lord
& Taylor; et 8,1 % seulement, l'Eddie Bauer carte.
Seulement 6,2 % des rpondants millionnaire Maintenez la carte Platinum American E

xpress; 3,4 pour cent dtiennent Diners Club; et moins de

1 pour cent propre Carte Blanche.
Tableau 2-2
Cartes de crdit des membres des mnages millionnaire
{N=385}
CARTE DE CRDIT % possdant
Visa 59,0
MasterCard
Penney's 43.0 Sears 56,0 30,4
28,6 American Express Gold
American Express vert 26.2
Lord &Taylor 25,0
Saks Fifth Avenue 25,0
Neiman Marcus 21,0
Brooks Brothers 10.0
Eddie Bauer 8.1
American Express Platinum 6.2
Diners Club 3.4
Corte blanche 0,9
-44-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

QUESTION 3 : Disposez-vous d'un ensemble clairement dfini de
quotidien, hebdomadaire, mensuel, annuel, et objectifs vie?
La source de cette question provenaient d'une decamillionaire qui nous inter vue
il y a une dizaine d'annes. Il nous a dit qu'il a commenc une entreprise de produi
ts alimentaires en gros l'ge de 19 ans. Il n'a jamais termin l'cole secondaire form
elle mais n'a finalement reu son diplme d'quivalence d'tudes secondaires. Nous lui a
vons demand de tenir compte du fait que mme s'il tait un taux d'abandon des tudes se
condaires, il avait accumul plus de 10 millions de dollars. Sa rponse tait la suiva
nte :
J'ai toujours t orients vers un but. J'ai un ensemble clairement dfini d'objectifs q
uotidiens, objectifs hebdomadaires, mensuelles Buts, objectifs annuels, et objec
tifs vie. J'ai mme de buts pour aller la salle de bains.
Je dis toujours nos jeunes cadres qu'ils doivent avoir des objectifs.
Mme rgle est galement axe sur les buts. Il en est de mme pour la plupart d'autres mi
llionnaires. Pour chaque 100 millionnaires qui ont rpondu " non " cette question,
il y a 180 qui ont rpondu " oui ". Qui sont les "non"? De nombreux du haut Revenu
s et hrit : richesse types discute dans la dernire section. De nombreuses personnes ge
s et de retraits millionnaires qui ont dj atteint la plupart de leurs objectifs a ga
lement rpondu " non ". Vous voudrez peut-tre rflchir un instant sur les observations
faites par quatre-vingts ans :
auteurs : l multimillionnaires premire question nous demande toujours sur les obj
ectifs.
Quels sont vos objectifs actuels?
Mt: Clark: Il tait de $438 l'Once hier Londres !
Aprs que M. Clark a allum son appareil auditif, nous avons rpt la question.
Mt: Clark: Oh, objectifs, pas d'or. . . . Je vois. Mes objectifs. J'ai accompli
ce que j'ai essay de le faire. ... Mon objectif long terme tait, bien sr, d'accumul
er suffisamment de richesse pour que je puisse sortir enmatire et profiter de la
vie. J'ai t en bas de la route. ... J'ai une international'rerenomme. La mienne est
l'une des plus grandes compagnies de soudage dans le monde. Je n'ai jamais veul
ent prendre leur retraite. Mais maintenant, mon objectif est ma famille et l'aut
o-satisfaction propos de ce que j'ai accompli.
-45-

Le millionnaire ct
M. Clark est typique des ans qui ont accumul une quantit importante de richesses. En
passant, seulement deux millionnaires de tous ceux que nous avons interviews ont
jamais nous ont dit que leur objectif tait de " dpenser mon dernier dollar la jou
rne que je
meurs! " Ni M. Clark ni Mme~ule a un tel objectif. Mme rgle prvu de quitter le fon
ds d'ducation pour tous ses petits-enfants. Elle souhaite galement de profiter de
la vie maintenant et aprs qu'elle prend sa retraite. Elle veut tre financirement st
able.
Son objectif financier est d'amasser 5 millions de dollars. Mme rgle sait combien
elle doit mettre de ct chaque anne pour atteindre ses objectifs.
Mais est-elle satisfaite? C'est une question trs souvent demand de nous au sujet d
e la frugalit millionnaires. Oui, elle est heureuse. Elle est financirement stable
. Mme
rgle jouit de faire partie d'une famille trs unie. Sa famille est tout pour elle.
De sa vie et de ses buts sont simples. Mme rgle n'a pas besoin d'un CPA pour fair
e son objectif-planification pour lui, mais elle cherche son coun sel en ce qui c
oncerne la fois son domestique et besoins lis au monde des affaires. Mais Robert
et Judy, notre haut-revenu/faible couple de valeur nette, ont cruellement besoin
d'une solide et intelligent main directeurs. Ils ont besoin d'un CPA qui a une
exprience considrable dans l'volution de ses clients qui va les orientations, les a
ider changer leur environnement domestique de l'un de chaos et d'un des objectif
hyperconsumption planification orient vers, Bud de l'extraction et le contrle. Von
t-ils alors tre heureux? Nous ne le savons pas, mais nous pouvons vous dire ceci
:
financirement gens indpendants sont plus heureux que ceux qui dans leur mme revenu/
cohorte d'ge qui ne sont pas financirement stable.
Financirement indpendante des gens semblent tre mieux en mesure de visualiser les p
restations futures de la dfinition de leurs objectifs. Mme rgle, par exemple, visu
al sizes tous ses petits-enfants diplms de collge. Elle visualise leur succs aprs le c
ollge. Elle ne voit jamais elle-mme tre financirement dpendantes d'autrui, mme si elle
est dsactive dans l'avenir. Ses objectifs sont en harmonie avec ceux de la plupar
t des millionnaires dans ce domaine.
QUESTION 4 : Avez-vous passer beaucoup de temps planifier votre avenir financier
?
Pour chaque 100 millionnaires qui ont rpondu " non ", il y a 192 qui
-46-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

rpondre " oui ". Encore une fois, de nombreux qui ont rpondu " Non " sont soit des
types revenu lev avec des niveaux relativement faibles de richesses accumules, ceu
x qui ont hrit de l'ensemble ou la plupart de leurs richesses, ou des ans bien nanti
s/retraits.
Des personnes telles que Mme rgle prcise que les planificateurs se tiquette. En fai
t, les rponses cette question sont fortement corrles aux heures effectivement les i
ntims allouer la planification de leur avenir financier. En moyenne, les millionn
aires consacrent beaucoup plus d'heures par mois d'tude et leur planification ing
les futures dcisions d'investissement, ainsi que la gestion de leurs investisseme
nts actuels, que nonmillionaires revenu lev. Le nombre d'heures consacres la planif
ication et la gestion des finances sont dcrites de faon dtaille au chapitre 3.
Les millionnaires comme Mme rgle non seulement de consacrer plus de temps la plan
ification de leurs finances que nonmillionaires, ils semblent aussi obtenir plus
de leurs heures de planification. Rappelez-vous, Mme rgle est non seulement dans
la vente aux enchres des affaires. Son travail inclut l'valuation de la valeur de

ce que sa compagnie des ventes aux enchres. Souvent Mme rgle investit dans ces mme
s domaines dans lesquels elle possde une expertise considrable. cet gard, elle est
comme beaucoup de millionnaires.
Ils astucieusement consacrent leur temps de sorte qu'elles puissent planifier le
urs affaires et placements personnels en mme temps. Nous constatons souvent que t
rs pro ductive encanteurs sont aussi Excellente investisseurs. Prenez, par exemple
, l'encanteur qui se spcialise dans la vente aux enchres des biens immobiliers com
merciaux. Quelle zone d'investissements sait-il beaucoup? L'immobilier commercia
l. Il est son propre analyste d'investissements. Que faire si votre vente aux en
chres spcialit est de meubles anciens et American firearms? Devriez-vous investir d
ans des titres de haute technologie? Probablement pas. Mais il serait sage d'uti
liser votre expertise pour vous aider raliser vos investissements. Si vous connai
ssez trs bien dans des antiquits, pourquoi ne pas tirer profit de vos connaissance
s ?
Vous n'avez pas tre un encanteur de bnficier de vos connaissances.
L'un de nos associs tait anciennement la tte de la planification stratgique une gran
de socit. Une partie de son travail tait d'tudier une grande varit de tendances trave
s une grande varit de catgories d'entreprises. Il y a des annes, il a dcouvert que la
demande d'investissement-grade cartes de baseball serait susceptible d'exploser
un jour. C'tait longtemps avant que le march a reflt cette tendance.
Il a investi lourdement lorsque le march tait "endormi", dans ses paroles. Et qu'i
l a vendu tous ses avoirs, y compris toutes ses Mickey Mantle rookie cards-en ha
ut du march. Une autre connaissance, un gestionnaire d'un grand magasin, toujours
tudi les revues d'apprendre faire de son magasin plus productifs. Plus tard, il a
mobilis ses habitudes de lecture en investissant dans des titres de croissance d
ans la zone de vente au dtail.
-47-

Le millionnaire prochaine porte

nonmillionaires combien de temps consacrer la planification et l'homme le vieilli
ssement? Pas assez! Comme indiqu prcdemment, beaucoup moins que les millionnaires.
Bien que les millionnaires ont beaucoup plus d'exprience faire investir les dcisio
ns, ils ment affecter significativement plus d'heures que ne lionaires nonmil dans
un effort pour devenir encore mieux les investisseurs. C'est l'une des principa
les raisons qui demeurent les riches millionnaires.
Les propritaires d'entreprise comme Mme rgle ont certainement plus de libert que le
s personnes qui ne sont pas indpendants. Elle peut et ne tirer parti de son busi
ness connaissances avec elle placements personnels habitudes. Elle peut choisir s
on domaine d'activit et celle qu'elle veut tudier. Bien souvent, les employs n'ont
pas ce luxe. Mais mme parmi ceux qui ne disposent d'importantes knowl edge sur d'e
xcellentes occasions d'investissement, beaucoup de ne pas tirer parti de cette c
onnaissance. Considrez les exemples suivants :
Un professionnel des ventes hautement productif (nous allons l'appeler M. Willis
) avait Wal-Mart comme client pour plus de dix ans. Durant tout ce temps, Wal-Ma
rt a t l'explosion dans la valeur et la croissance. Combien d'actions de Wal-Mart
n'a M. Willis, le six-figure-gagnant professionnel des ventes, jamais acheter? Zr
o. Oui, zro, mme s'il avait un gros une connaissance de premire main de la russite d
e son client et un revenu six chiffres annuels. Mais il a achet une voiture de lu
xe tranger tous les deux ans pendant cette priode.
un haut responsable marketing productrices de revenus, M. Petersen, a travaill da
ns le domaine de la haute technologie. Mais il n'a jamais investi un dollar dans
Microsoft ou toute autre entreprise croissance rapide. Jamais, en dpit de avoir
con des connaissances de nombreux considrables des entreprises dans l'industrie de
la technologie.
Le propritaire d'une entreprise d'impression bien apprci d'avoir l'un des principau
x producteurs de boissons en Amrique en tant que client. Le client a achet des mil
lions de dollars de l'impression de lui annuellement. Mais combien d'argent a l'

imprimante a investi dans son client Offres d'quit?

Zro.
Dans les trois cas, la personne fait un revenu plus lev que ne l'est Mme
rgle. Pourtant, aucune n'est un millionnaire. En fait, M. Petersen, directeur du
marketing, a zro a investi dans des actions. Il n'investit jamais aucune de ses r
evenus. Mais il vit dans une maison de 400 000 $ qui est entour par d'autres dans
le domaine de la technologie de pointe qui ont un grand chapeau et de plus gros
prts hypothcaires, mais pas de
-48-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

bovins. Trop de haut revenu/faible-types de valeur nette en direct de paie l'aut
re, craignant une baisse soudaine dans notre conomie.
Notre ami l'UAW
ce qui motive Theodore "Teddy " J. ami? Pourquoi ne le fait-il travailler si dur
? Pourquoi est-il entran pour gagner autant d'argent? Pourquoi ne le fait-il dpense
r autant? Teddy vous diront que c'est parce qu'il est comptitif. Mais c'est le ca
s pour presque tous les professionnels des ventes productrices de haut. Sa compti
tivit n'est pas la raison la plus importante pour son comportement.
Lorsque Teddy tait jeune, sa famille a t parmi les plus pauvres dans une communaut d
e cols bleus. Sa famille de la petite maison a t construite partir utilis du bois d
'oeuvre et de matriaux abandonns similaire. Jusqu' Teddy tait un tudiant de premire an
ne l'cole secondaire, son pre coupe les cheveux, dont en peluche a fait conomiser de
l'argent, bien que, selon Teddy, la plupart des gens pourraient dire que sa tte
a t travaille par un amateur." L'cole secondaire publique il a assist a attir des tudi
nts d'une large varit de milieux socio-conomiques. Beaucoup taient de maisons haut d
e gamme. "enfants riches" y taient assez nombreux pour remplir le haut du parc de
stationnement de l'cole avec leurs belles voitures. Ces voitures toujours tonn mon
sieur
ami. Tout au long de l'cole secondaire sa famille possdait une automobile. Il s'ag
issait d'un bien utilis Ford que son pre avait achet quand il avait dix ans.
Au cours de sa haute" annes d'cole, M. ami fait une promesse de lui-mme qu'un jour
il serait beaucoup mieux que ses parents. "mieux loti" dans son esprit, on enten
d le fait d'avoir une belle maison dans un quartier hupp, beaux habits pour tout
le monde dans sa famille, chic, l'affiliation des clubs, les voitures et les art
icles achets dans les meilleurs magasins. Monsieur ami ralis que "mieux loti" pourr
ait tre ralis en trouvant une position trs rmunrateurs et travaillent trs dur.
Jamais n'a M. ami assimiler "mieux loti" accumuler des richesses.
Encore une fois, t "mieux loti" signifiait affichant un revenu lev du via l'affichag
e manifeste des artefacts statut lev. Teddy n'a jamais donn beaucoup rflchir aux ava
tages de la construction d'un portefeuille de placements. Pour lui, un revenu lev t
ait le moyen de surmonter le sentiment d'infriorit sociale. Un revenu lev tait le rsul
tat d'un travail acharn. " revenu sous la forme de gains en capital " taient des m
ots trangers pour lui.
Monsieur Ami, son pre et sa mre taient dysfonctionnels lorsqu'il est venu
-49-

Le millionnaire ct
de l'argent de ct en prvision des mauvais jours. Leur plan financier tait trs sim ple
: ils passent alors qu'ils avaient de l'argent. Ils cesse de dpenser lorsqu'ils m
anquaient d'argent. S'ils ont besoin de quelque chose, comme une machine laver o
u un nouveau toit, ils ont conomis. Mais ils ont galement achet de nombreux lments ave
c prts temprament. Ils n'ont jamais possd de actions ou obligations.
Jamais n'a Teddy's parents mis de ct le revenu pour fins d'investissement.

Ils ne comprennent pas ou la confiance du march boursier. La seule vritable finan

cires la richesse le couple avait tait une petite pension et l'quit dans leur maison
trs modeste.
Aujourd'hui, leur fils a besoin pour compenser son "primitifs bleu " Antcdents et
col sa carence ducative perue. Monsieur
Ami jamais termin des tudes collgiales. Mme maintenant, il se sent oblig de out Effect
uer toutes les diplms du collgial contre qui il est en concurrence. Il vous dira qu
'il aime s'habiller mieux, mieux conduite, logement mieux et, en gnral, la vie plu
s lev que tous ceux"collt :~ge kids" qui oprent l'intrieur de son territoire.
Monsieur Ami est le consommateur final. Il possde deux bateaux, un jet ski, et si
x automobiles (deux sont lous; les autres ont t achets par le biais de credit). Fait
intressant, il y a seulement trois pilotes dans son mnage. Il est membre de deux
clubs de pays et porte une montre qui a cot plus de $5,000. Il achte ses vtements de
s meilleures boutiques. Monsieur Ami aussi "possession" d'une vacation condos.
L'anne dernire, M. du revenu ami tait d'environ 221 000 $. tant donn son ge, quarantehuit, quelle est sa valeur nette attendue? Selon notre sa valeur nette devrait tr
e de $1,060,800 (richesse espre de la richesse quation,
= un dixime ge x revenu annuel total). Quelle est sa valeur nette relle?
Moins d'un quart de l'attendu.
Comment est-il possible que M. ami a une valeur nette relle, c'est moins d'un qua
rt de la valeur attendue ? La rponse rside dans la faon dont M. ami pense. L'accumu
lation de la richesse n'est pas ce qui motive de lui. Fait intressant, monsieur
ami croit fermement que s'il tait vraiment riches qu'il ne serait pas un top-gnrate
ur de revenu. Il a souvent dclar que les gens qui viennent de milieux riches ont p
eu de motivation exceller dans le milieu de travail.
Monsieur ami a trouv une mthode pour maintenir et mme renforcer son lecteur effectu
er des niveaux levs. Il a trouv que la peur est un grand moti vator. De sorte qu'il
achte de plus en plus via le crdit. En augmentant le montant qu'il doit rembourser
, il augmente en consquence du comptable crainte de dfaut de paiement.
son tour, cette augmentation du niveau de la dette fond la peur l'encourage trava
iller
-50-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

plus dur et plus agressivement. Pour lui, une grande maison est un rappel d'une
hypothque importante et la ncessit d'effectuer un niveau lev.
Monsieur ami n'est pas un grand dpensier dans toutes les catgories de produits et
ser vices. Lui demander combien d'argent il alloue pour des conseils financiers.
Dans cette catgorie il est trs sensible aux prix. Par exemple, son choix d'un comp
table reposait presque exclusivement sur les honoraires du comptable, pas sur sa
qualit.
Monsieur Ami a toujours estim que la qualit de service que les comptables d'offrir
est peu prs le mme; seuls leurs honoraires sont diffrents. C'est pourquoi il a cho
isi un comptable qui a les frais peu levs. Par contraste, la plupart des gens rich
es sentir que vous obtenez ce pour quoi vous payez dans le domaine des conseils
financiers.
Monsieur Ami consacre beaucoup de temps travailler. Toujours, il a constamment s
oucis qu'il perdra son soi-disant avantage concurrentiel. Il est proccup par le fa
it que son besoin de surpasser les enfants riches, les diplms de collge, se rduira u
n jour. Monsieur ami se rappelle constamment au sujet de ses origines modestes e
t manque de cette trs importante au niveau collgial. Il punit constamment lui-mme p
sychologique. ses yeux il est infrieur en gntique pour ceux trs confiant les diplms d
collge contre qui il est en concurrence. Il se demande souvent comment ils peuve
nt l'tre, compte tenu de leur contenu moins-que-un rendement exceptionnel dans le
milieu de travail.
Monsieur Ami jamais jouit vraiment d'sa vie. Il possde beaucoup de choses haut de
gamme, pourtant il travaille trs dur et pour un nombre d'heures durant une journe

typique qu'il n'a pas le temps de profiter d'eux. Il n'a pas de temps pour sa f
amille, que ce soit. Il quitte sa maison chaque jour avant l'aube et rarement re
tourne la maison temps pour le dner.
Aimeriez-vous tre M. ami? Son mode de vie est attrayant pour de nombreuses person
nes. Mais si ces gens comprenaient vraiment M. Friend's inner travail ings, ils p
ourraient valuer diffremment. Monsieur Ami est possd par ses possessions. Il travail
le pour des choses. Sa motivation et ses penses sont axes sur les symboles de la ru
ssite conomique. Il a constamment besoin de convaincre les autres de ce succs. Mal
heureusement, il n'a jamais convaincu auto. En substance, il travaille, qu'il gag
ne, et il sacrifie pour impressionner les autres.
Ces facteurs sous-tendent le processus de pense de nombreux sous lators accumu ri
che. Plus souvent qu'autrement, UAWs permettre les " autres personnes importantes
" pour dterminer leur mode de vie financier. Fait intressant, ces "significatif",
ers oth ou des groupes de rfrence, s'avrent tre plus apparent que rel. Vous tes mot
ar les " autres personnes importantes "? Vous devriez peut-tre envisager une appr
oche diffrente la vie. Vous devriez peut-tre rorienter vous-mme.
Sont tous des gens revenu lev qui sont venus depuis ses humbles dbuts
-51-

Le millionnaire Next Door

destin devenir UAWs? Vont-ils tous les s'Suivez les moyens de M. ami? Absolument
pas. Il existe une raison fondamentale au-del de M. Friend's perceived social et
des lacunes de l'ducation qui explique pourquoi il est devenu un UAW : ses parent
s lui a enseign les moyens des travailleurs unis de l'automobile. En dpit de leur
modeste revenu, ses parents n'taient pas frugal. Ils ont dpens presque tout leur re
venu.t~ey sionals taient profes consacrer des ressources. Toute augmentation de re
venu en attente a t immdiatement rserv pour la consommation. Mme prvu des remboursemen
s d'impt sur le revenu ont t alloues pour la consommation long avant que les chques o
nt t reus. Leur comportement des consommateurs a une incidence sur leurs fils.
Ils ne cessent de lui a envoy un message :
on gagne dpenser.
Lorsque vous avez besoin de dpenser plus, vous avez besoin de gagner plus.
La Vie entre amis
comment M. Friend's parents dpensent leur argent? Il nous a dit que tout au long
de leur mariage, ils mangeaient beaucoup, beaucoup fum, buvait beaucoup et magasi
n beaucoup. Leur mnage tait toujours surcharg avec de la nourriture.
Ils Stocks de grignotines, premier des viandes, des viandes froides, des glaces
et d'autres desserts. Mme le petit djeuner tait un festin. Bacon, de la saucisse, d
es frites maison, oeufs, muffins anglais, et ptisseries danoises taient basics dan
s la matine.
Les biftecks et les rtis taient les offres dner prfre. Les Amis n'a jamais omis un rep
as. Des voisins et des proches sont frquemment invits "amis" Restaurant", comme il
s vis leur domicile. M. Friend's parents, entre eux, fumes environ trois paquets d
e cigarettes par jour.
Durant une semaine normale, ils consommaient deux caisses de bire. En vacances, l
a consommation de nourriture, de tabac et d'alcool ont grandement augment.
Shopping et consommant taient des amis et leurs principaux hobbies. Plus souvent
qu'autrement, ils magasin pour s'amuser, non pas par ncessit. Sur la plupart des sa
medis ils recourraient de tt le matin jusqu'en milieu d'aprs-midi. Tout d'abord qu
'ils font leurs achats d'aliments. Puis ils ont pass d'innombrables heures faire
du shopping dans les magasins de discompte. Monsieur ami a signal que "la plupart
des choses qu'ils ont achet a t junk " Sa mre tait une particulirement agressifs disc
ount store shopper. Elle avait une forte propension l'achat de grandes quantits d
e carpettes, cendriers, boules de lait malt, caramel mas, serviettes de chaque cou
leur et
-52-

FRUGAL FRUGAL frugal

, souliers, style bols en bois, et d'ustensiles de cuisine. Bon nombre de ces ar
ticles ont t stockes, parfois pendant des annes, avant qu'ils aient t utiliss. Son pr
it aussi un loisir shopper. Il a pass des heures chaque Samedi shopping pour les
outils et le matriel. Dans la plupart des cas, ces articles taient rarement, si ja
mais, utilise.
De toute vidence, les parents de M. ami ont t UAWs. Il a t bien forms. Mais aujourd'hu
i il gnre des revenus beaucoup plus levs que ses parents jamais gagn.
Pourquoi est-il toujours UAW? Ce revenu, en soi, est une suite de guid parental a
nce. Son pre lui a dit souvent d'avoir chercher un emploi avec potentiel revenu le
v.
Pour ce faire permettrait M. Ami acheter des bonnes choses de la vie. Message de
Son pre tait claire : pour acheter une belle maison, des automobiles de luxe, et
des vtements coteux, l'une a gagner un revenu important. Monsieur Ami trouv que plu
sieurs domaines de la profession de vendeur avait d'excellentes occasions produc
trices de recettes. Il faudrait gagner gros dpenser big. Il n'est jamais fait men
tion de la valeur pour mettre de l'argent de ct pour investir. Le revenu a t conu pou
r tre dpens. Crdit tait principalement utilis pour des achats importants.
. Monsieur Ami et ses parents n'ont jamais apprci les avantages de l'
accumulation de la richesse par le biais d'investir. Monsieur ami nous a dit plu
sieurs reprises que " c'est sans espoir." Il n'a tout simplement pas d'argent po
ur investir! Comment est-ce que quelqu'un dont le revenu est six fois la moyenne
pour les mnages amricains n'a pas d'argent investir? Monsieur Ami passe plus annu
ellement pour son cole prive pour enfants et frais de scolarit au collge que la fami
lle moyenne gagne en un an. Il a des stocks de vhicules automobiles qui est valu pl
us de 130 000 $. Il paie plus de 12 000 $ chaque anne pour l'impt foncier. Son tot
al les paiements hypothcaires annuels sont de plus de $30,000. Plusieurs de ses c
omplets cot $1,200 chacun.
Mais son insensibilit aux avantages d'investir aller au-del de ses besoin de conso
mmer. Ses parents n'avaient pas de comprhension ou d'apprciation des dollars inves
tis. Il n'a pas davantage. Et ses parents adopt ce manque de sagesse lui.
Monsieur ami soutient que ses parents taient des gens aux moyens modestes, des ge
ns qui n'ont pas d'argent investir. Examinons cette perception. Ses parents fuma
ient trois paquets de cigarettes chaque jour. Combien de paquets ont-ils consomm
er au cours de leur vie adulte? Il y a 365 jours dans une anne. De sorte qu'ils c
onsomment environ 1 095 paquets par anne. Ils ont fum pendant environ quarante-six
ans. Dans quarante-six ans, ils fumaient 50,370 paquets de cigarettes. Combien
le couple payer pour ces cigarettes? Environ 33,190 $-plus de l'achat
-53-

Le millionnaire ct
des prix de leur maison! Ils n'ont jamais examin combien il en cote pour pur chase
cigarettes. Ils considrent ces achats comme de petites dpenses. Mais de petites dpe
nses devenir de grosses dpenses au fil du temps. Petits montants investis aussi pr
iodiquement de devenir de grands investissements au fil du temps.
Que faire si les amis avaient investi leur argent de cigarettes dans le march bou
rsier (index fund) au cours de leur vie? Combien en aurait-il t utile? Prs de 100 0
00 $. Et que dire s'ils avaient utilis leur cigarette l'argent pour acheter des a
ctions dans une compagnie de tabac? Ce que s'ils avaient pur cisel, rinvesti tous l
es dividendes, et n'a jamais vendu des actions de Philip Morris au lieu de fumer
Philip Morris Products pour quarante-six ans? la fin des quarante-six ans, le c
ouple aurait eu un portefeuille du tabac d'une valeur de plus de 2 millions de d
ollars. Mais le couple, comme leurs fils, n'aurait jamais imagin que " petit chan
gement " pourrait tre transform en une quantit importante de richesses.

Ce changement de comportement seul aurait plac les amis dans la catgorie millionna
ire. Ils auraient t membres de la patte Groupe, compte tenu aussi de leur modeste
revenu. Peut-tre qu'ils auraient vcu diffremment si quelqu'un avait instruit sur le
s mathmatiques de la constitution de patrimoine. Personne ne leur a dit propos de
ce phnomne. Il n'est donc pas surprenant qu'ils ont omis de faire duquer leur fils
sur les avantages de l'investissement. Mais ils n'ont lui dire de ne pas fumer.
Son pre lui a dit, "ne jamais mettre la premire cigarette dans votre bouche. Je s
uis accroch. Il n'y a rien que je puisse faire pour cesser de fumer." Son fils a
suivi cet avis.
Coups de pied la UAW habitude
combien de temps M. ami serait en mesure de financer son train de vie? Ce que s'
il devait cesser de travailler aujourd'hui? Combien de temps pourrait-il vivre d
e son niveau actuel de la richesse? Seulement pour environ un an! Pas tonnant qu'
il travaille trs dur. Compte tenu de sa situation actuelle, monsieur ami ne sera
jamais en mesure de prendre leur retraite dans le confort. En dpit d'tre prs de cin
quante ans, il n'a pas encore ce chiffre lui-mme. Mais tout n'est pas dsespre. Monsi
eur Ami peut encore devenir un accumulateur de la richesse.
Nous trouvons qu'il est souvent utile pour pour se faire dire UAWs la vrit nue :
" Ami, vous tes d'une valeur infrieure la moiti de la somme prvue pour ceux dans vot
re revenu/groupe d'ge." Ces nouvelles peut encourager l'UAWs qui sont concurrenti
els. Comment font-ils face lorsqu'on leur a dit que leur valeur nette les place
dans le quartile le plus bas pour toutes les personnes ayant les mmes caractristiq
ues d'ge et le revenu? Certains sont incrdules. Beaucoup veulent changer
-54-

frugal frugal
mais ne savez pas comment frugale pour se transformer. Comment quelqu'un peut ch
anger lorsqu'ils ont plus de vingt ans d'exprience comme UAW?
Tout d'abord, ils doivent vraiment vouloir changer. Deuximement, ils seront proba
blement besoin d'un professionnel. Idalement, ils ont besoin de trouver un expert
-comptable certifi qui fournit la planification financire. Un professionnel de ce
type devraient avoir une exprience considrable et le succs avec transform UAWs ing.
C'est, ils devraient avoir un solide bilan en aidant le M. amis du monde entier
devenir plus PAW-comme.
Dans les cas extrmes, un planificateur CPNfinancial prend effectivement le contrle
de son comportement d'achat du client. Il premires vrifications de la consommatio
n du client tion des habitudes au cours des deux dernires annes. Il catgorise et com
pile chaque lment. Ensuite, le comptable consulte le client. Le client est mis dan
s un "froid" de la Turquie, ce qui signifie que les programmes de rduction de tou
s les lments de la consommation sont rduits par un minimum de 15 % pour la prochain
e anne ou deux. Rductions supplmentaires suivent. Dans certaines situations, le com
ptable/planificateur financier garde mme son client chquiers, crit tous les contrles
, et paie tous les bills. Le froid la Turquie n'est pas facile pour la plupart U
AWs. Mais parfois, c'est la seule faon de rsoudre le problme.
La catgorie de consommation ultime
Le millionnaire typique dans nos enqutes ont un total annuel de revenu ralis de moi
ns de 7% de sa richesse. Cela signifie que moins de
7 pour cent de sa fortune est soumis une certaine forme d'impt sur le revenu.~ldans notre dernire tude de millionnaires, le pourcentage tait de 6,7 %.
Les millionnaires savent que plus ils passent, plus le revenu qu'ils doivent rali
ser. Plus ils savent, plus ils doivent allouer l'impt sur le revenu. Afin de mill
ionnaires et ceux qui deviendront probablement afflu ent l'avenir adhrer une rgle i
mportante :
pour crer la richesse, minimiser votre ralis (imposable) Revenu et maximiser votre
revenu non matrialiss (richesse/l'apprciation du capital sans un flux de trsorerie).
La valeur de richesses prives dans Americo est plus que de 22 billions de dollars.
Les millionnaires ownDpproximafe~ hoff de ce montant, ou de 11 billions de doll

ars. L'totol revenu seme priode est estim environ $2.6 billion. Les millionnaires
reprsentent seulement 30 p. 100 des revenus totol, ou $0,78 billions de dollars.
Cela signifie que les millionnaires os redize agroup l'quivalent de seulement 7,1
pour cent de leur totoIwealth chaque anne ($0,78 billion de revenu -:- 11 billio
ns de dollars en richesse =7,1 %).
-55-

Le millionnaire ct de
l'impt sur le revenu est le plus important des dpenses annuelles pour la plupart d
es chambre est titulaire. Il s'agit d'impts sur le revenu, sur la fortune et non p
as sur l'apprciation de la richesse si cette apprciation n'est pas ralis; c'est--dire
, si elle n'est pas gen un cash flow dtarage.
Quel est le message? Mme un grand nombre de gnrateurs de revenu chambre ne dtient as
set pauvres. L'une des raisons est qu'ils maximiser leurs revenus raliss, souvent l
'appui les modes de vie de haute consommation. Ces personnes pourraient tre intres
ses se poser une simple question: Pourrais-je vivre sur l'quivalent de 6,7 % de ma
richesse? Il faut beaucoup de discipline pour devenir riche. Nous avons intervi
ew un certain nombre de personnes d'une valeur de $2 ou $3 millions qui ont total
ralis un revenu familial annuel de moins de $80,000.
Combien le mnage amricain typique de raliser dans le revenu chaque anne? Environ $35
,000 $40,000, soit presque l'quivalent de 90 % de sa valeur nette. Le rsultat est
que le mnage typique en Amrique paie l'quivalent de plus de 10 % de ses richesses d
ans l'impt sur le revenu chaque anne. Comment sur les millionnaires qui nous sur ve
yed? En moyenne, leur revenu annuel bill fiscal est un montant gal . seulement un
peu plus de 2 pour cent de leur richesse. C'est une des raisons pour lesquelles
ils
restent financirement indpendants.
tude de cas : SHARON ET BARBARA
Sharon est un revenu lev-producing health-care specialist. Elle a rcemment demand de
nous, " Comment se fait-il que je fasse autant en termes de revenu mais mulate
accu si peu en termes de richesse?" L'an dernier mnage avaient une d'Ariel Sharon
a ralis le revenu annuel total d'environ 220 000 $ (voir le tableau 2-3), qui met
son mnage dans la tranche suprieure de 1 % de tous les mnages en Amrique. Sharon's m
aison a une valeur nette de 370 000 dollars environ. Alors que Sharon de meilleu
rs revenus qu' 99 % des autres familles en Amrique, sa valeur nette est loin de ce
qu'il devrait tre. tant donn son ge, cinquante-et-un, et son revenu, $220,000, la r
ichesse de l'quation (net attendu devrait, selon Sharon la valeur = un dixime ge x
revenu), vaut environ $1,122,000 approxi.
Pourquoi, c'est Sharon le niveau de richesse accumule loin en dessous de la norme
?
Parce qu'elle a ralis, ou taxable, le revenu est trop lev. L'an dernier, elle a pay $
69,440 en taxe fdrale sur son revenu de 220 000 dollars. C'est l'quivalent
-56-

TABLEAU 2-3 les

contrastes entre les contribuables amricains
la valeur nette annuelle totale des mnages ralise Dsignation des bnfices avant impts r
iss (actif moins revenu comme revenu pour PASSIFS) POUR APERCENTAGE mnage mnage DE
LA VALEUR NETTE
D'IMPT FDRAL IMPT COMME UNE CATGORIE DE REVENU APERCENTAGE POURCENTAGE TAXE SUR LA RI
CHESSE DU REVENU D'accumulation nette
typique leve- 220 000 $ 1,122,000 $ 19,6 Revenu
I
~ ....... Sharon's 220 000 $ 370 000 $ 59,5 J

Barbara's $220,000 $3,550,000 6.2

Ross Perot, chiffr 230 millions de dollars, 2,4 milliards de dollars 9,6
32,823 $ amricain typique 36,623 $
Mnage (Averoae) (mdiane) 9
69,440 $ 31,6 6.2 Valeur moyenne des accumulateurs de la richesse (AAWs)
;ic"""
c=
C")
:I=r69,440 $ 31,6 18,8 Sous les accumulateurs
""";ic
c:
C")
:I=
r- de la richesse (UAWs)
;ic"""
c:
C")
:I=r- 69,440 $ 31,6 2,0 prodigieux
de la richesse (accumulateurs PAWs)
$19,5 8,5 0,8 prodigieux de la richesse (millions des accumulateurs PAWs)
sous les accumulateurs
9 9 9 de la richesse (UAWs)

Le millionnaire ct
de 18,8 % de sa richesse totale. Yogi Berra pourrait dire " Sharon, vous ne pouv
ez pas tre riches. Votre revenu est trop lev. " Nous croyons que la personne moyenn
e du revenu de Sharon/Catgorie d'ge verse l'quivalent de seulement 6,2 pour cent de
sa richesse en impt fdral annuel, ou 69,440 $ divis par $1,122,000. Ainsi, Sharon's
tax quivalent, 18,8 pour cent de sa richesse, est trois fois plus lev que l'impt eq
uiva lent pour la moyenne de personne dans son revenu/Catgorie d'ge.
Pour afficher cette autre faon, Sharon a chaque anne un revenu ralis qui est quivalen
t 59,5 p. 100 de sa valeur nette totale de 370 000 $. Comment pourrait-on esprer
devenir vritablement riche lorsque l'quivalent de prs de 60 pour cent de sa richess
e est assujetti l'impt sur le revenu chaque anne? La personne moyenne du revenu de
Sharon/Catgorie d'ge ralise l'quivalent de seulement 19,6 pour cent de sa valeur ne
tte de leur revenu annuel. Ainsi, seulement environ $1 sur $5 de sa valeur nette
est assujetti l'impt sur le revenu.
En ce qui concerne les personnes qui ont au-dessus de la moyenne des niveaux de
richesse? Combien de leur valeur nette quivalente est impos? Barbara est un membre
reprsentatif de l'PAW catgorie. Son revenu annuel est approxi ralis environ le mme q
ue Sharon's-$220,OOO. Mais Barbara la valeur nette de 3,550,000 $ environ. Par co
nsquent, l'quivalent de seulement 6,2 pour cent de sa richesse est assujetti l'impt
fdral sur le revenu. Quel pourcentage de la richesse d'Bar bara est pay en impt fdral
sur le revenu? Environ 2 pour cent. En contraste, Sharon pay l'quivalent de 18,8 %
de sa richesse en impt fdral sur le revenu, ou plus de neuf fois le pourcentage de
Barbara.
La moyenne millionnaire amricain ralise nettement moins de 10 % de sa valeur nette
de leur revenu annuel. En dpit d'avoir envisager en mesure la richesse et une aug
mentation annuelle substantielle de richesse (en formule), les latents millionna
ire amricain typique peut tre personnellement pauvre en argent.
Plus de 20 pour cent de Barbara annuel du revenu ralis est investie dans des actif
s financiers qui ont tendance apprcier en valeur sans gnrer de revenu ralis. Sharon,
d'autre part, consacre moins de 3 % de son revenu ralis. La plupart de ses actifs
financiers sont sous forme liquide.
Sharon situation conomique du est trs risqu. Elle est le principal le pain de sa ma

ison gagnant, qui a peu de revenu de placement. Si son employeur limine son emploi
, alors? Il n'y a pas trop de posi tions disponibles aujourd'hui qu payer 200,000
$ ou plus par anne. Barbara, nouveau contrairement Sharon, a une entreprise avec
plus de seize cents clients - c'est--dire seize cents sources de revenu. Cela est
beaucoup moins risque que la position de Sharon. Sharon ne pourraient pas surviv
re pendant six mois
-58-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

si elle a perdu sa source de revenu. Mais Barbara pourrait facilement survivre p
endant vingt ans ou plus. En fait, elle pourrait prendre sa retraite ce point su
r le revenu de ses seuls actifs financiers.
Barbara, la prodigieuse de richesse, est l'accumulateur seulement un de plus de
3,5 millions de millionnaires dans l'Amrique d'aujourd'hui. Plus de 90 pour cent
ont une valeur nette entre 1 million et 10 millions de dollars. Comment ces gens
bien nantis comparer avec les super-riches? Les indications sont que plus on es
t la valeur nette, mieux on est rduire au minimum la vritable ises revenu. Le fait e
st que les super-riches en est arriv ce poste en tant matres minimiser leur revenu
ralis.
Ross Perot est l'exemple parfait de la manire dont la super-riches sjour afflu ent
et mme amliorer leurs niveaux de richesses anne aprs anne. Forbes a rcemment estim que
M. Perot la valeur nette tait de 2,4 milliards de dollars (voir Randall Lane, " Q
uoi de Ross Perot valait vraiment la peine ", Forbes, Octobre 19, 1992, p. 72).
Les citoyens de justice fiscale, une rforme fiscale group situe au lavage tonne, D.
C., estime que le revenu net annuel du Ross Perot en 1995 tait d'environ 230 mill
ions de dollars. Ainsi, il s'est rendu compte l'quivalent de 9,6 p. 100 de sa ric
hesse mais pays seulement 19,5 millions de dollars en impt, soit 8,5 p. 100 de son
revenu (voir "Comment Perot Caps la hausse de l'impt uniquement ses 8,5 %, " l'ar
gent,
janvier 1994, p. 18). Comparer ce chiffre avec les 31,6 p. 100 de leur revenu en
impts par Barbara, Sharon, et beaucoup d'autres dans leur catgorie de revenu (voi
r le tableau 2-3).
Comment M. Perot finissent par payer un si petit pourcentage de son revenu en im
pt? Selon un rcent rapport de journal :
Perot . .. minimise sa facture fiscale en investissant fortement dans la taxe fre
e municiples, l'abri de l'impt immobilier, et les stocks, et les gains (Tom Walke
r, " du taux d'imposition de Perot est infrieur la plupart, Magazine Says ", Atla
nta Journal-Constitution,
le 30 Dc., 1993, p. 1).
D'intrt particulier, Perot comme taux d'imposition du pourcentage de son revenu, c
'est--dire 8,5 %, est infrieur la moyenne Amer ican mnage. Le mnage moyen dans ce pay
s paie $4,248 d'impt fdral sur le revenu chaque anne, soit l'quivalent de 12,9 % de l
eur rapport annuel de $32,823 de revenu. Perot est super-riches en termes de ric
hesses accumules, mais il a moins que la common man's liabiIity marginal d'impt.
-59-

Le millionnaire ct
encore plus intressant que le pourcentage de revenu vers en impts est le pourcentag
e des richesses pay en taxes. La maison amricaine typique retenue a une valeur nett
e totale, y compris l'quit dans la maison, de $36,623.
Ils paient l'quivalent de 11,6 p. 100 de leur valeur nette d'impt sur le revenu. Q
ue dire de M. Perot, le milliardaire? Dans un an, il est estim, il a pay l'quivalen
t de seulement 0,8 pour cent de ses richesses dans l'impt. En termes de l'impt sur
le revenu pay en pourcentage de la richesse, le mnage typique vers 141/2 fois plus

.
La plupart des millionnaires mesurer leur succs par leur valeur nette, pas par le
ur revenu ralis. Aux fins de la richesse des capacits, le revenu n'est pas question
que beaucoup. Une fois que vous tes dans une tranche de revenu lev, disons de $100
,000 ou $200,000 ou plus, il importe moins combien plus vous faire que ce que vo
us faites avec ce que vous avez dj.
Travaillant pour le FISC
Supposons pour un instant que vous tes Monsieur Bob Stern, un chercheur qui trava
ille pour l'IRS. Un matin, votre manager, M. John Young, vous appelle dans son b
ureau. Il vous donne une affectation : pour amliorer sa comprhension de la relatio
n entre le revenu et la richesse.
M. Young: Bob, je garder la lecture des rapports sur la croissance de la populat
ion millionnaire.
M. Stern: Oui. J'ai un tas d'articles et de coupures de presse sur le mme sujet d
ans mon bureau.
M. Young: Eh bien, voici le problme. Le nombre de personnes aises conserve en augm
entation rapide. Mais notre impt sur le revenu pour un grand nombre de ces person
nes n'est pas suivre le rythme.
M. Stern: J'ai lu quelque part que les plus riches 3,5 % des mnages dans ce pays
compte pour plus de la moiti de la richesse personnelle. Mais ces mmes gens compte
nt pour moins de 30% du revenu.
M. Young: Je tiens le congrs allait se rveiller. Ce
-60-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

pays a besoin, c'est une taxe sur la richesse. Mme dans les temps bibliques les r
iches devaient payer 10 p. 100 de leur richesse chaque anne en impts.
C'est ce que j'appelle la rforme fiscale ultime.
M. Stern: Je sais ce que vous voulez dire. Mais tt ou tard, nous aurons 'em. N'ou
bliez pas, c'est invitable - la mort et les impts.
M. Young: l'impt sur les successions zone n'est pas votre spcialit, Bob.
Vous tes un peu naf sur cette question. Vous pensez que nous allons ventuellement p
rendre un big bite de tous les millionnaires dans ce pays en taxant leur success
ion.
M. Stern: l'Grim Reaper est de notre ct.
M. Young: Pas si vite, Bob. Il suffit de penser tous les millions de aires dans c
e pays. La plupart d'entre elles possdent une sorte de busi et tout un rns bunch p
ropres stocks. Qu'est-ce que ces gens avec leur argent? Ils sont assis sur elle,
ou qu'ils la charrue nouveau dans leur entreprise. Ils tiennent tous ces stocks
que garder apprciant.
M. Stern: Mais que dire de l'Grim Reaper?
M. Young: regarder les choses de cette manire, Bob. Nous avons souvent examin succ
ession renvoie dans le $1-million-et-au-dessus du niveau. L'anne dernire, il n'y a
vait qu'environ 25,000. Mais, Bob, la mme poque, il y avait 3,5 millions de millio
nnaires bien vivante. Cela signifie que 0,7 pour cent ont t capts par le Reaper. Ce
nombre devrait tre deux fois plus lev. Mais vous savez ce que beaucoup de millionn
aires? Avant le Reaper montre jusqu', ils se transforment eux-mmes. C'est magique
.
M. Stern: Comment font-ils ? Ils ne peuvent pas tout simplement disparatre. Fontils se dplacent au large des ctes avant l'Reaper montre jusqu?
M. Young: Offshore n'est pas un facteur important. Mais je ne serais pas surpris
si nous avons constat que la moiti des millionnaires se transformer en nonmillion
aires BR.
-61-

Le millionnaire ct
M. Stern: Qu'entendez-vous par BR?
M. Young: C'est un terme d'initi. BR signifie "avant le moissonneur ", ou avant l
a mort, par opposition aux AR, ou " aprs le moissonneur ". Regardez cette tude de
cas. Voici une femme, Lucy L., qui avait 7 millions de dollars tout juste un an
avant sa mort. Elle habitait sur son fonds de retraite. Jamais dans sa vie a ven
du une part de stock hors de son port folio. Sa richesse a doubl en seulement six
ans entre sa sev entieth soixante-sixime anniversaire. Mais qu'avons-nous en tirer
? En termes d'impt sur le revenu, prs de zip. Elle n'avaient pratiquement pas rev
enu ralis partir de son portefeuille. Je dteste Revenu non matrialiss.
M. Stern: Vous avez raison. Il s'agit d'un ennemi intelligent. Mais le Reaper -i
l sortit son, droite? La mort et les impts.
M. Young: Wrong, Bob. Elle est dcd l'anne dernire. Et savez-vous ce que sa valeur net
te tait l'poque l'Reaper finalement montrs? Moins de $200,000. Pas de droits de suc
cession. Un autre ancien millionairemov~s sur sans quitter une succession imposa
ble. J'aimerais travailler dans un autre domaine. L'ennemi certains jours . . .
C'est gagner.
M. Stern: Mais d'o vient tout son argent?
M. Young: Elle l'a donn son glise, deux collges, et une douzaine d'organisations de
bienfaisance ou plus. Elle a galement donn 10 000 $ chacun de ses enfants, petits
-enfants, et neveux et nices. Elle est vrai pays chargs de famille, comme beaucoup
des habitants de la montagne.
M. Stern: Et qu'avons-nous finalement avec?
M. Young: Vous n'coutez pas, Bob. Nous, le gouvernement, a obtenu zippo! Pouvez-v
ous imaginer cela? Son propre gouvernement. Il n'y a simplement plus de justice
en Amrique. Nous avons besoin d'un impt sur la fortune.
M. Stern: Eh bien, elle sonne comme une bien jolie personne de donner autant d'a
rgent une glise, les collges et les organismes de bienfaisance.
-62-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

M. Young: Bob, honte sur vous. Elle et son acabit sont l'ennemi. L'Amrique a beso
in de leur richesse pour garder notre gouvernement fonctionne. Nous avons besoin
de son argent au profit de la dette fdrale.
Il nous faut financer tous nos programmes sociaux.
M. Stern: Peut-tre qu'elle sent que son glise, les collges et les organismes de bie
nfaisance ont galement des besoins.
M. Young: Bob, vous tes tellement naf. Cette femme est un ama teur. Quel type d'expr
ience possde-t-elle distribue sa richesse? Nous sommes son gouvernement. Nous som
mes experts en matire redis tributing richesse. Nous devrions dcider o et comment la
richesse est rpartie. Nous sommes des professionnels. Nous devons commencer nous
imposer la richesse avant toutes les millionnaires se transformer en lionaires
nonmil.
M. Stern: Qu'advient-il de tous ces gens clbres, nous lisons propos dans les journ
aux? Ceux qui ont des revenus trs levs?
M. Young: Que Dieu les bnisse, Bob. Ils sont nos meilleurs cus tomers. J'aime les
gens qui sont ceux qui gagnent beaucoup. Revenu ralis est notre salut. Je veux que
vous pour tudier ces types. Mais je tiens galement vous dcouvrez comment ces autre
s types peuvent exister avec raliser beaucoup de revenus. Certains d'entre eux doi
vent vivre comme des moines. Quel est le problme avec ces gens? Pourquoi ne pas v
endre quelques millions de dollars en actions et en acheter une maison?
Monsieur Tige : est-ce pour cela que vous avez toutes ces photos d'Amrique la plu
s pays clbrits sur la parois de votre repaire la maison?
M. Young: Vous avez pari. J'aime ces gens. Ils ont une relle mauvaise affaire de l
a "dpense". Et dpenser, ils ont d'avoir ralis le revenu. Voyons les choses en face.
Quand un joueur de balle achte un $2 million de bateau, nous avons devenir son as

soci. Il aura besoin pour atteindre 4 millions de dollars payer 2 millions de dol
lars pour son bateau. Nous sommes son partenaire.
-63-

Le millionnaire ct
M. Stern : joueurs ? Sont-ils de bons modles de rle pour nos jeunes?
M. Young: Absolument. Ils sont ceux qui dpensent revenu lev.
Ils disent nos jeunes de gagner et de dpenser. C'est revenu ralis que nos jeunes on
t besoin d'apprendre. Ces types sont de vrais patriotes de dpensier. C'est pourqu
oi je garder la dfinition du Webster de patri ot sur mon mur. Pourquoi ne lisez-vo
us pas moi, Bob?
M. Stern: patriote : Celui qui aime son pays et avec zle l'appuie son autorit et s
es intrts.
M. Young: Oui, Bob-jalousement ses pouvoirs et d'intrts prend en charge. Vous le s
avez, Bob, il les vrais patriotes sont peo ple qui gagnent de gros revenus-$100,0
00 $200,000 et un million de dollars ou plus par an et dpenser tout cela. Le Cong
rs devrait frapper une nouvelle mdaille pour ce type de patriotisme, Bob. Il serai
t appel le Congressional Medal de la fiscalit et Con Sumption. Et tant et aussi lon
gtemps que ces patriotes garder la formation leurs enfants tre des mdaills, nous so
mmes en bonne forme. Bob, pensez-vous que nous devrions commencer mettre des cart
es de voeux de Nol toutes les entreprises qui font la promotion des voitures de l
uxe, yachts, mil lion-dollar maisons, et vtements coteux et accessoires?
Ces gens sont vraiment patriotes dans leur propre voie. Ils encouragent les dpens
es. Ils sont de nous garder dans l'entreprise. Eh bien, Bob, il se fait tard. Vo
us avez votre affectation. Je veux en savoir plus sur les gagnants de mdaille. Ma
is je veux aussi que vous d'tudier les faons de ceux qui ne dpensent pas leur argen
t.
Quelle preuve avons-nous que le gouvernement sait que la formule pour devenir fi
nancirement autonomes en Amrique? Il suffit de lire certains des arti cles ses empl
oys ont rcemment rdig. De nombreux conomistes bien forms et d'autres chercheurs qui tr
availlent pour notre gouvernement frquemment effectuer des tudes sur les riches (o
u, comme on les appelle, le "top"). Titulaires de richesse
Nous sommes particulirement intresss par les articles publis dans le enue Rev intern
e Statistiques du service ofIncome, un rapport trimestriel. C'est une recherche s
chol ar's Paradise, fournissant des montagnes de statistiques sur les revenus. Ma
is le revenu n'est pas la seule proccupation du gouvernement. Il tudie galement les
dtenteurs de richesse suprieure. Nous sommes
-64-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

envieux. Nous devons faire nos propres sondages des nantis. C'est notre principa
le source pour comprendre le "comment faire pour devenir riche" formula.
c. Directeur adjoint du Bureau de l'analyse fiscale dans Eugene Steuerle est le
dpartement amricain du Trsor. Il est galement un chercheur et chercheur ented tal. Il
pose la mme question que nous nous posons : qu'est-ce que "l'tionship rela entre
revenu ralis et la richesse"? (SOl Bulletin, partent au Trsor, ment du Internal Reve
nue Service, vol. 2, no. 4, printemps 1985) Qu'est-ce qu'il trouver? Que les per
sonnes accumulent des richesses significatives en minimisant leurs ralise/revenu i
mposable et maximiser leur revenu non imposable/non matrialiss.
Dans l'tude que M. Steuerle menes, il a compar les dclarations d'impt sur le revenu q
ue haut fortunes dpose alors qu'ils taient vivants avec la succession renvoie leurs
excuteurs ont dpos aprs les sujets est dcd. Il a tudi un chantillon national de su
n de dclarations d'impt. Puis il correspondait chacune de ces questions avec leurs
dclarations d'impt sur le revenu des annes prcdentes.

Pourquoi tout cela contraste? Monsieur Steuerle voulu tudier la corrlation entre r
evenu ralis comme document dans les dclarations d'impt sur le revenu et la valeur net
te relle de chaque sujet dans l'chantillon. Un intrt particulier a t la relation entre
le revenu net gnr partir d'investissements et leur valeur marchande relle.
Pourquoi un chercheur qui travaille pour notre ministre du Trsor passent tellement
de temps la ralisation d'une tude de ce genre? Nous considrons que le personnel de
l'IRS un astucieux bunch. Ils tudient leur march cible. Et ils ont soif de sa ric
hesse. Ils veulent savoir combien de gens bien nantis gnrer pour quelques dollars
de revenu ralis. Puisque les propritaires d'entreprises troitement tenues sont parti
culirement habiles cette stratgie, monsieur Steuerle slectionn pour tudier ces succes
sions dans laquelle la valeur de l'entreprise troitement tenues(es) a dpass 65 % de
la succession.
Voici certaines des constatations de l'tude de M. Steuerle :
le revenu ralis par les actifs d'entreprises troitement tenues n'tait que de 1,15 po
ur cent de la valeur estimative de l'actif. Notez que mme un petit pourcentage es
t susceptible d'tre biaises en direction ascendante, puisqu'il y a succession d'av
antages fiscaux pour les hritiers et les excuteurs testamentaires qui pro vide valua
tions conservatrices.
Le revenu total ralis tous les postes d'actif et de traitements, salaires et reven
us combins tait de seulement 3,66 pour cent de la valeur de tous les actifs.
-65-

Le millionnaire ct
Qu'est-ce que ces rsultats vous raconter les riches? Ils suggrent qu'un propritaire
d'entreprise qui vaut la peine de, disons, 2 millions de dollars en moyenne a u
n programme annuel de revenu ralis de seulement $73 200, ou 3,66 pour cent des 2 m
illions de dollars.
Pourriez-vous vivre sur 73 200 $ aujourd'hui et continuent investir un minimum d
e 15 p. 100 chaque anne? Non, il n'est pas facile. Mais il n'est pas facile d'tre f
inancirement dpendantes, l'une ou l'autre.
L'INDPENDANCE FINANCIRE
Nous avons demand une fois un revenu lev/faible valeur nette Gestionnaire d'entrepr
ise (nous allons nous rfrer lui comme M. Rodney) une simple question:
pourquoi est-ce que vous n'avez jamais particip votre socit fiscalement avantageuse
du plan d'achat d'actions?
Ce manager's employeur lui a offert un plan d'achat d'actions correspondants. Ch
aque anne, le gestionnaire ne pouvait acheter l'quivalent de 6 p. 100 de son revenu
en actions de la socit, ce qui permettrait de rduire son revenu imposable ralis. En
outre, la socit devrait correspondre son achat d'actions d'entreprise jusqu' un cer
tain pourcentage de son revenu.
M. Rodney a indiqu que, malheureusement, il ne pouvait pas se permettre de fer tic
ipate. Il semblait que tout son revenu est all vers son 4 200 $ Paiement hypothcai
re mensuel, deux vhicules lous bail, les frais de scolarit des factures, cotisation
s un club, une maison de vacances qui devaient tre corrigs, et des taxes.
Ironiquement, M. Rodney veut "finalement devenir financirement indpendantes". Mais
comme la plupart des UAWs, M. Rodney n'est pas raliste cet gard. Il a vendu son i
ndpendance financire. Que faire si il avait pleinement profit de l'avantage fiscale
ment avantageuse partir du moment o il a d'abord t employe? Aujourd'hui, il serait u
n millionnaire. Au lieu de cela, il est sur le p. et gagner - petual consommer d'
un tapis roulant.
Nous avons interview un nombre incalculable de haut revenu/faible-net vaut les ge
ns.
Il peut parfois tre dprimant, surtout lorsque les rpondants sont des personnes ges. C
omment aimeriez-vous tre un soixante-sept ans et cardiologue qui a:
aucune pension plan ... n'a jamais eu un rgime de pensions
-66-

FRUGAL FRUGAL FRUGAL

en dpit de gagner des millions au cours de sa vie? Sa valeur nette totale est infr
ieure 300 000 $. Pas tonnant qu'il a commenc nous poser des questions comme :
est-ce que je vais jamais tre en mesure de prendre leur retraite?
Encore plus rvlateur sont les entrevues nous tenir avec les veuves de UAWs. Dans d
e nombreux cas, la veuve a t une femme au foyer tout au long de son mariage de lon
gue dure. Souvent, son compagnon, un revenu lev/faible valeur nette sous-assurs ou t
ype, est n'avait pas d'assurance-vie tous.
Mon mari a toujours dit de ne pas s'inquiter de l'argent. ... "['11 toujours tre i
ci ", dit-il. Pouvez-vous m'aider? Ce qui devrait [?
Ce n'est pas une situation amusante. Comment peut bien duque, des gens revenu lev tre
nafs propos de l'argent? En raison d'une solide ducation, haute revenu ne se tradu
it pas automatiquement par financial indepen dentielle. Il exige de la planificat
ion et de sacrifier.
Que faire si votre objectif est de devenir financirement indpendante? Votre plan d
evrait tre sacrifier une consommation leve d'aujourd'hui for financial indepen denti
elle demain. Chaque dollar que vous gagnez dpenser est tout d'abord actualises par
le fisc. Gagnant $100,000 peut-tre oblig d'acheter un bateau de $68,000, par exem
ple. Les millionnaires ont tendance penser de cette faon. C'est pourquoi seule un
e minorit propres bateaux. Prvoyez-vous de vivre sur un bateau aprs votre retraite?
Ou prfreriez-vous vivre sur un rgime de pensions de 3 millions de dollars? Pouvez-v
ous faire les deux?
STATUT lev des quartiers
si vous lisez la dernire section sur l'tude de l'IRS de l'affluent de soins, d'une
question compltement peut venir votre esprit. Sont les rsultats des enqutes que nou
s avons menes diffrentes que celles produites par l'impt sur le revenu et impt sur l
es successions renvoie ? Vous vous souviendrez que, en moyenne, les millionnaire
s dans notre dernire enqute avaient un revenu total ralis que c'tait peu prs 6,7 p.
du total de leurs avoirs d'une valeur nette~ Les rsultats de l'impt sur le revenu
et impt sur les successions donnes, toutefois, a indiqu que les dtenteurs de riches
se ralis uniquement suprieur de 3,66 % de leur richesse. Comment cette diffrence s'e
xplique-t-il? Et qu'est-ce que cela signifie?
Nous avons employ une mthode d'chantillonnage diffrente de celle utilise par l'IRS
-67 -

"--- L'MIlll 0NAIRE XTOO N-E 0R

dans son tude de l'impt sur le revenu et impt sur les successions renvoie. Notre en
qute a t fonde sur l'chantillonnage des mnages qui habitaient en haute-statut, tandis
que les quartiers IRS chantillonns partir de tout impt sur le revenu et impt sur les
successions renvoie.
Comme prs de la moiti des millionnaires dans l'Amrique d'aujourd'hui ne vivent pas
en sorte appel statut lev, nous avons galement sond quartiers riches agriculteurs, co
missaires priseurs, et d'autres gens riches qui vivent dans nonstatus voisin hott
es. Pourquoi ne millionnaires de haute zones de statut de raliser d'importantes ly
plus de leur richesse (6,7 pour cent) que ceux titulaires de richesses slectionne
s partir d'en haut un chantillon national de tous les riches dfunts (3,66 par
!a~' 100)? Parce que les millionnaires de quartiers statut lev ont
de raliser plus d'un revenu pour vivre dans ces domaines. Quelles sont les implic
ations de nos rsultats? Il est plus facile d'accumuler des richesses si youdon~t
vivre dans un quartier statut lev. Mais mme ces millionnaires qui ne habitent dans
des zones de statut raliser seulement 6,7 pour cent de leur richesse chaque anne.
Pensez leur non-voisins aiss qui, en moyenne, doit con stantly ralisent plus de 40
% de leur fortune pour la joie de vivre dans un tat de haute gulch.
Vous tes peut-tre pas aussi riche que vous devriez tre parce que vous avez chang beau

coup de vos revenus actuels et futurs juste pour le privilge de vivre dans une ma
ison dans un quartier statut lev. Donc, mme si vous tes gagnant $100,000 par anne, vo
us n'tes pas en train de devenir riches. Ce que vous ne savez probablement pas, c
'est que votre voisin dans la maison de 300 000 $ ct de la vtre a achet sa maison qu
'aprs il devint prospre. Vous avez achet la vtre en prvision de devenir riche. Ce jou
r-l ne viendra peut-tre jamais.
Chaque anne, vous tes forcs de maximiser revenu ralis juste joindre les deux bouts. V
ous ne pouvez pas vous permettre d'investir tout l'argent. Essentiellement, vous
tes dans une impasse. Vos frais gnraux levs sur le march intrieur requiert un engagem
nt total de tous vos revenus. Vous n'aurez jamais de devenir financirement indpend
ant sans l'achat de placements qu'apprcier avec Les revenu ralisation. Donc Qu'est
ce qu'il va tre? Allez-vous choisir une dure de vie d'impts levs et de haut statut vi
vant, ou allez-vous changer votre adresse? Nous permettent de vous aider dans vo
tre dcision. Voici un autre de nos rgles.
Si vous n'tes pas encore riches mais souhaitez tre un jour, jamais acheter une mai
son qui requiert une hypothque qui est plus de deux fois votre mnage annuel total
du revenu ralis.
-68-

FRUGAL FRUGAL
vie frugale dans des zones moins coteuses peuvent vous permettre de dpenser moins
et investir plus de votre revenu. Vous payez moins pour votre accueil et corre sp
ondingly moins de vos taxes foncires. Vos voisins seront moins susceptibles de co
nduire les vhicules automobiles coteuses. Vous trouverez plus facile de maintenir,
mme l'avance, des voisins et encore accumuler de la richesse.
C'est votre choix. Vous pourrez peut-tre faire un meilleur que un jeune courtier,
Bob, nous avons rcemment inform. Nous lui avons donn les mmes conseils sur le ratio
idal de home prix au revenu. Cette trente-sept ans avaient un courtier Une ancien
ne total ralis un revenu de 84 000 $. Il voulait que nos conseils sur l'achat d'un
e maison de 310 000 $. Il a prvu de faire un versement initial de $60,000. Il a ga
lement prvu de devenir riches. Transportant un prt hypothcaire de 250 000 $, nous a
vons estim, serait un obstacle son objectif.
Nous avons suggr qu'il acheter quelque chose de moins cher, comme une maison de 20
0 000 $ avec un prt hypothcaire de 140 000 $. Ce serait l'intrieur des paramtres de
la rgle. Bob a rejet ce conseil. Il ne voulait pas vivre dans un quartier plein de
"les camionneurs et les travailleurs de la construction ". Aprs tout, il est un
conseiller financier et un diplme collgial.
Mais ce que Bob ne se rend pas compte est que de nombreux travailleurs de la con
struction et leurs conjoints ont combin des revenus de plus de $84,000. Bien sr, s
on courtier hypothcaire lui a dit qu'il tait qualifi pour un prt hypothcaire de 250 0
00 $. Mais c'est comme demander un renard pour estimer le nombre de chick ens dan
s votre coop.
-69-

temps, argent et nergie

qu'ils consacrent leur temps, argent et nergie efficacement,
dans le souci de favoriser la cration de richesses.
valeur.
fficiency est l'une des composantes les plus importantes de la richesse de l'acc
u mulation. Simplement : les gens qui deviennent riches consacrent leur temps, et
de l'argent Eenergy moyens compatibles avec l'amlioration de leur net Bien que l
es deux accumulateurs prodigieux et accumula tors d sous tat de richesse des objec
tifs similaires propos de l'obtention de la richesse, ces groupes ont compltement
diffrentes orientations lorsqu'il s'agit de combien de temps ils dpensent en ralit

sur les activits d'dification de la richesse.

Pattes d'allouer prs de deux fois le nombre d'heures par mois la planification de
leurs investissements financiers comme UAWs n.
Il y a une forte corrlation positive entre la planification des investissements e
t l'accumulation de la richesse. UAWs passent moins de temps que les pattes en c
onsultation avec des conseillers en placements professionnels; la recherche de l
a qualit de comptables, attor neys, et les conseillers en placement; et assister d
e planification des investissements inars sem. Pattes, en moyenne, consacrent moi
ns de temps se soucier de leur bien-tre conomique. Nous avons dtermin qu'en vertu d'
accumulateurs sont beaucoup plus proccups que accumulateurs prodigieux avec les pe
rspectives de :
n'tant pas assez riches pour prendre leur retraite dans le confort.
Ne jamais accumuler une quantit importante de richesses.
-71-

Le millionnaire ct
leurs inquitudes sont-elles ralistes? Oui. Encore UAWs passent plus de temps se pro
ccuper de ces questions que de prendre des mesures proactives pour modifier leur
tenden cies pour surconsomment et sous-investir.
Quel type de personne rcemment indiqu qu'il avait peur et wor Ried sur les deux que
stions suivantes?
1. Face une importante rduction de son niveau de vie.
2. Ne pas avoir un revenu assez lev pour satisfaire ses habitudes d'achat de la fa
mille.
Qui est cette personne? Peut-tre qu'il est un transporteur de courrier avec deux
enfants au collge. Ou peut-tre a-t-il un seul parent faible revenu qui n'a d'lever
trois enfants. Envisagez-vous un gestionnaire d'entreprise d'ge moyen qui a rcemme
nt dcouvert que son poste serait limin? Certes, ces sont logiques devine. Les perso
nnes de ces catgories aurait trs probablement exprimer la crainte de devoir rduire
leur niveau de vie et de ne pas avoir les revenus pour satisfaire leurs habitude
s d'achat de la famille. Mais aucun de ces personnes est celui que nous sommes s
ur le point de profil.
L'intime qui a effectivement exprim ces craintes et inquitudes est un chirurgien da
ns la cinquantaine qui nous doit appeler le Dr sud (voir tableau 3-1). Il est ma
ri et a quatre enfants. Pourquoi devrait-il tre inquiet au sujet de son niveau de
vie et son revenu? Se pourrait-il qu'il est vers le bas sur sa chance, peut-tre d
ans l'impossibilit de continuer exercer la mdecine en raison d'une ds capacit? En fai
t il est un bon mdecin qui gagnaient plus de 700 000 $ au cours de l'anne avant no
tre entrevue avec lui! Mais en dpit de son revenu lev, sa valeur nette en termes rel
s est en dclin. Il a rea fils avoir peur et inquiet.
Le Docteur North est trs semblable celle de M. sud l'ge, le revenu et la famille c
om position. Mais le docteur North est un PAW. Son profil est galement dtaill plus l
oin dans ce chapitre. Le Docteur North a beaucoup moins d'inquitude que le Dr sud
. Il n'est pas peur d'tre force de rduire son niveau de vie. Contrairement au Dr su
d, il n'est pas proccup du fait que son revenu ne sera pas assez lev pour satisfaire
sa fam les habitudes d'achat de l'aia. C'est particulirement intressant tant donn qu
e tant le Dr
sud et le Dr Nord ont le mme revenu. Les tudes de cas qui suivent vous prsentent ce
s mdecins et leurs familles. Vous apprendrez beaucoup de choses sur la faon dont c
haque homme fait usage de son temps, argent et nergie. Mais
avant de nous Profil ces deux mdecins en dtail, nous allons discuter du revenu et
de la richesse; l'accumulation des habitudes des mdecins en gnral.
-72-

temps, argent et nergie

TABLEAU 3-1
proccupations, peurs et craintes: DR. NORTH V5. DR. Sud
de la richesse : Accumulateur Type PAW UAW Dr Nord Dr Sud I. votre bien-tre conomi
que n'tant pas assez riches pour prendre leur retraite dans le confort Faible Modre
n'ayant pas un revenu suffisamment lev pour satisfaire vos habitudes d'achat de l
a famille Faible Moyenne Faible Faible de devoir prendre sa retraite aprs avoir v
otre travail/position professionnelle limin aucune aucune rduction asignificant dan
s votre connaissent le niveau de vie Faible leve jamais accumuler une quantit impor
tante de richesses Faible Modre aprs avoir votre propre entreprise chouent modre faibl
e n'tant pas en mesure de protger votre famille financirement en cas de dcs prmatur l
Faible
II. Vos enfants ayant pour soutenir vos enfants adultes financirement Faible Modre
ayant des enfants d'ge adulte qui dpensent plus qu'ils ne gagnent faible modre d'avo
ir des enfants qui sont sous-performants Modre Faible conclusion que vos enfants a
dultes ont dplac Retour accueil Faible Modre dcouvrir que votre fils/fille marie impro
pre conjoint Modre Modre ayant des enfants d'ge adulte qui pense que votre richesse e
st leur revenu Faible Modre
III. Votre bien-tre physique ayant le cancer et/ou de cardiopathie Modre Faible aya
nt des problmes visuel ou auditif moyenne aucun tre agresses, violes, vol ou cambriols
Faible Modre CONTRACTER LE SIDA Nant Faible
IV. Votre gouvernement a augment les dpenses du gouvernement/dficit fdral Faible leve
ne augmentation de la rglementation gouvernementale de l'entreprise/industrie fai
ble leve leve de plus en plus de payer l'impt fdral sur le revenu Faible leve un hau
x d'inflation Aucun Modr ayant votre famille de payer des impts levs sur votre succes
sion faible faible
V. votre tranquillit intrieure ayant vos enfants Feud sur votre richesse Faible Mo
dre ayant votre famille lutte sur votre succession faible modre d'tre accus de favoris
er financirement un enfant adulte par rapport l'autre(s) Faible Modre
VI. Votre conseiller financier se faire escroquer par conseiller afinancial Faib
le Modre ne reoit des conseils de placement de haute qualit Aucun Modr
VII. Vos parents, enfants et petits-enfants ayant vos enfants exposs aux drogues
Nant Faible avoir votre parent(s)/en-IAW(s) se dplacent dans votre maison Modre Faib
le ayant trop peu de m~ consacrer vos enfants/petits-enfants Faible Faible
-

Le millionnaire suivante -73 porte

les mdecins, pattes, et
les mdecins en moyenne UAWS gagnent plus de quatre fois le revenu du mnage amricain
moyen : 140 000 $ comparativement 33 000 $. Mais le Dr sud et le docteur North
ne sont gure les mdecins de moyenne. Ils sont dous et des spcialistes hautement qual
ifis. En fait, le revenu annuel moyen pour quelqu'un dans leur spcialit, c'est plus
de 300 000 $. Mais encore une fois, qu'ils sont extraordinaires, mme parmi les l
eurs cohortes. L'an dernier, ils ont chacun gagn plus de $700,000.
En dpit de son revenu, le Dr sud a un niveau relativement faible de l'accumulateu
r formules la richesse. Il consacre beaucoup, investit peu. Notre recherche a rvl que
les mdecins en gnral n'ont pas tendance tre la richesse des accumulateurs. En fait,
parmi tous les grands producteurs de revenu lev des professions, les mdecins ont u
n effet significativement faible propension accumuler une fortune considrable grce
.
Pour tout le monde dans la patte groupe mdecin, il y a deux dans l'UAW cat gorie.
Pourquoi les mdecins la trane sur la richesse chelle? Il existe plusieurs raisons VS
E. Parmi les plus importants d'entre eux est la corrlation entre la richesse et l
'ducation. Cette relation peut surprendre certaines gens. Pour tous les salaris re
venu lev (ceux qui gagnent au moins 100 000 $ par anne), la relation entre l'ducatio
n et de l'accumulation de la richesse est ngatif.
Pattes revenu lev sont nettement moins susceptibles que UAWs dtenir des diplmes d'tu

es suprieures, un diplme de droit ou de mdecine. Les millionnaires typi quement ind

iquent sur nos enqute "propritaire d'entreprise" par "certains College ", " diplm du
collge de quatre ans ", ou " Aucun diplme d'tudes collgiales." AVERTISSEMENT : Les p
arents ne devraient pas suggrer que leurs enfants abandonnent leurs tudes collgiale
s et dmarrer une entreprise. La plupart des entreprises font faillite dans quelqu
es annes de leur conception. Seule une petite minorit de propritaires d'entreprise
jamais gagne un revenu six chiffres. Mais ceux qui ont tendance accumuler plus d
e richesses que d'autres dans la mme cohorte de revenu.
Le "certains", "college collge de quatre ans diplm," et "aucun collge " types qui on
t des revenus levs avaient souvent une longueur d'avance sur de nombreux travaille
urs instruits. Les mdecins et les autres professionnels bien instruits obtenir un
trs fin des gains dans le dmarrage de la race. Il est difficile d'accumuler des ri
chesses quand on est l'cole. Plus on reste l'cole, plus on reporte produisant un r
evenu et la cration de richesses.
La plupart des experts sur la richesse conviennent que plus tt l'on commence inve
stir le revenu, plus grande sera l'occasion d'accumuler de la richesse. Monsieur
-74-

temps, argent et nergie

Denzi, par exemple, est propritaire d'une entreprise avec deux ans de formation s
colaire technique dans le traitement des donnes. Il a commenc travailler et btir la
prosprit l'ge de vingt-deux. Aujourd'hui, trente ans plus tard, il a bene fited gra
ndement de la hausse mtorique dans la valeur de son rgime de retraite.
En contraste, envisager la situation du docteur Dokes, qui uated de haut grad cole
la mme anne que M. Denzi. Le Dr Dokes ouvre son cabinet mdical priv plus d'une douz
aine d'annes aprs son camarade de classe, M. Denzi, ont dmarr une entreprise. Au cou
rs de cette priode de douze ans, le Dr Dokes a pass son temps tudier et ses conomies
, de dpenser son argent des parents, et l'argent qu'il a emprunt pour les frais de
scolarit et de subsistance. Pendant le mme temps, M. Denzi, qui se dsigne comme "n
on matriel", concentr collge ses ressources sur l'dification de son busi ness et dev
enir financirement indpendants.
Qui est dans l'UAW catgorie aujourd'hui? Est-il le "non-collge-material" Propritair
e d'entreprise, monsieur, ou le Denzi lve de sa classe d'une cole secondaire, le Dr
Dokes? La rponse est vidente. Monsieur prototypicalPA Denzi est un~
tandis que le Dr Dokes est un syndicat des TUA. Fait intressant, les deux gagn app
roximativement le mme revenu l'an dernier (prs de 160 000 $). Mais M. Denzi dispos
e de cinq six fois la richesse de son cole secondaire camarade de classe. Et il n
'a pas de dette.
Monsieur Denzi peut nous apprendre quelque chose au sujet de l'accumulation de l
a richesse.
Commencer gagner et investir tt dans la vie adulte. Qui vous permettra de dpasser
l'accumulation de richesses niveaux de mme les soi-disant les enfants dous de votr
e classe d'une cole secondaire. N'oubliez pas, la richesse est aveugle. Il ne se
soucie pas si ses clients sont bien duqus. Si les auteurs ont une excuse. Comment
expliquer pourquoi deux experts sur la richesse ne sont pas riches? En partie, p
arce qu'ils ont consacr un total de prs de vingt ans qui poursuivent des tudes supri
eures!
Une autre raison trs les gens instruits tendent la trane sur la richesse chelle a v
oir avec le statut qui leur est attribu par la socit. Doc tors, ainsi que d'autres p
ersonnes possdant des diplmes d'tudes suprieures, sont censs jouer leurs pices. Monsie
ur Denzi est un propritaire de petite entreprise. En dpit d'tre riche, il n'est pas
attendu par la socit vivre dans un quartier exclusif. Il ne serait pas dplac vivant
dans une maison modeste ou conduire un non descri sedan. Ses frais gnraux intrieurs
est significativement plus faible que le Dr
Dokes's.
Beaucoup de gens nous disent que vous pouvez juger un livre par sa couverture, c
e qui signifie que de haut grade des mdecins, des avocats, des comptables, et ain

si de suite sont censs vivre dans de coteux de maisons. Ils sont aussi attendus po
ur habiller et dur
-75-

Le millionnaire ct,
dans un style en harmonie avec leur aptitude accomplir leurs tches professionnell
es. Comment jugez-vous les professionnels vous parrainer? Trop de gens les juger
par facteurs d'affichage. Des points supplmentaires sont accords ceux qui portent
des habits magnifiques, conduire des automobiles de luxe, et de vivre dans les
quartiers exclusifs. Ils supposent un professionnel est susceptible d'tre mdiocre,
mme incomptent, s'il habite dans une maison modeste et lecteurs un trois ans Ford
Crown Victoria. Trs, trs peu de gens de juger de la qualit des professionnels qu'i
ls utilisent en critres de valeur nette. De nombreux pro leur intgralit nous ont dit
qu'ils doivent chercher convaincre leurs clients russie/clients qu'ils sont.
Il y a des exceptions, bien sr. Mais les gens qui passent de nombreuses annes de c
ollge, une cole professionnelle, ou une cole des tudes suprieures sont plus susceptib
les d'avoir des niveaux plus levs de surcharge du mnage que les personnes moins duque
s. En rgle gnrale, les mdecins ont des niveaux exceptionnellement levs de surcharge in
terne.
Le sujet de proccupation dans nombre de ces mnages est la consommation, ne pas inv
estir.
Les mdecins trouvent souvent qu'il y a des inconvnients la vie dans les quartiers
ent afflu. Les gens qui vivent dans ces zones sont souvent coteux bom barded avec
les sollicitations de "cold calling" experts d'investissement.
Bon nombre de ces appelants considrent que les personnes dans le quartier chic de
domaines ont de l'argent investir. En ralit, de nombreuses personnes qui vivent d
ans le luxe ont peu d'argent qui reste aprs le financement leur les modes de vie
de haute consommation.
Certains appelants froide achat perspective nave listes que monter deux critres.
D'abord, les perspectives doivent tre mdecins. Deuximement, ils doivent vivre dans
les quartiers exclusifs. Il n'est pas tonnant que les mdecins sont les cibles prfres
de certains d'Amrique la plus agressive des vendeurs d'ides d'investissement. Trop
souvent, les mdecins qui reoivent ces sollicitations supposent que les appelants
sont "comme professionnel en tant que mdecins." De nombreux mdecins nous ont dit q
u'ils ont eu de mauvaises expriences avec les placements par le biais de COLD les
appelants. En fait, beaucoup ont t incendies si grivement qu'ils plus jamais invest
i dans le march boursier. C'est malheureux tant donn la croissance globale de la va
leur relle du march des actions. Et, en rejetant le march boursier, ils fig ured que
laisss avec plus d'argent pour dpenser. Cette attitude n'est pas aussi rare qu'on
pourrait le penser :
un chirurgien plastique a ajout qu'il avait trois bateaux et cinq voitures, mais
n'avait pas circul l'assemblage d'un rgime de pension.
Les investissements financiers? N'avaient pas ces, l'une ou l'autre. Parlant de
-76-

temps, argent et nergie

ses collgues, le chirurgien a dit, "[ ne connais mme pas un gars qui n'a pas t battu
mort dans les marchs financiers. En consquence, ils n'ont rien. Au moins je vais
profiter dpense mon argent. " Plus tard, ce mdecin a rsum sa philosophie financire :
" l'argent ", dit-il, avec une vague ofhis part, "est la plus eas l'aia" des ress
ources renouvelables (Thomas J. Stanley, "pourquoi vous n'tes pas aussi riche que
vous devriez tre ", Medical Economics,
juillet 1992).
Quels autres facteurs peuvent expliquer pourquoi un si grand nombre de mdecins so

nt membres de l'UAW groupe? Notre recherche montre qu'ils sont gnralement montr dsin
tress. En moyenne, ils contribuent un pourcentage plus lev de leurs revenus de noble
s causes que ne le font les autres producteurs revenu lev. En outre, les mdecins so
nt parmi les moins susceptibles de recevoir des hritages de leurs parents. Leur m
oins duqus frres et soeurs sont considrablement plus susceptibles d'hriter de l'argent
. Dans certains cas, les mdecins sont invits par leurs parents gs "aider [leur] moin
s fortuns frres et soeurs aprs [la] parents ne sont plus en mesure d'aider payer le
urs factures." Ces constatations sont dtailles dans le chapitre 6.
Les mdecins procdent souvent d'allouer une grande quantit de leur temps servir les
patients. Il est rare qu'ils travaillent moins de dix heures par jour, donc cons
acrer la plupart de leur temps, de leur nergie, et Intellect sur les patients. Ce
faisant, ils ont tendance ngliger leur bien-tre conomique. Certains mdecins figure
que le dur labeur se traduit par un revenu important et que, par consquent, il n'
est pas ncessaire de concevoir un budget des mnages. Certains se demandent pourquo
i ils devraient perdre du temps la planification d'un budget national et des inv
estissements lorsqu'il n'y a qu'une grande part des revenus. De nombreux haut-UA
Ws productrices de recettes sont de cet avis.
Pattes ont tendance avoir tout le contraire des sentiments. Pour eux, l'argent e
st une ressource qui ne devrait jamais tre gaspill. Ils savent que la planificatio
n, la budgtisation, et d'tre frugal sont des lments essentiels de la cration de riche
sses, mme pour les producteurs revenu trs lev. Mme les producteurs revenu lev doiv
ivre en de de leurs moyens, s'ils ont l'intention de devenir financirement indpendan
te.
Et si vous n'tes pas financirement indpendantes, vous passerez une quantit croissant
e de votre temps et d'nergie vous proccuper de votre avenir socio-conomique.
-77 -

Le millionnaire
ET PLANIFICATION CT CON-LA PCHE LA TRANE
la planification et le contrle de la consommation sont des facteurs cls qui sous-t
endent l'accumulation de la richesse. Par consquent, il faut s'attendre ce que le
s pattes comme le Dr
Nord prenez le temps de planifier leurs budgets. Ils n. l'inverse, le Dr
sud n'a aucun contrle sur la consommation de sa famille, autres que son plafond d
e revenu du mnage. Nous avons demand aux Drs. Sud et Nord propos de leurs systmes d
e contrle et de planification respectifs.
Question : Est-ce que votre mnage exploitez sur un assez bien thought-out budget a
nnuel?
Dt : Sud : No
dt : nord : Oui . .. Absolument !
L'exploitation d'un mnage sans un budget s'apparente l'exploitation d'un busi ness
sans plan, sans buts, et sans direction. L'Norths ont un budget qui appelle pou
r eux investir au moins un tiers de leurs bnfices avant impts chaque anne le revenu
du mnage. En fait, au cours de l'anne que nous avons interrog le Dr Nord, lui et so
n pouse ont investi prs de 40 % de leur revenu avant impt annuel. Comment ont-ils p
u faire cela? En bref, qu'ils consomment au mme niveau que la famille moyenne qui
gagne environ un tiers autant qu'eux.
Que dire de l'Souths? Ils consomment au mme niveau que l'aver ge mnage qui gagne prs
de deux fois plus qu'eux. En fait, leurs hyperuse de crdit est en ligne avec cell
e des mnages qui gagnent de plusieurs millions de dollars chaque anne. L'Souths es
sentiellement passer tout ou plus de leur revenu chaque anne. Ce revenu est leur
seule retenue.
Nous avons demand aux deux mdecins une autre srie de questions :
1. Savez-vous combien votre famille dpense chaque anne pour se nourrir, se vtir et
se loger?
2. Passez-vous beaucoup de temps planifier votre avenir financier?
3. Vous tes frugal ?

-78-

temps, argent et nergie

Vous avez probablement prdit l'issue. Le Dr sud a rpondu avec trois noe, tandis qu
e le Dr Nord ont rpondu en vrai PAW fashion, avec trois oui. Examiner l'orientati
on du Dr Nord frugal. Il a dclar emphat priodiquement, par exemple, qu'il n'a jamais
achet un costume qui n'tait pas offert une remise ou un prix spcial. Ce n'est pas
de suggrer que le Dr Nord est mal habill. De mme, il n'a pas d'usure costumes bon m
arch. Plutt, il achte des vtements de qualit, mais pas plein tarif et jamais sur l'im
pulsion. Cette behav ior faisait partie de son processus de socialisation comme u
ne jeunesse :
Quand j'allais l'cole, ma femme enseigne. Nous avions un petit revenu. . . . Mme a
lors, nous avons toujours eu une rgle . . . Pour enregistrer mme alors nous sommes
sauvs. Vous ne pouvez pas investir sans quelque chose. ...
La premire chose faire est d'enregistrer.
Mme quand j'avais onze ans, j'ai sauv mon premier $50 d'un emploi dans une picerie.
C'est exactement comme aujourd'hui . .. seulement aujourd'hui le nombre ofzeros
changer. ... Plus de zros, mais c'est la mme rgle, mme discipline.
Vous devez tirer parti de possibilits d'investissement. ...
Vous devez avoir quelque chose tirer parti des occasions. ... C'est la partie of
my contexte.
Le Dr South rapporte avoir tout le contraire de l'orientation. Combien a-t-il et
sa famille passent sur les vtements au cours de l'anne prcdant notre entrevue? Envi
ron 30 000 $ (voir le tableau 3-2). Ainsi, l'Souths passent presque autant sur l
es vtements chaque anne que l'Amricain moyen chambre maintenez gagne au total, c'est
--dire 33 000 $.
Tableau 3-2
Habitudes de consommation : la NORTHS YS. La
catgorie de consommation SOUTHS montants annuels dpenss
SOUTHS NORTHS
Type de richesse : l'accumulateur PAW UAW
Vtements $8,700 $30,000 Vhicules automobiles 12 000 $ 72 200 $
Les paiements hypothcaires 14 600 $ 107 000 $
Cotisations un club/frais/dpenses 8 000 $ 47 900 $
-79-

',,LE MIL LI 0NAIRE~ XT D00R

L'accueil quipe
la plupart des mnages revenu lev se composent de couples maris avec enfants traditio
nnel. Les mnages du sud et du Nord sont traditionnelles.
Nous avons tabli il y a longtemps que les habitudes du mari et de la femme de ten
ir compte des variations dans l'accumulation de la richesse. Votre conjoint de l
a orienta tion vers l'pargne, la consommation et l'investissement est un facteur i
mportant dans la comprhension de la position de votre mnage sur l'chelle de la rich
esse.
Qui est l'tightwad dans votre mnage? Dans le cas de Dr Nord sa famille, sa femme
et lui monter le profil. Les deux vivent bien en dessous de leurs moyens. Toutes
deux contribuent la planification de leur bien-pense Obtenez des bourgeons annuel
. Ni l'un ni l'autre des objets l'achat de vhicules moteur usags. Les deux peuvent
vous dire combien leur famille dpense chaque anne pour une varit de produits et de
services. Ni l'un ni l'autre refusait d'envoyer leurs enfants l'elemen taire et l
es coles secondaires. Les deux accordent une priorit leve tre financirement indpenda
. Toutefois, ces objectifs ne se sont jamais concrtises dans shortchanging leurs t

rois enfants. Les parents financent leurs tudes collgiales pour enfants ainsi que
leurs tudes suprieures et de la facult de droit et les frais de scolarit. Ils ont au
ssi fourni des fonds pour l'achat de maisons et pour les dpenses connexes. L'Nort
hs pay pour ces dpenses de investir ments qu'ils ont mis de ct pour leurs enfants. l'
inverse, l'Souths ne sont pas des investisseurs. Presque toutes ces allocations
dans le sud proviennent des mnages revenu actuel.
Que faire si votre mnage gnre mme un revenu lev et les modrment vous et votre conjoin
s frugal ? Vous avez la fondation pour devenir et maintenir l'tat de patte. D'aut
re part, il est trs difficile pour un couple mari accumuler de la richesse si l'un
est dpensier. Une maison divise dans son orientation financire est peu susceptible
de s'accumuler une quantit importante de richesses.
Plus graves encore sont des cas o la femme et son mari sont trs dpensiers. C'est la
situation intrieure la Souths se trouvent aujourd'hui. Fait intressant, le Dr Sud
nous ont signal qu'il est le " serre dans son foyer nomm wad. Est-il? Vrai, il faut
viser la shopping et des habitudes de consommation de son conjoint. Mais dpenser
la totalit ou mme la plus grande partie de leur revenu annuel prend un effort d'qu
ipe. Les deux sont hyperconsumers.
Toutes deux contribuent leur plus bas que la position attendue sur la richesse ch
elle.
Nous allons valuer le Dr richesses du sud-building performance. Il est respon-80-

temps, argent et nergie

sible pour son revenu du mnage. Et il n'y a pas d'argument qu'il est extraordinai
re cet gard. Sa performance met dans la 99,5 percentile de tous les salaris de l'A
mrique. Mais il est galement responsable, en partie, pour rendre d'autres dcisions
pour sa maison. Il achte les vhicules moteur et des conseils financiers. Il fait a
ussi des investissements deci sions. Mais ni lui ni son pouse n'a toute la budgtisa
tion pour la famille.
Mme Sud est responsable de l'achat de vtements pour la famille. En un an, elle a
dpens environ $30,000 sur vtements pour elle et sa famille. Elle a galement contribu
de manire significative la dcision de dpenser plus de $40,000 pour country club fra
is et dpenses connexes. Les deux ont dcid de consacrer 107 000 $ par anne en paiemen
ts hypothcaires. La plupart UAWs vous diront que leur hypothque importante permet
de rduire leur revenu imposable. Bien sr, si l'Souths continuer conomiser de l'arge
nt de cette faon, ils peuvent ne jamais tre en mesure de prendre leur retraite.
Souvent, les gens qui achtent des maisons et d'automobiles ne sont coteux critiqus
pour leur style de vie extravagant. Mais au moins, foyers, dans la plupart des c
as, conservent leur valeur, si seulement dans un sens symbolique. Mme les automob
iles dtiennent une certaine valeur pour quelques annes aprs qu'elles ont achets. Gra
nd allo cations pour les foyers et automobiles peuvent avoir un effet modrateur su
r la richesse des capacits, mais encore une fois, au moins vous pouvez changer, ou
t ou vers le bas avec de tels articles. Il y a pire coupables.
C'est combien le Souths' 30 000 $ Achat de vtements qu'ils ont pris l'anne dernire
valeur aujourd'hui? Quel sera le $7,000 vacances qu'ils ont rcemment eu vaudra de
main? Quelle est la plus-value il reste parmi les plus ing de $40,000 qu'ils dpens
ent chaque anne pour des dpenses lies country club? Ajouter ces restaurant gastrono
mique le favoritisme, les services de nettoyage, l'entretien des pelouses, tuteu
rs/des services d'amnagement paysager, la dcoration, assurance sultants con, et plu
s.
Les habitudes de consommation des Souths sont lies au fait qu'ils n'ont aucun con
trle centralis sur leurs dpenses. Une grande partie de leur con sumption est fonctio
n de l'action indpendante de ce mnage dramatiques.
Ce n'est pas le cas dans le Nord du mnage. Le Docteur North et son pouse jouent to
us les deux un rle actif dans l'tablissement du budget et des dpenses. Ils planifie
nt ensemble et se consulter les uns avec les autres en ce qui a trait aux dpenses
. Nous vous donnerons le dtail de leur systme. Mais voyons d'abord la situation de

s Souths.
Mme Sud est responsable de l'achat d'une grande varit de produits et de services p
our sa maison. Elle n'a pas consult personne avant de dpenser $30,000 pour l'habil
lement l'an dernier. Elle fait sa chose, et son
-81-

Le millionnaire next door

mari ne SA. Elle a son ensemble de cartes de crdit, et il a son.
Mme Sud est un ardent patron de haut de gamme de particulirement grands magasins.
Ces comprennent Neiman Marcus, Saks Fifth Avenue, et Lord &
Taylor. Elle transporte les cartes de crdit pour chacun de ces magasins. En outre
, elle et son mari tenir une MasterCard (or) et un visa (de prfrence) Carte.
Le Dr sud a galement la carte Platinum American Express.
Quel est le problme ? Souvent le Dr et Mme sud ont peu ou aucune ide de ce que leu
r homologue achte ou combien chaque dpense. Cela est particulirement vrai dans le c
as des biens non durables et biens incorporels, tels que vtements, cadeaux et div
ertissant. Les deux sont sensibles aux sollicitations de chacun de stocker les c
ommis aux conseillers financiers, partir des ventes d'automobiles personne nel au
crdit les agents des banques. Si vous tiez l'un de ces gens, Qui appelleriez-vous
? Qui feriez-vous tenir au courant des nouveaux produits et ser vice offres? Qui
feriez-vous conseiller au sujet d'une prsentation spciale de la dernire mode et des
vhicules moteur?
Pourquoi Mme Sud consacrer autant d'argent? Dans Classic UAW fash ion, son mari a
encourage le faire. Il a t le produit d'une haute produisant un revenu, indulgent
ensemble de parents. Il a, son tour, a donn son pouse quasiment un chque en blanc l
orsqu'il s'agit de magasiner. Et, bien sr, l'hyperconsumers Souths s'associer ave
c d'autres. Mais il est une chose qu'elle et son mari ne sais pas. Ils sont uniq
ues. Ils ne sont pas typiques des consommateurs. Personne ne leur a jamais dit q
ue la plupart des gens dans leur revenu, y compris l'Norths, jamais dpenser de l'
argent comme l'Souths n. Malheureusement, l'Souths jamais appris sur la prodi des
richesses. des accumulateurs gious
L'Norths sont trs diffrents de la Souths dans leur comportement en matire de dpenses
. Tant le Dr et Mme Nord viennent d'horizons de fru gality et armria. Tout au long
de leur mariage, ils ont communiqu avec chacun d'autres concernant l'affectation
des ressources. Leur systme de budgtisation est fondamentale leur mode de vie ax s
ur la consommation contrle. Contrairement l'Norths Souths, la propre pas de cartes
de crdit pour les grands magasins haut de gamme.
C'est exact. La famille du Nord, dont la valeur nette est plus de 8 fois celui de
l'adolescent Souths ($7,500,000 comparativement 400 000 $), ne dtient pas de car
tes de Neiman Marcus ou de Saks Fifth Avenue ou de Lord & Taylor. Ils sont u
niquement "special-occasion " shoppers dans ces magasins. La quasi-totalit de leu
r mnage achte sont placs sur une carte de crdit "centrale", d'un visa (de prfrence) Ca
rte. Les deux leurs achats sont rpertoris sur un seul relev chaque mois. Chaque moi
s ils
-82-

temps, argent et nergie

dterminer combien il reste tre allous pour chaque catgorie de consommation, et la fi
n de chaque anne, ils se rfrent ces dclarations pour calculer leurs dpenses totales p
our chaque catgorie. l'aide de cette instruction facilite la budgtisation et la re
constitution de crdits pour l'anne suivante. Plus important, de leur planification
, budgtisation et con rsum sont coordonn des vnements. Contrairement l'Norths Souths
a ont un compte de chque pour aider faciliter la budgtisation d'articles non pays a
vec leur carte de crdit.

Que faire si vous voulez budget mais n'aime pas le processus? Nous avons rcemment
interview un CPA qui offre un mnage la budgtisation et la planification de la cons
ommation publique. M. Arthur Gifford a plusieurs centaines revenu lev produisant de
s clients. La plupart sont soit des professionnels autonomes ou des propritaires
de la RNS busi Certains sont les pattes. Certains sont UAWs.
Nous avons demand M. Gifford qui utilise sa budgtisation et plan de consommation ni
ng systme. Sa rponse a t prvisibles la lumire des tudes de cas de l'Norths Souths et
seuls les clients avec une richesse considrable veulent savoir exactement combien
leur famille dpense sur chaque catgorie.
M. Gifford est correcte. Mais ne sont pas pattes habituellement sensibles aux pr
ix lorsqu'ils achtent des services? Pas toujours. Ils sont beaucoup moins sensibl
es aux prix lorsqu'ils achtent des services qui les aideront matriser leur comport
ement de consommation de la famille.
Vous savez exactement combien votre famille a pass l'anne dernire pour chaque catgor
ie de produit et de service? Sans ces connaissances, il est difficile de contrler
vos dpenses. Si vous ne pouvez pas contrler vos dpenses ING, vous n'tes pas suscepti
ble d'accumuler des quantits prodigieuses de richesse. Un bon point de dpart est d
e tenir un registre prcis de chaque dpense
que votre famille rend chaque mois. Ou demandez votre comptable de
vous aider mettre en place un systme de calcul et de catgorisation de ces dpenses.
Ensuite travailler avec elle pour laborer un budget. L'objectif est de vous perme
ttre de mettre de ct pour investir fins au moins 15 % de votre revenu avant impt ch
aque anne. Par ailleurs, cette "mthode de 15 % " est M. Gif Ford's stratgie simple p
our devenir riche.
-83-

Le millionnaire ct
voiture-SHOPPING MTHODES
Souths devancer le Norths l dans plusieurs catgories de consommation.
Au cours de l'anne avant notre entrevue, ils ont rparti les six fois plus d'argent
pour les vhicules moteur que l'Norths ($72 200 versus 12 000 $).
Le Dr sud ont galement achet une somme de 65 000 $ Porsche durant l'anne de notre e
ntrevue. Le Dr sud est, en fait, un vritable connaisseur des beaux-vhicules moteur
.
Il consacre peu de temps la prparation d'un budget pour sa maison, et encore moin
s de temps planifier son avenir financier. Mais il a une orientation trs diffrente
lorsqu'il s'agit d'achat d'automobiles.
Il existe une relation inverse entre le temps consacr l'achat d'articles de luxe
tels que les voitures et les vtements et le temps pass planifier son avenir financ
ier.
Haut UAWs productrices de recettes comme le Dr sud passent une grande partie de
leurs revenus sur les automobiles coteuses et les vtements. Mais il faut plus que
de l'argent pour acqurir et maintenir de vastes inventaires de biens de luxe.
Ces achats doivent tre planifis. Il faut du temps pour faire des achats, et il fau
t du temps pour s'occuper de grandes quantits de coteuses de haute l'tat des artefa
cts.
Temps, argent et nergie sont des ressources limites, mme parmi les gnrateurs revenu l
v. Notre recherche indique que mme ces hauts salaris ne peuvent pas avoir leur gteau
et le manger, trop. Le Docteur North et pattes en gnral, d'autre part, consacrer
leur temps libre des activits qu'ils esprent amliorer leur richesse (voir le tablea
u 3-6 plus loin dans ce chapitre). Ces activits incluent l'tude et leurs stratgies
d'investissement et de planification manag ing investissements actuels. Nous allo
ns tudier cette question plus en dtail plus loin dans ce chapitre.
l'inverse, tels que le Dr UAWs Sud travaillent dur pour maintenir et amliorer leu
r niveau de vie lev. Souvent, ces haut-Revenu-pro rduire UAWs, Dr South inclus, dpens
er plus que leurs revenus de six chiffres.
Alors, comment font-ils pour trouver l'quilibre entre le besoin de maintenir leur

niveau de vie lev avec un revenu limit? De nombreux agressivement courir les aubai
nes.
La mthode du sud
examiner les activits que le Dr South s'engage avant d'acheter une automobile. Vo
us pourriez avoir l'impression qu'il est un tightwad. La plupart
-84-

temps, argent et nergie

UAWs comme le Dr hyperconsumption Sud renforcer leur comportement en racontant l
es critiques que tout ce qu'ils achtent est achet prs de cot, au cot, un prix infrieu
au cot, et ainsi de suite. Il est vrai que le Dr South est un agressif ngocier sh
opper. Mais il a pay plus de 65 000 $ pour une voiture sport exotiques. Est-ce vr
aiment une bonne affaire? Le Dr sud fait cet achat au "cot du concessionnaire pro
che." Mais quels ont t les cots de cette soi-disant entente dans le temps et d'effo
rts? La plupart des gnrateurs revenu lev, qu'ils soient pattes ni, ils travaillent p
lus de UAWs quarante heures par semaine. Gnralement, le temps restant chaque semai
ne est affect par des moyens qui sont conformes leurs objectifs.
Trop souvent revenu lev UAWs productrices de consacrer de nombreuses heures tudier
le march-mais pas le march boursier. Ils peuvent vous dire les noms de haut les co
ncessionnaires d'automobiles, mais pas le haut conseillers en placement.
Ils peuvent vous dire comment acheter et dpenser. Mais ils ne peuvent pas vous di
re comment investir. Ils savent que les styles, les prix et la disponibilit diffre
nts concessionnaires automobiles. Mais ils savent peu ou rien sur les diffrentes
valeurs de l'quit offres du march.
titre d'exemple, le contraste le Dr le plus rcent du Sud automobile-shop ping acti
vits sur celles de millionnaires typique. En moyenne, l'Amer ican millionaire empl
oie quatre cinq simple bon shopping tech niques lors de l'achat d'un vhicule moteu
r. Le Dr sud est-elle diffrente. Il utilise au moins neuf achats/ngociation tactiq
ues et stratgies lors de la ngociation avec les concessionnaires.
Examiner le niveau de connaissance d'achat de voiture Dr sud a rcemment acquis qu
i ne seront jamais payer un impt sur les gains en capital ou des dividendes rels o
u d'accrotre la productivit de son entreprise. Il a maintenant connaissance de cha
que concessionnaire Porsche dans un dlai de quatre cents milles de son domicile.
Le Dr sud peuvent galement vous dire immdiatement le cot du concessionnaire sur pre
sque chaque modle de Porsche, le cot des options et d'accessoires et les caractrist
iques de performance par la plupart des modles. Il prend beaucoup de temps et d'ef
forts pour obtenir ces renseignements.
Le Dr sud a un style intressant lors de l'achat d'automobiles. Il dcide d'abord de
la marque et du modle du vhicule qu'il veut et les accessoires correspondants. Pu
is il va tout-dans la recherche de l'information et de ngociation. Il n'est pas i
nhabituel pour lui magasiner pour des mois "pour le meilleur deal ". Dans le pro
cessus habituellement il dcouvre le cot du concessionnaire sur le vhicule. C'est ef
fectu avant l'entre en ngociations avec les UO seri un concessionnaire. Puis il tlphon
e tous les concessionnaires (
-85-

Le millionnaire son ct
longue liste) et les invite faire concurrence pour son entreprise. Il n'a aucun
problme d'acheter une Porsche partir d'un bas-prix-orient, out-of-town concessionn
aire. Les commerants qui se dsigner comme axe sur les prix sont ensuite placs sur le
Dr courte liste du Sud. Les autres sont retirs de l'tude.
Les concessionnaires sur sa liste courte sont contacts de nouveau. Au cours de ce
tte tape du processus, le Dr South quiz les concessionnaires leur volont de vendre
un prix infrieur au cot rel. Ce faisant, il leur rappelle les faibles prix offerts

par d'autres commerants. Il souhaite galement connatre le programme/off-location-b

ail de vhicules.
Mais son coeur est toujours rgle sur un nouveau modle.
la fin du mois, le Dr recontacts sud tous les bas prix concessionnaires. orient Le
Dr sud-est-ce parce qu'il sent que les concessionnaires ont "les quotas de vent
e et de billets de banque en raison " ce moment-l. Il invite tous ces concessionn
aires donner leur "soumission la plus basse final " pour son entreprise. Pour se
s achats les plus rcents, au cours de la dernire journe du mois et aprs un dluge d'ap
pels tlphoniques, il a finalement accept une soumission d'un concessionnaire de vil
le.
Le Dr sud est penny-sage, pound-stupide lors de l'achat de vhicules moteur. Mais
il a convaincu lui-mme qu'il est un acheteur prudent. Aprs tout, il consacre beauc
oup de temps et d'nergie essayer d'acheter des voitures ou prs le cot de concession
naire. Mais peut-tre le cot du concessionnaire est un prix trop lev payer. Il est di
fficile d'accumuler des richesses si vous passez beaucoup de votre temps, votre n
ergie et votre argent pour un soi-disant le cot de concessionnaire prix sur un vhi
cule automobile extrmement coteuse.
Tenir compte de ce fait : plus de millionnaires que nous avons interviews jamais
dans leur vie ont dpens prs de $65,000 pour une automobile. En fait, comme nous le
ferons rapport dans le chapitre 4, plus de la moiti des millionnaires que nous av
ons interviews n'a jamais pay plus de $30,000 pour un vhicule moteur. N'oubliez pas
, cependant, le Dr sud n'est pas millionnaire. Certes, en termes de valeur nette
, les millionnaires sont davantage en mesure de payer une somme de 65 000 $ auto
mobile. Mais ils ne tiennent pas compte de ces possibilits.
Comme c'est si souvent dit "c'est pourquoi ils sont millionnaires !" Certes la c
onsommation de trs coteux des automobiles a un effet modrateur sur la probabilit que
l'on va jamais accumuler richesse nificant sig. Au cours de l'anne nous ont inter
rog, le Dr sud passent plus de 70 000 $ pour son plus rcent achat de vhicules moteu
r, la taxe de vente connexes, et l'assurance. Pourtant, pour la mme priode, combie
n a-t-il lieu dans son rgime de pension? Environ 5 700 $! En d'autres termes, seu
lement environ $1 par tranche de $125 de son revenu a t mis de ct pour leur retraite
. La
-86-

temps, argent et nergie

Montant de temps M. Sud a eu pour trouver la meilleure affaire sur sa voiture tai
t galement contre-productif. Nous avons estim qu'il lui a fallu plus de soixante h
eures l'tude, ngocier, et acheter sa Porsche. Combien de temps et d'efforts faut-i
l quelqu'un pour placer de l'argent dans un rgime de pension? Une petite fraction
de ce temps et cette nergie. Il est facile pour le Dr sud pour dire qu'il veut a
ccumuler de la richesse, mais ses gestes sont beaucoup plus loquents que ses paro
les. Cela explique peut-tre pourquoi il a perdu un montant considrable de richesse
s par imprudent d'investir. Investir quand on n'a peu ou pas de fondement intell
ectuel pour les dcisions se traduisent souvent par des pertes importantes.
La mthode nord
Dr Nord n'est pas un connaisseur de vhicules automobiles, bien qu'il n'est sensib
le lors de la ralisation de prix les dcisions d'achat. Nous avons demand la Dre nord
de son plus rcent les achats d'automobiles. N'oubliez pas que le Dr
Sud du plus rcent achat a t le modle de l'anne courante. Notez que moins de 25% de l'
America's millionnaires sont les moteurs de la modle de l'anne courante. Et, bien
sr, le docteur sud n'est pas millionnaire.
Le Docteur North firement nous a informs qu'il avait achet son plus rcent automobile
il y a six ans. Nous anticipons vos question: voulez-vous dire qu'il n'a pas ac
het une nouvelle automobile dans six ans? Le Docteur
North a non seulement pas achet une nouvelle voiture dans six ans, mais celui qu'
il a achet il y a six ans tait un enfant de trois ans Mercedes-Benz 300 qu'il avai
t achet pour $35,000.

Le Docteur North aime la voiture: grand prix, une excellente conomie de carburant
-"C'est un diesel." Et, bien sr, de diesel Mercedes souvent peuvent durer des cen
taines de milliers de milles avant qu'ils aient besoin d'une rvision. Il a galemen
t style classique.
Combien de temps et d'nergie n'a Dr Nord achte son dpenser en
Mercedes? Examinons son processus dcisionnel. Tout d'abord, il a dcid
qu'il avait besoin de remplacer son " ancienne voiture ". Aprs tout, il y a vingt
ans. Il savait que de nombreux Europens des automobiles de luxe se dprcier rapidem
ent durant les trois premires annes suivant leur achat initial. Alors il a pens qu'
il pourrait tre en mesure d'pargner un montant considrable s'il a achet un enfant de
trois ans Mercedes Benz.
Il a confirm cette spculation en dterminant le prix au dtail d'origine du modle qu'il
tait intress par l'achat. Un rapide voyage un
-87 -

Le millionnaire next door

concessionnaire local tait tout ce qui tait requis pour acqurir cette connaissance.
Le Docteur
North a ensuite dcid que le meilleur choix serait un mandat de trois ans sur le mo
dle. Il a tlphon un peu de revendeurs et l'a avis de son intrt.
Il a galement examin plusieurs annonces dans la section classifie du papier. Enfin
il a dcid sur un faible kilomtrage modle offert par un concessionnaire local. Comme
il l'a expliqu:
automobiles? J'ai toujours accord une grande importance la qualit.
Mais je n'ai jamais bail, jamais finances. Je conduis une Mercedes-Benz.
Depuis que j'ai commenc ma pratique, je n'ai eu que deux voitures. La premire, une
Mercedes, j'ai achet de nouveaux juste aprs j'ai ouvert ma pratique. ... Gard cela
vingt ans. Puis j'ai achet mon deuxime voiture . .. un enfant de trois ans Merced
es. Je suis all un concessionnaire. ... Il voulait me vendre un nouveau. Mais il t
ait de 20 000 $ de plus que le utiliss l'un pour le lot.
Alors j'ai simplement demand myselfa simple question : est la " fiert de nouvelle
voiture proprit"-et c'est tout ce qu'il est, de l'orgueil-d'une valeur de 20 000 $
? Les voitures sont les mmes. La rponse est non. Le " Pride ofnew possession d'aut
omobile" n'est pas $20,000.
La mthode du Nord n'a pris que quelques heures. Comparez cela avec le Dr
South's automobile-achat croisade-un processus qui lui a pris au moins 60 heures
. Et, bien sr, le docteur North aime garder ses voitures pendant une longue priode
. Si son allocation de temps d'achat est rpartie sur sev annes. ral En moyenne, il c
onsacre moins d'une heure par anne pour pur Vhicules automobiles diffre. Mais le Dr S
outh aime acheter une nouvelle voiture chaque anne. Ainsi, son projet de soixante
heures est gnralement attribu une seule anne.
Craintes et s'inquite de
ce temps consacrez-vous en proccuper? Sont vos proccupations congru avec l'accumula
tion de la richesse ? ent Ou passez-vous du temps penser des questions qui const
ituent des obstacles pour devenir riches? Comment puis-pattes et UAWs diffrent en
ce qui concerne leurs craintes et leurs inquitudes? En termes simples, UAWs inqu
iter plus que les pattes. Pattes et UAWs s'inquitent galement dif-88-

temps, argent et nergie

diffrentes questions. Dans l'ensemble, les pattes ont nettement moins de proccupat
ions et de craintes que leurs homologues.
Que faire si vous passez beaucoup de votre temps penser beaucoup de questions qu
i vous proccupent? Vous passerez moins de temps prendre des mesures pour rsoudre c

es problmes. Et que faire si vos craintes fournissent une base pour l'accroisseme
nt des dpenses? Vous avez peut tre un membre de l'UAW groupe.
Les craintes et les proccupations peuvent tre la fois une cause pour devenir un sy
ndicat UAW ainsi qu'un rsultat. Une personne qui cesse d'inquitudes sur la possibi
lit de gagner plus d'argent pour amliorer son mode de vie devenus riches? Probable
ment pas. Le Dr
sud n'est pas riche, en partie parce qu'il se proccupe de ces questions. Le Docte
ur North est riche aujourd'hui parce qu'il mise beaucoup moins priori ty sur stan
dard-de-vie que ne le fait le Dr sud.
Le Dr South nous a dit que dix-neuf questions ont lev ou modr lui cern con (voir tabl
eau 3-1). Le Docteur North a t concerns avec seulement environ sept questions. Par
consquent, il est logique de conclure que le Dr Norths de ce pays ont plus de tem
ps et d'nergie consacrer aux activits d'amlioration de la richesse. Voyons comment
ces craintes et soucis des mdecins ou l'absence d'eux-ont touch leur vie.
Les enfants d'
Souths UAWs et pattes la ont quatre enfants. Deux sont des adultes. Le Dr sud a
de graves, le bien-fond des proccupations au sujet de leur avenir. UAWs tendent pr
oduire chil occupant UAWs qui finissent par tre eux-mmes. Ce qui est attendu des en
fants qui sont exposs un mnage l'environnement fond sur la consommation trs lev, quel
ues-si tout-contraintes conomiques, petit plan ning ou la budgtisation, aucune disc
ipline, et le proxntisme chaque produit-relat ed dsir? Comme leur TUA, en tant qu'ad
ultes, les parents de ces enfants sont souvent dpendants d'indisciplin, haute mode
de vie ax sur la consommation. De plus, ces enfants sont gnralement ne gagneront j
amais les revenus ncessaires pour soutenir le niveau de vie auquel ils sont habit
us.
Certes, les parents du sud de Dr indulgent lifestyle a contribu son devenir un sy
ndicat des TUA. Et il a si bien appris. Son mode de vie est encore plus axe sur l
a consommation que celle de sa mre et son pre. Le haut de son mode de vie de la cl
asse moyenne ne s'est jamais interrompue, mme lorsqu'il tait dans graduate school e
t l'cole de mdecine. Ses parents paye pour son accueil et toutes les autres dpenses.
Ils lui ont fourni des dons importants de liquidits chaque anne. En substance, il
n'a jamais vraiment eu changer son con-89-

Le millionnaire next door

sumption habitudes ou niveau de vie aprs avoir quitt la maison. Heureusement pour
lui, il a le revenu l'appui de sa dpendance la consommation.
Mais qu'en est-il de ses enfants? Ils ont vcu dans un environnement de grande con
sommation qui serait extrmement difficile reproduire sur leurs propres. Le rideau
est en descendant sur la troisime gnration. Le Dr South indiqu dans nos entrevues a
vec nous qu'il croyait que ses enfants ne serait jamais gnrer encore une fraction
du revenu il reoit actuellement.
En comparaison, le docteur North's des enfants d'ge adulte font preuve de plus d'
indpendance et de la discipline, en partie parce qu'ils ont t exposs un beaucoup plu
s frugal, bien planifi et disciplin lifestyle. Comme nous l'avons not, l'Norths con
sommer un niveau qui est plus conformes un mnage gagnant moins d'un tiers de leur
revenu. Ce vivant sous leurs moyens est prcisment pourquoi les pattes tout au lon
g du revenu trum spec tendent produire Les enfants qui sont conomiquement autonome
et discipline des adultes. Pattes ont tendance produire des enfants qui devienne
nt
les pattes.
Le Dr sud, comme indiqu, a accumul considrablement moins de richesses que le docteu
r North. Il est significativement moins aptes que le Dr Nord appuyer les soins d
e sant ambulatoires conomique de ses enfants d'ge adulte. Mais, ironiquement, c'est
le docteur sud qui est accabl par avoir conomiquement d'enfants adultes dpendants.
Nous avons interrog les deux Dr sud et le docteur North au sujet de leurs peurs e
t inquitudes concernant leurs enfants. Comme vous l'avez peut-tre dj prdit, le Dr Sud

est beaucoup plus proccupe par cette question. Il a expressment exprim leurs craint
es de
1. ayant des enfants d'ge adulte qui pense que sa richesse est leur revenu.
2. avoir appuyer ses enfants adultes financirement.
Imaginez comment il est dconcertant pour quelqu'un comme M. Sud faire face la per
spective de soutenir sa famille largie. Les chapitres 5 et 6 tudiera les rpercussio
ns des "soins ambulatoires conomique" en grand dtail.
Toutefois, il y a un point important noter en ce moment : ayant des enfants d'ge
adulte qui sont UAWs rduit grandement la probabilit que le fer d' ents deviendra ja
mais riches!
Le Dr merveilles du Sud o ses enfants a eu l'ide que leurs parents leur fournirait
en soins ambulatoires conomique substantielle. Il
-90-

temps, argent et nergie

soucis qu'il n'aura pas les ressources pour fournir ses enfants avec toutes les
subventions ses parents lui ont donn. Il y a encore une autre crainte Dr
sud doit faire face. Il devient de plus en plus inquiet que ses chil ne seront p
as occupant ainsi que les uns avec les autres. Une bonne part de cette inquitude e
st root ed dans leur besoin de l'appui conomique de leurs parents. Le Docteur Nort
h ne vous inquitez pas propos de ces questions.
Nous avons demand aux deux mdecins au sujet de ces types d'inquitudes. Le Dr Sud cr
aignaient que
3. Sa famille/enfants vont se battre au cours de sa succession.
4. il sera accus de financirement favorisant un enfant adulte par rapport une autr
e.
Les craintes du Sud sont le Dr justifie? Posez-vous cette question : quelle est l
a plus grande crainte des trente ans, fils et filles de la dr
Souths d'Amrique? Que le soins ambulatoires conomique qu'ils reoivent de leurs pare
nts s'arrte. De nombreux "trente-quelque chose" ne peut pas maintenir n'importe o
prs UAWs le style de vie qu'ils avaient tout en vivant avec papa et maman. En fai
t, beaucoup sont incapables d'acheter mme une modeste maison sans les subventions
financires de leurs parents. Il n'est pas rare que ces "enfants riches" recevoir
d'importantes liquidits et d'autres dons financiers jusqu' ce qu'ils sont la fin
de la quarantaine ou mme au dbut des annes 50. Souvent ces UAWs adultes sont en con
currence les uns avec les autres pour la richesse de leurs parents. Que feriez-v
ous si votre subvention conomique tait menace par la prsence de votre galement dpendan
ts des frres et des soeurs?
Le Dr sud n'est pas seulement inquite au sujet de ses problmes; il est galement proc
cup par les problmes de ses enfants. Considrons un instant l'hritage qu'il laisse. Q
uelles sont les consquences d'tre un adulte dpendant conomiquement? Combien d'inscuri
t et de peur s'ils ont traiter dans l'avenir? Comment seront-ils en mesure d'avoi
r un dveloppement harmonieux, relation d'amour les uns avec les autres? Ce sont p
armi les questions Dr Sud consacre de plus en plus de temps penser.
Le Docteur North est beaucoup moins proccup par de tels problmes. Ses enfants adult
es sont habitus vivre dans un beaucoup plus frugal et discipline plined environne
ment Ils sont moins susceptibles d'avoir un besoin peru de grandes doses de soins
ambulatoires conomique.
-91-

Le millionnaire ct des
impts, du gouvernement et
de nombreux salaris revenu lev en Amrique-UAWs deux pattes et-sont grandement proccup
par les actions du gouvernement fdral. Ces actions sont des forces extrieures-ceux

sur lesquels l'individu n'a aucun contrle. Le Dr Sud a indiqu qu'il craignait de
forces extrieures qui ne sont quatre lis au gouvernement. Fait intressant, ces ques
tions ne sont pas une source de proccupation majeure pour le Docteur North. Exami
nons ces quatre proccupations :
1 : payer l'impt fdral sur le revenu de plus en plus lev
des mdecins pensent que le gouvernement fdral est susceptible d'exiger que les prod
ucteurs revenu lev payer plus d'impts. Mais des augmentations d'impt sont plus la pr
ccupation du Dr sud que du Dr Nord. Pourquoi le Dr South proccups par cette questi
on? Parce qu'il a besoin pour maximiser son revenu ralis l'appui de son mode de vi
e hyperconsumption. Si le gouvernement exige le Dr
sud de payer une part plus leve de son revenu, son mode de vie sera menace.
Que dire le docteur North? Il nous a dit qu'il avait un faible niveau de con cern
pendant les perspectives du gouvernement fdral l'augmentation de la part de son r
evenu ralis qu'il doit payer en impts. L'anne dernire, le Dr Nord pay environ de 277 0
00 $ en impts sur le revenu (voir le tableau 3-3). Cela peut sembler tre une gross
e bite. Mais regarder avec les yeux du Dr Nord.
Il regarde l'impt sur le revenu plus comme une partie du montant total de ses ric
hesses qu'une partie de son revenu ralis.
Que faire si le gouvernement a doubl le taux d'imposition sur les revenus levs? Cel
a est trs improbable, mais simplement titre d'exemple, le docteur North aurait al
ors payer l'quivalent de 8 % de sa richesse chaque anne. Par comparaison, le Dr su
d seraient un "taux de richesse" de 150 %! Il n'est pas gagn der Dr Nord est beauc
oup moins inquite de payer l'impt fdral sur le revenu de plus en plus levs que ceux du
Dr sud est?
Tableau 3-3
Revenu et richesse contraste
Total annuel Total de l'impt comme %d Total de l'impt comme %des mnages Revenu ralis
l'impt sur le revenu revenu ralis la valeur nette Valeur nette
L'NORTHS 730 000 $ 277 000 $ 38 7 500 000 $ 4
715 000 $ SOUTHS L 300 000 $ 42 400 000 $ 75
-92-

temps, argent et nergie

2 : l'augmentation des dpenses gouvernementales et le dficit fdral
Dr Sud est trs proccup par cette question. Il croit que l'augmentation des dpenses d
e la part du gouvernement qui se traduira par un accroissement des impts sur son
revenu. Le Docteur North n'est pas exagrment inquiets pour les raisons indiques cidessus.
3 : un taux lev d'inflation
Dr Sud est galement proccup par le fait que ces mesures gouvernementales qu'un accr
oissement des dpenses et une augmentation du dficit va prcipiter une augmentation s
ignificative du taux d'inflation. Le Dr sud a un niveau modr d'inquitude au sujet d
e cette question parce qu'il, l'instar de nombreux UAWs, tient de plus en tradin
g up maisons plus coteuses, les voitures, les vtements, et ainsi de suite. D'autre
part, le Dr Nord pense que l'inflation augmentera sensiblement la valeur d'au m
oins une partie de son portefeuille de placements!
4 : une augmentation de la rglementation gouvernementale du commerce et de l'indu
strie
la plupart des mdecins sont d'avis que ce type d'action gouvernementale est dirige
contre eux. Ils interprter augmente dans la rglementation gouvernementale comme p
r cde l'avnement de la mdecine socialise. Les deux mdecins estiment que cela aurait un
effet modrateur sur les frais qu'ils gnrent pour leurs services professionnels. Le
Dr Sud a indiqu que cette question est un sujet de grande proccupation pour lui, a
lors que le Dr Nord vu une telle action comme seulement une proccupation mineure.
Pourquoi ces deux rpondants peroit les choses de manire diffrente?
Les actions du gouvernement sont souvent une menace pour gagner revenu lev ers qui
utilisent la plus grande partie de leurs revenus l'appui de leurs modes de vie.

Il s'agit d'espe true en l'cielle gain politique pour ceux qui sont au pouvoir en
ciblant les "riches". En fait, les gens les politiciens se sont leves de ciblage r
evenus. La plupart des politiciens ne comprennent pas la diffrence entre le fait
d'avoir un revenu lev et ayant des niveaux levs de la richesse. Elles ont plus de di
fficult en ciblant les personnes avec des niveaux levs de valeur nette.
La plupart des millionnaires qui sont les pattes sont des travailleurs autonomes
. tant auto donne une employe autant plus de contrle sur son avenir conomique que ne
travaillent pour d'autres. Inversement, les employs d'aujourd'hui, mme lev productric
es de revenus suprieurs, ont moins de contrle sur leurs moyens de subsistance que
jamais auparavant. La rduction des effectifs, par exemple, se font ressentir, mme
parmi les employs les plus productifs. Plus souvent qu'autrement, mme haute produi
sant un revenu employs ne sont pas susceptibles d'tre millionnaires.
-93-

Le millionnaire
UAWs porte suivante qui sont employs (non indpendants) sont particulirement vul nera
ble des forces extrieures qui menacent leur capacit de gagner leur vie. Nous avons
constat que seulement 19 p. 100 des pattes versus 36 % de haut revenu nonmillion
aires productrices (UAWs) taient proccups par le fait que leurs emplois ont t limins
ir tableau 3-4). Mais en dpit de la "main" qui est souvent " sur le mur", mme plus
haut salaris revenu sont orientes vers la consommation.
Objectifs financiers : mots versus les actes de
nombreux haut-pattes productrice de revenus et partager de mme objectifs noncs UAWs
concernant l'accumulation de la richesse. Par exemple, plus de trois-quarts de
ces deux groupes ont indiqu qu'ils avaient les objectifs suivants :
Pour devenir riche par le temps qu'ils prennent leur retraite
Pour augmenter leur richesse Pour devenir riche grce l'apprciation du capital pour
construire leur capitale tout en conservant la valeur de leurs actifs
, mais d'avoir un ensemble d'objectifs ne signifie pas ncessairement qu'on s'est
engag les raliser. La plupart d'entre nous veulent tre riches, mais la plupart d'en
tre nous ne dpensons pas le temps, l'nergie et l'argent ncessaires pour amliorer nos
chances d'atteindre cet objectif.
L'attribution de temps
La plupart des pattes d'accord avec les dclarations suivantes, alors que la plupa
rt UAWs en dsaccord :
Je passe beaucoup de temps planifier mon avenir financier.
Habituellement, j'ai suffisamment de temps pour traiter ma adquatement leurs inve
stissements.
Lorsqu'il s'agit de l'affectation de mon temps, je place la gestion de mon propr
e actif avant de mes autres activits.
-94-

temps, argent et nergie

Le TABLEAU 3-4
proccupations, peurs et craintes : pattes VS. UAWS
1 2 %avec lev ou modr, la peur, et/ou d'inquitude : PAW UAW important
3 N=155 N=205 Diffrence
I. votre bien-tre conomique n'tant pas assez riches pour se retirer l'aise 43 60 Ou
i n'ayant pas un revenu suffisamment lev pour satisfaire vos habitudes d'achat de
la famille 31 37 Aucune obligation de se retirer 20 18 Aucun avoir votre travail
/position professionnelle limin 19 36 Oui prouvant asignificant rduction de votre ni
veau de vie 44 44 non jamais accumuler une quantit importante de richesses 32 42
Oui avoir votre propre entreprise chouent 38 32 Pas de ne pas tre en mesure de pro
tger votre famille financirement en cas de dcs prmatur 22 32 oui II. Vos enfants ayant

pour soutenir vos enfants adultes financirement 23 17 Non ayant des enfants d'ge
adulte qui dpensent plus qu'ils n'en gagnent 39 25 Oui d'avoir des enfants qui so
nt sous-performants 34 30 Aucune conclusion que vos enfants adultes ont dplac de r
etour la maison 13 11 Pas de dcouvrir que votre fils/fille marie impropre conjoint
36 34 Non ayant des enfants d'ge adulte qui pense que votre richesse est leur re
venu 20 18 N III. Votre bien-tre physique ayant le cancer et/ou de cardiopathie 61
58 Aucun avoir visuelle ou des problmes d'audition 47 40 Aucun tre agresse, viole,
vol ou cambriols 38 45 Pas de contracter le SIDA 13 11 no IV. Votre gouvernement a
augment les dpenses du gouvernement/dficit fdral 88 78 Oui Une augmentation de la rgl
ementation gouvernementale de l'entreprise/industrie 82 76 Pas de payer l'impt fdra
l sur le revenu de plus en plus lev 80 79 Non un haut taux d'inflation 64 52 Aucun
avoir votre famille de payer des impts levs sur votre succession 65 41 oui V. votr
e tranquillit intrieure ayant vos enfants Feud sur votre richesse 10 11 Aucun avoi
r votre famille lutte sur votre succession 17 11 pas tre accus de favoriser financ
irement un enfant adulte par rapport l'autre(s) 7 8 no
VI. Votre conseiller financier
se faire escroquer par conseiller afinancial 26 29 Aucune ne reoit des conseils d
e placement de haute qualit 40 33 Aucune
VII. Vos parents, enfants et petits-enfants ayant vos enfants exposs aux drogues
47 59 Oui avoir votre parent(s)/en-IAW(s) se dplacent dans votre page d'accueil 1
2 19 Oui ayant trop peu de temps consacrer vos enfants/petits-enfants 44 56 Oui
lles 155 pattes dans cet chantillon hod sur les dpassements ralis revenu annuel de S
151,656 et excdent de la valeur nette de 2,35 millions de dollars. Leur excdent d'g
e est de 52 ans.
2Dans cet chantillon UAWs hod un excdent ralis revenu annuel de S167,348 et une vale
ur nette de $448,618. Leur excdent d'ge tait de 48.
3prabobility moins de 0,05
-95-

Le millionnaire
UAWs ct inversement, ont tendance tre d'accord avec les noncs suivants :
Je ne peux consacrer assez de temps mes dcisions d'investissement.
Je suis simplement trop occup pour passer beaucoup de temps avec mes propres affa
ires financires.
Pattes et UAWS diffrent galement quant la quantit de temps qu'ils ont rellement allo
cate la planification de leurs investissements.
La planification est gnralement juge une forte l'habitude chez les gens qui ont une
propension dmontre d'accumuler de la richesse. La planification et l'accumulation
de la richesse sont importants corrlats mme parmi les investisseurs revenu modest
e. Dans notre enqute auprs de 854 rpondants revenu intermdiaire (voir le tableau 3-5
), par exemple, une forte corrlation positive a t trouve entre la planification des
investissements et l'accumulation de la richesse.
L'une des constatations les plus intressantes dans nos tudes des riches a trait la
raison pour laquelle de nombreuses personnes consacre si peu de temps planifier
leur investir ments. De nombreuses personnes qui font peu ou pas de planificatio
n des investissements se sentent souvent la faon dont ces rpondants n'a :
c'est sans espoir. ...
Je n'en ai jamais le temps ncessaire pour la rendre rentable.
Nous n'avons jamais fait autant. ... Mais plus nous y gagnerons, moins nous semb
lent s'accumuler.
Notre carrire prendre tout notre temps.
Je n'ai pas vingt heures par semaine pour tromper avec investir mon argent.
Mais les pattes ne dpensent pas n'importe o prs de vingt heures par semaine dans le
cadre de cette faon. Si vous tudiez le tableau 3-5, vous remarquerez que, en moye
nne, mme prodigieuse richesse ne pas les accumulateurs de la ncessit de consacrer u
n grand pro portion de leur temps la planification de leurs stratgies d'investisse
ment.

-96-

temps, argent et nergie

TABLEAU 35
la planification des investissements et de contrastes dmographiques :
pattes revenu moyen VS.
Pour les dcisions d'investissement de planification UAWS richesse : l'accumulateu
r
(nombre moyen d'heures consacres) PAW UAW
N=205 N=215
par mois 8,4 4,6
par anne 100,8 55,2
CARACTRISTIQUES DMOGRAPHIQUES
L'ge (moyenne d'annes) 54,4 56,0
annuelle moyenne du revenu du mnage (ralis/SOOO's) 51,5 48,9
(valeur nette moyenne/SOOO's) 629,4 105,7
Valeur nette de S1millions ou plus (%) 59,6 0,0
Valeur nette attendue! (moyenne/SOOO's) 280.2 273.8
revenu ralis comme aPercent de la valeur nette de 8,2 46,3
% 59,1 24,7
1attend autonomes la valeur nette a t calcule par l'quation de la richesse : la vale
ur nette attendue =1/10 xannual ge ralis Le revenu du mnage.
Nous avons constat que ces pattes revenu moyen dpensent une moyenne de seulement 8
,4 heures par mois de la planification de leurs investissements. Cela se traduit
par environ 100,8 heures par anne. tant donn qu'il y a 8,872 heures par anne, patte
s allouer environ 1,2 pour cent de leur temps planifier leurs investissements.
UAWs passent en moyenne 4,6 heures par mois de la planification de leurs investi
r ou sur de 55,2 ments heures par anne. En d'autres termes, pattes passent un aver g
e de 83 p. 100 plus d'heures (100,8 versus 55.2) planification par mois que ne U
AWs. UAWs allouer uniquement 1 dans 160 heures de leur temps disponible total po
ur la planification de leurs investissements. Pattes d'allouer 1 87 heures.
S UAWs deviennent automatiquement PAWS simplement en doublant le nombre d'heures
qu'ils consacrent la planification de leurs investissements? Probablement pas.
La planification est seulement l'un des nombreux ingrdients cls dans la cration de
richesses. La plupart des pattes ont un calendrier de planification rigoureux. C
haque semaine, chaque mois, chaque anne, ils planifient leurs investissements. Il
s ont galement commencer la planification un ge beaucoup plus prcoce que ne UAWs.
-97-

Le millionnaire
UAWs porte suivante, d'autre part, sont beaucoup comme certaines personnes obses
qui parfois eux-mmes pour parvenir leurs affamer poids idal. Mais le plus souvent,
ils reprennent tout le poids qu'ils ont perdu et plus.
UAWs peut commencer la nouvelle anne avec un plan qui dcrit divers objectifs de pl
acement. Ces objectifs peuvent tre le produit d'un couple de jours de planificati
on agressif qui spcifie le nombre de dollars consacrs aux investissements. galement
inclus dans le plan peuvent tre une importante "froid Turquie " rduction de la con
sommation de biens et de services. Plus souvent qu'autrement, ce " choc " de pla
nification et de changements dans les habitudes de vie radicalaires correspondan
ts sont tellement graves qu'ils ne fonctionnent pas. L'UAW typique, dans ce cas,
devient rapidement dsillusionn avec son nouveau modle pour la richesse des capacits
. Bientt il " tombe le wagon," une fois de rompre sa promesse de ing, investissant
plus de planification, et consommant moins.
De nombreux UAWs pense qu'un plan de prparer professionnellement les rendra les p

attes du jour au lendemain, mais mme les meilleurs plans financiers sont ineffica
ces si vous ne suivez pas d'eux. Trop souvent UAWs pense que d'autres "peuvent p
erdre du poids" pour eux.
L'UAWs dans de tels cas bnficieraient grandement de comprendre comment fonctionnen
t les pattes. Les pattes ne un peu de planification chaque mois.
Encore une fois, seulement environ huit heures par mois. UAWs pourraient faire p
lus de planification s'ils savaient qu'il ne les obligerait pas "quitter leurs e
mplois de jour "!
Pattes de crer des richesses lentement. Ils ne vivent pas une spartan existence,
mais ils ont un rgime lorsqu'il s'agit d'quilibrer travail, de planification, d'in
vestissement et de consommation.
Votre temps est votre propre
le facteur de travail est un lment important de comprendre la diffrence entre les p
attes et les rences UAWs. Remarque Dans notre tude des rpondants revenu moyen le po
urcentage (59,1 contre 24,7) des pattes versus UAWs qui sont des travailleurs au
tonomes (voir tableau 3-5). Dans cette tude, l'auto-emploi tait significativement
corrle avec la planification des investissements. Dans l'ensemble, l'auto occups pas
sent plus de temps pour planifier leurs stratgies d'investissement que celles qui
travaillent pour d'autres. Les travailleurs autonomes, mme ceux avec mi dle reven
us, s'intgrent gnralement la planification de l'investissement dans leur vie profes
sionnelle. La plupart des employs, en revanche, ont un ensemble de tches lies au tr
avail qui sont indpendants de la planification de leurs stratgies d'investissement
.
Pourquoi en est-il ainsi?
-98-

temps, argent et nergie

ceux qui russissent dans les rangs des travailleurs autonomes ne prennent jamais
leur position conomique pour acquis. La plupart des personnes d'ge moyen qui sont
travailleurs autonomes ont vu les bonnes comme les mauvaises priodes conomiques. I
ls ont tendance compenser les invitables changements dans leurs recettes par la p
lanification et l'investissement. Elles doivent concevoir et grer leurs rgimes de
retraite par eux selves. Ils doivent compter sur eux-mmes pour leurs situations fi
nancires actuelles et futures. Plus souvent qu'autrement, seul le bien discipline
auto employes survivre conomiquement sur le long terme.
Mais, vous vous demandez peut-tre, n'est-ce pas ces gens travaillent de longues e
t dures ? Oui, la plupart des gens qui russissent qui sont travailleurs autonomes
travaillent dix quatorze heures par jour. En fait, c'est pourquoi de nombreux e
mploys hsiter mme d'envisager "sortir de leur propre ". Ils veulent quelque chose d
e moins exigeante. Ils veulent tre des employs. Mais la plupart des travailleurs,
mme ceux revenu moyen, galement un travail long et dur. Comme pour les employs qui
gagnent un revenu annuel dans la partie suprieure de cinq ou six chiffres infrieur
s, une grande partie de leur temps et de leur nergie est attribu leur emploi. Habi
tuellement, ils n'ont pas l'avantage d'crire leurs propres descriptions de travai
l.
Et leurs tches professionnelles, ne sont gnralement pas inclure la mise en rserve de
quelques heures par semaine pour planifier leurs investissements. En revanche,
l'auto employs, particulirement dans la catgorie de revenu lev, ont un ensemble diffre
t d'objectifs professionnels; l'un d'eux est de devenir financirement indepen dent
. Inversement, les employs sont trop souvent entirement dpendantes de leurs employe
urs. C'est ainsi qu'elles ont tendance tre moins autonomes lorsqu'il s'agit de pl
anifier leurs investissements de manire faciliter l'accumulation de la richesse.
Il y a une autre question examiner dans l'quation de planification : UAWs passent
moins de temps la planification de leurs investissements que ne le font les pat
tes, en partie cause de la nature de leurs investissements. UAWs envisager de trs
orerie et quivalents de trsorerie/ proximit, tels que les comptes d'pargne, les fonds
du march montaire, et les bons du trsor court terme, des investissements. UAWs son

t presque deux fois plus susceptibles que les pattes de dtenir au moins 20 % de l
eurs avoirs en espces/quasi-espces. La plupart de ces catgories de trsorerie sont no
urris gnralement assur. La plupart sont facilement accessibles lorsque la consommati
on doit survenir. Et, bien sr, il faut moins de temps pour planifier cash-lies inv
estir qu'il ne l'est-ments allouer la richesse de la faon dont les pattes ont tend
ance faire.
Les pattes sont plus susceptibles d'investir dans des catgories qui apprcient gnrale
ment en valeur mais ne produisent pas de revenu ralis. Ils ont tendance avoir un p
lus grand pourcentage de leur richesse investis dans prives troitement
-99-

L/MILLIONAIRE CT
tenue d'entreprises, de l'immobilier commercial, de placements en actions de soc
its cotes en bourse, et leur rgime de retraite/rentes et d'autres catgories impositio
n diffre. Ces types d'investissements ncessitent une planification. Ils sont galemen
t le fondement de la richesse. UAWs dtenir un pourcentage plus important de leur
richesse en vhicules automobiles et autres biens qui se dprcient.
ACTIVE OU INACTIVE TRADER ?
Presque tous (95 pour cent) des millionnaires que nous avons interrogs propres st
ocks; la plupart ont 20 pour cent ou plus de leur richesse en actions de socits co
tes en bourse.
Pourtant, vous auriez tort de supposer que ces millionnaires commerce activement
leurs stocks. La plupart ne pas suivre les hauts et les bas du march de jour en
jour. La plupart ne pas appeler leurs courtiers chaque matin pour demander comme
nt le march de London n'a. La plupart n'en ont pas la ngociation d'actions en rpons
e tous les jours les manchettes dans les mdias financiers.
Dfinissez-vous les investisseurs actifs comme des gens qui, en moyenne, garder un
investissement pour les jours? Des millionnaires que nous avons interrogs, moins
de
1 % de celles qui dtiennent des actions sont dans cette ligue. Comment parler de
semaines? Un autre 1 %. Passons jusqu' ceux qui, en moyenne, maintenez pendant de
s mois mais moins d'un an. Moins de 7 pour cent sont "mensuels" investisseurs. Da
ns l'ensemble, seulement environ 9 % des millions aires nous avons interview maint
enir leurs investissements pour moins d'un an. En d'autres termes, moins d'un su
r dix millionnaires sont "investisseurs actifs." Un sur cinq (20 %) dtiennent, en
moyenne, pour une anne ou deux; l'un sur quatre (25 %) dtiennent entre deux et qu
atre ans.
Environ 13 pour cent sont dans la priode de 4 6 an Catgorie. Plus de trois rpondant
s sur dix (32 %) dtiennent leurs investissements pendant plus de six ans. En fait
, 42 pour cent des millionnaires que nous avons interviewes pour notre dernire enq
ute n'avait fait aucun des mtiers de quelque nature que ce soit dans leurs portefe
uilles d'actions au cours de l'anne prcdant l'entrevue.
Le soi-disant investisseur actif est l'un des types les plus difficiles de mil l
ionaires pour trouver de aux fins d'entrevue. Il peut tre une cible idale mar ket po
ur les courtiers en valeurs mobilires. C'est certainement ce qu'il consacre des s
ommes considrables pour bro kerage frais lis son commerce. Mais il reprsente une trs
petite minorit de la population millionnaire. En fait, nous avons rencontr plusieu
rs non millionaire ngociants actifs que les millionnaires qui ont activement le co
mmerce. Comment est-ce possible? Parce qu'il est trs coteux d'acheter et de vendre
, d'acheter et de vendre, d'acheter et de vendre ses participations chaque jour
ou chaque semaine ou par mois.
-100-

temps, argent et nergie

, souvent les investisseurs actifs passent plus de temps que d'tudier et de plani
fication commerciale de leurs investissements. l'inverse, les millionnaires, pas
ser plus de temps tudier beaucoup moins d'offres. Ils peuvent ainsi concentrer le
ur temps et leur nergie les ressources ncessaires pour matriser leur comprhension d'u
ne beaucoup plus petite varit d'offres sur le march.
Nous avons toujours t intresss tudier l'accumulation de richesses des habitudes de co
urtiers en valeurs mobilires. Par rapport aux membres des autres indus tente, les
courtiers en valeurs mobilires un revenu trs lev. Ils ont accs de grandes quantits de
donnes de recherche. En outre, ils paient moins que d'autres personnes lorsqu'ils
ngocient des valeurs mobilires parce qu'ils gagnent leurs propres commissions. So
nt tous ces hauts-conseillers en placement productif de revenu riches? Non loin
de l.
Nous avons demand de nombreux courtiers propos de cette question. Peut-tre l'un st
ock particulier broker a dclar le mieux lorsqu'il nous a dit :
je serais riche si je voudrais simplement garder . .. [mes actions, mais je] ne
peut pas aider mais rendre les mtiers dans mon propre portefeuille. Je suis la re
cherche l'cran chaque jour.
Gardez l'esprit que ce revenu annuel net du courtier est en sus de 200 000 $. Ma
is parce qu'il est un investisseur trs actif, il avait rarement leur permet d'inv
estir les graines il sme de crotre. Les gains raliss court terme dont il jouit sont
immdiatement imposable. Il n'est pas le type de courtier un million aire prfre frquen
ter. Alors quel type prfrent-ils? Beaucoup moins d'investisseurs actifs. Ils prfrent
traiter avec ceux qui croient en l'achat bas sur beaucoup d'tudiant, puis en main
tenant.
Revenons nos tudes de cas, les Drs. Le nord et le Sud, pour voir finan cial en act
ion de planification.
Comparaison des temps
Dr Nord alloue environ dix heures dans un mois normal, ou 120 heures par anne, d't
udier et de planifier ses futures dcisions d'investissement (voir tableau 3-6). E
n revanche, le Dr Sud alloue trois heures par mois, ou moins de 40 heures par an
.
-101-

Le millionnaire ct
TABLEAU 3-6
heures alloues :
DR. Nord VS. DR. Sud CONTRASTE AVEC DES CHANTILLONS DE PATTES ET UAWS
heures passes en moyenne chaque mois pour : Le Docteur North (PAW) Dr sud (UAW) N
=155 N=205
tudiant/la planification de futures dcisions d'investissement 10,0 (10,0) 3,0 (5,5
)
Gestion des investissements actuels 20,0 (8,1) 1,0 (4,2)
l'exercice de 30,0 (16,3) 10,0 (16,7)
qui passe plus de temps grer ses investissements actuels? Encore une fois, la rpon
se est prvisible. Le Docteur North, en moyenne, alloue environ vingt heures par m
ois, ou 240 heures dans une anne typique, cette fin, alors que son homologue ont
rapport des dpenses qu'une heure par mois grer ses investissements actuels. Certes,
c'est un facteur qui contribue au Dr
South's une faible valeur nette.
Le Docteur North est un investisseur cibl. Il a deux egories investissement prfres c
at, les terres agricoles et les stocks de l'industrie mdicale :
Tout d'abord, un collgue, j'ai assist la facult de mdecine avec ... Il a sauv la vie
ofa patient qui croyaient en investissant dans le grade A AGRI culture/vergers. M
on collgue a investi et m'en a parl. Il m'a dit que ces gens ont t trs honntes. Je les
ai rencontrs et convenu. J'ai t investi depuis . . . Toujours investir ing rguliremen
t aujourd'hui.
J'ai fait plus dans le march de la bourse de l'industrie mdicale de socits pharmaceu

tiques et d'instruments mdicaux panies com- je sais ce domaine. Je fais de la rec

herche sur la mdecine ...
drogues c'est ce que Warren Buffett n . .. investit dans des socits qu'il connat et
comprend. Mais vous devez disposer de fonds d'amorage [conomies investir dans des
domaines vous ont] knowl edge. Je n'ai plus de 2 millions de dollars dans mon pl
an de partage des bnfices.
-102-

temps, argent et nergie

Dr Sud est responsable de prendre les grandes dcisions d'investissement dans sa f
amille. C'tait sa dcision d'avoir des comptes quatre diffrents plein le courtage de
services. Les entreprises. Mais de faon surprenante, le Dr South dispose de moins
de 200 000 $ en titres. Alors pourquoi a-t-il quatre conseillers financiers dif
frents? Parce qu'il croit, tort, qu'il n'a pas besoin de passer du temps prendre
ses propres dcisions d'investissement. Il nous a admis qu'il serait " rellement "
nantis s'il n'a pas prendre avis de ces soi-disant experts. Mais mme de mauvais c
onseils n'est pas bon march. Nous esti accoupls que Dr sud passent plus de 35 000 $
en une seule anne pour obtenir des conseils et des mtiers lis son portefeuille de
200 000 $ peu performante. Que dire le docteur North? Au cours de la mme priode, i
l a dpens zro dollars des frais de transaction et zro dollars pour obtenir des conse
ils financiers. Il est son propre conseiller financier. C'est rare qu'il vend de
s stocks. En outre, il n'y a pas de frais de transaction pour son placement dire
ct dans les terres agricoles et ses produits.
Le Dr South, dans UAW traditionnel fashion, a t brl par les conseillers financiers.
Trop souvent les gens dans sa position de rpondre aux appels froid de la part des
courtiers qui sont de plus en plus insistante l'encours de la semaine. Trop sou
vent, le Dr sud est fin entrant dans le haut du march et en sort trop tt. Par cont
raste, la plupart des pattes nous avons interview prendre leurs propres dcisions d
'investissement. Ils prennent le temps et l'nergie pour tudier l'investissement po
ssibilits nauts. Ils consultent les conseillers financiers, mais, en fin de compte,
leur investir ment les dcisions sont leurs propres.
Le Dr sud a une histoire de trading rapidement parmi ses courtiers" "fla vor du m
ois." Il dpense beaucoup d'argent pour ces mtiers. Si ces " saveurs " apprcier en v
aleur, ils prcipiter les impts sur les gains en capital. D'autre part, lorsque les
stocks dans un rgime de pension sont changs, ils ne sont pas assujettis l'impt sur
les gains en capital. Malheureusement, le Dr sud n'est pas un grand fan des rgime
s de pension. Nous avons estim qu'il avait moins de 40 000 $ dans son plan au mom
ent de l'entrevue avec lui!
Qui sont vos fournisseurs?
Comment avez-vous embaucher votre conseiller financier du mnage? Avez-vous la lis
te la position dans l'aide-voulaient section de votre journal local? Avez-vous va
luer les piles de reprendre votre annonce a gnr? Ou avez-vous demand votre comptable
, votre avocat, ou le ministre pour vous aider trouver un qual
it conseiller? Beaucoup de gens nous dire que ces mthodes sont bien trop de travail
.
-103-

Le millionnaire ct,
ce qui est regrettable. Plus l'intellect, de temps et d'nergie que vous consacrez
l'embauche d'un conseiller financier, plus vous aurez de chances de trouver un
costume capable un. Peut-tre que vous n'tes pas convaincus de la ncessit d'exercer vo
tre auto dans cette tche. Examinons la situation sous un autre angle.
Combien de temps et d'efforts avez-vous mis pour trouver votre plus rcent emploi
position? Quelles sont les chances que vous pourriez appeler Gen ral Motors, IBM o

u Microsoft et obtenir un emploi aujourd'hui par tlphone ?

Quel thme utiliseriez-vous ?
Bonjour, je suis une red-hot employ potentiel. Je peuvent grandement amliorer la p
roductivit ofany ministre dans lequel je suis plac. Je suis intelligent, efficace,
positif, amical, bien soigne, ingnieux et avons de l'empathie pour les besoins ofo
thers. Quand souhaitez-vous que je commence?
Vos chances d'tre embauch en plaant un appel tlphonique, en particulier un appel froi
d, sont proches de zro. Alors pourquoi tant de gens embaucher leur finan cial advi
sor aprs qu'il ou elle a fait un appel froid eux? Parce qu'ils n'ont pas l'exprien
ce dans l'embauche d'employs.
Pourquoi n'tes-vous pas aussi riche que vous devriez tre? Il peut tre cause de la f
aon dont vous conduisez votre mnage. Une entreprise, en particulier une trs product
ive, jamais engager un employ cl sans faire un srieux contrle de la masse et retour U
ne entrevue en profondeur? Aucune! Pourtant, la plupart des gens, mme ceux qui on
t des revenus levs, embaucher des conseillers financiers aprs l'obtention de peu ou
pas d'informations de base propos de ces "emploi candidats." Certaines personne
s revenu lev ont rpondu nos vues sur ce sujet en dclarant : " Mais je ne suis pas l'
embauche d'un employ-je fais simplement certains investissant avec le boursier qu
i a appel sur moi." Notre rponse de telles dclarations est simple : faire fonctionn
er votre foyer comme une productif busi ness. Les meilleures entreprises embauche
r les meilleures personnes. Ils ont galement frquenter les meilleurs fournisseurs.
En utilisant les meilleures ressources humaines et les principaux fournisseurs
sont les deux principales raisons le plus productif les organisations russir tand
is que d'autres chouent. Vous devez afficher tous les conseillers financiers qui
sollicitent des vous en tant que client simplement comme demandeurs. Les considre
nt comme des employs ventuels ou des fournisseurs pour votre mnage. Demandez-vous e
nsuite certains simple ques tions : quels critres seraient un gestionnaire du pers
onnel productif Utilisez dans eval uating chacune de ces dposants? Un agent d'acha
t spcialiss et/ou un chef de la direction financire d'une organisation d'acheter l'
investissement infor-104-

temps, argent et nergie

mations et produits de ce fournisseur potentiel? Quels critres, quels lments cls de
renseignements gnraux, serait utilis pour valuer les fournisseurs potentiels?
Avant qu'une entreprise bien gre pourrait jamais engager un conseiller financier o
u d'un fournisseur d'investissement l'intellect, elle entend insister sur de nom
breux lments fondamentaux de la copie papier, dont les suivantes :
Plusieurs rfrences Un collge officiel transcription
Une vrification du crdit Une srie d'entretiens personnels
Achvement d'une demande d'emploi dtailles
documents attestant de la capacit du demandeur excuter les fonctions et tches requi
ses
votre capacit d'embaucher des conseillers financiers de haute qualit est directeme
nt lie votre propension accumuler de la richesse. Cela, son tour, se rapporte l'u
ne des raisons fondamentales pour lesquelles les propritaires d'entreprises dpasse
r toutes les autres occupa catgories international accumul la richesse. La plupart
des propritaires d'entreprises revenu lev ont plus d'exprience dans l'valuation des f
ournisseurs potentiels, employ des ressources humaines les demandeurs, et en gnral
de faire base individuelle uals dans d'autres professionnels groupes. tre en affai
res exige le con valuation de tels constante ressources.
La mthode Martin
il y a plusieurs annes, nous avons eu le plaisir d'interviewer M. Martin, un inve
stisseur trs astucieuse et d'un self-made millionnaire. M. Martin participants p da
ns une entrevue de groupe nous avons men avec huit lionaires multimil. Pour tre inc
lus dans le groupe, les rpondants devaient avoir une valeur nette de 5 millions d
e dollars ou plus. La construction d'une valeur nette de 5 millions de dollars o

u plus au cours d'une gnration est tout un accomplissement. Mais M. Martin est rar
e mme dans cette catgorie, puisqu'il n'a jamais eu d'annuels acquis

le millionnaire ensuite -105revenu porte (d'emploi) de plus de 75 $,OOO ! Comment M. Mar tin devenir tellemen
t riches? Il est l'un des meilleurs investisseurs nous ont dj interview. M. Martin
a fait sa fortune par l'intermdiaire de la bourse. Nous l'avons trouv trs claire et
bien inform propos de divers investissements. Il est aussi un excellent juge de
conseillers en placement.
Comme vous pouvez vous attendre, M. Martin s'abonne un large ventail de publicati
ons relatives l'investissement. Plusieurs de ceux-ci vendent leurs listes d'envo
i des courtiers. Des milliers de conseillers financiers ont accs M. Mar tin ses ad
resse et numro de tlphone. M. Martin estime que chaque semaine au moins trois ou qu
atre courtiers tentent de solliciter son investissement de dollars via les appel
s froid. Comment M. Martin traiter avec ces appelants ? Il ordonne son secrtaire
de suivre la "mthode", dont Martin est utilis pour faire un compte rendu tous les
appelants. Quelle est la " mthode "? Martin Voici ce qu'il nous a dit au cours de
l'entrevue :
je suis un homme d'affaires qui s'teint et les tests des personnes. Courtiers m'a
beaucoup d'appels. Ils disent, " J'ai beaucoup de service en Wall Street la mei
lleures offres. . . . J'ai un enregistrement de piste ofmaking fantastique de l'
argent pour mes clients. "
Je dis toujours : "Avez-vous quelques bonnes ides de placement pour moi-vraiment
bon ?", dit-il, "absolument, surtout sivous tes prt faire des mtiers dans votre por
tefeuille. J'ai uniquement traiter les comptes avec un minimum de 200 000 $."
Alors je lui dire, "Si vous tes vraiment bon. Eh bien, je vais vous dire ce qui.
M'envoyer une copie de vos dclarations d'impt sur le revenu des particuliers depui
s les dernires annes et une liste de ce que vous avez dans votre propre portefeuil
le au cours des trois dernires annes. Si vous faites plus d'argent que je n'ai pro
venant d'investissements, je vais investir avec vous. Voici mon adresse. " Lorsq
u'ils disent : " Nous ne pouvons pas montrer que pour vous", je leur dis : " Vou
s tes susceptible d'tre ofbaloney complte. " C'est ma stratgie pour contrler les gens
. Il fonctionne. Je vrifier tous de cette faon.
Je veux dire trs honntement.
Peut-tre vous demandez-vous comment M. Martin conclut le temps d'va-106-

temps, argent et nergie

mangeaient tous ces chemines des pouvoirs qu'il reoit des appels froid. Pendant le
s nombreuses annes que M. Martin a t un investisseur actif, il a reu d'innombrables
sollicitations tlphoniques. Combien de ces procureurs " applique pour le travail" c
omme conseiller financier l'Martin mnage en soumettant leurs informations d'ident
ification ? Zro ! Pas l'un des dizaines de froid les appelants a prsent son revenu
et de la richesse des donnes d'apprciation M. Martin.
Selon M. Martin, " si ces gars sont vraiment bons, ils ne consacrent pas tout le
ur temps m'appeler." Eh bien, assez juste, monsieur Mar de l'tain. Mais pas tout l
e monde en Amrique a votre investissement l'intellect, le revenu et la valeur net
te. Beaucoup de gens seraient en meilleure position financire s'ils ont utilis les
services d'un conseiller financier, mme celui qui les appelaient froid, pour la
simple raison que la plupart des conseillers financiers sont nettement mieux inf
orms au sujet de l'investissement de l'UAW moyen revenu lev.
Comment l'on entre en contact avec un conseiller financier du est un corre des r
ichesses tardive apprciation. Comment M. Martin entrent en contact avec son? Comme

la majorit des pattes, il utilis interpersonnelles cation. communicard Au dbut de s

a carrire, il a demand son comptable pour un renvoi vers un conseiller financier d
e qualit. Le comptable a fourni les noms de plusieurs de ces conseillers. M. Mart
in a galement demand des soumissions de ceux des clients de la comptable dont les
investissements semblait toujours faire bien. M.
Martin a infantiliss plusieurs conseillers financiers depuis leur premire intro rdui
t via son comptable. Il s'appuie galement sur d'autres pour les conseils en inves
tissement, y compris son procureur et CPA.
M. Martin a toujours estim ses conseillers financiers ont t des sources crdibles d'i
nvestissement parce que tous ont approuv la sagesse par son CPA et/ou ses investi
sseurs les plus russies de l'ACP. En outre, M. Martin trs motiv cdr directement que
ces conseillers financiers traiterait de lui comme d'un client particulier.
Et, de fait, ils ont fait tout leur possible pour lui fournir de bons conseils e
t de prvisions en temps opportun. Pourquoi? Agir autrement serait compromettre le
urs relations avec leur rseau d'aiguillage. Quel serait M. Mar tin ne si ses conse
illers lui ont fourni un service mdiocre, de faible qualit des conseils? Il dposera
it une plainte auprs de l'ACP qui ont souscrit ces personnes.
L'ACP ne jouiraient pas perdre de M. Martin en tant que client et aurait probabl
ement exprims ces conseillers hors de son rseau d'aiguillage. Aucun conseiller fin
ancier jouirait tant tir de cette faon. Encore mieux-grade de conseillers ne semble
nt tourner leur niveau de service pour les membres d'importantes renvoi travaill
e net.
-107-

Le millionnaire ct de
ce qui doit tre appris de ce scnario ? Choisir un conseiller qui est entrin par un cl
air comptable et/ou ses clients de portefeuilles d'investissement que dans le lon
g terme de devancer la mar ket. Si vous ne disposez pas d'un comptable, d'en loue
r une.
Un autre corrlat de l'accumulation de la richesse est l'emploi d'un CPA, pas seul
ement pour les taxes mais aussi de fournir diffrents types de conseils en investi
ssement. Pour trouver un comptable de haute qualit, demandez des amis ou des asso
cis qui correspondent au profil de la patte. Vous pouvez appeler la comptabilit s'c
arter votre etat ment's university. Parler avec plusieurs professeurs de comptabi
lit.
Demandez-leur pour les noms de leurs anciens lves qui ont des antcdents bien tablis e
n aidant les clients prendre des dcisions financires claires.
Une autre mthode consiste appeler les bureaux locaux des socits nationales de compt
abilit, qui sont souvent trs slectifs dans leur recrutement. Mme les grandes entrepr
ises ont de nombreuses petites clieQ comptabilit/planification financire.ts. Nous
avons slectionn notre CPAs base sur deux critres. Tout d'abord, les CPAS ont t recomma
nds par des professeurs de comptabilit. Deuximement, les CPAS ont t embauchs initialem
ent hors de l'universit par les grandes firmes de comptabilit et plus tard a comme
nc leur propre succs ful cabinets comptables. Nous avons constat que bon nombre des
meilleurs CPAs et planificateurs financiers suivent ce cheminement de carrire.
Certains CPAs sont mieux que d'autres aider les clients accumuler de la richesse
. Interviewer plusieurs. Choisissez celui qui a la plus forte concen tration de
pattes en les clients. Vous avez peut-tre d'expliquer le concept d'eux.
-108-

vous ne sont pas celles que vous conduire

qu'ils croient que l'indpendance financire
est plus important que l'affichage de statut social lev.
w. Allan est un self-made multimillionnaire. Lui et sa femme vivaient dans la mme

maison de trois chambres coucher dans le mme milieu r. w.

classe haveM quartier depuis prs de quarante ans. M. Allan possde et gre deux entre
prises manufacturires dans le Midwest. Durant toute sa vie d'pouse, il a possd seule
ment pleine grandeur berlines de General Motors. Il vous dira qu'il n'a jamais s
urchargs lui-mme avec l'tat des vhicules ou des produits de toute sorte. M. Allan d'
entreprises, ainsi que de son mnage, sont trs efficaces. La productivit de son busi
fisances, conjugue avec sa maison de ses habitudes de consommation modre, a produit
beaucoup de dollars excdentaires. Ces dernires, leur tour, ont t rinvesties dans ses
entreprises, de l'immobilier commercial, et les actions ordinaires d'une varit de
socits amricaines de haute qualit. M. Allan est ce que nous appelons un super-patte
. Sa valeur nette dpasse la valeur attendue pour les gens dans son revenu/Catgorie
d'ge par plus que dcupl !
Au cours de sa carrire, M. Allan a aid de nombreuses autres entrepreneurs. Il a ag
i comme mentor auprs de dizaines de propritaires d'entreprise et a sauv de nombreus
es entreprises de faire faillite en vertu fournit une aide financire aux entrepre
neurs en difficult. Mais il n'a jamais accord le crdit pour les personnes qui ont m
ontr le grand chapeau-no-philosophie de bovins. Dans son esprit, ces gens ne sera
ient jamais en mesure de rembourser leurs dettes. Ces types, selon M. Allan, "dpe
nser, dpenser, dpenser, en prvision du VHA ing l'argent avant mme qu'ils ne gagnent.
-109-

Le millionnaire" CT
M. Allan, ainsi que ceux des personnes qu'il a soutenu financirement, n'ont jamai
s senti que leur but dans la vie est de regarder les riches. Accord ing M. Allan,
" c'est la raison pour laquelle je suis financirement indpendantes" :
si votre objectif est de devenir financirement solide, vous aurez de bonnes chanc
es d'atteindre. ... Mais si votre motivation est de faire de l'argent dpenser de
l'argent sur la bonne vie, ... vous n'tes jamais va faire.
De nombreuses personnes qui n'ont jamais atteindre l'autonomie financire ont une
tout autre ensemble de croyances. Lorsque nous leur demandons de leurs motifs, i
ls parlent en termes de travail et de carrire. Mais leur demander pourquoi ils tr
availlent si dur, pourquoi ils ont choisi la carrire qu'ils ont fait, et leurs rpo
nses sont bien diffrent de celui de M. Allan's. Ils sont UAWs UAWs, et, espe ciell
e producteurs haut revenu, travail dpenser, de ne pas obtenir ou devenir financire
ment indpendante. UAWs voir la vie comme une srie d'changes-ups d'un niveau de luxe
pour le prochain.
Pour qui aime travailler? Qui obtient vraiment de satisfaction de leur carrire, d
es pattes ou UAWs? Dans la plupart des cas que nous avons examins, les pattes aim
e travailler, alors qu'une grande proportion de UAWs travail parce qu'ils ont be
soin pour soutenir leur habitude de consommation ostentatoire.
Ces personnes et leurs motivations offenser M. Allan. Il a dclar de nombreuses rep
rises :
l'argent ne doit jamais changer de valeurs. ... Faire de l'argent est seulement
un rapport carte. C'est une faon de vous dire comment faire.
Aucun ROLLS-ROYCE, veuillez
M. Allan est extrmement perceptive dans sa comprhension des sous accu mulators de
richesse. En substance, il estime que les produits qui changent les gens. Si vous
faites l'acquisition d'un statut du produit, vous devrez probablement souscrire
d'autres personnes pour remplir la socialement visible puzzle. Avant longtemps,
votre mode de vie auront chang. M. Allan comprend clairement la complte de l'tat n
ature mentaires produits et un mode de vie ax sur la consommation leve.
Il n'en aura aucune de ces artefacts. Ils sont une menace, comme il le voit, pou
r sa plutt simple mais trs efficaces lifestyle :
-110-

VOUS NE SONT PAS CELLES QUE VOUS Drive

difice de la richesse n'est pas quelque chose qui va changer votre mode de vie.
Mme ce stade de la vie, je n'ai pas envie de changer la faon dont j'habite.
M. Allan's de valeurs et de priorits ont t rcemment test. Plusieurs des personnes que
M. Allan a aid rester en affaires a dcid de pur chase un cadeau d'anniversaire spcia
l pour lui. Quel beau geste, qu'ils pensaient.
Mais l'tat des cadeaux des amis ou, si riches parents, ne sont pas toujours en ha
rmonie avec les valeurs et les modes de vie du bnficiaire. Et souvent de tels cade
aux placer une pression norme sur les bnficiaires de dpenser de plus en plus de leur
revenu pour " combler dans l'image." Certains riches parents achtent leurs enfan
ts adultes des maisons dans les quartiers riches. Excellente ide? Peut-tre qu'ils
devraient se rendre compte que " les quartiers riches" sont de grande consommati
on les quartiers. Des taxes foncires la pression de l'de dcorer, besoin peru d'envo
yer leurs enfants dans des coles prives onreuses pour les 40 000 $ quatre roues mot
rices, la banlieue de luxe d'enfants sont maintenant sur le gagner passer d'un t
apis roulant.
Merci Maman et papa!
Comme M. Allan, la super-PAW, nous a dit :
Quelque chose d'intressant est arriv rcemment. J'ai dcouvert que j'tais donner une su
rprise aujourd'hui [ partir de plusieurs proches associs commerciaux}. Une Rolls-R
oyce pour un prsent! Il a t command pour moi . . . couleur spciale, special intrieur.
. . . [Ils} command environ quatre mois avant le [je l'ai su}. ... Avait encore e
nviron cinq mois [avant la livraison].
Comment allez-vous ... et de dire quelqu'un qui [veut] vous donner une Rolls-Roy
ce que vous ne voulez pas qu'il?
Pourquoi M. Allan refusent d'accepter un tel don merveilleux?
Il n'y a rien de la Rolls-Royce reprsente c'est important dans ma vie. Je ne fais
pas non plus avoir changer ma vie pour aller
avec [propritaires] les rouleaux. Je ne peux pas jeter des poissons dans le sige a
rrire des rouleaux, comme je le fais quand je vais la pche. Je vais avoir vous met
tre au lac. ... Je suis sur la pche ici tous les week-ends. Nous avons certains d
ela mieux la pche en eau douce dans le pays. Droit ici . .. o je garde mon bateau
de pche.
-111-

Le millionnaire ct
M. Allan's type de pche comprend poissons sanglante dans l jetant sige arrire de so
n quatre-anne-vieux, en taille relle, des missions amricaines, nonluxury vhicule.
Mais un tel comportement est incompatible avec la conduite d'une Rolls-Royce jus
qu'au lac. Il serait hors de propos. M. Allan ne se sentirait pas le confort ave
c un tel pouvoir vhicule. Il a donc soutenu, il a d changer son comportement en ces
sant de poisson ou de refuser le cadeau.
Examinons M. Allan's dilemma davantage. Son bureau est situ dans son usine de fab
rication, qui est dans une ancienne zone industrielle. Un auto mobile comme celui
qui est propos pourrait bien tre hors de place dans un tel environnement. Et, bie
n sr, M. Allan ne veut pas fonctionner deux vhicules. Ce serait inefficace. M. All
an estime galement qu'une voiture de luxe de s'aliner un grand nombre de ses trava
illeurs. Ils pourraient avoir le sentiment que leur patron tait de les exploiter.
Comment pouvait-il se permettre une telle coteux vhicule? Il y a d'autres considra
tions :
avec une Rolls, je ne peux pas passer certains des Crummy restaurants J'aime all
er . ... Ca pas monter dans une Rolls-Royce. Donc, non, merci. Et j'ai donc du ap
peler et dire "J'ai vraiment eu de vous dire quelque chose. Que je n'en veux pas
." C'est totalement unimpor tant. ... Il y a certaines choses qui sont plus amusa
ntes faire ...
plus intressant de le faire [que possder un rouleaux].

M. Allan reconnat que de nombreux artefacts de l'tat peut tre un fardeau, si pas un
obstacle, devenir financirement indpendante. La vie a son propre fardeau. Pourquo
i ajouter l'excdent de bagages?
L'achat de voitures, STYLE millionnaire
Comment millionnaires aller sur l'acquisition motorvehicles?)~ environ 81 % achte
nt leurs vhicules. L'quilibre bail. Seulement 23,5 % des millionnaires propres nou
velles voitures (voir tableau 4-1). La plupart n'ont pas achet une voiture au cou
rs des deux dernires annes. En fait, 25,2 p. 100 n'ont pas achet un vhicule automobi
le en quatre ans ou plus.
How much do millionnaires paient pour ces vhicules? Le typique mil lionaire (ceux
en le 50e percentile) pay $24,800 pour son plus rcent
Nous utilisons le terme de vhicules automobiles inclure les sports utllity vhicules
, camionnettes, et ainsi de suite ainsi que les voitures. os
-112-

VOUS NE SONT PAS CELLES QUE VOUS ENTRANER

L'acquisition (voir tableau 4-2). Notez que 30 % dpens 19 500 $ ou moins.
Notez galement que l'Amricain moyen acheteur d'un vhicule automobile neuf pay plus d
e $21,000 pour sa plus rcente acquisition. Ce n'est pas beaucoup moins que les 24
800 $ verss par des millionnaires! De plus, l'ensemble de ces millionnaires ache
t de nouveaux vhicules. Comment bon nombre d'entre eux ont indiqu que leur plus rcen
t vhicule a t utilis? Prs de 37 pour cent. En outre, beaucoup de millionnaires ont in
diqu qu'ils ont chang vers le bas, c'est--dire rcemment achet les vhicules bas prix
auparavant.
Quel est le plus que ces millionnaires jamais pay pour leurs vhicules moteur? Cinq
uante pour cent des millionnaires que nous avons interrogs ne jamais dpens plus de
$29,000 dans toute leur vie pour un vhicule moteur. Environ un sur cinq, soit 20
pour cent, jamais dpens plus de $19,950. Quatre-vingts pour cent pays $41,300 ou mo
ins acqurir leur vhicule le plus cher.
Que faire si nous sparent de notre chantillon de ces millionnaires qui nous ont di
t qu'ils avaient hrit de leur richesse, de prs de 14 pour cent de la mil lionaires d
ans notre chantillon? La richesse typique hritier a dpens plus de 36 000 $ pour son
vhicule le plus cher. Par contraste, le typique devenu millionnaire pays beaucoup
moins-environ $27,000, soit prs de $9,000 de moins par anne que les millionnaires
qui ont hrit de leur richesse.
Ainsi, l'acheteur amricain typique d'un nouveau moteur vhicule aujourd'hui consacr
e environ 78 pour cent de ce que l'devenu millionnaire typique pour son vhicule l
e plus cher.
Tableau 4-1
vhicules automobiles des millionnaires : modle de l'anne
dernire 100 anne-modle de proprit du vhicule1 millionnaires
23,5
l'anne dernire, l'anne en cours/s/1 an 22,8
deux ans 16.1
Trois ans 12,4
quatre ans 6.3
5 ans 6.6
six ans ou plus 12,3
1Ceux qui achtent les vhicules motoriss reprsentaient 81 % de cet chantillon de milli
onnaires; ceux leasing reprsentaient 19 p. 100.
-113-

Le millionnaire ct
TABLEAU 4-2

vhicules automobiles des millionnaires : prix d'achat

Montant dpens pour dernier modle achet
pour 100 qui ce montant moins
pays ou :
plus
la plupart aMotor jamais pass de montant vhicule
Pourcentage ayant pay
cette somme ou :
moins
$13,500 de plus 10 90 17 900 $ 10 90 17 500 $ 20 80 19,950 $ 20 80 30 70 19 500
$ 23 900 $ 30 70 40 60 22 300 $ 26 800 $ 40 60 50 50 24 800 $ 29 000 $ 50 50 27
500 $ 60 40 31 900 $ 60 40 70 30 29 200 $ 35 500 $ 70 30 80 20 34 200 dollars 41
300 dollars 80 20 44 900 $ 90 10 $54,850 90 10 57 500 $ 69,600 95 5 $95 5
Vous pouvez regarder tout cela d'une autre faon. Le millionnaire typique dans not
re sondage (l'un dans le 50e centile) a dpens environ $29,000 pour son vhicule le p
lus cher. Cela quivaut moins de 1 % de sa valeur nette. L'acheteur moyen d'un vhic
ule moteur dans l'Amrique a une valeur nette qui est infrieure 2 pour cent de cell
e de ces millionnaires. Font-ils acheter des vhicules automobiles qui cotent 2 p.
100 de ce que les millionnaires paient?
S'ils le faisaient, ils ne dpensent en moyenne environ 580 $ (2 % de 29 000 $). A
u lieu de cela, les acheteurs de vhicules moteur type dpenser l'quivalent d'au moin
s 30 pour cent de leur valeur nette pour ces achats. Remarque galement que, en mo
yenne, les consommateurs amricains d'acheter de nouveaux vhicules automobiles un p
rix qui est 72 % de plus qu'un millionnaire typique jamais dpens sur un vhicule mot
eur. Cela vous donne une ide de la raison pour laquelle si peu d'Amricains sont mi
llionnaires?
Ces millionnaires qui louent des vhicules sont une minorit, moins de 20 pour cent.
Qu'est-ce que le " prix " de leur plus rcente acquisition/bail?
Nous estimons que 50 p. 100 des vhicules qui taient loues au prix de 31 680 $ ou mo
ins. Environ 80 p. 100 les vhicules lous d'une valeur gale ou en vertu de 44 500 $.
Les gens nous demandent souvent, " Dois-je louer?" Notre rponse est toujours la mm
e :
-114-

vous ne sont pas celles que vous conduire

plus de 80 pour cent ofmillionaires achtent leurs vhicules.
Si et lorsque plus de 50 pour cent dbutent leasing, nous allons changer notre rec
ommandation.
Fait DE VHICULES AUTOMOBILES
Quels types de vhicules automobiles ne millionnaires dur ? Marque de voiture amric
aine turers peut tre heureux de noter que leur rend compte pour 57,7 p. 100 de ces
vhicules millionnaires sont la conduite; japonais rend compte pour 23,5 pour cent
, tandis que les fabricants europens dtiennent 18,8 p. 100.
Quelles marques de voitures sont les plus populaires auprs des millionnaires? Les
lments suivants sont numrs dans l'ordre de leur classement en fonction de leurs part
s respectives du march :
1. Ford (9,4 %). Les modles les plus populaires incluent le F-150 et l'Explorateu
r de ramasseur vhicule utilitaire sport. (vhicules utilitaires sport amricain en gnra
l sont de plus en plus populaire avec la afflu ent.) d'environ trois sur dix mill
ionaire Ford F-150 propres pilotes camionnettes.
Environ un sur quatre explorateurs Ford d'entranement. Notez que le F-150 ramasse
ur est le premier vhicule vendu en Amrique. Ainsi, les pilotes de camionnettes ont
quelque chose en commun avec beaucoup de millionnaires.
2. Cadillac (8,8 %). Plus de 60 pour cent des propritaires Cadillac conduire le D
e Ville/Fleetwood Brougham.
3. Lincoln (7,8 pour cent). Environ la moiti ont des voitures urbaines Lincoln.
4. Une liaison trois voies: Jeep, Lexus, Mercedes (6,4% chacun). Presque tous mi

llionnaires qui possdent des Jeeps choisir le Grand Cherokee sports util IT MODLE. E
n fait, ce modle se classe au premier rang parmi tous les modles appartenant des
millionnaires. Prs des deux tiers des pilotes de Lexus choisissez le modle LS 400.
Le modle prfr de Mercedes-Benz est la classe S.
5. Oldsmobile (5,9 pour cent). Le modle prfr est l global Olds 98.
6. Chevrolet (5,6 %). Dix modles diffrents sont reprsents. Parmi les plus populaires
: les banlieues et les vhicules utilitaires sports Blazer.
-115-

Le millionnaire ct
7. Toyota (5,1 pour cent). Le modle Camry reprsente plus de la moiti de ce segment.
8. Buick (4,3 p. Le Sabre et Park Avenue modles ont t juges les plus populaires.
9. Une attache double fin: Nissan et Volvo (2,9 % dans chaque cas). La plus pop u
lar Nissan est le vhicule utilitaire sport Pathfinder; pour Volvo, c'est de la sri
e 200.
10. Une attache double fin: Chrysler, Jaguar (2,7 % chacun).
Autres attractions populaires rend comprennent Dodge, BMW, Mazda, Saab, Infiniti
, le mercure, l'Acura, Honda, GMC, Volkswagen, Land Rover, Subaru, Pontiac, Audi
, Isuzu, Plymouth et Mitsubishi. Les trois premiers facturers manu sont General M
otors Corporation, avec environ 26,7 % de la population millionnaire; Ford Motor
Company, avec
19,1 %; et Chrysler, avec environ 11,8 p. 100. Comme vous pouvez le voir, la plu
part des millionnaires sont conduire soi-disant Detroit en mtal. La plupart des A
mricains qui sont propritaires de vhicules automobiles a galement dur Detroit en mtal
. Alors comment pouvez-vous dire si votre voisin qui est au volant d'une Ford, u
n Cadillac ou d'une Jeep est un millionnaire ou pas? Vous ne pouvez pas. Il n'es
t pas facile de juger la richesse le CCRVSI ristiques des personnes par les vhicul
es automobiles qu'ils conduisent.
Un nombre croissant de gens bien nantis achtent des vhicules fabriqus par les const
ructeurs amricains, surtout Buick, Cadillac, Chevrolet, Chrysler, Ford, Lincolns
et Oldsmobiles. Cette tendance est lie la popularit croissante des vhicules utilita
ires sport produites par Chrysler, Ford et General Motors. De quoi s'agit-il de
Detroit qui fait appel l'mtallique riches? Nous pouvons rpondre cette question par
une rflexion sur quelque chose qui a eu lieu voil plus de quinze ans.
Aprs avoir interrog un groupe de dix millionnaires, nous sommes entrs dans le stati
onnement de l'tablissement de recherche. Nous avons t trs surpris de voir que presqu
e toutes les millionnaires nous venions interviews ont t conduite pleine Taille, y c
ompris mtal Detroit Buick, gus, et Oldsmobiles. Nous avons examin les uns les autre
s ; l'un d'eux a dclar : " Ces gens ne sont pas dans l'tat; ils achtent des automobi
les par la livre!" C'est vrai. De nombreux millionnaires amricains ont une propen
sion acheter des automobiles pleine grandeur qui ont un faible cot par pound. La
moyenne par
-116-

VOUS NE SONT PAS CELLES QUE VOUS

LIVRE D'ENTRANEMENT prix pour tous les vhicules automobiles neufs est de $6.86. La
Buick pleine grandeur des berlines quatre portes vend actuellement moins de $6.
00 la livre; la Chevrolet Caprice, environ $5.27 la livre; la Ford Crown Victori
a, environ 5,50 $; la Lincoln Town Car, moins de $10.00 la livre; et la Cadillac
Fleetwood, $8.26 la livre. Le Ford Explorer se vend environ $5.98 la livre. Le
modle le plus populaire parmi les millionnaires est la Jeep Grand Cherokee, qui s
e vend $7.09 la livre.
Comment ces cots par livre comparer avec ceux de grande taille pour les voitures t
rangres? La BMW 740 sedan cote plus que 15,00 $ par livre; la Mercedes-Benz 500 SL

est au prix de plus de 22 $ par livre; et la Lexus LS400 est maintenant vendu po
ur plus de 14 $ par livre. Que dire de la Ferrari F40? Il est 175,00 $ par livre
! (Le prix estim par livre pour la plupart des vhicules automobiles offerts actuel
lement est fournie l'annexe 2 du prsent livre.) de nombreux riches rpondants prend
la joie dans la conduite d'un vhicule qui ne correspondent pas l'tat soi-disant h
aut. Ils sont plus intresss dans l'objectif de valeur sures mea. Certains millionna
ires font dpenser beaucoup d'argent pour haut de Ligne des automobiles de luxe. Ma
is ils sont en minorit. Par exemple, environ 70,000 Mercedes vendues pays l'anne d
ernire. Cela se traduit par environ un demi de 1 p. 100 des plus de 14 millions d
e vhicules automobiles vendus. Dans le mme temps, il y avait prs de 3,5 millions de
mnages millionnaire. Qu'est-ce que cela nous dit? Il suggre que les membres de la
plupart des familles riches ne conduisez pas lux ury importations. Le fait est q
ue deux des trois acheteurs ou des affaires de luxe moteur leasers vhicules dans
ce pays ne sont pas millionnaires.
Les marques nationales ont longtemps t en faveur avec plus de millionnaires. Nous
croyons que cette attitude est de plus en plus courants, mme chez les jeunes mill
ionnaires. Pourquoi? Parce que la croissance relle du march millionnaire continue
venir du segment entrepreneuriale. Les entrepreneurs, comme une rgle, sont plus s
ensibles aux prix que d'autres lorsqu'il s'agit de l'acquisition de vhicules auto
mobiles. Les entrepreneurs qui russissent juge chaque dpense en termes de producti
vit. Ils se demandent souvent l'impact de lourdes dpenses pour vhicules moteur aura
sur leur entreprise en bout de ligne et, finalement, leur richesse. Plus souven
t qu'autrement, ils dterminent que les investissements pour des lments tels que la
publicit et les nouveaux quipements sont plus productifs que les vhicules moteur cot
e trs cher.
-117-

Le millionnaire SUIVANT
LE COMPORTEMENT D'ACHAT porte
quelle pense et processus comportementaux ne millionnaires passer avant d'acheter
une voiture? Nous avons effectu des recherches approfondies sur les divers types
d'acheteurs de vhicules qui existent parmi les rangs des millionnaires. Il sembl
e que les gens riches diffrent sensiblement, mme entre eux.
L'tude de ces diffrentes constatations rvle des informations prcieuses sur les attitu
des et les comportements ncessaires l'accumulation de la richesse.
Il existe quatre types d'acheteur au sein de l distinctes millionaire popula tion
. Sous-jacents ces quatre types sont deux facteurs fondamentaux. Premire est reve
ndeur de loyaut. Certains acheteurs ont une propension frquenter le mme concessionn
aire maintes et maintes fois. En d'autres mots, lorsque " concessionnaire loyali
stes " veulent acqurir un vhicule moteur, ils sont enclins travailler avec le conc
essionnaire qui leur a vendu leur dernier vhicule (et le vhicule avant que).
Environ 45,7 % des riches sont concessionnaire (voir "Tableau de loyalistes 4-3)
.
Tous les autres millionnaires sont shoppers. Ils comptent pour 54,3 p. 100 de la
population. Ces personnes n'ont aucun dsir de frquenter la mme concessionnaire. Ils
sont trs agressifs, acheteurs axe sur les prix. Souvent ils prennent plusieurs mo
is pour faire leur achat de vhicules lis aux prix.
Le deuxime facteur l'origine de l'acheteur types est Choix vhicule-neuf ou usag. Ch
ez les gens aiss, 63,4 % prfreraient et acheter de nouvelles voitures. Le solde, so
it 36,6 %, ont une trs forte propension acheter des vhicules usags uniquement. Mett
re ces deux facteurs ensemble produit quatre types de millionnaire acheteurs de
voitures (voir le tableau 4-3) :
Type 1 : nouveau concessionnaire Vehicle-Prone loyalistes (28,6 %) Tapez 2 : nou
veau concessionnaire Vehicle-Prone Shoppers (34,8 pour cent)
Type 3 : Utilis concessionnaire Vehicle-Prone loyalistes (17,1 p. 100)
Type 4 : Utilis Vehicle-Prone Shoppers (19,5 %).
Nouveau vhicule concessionnaire sujettes aux loyalistes (28,6 %)

Personnes avec cette orientation acheter de nouveaux vhicules uniquement et ont a

u moins un concessionnaire de fidlit conditionnelle " ou ensemble de concessionnai
res. La plupart des gens bien nantis ont de fortes faire/prfrences de marque conce
rnant les vhicules moteur. Ainsi, lorsqu'ils dcident d'acheter une marque particul
ire de vhicule, les loyalistes dj
-118-

VOUS NE SONT PAS CELLES QUE VOUS CONDUIRE

LE TABLEAU 4-3
MOTOR VEHICLE ORIENTATIONS EN MATIRE D'ACQUISITION DE millionnaires,
orientation vers les concessionnaires :
loyalistes
TYPE VHICULE 1 TOTAUX DES ACHETEURS 2
ORIENTATION : %de tous millionnaires %de tous millionnaires %de tous ceux qui so
nt les suivants : Qui sont les suivants : millionnaires Nouveau Nouveau Nouveau
qui sont :
Vhicule- nouveau
concessionnaire Vehicle-Prone sujettes aux loyalistes =28,6 concessionnaire Vehi
cle-Prone Shoppers =34.8 Vhicule- sujettes =63,4 %de tous les loyalistes =62,5 %d
e tous Shoppers =64,1 %de tous nouveaux Vehicle-Prone =45,1 %de tous les nouveau
x Vehicle-Prone =54,9 3 4 %de l'ensemble Utilis %de tous millionnaires %de tous m
illionnaires millionnaires vhicule- qui sont : Qui sont les suivantes : Qui sont
les suivants :
sujettes Utilis Utilis Vehicle-Prone concessionnaire Vehicle-Prone loyalistes =17,
1 Shoppers =19,5 Sujets vhicule- =36,6
%de tous les loyalistes =37,5 %de tous Shoppers =
de tous utiliser 35,9 %Vehicle-Prone =46,8 I %de tous utiliss Vehicle-Prone =53,2
Totaux de tous: %%de l'ensemble sont :
Concessionnaire millionnaires qui loyalistes =45,7 concessionnaire millionnaires
qui Shoppers =54,3
ont un concessionnaire l'esprit. Ils voir certains avantages dans l'achat de nou
veaux vhicules, du mme vendeur(s). Mais cela ne signifie pas qu'ils entrent dans l
eur concession favorite, se coucher et de retournement. Au contraire, le prix mme
pour eux-est une considration importante. Peut-tre pensez-vous que ces loyalistes
concessionnaire sont paresseux. Pourraient-ils tre des membres de la soi-disant r
alenti riche? Non, ce n'est pas la raison qu'elles frquentent le mme concessionnai
re encore et encore. Vous pourriez peut-tre supposer que ces acheteurs tout comme
leur revendeur. Eh bien, l'affection n'est pas non plus une solution.
Tout simplement, nouveau vhicule concessionnaire sujettes aux Loyalistes prfrent rdu
ire leur effort en choisissant un concessionnaire et leur type de vhicule (c.--d.,
nouveau versus utiliss). Nouveau vhicule-prone loyalistes mis normment de temps et
d'efforts gnrer leurs revenus levs. Ils croient qu'il y
-119-

Le millionnaire ct
est significativement plus d'argent gagner travailler que d'aller chez le conces
sionnaire au concessionnaire ou la recherche d'une "vritable acheter un vhicule d'
occasion".
Ce groupe favorise particulirement les concessionnaires parce qu'ils estiment gale
ment que ces vendeurs leur donner le meilleur l'ensemble des forfaits. Certains
de compo cations de " ces paquets" vont bien au-del du prix et physiques dimen sio
n d'un moteur vhicule.
Pourquoi ces millionnaires au lieu d'acheter des vhicules neufs utiliss? Pourquoi
sont-ils moins sensibles la variation du prix des vhicules que sont les acheteurs

de voitures d'occasion? Tout d'abord, les acheteurs de vhicules neufs comme nouv
eau vhicule, bien que ce cles n'est pas la seule raison pour laquelle ils l'achtent
. Dans leur esprit, l'achat de nouveaux au lieu de utilise est beaucoup plus simp
le; il ncessite moins de temps et d'efforts. Pour eux, les nouveaux vhicules sont
plus fiables et plus facilement disponible dans les modles capables et de couleurs
et avec les accessoires qu'ils exigent. En substance, ils estiment qu'ils doive
nt payer plus pour obtenir de meilleurs.
Or, le prix est assez important, mme pour ce groupe. Avant de rendre visite leur
revendeur prfr, prs de la moiti (46 pour cent) de dterminer le cot du concessionnaire
'un modle particulier. Environ un sur trois contacts au moins deux distributeurs
concurrents pour obtenir "Certains estiment pour la prochaine transaction." Une t
ude consommateur magazines et autres priodiques et guides de prix qui rvlent le cot
de concessionnaire chiffres. La localisation est un autre facteur dans la comprhe
nsion du comportement de ce groupe. De nombreux prendra contact avec les concess
ionnaires qui sont situs l'extrieur de leur zone de commerce, mais la plupart de c
es contacts sont rendues simplement pour tester offres locales. Seulement un sur
dix est condescendant pour out-of-town les concessionnaires plusieurs reprises.
Il y a un autre facteur qui explique l'orientation du nouveau vhicule sujettes loy
alistes concessionnaire :
plus d'un sur cinq frquentent les concessionnaires qui sont leurs clients ou les
clients.
Le rseautage est bien vivante entre les riches en Amrique. De nombreux riches entr
eprises autonomes propre,ers croient fermement la rciprocit.
Rflchissez un instant. Si vous tiez un entrepreneur en pavage, par exemple, o iriezvous acheter vos vhicules ? Souhaitez-vous acheter d'un tranger avec une poigne de
main ferme, ou de l'automobile dealer qui vient vous a donn un contrat ouvrir son
parking ? La rponse devrait tre vident.
De nombreux loyalistes qui sont des professionnels indpendants, tels que physi-120-

VOUS NE SONT PAS CELLES QUE VOUS

cians D'ENTRANEMENT, avocats, CPAs, les planificateurs financiers et les architec
tes, pensons galement dans ce genre de rciprocit. Les plus claires ont tendance patro
n ize ceux des concessionnaires d'automobiles qui frquentent eux. Il n'est pas du
tout inhabituel pour le propritaire d'un concessionnaire pour avoir plus d'une ce
ntaine de fournisseurs diffrents qui assurent son entreprise avec des produits et
services. Accord, il existe une certaine ingly attente de sa part que ces fourni
sseurs sera de retour la faveur. De nombreux riches Loyalistes concessionnaire r
ecevoir client voir ral des concessionnaires de voitures qu'ils frquentent. son to
ur, 25,5 p. 100 des loyalistes indiquent qu'ils rfrent leurs associs et amis de dis
tributeurs slectionns. Les concessionnaires nous rendre la pareille en donnant ces
acheteurs des remises importantes sur leurs achats.
Beaucoup de millionnaires sont concessionnaire loyal pour une autre raison. Envi
ron 20
p. 100 frquentent les concessionnaires qui sont dtenues par un parent ou un proche
par sonal ami. De nombreux aussi prfrent traiter directement avec le propritaire de
la concession qu'elles frquentent; 37 pour cent traitent exclusivement avec les
propritaires.
Pourquoi? Parce qu'ils croient que cela va leur assurer d'obtenir un excellent p
aquet global.
Nouveau vhicule-prone concessionnaire SHOPPERS (34,8 pour cent)
les riches avec cette orientation estiment que les rductions de prix qu'ils obtie
nnent, grce une dynamique shopping et ngociation avec plusieurs concessionnaires s
ont plus que vaut le temps et l'nergie dploys. En moyenne, ils ont dpens environ 9 %
de moins que les vhicules neufs sujets pour les loyalistes concessionnaire vhicule
le plus cher qu'ils jamais achet. Lors de leur plus rcent achat, ils ont pay envir
on 14 pour cent moins de loyalistes.

Les Loyalistes ont tendance acheter un peu plus coteux cars, qui reprsente environ
la moiti de la variation de la moyenne des prix pays par les membres des deux gro
upes. En revanche, les nouveaux acheteurs concessionnaire sujettes aux vhicules s
ont plus sensibles la fluctuation des prix de transaction concurrentes ers. Les a
cheteurs sont gnralement connu; nombre d'entre eux aiment la boutique ngociateurs pi
ng et marchandages. Par contraste avec le concessionnaire loyalistes, le concess
ionnaire shoppers sont significativement moins susceptibles de frquenter les conc
essionnaires appartenant des parents ou des amis intimes, se reporter d'autres l
es concessionnaires qui nous rendre la pareille en leur donnant des remises impo
rtantes, acheter exclusivement auprs des propritaires de concessions, ou acheter a
uprs des revendeurs qui font des affaires avec eux. D'autre part, ils sont beauco
up plus susceptibles de prendre des semaines mme mois-"de magasiner pour obtenir l
e meilleur deal ", demande un
-121-

Le millionnaire next door

" dealer-cot" ou "below cost", ou "achat de prix d'un nouveau modle qui est largem
ent rduits et de revendre dans un an ou deux peu prs au mme prix ou du prix plus lev.
"
enchres pour votre entreprise
si vous n'ose y penser de shopping en personne pour votre prochain vhicule moteur
, d'envisager une mthode alternative. M. Mark R. Stuart est un ami qui a achet un
grand nombre de vhicules moteur en visitant les concessionnaires concurrentes. Ma
is il n'a jamais achet un vhicule utilitaire sport jusqu' cette anne. Bien qu'il n'a
vait pas d'exprience avec ce genre d'achat de vhicule, qu'il pensait d'une faon d'vi
ter de passer d'innombrables heures de visite com peting des concessionnaires. Vo
ici le fax que M. Stuart envoy aux ventes homme agers de six concessionnaires Ford
local.
Trois directeurs des ventes a ragi immdiatement en envoyant une tlcopie leur des off
res trs comptitives M. Stuart, qui a accept l'un de ces. Il semble que son exprience
antrieure comme agent d'approvisionnement pour l'arme amricaine a t l'utilisation ful
dans la vie civile. Avez-vous un tlcopieur et un besoin d'un nouveau vhicule utili
taire sport?
: _
Gestionnaire des ventes de voitures neuves en
provenance : Mark R. Stuart
Tlcopieur: (404) XXX-XXXX
Re : Demande de devis
si vous tes intresss gagner mon entreprise, veuillez rpondre moi par tlcopieur au (
)XXX-XXXX. Il s'agit d'un achat au comptant (pas de commerce), assujetties la ta
xe de vente en
__ County. Si vous n'avez pas ce vhicule en stock ou sur commande, je ne suis pas
press et peuvent attendre pour la livraison. Les spcifications sont les suivantes
:
l'anne de modle actuelle Ford Explorer Limited 4X4 Ivoire nacr, cuir de selle Optio
ns : Sun
CD Toit pl8er Support de plaque d'immatriculation avant
-122-

vous ne sont pas celles que vous conduisez

votre devis doit prciser le prix par lment de ligne, y compris l'impt, tag, titre et
tous les autres frais. J'attends avec impatience de recevoir votre rponse par tlco
pieur. Veuillez ne pas m'appeler. Si
vous avez des questions, veuillez les inclure dans votre rponse par tlcopieur. Je v

ais vous appeler si j'ai des questions. Merci.

Vhicule d'Occasion Concessionnaire sujettes aux loyalistes (17. 1 %)
Pourquoi ne millionnaires comme ceux de ce groupe ayant un revenu annuel de plus
de $300,000 et une valeur nette de prs de 4 millions de dollars ont d'acheter le
s vhicules d'occasion? Ils ne le font pas.
Dans l'ensemble, ces millionnaires tirer plus de satisfaction de l'acquisition a
u lieu de nouveau. utilis Dans l'achat de voitures qui sont deux ou trois ans, il
s estiment que le propritaire original a pay alors que le vhicule a t dprci en valeur
ls souvent de revendre leur plan utilis acquisition dans deux ou trois ans et de
rcuprer une bonne partie de leur versement initial. Beaucoup estiment aussi que l'
agressivit bargain shopping pour les nouveaux vhicules est un gaspillage de temps
et d'nergie. Ils croient que les nouvelles voitures sont trop cher au niveau de g
ros ou du fabricant; dans leur esprit, on ne peut pas mme l'espoir d'acheter un n
ouveau vhicule pour beaucoup moins que le concessionnaire pay pour cela. Pour beau
coup, le vritable dis compte sur les vhicules automobiles peuvent tre trouvs dans le
march du vhicule utilis.
Vhicule d'occasion concessionnaire sujettes aux loyalistes ont le pourcentage le
plus lev d'entrepreneurs parmi leurs rangs. Les entrepreneurs sont extrmement prix
lors de l'acquisition sensibles moteur vhicules. Leur prfrence investir la plus gran
de partie de leur revenu en actifs qui apprcie, cependant, doit tre contrebalance p
ar la ncessit de nombreux entrepreneurs prospres conduire les vhicules automobiles d
e qualit. Pour ce groupe, l'acquisition de qualit des derniers modles de vhicules d'
occasion est la solution. Leurs marques favorites/modles incluent utilis Jeep Cher
okees, Cadillac de villes, les ramasseurs Ford F-150 et explorateurs, voitures d
e ville Lincoln, Chevrolet caprices et Subur interdictions, et Infiniti Q4Ss.
Les membres de ce groupe dpenser moins d'argent pour de telles acquisitions que n
e le font les membres de l'une ou l'autre des groupes prdisposs aux vhicules neufs.
Le pourcentage de leurs revenus allous pour les achats de vhicules moteur est gale
ment le plus faible de tous les groupes. En moyenne, ils ont dpens seulement 7,6 p
. 100 de leur revenu pour leur plus rcente acquisition, et seulement 9,9 p. 100 po
ur leurs plus cher achat. En pourcentage de leur valeur nette, ces achats reprsent
ent seulement 0,68 et 0,89 pour cent de leur valeur nette respectivement.
-123-

Le millionnaire porte suivante

comment les membres de ce groupe de faire l'achat et le concessionnaire patronag
e dcisions? Tout d'abord, la plupart des de dterminer le cot de concessionnaire sur
un nouveau modle de vhicule de leur choix. Puis ils dterminent le vhicule's pro jets
l'amortissement. Cette information est utilise pour renforcer leur dcision d'achet
er une version de leur modle choisi. Les informations actuelles sur la valeur de
gros et de dtail des vhicules d'occasion est disponible dans de nombreuses bibliot
hques et librairies. Souvent, claire CPAs fournir cette information leurs clients.
Vhicule d'occasion concessionnaire sujettes aux loyalistes ensuite examiner les o
ffres de plusieurs concessionnaires. Ce n'est fait pour valuer la volont des distr
ibuteurs locaux pour " gagner " des affaires dela les membres de ce groupe. Cert
ains vrifier le prix des vhicules offerts par les particuliers numrs l'Classifieds.
Souvent, ils tlphone les rpertoriant leurs vhicules et demandez parti priv vendeurs s
'ils seraient disposs rduire leurs prix de vente. Dans la plupart des cas, les app
elants sont juste conduite sensibilit aux prix de la recherche. Le vhicule d'occas
ion concessionnaire sujettes aux loyalist utilise les informations qu'il allait
recueillir dans un marchandage en ngociation avec son concessionnaire choisi(s).
Dans la plupart des cas, le concessionnaire choisi rpondra ou battre les prix off
erts par le so disant concurrence.
Les millionnaires dans ce groupe d'acheteur frquenter la mme concessionnaire(s) pl
usieurs reprises. Les acheteurs estiment que le favoritisme peut gagner leur rptit
ion prix et mme les concessions de services, mais ce n'est pas la seule raison de
leur loyaut. Comme de nombreux nouveaux vhicules-concessionnaire sujettes aux loy

alistes, 36 p. 100 de vhicules d'occasion concessionnaire sujettes aux Loyalistes

nous ont dit qu'ils acheter voitures des concessionnaires qui font des affaires
avec eux. Nombreux galement qui sortent des concessionnaires de parrainer de leu
r faon de diriger les clients vers eux. N'oubliez pas que ce groupe contient une
forte concentration d'entrepreneurs, d'auto et d'experts employs trs russie types de
ventes et de marketing. De toute vidence, ils croient en la rciprocit. Environ un
sur quatre acquiert son vhicule des parents ou des amis proches qui sont dans l'i
ndustrie automobile. Un vhicule d'occasion sur trois-prone concessionnaire loyaux
ists effectue son achat par ngocier exclusivement avec le propritaire de la conces
sion. Une personne sur cinq traite exclusivement avec le top ventes pro un chois
i respectives concession. De tels acheteurs estiment que top ventes pro leur intgra
lit ont une grande influence pour persuader les directeurs des ventes accepter de
vendre bas prix.
-124-

VOUS NE SONT PAS CELLES QUE VOUS lecteur

utilis vhicule-prone SHOPPERS (19,5 %)
ceux de ce groupe sont les plus sensibles aux prix et les plus aggres sive chineu
rs de tous ceux que nous avons dcrits. Ils passent de moins en moyenne que les me
mbres de tout autre groupe. Ils ont pay en moyenne $22,500 pour leur plus rcente a
cquisition, sous $30,000 pour leur plus cher. Leur dernier achat reprsente moins
de 0,7 % de leur richesse, leur plus cher acquisitions moins de tion 0,9 pour cen
t. Ce groupe contient la plus petite propor tion qui ont des clients, des amis ou
des parents dans l'automobile indus essayer. tant donn qu'ils n'ont pas un ami dan
s le commerce de l'automobile, comment vont-ils trouver une bonne affaire? D'abo
rd et avant tout, ils n'achtent pas de vhicules neufs. Aussi, vous remarquerez que
le titre de ce groupe-vhicule usag-prone shoppers-ne contient pas le mot
concessionnaire. Ces gens achtent leurs vhicules d'occasion de tous les types de v
endeur.
Le plus souvent, ils achtent de parties prives, mais ils ont souvent shop traiter e
rships, socits de crdit-bail, les institutions financires, consignation com panies,
socits de vente aux enchres, et agents.
Vhicule usag-prone shoppers sont extrmement patient. Ils sont les plus susceptibles
de tous les acheteurs de voitures prendre millionnaire mois pour trouver la mei
lleure affaire. Ils semblent ne jamais tre presss pour acheter. certains gards, ils
sont toujours la recherche d'une entente. Ils sont dans une zone semi-recherche
ing/l'tat acheteur tout le temps.
Dans un cas, un membre de ce groupe dsinvolture regard autour d'un accord sur un m
odle tardif de Chevrolet depuis plus de sept mois. Mais contrairement au Dr en di
rection sud partir de Chapitre 3, cette chanson shopper jamais pass beaucoup de t
emps faire cette acquisition. Il semble que sur son long trajet pour travailler,
il rgulirement adopt par trois concessionnaires. S'il a remarqu un vhicule qui a att
ir son attention, qu'il prendrait contact avec le concessionnaire par tlphone. Il p
ourrait en mme temps les vendeurs qui avaient leur tlphone vhicules numrs dans la sect
on des petites annonces. Il a finalement fait un achat par une partie prive un pr
ix substantiellement infrieur n'importe quel concessionnaire qu'il avait contacts.
Il a dit au vendeur :
je ne suis pas press. Donnez-moi un appel dans un mois environ et je vais vous fa
ire une offre. Mais maintenant vous tes demandant presque autant que tous les con
cessionnaires J'ai t en contact avec ces dernires semaines.
-125-

Le millionnaire ct
il dit la mme chose tous les gens qu'il contacte.

Il possde galement un moment prfr de l'anne ngocier. Il prtend qu'il est plus fruct
dans la coupe traite de ces deux dernires semaines de dcembre fvrier. Au cours de l
a saison d'hiver, dit-il, les vendeurs ne trouvent pas beaucoup
d'acheteurs l'extrieur. Dpenses lies aux ftes et activits et le temps froid de distra
ire et de dcourager la plupart des acheteurs potentiels de shopping au cours de c
ette priode. Ils ne dcouragent pas beaucoup utilis le vhicule-prone shoppers. Il n'e
st pas du tout inhabituel pour les acheteurs dans ce groupe d'avoir quatre ou pl
usieurs vendeurs concurrents pour leur simultanment busi ness pendant ces mois!
Les membres de ce groupe obtiennent gnralement faible kilomtrage de vhicules qui son
t de deux quatre ans. Leurs marques favorites incluent gus, Mercedes, Cadillac, L
exuses, Chevrolet, Nissan, et Acuras.
Ce que rvlent les habitudes d'achat,
on peut en apprendre beaucoup au sujet de gens bien nantis en analysant leurs ha
bitudes d'achat de vhicule. Par exemple, notez que la plupart des millionnaires s
ont concessionnaire par opposition aux concessionnaires les acheteurs loyalistes
. Pas par une marge importante (54,3 versus 45,7 %), vous pouvez compteur logiqu
ement. Mais cette marge est un peu trompeur. Net out le pourcentage de concessio
nnaire qui le souhaitent de loyalistes parce qu'ils ont de fortes relations rcipr
oques avec leur revendeur prfr. Factoriser galement ces loyalistes qui frquentent le
concessionnaire navires appartenant des proches et des amis personnels intimes. P
uis poser sur les pourcentages de loyalistes contre Shoppers. Si vous le faites,
vous trouverez qu'il y a au moins deux clients pour chaque loyalist parmi les r
angs des millionnaires amricains.
Que dire de vhicule acheteurs en gnral? La plupart des acheteurs de vhicules ne sont
pas riches. Ainsi, on pourrait logiquement s'attendre ce qu'ils consacrent plus
de temps et d'nergie shopping pour obtenir la meilleure affaire possible. Notre
recherche montre l'oppo site. Ceux qui ne sont pas riches sont moins susceptibles
de magasiner, rognage et ngocier que celles qui sont millionnaires. Le comportem
ent d'achat de voiture a effectivement aider expliquer pourquoi certaines person
nes sont riches tandis que la plupart ne sont pas et ne le sera jamais.
Plus agressifs ngocier shoppers pour vhicules automobiles ont galement tendance ngoc
ier hunt pour d'autres produits de consommation. Ces personnes ont aussi tendanc
e planifier leurs dpenses. Compte tenu de ces conclusions, quel type d'acheteur d
e
-126-

vous ne sont pas celles que vous conduisez

le quatre dcrit prcdemment, vous attendriez-vous tre plus conomes en gnral?
Avez-vous devin qu'il est le vhicule usag-prone Shoppers? Vhicule usag acheteurs sont
sujettes aux plus agressive et plus prix-sensi tive lorsqu'il s'agit de l'acquis
ition de vhicules automobiles. Ils boutique l'aide d'une grande varit de sources. E
t, en moyenne, ils paient beaucoup moins pour leurs vhicules que les membres des
autres groupes.
De tous les types tudis, vhicule d'occasion-prone shoppers sont les plus clairante p
our ceux qui sont intresss tudier le chemin d'accs la richesse.
Pourquoi? cause de tous les groupes tudis, ses membres ont la haute is ratio de la
valeur nette de dollars pour chaque dollar de revenu : pour tous dollar utilis vhi
cule-prone shoppers raliser dans le revenu, ils ont
17,2 $ de la valeur nette. Ils ont le revenu moyen le plus bas de tous les group
es, encore, en moyenne, ils ont t en mesure d'accumuler plus de 3 millions de doll
ars. Comment ont-ils fait cela? Leur stratgie de dveloppement de la richesse est u
tile dtaillant.
Les millionnaires qui sont sujettes de vhicule d'occasion SHOPPERS
Quels facteurs expliquent les variations dans l'accumulation de la richesse? Le
revenu est un facteur. Les personnes revenu plus lev devraient avoir plus de riche
sse. Mais il faut noter encore une fois que les membres de ce groupe d'acheteurs
de vhicules utiliss ont un revenu nettement plus faible que la moyenne pour les a

utres groupes de millionnaires. Environ les deux tiers ont des revenus dans le h
aut-cinq ou faible 6-figure plage.
L'occupation est un autre facteur. Nous avons not maintes reprises que les entrep
reneurs reprsentent une part disproportionne de la mil lionaires en Amrique. l'inver
se, la plupart des d'autres revenu lev-pro Rduire les professions contiennent de faon
disproportionne de plus petites portions de haute valeur nette types. Ces compre
nnent les mdecins, les cadres intermdiaires, les cadres suprieurs ministriels, denti
stes, comptables, avocats, ingnieurs, architectes, haut-fonctionnaires productric
es de recettes, et les professeurs. Mais il y a des exceptions. Par exemple, cha
cune de ces professions nonentrepreneurial est reprsent dans le vhicule usag-prone s
hopper groupe nous sommes le profilage.
Vhicule usag-prone shoppers sont uniques mme parmi leurs millions aire cohortes. Not
ez que, en moyenne, ils ont la cote la plus leve des valeurs sur tous les sept mes
ures de frugalit (voir tableau 4-4).
-127-

Le millionnaire ct
TABLEAU 4-4
Modes de vie conomique de l'acquisition du vhicule moteur Types
Vhicule Neuf conomique et financire- Nouveau vhicule- vhicule usag- vhicule usag- lif
yle corrler sujettes Concessionnaire revendeur sujettes sujettes loyalistes sujet
tes aux concessionnaires Shoppers loyalistes Shoppers (28.6%) (34.8%) (17.1%) (1
9.5%)
1 2 consommation l'inoculation 59 106 111 136 "La plupart des gens qui vivent da
ns de haut de gamme basse (4) lev (2) faible (3) lev (1) Les quartiers ont peu de ri
chesse relle." 82 108 d'orientation pargne Self-Designated 89 121 "J'ai toujours t f
rugal." basse (4) lev (2) faible (3) lev (1)
hritage de l'armria de l'orientation 91 99 105 111 "Mes parents ore [taient] trs fru
gal." basse (4) Moyenne (3) Moyen (4) lev (l)
la gestion du budget du mnage l'orientation 95 101 85 118 "Notre maison Fonctionn
e sur afairly moyenne (3) Moyen (2) faible (4) lev (l)
bien pens, budget annuel."
fastidieux Tenue d'archives Orientation 101 94 96 112 " Je sais combien notre fa
mille dpense moyenne (2) Moyen (4) Moyen (3) lev (1) chaque anne pour la nourriture,
les vtements et le logement. "
Vtements Bargain-Oriented Shopper 69 89 123 145
"1 jamais achet asuit qui n'tait pas faible (4) faible (3) lev (2) lev (1) sur la vent
e (actualis)."
Discount Store Patronage Orientation 62 106 111 136 "Je souvent acheter mes cost
umes factory outlets." basse (4) Moyenne (3) lev (2) lev (1)
1Par exemple, nouveau vhicule concessionnaire sujettes aux loyalistes ont un scor
e nettement infrieur (59) sur la consommation l'inoculation comparativement l'chel
le score composite pour tous millionnaires (100). Ils classent perdu/quatrime sur
cette chelle d'inoculation de consommation.
2Par exemple, utilis le vhicule-prone shoppers ont (] score plus lev (136) sur l'chel
le de l'inoculation de consommation par rapport l'indice compos de 011 millionnai
res (100). Ils se classent au premier rang sur cette chelle d'inoculation de cons
ommation.
Derrire leur comportement conome est un solide ensemble de croyances. Premirement,
ils croient dans les avantages d'tre financirement indpendante. Deuximement, ils cro
ient que le fait d'tre frugal est la cl de la ralisation de l'indpendance. Ils les i
noculer selves de lourdes dpenses en rappelant constamment aux mmes qui
-128-

vous ne sont pas celles que vous conduire de

nombreuses personnes qui ont statut lev des artefacts tels que des vtements coteux,
des bijoux, des automobiles et de bassins, ont peu de richesses. Ils racontent s
ouvent la mme chose leurs enfants. Dans un cas que nous avons tudis, un jeune avait
demand une fois son papa pourquoi leur famille n'avait pas de piscine. Son papa
a rpondu avec le "big-hat-no-btail" rponse que de nombreuses personnes frugal artic
uler.
Il a dit son fils qu'ils pourraient avoir une piscine installe, mais qu'une nouve
lle piscine signifierait la famille ne serait pas en mesure d'envoyer son fils l
'Universit Cornell.
Aujourd'hui, le fils Carl est un diplm de Cornell. Non, ses gens n'ont jamais eu u
ne piscine installe. Ce qui se passera lorsque les enfants demandent au sujet Car
l leur propension du pre la frugalit? Il pourra dfendre son achat d'orientation et
sa nature conome en gnral? La rponse cette question se reflte dans les rsultats prse
dans le tableau 4-4. Vhicule usag sujettes shoppers sont nettement plus susceptible
s de dclarer ce qui suit :
Mes parents sont [taient] trs frugal.
Une fois membre du vhicule d'occasion-prone shopper Group nous a parl de ses habit
udes frugal. Il a expliqu que ses parents taient des agriculteurs :
ma famille au Nebraska compris la valeur d'un dollar.
Papa utilis pour dire les graines sont un peu comme de dollars. Vous pouvez mange
r les graines ou les semer. Mais lorsque vous permettrait de voir quelles semenc
es transform en ... dix pieds de haut ... youdon mas~t veulent les dchets. Les cons
omment ou les planter. J'obtiens toujours un kick out ofwatching pousser des cho
ses.
Cet homme tir grand plaisir dans son indfinissable, porte-quatre, trois ans berlin
e amricains. Il croyait que son vhicule n'a jamais rvl au public qu'il tait trs riche.
Ni, selon lui, ne serait-il jamais encourager les voleurs suivre chez lui, cambr
ioler sa proprit. Il parlait souvent de sa voiture comme " le dernier qui ne serai
t jamais vol dans le parking de l'aroport !"
.TY FRUGAL traduit "npour richesses
frugal est une raison majeure pour les membres du groupe sujettes aux vhicules ut
iliss sont riches. tant frugal leur procure un montant de base en dollars investir
. En fait, ils investissent une part considrablement plus grande de leur revenu a
nnuel
-129-

Le millionnaire ct
que n'importe laquelle des autres types d'acheteurs de vhicules. Cela s'applique
aussi leurs cotisations aux rgimes de pension/programmes de rente. Comme vous l'a
vez peut-tre dj prdit, le vhicule usag-prone shopper groupe contient galement le pourc
ntage le plus lev d'accumulateurs de richesse. prodigieuse Ce groupe est beaucoup
plus susceptible d'tre en accord avec cet nonc :
Notre foyer fonctionne sur un assez bien pense budget annuel.
budgtiser adquatement, on doit conserver les registres des dcaissements. Ici encore
, le vhicule usag-shopper est plus pointilleux sujettes que les autres types. Plus
ieurs d'entre eux conviennent que :
Je sais combien notre famille dpense chaque anne pour se nourrir, se vtir et se log
er.
Vhicule usag-acheteurs sont sujettes galement ngocier-orients lorsqu'il est question
d'acheter des vtements. Leur score de 145 tait le plus lev dans l'ensemble (voir tab
leau 4-4). Un pourcentage beaucoup plus lev d'accord avec cet nonc :
Je n'ai jamais achet un costume qui n'tait pas en vente (actualis).
Vhicule usag-prone shoppers sont considrablement plus susceptibles d'tre dis nombre-s
tore mcnes que d'autres types d'acheteurs de vhicules. Cela est vident partir de leu
r rponse positive la dclaration suivante :
J'ai souvent acheter mes costumes des magasins d'usine.

En outre, ils sont significativement plus frquents shoppers chez Sears que celui
de tous les autres types d'acheteurs de vhicules millionnaire. Ce groupe, en moye
nne, consacrent beaucoup moins pour une varit d'articles. Tel que discut dans le ch
apitre 2, nous avons demand tous nos rpondants nous dire millionnaire le plus ils
jamais pay pour (1) une montre-bracelet, (2) un costume, et (3) une paire de chau
ssures. Une fois de plus, le vhicule d'occasion ont dmontr son acheteur sujettes au
x la frugalit. Les membres de ce groupe n'a dpens que 59 % autant que d'autres mill
ionnaires dans notre sondage pour une montre-bracelet, 83 pour cent pour un cost
ume, et 88 % pour une paire de chaussures.
La majorit des gens n'ont pas la capacit d'accrotre sensiblement leurs revenus. Pou
rtant, le revenu est un corrlat positif de la richesse.
-130-

vous ne sont plus ce que vous conduisez

quelle est, alors, notre message? Si vous ne pouvez pas augmenter votre indemnis
ation significativement, devenus riches d'une autre faon. Le faire de manire dfensi
ve. C'est de cette faon que la plupart des acheteurs sujettes aux vhicules utiliss
n'a. Ils succs entirement inoculs eux-mmes de contracter la haute mode de vie ax sur l
a consommation que la plupart de leurs voisins adopte. Plus de 70 pour cent de le
ur voisins gagner autant ou plus qu'ils gagnent. Mais moins de 50 pour cent de l
eur voisins ont une valeur nette de 1 million de dollars ou plus.
La plupart de ces millionnaires' revenu lev, faible valeur nette voisins faire une
supposition errone. Ils prsument qu'en concentrant leurs ener gy sur la gnration des
revenus levs, ils deviendront automatiquement afflu ent. Ils jouent excellent infr
action cet gard. La plupart sont le top 3 ou 4 % ou plus du revenu plac dans la di
stribution pour tous les
mnages amricains. La plupart donnent la part des millionnaires. Pourtant, ils ne s
ont pas riches. Ils jouent minable de dfense. Nous l'avons dclar de nombreuses repr
ises la croyance d'innombrables millionnaires qui nous ont dit:
C'est beaucoup plus facile en Amrique gagne beaucoup ce qu'il est d'accumuler de
la richesse.
Pourquoi est-ce le cas? Parce que nous sommes une socit oriente vers la consommatio
n ety. Et le revenu lev nonmillionaire productrices de voisins de vhicule d'occasion
-prone shoppers sont parmi les plus orientes vers la consommation des gens en Amri
que.
tudes de cas
M. J. S., CPA : concessionnaire SUJETTES AUX NOUVEAUX VHICULES LOYALIST
M. J. S. est l'un des trois associs principaux dans une mais hautement produc tive
CPA ferme. Il est galement un millionnaire. M.
Small
J. S. jouit d'acheter de nouveaux vhicules et est compltement teint par l'ide d'ache
ter des voitures d'occasion.
Pour lui, un vhicule d'occasion est comme porter des vieux vtements de quelqu'un d
'autre.
dtenir M. J. S. est un concessionnaire loyalist en partie parce que "[son] heure
est plus pour une prtendue grande remise." En outre, M. prcieuse que le shopping
J. S. achte auprs d'un concessionnaire avec laquelle il transige.
Encore une fois, le rseautage et la rciprocit sont les principaux facteurs qui sous
-tendent le vhicule moteur les habitudes d'achat de nombreux nouveaux vhicules-131 concessionnaire sujettes loy-

Le millionnaire de- porte suivante

alists. Comment M. J. S. acqurir le concessionnaire de vhicules automobiles comme
client de sa comptabilit? En se rfrant plus d'une douzaine de ses clients au proprit

aire de la concession avant jamais vendre le concessionnaire aucun de ses servic

es comptables. Auparavant, le propritaire avait trait avec un autre cabinet de com
ptables pendant des annes avant de raliser que ce cabinet comptable n'avait jamais
mentionn l'un de ses de lui.
Maintenant le concessionnaire et ses clients M. J. S. ont un fort lien rciproque.
L'un des grands avantages d'tre un travailleur autonome, propritaire d'entreprise
est l'organisation de tirer parti de vos habitudes de mcnat du. Dans le cas de la
capacit de M. J. S., il exploite galement son influence sur plusieurs des clients
. Il est le concessionnaire leader d'opinion pour bon nombre de ses clients. Mon
sieur
son
J. S. rend clair pour chaque client auquel il se rapporte que le concessionnaire
est galement un client. Le concessionnaire, son tour, est susceptible de donner
favorable et faire des concessions de prix pour ces clients. Au cours des dix de
rnires annes, le service, M. J. S. a essentiellement vendu plus de trois douzaines
de vhicules automobiles pour son client, le concessionnaire d'automobiles. Dans
le mme temps, le concessionnaire a plusieurs milliers de dollars pour compte de d
e services consacr M. J. S.
M. T. F., courtier : Vhicule d'Occasion Concessionnaire SUJETTES AUX LOYALIST
M. T. F. est un courtier et un millionnaire qui jouit d achat de fin-modle, utili
s, des automobiles de luxe. Aprs l'achat de plusieurs modles de la mme concessionnai
re, M. T. F. avait une ide : il ferait un appel commercial personnelle au proprita
ire de la concession. M. T. F. a rappel d'abord au propritaire qu'il avait achet tr
ois voitures de lui au cours des cinq dernires annes et ont vis plusieurs de ses cl
ients pour le concessionnaire. M. T. F. a ensuite demand au concessionnaire si il
serait rciproque en lui donnant certains de ses entreprises de placement. Le con
cessionnaire de la rponse a t trs franc. Il a dit M. T. F. qu'il avait vendu des voi
tures des douzaines de courtiers en valeurs mobilires et qu'il ne pouvait pas fai
re des affaires avec eux tous.
M. T. F. compris position du concessionnaire. Il a donc fait faire un compteur pr
oposition. Il a demand si le concessionnaire aurait l'amabilit de lui fournir les
noms de ses cinq principaux fournisseurs:
Supposons qu'on vous a demand de dsigner les fournisseurs dela anne dans cet tat. Qu
i serait en haut de votre liste ?
Qui a mis la nouvelle roofon cet endroit? Puis-je mentionner que vous m'a suggr de
m'adresser lui?
-132-

vous ne sont pas celles que vous conduisez

le concessionnaire n'a consulter plusieurs de ses principaux fournisseurs de M.
T. F. M. T. F.
achte toujours ses vhicules de ce concessionnaire et rend les renvois en son nom.
son tour, le concessionnaire renvoie business M. T. F.
AUTEUR TOM STANLEY vend une voiture
juste avant Nol, j'ai plac une annonce dans le newspa local par vendre Acura Legend
de ma famille. Avant de ce faire, j'appelle notre concessionnaire. Il m'a infor
m sur la limite suprieure prix je ne pouvais esprer recevoir pour la voiture, et c't
ait le prix que nous avons annoncs. J'ai toujours mticuleusement maintenu nos vhicu
les moteur. Notre jambe Fin avaient presque chaque option envisageable, y compris
la soi-disant Gold Package. La voiture tait toujours garaged. Notre concessionna
ire Acura a fait toutes les procdures de maintenance et les procdures d'optimisati
on. Nous avons mme utilis Mobil Un l'huile synthtique ! La voiture avait un bon ens
emble de Michelin MXV4 pneus avec quelques milliers de milles sur eux. Et, peut-t
re le plus impor tante, nous avons eu achet la voiture neuve. Mon annonce classe dcr
it un grand nombre de ces caractristiques.
Permettez-moi d'tablir le profil de certains des personnages qui ont pris le temp
s de vous arrter et regarder par-dessus notre voiture.

Shopper: un agent principal en marketing, femelle

elle est arrive au volant d'un vhicule Infiniti Q45. Lorsque j'ai vu la voiture, j
e lui ai demand pourquoi elle s'intressait une lgende, depuis son Q45 semble tre prs
de nouveau. Elle m'a dit que le Q45 a t son mari et qu'ils l'avaient achet utilis il
y a presque un an. En fait, elle venait tout juste d'aspect fini ing sur "prcdemme
nt dtenues " Lgendes et Infinitis plusieurs concessionnaires.
Elle a fait savoir trs clairement que sa maison avait un utilis-vhicule orienta tion
. Il n'tait pas particulirement fidles aucune marque d'automobile, mais elle et son
mari ont fait prfrer un ensemble restreint de vhicules. Ces inclus Acura lgendes, I
nfiniti Q45S, et la Lexus srie 400.
Le jour, elle m'a rendu visite, elle avait pris cong l'aprs-midi de travail.
Elle avait une carte de la rgion d'Atlanta et avait marqu l'emplacement des distri
buteurs slectionns et les adresses des particuliers. De cette faon, elle a trs clair
pour moi qu'elle tait bien au courant des nombreuses raisons "imprieuses" des pos
sibilits.
Il tait vident pour moi que cette femme tait trs habile dans l'valuation des voitures
d'occasion. Elle a immdiatement signal un petit ding sur la porte conducteur.
-133-

Le millionnaire prochaine porte

qu'elle a examin l'intrieur, le compartiment moteur, et la voiture de la tle. Puis
elle m'a demand pourquoi j'ai d vendre la lgende. J'ai rpondu en disant que " mes en
fants adolescents ont une aversion pour les berlines quatre portes.
Pour eux, une lgende est bien adapt pour les gens d'ge mr, monotone des gens comme l
eurs parents ! Ils prfreraient mme un bien utilis 4 x 4
vhicule utilitaire sport ou d'une sportive numro deux portes." Elle s'est arrte et r
eflte sur mes commentaires. Maintenant que j'y pense, je suppose qu'elle aurait prfr
une autre rponse. Elle aurait voulu me dire que j'tais en train de vendre le vhicul
e en raison d'obligations financires. Ce qui l'aurait place dans une position de ng
ociation beaucoup plus forte. Nanmoins, elle a tent de ngocier un prix plus bas. El
le a demand: "Quel est le plus bas que vous tes prt prendre pour la voiture?" Je lu
i ai rpondu en lui disant, " Si je ne peux pas vendre en trente jours, je vais en
visager d'abaisser le prix. " J'ai alors soulign le port folio sur le sige avant, q
ui contient tous les enregistrements de maintenance, fentre d'origine autocollant
, et ainsi de suite. Elle se retourna, remonta dans son mari possdaient prcdemment
Q45, puis gauche. Je n'ai jamais entendu parler d'elle nouveau. Je suis convainc
u qu'elle a trouv exactement ce qu'elle, c'est regarder ing pour, c'est--dire un vri
table accord sur un fin-modle, utilis le vhicule de certains celui qui avait hte de v
endre.
Shopper deux : un vice-prsident une institution financire rgionale, de sexe masculi
n,
vous trouverez peut-tre particulirement intressant d'apprendre cette tche spcifique d
u fellow titre. Il a t vice-prsident de la Motor Vehicle Leasing partent ment. Je su
ppose que vous pourriez dire qu'il avait une excellente comprhension de la vritabl
e valeur des vhicules moteur. Il a galement compris l'avan relative d'achat par ra
pport tages leasing. Il semble que cet expert sur la location des vhicules neufs p
asse son temps la recherche d'aubaines sur d'anciennes.
Shopper deux tait galement la recherche d'une vraie affaire. Il tait intress plusieu
s marques de voitures japonais de qualit, mais, comme l'un, n'avaient pas Shopper
grande fidlit toute faire. Il a pass beaucoup de temps sur la maintenance et les a
utres enregistrements de l'Acura. Puis il a pos la mme question shopper un n'a : "
Sans vous me frappe sur la tte, ce qui est le moins que vous prendriez pour l'Ac
ura?" Je
lui ai donn la mme rponse que j'avais donn un acheteur. Il a galement quitt. Je suis t
oujours
en attente de son appel.
Moins 134-

vous ne sont pas celles que vous conduire

trois : a riches Shopper ancien propritaire d'entreprise, hommes
Shopper trois tait le plus intressant des personnes avec qui je suis
entr en contact. Quand il m'a appel, il a mentionn qu'il avait l'intention de condu
ire son pouse un centre commercial local. Il a parl de notre emplacement idal, qu'i
l a trouvs par rapport au centre commercial. Lui et son pouse sont arrivs peu de te
mps aprs notre conversation tlphonique d'une BMW srie 5. La voiture semblait venait
de sortir d'un showroom. Alors je
lui ai demand son besoin d'acheter de l'Acura. Il m'a inform que la BMW a t la voitu
re de son pouse. Il a ensuite examin l'Acura de haut en bas.
Alors qu'il faisait alors, j'ai eu une conversation intressante avec son pouse. El
le m'a inform que son mari avait rcemment vendu sa part d'une opration du logiciel
russie. Ils sont millionnaires. Son mari toujours agi comme consultant pour l'org
anisation, mais il avait maintenant plus de temps pour faire autre chose. Elle m
'a galement dit que son mari n'avait jamais achet une nouvelle voiture au cours de
la priode de trente ans qu'ils avaient t maris.
Apparemment, il est dans un semi-recherche constante de vritable porte sur autnomo
biles. Il est particulirement enclin l'achat d'occasion de qualit vhicules japonais
et allemands. Mais il est absolument jamais presss de faire de tels achats. Comm
e de nombreuses personnes dans le vhicule usag-prone shopper groupe, il obtient un
immense plaisir de trouver de bons deals from vendeurs privs avec trop de voitur
e, trop peu de capital.
Je suppose que c'est pourquoi il a pris le temps de m'dbriefing. Il m'a demand ce
que
je faisais pour gagner leur vie. Il m'a demand comment bien mon entreprise foncti
onnait.
Peut-tre qu'il a pens que j'tais un travail corporate executive.
Pourquoi pourrais-je tre la maison dans le milieu de l'aprs-midi dans mon pantalon
kaki et chemise de flanelle? Je lui ai dit que j'tais l'auteur, travaillant sur
livre numro quatre. Puis il s'est demand comment bien mes autres livres se vendent
. "grand", rpondis-je. Puis il frona les sourcils et a pos la question de questions
: "Seriez-vous intress Cogne $1,500 off le prix demand?" Encore une fois j'ai rpondu
, "peut-tre dans les trente jours si je
n'ai pas les vendre avant." Je suis toujours en attente de l'entendre, trop! Il
semblait impressionn par la faon dont j'ai entretenu des automobiles, si juste ava
nt son dpart, il m'a demand si j'avais l'intention de vendre n'importe lequel de m
es autres voitures. Il a fait de mon Z hautes performances28 Camaro. J'ai eu lui
tourner vers le bas sur cette offre, trop.
-135-

Le millionnaire prochaine porte

un enseignant de quatre : acheteur, femelle
n'est-il pas intressant de constater qu'un nombre disproportionn d'acheteurs de vhi
cules d'occasion viennent des rangs des enseignants et des professeurs? Shopper
quatre m'a appel tard un vendredi soir. (Les taux de tlphone de week-end quand entr
eront-ils en vigueur ?) qu'elle avait une batterie de questions me poser. Aprs ce
tte intense debriefing, elle m'a inform qu'elle a vcu plusieurs centaines de miles
d'Atlanta dans "coton" pays. Elle a dit qu'elle tait dans le pro cess de appeler
un grand nombre des personnes qui avaient numrs dans l'
Atlanta des lgendes Acura classifieds.
Elle a promis de me recontacter la suite mercredi jour. Elle tint sa promesse et
m'a demand si je pouvais fax son tmoignage qu'il n'y a pas de privilges sur le vhicu
le. Elle a galement demand s'il serait possible d'avoir une liste plus dtaille de la

vente d'accessoires automobile.

J'ai fax son le titre et une copie de l'original window sticker avec des prix et
des options,. Elle m'a alors informe qu'elle avait l'intention de venir Atlanta q
ue vendredi et regarder plusieurs vhicules qui taient en vente.
Elle et son mari, un cultivateur de coton russie, sont arrivs notre chambre vendre
di. Ils conduisaient un modle tardif de Nissan Maxima. L'automobile semblaient tre
en excellent tat. Shopper quatre me de son mari et a pouss autour de la collectiv
it pendant environ vingt minutes utes, essais de conduite l'Acura. Pendant ce temp
s, j'ai eu la chance de faire un compte-rendu. Pourquoi n'ont-ils conduire tout
le chemin de coton pays? Pourquoi ont-ils t intress par l'achat d'un vhicule d'occasi
on? Les agriculteurs ne sont pas censs tre frugal ?
Il semble que ce couple boutiques pour un modle tardif, qualit, utiliss en japonais
de vhicule tous les deux ou trois ans. Ils trouver les prix et la disponibilit se
nsiblement meilleure dans la grande ville. (Ils sont prs de 150 kilomtres de la pl
us proche concessionnaire Acura.) Ils achtent des voitures comme la mienne et les
revendre dans deux ou trois ans dans leur collectivit rurale prs de ce qu'ils ont
pay pour eux.
Shopper quatre et son mari m'a convaincu qu'elles taient frugaux.
Ils sont arrivs avec un chque certifi en un montant qui tait de 1 000 $ infrieur mon
prix de vente. L'agriculteur, au retour de l'essai de conduite, demanda son pouse
, "vous n'allez pas tenter de ngocier avec ce gars?", a-t-elle, son tour, a dclar :
" Ce gars-l n'a pas besoin de vendre cette voiture. Et il est en excellent tat. "
Son mari convenu. Ensuite, elle m'a remis le chque certifi et dix billets de 100
$. Aprs que tous les documents ont t signs et la transaction a t termine, elle m'a dit
que ma voiture vendue pour au moins 3 000 $
-136-

vous ne sont pas celles que vous conduire

plus au concessionnaire le plus proche de sa ferme. J'ai rpondu que ses collgues s
eraient probablement impressionn avec cette voiture lorsqu'elle a roul jusqu' l'cole
le lundi. Son mari a comment que les autres enseignants serait vraiment impressi
onn si elles savaient combien peu elle avait pay pour cela.
Une observation qu'il a faite a t d'un intrt particulier pour moi : " Ma femme trava
ille avec une femme qui conduit une nouvelle, de faon comparable quip Mercedes Benz.
Elle a lou soixante mois, $600 par mois. Savez-vous combien de coton vous avez c
rotre pour faire ces paiements?"
Un professeur de l'pargne a pour voisins
comment a UAWs Dr Bill, professeure d'ingnierie qui n'ont jamais eu un revenu tot
al des mnages de plus de $80,000, devenir un millionnaire? Il a hrit de rien. Il n'
a jamais gagn la loterie ou embauch un conseiller en placement qui a tourn quelques
milliers de dollars dans une fortune son. Son succs accumuler des richesses se f
onde sur la vie bien en de de ses moyens. Ce professeur est un exemple classique d
'un vhicule d'occasion-prone shopper. Mais comme la plupart de ceux dans ce group
e d'acheteur, il n'a jamais nglig sa famille. Il a fourni des fonds pour ses enfan
ts's college leurs frais de scolarit au complet et plus. Lui et sa famille vivent
dans une belle maison dans un upper-middle quartier de classe. En fait, environ
80 p. 100 de son groupe vivent dans les maisons values 300 000 $ 500 000 $.
Le Dr Bill's objectif a toujours t de devenir financirement indpendant, mais il n'a
jamais voulu devenir un entrepreneur. Souvent, les entrepreneurs devenir riches
en prenant des risques considrables et en tirant parti de la main-d'oeuvre et tal
ent des dizaines, voire des centaines d'autres. Dr Bill n'a jamais t dcoups pour tre
autre chose qu'un professeur. Il n'est pas seul. La plupart des gens dans ce pay
s ne sont pas les essayer type entrepreneuriale. Mais cela ne veut pas dire qu'il
s ne peut pas devenir millionnaires.
Les gens confondent souvent notre message concernant la relation entre le fait d
'tre riche et tre un entrepreneur. Nous ne sommes pas dire aux gens de renoncer fa
ire leur propre chose dans la mdecine, le droit, la comptabilit et autres occupa ti

ons et de rejoindre les rangs des entrepreneurs de ce pays. N'envisagez mme pas u
n tel changement si vous voulez vraiment et sont parfaitement capables de russir.
Si vous pouvez gnrer un revenu raisonnablement bonne-dire, deux fois la norme pou
r les mnages en Amrique, ou 65 000 $ pour 70 $,OOO-alors vous pouvez devenir riche
s un jour si vous suivez la stratgie dfensive dveloppes par les millionnaires qui so
nt sujettes de vhicule d'occasion shoppers.
-137 -

Le millionnaire ct
la plupart des Dr Bill's nonmillionaire voisins ont aucun mnage bud Obtenez. Ils n
e font aucune planification de consommation. En consquence, ils n'ont pas de rest
rictions sur leurs dpenses intrieures sauf un haut lim son de leur revenu. Pourtant
, ce sont prcisment ces types qui sont prdisposs whis critiques au sujet conomes par
es voisins comme le Dr Bill.
M. Norman est un excutif qui vit dans une maison de 400 000 $ au Dr
Bill's Neighbourhood. Son revenu du mnage iast anne tait suprieur $150,000. Mais il
a ensuite zro investi dans autre chose que
la valeur nette de la maison, les vhicules moteur, et un rgime de retraite d'entre
prise. Monsieur ni
man's maison a une valeur nette de moins de 200 000 $. M. Norman et son pouse son
t chacun cinquante ans. Ainsi sont leurs voisins, le vhicule utilis cle-enclin shop
per, Dr Bill, et son pouse. Le projet de loi gagne seulement environ la moiti de c
e que gagnent les Normands. Mais Bill's maison a une valeur nette qui est neuf f
ois plus grande que les Normands. Est-ce possible?
Il est plus que possible. Il est probable et prvisible. Grande infraction et mauv
aise dfense ofwealth traduisent en en vertu de l'accumulation. Mais les Normands
ne sont pas seuls. Il y a beaucoup plus dans les accumulateurs dans leur voisina
ge qu'il y a des accumulateurs prodigieux comme le Dr Bill et sa famille.
UAWs comme les Normands trouve dgradant de mme penser shop ping pour une voiture d'
occasion. Pour eux, une voiture d'occasion est hors de question. Leur voisin, le
Dr Bill, ne se sont jamais sentis dgrad les voitures d'occasion de qualit commerci
al.
En fait, l'acquisition utilis "Choux la crme" lui donne une grande satisfaction. A
u fil des ans, il a des chiffres qu'il a conomis assez d'achat de plus de nouveau
financer compltement l'un de ses enfants au collge et cole Frais de scolarit.
Where did Dr Bill acheter son dernier vhicule moteur, un enfant de trois ans BMW
srie 5 ? De Gary, un revenu lev, ventes hyperconsuming pro respectives employes dans
le domaine de la technologie de pointe. Gary achte uniquement les nouveaux vhicule
s automobiles trangers. Si UAWs Gary est comme la plupart, il croit fermement que
l'acheteur de son vieux BMW Srie 5 n'est pas aussi financirement l'aise que lui.
C'est l'un des les symptmes rvlateurs d'un syndicat des TUA. UAWs habituellement pe
nse qu'ils ont plus de richesses que leurs voisins. De nombreux UAWs croient aus
si que les gens conduisent le mieux qu'ils peuvent se permettre.
Pensez cette situation d'une autre manire. Gary, le sous l'accumulateur de pressi
on de la richesse, subventionne le Dr Bill's les achats de vhicules moteur. Gary
absorbe le gros de l'amortissement de trois ans puis transfre le titre d'un amend
e automobile pour le Dr Bill, la frugalit millionnaire. En outre, depuis que Gary
est un
-138-

VOUS N'TES PAS CE QUE VOUS AVEZ

employ d'entranement, il ne peut dduire l'amortissement contre son impt sur le reven
u CER bilit. De plus, Gary n'a pas d'amis, de parents ou de clients dans l'entrepr
ise automobile. Il n'obtient pas de dductions d'impt, pas de super rabais d'un onc

le ou une tante qui dtient une concession, et aucune rciprocit de la part d'un clie
nt/client qui est dans le commerce de l'automobile. Il consomme vhicules moteur u
niquement pour le plaisir.
Ce qui devrait Gary, M. Norman, et les autres de l'UAW varit savoir? Qu'ils dpensen
t plus pour les vhicules moteur que le typique Amer ican millionnaire. Gary a un r
evenu gagn est gale celle de nombreux mil lionaires, encore Gary n'est pas millionn
aire. Peut-tre qu'il compense cela grce sa forte consommation d'tats des produits.
Il essaie de l'UEM la fin de la conduite de vhicules et habitudes d'achat du prside
nt de la socit qui l'emploie? Mais le prsident est un millionnaire et possde l'quit da
ns la socit. Contrairement Gary, il n'a jamais acheter un coteux automobile jusqu' a
prs qu'il eut t riches. Au lieu de cela, il a mis une grande partie de son revenu d
ans l'entreprise via des achats d'actions. En revanche, Gary fait ses achats cote
ux en prvision de devenir riche. Mais ce jour n'est probablement jamais arriver.
-139-

conomiques (ambulatoire sont

leurs parents n'ont pas fourni de soins ambulatoires conomique.
Cher Dr Stanley et le Dr Danko
rmished: Je viens de lire un article sur votre recherche sur les millionnaires.
Ma femme a un retard confiance que ses parents ne se dbloque pas. Ma belle-mre ne
cesse de nous mettre hors tension avec la paperasse. Elle semble dtermin ne pas ja
mais pour librer la confiance de ma
femme.
Est-il possible que vous tes venus en contact avec la famille de ma femme dans vo
s recherches? Son nom est . Ou peut-tre pourriez-vous suggrer une autre source qui
pourrait nous dire combien est dans la fiducie.
Je vous remercie,
Monsieur L. S.
L'auteur de cette lettre et de son pouse un besoin urgent d'argent. L'crivain (nou
s allons l'appeler Lamar) est le mari d'une femme (nous allons nous rfrer elle com
me Mary) qui vient d'une famille riche. Mary reoit plus de 15 000 $ en dons chaqu
e anne de ses parents. Elle a reu des dons de ce type, ainsi que d'autres formes d
'aide, puisqu'elle et Lamar s'est mari il y a prs de trente ans.
Aujourd'hui, elle et son mari se trouvent au dbut de la cinquantaine. Ils vivent
dans un quartier splendide dans une belle maison. Ils sont country club mem bers.
Tant l'amour de jouer au tennis et au golf. Les units d'entranement imports luxe
-141-

Le millionnaire ct des
voitures. Ils portent de beaux habits et sont socialement impliqus avec plusieurs
organisations non profit organisations. Ils taient autrefois actifs dans la colle
cte de fonds pour les coles prives de leurs enfants y ont assist. la fois profiter
des vins millsims, Gourmet Foods, amusant, bijoux de haute qualit, et les dplacement
s l'tranger.
Leurs voisins pense Lamar et Mary sont riches. Certains sont fermement convaincu
s qu'ils sont multimillionnaires. Mais les apparences peuvent tre trompeuses.
Ils ne sont pas riches. Sont-ils au moins gagnent un revenu lev? Non, ni le mari n
i la femme gagne un revenu lev. Mary est une femme au foyer.
Lamar est un administrateur au collge local. Jamais dans le couple du mariage de
longue dure ont deux jamais eu un revenu annuel gagn plus de $60,000, mme s'ils ont
un mode de vie similaire ceux dont le revenu est d'au moins deux fois leur.
Certains peuvent prtendre que ce couple fait un travail remarquable pour l'extrac
tion et de planification bud. Sinon, comment ils vivent tellement lev avec si peu d
e dol lars de revenu? Mais Lamar et Marie n'ont jamais prsent un plan budgtaire ains

i que dans toutes les annes qu'ils ont t maris. Ils passent au-del de leur revenu cha
que anne. Ils ont galement dpenser tout l'argent Mary reoit de ses parents. En bref,
Mary et Lamar sont pu vivre si somptueusement parce qu'ils sont les bnficiaires d
e ce que nous appelons soins ambulatoires conomique (EOC). Soins de sant ambulatoi
res conomique fait rfrence l'importante co nomique des cadeaux et " des actes de bont
certains parents donnent leurs adultes et leurs petits-enfants occupant chil. Da
ns ce chapitre, nous allons explorer les implications des soins ambulatoires cono
mique, et comment elle affecte la vie de ceux qui le font et ceux qui la reoivent
.
EOC
aujourd'hui, bon nombre de distributeurs d'EOC fait preuve d'une grande comptence
accumuler de la richesse plus tt dans leur vie. Ils sont gnralement peu gourmant e
n ce qui concerne leur propre consommation et de mode de vie. Mais certains ne s
ont pas aussi frugal lorsqu'il s'agit de fournir leurs enfants et petits-enfants
avec "actes de gentillesse." Ces parents se sentent obligs, mme oblig, d'apporter u
n soutien conomique pour leurs enfants adultes et leurs familles. Quel est le rsul
tat de cette largesse? Les parents qui offrent certaines formes de l'EOC ont sig
nificativement moins de richesses que ces parents dans le mme groupe d'ge, le reve
nu et les cohortes professionnelles dont les enfants adultes sont conomiquement i
ndpendante. Et, en gnral, plus
-142-

Soins ambulatoires conomique

dollars enfants adultes reoivent, le moins qu'ils s'accumulent, tandis que ceux q
ui se sont donn moins de dollars accumuler de plus.
Les distributeurs de l'EOC indiquent souvent que leurs enfants adultes n'ont pas
pu maintenir un milieu- ou upper-middle-class haute mode de vie ax sur la consom
mation sans tre subventionn. Par consquent, un nombre croissant de familles diriges
par les fils et les filles de ce sont les riches qui jouent ing le rle de membres
de la haute russie de gagner un revenu de la classe moyenne suprieure. Pourtant, l
eur mode de vie n'est qu'une faade.
Ces fils et filles des riches sont volume lev des consommateurs de produits et ser
vices de l'tat, de leurs maisons coloniales en banlieue chic de leurs vhicules aut
omobiles de luxe imports. partir de leur pays des entreprises prives d'affiliation
s club coles ils choisir pour leurs chil, ils sont enfants la preuve vivante de l'
une rgle simple en ce qui concerne EOC : Il est beaucoup plus facile de dpenser de
l'argent d'autrui que de dollars que sont l'autonomie gnr.
EOC est rpandue en Amrique. Plus de 46 % de l'afflu ent en Amrique donner au moins 1
5 000 $ d'EOC annuellement pour leurs enfants adultes et/ou petits-enfants. Prs d
e la moiti des enfants d'ge adulte des riches qui sont en trente-cinq ans reoivent
des cadeaux en espces annuels de leurs parents. L'incidence de dclins donnant comm
e adulte que CHIL occupant vieillissent. Environ un sur cinq enfants adultes dans
la quarantaine la mi-cinquantaine reoit de tels dons. Veuillez noter que ces est
imations sont bases sur des enqutes auprs des enfants d'ge adulte des riches et que
les rcepteurs de cadeaux sont susceptibles de sous-estimer l'incidence et l'ample
ur de leurs dons. Fait intressant, lors de l'enqute, les offreurs de cadeaux signa
ler un nombre nettement plus grand et le montant des cadeaux que leur vie d'adul
te chil enfants qui sont les bnficiaires.
Beaucoup EOC est distribu sous forme de paiements forfaitaires ou erratique patte
rns. Par exemple, les parents aiss et les grands-parents sont susceptibles de don
ner leur chil collections de monnaies entier occupant, collections de timbres, et
cadeaux similaires en un seul transfert. Environ un sur quatre les parents aiss
a dj donn ces col lections ses enfants ou petits-enfants adultes. De mme, payer ment
es frais mdicaux et dentaires est souvent prcipite par un grand orthodontal enfant a
besoin pour travailler ou en chirurgie plastique. Environ 45 pour cent des clas
ses aises ont fourni pour le frais mdicaux et dentaires de leurs enfants adultes e
t/ou petits-enfants.

Au cours des dix prochaines annes, la population riche en Amrique (dfinis comme ceu
x avec une valeur nette de 1 million de dollars ou plus) augmentera

le millionnaire suivante -143- porte

cinq sept fois plus vite que la population des mnages en gnral.
Directement cette croissance, la mise en parallle population aiss produira passabl
ement plus d'enfants et petits-enfants que dans le pass. Eco nomique de soins ambu
latoires augmenteront considrablement au cours de cette priode. Le nombre d'actifs
dans le million de dollars ou plus de porte augmentera de 246 % au cours de la p
rochaine dcennie; ces dossiers seront valus (dollars constants de 1990) un total de
plus de 2 billions de dollars! Mais presque le mme montant sera distribu avant le
millionnaire parents deviennent dfunts. Une grande partie de cette richesse sera
distribu par soi-disant pr dfunt riches parents et grands-parents leurs enfants/gra
nd les enfants.
Les cots de prestation des soins ambulatoires permettra galement d'augmenter subst
antiellement dans l'avenir. L'enseignement priv, Affaires des automobiles de luxe
, des maisons dans des quartiers chic, services mdicaux et dentaires cosmtiques, d
roit cole Frais de scolarit, et beaucoup d'autres lments sont en augmentation Eoe ta
ux qui dpassent largement le cot gnral de la vie.
En outre, mesure que notre population vieillit, de plus en plus riches parents e
t grands-parents atteignent l'ge de l'impt successoral ralisation. Les veufs et les
veuves en particulier sont de plus en plus conscients que le gouvernement peut
prendre 55 p. 100 ou plus de leur succession, via l'impt successoral mandats.
Ainsi, comme les riches vieillissent, elles permettront d'accrotre la taille et l
'inci dence de leurs EOC afin de rduire le fardeau fiscal de leurs successions.
MARY ET LAMAR
Comment pourrait Mary et Lamar se permettre les frais de scolarit pour envoyer le
urs deux chil enfants aux coles prives ? Ils ne pouvaient pas se le permettre; Mary
's parents a pay la facture. Inusit? Au contraire. Notre sondage nous indique que
43 % des millionnaires dans ce pays qui ont leurs petits-enfants payer tout ou p
artie de leurs frais de scolarit l'cole prive (voir tableau 5-1). Nous nous rfrons c
s subventions comme amliorations pdagogiques de troisime gnration.
Nous avons rcemment discut de cette forme de soins ambulatoires avec un auditoire
de riches grands-mres. Nous leur avons fourni avec les rsultats de nos sondages. N
ous n'avons pas approuver ou de critiquer ce genre de comportement. Aprs notre pr
, nous avons rpondu aux questions sentation. Le troisime intervenant a profit de ce
tte occasion pour faire une dclaration :
-144-

Soins ambulatoires CONOMIQUE

TABLEAU 51
Soins ambulatoires conomique donn par les parents aiss pour leurs enfants adultes e
t/ou petits-enfants
Soins ambulatoires CONOMIQUE DES % DE RICHES
l. Troisime gnration amliorations pdagogiques Financement fuifton pour petits-enfants
de de l cole primaire prive et/ou lyce priv 43 %
2. Amliorations d'ducation de deuxime gnration Financement de ruifion pour enfants ad
ultes la Graduate School 32 %
3. Les propritaires de maison intergnrationnelle" supplment Paiement d'hypothque pour
enfants adultes 17% aide financire l'achat d'ahome 59 %
4. Prestations de revenu supplmentaire "Pardon des huards" (celles qui n'ont pas t
re rembourss) des enfants adultes 61%
%8 5. Dons de biens immobiliers productrices de revenu les transferts de l'immob

ilier commercial aux enfants d'ge adulte

6. Transferts de titres Dons de valeurs cotes aux enfants d'ge adulte 17%
7. Les transferts d'avoirs privs don de proprit (tous ou port) de l'entreprise fami
liale aux enfants d'ge adulte 15%
lles 222 offIuent parents/millionnaires inclus dans cette analyse 011 hod ot leo
st un enfant adulte, vingt-cinq ans ou plus.
Je suis aussi indigns comme l'enfer. Que suis-je cens faire avec mon argent? La fa
mille de ma fille est avoir peine joindre les deux bouts. Savez-vous propos des
problmes avec l'cole publique autour d'ici? J'envoie mes petits-enfants d'coles pri
ves.
Il est vident pour nous que cette grand-mre n'est pas compltement l'aise de fournir
des soins de sant ambulatoires conomique la famille de sa fille.
Le vritable problme n'est pas avec les coles publiques; c'est que son daugh ter sa f
amille est dans une situation de dpendance conomique. Mre
-145-

le millionnaire a ct de la
difficult avec le fait que sa fille a pous quelqu'un qui est dans l'incapacit de gag
ner un revenu lev. Fille et les petits-enfants peuvent ne pas tre en mesure de vivr
e dans un environnement conforme Mother's upper bourgeoises. Si la mre est dtermin a
mliorer l'environnement de la famille de sa fille. Elle a fortement contribu l'ach
at d'une maison qui tait conomiquement hors de porte pour sa fille et son gendre. L
a maison est dans un quartier chic, o la plupart des rsidents d'envoyer leurs enfa
nts dans des coles prives. La seule faon ses enfants peuvent sjourner dans un quarti
er rsidentiel de consommation est avec de fortes doses de Mother's marque de soin
s ambulatoires conomique.
Mais la mre ne se rend pas compte que ce type d'environnement a plus attirer dboir
es que ne soi-suffisance, mme si cela signifie accepter un mode de vie moins riche
s.
Mary est il).Comme l'unit centrale habitacle fille de la grand-mre de notre public
.
Les deux ont reu des soins ambulatoires conomique. Les donateurs dans les deux cas
faites la mme hypothse : soins ambulatoires conomique va "Prendre les jeunes going
" et puis ne sera plus ncessaire. Mary's mre avait tort. Elle a t la prestation de s
on mlange spcial de soins ambulatoires pour plus de vingt-cinq ans. La famille de
sa fille est conomiquement dpendantes.
Lamar a galement bnfici de soins ambulatoires. Peu de temps aprs lui et sa femme taien
t maris, Lamar quitt son emploi afin de poursuivre des tudes de matrise.
Ses propres parents pay tous ses frais de scolarit et des dpenses connexes. Ce n'es
t pas du tout inhabituel. En fait, 32 % de l'Amrique millionnaires paient pour le
urs enfants adultes la graduate school education.
Le premier enfant du couple est n peu aprs Lamar a commenc ses tudes uate grad. La mre
de Mary n'aimait pas l'appartement que le couple d'abord lou prs de l'universit La
mar y ont assist. Elle a pris l'initiative d'envoyer une quipe de nettoyage plus rg
ulirement pour "rafrachir la place." Mais dans son esprit ce n'tait pas l'environne
ment idal pour son daugh famille du ter. Si la mre a offert d'aider le couple achte
une maison.
Lamar n'a aider joindre les deux bouts. Il a reu quelques centaines de dol lars ch
aque mois de l'universit pour son travail temps partiel comme un assistant person
nel. Mary n'a pas fonctionn l'poque. En fait, elle a t une pleine time tout au long d
e son mariage mnagres
La mre de Mary plac un important acompte sur la maison du couple. Prs de six sur di
x (59 %) les parents riches qui ont des enfants d'ge adulte nous disent qu'ils on
t fourni leurs enfants avec " financial
-146-

Soins ambulatoires conomique

aide pour acheter une maison." La mre de Mary a galement fait le cou ple de paiemen
ts hypothcaires. Notez que 17 pour cent des millionnaires que nous avons intervie
ws ont indiqu qu'ils ont pris de tels paiements (voir tableau 5-1). Initialement,
la mre de Marie tait de fournir ces fonds comme un prt sans intrt. Mais finalement, l
e prt a t converti en un type plus conventionnel. Pardon prts sont considrs comme trs
on ventional parmi les bnficiaires de soins de sant ambulatoires conomique. Soixante
et un p. 100 de America's nantis ont fourni de telles les " prts " pour leurs enfa
nts adultes. Ce qui est arriv lorsque le couple changes jusqu' un plus les dpenses siv
e accueil? La mre de Mary encore une fois a subventionn l'achat. Mme ventuellement le
couple dmnage leur lieu de rsidence actuel. Une fois encore, l'co nomique faisait pa
rtie des soins ambulatoires cet achat.
Lamar a pass prs de quatre ans dans une cole de cycle suprieur. Pendant ce temps, il
a reu deux degrs. Aujourd'hui, Lamar est un administrateur du collge. Mais compte
tenu de son salaire annuel de moins de $60,000, c'est encore dur pour Marie et l
ui pour joindre les deux bouts. Mme avec les $15,000 sa belle-mre pro vides chaque
anne, leur revenu n'est pas assez lev pour appuyer leurs upper middle-class lifestyl
e. Ce qui est intressant au sujet de Mary et Lamar's 60 000 $ Niveau de revenu an
nuel est qu'ils ne sont pas seuls. Environ 30 p. 100 des foyers en Amrique qui viv
ent dans les maisons values 300 000 $ ont des revenus gagns annuel du mnage de 60 00
0 $ ou moins.
Est-ce parce que des crateurs de budgtisation, ou pourrait-il tre un rsultat de soin
s ambulatoires conomique gnralise en Amrique? Pour la plupart, c'est parce que des UA
Ws sur EOC.
Selon Mary, il n'est pas trop difficile de payer pour ncessits lmentaires de la fami
lle hors de son revenu plus son Lamar annuel Cadeaux de mre en espces.
Ce qui est difficile, c'est l'achat de vhicules moteur. Et Marie et Lamar jouisse
nt "d'affaires de luxe." Comment ils squeeze de tels achats dans leur budget? Fo
nt-ils acheter voitures utilises pour rduire la douleur conomique "? " Non, ils ach
eter de nouvelles voitures tous les trois ans. Pourquoi souvent? Parce que la mre
du cycle. Environ tous les trois ans, la mre de Mary donne sa fille stock de son
portefeuille-so n environ 17 p. cent de Ameri ca's riches. Certains adultes bnfici
aires dtiennent sur de tels dons, mais pas Marie et Lamar. Ils vendre les titres
immdiatement, puis acheter une nouvelle voiture avec le produit!
Mais ce qu'il adviendra de Mary et Lamar aprs la mre n'est plus en vie? De toute vi
dence, c'est une proccupation majeure pour ce couple. Malheureusement, nous ne so
nt pas devins, nous n'avons donc pas t en mesure de leur dire combien
-147 -

Le millionnaire ct
mre avait en fiducie pour sa fille. Nous leur souhaitons bonne chance. Il ne faud
ra pas longtemps pour Marie et Lamar consommer encore un bon hritage de taille. I
ls sont dj anticipant cette manne conomique. Une
plus grande maison, une maison de vacances, et dans le monde entier, les voyages
sont l'horizon.
Qu'est-ce qui cloche?
Les adultes qui s'assoient autour de l'attente de la prochaine dose de outpa cono
mique tient les soins ne sont gnralement pas trs productif. Les dons en argent sont
trop souvent destines la consommation et l'appui d'un mode de vie trop haut. C'es
t prcisment ce qui est arriv Mary et Lamar. Leur revenu annuel du mnage de 60 000 $
est le mme montant qu'un couple de col bleu dans leur comt gagns avec les heures su
pplmentaires. la fois l'homme et la femme conduire des autocars pour gagner leur
vie. Pourtant, ils ont une vue plus raliste de qui ils sont et ce qu'ils ont obte
nus. l'inverse, Mary et Lamar vivent dans Fantasyland. Affichage upper-middle-cl
ass tat est leur but dans la vie socio-conomique.

Est-ce que cela signifie que tous les enfants adultes de parents aiss sont des dev
enir tined Marys et Lamars? Absolument pas. En fait, a dclar que la probabilit stat
istique, le plus de richesse parents s'accumulent, le plus conomiquement discipli
n leurs enfants adultes sont susceptibles d'tre. Notez que America's millionnaires
sont cinq fois plus susceptibles que le mnage moyen d'avoir un fils ou une fille
diplme de l'cole de mdecine. Ils sont plus de quatre fois plus susceptibles d'avoir
un enfant qui est un diplm d'une cole de droit.
Payer pour une ducation est l'quivalent d'enseigner vos enfants comment pcher. Mary
's Mother Taught sa fille et son gendre, certains autre chose que. Elle leur a en
seign comment dpenser. Elle leur a appris considrer comme un poisson-machine distri
butrice. Il existe de nombreuses formes d'co nomique de soins ambulatoires. Certai
ns ont une forte influence positive sur la productivit des bnficiaires. Il s'agit n
otamment de subventionner l'ducation de vos enfants et, plus important encore, l'
affectation de dons afin qu'ils puissent dmarrer ou amliorer une entreprise. De no
mbreux auto-rendu millionnaires/entrepreneurs savent ce de manire intuitive. Cont
rairement la mre de Mary, ils prfrent donner leur off printemps stock priv, qui ne pe
ut tre facilement chang pour un nouvel pour 'Reign luxury automobile.
-148-

Soins ambulatoires conomique

l'inverse, quel est l'effet de dons qui sont sciemment pour consommation marqu de
l'oreille et le soutien d'un certain style de vie? Nous
trouvons que l'octroi de tels dons est le seul facteur le plus important qui exp
lique l'absence de productivit chez l'adulte enfants des riches. Trop souvent de
tels cadeaux " temporaire " affectent la du destinataire psy che. Les dons en espc
es destins la consommation l'initiative de dtriorer et la productivit. Ils deviennen
t accoutumance. Ces cadeaux puis doit tre tendu dans la plupart de la vie du bnficia
ire.
Le mode de vie de nombreux adultes subventionnes a une autre consquence.
Voisins voir comment Marie et Lamar vivre. Qu'est-ce qu'ils conc;lude? Trop souv
ent, c'est que de lourdes dpenses est un mode de vie acceptable. Pour exam ple, ho
rs et sous tension, pendant plusieurs annes, Mary et Lamar, ont t sur leur comit d'a
ccueil du quartier. Rappelez-vous que le couple a galement t actif dans la collecte
de fonds pour l'cole prive leurs enfants y ont assist. Quel est le message Mary et
Lamar communiquer leurs nouveaux voisins? Rcemment, un hard-charge, un grand suc
cs de ventes homme ager/vice-prsident et sa famille ont dmnag dans le quartier. Le dir
ecteur commercial tait seulement trente-cinq ans l'poque. Il a gagn prs de trois foi
s plus de revenus que Lamar. Lui et sa femme avaient trois enfants d'ge scolaire.
Dans un dlai de dix minutes aprs avoir souhait la bienvenue ses nouveaux voisins, L
amar lanc son boniment. Il leur a dit que les coles publiques de la rgion taient infr
ieurs mais qu'il avait une solution ce problme. Lamar a commenc expos ses nouveaux
voisins au sujet des avantages de l'cole prive. Les nouveaux voisins cout attentivem
ent. Ils ont ensuite demand sur les frais de scolarit. Lamar leur a dit que le cot t
ait beaucoup~ess signif que les bnfices. icant Les frais de scolarit l'cole secondair
e, Lamar signales, n'tait que de $9,000. Lamar dit tous ses voisins entrant la mme
chose, c'est--dire que $9,000, c'est un petit prix pour un grand edu cation. Pourq
uoi, bien sr, Lamar aime l'cole. C'tait une vritable aubaine pour lui d'envoyer ses
enfants, la mre de Mary vers depuis 100 p. 100 des frais de scolarit.
Plus tard, le directeur commercial et son pouse a fait quelques recherches sur le
systme d'cole publique locale. Ils ont trouv que c'tait beaucoup mieux leurs tudes q
ue Lamar leur avait dit. Ils ont dcid que tous leurs enfants frquentent les coles pu
bliques. Ils taient satisfaits de la qualit de l'ducation fournis l.
Quelle est la valeur que vous placez sur une cole prive d'ducation, de luxe
-149-

Le millionnaire ct des
automobiles, les voyages l'tranger, et d'une charmante maison? Comment tes-vous se
nsible aux prix de ces produits et services ? Lamar est trs insensible aux prix le
vs. Le directeur commercial est exactement l'inverse. Lamar estime qu'il est beau
coup plus facile de dpenser l'argent des autres que le sien. Le directeur commerc
ial, d'autre part, n'a jamais reu de soins ambulatoires conomique sauf pour certai
ns de ses frais de scolarit au collge de premier cycle. Le directeur commercial es
t aujourd'hui pleinement autonome. Pourquoi? Parce que lui et sa famille ne reoiv
ent pas de soins de sant ambulatoires conomique destins la consommation.
Il passe beaucoup de son temps, de renforcer sa productivit en travaillant plus f
ort et en investissant de manire avise. l'inverse, Lamar et Mary passent beaucoup
de leur temps anticiper la rception de plus fortes doses de conomique. des soins p
atient sortie
La question de questions
vous poser, " Vais-je gcher mes enfants adultes si je leur donne les dons en arge
nt?" Tous les effets des dons sur les enfants d'ge adulte de l'afflu ent ne peut ve
ntuellement tre prsents dans un chapitre. Et il est important de noter que ceux qui
reoivent de tels cadeaux ne sont pas les " dcrocheurs " sans emploi si souvent ra
pports dans la presse. En fait, ils sont susceptibles d'tre instruits et tenir des
positions professionnelles trs respect.
Le top dix professions des enfants adultes des riches sont comme suit :
1. Corporate Executive 6. Procureur 2. Entrepreneur 7. Ingnieur/Architecte/scient
ifique 3. Gestionnaire intermdiaire 8. Comptable 4. Mdecin 9. Professeur CollegeiU
niversity
5. Publicit/marketing/ 10. cole secondaire/primaire ventes Enseignant d'cole profes
sionnelle
nanmoins, on ne peut nier que les enfants adultes qui reoivent les dons en espces d
iffrent de ceux qui ne le font pas. Let's contraste la richesse et les caractristi
ques de revenu des adultes enfants qui ne reoivent pas de dons avec ceux qui ne l
e font pas. Parce que l'ge est fortement corrle avec la richesse et le revenu annue
l des mnages, il est important d'essayer de maintenir l'ge constante lorsque les c
omparaisons entre les rcepteurs de cadeau et non rcepteurs. Il est galement utile d'
examiner les diffrences dans ces deux
-150-

groupes de soins ambulatoires conomique dans chacune des dix classifications prof
essionnelles, tant donn que diffrents groupes professionnels ont tendance gnrer des n
iveaux diffrents de revenu et la valeur nette.
Examinons un sondage de don nonreceivers de rcepteurs et tous les milieux, nomiqu
e eco au dbut de la quarantaine la mi-cinquantaine. Examiner les numros indiqus dans
le tableau 5-2.
Tableau 5-2
RCEPTEURS VS. NONRECEIVERS DE DONS :
QUI A PLUS DE RICHESSE/revenu suprieur?
Rang % Grade revenu % mnage annuel du mnage professions Valeur nette
1 2 comptable 57 10e 78 7e
procureur 62 9e 77 8e publicit/marketing Sales Professional 63 8e 104 1st Entrepr
eneur 64 7e 94 2e Senior Manager/Executive 65 6e 79 6e ingnieur/architecte/Scienf
tst 76 5e 74 10e Mdecin 88 4e 75 9e gestionnaire intermdiaire 91 3e 80 5e collge/un
iversit Professeur 128 2e 88 4e High School/Elementary School Enseignant 185 1er
92 3e Toutes les professions 81.1 91.1
tpour exemple, mnages dirigs par occountants qui reoivent les dons en espces de leur
s parents ont 57 % de la valeur nette des personnes dans la mme cotegory professi
onnelles qui ne reoivent pas de dons.
2Pour heoded exomple, mnages par occountonts qui reoivent les dons en espces de leu

rs parents ont 78 pour cent de la maison annuel maintenez de revenu de ceux dans
la mme catgorie professionnelle qui ne reoivent pas de dons.
-151-

Le millionnaire next door

Notez que dans huit dix catgories professionnelles, dela don rcepteurs ont plus pe
tits ordres de valeur nette (richesse) que ceux qui ne reoivent pas de dons. Par
exemple, en moyenne, les comptables qui sont environ cinquante ans et recevoir l
es dons en espces de leurs parents ont seulement 57
pour cent de la valeur nette des comptables dans le mme groupe d'ge qui ne reoivent
pas de dons. En outre, les comptables qui reoivent des cadeaux ne produisent que
78 % du revenu annuel des comptables qui ne reoivent pas de cadeaux.
Notez que les dons en espces n'ont pas t inclus dans le calcul du revenu annuel de
comptables qui reoivent des cadeaux. Lorsque ces dons en dollars libres d'impt son
t ajouts au revenu du cadeau, puis sur les rcepteurs moyenne, rcepteurs de cadeaux
ont environ 98 p. 100 du revenu annuel moyen de nonreceivers. En dpit de cela, el
les n'a encore que 57 % de la valeur nette des comptables qui ne reoivent pas de
dons.
Les comptables qui reoivent les dons ne sont pas le seul groupe professionnel qui
a un revenu infrieur et de caractristiques de valeur nette. Comme vous pouvez le
voir dans le tableau 5-2, les rcepteurs de cadeaux dans sept autres catgories prof
essionnelles ont aussi des niveaux infrieurs de la valeur nette de nonreceivers,
y compris les procureurs, 62 pour cent; la publicit/ventes/marketing professionne
ls, 63 %; les entrepreneurs, 64 %; les cadres suprieurs/cadres, 65 pour cent; les
ingnieurs et architectes/scientifiques, 76 %; les mdecins, 88 %; et les cadres in
termdiaires, de 91 %.
Rcepteurs de cadeaux dans seulement deux des dix groupes professionnels ont des n
iveaux plus levs de richesse que nonreceivers. En dpit d'avoir des revenus plus fai
bles que nonreceivers, rcepteurs de cadeaux qui sont high school/ele mentaires les
enseignants du secondaire ont nonreceivers worths net plus lev que.
Les enseignants qui reoivent des cadeaux ont 185 % de la valeur nette de la moyen
ne pour l'nonreceivers, mais seulement 92 p. 100 du revenu. Col lege/des professe
urs d'universit qui reoivent des cadeaux ont 128 p. 100 de la valeur nette et 88 %
du revenu des nonreceivers. Les parents aiss peuvent apprendre beaucoup de rcepte
urs de cadeaux qui sont des enseignants et des professeurs. Les enseignants et l
es professeurs qui reoivent les dons en espces ont une propension beaucoup plus leve
d'accumuler des richesses que ne le font les rcepteurs de cadeaux dans les huit
autres classifications professionnelles. Comment peut-on expliquer cette particu
larit ? Pour ce faire, il importe d'abord d'expliquer pourquoi la plupart des rcep
teurs de cadeaux en gnral ont une plus faible propension accumuler des richesses q
ue ne nonreceivers.
-152-

Soins ambulatoires CONOMIQUE

1. Donnant prcipite PLUS LA CONSOMMATION QUE pargner et investir.
Par exemple, les parents riches subventionnent souvent leurs enfants d'acheter u
ne maison. L'intention peut tre d'aider leurs enfants " Partez du bon pied ". Les
parents supposent que ces dons sont une once-in-a-lifetime phnomne. Certains nous
ont dit qu'ils pensaient que " ce serait le dernier dollar les enfants jamais a
urait besoin." Ils supposent que les bnficiaires de leur bont seront en mesure de "
le faire sur leur propre" dans un proche avenir.
Prs de la moiti du temps, ils se trompent.
Don rcepteurs sont sous-performants en gnrant souvent revenu.
Trop souvent, le revenu de le destinataire du cadeau n'augmente pas au mme rythme

que sa consommation. Rappelez-vous, chres demeures typi cally trouve sont dans ce
que nous appelons la consommation leve de quartiers. Vivant dans ces quartiers ex
ige bien plus que d'tre en mesure de payer l'hypothque. monter dans, on a besoin d
e "l'apparence" en termes de l'habillement, l'amnagement paysager, l'entretien de
la maison, les automobiles, les meubles, et ainsi de suite. Et n'oubliez pas d'
ajouter les impts fonciers levs pour tous les autres lments.
Ainsi, le don d'un acompte, total ou partiel, peut placer un destinataire sur un
tapis roulant de consommation et dpendance continue l'auteur de cadeau. Mais la
majorit de ces bnficiaires voisins, plus probable qu'improbable, ne reoivent pas de
dons en argent provenant de leurs parents. Ils sont beaucoup plus de contenu et
confiants quant leur mode de vie de la plupart des rcepteurs de cadeaux sont. De
nombreux rcepteurs de cadeaux dans de telles situations deviennent sensibles la nc
essit de soins de sant ambulatoires conomique continue. Leur orientation peut mme ch
anger de faon spectaculaire d'un accent sur l'auto-gnr co nomique atteinte un d'espr
et qui envisagent l'arrive d'autres cadeaux. Ont sousperform producteurs de revenu
dans de tels cas trouver presque impossible d'accumuler de la richesse.
Dons d'acomptes ne sont pas le seul type que prcipiter Plus de consommation. Pren
ons, par exemple, les les parents aiss qui ont donn leurs fils Bill et sa belle-fi
lle Helen un tapis de 9 000 $ qu'on nous avait dit que les contenus des millions
de attach manuellement noeuds. Le projet de loi est un ingnieur civil qui travail
le pour l'tat. Il gagne moins de $55,000 par anne. Ses parents se sentent obligs d'
aider maintenir un mode de vie et le niveau de dignit congru ent avec quelqu'un qu
i a un diplme d'tudes suprieures d'une universit prestigieuse.
Bien sr, les coteux rug dpar dans une pice remplie de
-153-

Le millionnaire ct
Main-moi des meubles et luminaires peu coteux. Donc le bill et Helen s'est senti
oblig d'acheter cher salle manger en noyer furni ture, un chandelier en cristal, u
ne solide-service Silver, et lampes coteux.
Ainsi, le don de $9,000 rug prcipit la consommation de prs de ly ce mme montant pour
autres"riches artefacts." Quelque temps plus tard, le projet de loi mentionn sa mr
e que les coles publiques locales n'taient pas aussi bons qu'ils l'taient lorsqu'il
tait un tudiant de l'cole lmentaire. Sa mre a rtorqu qu'elle paierait pour une parti
e son petit-fils et petite-fille de l'enseignement priv. Bien sr, il a t jusqu' Bill
et Helen pour dcider s'ils doivent retirer leurs enfants du systme scolaire public
. Mre payait les deux tiers des frais de scolarit;
le projet de loi et Helen, le reste. Dans ce cas, un don de 12 000 $ a fini par
cot ing Bill et Helen $6,000 par anne.
En outre, le projet de loi et Helen n'envisageait pas les frais supplmentaires d'
envoyer leurs enfants l'cole prive. Par exemple, ils sont souvent appels verser des
contributions l'cole au-del du cot des frais de scolarit. Ils ont galement estim qu'
ls avaient besoin d'acheter un chariot de station sept passagers afin qu'ils pui
ssent participer l'cole du covoiturage.
Livres et frais connexes sont aussi trs coteux. Et leurs enfants sont maintenant e
xposes d'autres enfants et parents qui ont tendance mieux-con sumption lifestyles
que ne l'taient le cas dans l'environnement scolaire public ment. En fait, leurs e
nfants sont impatients de se dplacer en Europe cet t. Cela fait partie de leur ducat
ion et de leur processus de socialisation. Don rcepteurs sont beaucoup plus susce
ptibles que les non-rcepteurs cadeau envoyer leurs enfants dans des coles prives. (
Bien qu'il y a plus d'enfants de non-rcepteurs de cadeaux en cole prive dans l'ense
mble, c'est parce que la population de non-rcepteurs de cadeaux est beaucoup plus
grande que sa contrepartie.)
2. Rcepteurs de cadeaux en gnral jamais pleinement la distinction entre leur riches
se et la richesse de leur don-DONNANT AUX PARENTS.
Peut-tre Tony Montage, une gestionnaire des biens professionnels, dit qu'il vaut
mieux :

rcepteurs cadeau ... les enfants adultes des riches estiment que leurs parents' w
ealth/capital est leur revenu . .. revenu consacrer.
-154-

Soins ambulatoires conomique

l'une des principales raisons des rcepteurs de cadeaux typiquement pense d'eux-mme
s comme tant financirement l'aise parce qu'elles ne reoivent des allocations parent
ales.
Et les gens qui pensent qu'ils sont financirement l'aise ont tendance dpenser. En
effet, statistiquement, ils sont tout aussi susceptibles de se considrer comme tan
t riche que sont vraiment aise non rcepteurs de cadeaux. C'est le cas en dpit de ga
gner 91 p. 100 du revenu et avoir 81 pour cent de la richesse des nonreceivers.
Examinons la situation d'un cadeau du rcepteur de l'quation. Dur ing chaque anne de
sa vie d'adulte, William reoit un cadeau libre d'impt annuel de $10,000 de ses par
ents. William est de quarante-huit ans. Dix mille dollars de revenu en franchise
d'impt pourrait tre considr comme le produit de savoir quel montant de capital? Sup
posons qu'un 8 p. 100 pour le rendement. Cela quivaudrait 125 000 $ en capital. A
jouter ce montant sa valeur nette relle. Quel est le rsultat? William se considre c
omme ayant plus de 125 000 $ en capital qu'il a fait.
Envisager cette analogie. Avez-vous dj t confront une priode de huit ans, jeune debo
dans la cour avant de la maison de ses parents? Si vous, un tranger, essayez de m
archer sur de la proprit, Billy ou Janie va probablement dire, "Vous ne pouvez pas
entrer dans mon jardin. Ce n'est ma proprit." Billy et Janie pense qu'il est leur
s biens. l'ge de huit ans qu'ils peuvent tre corrects. Aprs tout, ils sont des enfa
nts vivant la maison. cet ge, les enfants se sentent que le chantier, l'accueil,
et la voiture sont la proprit de la famille. Mais comme la majorit des Billys et Ja
nies arriveront maturit, ils se socialiser par leurs parents. Ils deviennent des
adultes indpendants, les adultes qui peuvent facilement distinguer entre ce qui l
eur appartient et ce qui ne l'est pas. Leurs parents leur enseigner l'indpendance
.
Malheureusement, une proportion croissante d'enfants d'ge adulte ne sont pas ense
ign la valeur d'tre motionnellement et conomiquement indpendante de leurs parents. Co
mment un couple de parents rcemment test pour voir si leur fils adulte tait indpend
ant? Ils ont utilis le "Montage effet" en tant que base pour le test.
Aprs dner de Thanksgiving au domicile de ses parents, James et son fer ents avait u
ne conversation. Ses parents ont racont James qu'ils avaient dcid de donner plusieu
rs morceaux de " leur " proprit commerciale pour les locaux du PRI vate college. So
n pre a dit son fils: "Je sais que vous comprendrez que le collge vraiment bnficiero
nt d'un tel cadeau. " La rponse de James, si crit sous la forme d'un headline, pou
rrait se lire comme suit :
-155-

Le millionnaire ct
fils de riches, "qu quelques cris de ma proprit, trop, et le collge de gens ne peuv
ent pas venir en ( mon yard). "
La rponse de James tait prvisible. Il a reu des dons en nature de ses parents tout a
u long de sa vie d'adulte. Il avait besoin d'un don annuel quivalent environ 20 p
. 100 de son revenu pour couvrir ses dpenses annuelles. Il a vu ses parents' ide d
e donner leurs capitaux au col lege comme une menace son revenu futur.
Comme beaucoup d'autres rcepteurs de cadeaux, James vues lui-mme comme "self-made"
.
En fait, environ les deux tiers des enfants adultes qui reoivent d'importants don
s priodiquement de leurs parents se considrent comme membres du "je l'ai fait sur
mes propres " club. Nous sommes tonns lorsque ces gens nous disent dans les entrev

ues, "Nous avons gagns chaque dollar que nous avons."

3. Don rcepteurs sont beaucoup plus dpendants du crdit QUE SONT NONRECEIVERS.
Ceux qui reoivent priodiquement des dons en espces ou leur quivalent sont euphorique
propos de leur bien-tre conomique. L'euphorie de ce type est lie leur besoin de dpe
nser de l'argent. Mais la plus grande partie de cet argent n'est pas en main. C'
est demain soins ambulatoires conomique. Alors, comment les rcepteurs cadeau rpondr
e ce dilemme? Ils utilisent les vhicules de crdit lisser leurs problmes de trsorerie
. Pourquoi attendre la manne la fin de l'arc-en-ciel ? Les enfants adultes qui r
eoivent les dons en espces sont plus susceptibles que d'autres les enfants adultes
vivre en prvision de l'important hritage finalement venir leur chemin.
En dpit d'avoir seulement environ 91 pour cent du total du revenu annuel des mnage
s et 81 % de la valeur nette de nonreceivers de cadeaux, rcepteurs sont considrabl
ement plus susceptibles d'tre orients de crdit. Ce crdit est obtenue pour la consomm
ation, et non l'investissement, fins. Con nonreceivers versely, de cadeaux emprun
ter davantage des fins de placement de faire don des rcepteurs. Sinon, dans presq
ue tous les types de crdit Catgorie de produit/service, les rcepteurs de cadeaux de
vancer nonreceivers.
Cela s'applique aussi bien l'incidence de l'utilisation de crdit et la vritable do
l lars dpens pour payer l'intrt sur les soldes impays. Il s'applique p. sonalloans et
non rmunr soldes sur les prts consentis par carte de crdit. Don rcepteurs et nonreceiv
rs ne diffrent pas significativement dans leur utilisation des services hypothcair
es ou dans l'affectation des fonds de telles fins. Toutefois, un
-156-

Soins ambulatoires conomique

partie importante du don rcepteurs ont donn de l'argent pour versement initial sur
leurs apprciable des maisons.
4. Les rcepteurs de cadeaux investir beaucoup moins d'ARGENT QUE NE NONRECEIVERS.
Lors d'une enqute, les rcepteurs de cadeaux ont signal qu'elles ont investi moins q
ue 65 p. 100 de ce qu'nonreceivers investi chaque anne. Mme ce chiffre est une est
imation trs prudente, car comme la plupart des utilisateurs de crdit, cadeau lourd
rcepteurs surestimer la quantit d'argent qu'ils investissent. Par exemple, ils ou
blient souvent de tenir compte des principaux achats crdit lors du calcul de la c
onsommation relle et investir leurs habitudes.
Il y a des exceptions cette rgle. Les enseignants et les professeurs qui reoivent
les dons semblent demeurer comme frugal ou mme davantage que ceux qui ne reoivent
pas de dons. Ils sont beaucoup plus susceptibles d'pargner et d'investir l'argent
qu'ils reoivent comme cadeaux que sont les rcepteurs de cadeaux dans d'autres catg
ories professionnelles. La question des enseignants et des professeurs comme modl
es de rle est dis cussed plus en dtail ultrieurement dans le chapitre.
Comme nous l'avons dit clairement, Don rcepteurs sont sujettes de crdit et hyperco
nsumers. Ils vivent bien au-dessus de la norme pour d'autres ayant des revenus c
omparables. Mais souvent, les gens croient tort que les rcepteurs de cadeaux sont
uniquement proccups par leurs propres dsirs, besoins et intrts. Ce n'est pas le cas.
En moyenne, les rcepteurs de cadeaux donate significativement plus aux oeuvres d
e charit que d'autres dans la mme catgorie de revenu. Par exemple, les rcepteurs de
cadeaux qui ont un revenu familial annuel de $100,000 catgorie normalement donner
un peu moins de 6 % de leurs revenus annuels char itableau causes. La population
en gnral dans cette catgorie de revenu donne seulement environ 3 p. 100. Rcepteurs
de cadeaux donner dans des proportions qui ressemblent beaucoup ceux des mnages a
yant un revenu annuel de $200,000 $400,000 le support. Ces gens donnent environ
6 p. 100 de leur revenu de nobles causes.
Noble ou pas, les rcepteurs de cadeaux consommer plus, de sorte qu'ils ont une fo
rte incide sensible moins d'argent investir. quoi cela sert-il d'tre bien conscien
t des possibilits d'investissement quand on n'a peu ou pas d'argent pour investir
?
C'est la situation dans laquelle un jeune professeur de commerce rcemment trouv lu

i-mme. Il a, d'un cadeau, a t invit rcepteur enseigner un cours sur l'investissement

pour un programme d'ducation permanente. Son auditoire comprenait de nombreux bie
n duque, des gens revenu lev. Le professeur discut
-

Le millionnaire suivante -157 porte

divers sujets, y compris les sources d'information sur l'investissement et la fao
n d'valuer les actions des diverses socits publiques. Le professeur a reu des loges d
e son auditoire. Il a t bien form dans sa discipline. Il a tenu un doctorat en admi
nistration des affaires avec concentration en finance. Toutefois, vers la fin du
cours, un tleman gen de l'auditoire a demand au professeur une question simple :
le Dr E., puis-je demander au sujet de votre portefeuille personnel? Qu'est-ce q
ue vous investissez dans ?
Sa rponse a surpris la plupart de la classe :
je n'ai pas beaucoup d'ofa portefeuille l'heure actuelle. Je suis trop impliqus a
vec le versement de deux hypothques, un prt auto, les frais de scolarit. ...
Plus tard, un membre de la classe nous a dit :
c'est comme le gars qui a crit le livre sur cent astucieux de choses dire des fem
mes attrayantes. Mais le gars ne sait pas tout de belles femmes.
Pourquoi ne pas les conseillers financiers de sous l'accumulation des rcepteurs d
e cadeaux souligner la parcimonie dans leurs messages ? Trop souvent, les consei
llers financiers ont une focalisation troite. Ils vendent des investissements et
des conseils d'investissement. Ils n'enseigne pas l'pargne et la budgtisation. Bea
ucoup trouvent rassing embar, voire dgradante, de suggrer aux clients que leur mode
de vie est trop leve.
En toute quit, bon nombre de particuliers revenu lev ainsi qu' leurs conseillers n'on
t aucune ide de combien la valeur nette quelqu'un aurait d, tant donn certains paramt
res d'ge et le revenu. En outre, les conseillers financiers ignorent souvent que
leurs clients reoivent chaque anne des dons montaire apprciable. En s'appuyant uniqu
ement sur une dclaration de revenu gagn du client, ils peuvent probablement dire:
Eh bien, le projet de loi, pour un gars qui est de quarante-quatre ans et qui ga
gne $70,000 par anne, vous n'tes pas mal bien. Assez bien en termes devotre jolie
maison, bateau, affaires luxe auto, les dons, les mobiles et mme votre portefeuill
e de placement.
-158-

Soins ambulatoires conomique

aurait le mme conseiller ce sentiment si le projet de loi lui a dit propos de la
taxe-free cash don de 20 000 $ qu'il reoit chaque anne de maman et papa?
Il est important ici de souligner un point faites tout au long de ce livre. Pas
tous les enfants adultes des riches devenir UAWs. Ceux qui ont tendance avoir de
s parents qui subventionnent fortement leurs enfants de son niveau de vie. Mais
de nombreux autres fils et filles de parents riches deviennent les pattes. La pr
euve suggre cela arrive quand leurs parents sont frugal et bien disciplins et incu
lquer ces valeurs, ainsi que l'ind pendance, dans leur les enfants.
La presse populaire souvent peint un tableau diffrent. Trop souvent, ils vantent
la "Abraham Lincoln" des histoires. Ils dramatiser les cas dans lesquels un enfa
nt d'un arrire-plan de col bleu est devenu trs russie. Ils pro vide des donnes anecdo
tiques que la discipline d'tre pauvre est un prerequi site de devenir millionnaire
en Amrique. Si c'tait vrai, on pourrait s'attendre tre au moins trente-cinq millio
ns de mnages millionnaire en Amrique aujourd'hui. Mais nous savons qu'il n'y a qu'
environ un dixime de ce chiffre.
Il est vrai que la plupart des millionnaires sont les fils et les filles de non m
illionnaire nonmillionaire parents, tant donn la population est plus de trente foi

s plus grand que son homologue. Il y a seulement une gnration il y a plus de soixa
nte-dix fois plus grande. La taille norme de la nonmillion aire population a beauc
oup voir avec la raison pour laquelle la plupart des millionnaires viennent de f
oyers nonmillionaire. Comme une dclaration de probabilit, millions aires sont plus
susceptibles de donner naissance des millionnaires. En consquence, la cote exprim
ant le risque de devenir un millionnaire ne sont plus faible pour les individus
qui sont les prod uits de nonmillionaires.
Un professeur et un procureur : une tude de cas
Henry et Josh sont frres, mais ayant les mmes parents ne signifie pas que ces deux
personnes sont similaires. Henry est de quarante-huit ans; Josh est de quarante
-six. Henry est un professeur de mathmatiques de l'cole secondaire; Josh est un av
ocat et un partenaire dans un cabinet d'avocats de taille modeste.
Les frres sont deux des six enfants ns aux millionnaires Berl et Susan, qui a accu
mul leur argent par l'exploitation russie d'une con tracting entreprise. Le couple
a toujours t gnreux avec leurs enfants.
Chaque anne, ils ont donn Henry et Josh et leurs autres fils et
-159-

Le millionnaire next door

filles environ 10 000 $ en espces. Ce cadeau n'a pas arrter lorsque leurs fils et
leurs filles deviennent adultes. Berl et Susan estimaient que de tels dons contr
ibuerait rduire la taille de leur succession, et donc de rduire l'impt sur l'hritage
de leurs enfants aurait payer un jour.
Berl et Susan voulait aussi aider leurs enfants adultes prendre un bon dpart dans
la vie. Ils estimaient que les dons financiers aideraient leurs enfants ulti Ron
devenir financirement indpendante. Berl et Susan taient toujours dmocratiques sur l
a distribution de leurs richesses pour leurs enfants. Chaque enfant adulte a reu
la mme taille des dons en espces chaque anne. En outre, chaque enfant a t donn peu pr
la mme somme d'argent l'achat d'une premire maison.
On pourrait s'attendre ce que les enfants de ces familles deviendrait financireme
nt indpendants. Certes, Berl et Susan taient de cet avis. Ils ont toujours suppos q
u'elles-mmes auraient t encore plus cessful suc s'ils avaient frquent le collge et sub
uemment reu de dons en argent provenant de leurs parents. Mais leurs parents des
deux cts taient pauvres. Berl et Susan ont russi parce que leurs parents leur a donn
quelque chose d'autre que de l'argent. Chacun a t le produit d'une vie familiale d
iscipline. Berl et Susan taient non seulement bien disciplins; ils ont galement appr
is par eux-mmes pour faire face l'adversit, et l'adversit faites-leur ce qu'ils son
t aujourd'hui succs millionnaires. Des temps difficiles dans l'entreprise de soustraitance chasser les faibles et improductifs. Berl et Susan n'ont jamais t la fai
blesse de coeur et s'excutait toujours un trs productives, opration faible cot. Cela
s'applique tant leurs affaires et de leur mnage.
Mme aujourd'hui ce couple n'a jamais possd un luxe automobile. Ils n'ont jamais t sur
des skis, jamais voyag l'tranger. Pas plus qu'ils n'ont jamais adhr un country club
. Mais de toute faon, ils ont suppos que si leurs enfants adultes pourraient tre ex
poss la sagesse acquise du collge, les voyages l'tranger, et en s'associant avec l't
at suprieur les gens en gnral qu'ils seraient mieux que leurs parents conomiquement.
Berl et Susan avaient tort en faisant de telles hypothses. L'chil des riches paren
ts faire occupant pas automatiquement effectuer ainsi que leurs parents en terme
s d'accumulation de la richesse. Cela ne veut pas dire que le Henrys et ne sera
jamais d'Amrique Joshes devancer leurs parents. Certains le font. Mais ils sont u
ne minorit parmi tous les enfants des riches. Il est important de noter que les e
nfants de parents aiss ont (en dollars d'aujourd'hui) environ une chance sur cinq
d'accumuler de la richesse dans les sept chiffres au cours de leur vie, alors q
ue la moyenne de l'enfant dans ce pays
-160-

Soins ambulatoires conomique

dont les parents ne sont pas millionnaires a environ une chance sur trente.
Sont les enfants d'Berl et Susan millionnaires aujourd'hui? Aucune! Mais on a pl
us de chances de devenir membre de l'sept-figure (valeur nette) club bientt. Sera
-Henry ou Josh ou un des autres enfants? Berl et Susan's d'autres enfants sont c
onsidrablement plus jeunes que Henry et Josh.
Certes, l'ge est un corrlat de l'accumulation de la richesse. Les jeunes adultes n
e sont pas susceptibles d'avoir accumul une richesse considrable sur leurs propres
. En outre, les quatre autres enfants n'ont pas reu de soins ambulatoires conomiqu
e de leurs parents et pour la mme dure que leurs frres plus gs.
De nombreux observateurs pourrait prdire que Josh accumu serait plus probable fin
un niveau sept chiffres de la valeur nette avant son frre. Il est tout fait comprh
ensible qu'ils se sentiraient de cette faon. Procureurs typiquement gen dtarage rev
enus beaucoup plus levs que les enseignants des coles secondaires. Encore une fois,
le revenu est fortement corrle avec l'accumulation de la richesse. L'anne dernire H
enry's Le revenu total du mnage (n'incluant pas le don d'argent de Berl et Susan)
tait 71 000 $, Josh's s'levait 123 000 $. On pourrait supposer que seulement part
ir de ces chiffres que Josh seraient beaucoup plus susceptibles l'accu mulate la
richesse. Aprs tout, son revenu est presque le double de celle de son frre.
Mais les observateurs qui rendent ces prdictions nglig la rgle fondamentale sur la r
ichesse des capacits.
Quel que soit votre revenu, vivent toujours en dessous de vos moyens.
Henry, en dpit de son salaire moindre, vit en de de ses moyens. Josh, d'autre part,
vit nettement au-dessus de son revenu. En fait, Josh " compte vraiment sur que
$10,000 de papa et maman afin d'en maintenir l'quilibre." Les $10,000 a ajout son
revenu de 123 000 $ le met dans la top 4 p. 100 de tous les mnages productrices d
e recettes en Amrique. Rappelez-vous qu'environ 3,5 pour cent des mnages en Amrique
ont une valeur nette de 1 million de dollars ou plus. Mais Josh a une valeur ne
tte que mme mistically opti estime est bien en dessous de ce chiffre. Sa valeur net
te totale, y compris l'quit dans son domicile, partenariat de droit, de pension et
d'autres lments d'actif est 553 000 $.
Comment sur Henry? En dpit de son revenu beaucoup plus petite, Henry a accumul sig
nificativement plus de richesse. A dclar de manire conservatrice, sa valeur nette e
st 834 000 $. Comment est-il possible pour un enseignant d'avoir beaucoup plus d
e richesses qu'un procureur avec prs de deux fois le revenu?
A simplement dclar, Henry et son pouse sont conomes; Josh et son pouse sont
-161-

Le millionnaire ct
des consommateurs. Une grande partie de cette diffrence est lie leurs positions re
spectives. Nous constatons que, comme groupe, les enseignants sont conomes. En ou
tre, avocats qui reoivent les dons en espces de leurs parents dpenser davantage et c
onomiser et investir moins que des avocats qui sont comparables l'ge mais ne reoiv
ent pas de dons. Comme indiqu prcdemment, avocats qui reoivent les dons en espces de
leurs parents n'ont que 62 pour cent de la richesse et de 77 pour cent du revenu
des avocats dans la mme tranche d'ge qui ne reoivent pas de dons (voir tableau 5-2
).
O les enseignants qui reoivent des cadeaux grade ainsi que l'importance de l'accum
ulation de richesses et de revenus? Les mnages dirigs par des enseignants qui reoiv
ent les dons en espces de leurs parents ont, en moyenne, 185 % de la valeur nette
et 92 % de la revenu annuel pour le mnage de ceux dans la mme catgorie d'ge et de p
rofessions qui ne reoivent pas de dons en argent.
Les enseignants qui recevront les dons sont plus susceptibles que nonreceivers e
nseigner dans les coles prives, qui paient gnralement leur facult de diminuer les sal
aires que les coles publiques. Peut-tre inconsciemment, beaucoup de Susans Berls e

t en Amrique sont le subventionnement des coles prives en accordant des dons en espc
es pour leurs enfants adultes. Cela, son tour, peut encourager des gens comme He
nry doit tre dispos travailler pour moins d'argent dans une cole prive. Henry peut f
igure que depuis qu'il reoit des soins ambulatoires conomique, il n'a pas besoin d
e gagner quelques milliers de dollars de plus l'enseignement dans une cole publiq
ue. Et bien qu'il enseigne dans une cole prive, Henry est assez l'aise au volant d
e son quatre-anne-vieux Honda Accord ou mini-fourgonnette de son pouse.
Par contraste, Josh est dans un environnement compltement diffrent. En fait, le co
mplexe de bureaux o il parcs sa voiture est rempli avec imports des berlines de lu
xe et les voitures de sport. Josh est responsable en partie de nouveau pour son e
ntreprise de dveloppement des affaires. Donc, mme s'il voudrait conduire un quatre
-anne-vieux Honda, de ses clients et de clients potentiels ne souhaite pas rouler
le long de avec lui. Ils pourraient avoir l'impression.
Josh et son pouse ont trois rcents modles de vhicules automobiles. Il s'agit notamme
nt d'une
BMW srie 7 et une sept passagers Volvo, lou, et une Toyota Supra. Ses habitudes de
consommation en ce qui concerne les vhicules moteur sont similaires ceux d'autre
s consommateurs qui ont un revenu beaucoup plus lev. Josh dpense trois fois plus en
moyenne que Henry pour vhicules automobiles.
Josh passe aussi prs de deux fois plus que Henry en hypothque payer ments. Josh vit
dans un bassin plus large et plus maison luxueuse, d'un soi-disant pres tigious
subdivision". Henry vit dans une maison beaucoup plus modeste dans un milieu-162-

Soins ambulatoires conomique

dIe quartier de classe. Henry's voisins sont les enseignants, d'homme moyen agers
, fonctionnaires et responsables de magasin. Henry et sa famille se fondre dans
joliment dans ce quartier. Les habitudes de consommation, ils affichent sont trs
classe moyenne. Cela est vrai mme si le Henry's mnage a quatre cinq fois plus de r
ichesse accumule que son voisin typique.
Que dire de Josh du quartier? Sa rsidence principale (il dispose galement d'une mu
ltiproprit dans le pays du ski) est dans un beau quartier. Ses voisins sont produc
trices de revenu lev des mdecins, des dirigeants d'entreprise, haut-gagnant profess
ionnels des ventes et du marketing, avocats, et entrepreneurs prospres. Josh se s
ent l'aise dans cet environnement, et il est idal pour recevoir les clients ainsi
que associates. Mais il y a quelque chose de Josh ne ralise pas : mme si son reve
nu est dans le troisime quartile comparativement celle de ses voisins, il est prs
de la partie infrieure en termes de sa valeur nette des mnages.
Josh et sa famille sont jouant le rle de ceux avec deux, trois, et mme plusieurs f
ois la valeur nette qu'ils ont. Josh, vous n'tes pas seul. Au moins un sur cinq mn
ages dans votre voisinage joue le mme rle. Ils sont eux aussi sur les soins ambula
toires. Ils ont, eux aussi, dpenser plus et investir moins que d'autres dans leur
rgion.
Comment fonctionne le systme de budgtisation oprent Josh? Comment a accommo date sa p
ropension dpenser? Josh est comme beaucoup d'autres sous accumula des richesses.
tors Il passe d'abord. Il enregistre et investit ce qui reste.
Ce que cela signifie en ralit est qu'il sauve et investit rien au-del de ce qui se
passe pour tre inject dans sa pension et plan de partage des bnfices.
Plus des deux tiers de ses richesses est l'quit dans sa maison, sa partie nership e
t sa pension. En substance, Josh et sa famille investir zro dollars de leur reven
u personnel. Mais ils craignent peut-tre riches. tout Josh ne reoivent 10 000 $ en
espces chaque anne. Et il s'attend hriter beaucoup plus un jour.
Mais que dire de Josh's children? Sont-ils susceptibles de recevoir des substan t
ial de dons en argent provenant de leur pre? Il est trs peu probable. Pourtant ces
enfants grandissent dans un environnement de grande consommation. Il est trs pro
bable qu'ils tentent d'imiter le comportement de consommation de leur pre. C'est
un loi culte diffi suivre, surtout sans l'aide d'importants soins ambulatoires.

Henry's children, en revanche, peut tre surpris d'apprendre que leur pre a accumul
une petite fortune. Henry et son pouse n'ont jamais surchargs eux-mmes. Henry resse
mble un enseignant, lecteurs
-163-

Le millionnaire de quel ct
les enseignants drive, robes comme un enseignant, magasins o les enseignants shop
. Il n'a aucun des artefacts de concepteur son frre est propritaire. Henry n'a pas
de piscine, pas de sauna, bain remous, pas aucun voilier, aucun pays club. Il p
ossde deux poursuites et trois sports vestes.
Henry's activits sont beaucoup plus simple, beaucoup moins coteux, et sont beaucou
p moins axes sur l'tat. Il exerce par le jogging tous les deux jours. Lui et sa fa
mille sont d'avides les randonneurs et les campeurs. Ils possdent deux tentes, pl
usieurs sacs de couchage, et deux canots (celui utilis). Henry lit beaucoup et es
t actif dans son glise et son groupe de jeunes affilies.
Son mode de vie plus simple se traduit par un excdent de dollars, qui sont enregi
stres et investi. Au cours de la premire anne d'Henry un enseignant, un membre seni
or de la facult lui a conseill de renforcer ses investissements en contribuant un
403B Programme de rente diffre. Henry a contribu ce programme chaque anne depuis qu'
il a occup un poste d'enseignante. Il a galement investi plus de l'argent Dons ses
parents lui ont donn chaque anne.
Qui seront plus susceptibles de prendre leur retraite dans le confort someday-He
nry ou Josh? Leurs parents sont en train de distribuer leur capital non seulemen
t pour leurs enfants, mais aussi pour leurs petits-enfants. Ainsi, Henry et Josh
peut hriter de trs peu. Au taux Josh consomme, il peut ne jamais tre en mesure de
prendre leur retraite dans le confort. Henry vont probablement prendre leur retr
aite en toute simplicit. Selon les projections, sa pension combine, pension diffre p
ackage, et portefeuille d'investissements seront considrables lorsqu'il atteint l
'ge de soixante-cinq.
Enseignez vos enfants pcher
lorsque nous faire la leon sur la relation entre les dons en espces et co nomique ra
lisation, personnes de l'auditoire en gnral demander: "Si pas de l'argent, quelle f
orme de dons sont plus bnfiques?" Ils sont dsireux d'apprendre comment amliorer la p
roductivit conomique de leurs enfants. Ici encore, nous leur rappelons qu'enseigne
r leurs enfants tre frugal est crit ical. Souvent, ceux qui sont forms pour tre autr
ement que les enfants deviennent adultes hyperspenders, des subventions en espces
durant leur besoin de jeunes et milieu de l'ge adulte.
Quels transferts intergnrationnels pourrait aider vos enfants devenir des adultes
productifs nomically eco? Que devriez-vous lui donner ? Les riches ont une grande
apprciation pour la valeur d'une ducation de haute qualit. Nous avons demand aux mi
llionnaires s'ils sont d'accord avec l'nonc suivant :
-164-

Soins ambulatoires conomique

school/college l'apprentissage est/tait de peu d'utilit pour moi dans le monde
de gagner sa vie.
Seulement 14 % taient d'accord; 6 % n'avaient pas d'opinion; et le solde, 80 pour
cent, n'taient pas d'accord. C'est pourquoi millionnaires consacrent une grande
partie de leurs ressources faire instruire leurs enfants. Quelle a t la partie
plus fre 29 cet gard mentionn que les millionnaires de cadeaux reus de leurs
?
Les frais de scolarit!
Tous les autres droits conomiques sont indiqus par un des dons significativement
lus petite proportion des millionnaires. Environ une personne sur trois a reu une

rel

la
parents
p

certaine aide financire acheter sa premire maison; environ un sur cinq a reu un prt
sans intrt au cours de sa vie; un seul dans trente-cinq jamais reu des fonds de se
s parents pour payer l'hypothque.
Qu'est-ce que vous pouvez donner vos enfants afin d'accrotre la probabilit qu'ils
deviendront des adultes productifs? En plus de l'educa tion, crer un environnement
qui rcompense des penses indpendantes et les actes, chrit les ralisations individuel
les, et rcompense le sens des responsabilits et le leadership. Oui, les meilleures
choses de la vie sont souvent gratuites. Enseignez vos propres vivre sur leur p
ropre. Il est beaucoup moins coteux, financirement, et, long terme, il est dans le
meilleur intrt des deux enfants et de leurs parents.
Il y a d'innombrables exemples de la relation inverse entre la productivit conomiq
ue et la prsence de cadeaux conomique substantielle.
Nos propres donnes, recueillies au cours des vingt dernires annes, maintes fois app
uient cette conclusion. Indpendant des frais de scolarit au collge, plus des deux t
iers des millionnaires amricains n'a pas reu de cadeaux conomique de leurs parents.
Et cela inclut la plupart de ceux dont les parents taient riches.
Affaiblissement de la faible
, donc quelles sont les parents aiss faire avec leurs richesses? Comment et quand
devrait-il circuler parmi leurs enfants? Nous dtaillons la dis des richesses dans
le tribution rgionale chapitre suivant. Mais ce point, voici quelques lments de rfl
exion : les mieux nantis ont au moins deux enfants. Typ, la plus conomique priodiqu
ement productive reoit la plus petite part de son pre ou de sa mre richesses, tandi
s que les moins productifs reoit la part du lion des soins ambulatoires conomique
et l'hritage.
Songez un instant que vous tes une mre trs prospre typique. Vous avez remarqu que vot
re fils ou fille plus anciennes, mme un ge prcoce tait
-165-

Le millionnaire ct
extrmement indpendante, ralisation, oriente et bien disciplins.
Votre instinct est de cultiver ces traits en n'essayant pas de contrler ses dcisio
ns. Au lieu de cela, vous passez plus de temps aider votre moins prendre des dcis
ions, enfant ingnieux ou vous avez rellement prendre des dcisions pour lui. Avec qu
el rsultat? Vous renforcer l'enfant rsistant et les plus faibles. affaiblir
Supposons que vous avez un enfant de dix ans, de qui va dans le cas d'un examen
mdical. Le mdecin examinateur vous indique que votre fils ou votre fille est une i
nsuffisance pondrale et sous-dvelopps. Comment rpondriez-vous cette valuation? Vous d
evez trouver des moyens d'amliorer la sant physique de votre enfant. Vous auriez p
robablement encourager votre enfant exercer, prendre vita mins, soulever des poid
s, et peut-tre jouer le sport. La plupart des parents s'attaque ce problme de manir
e proactive. Ne pas vous trouver bizarre si le parent a pris la voie oppose? Comm
ent ragiriez-vous si le parent a encourag son enfant manger moins et l'exercice de
moins?
Trop souvent, cette mthode d'affaiblir les faibles est applique aux enfants qui mo
ntrent les faiblesses de la personnalit. Dans un cas que nous connaissons, les pa
rents ont appris que leur fils tait dficient par crit et les aptitudes verbales. Co
mment les parents ragissent ce problme? Tout d'abord, ils ont transfr leur enfant un
e autre cole. Le problme de la carence en verbale n'a pas russi amliorer, cependant,
de sorte que le pre a commenc crire des documents de son fils. Il crit ses fils les
documents aujourd'hui. Son fils est un junior au collge.
Dans un autre cas, un affluent couple avait une priode de douze ans fille qui tait
trs timide et rarement parl quelqu'un sans certains invite ing. Proccup par sa fille
, la mre a crit une note sa fille de l'enseignant, demandant que le sige pour enfan
t soit dplac de l'avant vers l'arrire de la salle, depuis que sa fille se sentaient
plus l'aise l-bas. La mre a signal que les " enfants en face sont trop souvent pos
des questions par leur enseignant." Le jour l'enseignant reoit cette demande, ell
e n'a pas fait de changements dans l'allocation des places. La mre a appel l'ensei

gnant que l'aprs-midi pour protester. L'enseignant n'tait pas disponible, mais ell
e n'a retourn l'appel le lendemain aprs-midi. Se sentir offens, la mre immdiatement t
ransfr dans une autre cole de sa fille.
Dans un autre cas encore, un minent professeur a rcemment reu un appel tlphonique de
son voisin. L'appelant tait furieux :
Appelant : Dr , vous tes dans cette entreprise. J'ai besoin de vos conseils. Comm
ent puis-je m'y prendre pour obtenir un Professeur congdi? Vous ne savez probablem
ent pas ce gars. Il est l'universit d'tat.
-166-

Soins ambulatoires conomique

Professeur: Pourquoi voulez-vous congdier?
Appelant : ma fille est dfaut de son cours. Il dit qu'elle n'avait pas l'exprience
voulue pour agir bien dans sa classe... Il a les cheveux longs.
Il n'a jamais porte un costume... Il est un crtin! J'ai dj parl son prsident. Je suis
claquer la porte au nez. Je veux que ce mec a tir.
Le professeur: Eh bien, pourquoi ne pas votre fille vient se retirer de la class
e?
Appelant : puis elle devra aller l'cole d't.
Professeur : Il y a beaucoup choses bien pires que l'cole d't.
Appelant : si elle va l'cole d't, elle ne peut pas aller en Europe avec nous. Nous
avons planifi ce voyage pour deux ans. Sa mre ne vont pas sans sa fille. Que puisje faire?
Quels ont tous les parents fait dans ces cas? Ils ont con tribu affaiblir l' Faibl
e. Si votre fils a une dficience dans ses aptitudes verbales, de prendre un engag
ement pour surmonter son handicap. Dans un cas, un pre reconnat que son fils avait
une trs haute aptitude en mathmatiques mais que son aptitudes verbales taient pauv
res. Son pre a attaqu le problme. Chaque soir durant le dner, papa demanderait son f
ils pour dfinir trois mots tirs du guide d'tude SAT. Au cours de centaines de dner s
essions, papa. formateur son fils. Il a galement embauch un tuteur professionnel p
our lui. Cette combinaison a travaill. Aujourd'hui son fils est diplm d'une cole Ivy
League suprieur-avec le plus les conditions d'entre !
Le produit de l'EOC
ce qui arrive lorsque "affaibli les enfants deviennent des adultes?" Ils typi cal
ly manque initiative. Plus souvent qu'autrement, ils sont conomiques en vertu ont
un calibre, mais forte propension dpenser. C'est pourquoi ils ont besoin de subve
ntions conomiques pour maintenir le niveau de vie dont ils jouissaient dans le do
micile de leurs parents. Nous allons dire nouveau :
-167 -

Le millionnaire
dollars CT. Les plus adulte enfants reoivent, le moins d'argent qu'ils accumulent,
tandis que ceux qui se sont donn moins de dollars accumuler de plus.
C'est une relation statistiquement prouves. Pourtant, de nombreux parents pensent
encore que leur richesse peut automatiquement transformer leurs enfants en co nomi
cally adultes productifs. Ils se trompent. La discipline et l'esprit d'initiativ
e ne peut pas tre achet comme les automobiles ou les vtements hors d'un rack.
Une rcente tude de cas aidera illustrer notre propos. Un couple de bourgeois tait dt
ermine donner leur fille, Mme BPF, chaque avantage. Donc, lorsque Mme FBP a expri
m un certain intrt lancer une entreprise, ils ont rpondu d'une manire typique. Ils on
t cr ce qu'ils pensaient tre l'environnement idal. Tout d'abord, ils voulaient qu'el
le soit libre de toute dette. On a donc mis en place tout l'argent pour leur fil
le pour dmarrer son entreprise. Mme FBP mis en rien de sa propre. Elle n'a jamais
appliqu pour un prt commercial.

Deuximement, les parents estimaient qu'il tait ncessaire de lui fournir substan tial
soins ambulatoires conomique. Ils pensaient que cela amliorerait leur fille les c
hances de russir dans les rangs des entrepreneurs de l'Amrique. Mme FBP's parents
croyaient que leur fille adulte bnficieraient de vivant la maison. Cette faon Mme F
bp pourrait mettre toute son nergie et ressources dans son entreprise. Elle peut
vivre avec ses parents gratuitement. Elle n'aurait pas d'affecter n'importe quel
moment de l'achat d'piceries, nettoyer la maison, ou mme de faire son lit. Cette
forme ultime de sub sidy va au-del des soins ambulatoires eall conomique conomique d
es soins aux malades hospitaliss.
Est un environnement exempt de loyer idal pour un jeune entrepreneur? Nous ne le
pensons pas. Ni est le cadeau d'une entreprise. Les propritaires d'entreprises le
s plus prospres sont ceux qui ont mis beaucoup de leurs propres ressources derrire
leurs entreprises. De nombreux russissent parce qu'elles ont russir. C'est leur a
rgent, leur produit, leur rputation. Ils n'ont pas de filet de scurit. Ils n'ont pe
rsonne d'autre compter pour leur succs ou leur chec.
Troisimement, les parents de Mme FBP a ajout un autre lment de l'quation. Ce que si l
eur fille n'avait pas s'inquiter propos de gnrer des profits de initialement son en
treprise? Ils croyaient que la rduction de ce fardeau renforcerait leur fille le
probabilit de succs. Mme
FBP est devenue encore un autre membre de la grappe subventionnes. Ses parents lu
i donner environ 60 000 $ en argent comptant et quivalents chaque anne.
-168-

Soins ambulatoires conomiques

quelle est la consquence d'avoir cr ce milieu " idal "?
Aujourd'hui Mme FBP est dans la trentaine avance. Elle vit toujours la maison. El
le n'a pas des crances lies un commercial. Son folks financ son entreprise et con le
faire. tinuer L'anne dernire son entreprise lui a valu prs de $50,000. Ses parents
continuent de lui donner 60 000 $ chaque anne. Ils se sentent encore que Mme FBP
deviendra vritablement indpendants un moment donn dans le futur. Nous ne sommes pa
s aussi optimiste que ses parents cet gard.
La plupart des entrepreneurs qui russissent ne sont pas comme Mme FBP. Combien d'
entrepreneurs qui sont encore dans la phase de dmarrage de leur entreprise ferait
ce que Mme FBP a rcemment fait dans un an?
Achat d'une automobile de $45,000 sans shopping ou ngocier les prix ou conditions
pay $5,000 pour une montre, 2 000 $ pour un costume et de 600 $ pour une paire de
chaussures
pay plus de $20,000 pour vtements en gnral pay plus de $7,000 pour intrts sur les
s de cartes de crdit et de crdit de dtail renouvelable
pay plus de $10,000 pour des cotisations/frais au niveau de la zone country clubs
la rponse est trs peu. Mme FBP's business n'est pas vraiment un succs. Il est forte
ment subventionn directement et indirectement par l'intermdiaire de l'argent des a
utres.
En fait, Mme FBP a t flous par ses parents. Elle peut ne jamais savoir si elle pouv
ait le faire sur son propre. Les conditions "idal" qu'ils ont fournis pour leur f
ille ont t une incitation pour elle de dpenser lourdement sur des biens de consomma
tion. Tout le temps qu'elle a donn son entreprise enfant adoptif le traitement.
Qui pensez-vous a davantage de craintes et d'inquitudes-Mme Fbp ou le typ ical uns
ubsidized riche propritaire d'entreprise? Logique pourrait suggrer que Mme FBP ne
devrait avoir aucun soucis tous, car elle reoit intensive nomique care de eco ses
parents. En fait, elle a beaucoup plus de craintes que les nantis des hommes et
des femmes qui ne reoivent pas de subvention que ce soit.
Propritaires d'affaires aiss typiques ont seulement trois proccupations majeures (v
oir le tableau 3-4 au chapitre 3). Tous ces lments sont lis la gou- fdral
-169-

Le millionnaire next door

mente ils craignent les politiques et rglements qui sont dfavorables aux busi ness
propritaires et les nantis de la population en gnral.
Qu'est-ce que Mme FBP peur? Elle nous a dit qu'elle avait douze grandes craintes
. Comment est-il possible qu'une personne qui est presque compltement l'insu Latif
contre les risques financiers a quatre fois plus de craintes que le propritaire
d'affaires aiss typique? Parce que ces propritaires d'affaires aiss ont surmont la p
lupart de leurs craintes. Ils ont inocul par eux-mmes de nombreuses craintes par d
evenir compltement autonome. Et c'est la mme lutte pour devenir conomiquement autos
uffisantes qui aidait ces busi ness les surmonter. les propritaires
Quels sont certains de Mme FBP's principales craintes et proccupations ? Rappelez
-vous, ce sont des craintes qui ne sont pas primordiales parmi les afflu autonom
e ent de la population. Mme FBP a une grande crainte de l'suivants :
Ses parents' immobiliers tant lourdement taxs
connat une importante rduction de son niveau de vie
son entreprise dfaut n'tant pas assez riches pour prendre leur retraite dans le co
nfort
tre accus par ses frres et soeurs de recevoir plus que sa juste part des dons finan
ciers et hriter de leurs parents
qui est plus confiants, plus de contenu, plus en mesure de composer avec adver si
ty? Il n'est pas le mme BPFs d'Amrique. C'est ceux qui ont t levs par des parents qui
ont rcompens une pense indpendante et behav ior. C'est ceux qui ne concernent pas eu
x-mmes avec l'argent des autres, qui sont plus proccups par les succs que sur combie
n est dans la succession de quelqu'un d'autre. En outre, si l'une vit en dessous
de ses moyens, on n'a pas se proccuper de la possibilit d'tre contraints rduire son
niveau de vie. Les parents de Mme FBP ont chou obtenir leur objectif. Leur object
if tait d'avoir une fille qui "ne devait jamais avoir s'inquiter. " Mais le procd qu
'ils utilisent ont donn seulement le rsultat contraire. Les gens tentent souvent d
e protger leurs enfants de la ralit conomique. Mais de tels refuges produisent souve
nt des adultes qui sont en con la peur du lendemain constante.
-170-

Soins ambulatoires conomique

les produits de zro EOC
quelle valeur est votre signature? Cela dpend de la faon dont il est utilis. Une si
gnature ont aid Paul Orfalea lancer l'entreprise qui porte son pseudo-Kinko's.
Avec un prt de 5 000 $ . .. co-sign par son pre en 1969 ...
[Il] a lou un petit garage. ... partir de l il et quelques amis vendu environ $2,0
00 d'une valeur [ofservices] ... quotidien (Lau rgie Flynn, "Kinko's ajoute les se
rvices Internet sa copie Business ", The New York Times, le 19 mars 1996, p. CS)
.
Il est estim que Kinko's a un chiffre d'affaires annuel de plus de $600 mil lion.
Mais que faire si M. ses parents avaient Orfalea socialiss leur fils dans un envi
ronnement similaire Mme FBP's? Voudrait-il tre aussi productive aujourd'hui?
Il est trs peu probable. Monsieur Orfalea a ce que tous les propritaires d'entrepr
ises prospres possdent : un courage considrable. En prenant le risque financier est
preuve de courage. Mais ce risque a Mme FBP jamais prises? Trs peu.
Le dictionnaire Webster dfinit le courage comme "force morale ou mentale rsister l
'opposition, danger, ou l'adversit ". Il implique la fermet de l'esprit et de volo
nt dans le visage de danger ou de difficult extrme. Courage peut tre dvelopp.
Mais il ne peut pas tre cultiv dans un environnement qui limine tous les risques, t
outes les difficults, tous les dangers. C'est prcisment la raison pour laquelle Mme
FBP n'a pas le courage de quitter la maison, de dvelopper son entreprise, et des
doses massives de subir d'sevrer de la vie conomique des soins aux malades hospi
taliss.

Il faut beaucoup de courage pour travailler dans un environnement dans lequel on

est rmunr selon son rendement. La plupart des gens bien nantis ont du courage. Que
lles preuves soutiennent cette affirmation? La plupart des gens bien nantis en A
mrique sont soit propritaires d'entreprise ou des employs qui sont pays sur une base
d'incitation. Rappelez-vous, si leurs parents taient riches ou non, la plupart d
es rgions riches en Amrique acquis leur fortune sur leurs propres.
Ils ont eu le courage d'entreprendre l'esprit d'entreprise et d'autres occasions
d'affaires qui ont t associs un risque considrable.
L'un des plus grands entrepreneurs et ventes extraordinaires profes sionals de to
us les temps, Ray Kroc, a regard pour courage dans Slection des ventuels propritaire
s de franchise de McDonald's et les cadres suprieurs. Kroc effectivement accueill
i "cold calling professionnels des ventes. Il a dit son secrtaire "Envoyer tous l
es d'eux." Pourquoi ? Parce qu'il n'est pas facile de trouver des personnes qui
ont le courage d'tre valus uniquement en fonction de leur rendement. Il a vendu son
-171-

Le millionnaire next door

premire franchise l'extrieur de la Californie pour 950 $ Sanford et Betty agate (v
oir John Amour, McDonald:ls : derrire les arcades [Toronto: Bantam Books, 1986],
pp. 78-79, 96-97). Kroc a rencontr la premire fois Betty Agate alors qu'elle faisa
it des appels froid sur des personnes Chicago's financial dis trict. Le Secrtaire
a demand, Kroc "Que diable est un juif faisant la vente de bibles catholique ?" "
Making a Living ", a t sa rponse. Kroc a estim que toute personne suffisamment coura
geux pour faire ce que Betty Agate faisait serait un premier prospect pour achet
er une de ses franchises.
Combien d'appels froid A Mme FBP faite dans sa vie? Zro. La plupart des
gens qui achtent partir de son sont des amis ou des associs de ses parents et des
membres de leur famille. Les appels ces personnes sont chaudes d'appels.
Les parents nous demandent souvent comment inculquer courage dans leurs enfants.
Nous sug gest que les enfants soient exposs la profession de vendeur. Encouragez
vos enfants excuter pour la classe bureau dans leurs tudes primaires ou secondaire
s. Ils devront vendre eux-mmes pour le corps tudiant. Mme la vente fille scout cook
ies peut avoir un impact positif. Les ventes au dtail d'emplois offrent une autre
faon pour les enfants d'tre valu par trs objectif tiers.
Une femme de grand courage
tlcopie : William D. Danko, Ph.D., Albany, NY
: Thomas J. Stanley, Ph.D., Atlanta, GA
RE: une femme de grand courage DATE : La Fte du travail, A.M.
deviner o votre collgue tait 5 h 30 ce matin? J'ai t d'embarquer bord d'un vol pour
es lve-tt. Bien que l'avion tait en Chambre pendant plus d'une centaine d'passen
gers, seulement environ vingt personnes taient bord. Peu aprs, je me suis assis, o
n nous a dit qu'il y avait du brouillard au-dessus de la destination et qu'il y
aurait un autre clbre " bref dlai ". Comme je l'ai dfendu, la femme (je l'appellerai
son Laura) assis en face de moi galement dfendu. Je l'ai mentionn que j'tais mconten
t de devoir se lever tt
pour prendre ce vol. Elle a rpondu qu'elle avait vol toute la nuit et avait encore
un plus en vol qu'elle. de jambe
J'ai demand Laura pourquoi elle voyageait pendant la nuit. Elle a rpondu que c'tait
beaucoup plus
conomique de le faire. Ce que j'ai dcouvert peu aprs que cette femme n'avait
pas transiter par un billet tarif trs rduit. Elle a, en fait, tait riche, mais elle
tait aussi trs frugal. Quel tait le but des voyages de Laura ? Elle tait en route p
our une confrence des cadres suprieurs de l'immobilier, o elle devait recevoir le R
eal Estate
-172-

Soins ambulatoires conomique

Executive of the Year Award. J'ai ensuite demand comment elle s'est d'abord impli
qu dans
l'immobilier. Laura a rpondu, "par ncessit."
Laura m'a dit qu'un matin, elle a trouv une note de son mari sur la table de la c
uisine. Permettez-moi de citer le contenu :
Chers Laura, je suis en amour avec ma secrtaire. Mon procureur vous comblera dans
sur les dtails. Vous souhaitons bonne chance, et les enfants.
Comment Laura, une mnagre avec trois petits enfants, rpondre cette infor mations? El
le a t dcide ne pas retourner son ancien poste d'enseignant l'cole secondaire.
Ni ne serait-elle jamais demander son bien-to-do parents pour le soutien conomiqu
e. Elle avait grandi dans un environnement qui a nourri l'indpendance et de la di
scipline. Elle remporte dered ce qu'elle pouvait faire avec licence et matrise en
anglais allum rature. Elle a dcouvert que les gens avec ses antcdents scolaires taient
en grande offre et estim que le revenu qu'elle tire de son enseignement, modifica
tion et criture des emplois n'taient pas susceptibles d'tre assez pour soutenir sa
famille le mode de vie actuel. Alors, Laura a discut de diverses possibilits d'emp
loi avec plusieurs propritaires de la RNS busi claire dans la communaut. Aprs ces disc
ussions, elle a dcid d'essayer le domaine de la vente de biens immobiliers. Au cou
rs de ses quatre premiers mois, elle a gagn plus de la vente de
biens immobiliers qu'elle l'a fait dans sa meilleure anne enseigner l'anglais.
Je sais que vous voudrez savoir Laura les facteurs elle sent a contribu son
succs. Elle m'a dit ceci:
c'est tonnant ce que vous pouvez faire lorsque vous rglez votre esprit. Vous serez
surpris de voir combien de ventes d'appels Vous pouvez faire lorsque vous n'avez
pas d'alter
native sauf pour succder.
En tant que jeune femme, Laura avait labor un excellent fondement pour sa carrire c
ommerciale. Tout en frquentant l'cole, elle a persuad des dizaines d'employeurs les
embaucher
pour des emplois d't. Elle avait galement une varit d'emplois temps partiel tout en f
rquentant
l'cole secondaire et au collge. Laura tait tellement bon de trouver des emplois qu'
elle a aid plusieurs de ses amis trouver un emploi. Aucun doute qu'elle pourrait
avoir eu beaucoup de succs dans le lancement
d'une agence de recrutement de cadres. Laura a galement t le directeur de campagne
de plusieurs de ses amis qui a gagn les bureaux du gouvernement tudiant au seconda
ire et au collge.
Il est ironique que Laura's malchance en pousant un homme qui manquait d'intgrit
finalement traduit en une vie bien meilleure pour elle et ses enfants. En raison
de
-173-

Le millionnaire prochaine porte

ses transgressions, Laura a t en mesure d'utiliser pleinement toutes ses talents.
L'ironie est qu'elle avait toujours plus de potentiel que son mari d'exceller da
ns le monde de l'entreprise.
C'est un fait prouv aujourd'hui. Elle est " beaucoup mieux " que son ex-mari. Son
succs est galement une fonction de son haut niveau d'intgrit, de quelque chose qui t
ait le manque
ing dans son ancien mari.
Aprs plusieurs annes de bannire comme un professionnel des ventes, Laura a fond une
cessful hautement suc socit immobilire. En dpit de son succs financier dramatique, ell
e vole toujours sur les yeux rouges et le dbut d'oiseaux. On n'aurait jamais cru
que cette femme avait tellement de

courage et staminajust en la regardant. Je dirais qu'elle est nue

ly cinq pieds de hauteur et ne pse pas plus de quatre-vingt-cinq livres. Toutefoi
s, comme nous l'avons
souvent convenues, les apparences sont beaucoup moins important que le courage,
la discipline, et la dtermination de ceux qui sont conomiquement productives.
-174-

AFFIR MAT IVE A(TION,

style familial
leurs enfants adultes sont autonomes sur le plan conomique.
ost les parents aiss qui ont des enfants adultes veulent rduire la taille de leur
succession, avant qu'ils ne passent pas. Certainement cette dcision rend m sens, t
ant donn que l'alternative est de laisser leurs enfants avec un sig nificant les i
mpts de la succession. La dcision de partager leurs richesses avec leurs enfants e
st facile; la dcision difficile est la manire de rpartir le capital.
Les parents aiss qui ont de jeunes enfants habituellement croire que la distribut
ion de leurs richesses ne sera jamais un problme. Ils assument leurs biens seront
rpartis parts gales. Ces parents de quatre enfants, par exemple, gnralement, que "[
leurs] la richesse sera rpartie galement entre [leur] enfants-25 % pour chacun d'e
ux. " Cette formule de distribution simple devient plus complexe comme le chil en
fants matures. Les parents d'enfants d'ge adulte sont susceptibles de trouver que
certaines de leurs enfants ont un plus grand besoin de dons financiers substant
iels que d'autres. Qui devrait obtenir davantage? Qui devrait recevoir moins? Ce
sont des ques tions, tout le monde doit rpondre. Nanmoins, les parents aiss sont su
sceptibles de bnficier de plusieurs importants rsultats de recherche :
Les parents de filles adultes et chms "temporairement" ch ploys fils adultes ont une
forte propension fournir ces enfants avec de fortes doses de soins ambulatoires c
onomique (EOC). Ces enfants sont aussi susceptibles de recevoir une portion disp
roportionne de leurs parents' Estates.
-175-

Le millionnaire porte suivante

La plus conomiquement rentable descendants sont susceptibles de recevoir de petit
s paliers de l'eoc et d'hritage.
la plupart des fils et filles hautement productif ne reoivent pas de transferts d
e richesse que ce soit. Pourtant, comme nous l'avons vu au chapitre 5,
c'est l'une des raisons pour lesquelles ils sont riches!
Les femmes au foyer : A ou B?
Une grande partie de la variation de cadeaux parmi des enfants diffrents peuvent t
re expliques par la profession (ou le statut socio-conomique) et sexe. Nous avons
constat que les femmes au foyer ont une plus forte propension de tous les princip
aux groupes professionnels afin de recevoir les hritages ainsi que de dons financ
iers priodiques de leurs parents (voir les tableaux 6-1 et 6-2). En fait, les mnagr
es sont trois fois plus susceptibles de recevoir une importante tances inheri par
tir de leurs parents que les enfants adultes des riches en moyenne. En substance
, les mnagres se classent premires dans la taille de leurs hritages et l'incidence d
e l'hritage d'une richesse de leur fer ents. Ils sont galement plus susceptibles de
recevoir des dons financiers importants sur une base annuelle.
Nous avons identifi deux types distincts de mnagre-filles des riches-qu'on appeller
a le type A et le type B. Les deux avantage diffrents degrs de leurs convictions d
es parents qui travailleront les femmes doivent avoir " l'argent de leur propre
", que les ds sont pips conomique l'encontre des femmes, et que gendres ne peut jam
ais tre pleinement confiance pour fournir sup port pour leurs pouses et leurs enfan
ts.

Le type d'une mnagre diffre sensiblement de son compteur de type B partie. Type que
tendent se marier haute produisant un revenu, hommes russie.
Ils ont tendance prendre des rles de leadership dans les soins de leurs personnes
ges, parfois handicaps, les parents. Les dons et l'hritage, ils ont tendance recevo
ir sont, en partie, l'indemnisation pour ces efforts - des efforts de leurs frres
et soeurs de travail sont plus enclins se dtourner des. Saisissez un mnagres sont
bien instruits et ont tendance tre le executrixes ou co-excuteurs de leurs parents
' Estates. Ils sont susceptibles d'tre des chefs de file et de bnvoles dans divers
organismes de bienfaisance et d'enseignement locaux.
-176-

L'action positive, le style de famille

Tableau 6-1
La probabilit de recevoir un hritage important:
professionnelles les contrastes entre les enfants adultes des riches
risque de recevoir un hritage
significativement plus susceptibles significativement moins susceptibles environ
moyenne
mnagre mdecin ingnieur/architecte/scientifique chmeurs Manoger Senior/Executiv
cit/marketing/plante secondaire/primaire Entrepreneur
Teocher Professionol cole procureur
collge/universit Professeur Accountant Artisan/travailleur Blue-Collar gestionnair
e intermdiaire
Tableau 6-2
La probabilit de recevoir des cadeaux financire substantielle: professionnelles le
s contrastes entre les enfants adultes de l'affluent de la
probabilit de recevoir des cadeaux
significativement plus susceptibles significativement moins susceptibles environ
moyenne
mnagre Blue-Collar Croftsman/travailleur ingnieur/architecte/scientifique chmeurs
trepreneur publicit/marketing/plante procureur Middle Manager Professional L'cole
Manoger Senior/Executive Mdecin High School/Elementary Teacher Accountant
collge/universit Professeur
-177 -

la porte suivante
Type A millionnaire mnagres sont souvent considres par leurs parents comme pairs et
confidents plutt que de stagiaires. Ils sont considrs comme intelligente, la prsence
de dirigeants et conseillers et sont frquemment consults au sujet impor tante Fam
ily Matters, comme la planification successorale et de la retraite, la vente d'un
e entreprise familiale, et le choix de fournisseurs de services professionnels.
Type Que connaissons galement avec la succession des lois fiscales. Ils sont susc
eptibles d'encourager leurs parents pour rduire la taille de leur succession, et
donc min imize la succession fiscale, en offrant des cadeaux leurs enfants. Tapez
une chambre pouses reoivent une part substantielle de dons en argent tout au long
du dbut et du milieu tapes de leur vie, souvent partir du moment o ils sont maris. P
lus tard, les dons sont associs l'achat d'une maison et, dans certaines situation
s, l'achat de placements immobiliers.
La prsence d'un type une mnagre est un grand avantage pour les parents aiss ainsi qu
e de leurs autres enfants adultes, car le type comme portent souvent l'norme fard
eau de l'affectif et medi cal besoins de leurs parents gs.
Type B mnagres, en revanche, sont considrs comme des enfants d'ge adulte qui ont beso
in de soins de sant ambulatoires conomique et mme un soutien motionnel. Ils ont tend
ance dpendre des autres et ne sont pas susceptibles d'tre des chefs de file dans n

'importe quelle capacit.

Type Bs ont tendance pouser des hommes qui ne sont pas susceptibles de produire d
es revenus levs.
Ils tendent tre moins instruits que les femmes dans le type une cate GORY. Les par
ents de type B mnagres subventionnent souvent le revenu du mnage de leurs filles da
ns le but d'aider leur fille de famille maintenir un style de vie de la classe m
oyenne minimale. Type B mnagres ont tendance vivre proximit de leurs parents. Il ar
rive souvent qu'ils accompagnent leur mre sur les achats de voyages. Il n'est pas
inhabituel que les middle-aged Type B mnagres pour recevoir les indemnits d'habill
ement de leurs riches les mres et les pres.
Les parents aussi des soins pour leurs filles de type B~i bis Dispositions dans
les testaments/plans de succession. Ils sont fournis avec les dons en espces et l
'hritage car leurs parents pensent qu'ils "vraiment besoin d'argent." En substanc
e, type BS sont gards par leurs parents, au lieu de l'inverse.
Les parents de type B mnagres ont tendance retenir de distributeurs de dons en espc
es importante ing leurs filles de crainte que leurs daugh de lettres et de leur ma
ri peut tre mdiocre des gestionnaires de fonds. Ainsi, les dons en espces pour le t
ype B mnagres ont tendance tre sur un besoin de base, tels que lorsque le mari de t
ype b est "entre emplois " ou lorsqu'il y a naissance dans la famille.
Cadeaux sont souvent provoqus par les crises et peut varier de paiements directs
comptants pour des vtements et le remboursement des frais de scolarit. Nanmoins, ty
pe BS
-178-

L'action positive, le style de famille

reoivent la plupart de leurs parents' la richesse, sous la forme de l'hritage.
Bien souvent leurs parents' wills fournissent des instructions spcifiques concern
ant le dis et les fonds d'ducation Calendrier de rtribution pour leur fille le enfa
nts.
Souvent, la famille de la matresse de maison de type B ne devient jamais financire
ment indpendante. Il n'est pas inhabituel pour le type B mnagre dans son milieu de l
a cinquantaine de toujours recevoir des subventions en espces de la part de ses p
arents.
Il n'est pas non plus inhabituelle pour le mari d'une mnagre de Type B pour travai
ller pour son entreprise des parents. Dans certains cas, le niveau de rmunration e
st sous sensiblement suprieurs que l'objectif de march du travail indiquerait. En d
'autres mots, le gendre dans ces situations est gagner plus en tant qu'employ de
sa belle-famille' business qu'il ne travaille pour un objec tive tiers. Mme gendre
s qui sont employes l'extrieur de l'entreprise familiale souvent pour la famille,
moonlight travaillant temps partiel dans le cadre de taux de salaire pour l'entr
eprise familiale ou des tches mnagres ou de petits boulots pour leurs lois.
Les filles qui ne sont pas les mnagres mais sont employs dans des postes temps plei
n sont moins susceptibles de recevoir des dons en espces et l'hritage de leurs soe
urs chms. Mais mme les filles qui sont employes en haute-sta tus professions sont plu
s susceptibles de recevoir des dons en espces et l'hritage que leurs frres russie su
r le plan conomique. Pourquoi? Comme l'a dclar enregis, les parents aiss ously se sen
tent plutt fermement que les femmes, mme les femmes qui travaillent, doit avoir "d
e l'argent de leur propre ". Ils soutiennent galement que leurs gendres " ne peut
jamais tre entirement confiance ... de rester loyaux ...
[] l'appui [et] protger" leurs filles. En fait, les riches sont plutt perspicace ce
t gard. Nos donnes indiquent que plus de quatre sur dix de leurs filles qui se mar
ient divorceront au moins une fois.
L'ACTION POSITIVE POUR LES FEMMES
Les parents aiss comprendre que les possibilits gnratrices de revenus laquelle sont
confronts les hommes et les femmes dans ce pays sont trs diffrentes. Ces rap ents on
t tendance avoir leur propre modle de dveloppement conomique de l'action positive.
Con sider les faits suivants :

 Les femmes reprsentent 46 pour cent des travailleurs de ce pays mais reprsentent m
oins de 20 % des personnes qui gagnent $100,000 ou plus par anne. En 1980, moins
de 40 000 femmes avaient
-179-

Le millionnaire annuel ct
des revenus de 100 000 $ ou plus. En 1995, environ 400 000 femmes ont t dans cette
catgorie de revenus. Cela se traduit par une multiplication par dix. D'ici l'an
2000, plus de 600 000 femmes auront des revenus dans les six chiffres-et-catgorie
plus leve. Mais, encore une fois, comme en 1995, il y aura encore cinq hommes pou
r chaque femme dans cette catgorie de revenus.
Les femmes ont ralis des progrs importants en ce qui concerne la proportion qui obt
iennent leur diplme d'coles professionnelles. En 1970, par exemple, seulement 8,4
p. 100 de diplms des facults de mdecine taient des femmes. En 1995, prs de 40 % taient
des femmes. En 1970, les femmes reprsentaient environ 6 p. 100 de tous droit diplms
de l'cole; en 1995, ils reprsentaient prs de 45 p. 100. Un titre professionnel statu
t lev ne se traduit pas automatiquement par un revenu lev, cependant. Un rcent recens
ement titre dit : " Gagner ings lacunes [en 1995] toujours apparent mme pour les dt
enteurs de diplme professionnel." cet gard, les femmes employes dans des profession
s librales en 1995 ne gagnaient que 49,2 % de ce que les hommes dans les professi
ons librales gagn.
Comment les salaires des hommes et des femmes dans des professions de production
de revenu se compare-t-elle ? Voir les rsultats de notre analyse au tableau 6-3.
Dans vingt des vingt des professions de production de revenu lev, en moyenne, les
femmes gagnent beaucoup moins que leurs homologues masculins.
Par exemple, les femmes mdecins gagnent seulement 52 % de ce que gagnent les homm
es mdecins, dentistes de sexe fminin 57,4 pour cent de ce gagner mle, femelle les d
entistes gagnent les podiatres gagnent 55 p. 100 de ce que gagnent les podiatres
, mle avocates de ce mle gagnent 57,5 avocats gagner.
En 1980, environ 45 pour cent des femmes dans les six chiffres et-catgorie de reve
nus plus leve n'a pas fonctionn. l'inverse, 55 pour 100 gagnaient 100 000 $ ou plus
par l'intermdiaire de l'emploi. Ces pourcentages n'ont pas chang de faon apprciable
depuis 1980, ni qu'ils sont susceptibles de changer au cours de l'anne 2005. Par
contraste, prs de 80 % des hommes de ce pays qui gagnent 100 000 $ ou plus sont
employes. La plupart des autres 20 p. 100 ont plus de 60 ans et retrait.
La vaste majorit des dysfonctionnement des femmes qui ont un revenu annuel de $10
0,000 ou plus hrit de leur richesse et/ou reu une aide financire considrable des cade
aux de leurs parents, grands-parents, et/ou conjoints. Leur
-180-

Tableau 6-3
La rmunration annuelle moyenne : hommes VS. Les femmes dans les vingt principaux h
autrevenu produisant les professions
Year-RoundDescription d'emploi temps plein Total des
mdecins de 120,867 $
90,083 $
$Avocats podiatres 86,459
85,084 $
Science mdicale dentistes les enseignants Les enseignants de droit des valeurs mo
bilires et des services financiers de vente
82,766 $ 76,732 $ Professions Iex;-I Sant n.e.L Diagnostiquer les praticiens,
66,546 67,313 $ $
62,556 $
Actumies optomtristes 61,409 $

juges avion pilotes et navigateurs

Veterinmians 60,728 $ 57,383 $ 56,451
ingnieurs ptroliers Les analystes de gestion
54,436 55,788 $
52,862 $ Les professeurs d'conomie
Gestionnaires Les administrateurs, n.i.a. &e.c., 52,187 $ salmied
de physiciens et d'Astronomes Gestionnaires, Mmketing, la publicit et les relatio
ns publiques d'ingnieurs nuclaires
52,159 $ 51,879 $ 50,492 $
Source : march opulent Institute Dotobose 1996 ond Dccupotions recensement amricai
n de 1990 de
revenu fminin Femmes diffrence molaire Yem-Round aPercent Yem-Round entre comme Te
mps plein Temps plein Temps sexes
132,166$ de revenu pour les hommes 68,749 $ 63,417 $ 51,777 $ 94,180 $ 52.0 42,4
03 $ 88,639 94,920 55,0 $ $ $40 384 $37 720 $91,236
$50,919 $ 57,5 57,4 54176
>-,.,-,.,
::un:
42,435 $ 48,801 $;
33,649 $ 53,5 60,6
......>-c ::::::
rn
>
~ :=
$
$ $ $
76,139 78,097 64,988 42,659 85,376
51,727 $ de 37 695 $ dollars de $33,718 $40,402 $42,421 48,3 44,3
0
::z : .. 65.6 -,
71,028$, 40,219 $
22,329 $ 30,809 $ 43,452 $ 56,6
:J>:s :-r-- -= :
65,277 $ 58,123 $ 32,958 $ 21,825 $ 25,165 $ 62,018 $
66,6 56,7 58,0 26,059 $ 35,959 $
"" ...... -=::r-- rn $ $ 56,653 36,574 $ 43,663 $ 62 588 12,990 $ 26,014 $ 57,22
0 $ 58.4 77.1 $38,884 $61,152 $ 68.0 18 336 $30,378 $30,774 38,316 49,7 53,970 $
$ $ 58,668 $ 23,441 $ 15 654 $ 35 227 $ 36,513 51,313 $
71,0 60,0 14 800 $ 71.2

Le millionnaire ct
revenu est gnralement gnr partir d'intrts, de dividendes, gains en capital, le reven
et de location, et tels.
Les femmes sont propritaires de prs d'un tiers des petites entreprises en Amrique.
Cependant, environ les deux tiers de ces entreprises ont des revenus annuels de
moins de 50 000 $.
Les femmes qui travaillent sont plus de quatre fois plus susceptibles de quitter
le lieu de travail que sont les travailleurs.
Les donnes objectives, c'est trs clair. En Amrique, les chances sont contre les fem
mes gagnent des revenus levs. Une partie de cette variation dans le revenu peut ce
rtainement tre expliqu par les distorsions dans le march conomique. Mais les prjugs ne
suffisent pas expliquer pleinement le fait qu'il y a cinq hommes pour tous femm
e dans le top 1 p. 100 du revenu gagn les distributeurs tion. Se pourrait-il que l
a tendance pour les parents aiss subventionner leurs filles contribue perptuer cet
te ingalit?

Filles de couples riches ont tendance ne pas avoir de leurs propres carrires.
Pourquoi? Au cours des vingt dernires annes, la population aiss a typiquement t compo
s d'un seul type de famille : plus de 80 pour cent avaient t maries de couples avec
enfants dont l'pouse n'a pas travailler plein temps. Quel message a fait envoyer
au filles de tels couples?
Simplement dclar : " Mre ne fonctionnait pas (et le mariage ont survcu), de sorte qu
e je devrais peut-tre pas travailler." Il est difficile d'argumenter avec une tel
le logique. Le systme de familles riches ne fait traditionnelles, en fait, foncti
onnent trs bien.
Les couples aiss ont un taux de divorce qui est moins de la moiti de la norme.
Le "pre travaille, la mre mres et fait tout le reste de sa famille " systme est trs s
ouvent copi par la femelle produits de tels mariages. De nombreux riches parents
rellement encourager leurs filles ne pas travailler, ne pas avoir leur propre car
rire, et ne pas tre conomique et psychologique indpendant. Les parents aiss instiller
cette " dpendance " caractristique dans leurs filles au fil du temps avec de subt
iles indications. Ainsi, de nombreux riches parents communiquent des messages te
ls que les suivants leurs filles:
Ne vous inquitez pas si vous ne voulez pas avoir une carrire de votre propre, vous
n'avez pas vous soucier de l'argent. Nous allons vous aider financirement. ... S
i vous avez une carrire,
-182-

L'action positive, LE STYLE DE LA FAMILLE

. . . Si vous ne devenez un grand succs . . . et devenir inde
pendantes~ vous ne sera pas de recevoir des dons financiers majeurs
ou d'hritage de notre part.
Le faible et le fort
ANN ET BETH : mnagres ET FILLES
Ann est de trente-cinq ans. Elle est la plus jeune fille d'un couple que nous ap
pellerons Robert et Ruth Jones. Ses parents sont millionnaires. Monsieur
Jones possde et exploite plusieurs entreprises dans l'industrie de la distributio
n.
Mme Jones est une mnagre traditionnelle. Elle n'a jamais termin des tudes collgiales
et n'a jamais t utilise l'extrieur de la maison. Toutefois, elle est active dans plu
sieurs causes nobles dans sa communaut. Lorsque ses enfants taient jeunes, elle a
servi sur le PTA.
Sa fille Ann est trs franc au sujet de sa relation avec ses parents :
il serait tellement facile . .. de prendre l'argent de mes parents . ..
pour la chambre, . . . Pour l'enseignement priv. . .. Mais il vient toujours avec
des chanes. ... Ma soeur[Beth~ ge trente sept] appris que. ... Elle ne mne pas sa p
ropre vie. ...
Elle a appris que l'Dole vient avec un prix . . . faire mre's Way.
Ann compris les composantes de l'quation de contrle parental ds le dbut. Lorsqu'elle
a d'abord t marie, elle et son mari ont cherch un emploi l'extrieur de la ville. Ell
e-mme isol de ses parents influ- ence en mettant plus d'un millier de milles entre
elle et eux.
Ann a renonc sa propre carrire aprs son deuxime enfant est n. Mais contrairement sa
oeur, Beth Ann jamais accept soins ambulatoires conomique de ses parents. Ann devi
nt sensible au cot rel d'tre au chmage en observant l'exprience de sa soeur.
Selon Ann, Beth et sa famille vivent dans les "logements subventionns." M. et Mme
Jones a fait un versement initial important sur l'accueil du Beth
Ils distribuent galement des milliers de dollars Beth Carter de chaque anne pour l
es
-183-

/
Le millionnaire ct
et autres dpenses. Elle reoit 20 000 $ en espces partir de ses parents chaque Nol. B
eth vit moins de deux kilomtres de ses parents. (L'un des moyens prouvs que dominat
rice parents contrlent leur adulte chil occupant est en vivant prs d'eux.) Ann rapp
orts il y a une certaine confusion quant l'accession la proprit entre Beth et ses
parents. Il semble que la mre est toujours Beth-invit ou non. Et la mre tait plus im
pliqu avec le choix de Beth's home que Beth tait.
Beth se marie et devient une mre avant de terminer des tudes collgiales. Elle et so
n mari ont vcu avec ses parents pour trois ans aprs qu'ils taient maris. Cela a donn
son mari la possibilit d'achever college.
Ni travaill, mme temps partiel, au cours de cette priode.
Le mari de Beth termin des tudes collgiales et accept une position administrative av
ec une socit rgionale, mais aprs moins de deux ans, son poste a t limin. Il a ensuite
cept un poste de vice-prsident de l'administration dans son pre-dans-IAW son entrep
rise. Selon Ann, le vice-prsident de l'administration tait un nouveau titre positi
on. L'ancien titre a t gestionnaire de bureau. Mais, comme Ann a expliqu, le travai
l paie trs bien, et "vous devriez obtenir une charge de la splendide paquet d'ava
ntages sociaux." Il est difficile dans ces conditions de Beth et son mari de se
dvelopper beaucoup de confiance en soi. Ann's parents, notamment son pre, n'indiqu
e pas de respect pour le mari de Beth. Selon Ann, ils ont toujours pens qu'il tait
socialement, conomiquement, et intellectuellement Beth l'infriorit.
Ils dmontrer beaucoup plus de respect pour son mari, qui Ann gradu s avec les honne
urs d'une prestigieuse College et a obtenu une matrise avec distinction l'ge de vi
ngt-quatre. Robert et Ruth con stantly raconter leurs amis et les relations des g
randes ralisations de "notre Ann's mari." Robert et Ruth a droul le tapis rouge pou
r Ann's futur mari la premire fois qu'il leur ont rendu visite. Ils ont t trs impres
sionns par ses titres universitaires. Ann a signal qu'au cours de ce bref sjour, Be
th's mari, puis boarder avec ses beaux-parents, agi comme un garon.
Beau-pre Robert dirigerait son gendre de mlanger et de servir des boissons et des
collations, par exemple. Aprs plusieurs cocktails un soir, Robert viss son gendre
comme un "Bozo ". Ann et son beau taient choqus. Ce traitement a laiss une impressi
on durable sur le couple. Ann a promis que son mari et elle ne serait jamais dev
enu "bozos" dans les yeux de ses parents. ce jour, elle a gard sa promesse. C'est
le cas mme
-184-

L'action positive,
bien que de style familial Ann's parents pression d'accepter sans relche son soin
s ambulatoires conomique. En revanche, Robert et Ruth demandent rgulirement de Beth
hus bande de faire des corves pour eux. Elles traitent plus comme un homme tout f
aire et le chauffeur de l'homme qui avait pous leur fille ane.
Pourquoi le mari de Beth tolrer cette situation? Parce qu'il a t conditionn le faire
. Il et Beth ont un mode de vie ax sur la consommation leve en harmonie avec celle
de son frre. Pourtant, leur capacit de maintenir un tel style de vie est fonction
de leur tant contrles. Robert et Ruth ont communiqu un message central de Beth, non
pas tant en paroles qu'en actes :
Beth, vous et votre mari ne sont pas capables de gnrer suffisamment de revenus sur
votre propre pour maintenir votre attribue tat de vie. Vous tes handicaps sur le pl
an conomique. Vous et votre hus bande ofeconomic ont particulirement besoin de notr
e marque de soins ambulatoires.
Sont Robert et Ruth corriger que Beth et son mari serait impossible raliser dans
la vie sans aide? Un objectif tiers prtendent qu'ils sont. Mais quel serait le mme
objectif tiers dire s'il avait examin cette situation partir de son point d'orig
ine? Il aurait peut-tre conclu que Robert et Ruth a fait un effort spcial pour pro
uver leur hypothse. Aprs encore quelques annes de recevoir agressif et dominateur s

oins ambulatoires conomique, Beth et son mari ont perdu beaucoup de leur ambition
, conomique de la confiance en soi et l'indpendance.
On ne saura jamais si ce couple pourrait avoir fonctionn produc positivement sur s
es propres. Beth et son mari n'ont jamais eu ce tunity oppor.
Le rle des parents clairs est de renforcer les faibles. Robert et Ruth a fait exact
ement le contraire. Qu'ils ont affaibli les faibles et continuent de le faire au
jourd'hui. Il n'est pas tonnant, ils n'ont jamais apprci leur rle dans l'apparition
de beaucoup de la dpendance Beth et son mari exprience aujourd'hui. Aujourd'hui, A
nn a un certain ressentiment, mme l'amertume, envers ses parents. Elle les tient
responsables de crer la dpendance conomique et affectif que sa soeur et son beau-frr
e doit traiter de tous les jours. Ann a beaucoup appris de Beth et expriences de
son mari.
Ann est particulirement sensible au sujet de son rle des parents en usurpant con tr
ise de sa soeur les enfants. En eux, les erreurs du pass sont susceptibles
-185-

Le millionnaire prochaine porte

tre rpt. Ann ne peut que souhaiter que ses parents avaient suivi quelques rgles simpl
es d'lever leurs enfants tre indpendant. Ils ne peuvent pas maintenant. Mais Ann pe
ut. Il n'est pas trop tard pour elle. Ann ne permettra jamais que ses parents po
ur contrler une partie de sa vie ou la vie de son mari et de ses enfants.
CINDERELLA Sarah
Sarah est un excutif la fin de la cinquantaine. Ses parents taient riches. Son pre
a commenc sa propre entreprise quand elle tait assez jeune. Lorsque nous les avons
interrogs, elle, Sarah a t extrmement franc au sujet de sa relation avec ses "Papa"
et sa soeur.
Sarah's pre tait trs forte volont individuelle. Son point de vue au sujet du rle des
femmes dans notre socit ont t en dsaccord avec Sarah's. Il a estim que les femmes devr
aient tre instruites dans les beaux-arts et se marier ensuite, ont chil occupant,
et jamais de travailler l'extrieur de la maison. Les femmes, selon Papa's dicte,
n'taient pas faire une carrire de leurs propres. Ils devaient tre sup portive-mme sub
ordonn leur mari.
En tant qu'adolescent, Sarah apprci discuter Papa sur de nombreux sujets, y compri
s le rle des femmes libres dans notre culture. Souvent ces dbats transform en argumen
ts portaient sur comment Sarah pourrait consacrer le reste de sa vie. Papa frquem
ment menac sa fille rebelle avec la perte de soutien financier pour son ducation a
u collge, la dot, et ainsi de suite.
En dpit de ces menaces, Sarah a quitt la maison lorsqu'elle tait une jeune femme. S
on papa fait bon sur sa promesse et retenu tous finan cial soutien. Pourtant, Sar
ah n'a jamais perdu sa dtermination devenir finan cielle et motionnellement indpenda
nt de ses parents. Aprs avoir quitt la maison, elle est devenue un correcteur pour
une grande maison d'dition. Dur ing sa carrire dans l'industrie de l'dition, elle e
st passe une trs haute posi tion. Finalement, elle s'est marie, mais seulement aprs s
a propre carrire tait bien tablie.
Sarah est distinctement diffrente de sa soeur, Alice. Contrairement Sarah, Alice,
une mnagre de type B, rempli le rle que papa avait attribu l'appelante. Elle tait cl
airement "Papa's girl". Papa's fille a pous un reprsentant local, d'un membre d'une
strate sociale infrieure qui avaient une forte propension dpenser, mais peu de pr
opension gagner le revenu d'art. la lumire de ce fait, Papa plac Alice, son faible
produisant un revenu mari, et leurs trois enfants sur sa propre spe- 186-

L'action positive, de style familial

marque de financial ambulatoires cial soins. Papa ne permettrait jamais que sa f

ille prfrs de vivre dans une maison ou un quartier qu'elle tait incompatible avec so
n propre upper-middle-class image. Il lourdement subventionn l'achat d'une maison
et accessoires pour Alice et sa famille. Importantes de dons en argent et les d
ons de valeurs mobilires ont t dcernes des "Papa's girl" chaque anne.
tant donn ces subventions libral, on peut prdire que Papa's girl aurait accumul un vo
lume considrable de la richesse. En fait, elle et son mari accumul trs peu d'argent
pendant toutes les annes o ils ont sur les soins ambulatoires. Leur systme de budgt
isation tait trs simple :
dpenser plus que vous gagnez et plus que vous recevez dans les dons en espces. Le
solde sera absorbe par Papa.
Durant tout ce temps, Sarah, comme de nombreux cadres suprieurs (voir le tableau
6-4), n'a pas reu de soins ambulatoires de Papa. Au lieu de cela, elle a t puni pou
r son audace en violant les doctrines stricte Papa avait fixs pour elle.
Quand Papa est dcd, Alice a reu plus de soins de sant ambulatoires annuel, bien que s
a fille n'a prfr recevoir la majeure partie de ce qui restait de sa richesse. Sarah
a reu un montant bien infrieur. Elle tait surprise qu'elle a reu une partie de la s
uccession de son pre, en particulier puisqu'il lui avait dit peu de temps avant s
a mort, qu'elle aurait " recevoir beaucoup moins de soeur." Dans son esprit, sa
fille trs indpendant et librs avaient beaucoup moins besoin d'un hritage que sa soeur
, une mnagre de type b.
Il n'a pas prendre de nombreuses annes pour Alice, la fille de favori, et son mar
i pour passer presque tous de l'argent de Papa. Peu de temps aprs, Alice est dcd. Co
mment ses enfants survivre? Leur propre pre n'ont pas un revenu suffisant pour ma
intenir leur upper-middle-class lifestyle.
L'OMS a fourni pour eux? Qui a pay pour leurs tudes collgiales? Nul autre que leur
tante, le bnficiaire de soins ambulatoires, l n semi-dis hrit Cinderella Sarah. Au co
urs de toutes les annes, son pre avait sup port sa soeur, Sarah n'avait jamais durc
i ou dmontr tout ani mosity vers Alice. Sarah n'a jamais oubli d'envoyer un petit ca
deau Alice sur
son anniversaire. Elle n'a jamais oubli d'envoyer Nol, anniversaire pr
sents Alice de les enfants. Sarah est, en fait, un trs grand succs, indepen dent, fe
mme de compassion.
Aujourd'hui, Sarah est devenu millionnaire. Elle est en charge de sa propre fam i
lle du FINANCES et est en train d'tablir des fonds de fiducie pour sa soeur les e
nfants et petits-enfants. Sarah estime que c'est important. En ce qui concerne l
es filles de Alice, elle nous a dit : " Ils ne savent rien au sujet de l'argent.
" Comment le pourraient-ils ? Leurs modles de rle taient leurs parents, UAWs typiqu
e.
-187 -

tableau 6-4
CORPORATE EXECUTIVE-cadeaux et d'hritage : les
contrastes entre les enfants adultes des riches
propension raison de plus pour accorder "POSITION" DE L'TAPE LAQUELLE DES DONS/ P
OUR RECEVOIR LES DONS/ hritage cadeaux/fournissant l'hritage fils/fille parents
FORMjTYPE hritage fils/fille est susceptible de recevoir des dons/hritage """""4:c
rn
des dirigeants d'entreprises de jeunes cadres ont tendance Il n'est pas clair si
des cadres d'entreprise ces dirigeants qui sont significativement moins suscept
ibles de dmontrer la maturit corporate executive ont tendance recevoir des dons, r
ecevez un inheri- que la norme pour tous plus tt que d'autres. Ainsi, types sont
plus ou si toute, au dbut de leur vie adulte- tance leurs parents les enfants des
riches de leurs parents se sentent confort- moins"fermer" leur capot. Mais ils
reoivent gnralement des espces/
JE
co= I recevoir sur l'hritage capable en ne fournissant pas de parents que d'autre
s sont beaucoup moins actifs financiers.

de leurs parents. avec d'importants dons. types d'enfants de susceptibles au mil

ieu/plus tard
-==
0---:z :
::E>- :::lCI
rn
:z:
rn
><
"""""4 les riches. Toutefois, les phases de recevoir de tels dons en espces pour
l'c
<:>Leur propension les parents aiss se sentent souvent les donnes limites laissent
entendre cadeaux. Achat de afirst accueil 0
:::lCI recevoir de trsorerie annuels que leur ge moyen qu'ils ont tendance tre dcoul
ent souvent d'un
des cadeaux de leurs parents ou les fils et filles ans qui quelque peu loigns en "fr
ais de scolarit au collge de fonds " est sensiblement infrieure la sont les cadres
ont peu de termes de l'inter- qui tait sensiblement la moyenne pour tous les adul
tes ont besoin pour le dveloppement conomique et le choix d'action externe sur-fin
ancs par leurs parents.
Les enfants des riches. soins/de dons en argent ou en hritage. rsidence.

L'action positive, de style familial

est une prodigieuse accumulateur Sarah de richesse. Mme aujourd'hui, elle est fru
gal et trs bien disciplins en tant que consommateur. Sa valeur nette est plusieurs
fois suprieur son salaire annuel en tant qu'excutif. Sarah nous a dit :
les gens seraient surpris de savoir combien d'argent j'
ai accumul. ... Je sais comment tenir elle.
Comme beaucoup de gens fortuns, Sarah est en train de subventionner le revenu des
autres, les produits de overconsuming underaccumulating, parents.
Les gens nous demandent souvent comment la progniture de mmes parents peuvent diffr
er beaucoup lorsqu'il s'agit d'accumuler de la richesse. Comment pourrait Sarah
et sa soeur serait-elle si diffrente? Nous sommes convaincus que certaines diffren
ces existent la naissance. Cependant, une grande partie de la diffrence peut tre e
xplique par varia tions dans la faon dont les parents ont trait chacun de leurs enf
ants.
Papa a encourag Sarah pour devenir un accumulateur prodigieux tout en favorisant
le caractre oppos sa soeur. En substance, il a renforc la fille solide tout en affa
iblissant le plus faible. Lorsque Sarah a quitt la maison, elle l'a brule ponts. E
lle n'a pas reu de subventions externes.
Elle n'avait d'autre choix que d'apprendre comment "poisson" pour elle-mme. Et el
le a appris trs bien. Dans le mme temps, sa soeur est devenue progres sivement plu
s dpendante sur Papa pour son argent.
Sarah avait compassion de ses parents, particulirement Papa. Il sacri ficed beauco
up et a travaill extrmement dur pour devenir un propritaire d'affaires aiss. Papa a
dtermin que ses enfants n'aient pas travailler dur et avoir affronter les risques
de " faire sur leur propre." Mais la volont et la capacit de travailler ingness dur
, prendre des risques, et le sacrifice avait les qualits qui ont fait de lui un s
uccs et prospres propritaire d'entreprise.
De toute faon, comme bon nombre de ses pairs, il a oubli comment il devint prospre.
De nombreux parents disent qu'il n'y a rien de mal fournir des soins ambulatoire
s. C'est vrai, peut-tre, si les bnficiaires sont dj bien discipline et ont dmontr qu'
sont en mesure de gnrer un niveau de vie dcent sans l'argent des autres. Par exemp
le, quel effet aurait accepter ing certains soins ambulatoires ont eu sur Sarah u
ne fois qu'elle lui a appris auto comment russir, puis son domaine choisi Excel ?
La rponse est pb trs peu habilement Elle est suffisamment mre et suffisamment solide

s, pour faire face l'argent, le sien ou celui de quelqu'un d'autre.

La vritable tragdie est l'impuissance de ceux qui viennent dpendre de
-189-

Le millionnaire ct
des soins ambulatoires. Sans tante Sarah sa gentillesse, ses nices serait vraisem
blablement terrifi de l'avenir. Heureusement pour eux, Sarah est l'aider. Plus sa
ge que Papa, elle fournira les fiducies pour ces jeunes femmes. Un tel soutien f
inancier leur profitera beaucoup plus dans le long terme que serait sous ificatio
n simultane avec les cadeaux en argent. Certains de ces fonds dans les fiducies t
ante Sarah est dfini son ting nices sont destines l'ducation. Le reste ne sera pas d
stribu jusqu' ce que ces jeunes femmes prsentent une considrable matu rit. Sarah dfini
la maturit comme la preuve de la capacit de bien gagner sa vie.
Il n'est pas son intention de crer une nouvelle gnration de " faible soeurs. " Touj
ours, Sarah est trs raliste sur les enfants de sa soeur. Elle se rend compte qu'il
est trs difficile pour les adolescents se rorienter. Il n'est pas clair si son je
une nices deviendront un jour fort, indpendant des femmes comme leur tante Sarah.
Il peut tre trop tard. Ils ont peut-tre dj t trop fortement socialiss dans la consomma
ion et mode de vie dpendant qu'ils tait la maison. Heureusement, Sarah est un exce
llent modle. Elle est convaincue qu'elle peut avoir un impact positif sur les com
portements et personne de ses nices ralits. En outre, la compassion et l'amour Sarah
donne ses nices ne peut tre mesure en dollars.
Qu'est-ce que Sarah a vraiment envie de son propre papa? Beaucoup plus d'argent,
elle voulait que son amour et la reconnaissance de son splendide atteindre ments
. Aujourd'hui, Sarah a des regrets. Elle n'a jamais vit dans le pass, sauf en par
lant de son pre. Bien que Sarah estime encore qu'elle n'a jamais t rec ognized par s
on pre, elle vous dira qu'elle a mis sur cette ncessit.
L'ambition de beaucoup de Sarah et dur dcoulent de la ncessit d'avoir ses ralisation
s reconnues par d'autres. Il en est ainsi avec de nombreuses Cinderellas qui per
mettent certains de l'adversit dans les premires annes de sa vie dans les temps de
vie de ralisation.
Les chmeurs d'un enfant adulte
comme Type B femmes au foyer, les chmeurs les enfants adultes sont significativem
ent plus susceptibles de recevoir des cadeaux en espces annuels de leurs parents
que leurs frres et soeurs de travail. En fait, nos rsultats de recherche concernan
t l'inci dentielle ainsi que les sommes relles des cadeaux reus sont vraisemblablem
ent sous-estimes, depuis environ un sur quatre enfants de sexe masculin (vingt-ci
nq trente de cinq ans) habite avec ses parents aiss, et certains respon ne perceva
ient pas d'enfoncements cette situation de vie cadeaux/rception. Les fils adultes,
soit dit en passant, sont deux fois plus susceptibles de vivre la maison d'enfa
nts adultes que de femelles.
-190-

L'action positive, la famille style

souvent les chmeurs ont une histoire d'dans et hors du travail.
D'autres sont soi-disant tudiants professionnels. Gnralement, leurs parents considre
nt ces enfants comme ayant besoin de l'argent plus que leurs frres et sis lettres
n, maintenant et dans l'avenir. Ainsi, les chmeurs sont plus de deux fois plus su
sceptibles que leurs frres et soeurs pour recevoir tances inheri.
Souvent l'enfant adulte dans cette catgorie a fermer motionnels ainsi que les lien
s conomiques de son parent. Il est significativement plus susceptibles d'habiter
proximit de ses parents-en bas de la rue, peut-tre, ou mme dans la mme maison. Il n'
est pas rare, surtout chez les enfants de sexe masculin, adultes en chmage pour l
'enfant d'agir comme le mnage bricoleur, assis ou important garon de courses.

Le chmeur reoit souvent des adultes sa premire don fait en espces lorsqu'il prsente d
es signes d'tre incapable de maintenir ou dsintresss maintenir ing l'emploi temps pl
in. Certains jeunes adultes qui reoivent des dons substantiels move back home aprs
avoir obtenu leur diplme d'un collge ou une cole des tudes suprieures. D'autres reoiv
ent des cadeaux de trsorerie substantiel pour le logement, la nourriture, chiffon
ing, frais de scolarit, et le transport. Les parents doivent souvent payer pour l
es soins mdicaux et l'assurance-sant comme bien. Bon nombre de ces dons proviennen
t de plus financ les plans d'pargne d'Frais de scolarit au collge. Lorsque l'adulte e
nfants dcident de ne pas poursuivre leurs tudes, il y a souvent une importante som
me d'argent qui est lgalement leur. Cet argent est souvent utilis pour les aider m
aintenir un mode de vie confortable.
Le chmage durant les premiers stades de la vie d'adulte est reli au chmage des stad
es ultrieurs de la vie. De nombreux chmeurs d'ge moyen des fils et des filles reoive
nt directement des subventions en espces, souvent chaque anne. La fourrure, l'incid
ence de ther le chmage est associ avec plus grandes et plus frquentes des cadeaux.
Ces enfants adultes sont galement plus susceptibles que leurs frres et soeurs qui
sont employes pour recevoir les hritages sous la forme de biens immobiliers person
nels.
Avant et Aprs vous tes alls
pour une de nos entrevues auprs des groupes de discussion, nous avons demand un re
cruteur nous fournir huit dix millionnaires pour la sance de trois heures. Tous o
nt t sup demandes soit pattes de et avoir un minimum de 3 millions de dollars en val
eur nette.
Nous avons galement demand nos recruteur que les millionnaires ont d tre soixante-ci
nq
-191-

Le millionnaire ct
ans ou plus. Chacun devait recevoir 200 $ pour sa participation.
Deux jours avant l'entrevue, neuf millionnaires avaient t recruts.
Mais le matin de l'entrevue, notre recruteur a tlphon pour nous dire que l'un d'ent
re eux ne seraient pas en mesure de participer. Le recruteur a dit qu'elle serai
t probablement en mesure de trouver un substitut. Il suffit d'une heure avant l'
entrevue, le recruteur a tlphon nouveau parmi nous pour nous dire qu'elle avait tro
uv un soixante-deux ans de recruter. Il a t propritaire d'une entreprise ayant un re
venu lev, mais il n'a pas adapt la dfinition stricte d'une patte. Nanmoins, nous avon
s convenu de l'inclure. La dcision s'est avre fortuit.
Le substitut intim, "M. Andrews, " n'a pas t inform avant que l'autre main Les rpondan
ts taient riches. C'est peut-tre pourquoi il a pris les devants en clamant que l'q
u'il tait "trs bien-off finan cielle." En ralit, M. Andrews avait un revenu lev mais u
e valeur nette relativement petite. Il tait un classique UAWwho regard et a agi de
la partie. Il portait l'or bracelets sur chaque poignet et avaient un diamtre d'
apparence coteuse mond incrusts de regarder et plusieurs anneaux. Lorsque M. Andrew
s a commenc dire au groupe son histoire, qu'il exerait la confiance. Mais aprs troi
s heures parler avec huit plus sage des hommes, son attitude a chang. Sa confianc
e semblait se dtriorer comme l'entrevue avanait. Nous croyons que M.
Andrews a appris certaines leons importantes ce jour-l sur la planification financ
ire et la rpartition des richesses entre les gnrations.
Monsieur Andrews, nous a dit qu'il tait dj bien nantis et avaient dj atteint ses obje
ctifs financiers. Mais lorsqu'il a t interrog, il ne pouvait pas artic ulate ses obj
ectifs. Une importante partie de son plan tait de gagner un revenu lev. Il a toujou
rs suppos que " la plupart des autres parties " de son plan financier "prendrait
soin d'eux-mmes." Nous avons interrog de nombreux UAWs comme M. Andrews. Peu impor
te comment nous interrogez-les sur leurs objectifs financiers, leurs rponses sont
prvisibles:
Savez-vous combien de clbrits vivent dans mon quartier?
Je fais beaucoup ofmoney.

Je vis deux maisons d'une rock star.

Ma fille a pous un gars qui gagne un revenu considrable.
Qu'est-ce que UAWs comme M. Andrews ont tendance souligner nous raconter eux-mmes
? Leur revenu, habitudes de consommation, et l'tat arti-192-

L'action positive,
faits de style familial. Pattes de leurs ralisations, parler comme leur rudition e
t comment ils ont bti leur entreprise. Vous remarquerez que M. Andrews, les Trava
illeurs unis de l'automobile, a une orientation financire bien diffrent que les hu
it pattes qui ont particip notre entrevue de groupe.
Plusieurs des plus hauts rpondants rflchi sur leurs expriences en dtail exceptionnell
ement grande. Nous ne pensons pas que cette information aurait coul si facilement
si elle n'avait pas t pour les observations initiales faites par M.
Andrews. Ses opinions tellement diffrent des autres'-invit un change qui ont rsult da
ns les pattes donnant de prcieux conseils sur des questions telles que le don de
cadeaux, le rle et la slection des excuteurs testamentaires, des conflits entre les
hritiers, les fiducies, et les avantages et les inconvnients de "contrler les enfa
nts et les petits-enfants de la tombe ". Nous avons commenc notre entretien en de
mandant:
Seriez-vous d'abord nous dire quelque chose sur vous-mme?
Les neuf rpondants se prsenter brivement. Une rponse typique :
je suis Martin. Je suis mari, mme femme Quarante et un ans. J'ai trois enfants. L'
un est un mdecin, un avocat, et l'un est un excutif. Nous avons sept petits-enfant
s. Rcemment, j'ai vendu mon entreprise. Je suis maintenant actif dans plusieurs o
rganisations gious fiable et deux qui aident les jeunes se lancer en affaires.
Tous les rpondants ont actuellement dtenu et gr leur propre busi fisances ou avaient
rcemment pris sa retraite aprs la vente d'une entreprise. Tous sauf M.
Andrews, qui avait soixante-deux, taient au milieu des annes 60 et la fin des annes
70.
Aprs que les rpondants se prsenter brivement, ils ont discut de leurs objectifs finan
ciers. La premire pour rpondre tait M. Andrews :
tre en affaires pour moi . .. Quand je me rveille, chaque jour est un dfi. ... Plan
ifier mon travail ... travailler mon plan. C'est pourquoi mon entreprise est une
bonne.
M. Andrews a discut de son actuelle et comment donner en cadeau de sa richesse se
rait distribu dans l'avenir :
-193-

Le millionnaire ct
j'ai un gendre qui est un mdecin. . . . Un autre est un avocat. Ils sont bien-off
[gnrateurs revenu lev}. Ils sont tous les deux dans les tranches d'imposition le pl
us lev. ... Ils n'ont pas besoin de mon argent.
Mais leurs pouses, mes filles . . . mes filles, n. Ils sont dpensiers. . . . Bien
sr, j'ai toujours gt eux, et j'en suis pourri payer maintenant. ... Ils appellent e
t me demander de payer pour leurs enfants et je acheter les pianos de pianos. ..
. Des bicyclettes et des ftes d'anniversaire ... Je payer pour eux aussi. J'aime
leur donnant de l'argent.
Mes filles sont les bnficiaires de tous mes polices d'assurance-vie, plus que suff
isant pour prendre soin de tous mes biens a des impts et des dpenses. Les filles s
ont laisses l'quilibre.
Aprs je suis all, il ne fait aucune diffrence pour moi comment ils dis posent ofmy
argent. ... [Ils] pouvez la garder, shoot craps avec elle, ... mais je veux qu'il
s soient heureux.

"heureux" M. Andrews signifie avoir de l'argent dpenser. Et fiert est d'avoir des
filles qui sont maries des gnrateurs revenu lev. Il a parl plusieurs reprises p
e ces questions.
Assis ct de M. Andrews tait M. Russell, un retrait trs riche qui a rcemment vendu son
entreprise de fabrication. Immdiatement aprs que M. Andrews a admis qu'il boulever
sa ses filles, M.
Russell dplac vers l'avant dans son fauteuil et a fait la dclaration suivante:
J'ai trois filles. ... Toutes ont des carrires. Tous travaillent.
. . . Tous sont heureux. Tous vivre loin d'ici. Ils ont
leur propre vie vivre. ... Je ne m'inquite pas de payer pour leur avenir. ... Et
elles ne sont pas non plus. Nous n'avons pas en discuter. Mais il y aura une gro
sse somme. ... Beaucoup, je suis sr que, laisss aprs que je passe l'cart.
Un autre rpondant, M. Joseph, hocha la tte et dit:
Nous avons deux filles, l'un est un vice-prsident pour une grande cor-194-

L'action positive, de la famille

et l'autre poration de style est un scientifique. . . . Nous sommes trs fiers oft
hem. ... Ils seront trs bien servis. Mais comme un fam ille, nous n'avons pas pass
beaucoup de temps rflchir ma succession.
M. Russell et M. Joseph ont la formule correcte. Si vous tes riche et souhaitez q
ue vos enfants devenir des adultes indpendants et heureuse, minimiser les discuss
ions et le comportement de ce centre sur le thme de recevoir l'argent des autres.
Aprs ces dclarations, l'une des autres rpondants ont demand M.
Andrews au sujet de la disposition de son entreprise. Ses commentaires ont gnr tout
e une srie de remarques intressantes de la plus hauts membres du groupe. M. Andrew
s a dclar:
tout l'argent que j'ai fait dans mon entreprise je consacre mes filles et leurs
enfants. ... Je n'ai pas besoin de l'argent.
Les enfants peuvent l'utiliser. Je donne le maximum dans les limites du droit.
Qu'est-ce que M. Andrews plan pour faire au sujet de la proprit de son busi ness? S
'il finit par vendre? Peut-il donner aux enfants oper mang? Ou a-t-il quelque autr
e ide l'esprit?
J'ai un accord avec mon fils an. Il est tenu de payer un montant X de dollars chaq
ue anne, ... et Billy va mme ventuellement l'entreprise propres carrment.
Plusieurs des plus hauts rpondants s'interrogent sur ce plan, puisqu'il a clairem
ent le potentiel de crer des conflits entre les enfants de M. Andrews.
M. Andrews est prsente dans l'industrie de distribution/de service; il n'y a pas
beaucoup de valeur moins qu'il ne continue fonctionner sous l'Andrews affiliatio
n. En d'autres mots, moins que Billy Andrews maintient le busi Ness, nous n'aura
aucune activit tout. Un rpondant a demand:
serait l'entreprise ont une valeur importante sivous plac en vente aujourd'hui?
M. Andrews a admis qu'il ne le serait pas. Pourquoi alors est-il exigeant son fi
ls an et employ cl d'acheter l'entreprise? Pourquoi ne pas

le prochain millionnaire -195- porte

le lui donner? N'oubliez pas, Monsieur Andrews donne tous les bnfices de l'entrepr
ise ses filles. Il a galement l'intention de leur donner les recettes qu'il peroit
de la vente de l'entreprise - l'argent son fils Billy paie pour le business. En
outre, les filles de M. Andrews reoivent dj siz capable de dons en argent provenant
de leur pre. Mais pas de Billy. Billy, dans son pre esti mations, n'a pas besoin d
e subventions. Il est extrmement productif dans la gnration des revenus. Il pourrai
t toujours "transporter beaucoup sur ses paules." M.

Andrews estime que ses filles, d'autre part, n'ont pas la capacit de maintenir un
upper-middle-class lifestyle par eux-mmes. Mais que dire de sa haute produisant
un revenu gendres?
Dans l'esprit de M. Andrews, ses gendres ne pourra jamais produire un revenu suf
fisamment lev pour soutenir "les filles" " haute des habitudes de consommation.
En outre, il nous a dit :
Vous ne pouvez jamais pleinement confiance vos beaux-fils. ... Le divorce est to
ujours une possibilit.
Quels sont les soins ambulatoires pour ses filles? Billy, M.
Andrews, de substitution du fournira la solution ce problme.
Le plan de M. Andrews appelle Billy pour effectuer les paiements ses soeurs pend
ant des annes aprs la mort de M. Andrews. L'argent pour ces paiements annuels prov
iendra des profits de " son entreprise." Est-ce inhabituel? No Busi Ness, entrepr
eneurs, propritaires et les mdecins se retrouvent souvent dans des situations simi
laires (voir les tableaux 6-5 et 6-6).
En substance, Billy sera tenu de subventionner lourdement son mode de vie des so
eurs, un style de vie fond sur la consommation ostentatoire. Monsieur
Andrews se sent " assez certain" que Billy effectuera les voeux de son pre.
Peut-tre va-t-il. Mais comment pouvez-vous rpondre ce plan si vous tiez Billy's pous
e? Rflchissez un instant. Votre mari paie pour sa sis printers" des vtements coteux,
des automobiles de luxe, des vacances, et ainsi de suite.
La plupart des conjoints se sentent que charit bien ordonne commence par soi-mme. N
otez que les conjoints sont souvent les initiateurs des conflits familiaux conce
rnant les iniquits dans la distri des richesses. tion
Les autres participants n'ont pas critiqu le plan de M. Andrews directement.
Lorsque chacun a pris la parole, il a regard le groupe en gnral, et non pas M.
Andrews. Pourtant, il est devenu de plus en plus vident mesure que la discussion
avanait que les autres rpondants ont valu l'Andrews Plan pauvre.
Un haut fonctionnaire a reflt une situation connexe :
-196-

TABLEAU 6-5
ENTREPRENEUR-cadeaux et d'hritage : les
contrastes entre les enfants adultes des riches
propension raison de plus pour accorder "position" de l'tape laquelle FORMjTYPE D
E CADEAUX/ recevoir de cadeaux/ Cadeaux/fournissant des fils/fille fils/fille es
t l'hritage
~ HRITAGE L'HRITAGE PARENTS LI KELY POUR RECEVOIR DES DONS/hritage
Entrepreneurs sont moins bien souvent les parents fournissent des capitaux d'amo
rage pour leurs entrepreneurs sont des entrepreneurs en gnral des entrepreneurs en
gnral
-n -N-:::ici
==~
-t
<::
l"'n likely than the norm entrepreneurially oriented sons/daughters typically s
trong, receive cosh gifts in the complete fewer years of
~
~ for all children of who wish to start abusiness. independent types. early sta
ges of their college/graduate school~ I:c ........
I the affluent to receive They are less likely, adult lives. than the norm for
all cosh gifts or on Entrepreneurs are much less likely to receive any both emof
ionally and children of the affluent.
0z:-n
inheritance from their cash gifts/inheritance once they are viewed as being as
financially, to be Often affluent parents parents. successful. Parents often con

clude that entrepreneurs "fied" to their parents. significantly overfund

~
-==r---<
V" don't need economic outpafient care. entrepreneurially Only asmall minority
Often elderly parents oriented children's l"'n
--t-<r-of entrepreneurs inherit The entrepreneurially oriented sons and/or are more "a
ttached" to college tuifion funds.
afamily business. daughters of the affluent have the highest income/ their entr
epreneurially Gifts of cash/securifies Generally, they start net worth character
istics of all occupafional categories. oriented sons and daughters are often der
ived from their own business. than the other way around. these types of scenario
s.
Some of those sons/daughters who toke over Cosh gifts are also given their pare
nts'/family business are often required in the form of fully/ to make long term
"purchase payments" partially forgiven loons to their less productive siblings.
for seed money.

TABLE 6-6
PHYSICIANS-GIFTS AND INHERITANCE:
CONTRASTS AMONG THE ADULT CHILDREN OF THE AFFLUENT
PROPENSITY TO RATIONALE FOR GIVING "POSITION" OF THE STAGE AT WHICH FORMjTYPE O
F GIFTS/ RECEIVE GIFTS/ GIFTS/PROVIDING SON/DAUGHTER TO SON/DAUGHTER IS INHERITA
NCE INHERITANCE INHERITANCE PARENTS LIKELY TO RECEIVE GIFTS/INHERITANCE
--4 ::z::,.,., Physicians are the least Parents often feel that the son/ Physic
ians are among Physicians tend to Gifts that are likely of all children of the d
aughter who is aphysician has the least likely to receive cosh gifts received ar
e in the -==
r-~
I affluent to receive any little or no need for an inheritance. be economically
or early in their adult form of cash for
..a. ca inheritance from their parents. In other words, they feel that emotiona
lly dependent lives. The Iikeli- tuition and "getting
I physicians don't need any additional upon their pments. They hood of receivin
g started."
0::z:
:I>- :::Un,.,.,
:z :,.,.,
leur propension recevoir la richesse, car " ils sont dj minerai habituellement for
te- cosh cadeaux est grandement &gt;&lt;
--4
c encaisse annuelle de cadeaux de leurs riches." voulue en affirmant leur rduite
comme ils approoch ceux qui n 0
parents est dans la moyenne pour l'ensemble de l'indpendance. De telles personnes
d'ge moyen. Recevoir sur l'hritage
0 :::Un
adulte enfants des riches. "Positionnement" donne gnralement de recevoir de la trso
rerie/
leurs frres et soeurs (non- parents ont ajout des preuves d'autres avoirs financie
rs souvent les parents de mdecins Les mdecins) occasionnellement lobby contre que
" le mdecin" n'est pas plutt que d'attendre d'eux qu'ils rel donner des cadeaux d'e
ux, en encourageant leur porents besoin de notre argent. break ou tangible et de
s services professionnels,/ dans certains "crire le mdecin hors de la volont ". Les
objets de collection.
cas, Financier des cadeaux leurs certains parents supposent que leur mdecin moins
prospre frres adultes fils/fille va apporter une aide conomique et soeurs. soutien

 leurs frres et soeurs dans le besoin.

L'action positive,
un fils de style familial se sont montrs impatients avec son pre. Le fils a voulu
prendre le contrle de l'entreprise de son pre, mais qu'il ne souhaitent pas attend
re pour le papa passer. Le fils a ouvert sa propre entreprise et effectivement p
articip avec son pre.
Monsieur Andrews rapidement contr:
Mon fils a sign un contrat de nonconcurrence avec moi. . . . Chaque chose dans une
famille est fonde sur la confiance, n'est-ce pas?
Les participants ont sembl penser cette dclaration pour un instant.
Peut-tre que M. Andrews avait quelques doutes sur son plan.
Peu de temps aprs que M. Andrews a fait cette observation, il a rvl que ses enfants t
aient les excuteurs de sa succession. Monsieur Harvey alors qu'il a lev la main et
a demand s'il pouvait rpondre. Nous avons t ravis. M. Harvey a t plus anciennes et de
s plus riches intim dans le groupe. Il a commenc par souligner l'importance de fac
iliter l'harmonie entre l'un de ses hritiers. Et, selon lui, le choix de l'excuteu
r testamentaire(s) d'une succession tait essentielle cet gard. M. Harvey avait ser
vi titre d'excuteur ou co-excuteur de sever al estates. Il comprend trs bien qu'tant
un excuteur tait une tche difficile et qu'il n'y avait souvent l'animosit entre les
excuteurs et les hritiers des successions. Pour cette raison, il avait soigneuseme
nt choisi les excuteurs de sa succession:
J'ai deux enfants. Ils sont proches les uns des autres. Ils peuvent rgler ma succ
ession entre eux. ... Mais ils vont le faire avec mon avocat. . . . Les enfants
et mon procureur sont excuteurs. BREAK. ofmy Je mets le procureur juste pour gard
er l'quilibre. . . . Vous savez quand l'argent est impliqu ce qui peut arriver. Je
tiens garder de bonnes relations, . . . mais bon rela peut se dtriorer l lien dern
ier moment sans un professionnel expriment.
M. Andrews a ensuite pris la parole. Il a demand, avec un soupon d'un dfi :
tes-vous rellement l'intention d'utiliser quelqu'un de l'extrieur de la famille en
tant qu'excuteur testamentaire?
-199-

Le millionnaire next door

En rponse, sept des neuf participants ont dclar que, en plus d'un membre de la fami
lle, au moins une personne de l'extrieur serait co-excuteur de leurs successions.
M. Ring, un entrepreneur la retraite et le grand-pre de 9 petits-enfants, a t un te
l participant. M. Ring a servi comme co excuteur de plusieurs dossiers. Il savait
que des situations dans lesquelles les hritiers d'un grand-parent's fortune ont t g
ravement des enfants gts dans la vingtaine et la trentaine qui n'avait pas la form
ation, la discipline, ou ambi tion pour appuyer la riches style de vie qu'ils ont
t conditionns profiter.
Plusieurs de ces adultes vivaient toujours la maison. Tous avaient t outpa tient de
soins de rception de leurs grands-parents. Mais, comme M. Ring a expliqu, une foi
s le " sec", des problmes ont surgi. Lorsque les grands-parents sont morts, le gra
nd Les enfants et parents sont devenus adversaires. Chaque gnration a estim qu'il de
vrait recevoir la majeure partie de la succession du produit.
Ces expriences ont eu une profonde influence sur M. Ring. Il s'est rendu compte q
ue bien avant que l'un dcde, on devrait slectionner profes sionals pour tre co-excuteu
rs testamentaires. Par consquent, au fil des ans, il avait devel oped relations tro
ites avec une main-d'oeuvre hautement qualifie et un remarquable avocat Immobilie
r comptable fiscal. M. Ring sollicit leur avis avant de prendre sa retraite, se r
endant compte qu'un jour ces professionnels agirait probablement sur son nom pou
r empcher, ou du moins de rduire, la probabilit que son grand Les enfants auraient b

ataille sur sa succession. travers les annes il avait aussi demand leur avis sur l
a faon de "donner sans gter." M. Ring maintenant, on offre des cadeaux ses petitsenfants, mais pas sous la forme de produits ou de privilges sociaux. Et il ne don
ne jamais sans d'abord obtenir l'approbation et la bndiction de ses petits-enfants
dans leurs parents.
Les fiducies pour les petits-enfants sont contrles. ... L'argent est distribu uniqu
ement lorsque chaque petit-enfant atteint maturit certaine. . . . J'ai t un peu con
tre elle. Mais j'ai cout mon avocat et homme d'impt je ne veux pas atteindre partir
de la tombe de les contrler, mais la faon dont le fonds fiduciaires sont constitus
, mes petits-enfants devront travailler.
Monsieur les hritiers de l'anneau ne commencent recevoir leurs hritages jusqu' ce q
u'ils approchent de leur trentaine. Alors que certains grands-parents aiss donnen
t leurs petits-enfants les produits et les privilges, les rings leur donner educa
tions.
Ces dons sont destins renforcer la discipline de leurs petits-enfants, de l'ambit
ion et l'indpendance.
-200-

L'action positive, le style de famille

M. Graham a ensuite pris la parole. Il reflt sur sa propre exprience en tant que co
-excuteur, qui lui ont permis de slectionner co-excuteurs testamentaires sa propre
succession.
Vous devez utiliser votre jugement. Vous devez avoir sous debout et la compassion
. J'tais un excuteur testamentaire d'un [Fermer] de l'ami estate ofmoney ofa monta
nt substantiel. J'avais dis cretionary power. ... Chaque [dcision] n'a pas t dict nces
sairement. ...
Lorsque la fille [ge vingt-trois] tait prte se marier, .
. . Je savais que son pre aurait voulu qu'elle ont un beau
mariage . . . Afin que nous lui donnions . . . le genre de mariage il" lui aurai
t donn.
Aprs qu'elle se maria et fonda une famille, je n'tais pas encore tout fait sr ofher
maturit. Alors j'ai distribu seulement assez d'argent pour elle d'acheter un bon
accueil. ... Plus tard, j'tais convaincu qu'elle tait capable de prendre soin ofhe
rself . .. J'ai donc approuv la distri ofwhat a t laiss en tion de la confiance.
La fille a reu le solde de son hritage juste avant son trentime anniversaire, quand
M. Graham estim son pour tre capable de han dling son hritage. Elle avait montr sa m
aturit dans son mariage stable, le rle de mre et de sa propre carrire.
Lorsque vous slectionnez les excuteurs de sa propre succession, M. Graham a choisi
un avocat qui tait un vieil ami. Il a dcouvert que " il est prfrable pour les enfan
ts tre fou l'arbitre que les uns avec les autres." M. Ward, encore un autre riche
s intim, avait galement servi comme un co excuteur testamentaire. Il a choisi deux a
vocats en tant qu'excuteurs testamentaires de son entreprise de plusieurs million
s de dol lar estate plutt que ses fils ou filles. L'un des procureurs a t sa nice; l'
autre, un partenaire dans l'un des meilleurs cabinets d'avocats dans les pays ess
ayer. M. Ward a expliqu son choix :
J'ai choisi les jeunes avocats parce que j'estimais qu'ils auraient une meilleur
e comprhension dela besoins dela hritiers. BREAK. ofmy
Les deux ont la plus grande intgrit et la comprhension, ... et l'ofthem connatre mut
uellement deux professionnellement.
-201-

Le millionnaire next door

dpasse l'entendement, l'empathie, et l'intgrit, une autre caractristique tait critiqu
e M. Ward:

Le procureur qui a crit [ma] est celui que j'ai slectionn comme co-excuteur avec ma
nice. J'ai senti que ifthere tait un dis notoire entre mon fils et les gendres . ..
qu'il serait bon d'arbitrer. C'est la raison pour laquelle j'ai choisi.
Il a t un ami personnel de longue date et une trs suc cessful d'homme d'affaires.
Monsieur Ward's commentaires sont congruents avec beaucoup de notre recherche tr
ouver ings. Tout d'abord, la plupart des pattes sont long terme d'troites relation
s avec plusieurs des professionnels cls, telles que top avocats et aux comptables
. Deuximement, un grand nombre de personnes dans la catgorie de M. Ward ont des pa
rents et/ou de proches amis qui les conseillent sur les testaments, les fiducies
, les successions, et pour les cadeaux. En fait, toutes choses tant gales, les suc
cessions dans lequel les hritiers, gnralement les fils et les filles, sont immobili
er professionnel les avocats ont tendance tre moins taxes. Les fils et les filles
qui sont procureurs agissent comme advi juridique formel et informel sors et les
leaders d'opinion pour leurs riches parents. Ils ont une influence icant signif s
ur tous les aspects des plans de succession, y compris le choix de la succession
procureur, dispositions dans les testaments, la disposition ultime des fam l'aia
actifs, le choix d'excuteur(s), l'utilisation des services de fiducie, et l'inci
dence et la taille de la les dons financiers donner aux enfants et petits-enfant
s.
"procureur proches" gnralement informer leurs riches parents sur la faon de rduire a
u minimum l'impt successoral via don annuel donnant aux enfants et aux petits-enf
ants. Ainsi, la simple prsence d'un fils ou une fille qui est un avocat augmente
la probabilit que tous les enfants de la famille recevra les dons en argent subst
antielle de leurs parents. (Par consquent, ces enfants hritent des quantits moindre
s que la norme pour tous les enfants des riches, tant donn qu'une grande partie de
la richesse de leurs parents' Estates est distribu au procureur et leurs frres et
soeurs avant le dcs de leurs parents.) quelles taient tous ces rpondants expriments o
nt essay de dire Monsieur
Andrews? Tout d'abord, que sa succession est complexe, avec de nombreuses subjec
tive pro visions. Il avait reconnu que son plan contenait de nombreuses ver des p
romesses et des bal engagements montaires. M. Andrews avait besoin des conseils d'
expert sur la faon de traiter ces arrangements complexes. Il serait judicieux d'e
nvisager d'avoir une succession procureur/arbitre comme le co-EXECU-202-

L'action positive, le style de famille

tor de sa succession. Sinon, son plan successoral pourrait trs bien devenir la ca
use de beaucoup de conflits et d'animosit au sein de ses enfants.
Mais que faire si M. Andrews est comme beaucoup d'autres en vertu d'accumulateur
s de la richesse que nous avons interrogs? Dans ce cas, il n'est pas susceptible
d'tablir des liens troits et des relations de travail long terme avec des professi
onnels tels que des avocats. N'oubliez pas que M. Andrews a dclar qu'il n'avait pa
s besoin de sortir pour l'aider siders parce que "Je fais confiance mes enfants..
. Il est tous fonds sur la confiance." Mais la confiance n'est pas le seul lment da
ns de telles situations.
Et les rgles pour les parents aiss productifs
qui ont riches enfants adulte russie des enfants nous ont donn beaucoup de renseig
nements prcieux sur la faon dont ils les a souleves. Voici certaines de leurs ligne
s directrices :
1. Ne jamais dire aux enfants que leurs parents ne sont pas riches.
Pourquoi est-il que de nombreux enfants adultes de UAWs sont plus susceptibles d
'avoir un revenu lev qu' accumuler de la richesse? Nous croyons que l'une des princ
ipales raisons est que les enfants qu'ils ont dit constamment leur fer ents sont
riches. UAWs adultes ont tendance tre le produit des parents qui vivaient de manir
e qu'ils jugeaient appropries pour de riches gens d'agir. Ils ont vcu le haut-stat
us/mode de vie ax sur la consommation leve si populaire en Amrique aujourd'hui. Il n
'est pas tonnant que leurs fils et leurs filles tentent de les imiter. l'inverse,

pattes d'adultes dont les parents taient riches nous ont dit maintes reprises:
je n'ai jamais su que mon pre tait riches jusqu' ce que je devienne excuteur. BREAK.
ofhis Il ne s'est jamais pench.
2. Peu importe comment vous tes riches, enseignez vos enfants la discipline et la
frugalit.
Comme vous vous en souviendrez peut-tre, dans le chapitre 3 nous avons profil Dr N
ord, un homme riche dont les enfants adultes habitent frugal, vit bien discipline
. Le Docteur North a expliqu en dtail comment lui et sa femme ont fait part de leu
rs enfants. Simplement dit, elles enseign par l'exemple. Leurs enfants ont t exposs
un modle de rle crdible dont les vies ont t caractriss par leur discipline et la fruga
it. Le Docteur North a dit qu'il meilleur :
-203-

Le millionnaire ct
les enfants sont trs intelligents. Ils ne vont pas suivre les rgles que le fer d' e
nts eux-mmes ne suivent pas. Nous [ma femme et moi] taient bien disciplin des parent
s. ... Nous avons vcu les rgles . .. nous avons enseign par l'exemple. ... Ils [les
enfants] appris par l'exemple.
Il doit y avoir concordance entre ce que les parents disent leurs enfants et ce
pour quoi nous comme parents. Les enfants sont trs par en signalant les incohrences
sensibles.
Le Docteur North a reu un cadeau d'anniversaire de l'une de ses filles quand elle
avait 12. C'tait une affiche intitule " Rgles du roi." sur elle, sa fille a crit le
s rgles que son pre a prch ses enfants. Le Docteur North conserve encore cette affic
he dans son bureau, affiche en vidence derrire son bureau.
Les enfants sont la recherche d'une discipline et de rgles. Elle m'a honor avec l'
affiche. Les enfants doivent tre forms pour assumer la responsabilit de leurs actes
. Aujourd'hui, tous mes enfants sont bien disciplins et frugale.
Ils ont respect les rgles. Pourquoi? Parce que leurs parents n'a. ...
Les actes sont plus loquents que les rgles qui ne sont que des mots, pas des actio
ns.
Quelles taient certaines des rgles le docteur North avait douze ans, fille indiques
sur l'affiche?
tre dur ... La vie est. En d'autres termes, il n'y a pas de promesse d'un jardin
de roses.
ne jamais dire "Pauvre de moi" ... [ou] se sentir dsols pour vous.
Ne marchez pas sur le dos de vos chaussures... Gestion des dchets. En d'autres mo
ts, ne pas abuser de vos effets personnels. Elles dureront plus longtemps.
Fermer la porte avant... Ne gaspillez pas votre argent des parents de laisser la
chaleur.
Toujours replacer les choses o elles appartiennent.
rincer.
de dire "oui" ceux qui ont besoin d'aide avant qu'ils le demandent.
-204-

L'action positive, LE STYLE DE LA FAMILLE

3. Assurer que vos enfants ne se rendent pas compte que vous tes nantis jusqu' ce
que modifier qu'ils ont cr une maturit, disciplines et lilestyle adulte et professio
n.
Une fois de plus, M. North a dit qu'il meilleur :
J'ai configur les fiducies pour mes enfants . . . Certains avantages d'impt succes
soral. Mais mon plan ne pourra pas distribuer de l'argent mes enfants jusqu' ce q
u'ils sont quarante ans ofage ou plus. En raison de cette faon mon argent aura pe
u d'effet sur leur mode de vie cet ge. Ils ont dj adopt leur propre style de vie.

Le Docteur North nous a dit aussi qu'il ne donne jamais ses enfants de dons en a
rgent, pas mme maintenant qu'ils sont adultes.
Cash leur donne trop d'options, ... en particulier dans le cas ofyoung enfants.
Mdias, contrle les valeurs especiallyT~ de nos jeunes. Tout comme ils essaient de
contrler ce que nous pensons, c'est drle avec des rires enregistrs. ... [Il y a] tr
op l'accent sur con Sumption. . . . Je n'ai jamais donn seulement en espces pour ce
tte raison.
Ce que j'ai toujours dit mes enfants [est] Sivous devez faire un achat important
, vous devez tout d'abord financer un bon peu ofit vous-mme.
4. Minimiser la discussion des points que chaque enfant et petit-enfant hritera o
u recevoir titre de dons.
Ne jamais faire de la lumire des promesses verbales : " Billy, vous obtiendrez la
chambre; Bob, le chalet d't; Barbara, l'argent ", surtout dans un contexte de gro
upe, surtout lorsque la consommation d'alcool. Vous pouvez oublier trop facileme
nt ou con Le fusible qui obtient quoi, mais les enfants ne risquent pas d'oublier
. Il vous tiendra et de leurs frres et soeurs responsable d'tre court-circuit. Faus
ses promesses conduisent souvent la discorde et les conflits.
5. Ne donnez jamais d'argent liquide ou d'autres importants cadeaux vos enfants
adultes dans le cadre d'une stratgie de ngociation.
Donner en raison de l'amour, mme l'obligation et la gentillesse. Les enfants adul
tes perdent souvent leur respect et l'amour pour les parents qui soumettent nego
ti haute pression ation tactiques. La contrainte de ce type est souvent le produi
t de la faon dont les parents ngocier avec leurs jeunes enfants. Mme les pradolescen
ts sont
205-

Le millionnaire ct
enseign les avantages de "Johnny a obtenu un vlo pour obtenir un~d Ishou wagon." J
ohn ny et son frre devrait recevoir des symboles de l'amour et la bont, mais au lie
u de cela, ils apprennent que maman et papa doit tre pouss, presss, et contraint de
donner. Les garons peuvent commencer se considrer mutuellement comme des adversai
res.
Souvent les parents perptuer les conflits mme parmi leurs enfants adultes.
Avez-vous dj dit l'un de vos enfants ou petits-enfants quelque chose comme ce qui
suit :
Nous avons aid votre frre remodeler sa maison/envoy ses enfants l'cole prive/pay son
ssurance-sant. Nous voulons que vous ayez un peu d'argent supplmentaire. Serait de
5 000 $ tout droit?
Quel est le problme avec ce genre d'offre? Souvent celles sur l'extrmit de rception
les considrent comme des signes de la culpabilit ou de l'apaisement de la part de
leurs parents.
6. Rester l'cart de vos enfants adultes's family matters.
Veuillez noter, parents, que votre vision de l'idal lifestyle peut tre diamtralemen
t oppose celle de votre fils ou fille adulte, ainsi que celle de votre beau-fils
ou une belle-fille. Les enfants adultes sont froisss lorsque leurs parents. Les l
aisser diriger leur propre vie; demander la permission mme donner des conseils. D
emandez la permission aussi quand contem placage cadeaux virtuels dans votre impo
rtante donnant les enfants.
7. N'essayez pas de concurrencer avec vos enfants.
Ne jamais se vanter au sujet de combien d'argent vous avez accumul. Cela envoie u
n message ambigu. Souvent, les enfants ne peuvent pas rivaliser avec leurs paren
ts sur cette base, et ne veulent pas vraiment. Vous n'avez pas se vanter de vos
ralisations. Vos enfants sont assez sages pour appreci mang ce que vous avez accomp
li. Ne jamais dmarrer une conversation avec "Quand j'avais votre ge, j'ai dj eu ..."
de nombreux succs, la ralisation de l'enfants orient riches, accumulent de l'argen
t n'est pas l'objectif dominant. Au lieu de cela, ils veulent tre bien duque, d'tre
respects par leurs pairs, et d'occuper une position statut lev. Pour bon nombre de

ces fils et ces filles, la varia tions de revenu et de richesse entre les profess
ions sont beaucoup moins impor tante qu'ils ne sont pour leurs parents. L'afflu t
ypique de premire gnration ent American est propritaire d'une entreprise. Il a une va
leur nette leve, mais souvent une faible estime de soi. L'tat de faible et de haute
valeur nette parent vit souvent
-206-

L'action positive, le style de famille

indirectement par l'entremise de ses enfants adultes instruits qui occupent des
professions librales. tat leve Demandez un self-made-millionaire une simple question:
"M.
Ross, parlez-moi de vous." Un multimillionnaire prototypique (un taux d'abandon
des tudes secondaires) a rcemment rpondu :
je n'tais qu'un enfant, un adolescent, lorsque nous nous sommes maris ... jamais t
ermin l'cole secondaire. Mais je me suis lance en affaires. ... Aujourd'hui je suis
trs russie, a reu des dizaines de diplms de collge, mon les gestionnaires, qui travai
llent pour moi.
En passant, ai-je dit que ma fille obtiendront un diplme avec des honneurs de Bar
nard College?
Cette mme millionnaire ne voulaient aucun de ses enfants d'tre des entrepreneurs.
Et, en ralit, la plupart des enfants des riches ne faites jamais devenir propritair
e de l'entreprise. L'argent est le deuxime ou le troisime sur leur liste d'objecti
fs et de ralisations.
8. Rappelez-vous toujours que vos enfants sont des particuliers.
Elles diffrent les unes des autres dans la motivation et la ralisation. Essayez co
mme vous pouvez via soins ambulatoires conomique, les ingalits existeront. S eco nom
ique de soins ambulatoires de rduire ces diffrences? Il est peu probable. Subsidiz
ing sous-performants tend accentuer les diffrences de richesse, pas de les rduire.
Cela, son tour, peut provoquer la discorde, depuis performants frres et soeurs p
euvent refuser d'admettre de tels cadeaux.
9. Souligner les ralisations de vos enfants, peu importe comment les petites, pas
leur ou vos symboles de russite.
Enseignez vos enfants atteindre, non pas seulement de consommer. Gagner amliorer
les dpenses ne devraient pas tre l'objectif ultime. C'est ce que Ken le pre lui a t
oujours enseign. Avec spcialisation en finances et en marketing, Ken a reu un MBA a
vec distinction. Son pre tait un mdecin et un membre part entire de la patte groupe.
Il a souvent dit Ken :
je ne suis pas impressionn par ce que les gens possdent. Mais je suis impressionn p
ar ce qu'ils obtiennent. Je suis fier d'tre un mdecin. Toujours chercher tre le mei
lleur dans votre domaine. ... Ne poursuivez pas l'argent. Si vous tes le meilleur
dans votre domaine, l'argent va vous trouver.
-207 -

le milliardaire
Ken le ct pre a vcu par ces croyances. Il a vcu bien en de de ses moyens et investis j
dicieusement. Comme Ken lui dit:
Mon pre a achet une nouvelle Buick tous les huit ans. Il a vcu dans la mme maison po
ur trente-deux ans. Maison simple, belle maison, moins d'une acre. Quatre chambr
es coucher pour 6 personnes, deux salles de bains ... un pour maman et papa et l
'autre partage par quatre enfants.
Qu'est-ce que le pre Ken la plus admire au sujet de son fils?
Tout d'abord, que j'ai travaill temps partiel comme un busboy dans un restaurant
de crpes tout au long de mes annes d'cole secondaire. Deuximement, que je
n'ai jamais lui a demand de l'argent. Il s'est port volontaire pour me prter quelqu

es milliers de dollars pour lancer une entreprise-Droit du sous graduate school.

Troisimement, j'ai vendu l'entreprise avec suffisamment pour financer sa prof mon
graduate school enseignement totalement . .. et n'a jamais eu demander une subve
ntion.
Ken a mis l'accent aujourd'hui sur les ralisations. Il est une cl de la direction
avec une importante socit de communication et de divertissement. Il est aussi un i
nvestisseur avis dans les deux l'immobilier commercial et public de qualit poratio
ns cor. Aussi, l'instar de son pre, Ken est un prodigieux de la richesse. l'accumu
lateur Il vit dans une maison modeste et lecteurs voitures d'occasion.
Son pre tait un excellent modle et mentor pour son fils. Mais Ken croit galement que
son exprience passe comme un busboy a eu une grosse influence sur lui:
je suis all voir les masses ... comment les autres personnes vivaient. J'ai vu co
mment dur les gens devaient travailler pour soutenir leur famille . . . de
trs longues heures au salaire minimum pour s'en tirer. L'argent ne devrait pas tre
gaspill ... peu importe combien je gagne.
10. Dites vos enfants qu'il y a beaucoup de choses plus prcieux que lIIoney.
Une bonne sant, la longvit, le bonheur, une famille aimante, auto reliance, amende a
mis . .. sivous [ont] Cinq, vous tes un homme riche.
. . . La rputation, le respect, l'intgrit, l'honntet, et une histoire de
succs!
-208-

L'action positive,
l'argent de style familial [est] Cerise sur le gteau de la vie. ... Vous ne jamai
s avoir tricher ou voler . .. n'est pas ncessaire d'enfreindre la loi . .. [ou] t
richer sur vos impts.
Il est plus facile de faire de l'argent honntement que [malhonntement] dans ce pay
s. Vous n'existeront jamais dans les affaires sivous rip personnes off!
La vie est le long terme.
Vous ne pouvez pas cacher de l'adversit. Vous ne pouvez pas vous cacher vos enfan
ts de vie:Js des hauts et des bas. Celles qui obtiennent le faire en enregistran
t et vaincre les obstacles, . . . mme de leurs jours d'enfance. Ce sont ceux qui
n'ont jamais t privs de leur droit faire face des luttes, certains l'adversit. D'aut
res taient, en ralit, tromps. Ceux qui ont tent de protger leurs enfants de toutes sor
tes de germe dans notre socit . ..
n'a jamais vraiment inoculs de la crainte, l'inquitude, et l'atmosphre ofdependency
ing. Pas du tout.
-209-

trouver votre niche

ils matrisent en ciblant les possibilits du march.
hy est-il que vous n'tes pas riche? C'est peut-tre parce que vous n'tes pas la rech
erche de dbouchs qui existent sur le march. Il y a w d'importants dbouchs commerciaux
pour ceux qui ciblent les afflu ent, les enfants des riches, et les veuves et ve
ufs des nantis. Trs souvent, ceux qui fournissent les riches s'enrichir eux-mmes.
Inversement, un grand nombre de personnes, y compris les propritaires d'entrepris
es, l'autonomie, les ventes d'experts employs professionnels, et mme certains trava
illeurs salaris, ne jamais produire des revenus levs. C'est peut-tre parce que leurs
clients n'ont que peu ou pas d'argent!
Mais, direz-vous, vous nous avez dit que les riches sont souvent frugal.
Pourquoi cibler ceux qui ne sont pas des "grands dpensiers"? Pourquoi se concentr
er sur les personnes qui sont sensibles la variation des prix dans les produits
et services ? Les riches, et en particulier le self-made-riches, ont frugal et s
ensible aux prix sur de nombreux produits de consommation et services. Mais ils

ne sont pas aussi sensibles aux prix lorsqu'il s'agit de l'achat de conseils et
de services d'investissement, les services comptables, les services de conseils
fiscaux, services juridiques, mdicaux et de soins dentaires pour eux-mmes et les m
embres de la famille, de l'ducation, et de l'UCTS prod homes. tant donn que la major
it de gens aiss sont travailleurs autonomes propritaires d'entreprises et de gestio
nnaires, ils sont galement les acheteurs de produits industriels et de services.
Ils sont des consommateurs de tout de l'espace de bureau des logiciels informati
ques. Aussi, les riches ne sont pas du tout frugal lorsqu'il s'agit de l'achat d
e produits et services pour leurs enfants et leurs petits-enfants. Ni les enfant
s des riches frugal lorsqu'il
-211-

Le millionnaire prochaine porte

vient de dpenser de l'Importante de dons en espces que leurs parents et leurs gran
ds-parents leur donner.
Suivre l'argent
au cours de la prochaine dcennie, il n'y aura plus de richesse dans ce pays que j
amais auparavant. Possibilits de servir les riches sera plus grande que jamais.
Considrons les faits au sujet de l'conomie amricaine :
En 1996, environ 3,5 millions de mnages en Amrique (sur un total de 100 millions d
e mnages) avait une valeur nette de 1 million de dollars ou plus. Millionaire mnag
es comptaient pour prs de la moiti de toutes les richesses prives en Amrique.
Au cours de la priode de dix ans allant de 1996 2005, la richesse dtenus par les mn
ages amricains devrait crotre de presque six fois plus rapidement que la populatio
n des mnages. D'ici l'an 2005, la valeur nette totale des mnages amricains seront d
e $27.7 billion de dollars, soit plus de 20 % de plus qu'en 1996.
En 2005, le millionnaire On prvoit que la population de mnage atteint environ 5,6
millions de dollars. cette poque, la majorit de la richesse prive en Amrique ($16,3
billions de $27.7 billion de dollars, ou environ 59 %) sera tenue par le 5,3 % d
es mnages qui ont une valeur nette de 1 million de dollars ou plus.
Au cours de la priode allant de 1996 2005, on estime que 692,493 dfunts laissera e
states valant 1 million de dollars ou plus. Cela se traduit par $2.1 billion (do
llars constants de 1990). Environ un tiers de cette somme sera distribue aux dfunts
' (dans 80 % des conjoints de ces cas, les veuves). Les veuves recevront une est
imat 560.2 milliards $ ed alors que les enfants des dfunts recevra prs de 400 milli
ards de dollars (voir le tableau 7-1). Cela se traduit par 189,484 $ pour chacun
des enfants de 2,077,490 estime dfunts. Les personnes qui reoivent la richesse des
successions des les parents aiss ont marqu un tournant sensible plus grande propen
sion dpenser que d'autres dans leur revenu/cohorte d'ge.
-212-

trouver votre niche

tableau 7-1
1 Estimation de la rpartition des actifs valus 1 million de dollars ou plus (en mil
liards de dollars)
ans Catgorie TOTAL DES ALLOCATIONS 1996 2000 2005 1996-2005 N=66,177 40,921 N=N=6
92,493 100,650 N=
impt sur les successions aprs que les crdits 14.95 24.65 269.04 Legs pour conjoint
40,65 64,17 700.24 105.80 38.92 Les legs de bienfaisance 8.56 14.12 23.28 154.07
lifeffme 393.65 Les transferts 21.88 36.07 59.47
1Estimation des affectations du minerai en dollars de 1990.
Tableau 7-2
1 ESTIMATION DES FRAIS POUR LES SERVICES IMMOBILIERS (en millions de dollars)
Annes CATGORIE DE TOTAL POUR LE SERVICE 1996 2000 2005 1996-2005 N=66,177 40,921 N

=N=692,493 100,650 N=
Honoraires d'avocats 2,626.3 1,586.9 17,105.6 962,5 excuteurs 2,042.3 1,241.1 3,3
73.7 Les honoraires des administrateurs 22,329.9 2,550.0 1,546.7 938.1 Les honor
aires des
frais IEstimoted 16,878.1 sont en dollars de 1990.
En outre, afin de rduire l'impt sur les successions, de nombreux riches parents de
rduire la taille de leurs successions en transfrant la plus grande partie de leur
richesse pour leur off printemps avant le dcs. Au cours de la priode de dix ans 199
6-2005, c'est avant que vivre transtyp parents/grands-parents donnent leurs enfant
s et petits-enfants adultes plus de 1 billion de dollars. Ces dons seront sous d
iverses formes, y compris le numraire, objets de collection, les maisons, les voi
tures, l'immobilier commercial, titres publics, et les paiements hypothcaires. Ce
$1 billion de dollars en cadeaux se traduit par plus de 600 000 $ (en dollars c
onstants de 1990) pour chaque enfant de la afflu ent. Ce chiffre de 1 billion de
dollars est une estimation trs prudente, car, comme l'a indiqu

le millionnaire suivante -213- porte

plus tt, d'ici l'an 2005, les mnages en Amrique, avec une valeur nette de 1
million de dollars ou plus, ne compte pour $billions de 16,3 ou 59 p. 100-du la
richesse personnelle en Amrique. La $1trilli~n donns aux enfants et grand enfants r
eprsente donc une petite partie (6,3 pour cent) de cette richesse.
Une grande partie de ce cadeau est libre d'impt. En gnral, les parents distribuent
leurs richesses de faon limiter les cadeaux fiscaux du passif. Chaque parent peut
donner chaque enfant et petit-enfant jusqu' 10 000 $ par anne. Ainsi, une mre et pr
e de trois enfants et six petits-enfants peuvent leur donner $180,000 d'impt chaq
ue anne free. Notez galement que les dons des droits de scolarit et les frais mdicaux
ne sont gnralement pas inclus dans les calculs de don l'obligation fiscale.
Susceptibles d'entreprises et de professions bnficient de riches
y sont nombreux. Ceux qui sont spcialiss dans la solution des problmes des riches e
t leurs hritiers devraient tre en grande demande pendant les vingt prochaines annes
.
Des avocats qui se spcialisent
un pre nous a rcemment demand propos de l'idal de l'occupation pour son fils. Au mom
ent de cette discussion, son fils tait un tudiant de deuxime anne avec une rgle une m
oyenne. Comment le pre rpondre quand nous avons propos que son fils envisager de de
venir un avocat? Il a dit qu'il y avait trop de attor Neys. Il nous a rpondu qu'il
y avait trop de diplms de l'cole de droit. Il y a toujours une demande pour les pr
ocureurs de haute qualit. Des avocats qui peuvent gnrer de nouvelles possibilits d'a
ffaires sont en mme une hausse de la demande. Le pre a demand quant aux domaines du
droit qui serait mieux adapt son fils. Nous dcrit trois lui:
Attorneys-Too nombreux ? Estate
Le premier domaine nous avons recommand a t estate law. Au cours de la priode de dix
ans 1996-2005, honoraires d'avocats affrents au rglement des successions dans le
million de dollars ou plus catgorie se chiffreront au total environ 17,1 milliard
s de dollars (voir le tableau 7-2). De nombreux avocats permettra galement de gag
ner un revenu en agissant comme execu tors ou co-excuteurs testamentaires ainsi qu
e des administrateurs de successions. Procureurs participeront en tant qu'excuteu
rs testamentaires ou administrateurs pour une fraction seulement de la successio
n d'une valeur de 1 million de dollars et plus, mais mme une fraction des prvision
s de
-214-

trouver votre niche de

22,3 milliards de dollars les honoraires et des excuteurs testamentaires de 16,9

milliards de dollars les honoraires des administrateurs se traduit par des profi
ts levs pour les procureurs. succession claire
En substance, estate procureurs va probablement gnrer plus de 25 milliards de doll
ars en recettes provenant de l'entretien estates Du 1 million de dollars ou plus
de porte dur ing la priode 1996-2005. Ce chiffre est plus lev que le revenu net gnr
toutes les rgles de droit des partenariats pour tous les services en 1994! Bien
sr, ce total ne reprsente qu'une petite somme en comparaison avec prs de 270 $ bil l
ion qui sera vers au gouvernement fdral dans l'impt sur la succession au cours de la
mme priode de dix ans (voir le tableau 7-1).
Il n'y a plus de russir en tant qu'avocat que simplement provid de succession ing
de conseils juridiques. Les plus russies aussi agir comme mentors et fam ille les
conseillers l riches et leurs hritiers. Ces avocats ont tre particulirement aptes
ondre aux besoins des veuves et veufs qui sont leurs clients. Au sein de la popu
lation un couple mari aiss, presque tous les maris et les femmes ont l'intention d
e quitter leur succession leurs conjoints, car le mari ou la femme peut hriter de
s biens de sa succession du conjoint ou de sa conjointe sans avoir payer un impt
sur les successions.) : " cette dduction matrimonial illimit essentiellement repor
te le paiement de l'impt foncier jusqu' la mort du second conjoint.
Riches veuves face une situation particulirement difficile. Plus de la moiti auron
t t mari la mme conjoint pendant plus de cinquante ans. Entre 1996 et 2005, il y en
aura probablement quatre riches wid ows cr pour tous riches veuf. L'ge est plus sign
ificatifs pour expliquer cette variation. Dans le millionnaire de couple mari pop
u, la latin ge moyen d'une personne dcde mle (mari) est sev enty-cinq ans et demi, alo
s que l'ge moyen pour une femme dcde (pouse) est de quatre-vingt-deux ans. En outre,
les mles dans de tels cas typiquement pouser des femmes qui sont en moyenne deux a
ns leur junior. Ainsi, dans la typique de couple population aiss le mari dcd l'ge de
soixante-cinq ans et demi laisse derrire lui une veuve qui est deux ans plus jeun
e qu'il ne l'tait au moment de son dcs. Son pouse, qui
devint veuve l'ge de soixante-trois, peut s'attendre vivre jusqu' ce
qu'elle est de quatre-vingt-deux. La plupart des femmes dans ce scnario jamais se
remarier. Il y avant, la plupart des femmes sont veuves pendant neuf ans avant l
eur dcs.
Le terme hriter comme utilise ici n'est pas ajuste l'definiNon tradmonal, qui se rap
porte la rception cosh ou ses quivalents comme un droit orti~e descendible par fai
ble d'sur anctre son dcs. Ni ne definifion aspouse monter la stricte de sur anctre.
Dans reolity, presque toute la richesse des millions aire de couples est tenue co
njointement; c'est le moin il est quasi impossible de motif pour estimer le nomb
re de millionnaires individuol et pourquoi nous substituer le nombre de mnages mi
llionnaire. Nanmoins, il est un peu trompeur d'utiliser le terme hritage lorsqu'il
s discutent de la transfert de richesse entre conjoints. Alors que les deux conj
oints sont olive, quelle est sa est la sienne et qu'est-ce que la sienne est la
sienne.
-215-

Le millionnaire porte ct,

il est estim qu'au cours de la priode de dix ans allant de 1996 2005, prs de 296 00
0 femmes dans la population un couple mari millionnaire deviendront veuves. Leur
hritage moyenne sera d'environ 2 millions de dollars (en dollars de 1990). Au cou
rs de cette mme priode, environ 72 000 hommes issus de cette population deviendron
t veuves. Il est estim que ces hommes hritera de plus de 125 milliards de dollars,
soit une moyenne inheri tance d'environ 1,7 million de dollars.
Dans quels tats la demande de succession le plus solide d'avocats?
Nous prdisons que la demande en Californie, Floride, New York, Illinois, Texas, e
t Pennsylvanie sera particulirement lev au cours de la prochaine dcennie (voir les t
ableaux 7-3 et 7-4).
Sur le revenu ou de la richesse

qui est le numro 1 des revenus Catgorie de consommateurs parmi les afflu ent? L'impt
sur le revenu. Le riche de la somme de $200,000 et plus relle annuelle compte ca
tgorie revenu ise pour seulement environ 1 % des U.S. House dtient mais payer 2S % de
l'impt sur le revenu des particuliers. Ils voudront apprendre mieux raliser moins
de revenus dans l'avenir.
Ce qui se passera au cours de l'anne 2005, lorsque les mnages contrlera 59 millionn
aire % of America's la richesse personnelle? Le gouvernement exercera probableme
nt une pression accrue sur les riches, ventuellement en crant des moyens novateurs
de taxe sur la richesse en plus de revenu. Cette perspective, selon nos relevs d
e millionnaires, c'est d'abord sur l'esprit de gens aiss. Payer des impts sans ces
se plus levs pour couvrir les dpenses du gouvernement et de rduire le dficit fdral est
parmi les plus grandes craintes de la population aiss. Plusieurs tats ont dj une tax
e sur la richesse. Chaque anne, les rsidents de ces tats doivent dresser la liste d
e tous les actifs financiers, ils propre; un impt est prlev sur les actions, les ob
ligations, dpts terme, et ainsi de suite. Comment diffi cult serait-il pour le gouv
ernement fdral de taxe sur la richesse de cette faon?
Pas trop difficile, puisqu'il sait dj comment certains tats prlvent un impt sur le cap
ital avant qu'il devient revenu ralis.
Nous croyons que dans les vingt prochaines annes, les riches auront utiliser chaq
ue option dans le cadre de la loi de demeurer prospres. C'est un segment de notre
conomie qui sera assige par le politicien libral et son
ami, le percepteur d'impt. Certes, les riches pourront facilement dpenser leur arg
ent pour des conseils juridiques qui leur permettront de rsister l'tat de sige. La
taxe attor ney s'avrera tre une partie intgrante de la dfense. Ainsi, le deuxime domai
ne de droit nous a recommand le pre pour son fils tait la loi de l'impt.
-216-

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Tableau 73
1 nombre prdit et valeur des successions de 1 million de dollars ou plus, le
nombre de successions
1996 2000 2005
883 359 45 Alabama Alaska Arizona Arkansos
563 70 796 110 1 249
7,621 Californie Colorado 508 240 376 11,952
Connecticut Delaware
412 1 052 1 646 2 588 1 650
590 1 012 18,744
237 371 District du Columbia de Floride Gorgie
151 129 3 720 731 259
203 5 835 1 147
318 9151 1 799 1,179 Hawaii Idaho Illinois Indiana Iowa
110 2 002 479 502
406 172 3 140 751
637 270 4 925
430
675 787 Kansas Kentucky 1,235 1,059 408
640 495 1 004 Louisiana Moine 777
Maryland Massachusetts Michigon
16 253 766 1 200
397 1 201 1 882
1 418
1 544 577 85 Minnesota Mississippi 904
623 1 884 2 951 2 422
1 940 568 789 231 du Missouri 93
362 1 237 146 229 767 Montano Nebraska Nevada 312 173 489 271 426 371 Nouveau no

uveau maillot Hompshire 237 1 582 2 482 582 3 892 Nouveau Nouveau
Mexique Nord Caroline York
121 3 636 190 5 702 298 8 942 827 1 297 Dakota Nord Ohio 126 1 398 198 2 192 Okl
ahoma Orgon Pennsylvanie
350 321 1,760 214
549 503 761
2 034 310 3 438 862 789 4 330
482 81 472 1 922 83 84 924 697
335 757 128 740 3 014 131 132 1 448
525 1 187 200 1 160 4,727 205 207 2 272 1 714 1
Rhode Island Caroline du Sud Dakota du Sud Tennessee Texas Utah Vermont Virginie
Virginie-Occidentale Washington Wisconsin Wyoming d'autres rgions Total Valeur d
es successions est lles
126 480 81 64 40,921 compte tenu en 1990
1 093 198 753 128 101 64,177 dollars.
310 1 181 100,650 200 158
-217
Montant Total en dollars des successions
1996 2000 2005
952,915,427 1,571,091,934 1,206,636,467 2,590,292,690
1,989,407,210 173,494,815 105,229,924
286,044,592 97,472,127 985,065,004
2,873,946,160 3,279,977,983
1,713,743,226 1,039,437,810 34,267,153,645 20,784,079,307
1,624,097,625 7,812,195,622 2,825,484,910 4,738,336,164 349,597,194 950,303,699
56,496,985,101 13,274,170,363 2,057,829,634
961,932,362 583,441,470 3,392,787,490
1,585,958,346 576,388,329 21,885,407,028 36,082,936,085 5,688,262,029 212,798,29
2 60,901 5,593,7 933,038,664 765,840,006 992,668,954 1,944,415,160
9,378,358,600 1,053,468,466 1,538,320,691 1,262,656,708
2,081,768,972 3,205,798,634 350,845,070 578,445,730 2,698,353,980 2,536,262,045
5,285,468,397 15,462,299,309 1,736,875,868 1,636,634,420
2,863,624,189 1,563,381,053 2,577,579,597 948,238,542 558,887,821 921,450,239 3,
203,666,590 1,936,230,610 2,485,764,661 1,519,214,608 1,403,065,660
2,313,264,197 3,192,304,592 4,098,333,070 534,334,172
8,708,468,675 5,281,953,251 3,813,927,887 5,263,220,484
6,512,281,867 1,452,470,870 6,757,008,907 2,395,734,614 316,146,107
880,968,115 521,236,811
411,565,927 191,752,307
946,510,601 574,087,699 477,042,324 3,949,898,617 1,560,532,160
4,343,657,438 1,118,752,180 786,509,827 678,557,498 1,296,735,482 7,161,480,411
2,099,921,604 330,889,651 899,451,327 11,807,285,084
21,050,704,197 12,767,897,504 5,708,178,738 3,462,185,416 545,544,807 192,921,52
8 1,017,222,603 3,555,602,226 34,706,743,772
318,073,827 722,578,815 1,191,331,062 5,100,143,673 8,408,715,358 5,862,197,020
9,665,128,920 1,677,116,543 1,964,172,862 2,765,097,718 524,415,084 661,208,016
13,863,627,870 2,565,795,539 443,375,638 091,934 1 571 ,300,724,346 622,653,613
9,644,383,983
3,323,389,564 2,184,106,946 4,888,698,337 321,929,267 508,918,123 193,462,140,27
3
401,042,934 268,920,918 454,941,959 377,658,507 952,915,427 182,398,536 1,556,23
3,661 2,015,737,665 5,849,614,580 1,324,727,827 2,965,145,428 275,936,246 308,67
4,445 195,259,971
731,002,845 2,590,292,690 1,090,147,721 117,340,719,569 - 15,900,901,016 8,060,1
00,935 4,230,281,681 5,479,343,064 1,026,582,256 3,600,983,580 495,810,625 750,0
72,484 530,771,631 839,064,135 318,965,145,743

la porte suivante
Le tableau 7-4 millionnaire
1 Nombre prvu de successions value 1 million de dollars ou plus ont t classs par nomb
e d'actifs par l'Etat pour l'anne 2000
tat Nombre Valeur totale VALEUR MOYENNE RANG
2,867,121 11,952 34,267,153,645 Californie 1 5 835 Floride New York 3,691,901 3,
750,905 21,885,407,028 21,050,704,197 9,378,358,600 2,986,706 l\Iinois 9,644,383
,983 3,199,594 5,702 3 140 3 014
2 3 4 5 2761 Texas pennsylvanie New Jersey 6 7 2 482 2 192 8 9 10 Massachusetts
Ohio
Missouri
Connecticut Michigan Caroline du Nord de la Virginie
Maryland
1 882 1 650 1 544 1 448 1 297 1 237 1
5,281,953,251 8,408,715,358 5,862,197,020 1,201 4,098,333,070 7,161,480,411 4,73
8,336,164 3,949,898,617 3,462,185,416 4,888,698,337 11 12 13 14
2,885,822 3,392,787,490 3,192,304,592 2,674,136 3,045,791 15 2,871,869 2,669,469
3,375,224 2,654,315 2,807,188 2,657,293 3,192,418 2,958,510 1,147 1093 Gorgie Wa
shington 3,040,937 16 17 Minnesota
1,989,407,210 2,313,264,197 3,323,389,564 904 796 1,953,634 2,498,002 2,558,322
18 19 20 21
l'Arizona Iowa South Carolina Wisconsin
1,571,091,934 1,538,320,691 787 757 753 2,184,106,946 3,205,798,634 Indiana Tenn
essee 751
2,901,461 2,076,484 2,565,795,539 740 4,265,994
2,424,247 3,467,637 675
22 23 24 25 1,713,743,226 1,636,634,420 Kansas Colorado 646 2,654,536 Kentucky 6
40 1,571,091,934 1,736,875,868 26 27 Alabama 2,711,934 1,677,116,543 2,791,534 5
63 549 28 29 Oklahoma Oregon 1,191,331,062 Louisiane Nebraska
503 495 489
30 31 32 Hawaii Moine Arkansas New Hampshire Mississippi
406 397 376 371
921,450,239 1,563,381,053 1,262,656,708 362 786,509,827 946,510,601 880,968,115
985,065,004
1,935,581 2,367,867 3,108,297 3,053,025 2,319,648 3,155,647 2,434,008 2,120,397
2,619,438
33 34 35 36 37 Rhode Island Nevada Delaware District de Columbia en Virginie de
l'ouest du Dakota du Nord au Nouveau Mexique
38 39 40 41 42
335 271 237 203 198 198 190 172
43,494 1,973,824 2,574,768 2,499,696 1,609,230 2,434,051 2,871,968 4,7 2,039,959
2,160,697 146 132 131 3,471,839 4,756,169 2,274,795 128 50 51 Alaska TOTAL
Idaho Montano Vermont Utah Dakota du sud du Wyoming 193,007,198,314
2,520,857 64,076 128 70 3,012,139 2,480,281
43 44 45 46 47 48 49
valeur des successions est lles donn en dollars de 1990.
-218
576,388,329 661,208,016 961,932,362- 318,073,827 678,557,498 350,845,070 508,918
,123 622,653,613 545,544,807 321,929,267 300,724,346 443,375,638 316,146,107 173
,494,815

Trouvez votre place

pour la vente : un endroit en Amrique

du troisime domaine de droit nous a recommand est le droit de l'immigration. Attor

neys qui se spcialisent dans le droit de l'immigration sont susceptibles de bnficie
r d'dicted pr l'volution dans ce domaine. Par exemple, il deviendra progres sivemen
t plus difficile immigrent dans notre pays et devenir un citoyen ralized natu. Dan
s le mme temps, la demande de citoyennet amricaine va s'accrotre considrablement, sur
tout chez les riches trangers. Envisager comment millionnaire et les dfenseurs du
libre entrepreneurs enterprise qui vivent Taiwan pensent de leur avenir. La Chin
e veut galement leurs capitaux et le pays. La Chine veut que les Philippines pour
son ptrole. Qui peut deviner comment le gouvernement chinois va traiter les nant
is de la population d'un pays, il acquiert? La Chine est une vritable menace pour
de nombreuses personnes aises qui vivent avec dans son influence. Beaucoup de ces
gens vont chercher la citoyennet amricaine.
Procureurs de l'Immigration vont certainement profiter de cette tendance.
" Les gens ne se sentent pas en scurit ", a dclar Chris Chiang du Tawan bas Pan Pacifi
Socit d'immigration. " Ils veulent venir aux USA. Des milliards ont dcoul ofTai ofd
ollars Tenue en Chine continentale Rao depuis des manoeuvres navales au large de
la cte de l'le. . . . La Chine considre Tawan un rengat province" (Darryl craintes, "
tawanais parler traitent sur quartier lpreux occup ", Atlanta Journal-Constitution,
Avril 27, 1996, p. 1).
La crainte de riches propritaires d'affaires tawanais se reflte dans leur mouvement
de l'argent en Amrique. En fait, ils ont rcemment investi plus de 10 milliards de
dollars uniquement en Californie. Maintenant qu'ils envisagent d'investir 50 mil
lions de dollars en ing Atlanta (craintes, p. 1). Ce qu'ils obtiennent pour inve
stir dans ce pays?
Le programme de l'investisseur d'un million de dollars a t cr par le Congrs en 1990.
Il permet aux ressortissants trangers d'obtenir
rsidence permanente des tats-Unis s'ils investissent un million de dollars une ent
reprise amricaine, provid qui cre une dizaine ed emplois (John R., " fraude
investissement Emshwiller,
flaux U.S. Programmes qui Visas Swap pour investir ments ", The Wall Street Journa
l, le 11 avril 1996, p. BL).
La ncessit d'expertise juridique lis l'immigration n'est pas limite aux trangers qui
sont des entrepreneurs prospres. De nombreux ain- hautement qualifis
-219-

Le millionnaire
sionals porte suivante et travailleurs scientifiques sont recherches dans un nomb
re croissant de socits amricaines. Ces employs ont un besoin croissant pour les serv
ices d'avocats qui ont une expertise considrable et une exprience ence avec l'immi
gration lois.
Des spcialistes des soins mdicaux et dentaires de
nombreux spcialistes bnficieront de l'norme nombre de dollars que les Canadiens les
plus riches de la population va dpenser pour les soins de sant au cours de la proc
haine dcennie. Un nombre croissant de gens riches paieront pour les frais mdicaux
et dentaires de leurs enfants et petits-enfants adultes. l'heure actuelle, plus
de quatre sur dix (44 %) des millionnaires paient ou ont pay pour les frais mdicau
x et dentaires de leurs enfants adultes et/ou grandchil enfants. Nous estimons qu
e dans les dix prochaines annes, les millionnaires vont dpenser plus de $52 millia
rds pour les soins mdicaux et dentaires des adultes et leurs petits-enfants occup
ant chil.
La plupart de ces dpenses mdicales et dentaires ne sont pas couverts par les progr
ammes d'assurance de soins de sant. Des spcialistes des soins de sant qualifis qui p
rfrent traiter directement avec les payeurs et non avec le bureau cratique organisa
tions tiers sera particulirement important dans pro offrir ces services dcouvert. U
n nombre croissant de professionnels de la sant sont dj l'accent sur ce riche march
payeur autonome.
Ces professionnels ayant les plus hautes comptences et reputa correspondant tions

peuvent plus facilement tirer parti de cette tendance. Souvent, ils peuvent la d
emande et recevoir des honoraires plus levs que toute compagnie d'assurance seraie
nt disposs payer. Les riches vont souvent payer directement au professionnel de l
a sant ou de l'organisation. De cette faon ils vitent la possibilit de payer les cad
eaux fiscaux sur ces distributions. En outre, de nombreux gens bien nantis paier
ont leur propre " facultative " des services de soins de sant.
Les spcialistes qui bnficieront comprennent :
Les dentistes fournissant la dentisterie cosmtique, y compris le blanchissement,
collage, placages, invisible des accolades, chirurgie nasale cosmtiques, et chin
et correc tive jaw chirurgie chirurgiens plasticiens fournissant le nez-reshaping
chirurgie, ear-reshaping chirurgie, dtatouage, facial contourage, peeling chimiq
ue, et perma nent epilation
-220-

Trouvez votre place

dermatologues fournissant mole dpose, la chirurgie esthtique, le traitement de l'a
cn, taches de couleur dpose, et de l'lectrolyse
allergologistes assure le traitement de la fatigue, des ruptions cutanes, urticair
e, dmangeaisons, allergy lis les sautes d'humeur et la dpression, allergies alimenta
ires, l'apprentissage disabili cravates, et nouvelle maison maladie
Les psychologues offrent des services de counselling professionnel, universitair
e et l'valuation de carrire, les traitements du trouble dficitaire de l'attention,
le traitement de la boulimie, la timidit et d'affirmation de soi trouble conditio
nn, et l'intelligence et les tests d'aptitude
psychiatres qui fournit le traitement pour le stress Et de l'anxit, l'abus d'alcoo
l et de drogue, stress scolaire, et des troubles de panique
Les chiropraticiens offrant des traitements pour le soulagement du stress et de
la tte, du cou et du bas du dos d'
actifs, des animateurs et des commissaires liquidateurs valuateurs
pas tous les cadeaux intergnrationnelle sont sous forme d'argent liquide ou ses qui
valents.
Cadeaux pour enfants et petits-enfants adultes sont souvent sous forme de PRP vat
e/entreprises familiales, des collections numismatiques, des collections de timb
res, des gemmes et des mtaux prcieux, Timberland, les fermes, les droits de proprits
ptrolires et gazires, personnel de l'immobilier, de l'immobilier commercial, des c
ollections d'armes, de porcelaines, antiquits, oeuvres d'art, vhicules automobiles
, les meubles, et ainsi de suite. Souvent les recipi ents de ces lments ont peu ou
pas d'intrt pour eux et que vous voulez trans les constituer en comptant immdiatemen
t. Ils auront besoin d'experts pour l'informer de la vraie valeur des cadeaux ou
comment les vendre, de les grer, mme pour de courtes priodes de temps, ou d'en acc
rotre la valeur.
Les spcialistes qui bnficieront comprennent :
des valuateurs et les encanteurs fournissant les services d'valuation valuation/et
la vente d'une varit de renseignements personnels et d'autres avoirs, tels que ceu
x numrs ci-dessus
Coin et de ngociants en timbres fournissant des services d'valuation et, dans cert
ains cas, Paiement comptant immdiat pour les collections de pices et de timbres
-221-

Le millionnaire porte suivante

pion courtiers fournissant des services au niveau local; ils souvent pro comme s
pcialistes eux-mmes mote acheter des bijoux de succession, de diamants, de mtaux prci
eux, de pices de monnaie, des fusils, des antiquits, de la Chine, collectibles, ch
er montres, Sterling couverts, et ainsi de suite

 gestion immobilire professionnels fournissant des biens grer ment d'une ou de plusi
eurs habitations unifamiliales, les services d'entretien, le recouvrement des lo
yers, cls en main et
les tablissements d'enseignement et de nettoyage professionnels
plus de 40 % de l'Amrique pauvres doivent payer pour leur Grandchil enfants's priv
ate grade school et/ou de haute cole Frais de scolarit. Conjugue la croissance rapi
de de la population est aise, cela se traduit en plusieurs millions d'tudiants don
t les frais de scolarit d'assister une cole prive sera dized subsi dans les dix proc
haines annes. Compte tenu de ces faits, la demande de pri et les installations sc
olaires vate cole prive enseignants, conseillers et formateurs acclrera vraisemblable
ment. Dans le mme temps, les frais de scolarit et des dpenses connexes devraient au
gmenter sensiblement. Pourquoi? Parce que riches parents sont d'appel d'offres g
rand la hausse le cot de l'enseignement priv. Depuis plusieurs de leurs enfants adu
ltes n'ont pas payer pour les services dont leurs enfants, les parents sont rela
tivement insensibles l'esca rapportant cot d'une cole prive de l'ducation.
Organisations et spcialistes qui bnficieront comprennent :
les propritaires et les enseignants dans les coles prives qui fournissent de l'ducat
ion fonde sur les droits de scolarit la prmaternelle, maternelle, primaire, et seco
ndaire
propritaires et enseignants dans des domaines spcialiss tels que la musique, le thtre
, les arts, l'enseignement spcial/programmes de troubles d'apprentissage, de carr
ire et seling coun tutoriaux pour SAT et d'autres types d'entre/de tests d'aptitude
LES SPCIALISTES DES SERVICES PROFESSIONNELS
Comme indiqu prcdemment, les procureurs jouent un rle essentiel dans le transfert de
richesse entre gnrations. Les comptables sont galement importantes cet gard. Ces pr
ofessionnels jouent souvent le rle de conseillers cls aux mieux nantis.
-222-

Trouvez votre place

des conseils dans ce contexte s'tend au-del de la dure normale de base services jur
idiques et de comptabilit. Ces professionnels sont invoqus pour leurs ides sur la m
eilleure faon de distribuer et d'autres cadeaux financire substantielle chil et leu
rs petits-enfants. occupant Les clients considrent souvent ces comptables comme p
remire ligne de dfense contre le versement de taxes immobilires et cadeau substanti
el.
Ils sont souvent appels tre co-excuteurs de la succession de leurs clients aiss. Il
n'est pas inhabituel pour co-excuteurs testamentaires dans ces situations pour re
cevoir un pourcentage des successions de leurs clients. Il s'agit d'une faon mieu
x nantis rcompenser ces conseillers de confiance pour toute une vie de sages cons
eils.
Les spcialistes qui bnficieront comprennent :
comptables fournir des stratgies de planification fiscale; de succession, de fidu
cie, et les cadeaux fiscaux solutions; services fiduciaires; business/l'valuation
des actifs; et prendre leur retraite ment la planification
des spcialistes du logement/produits/services de logement
plus de la moiti de la population est aise fourniront leur progniture avec l'aide f
inancire l'achat d'une maison. Ce chiffre sous-estime l'incidence de tels soins a
mbulatoires car souvent d'autres dons financiers substantiels ne sont pas affects
des fins prcises sont utiliss pour l'achat d'une maison et les dpenses connexes. C
eux qui reoivent une " maison " partir de subventions d'acquisition leurs proches
sont souvent moins sensible aux variations des prix de l'immobilier de l'nonsubs
idized. Comme toujours, nos donnes suggrent qu'il est plus facile de dpenser l'arge
nt des autres.) Cette tendance devrait profiter au plus grand nombre de ceux qui
sont employs dans les logements et d'entreprises de prt hypothcaire.
Accueil-acquisition habituellement, les subventions n'annulent pas la ncessit d'ob
tenir du crdit. En fait, les parents qui fournissent une partie du prix d'achat d
'une maison prcipite souvent l'achat de maisons plus coteuses et plus grandes hypo

thques sur la partie de leurs fils et de leurs filles.

Les spcialistes qui bnficieront comprennent :
Home Building Contractors
prteurs hypothcaires entrepreneurs
-223-

L remodelage millionnaire porte suivante

Les entrepreneurs en rnovation Les dveloppeurs de l'immobilier rsidentiel agents im
mobilier rsidentiel Les dtaillants de peinture, revtements muraux, et dcoration prod
uits
Marketers de systmes d'alarme et de scurit et les services de consultation de scurit
Les fournisseurs de services de design intrieur et dcoration
de collecte de fonds des conseillers
spcialistes qui bnficieront comprennent :
Les professionnels qui mnent des recherches, dvelopper des philanthropique stratgie
s de ciblage, et l'avocat des fondations et des tablissements d'enseignement
LES AGENTS DE VOYAGE ET LES BUREAUX ET CONSEILLERS DE VOYAGE
Les riches profiter de vacances avec leurs enfants et petits-enfants, et beaucou
p de gens aiss consacrent des sommes considrables le faire. Environ 55 p. 100 rcemm
ent dpens plus de $5,000 pour des vacances. Environ un sur six a dpens plus de 10 00
0 $.
Les spcialistes qui bnficieront comprennent :
Les entreprises de marketing de villgiature familial Marketers de croisires, tours
, dans le monde entier, et des randonnes et vacances safaris
o sont les possibilits susceptibles d'tre?
Les gens qui sont intresss cibler les riches ont besoin de connatre la rpartition gog
raphique des possibilits offertes. Notez que plus tt dans ce chapitre, nous avons
fourni des estimations par tat du nombre et total
-224-

trouver votre niche

Tableau 7-5
Nombre estim de mnages millionnaire en l'an 2005
TOTAL
tats-Unis
19,216 66,315 5,625,408 Alabama Alaska
Arizona
Arkansas
Californie Colorado 32,008 76,805
773,213
18,237 109,481 92,677 Connecticut Delaware
District de Columbia
Floride
Gorgie 146,064 289,231 - 14 210
Hawaii 30 857 rfugis
l'Idaho
108,679 283,329 19 264 Illinois Indiana
Iowa
56,271 49,784 46,202 Kansas Kentucky
Louisiane

149,085 18,537 62,193 Maine Maryland

Massachusetts
Michigan
Minnesota 202,929 154,390$ 102 662
92,665 30,045 Mississippi Missouri
Montano
36,272 28,026 12,954 Nebraska Nevada
New Hampshire
New Jersey 26 941
26,352 258,917 New Mexico
New York
130,362 431,607 Caroline du Nord
Dakota du Nord
Ohio
Oklahoma 197,554 9 559 46 734
62,776 Oregon
Pennsylvanie 238,010
Rhode Island Caroline du Sud
Dakota du Sud Tennessee 58,479 19,672
10,613
365,034
33,850 91,263 Texas Utah
Vermont 10 035
171,516 Virginia
Washington West Virginia Wisconsin Wyoming
21,774 134,570
9,021 100,421 autres domaines 41,239
-225par
5,239 100,000 RELATIVE HH CONCENTRATION 100
3 844 73 7 148 136 4 501 86 3 228 5 936 8,702 5,762
62
6,815 6,247 110 113
166
119
130 4 911 94 4 973 3883 6,046 6,054
95
115
74
4 674 4 100
116 89 78 4 755 91 70 69 3 668 3 611 3 887 3 74 6,746 7,283 139 5 406 129
103
106 5 533 2 841 54 4,431 3,661 4 276
85 70
5,577 6 013
82 106
8,275 3 758
6,153 115 158 72 4,450 3,865
117
85

4 485 3 593
5,033 74 86 69 4 795 92
96
5 125
3 867 3 584 4 285
98
74
68
4 736 4 097
82
90
78 4 407
5,764 6,327 4 493 3 077 4 852 3 640
84 121
110
59
93
86 69

la
valeur en dollars de porte suivant millionnaire des successions dans $l-millions
de catgorie ou plus (voir tableaux 7
3 et 7-4). Mais gardez l'esprit que pour chaque domaine dans le million de dolla
rs ou plus catgorie, il y a environ quarante millionnaires qui sont encore en vie
.
Ainsi, pour de nombreuses personnes qui souhaitent vendre aux mieux nantis, viva
nt mil constituent les principaux lionaires des deux groupes.
Dans cet esprit, nous avons estim le nombre de mnages amricains auront une valeur n
ette de 1 million de dollars ou plus au cours de l'anne 2005. Nous avons galement
estim combien de ces mnages y sera dans chacun des cinquante de Columbia, et chez
les Amricains vivant l'extrieur de membres, le district aux tats-Unis (voir le tabl
eau 7-5). Notez que la Californie a la plus grande population de mnage millionnai
re. En termes de concentration pour 100 000 mnages, toutefois, Connecticut se sit
uent au premier rang.
-226-

Emploi: millionnaires,
ils avaient choisi la hritiers versus droit d'occupation.
Un journaliste d'un magazine d'actualit nationale question nous sont le plus frque
mment poses :
bout il y a dix ans, appel. Elle a demand l'un
qui sont les riches?
prsent, vous pouvez probablement prdire la rponse. La plupart des rgions riches en A
mrique sont propritaires d'entreprises, y compris des professionnels autonomes.
Vingt pour cent des mnages riches en Amrique sont diriges par les retraits. De l'aut
re 80 pour cent, plus de deux-tiers sont diriges par des travailleurs autonomes p
ropritaires d'entreprises. En Amrique, moins d'un mnage sur cinq, soit environ 18 %
, est dirige par un travailleur autonome, propritaire d'entreprise ou professionne
l. Mais ces travailleurs autonomes, sont quatre fois plus susceptibles d'tre mill
ionnaires que celles qui travaillent pour d'autres.
Le journaliste suivie avec la prochaine question logique :

Quels types d'entreprises ne millionnaires propre?

Notre rponse a t la mme que celle que nous donner tous :
vous ne pouvez pas prdire si quelqu'un est un millionnaire par le type d'entrepri
se qu'il est.
-227 -

Le millionnaire prochaine porte

aprs vingt ans de l'tude de millionnaires dans un large sp-ectum d'industries, nous
avons conclu que le caractre dela propritaire d'entreprise est plus important dan
s la prdiction de son niveau de richesse que la clas-- tion de son entreprise.
Mais n'importe comment dur nous essayons de faire valoir notre point, journalist
es veulent garder les choses simples. Quelle belle histoire, quel grand -headlin
e, qu'elle prendrait si elles pourraient renseigner les lecteurs :
Voici dix entreprises millionnaires propre!
Nous avons fait l'impossible pour souligner qu'il n'y a pas persuad que des mesur
es prendre pour devenir riche. Trop souvent les journalistes ignorer les faits.
Ils montent en pingle et tordre les conclusions de notre recherche. Oui, vous tes
plus susceptible de devenir riches si vous tes un travailleur autonome. Mais ce q
ue certains de ces reporters ne vous disent pas est que la plupart des propritair
es d'entreprise ne sont pas millionnaires et ne viendra jamais proximit de deveni
r riche.
Nous disent Reporters que certaines industries ont tendance tre plus rentables qu
e d'autres. Ainsi, ceux qui sont propritaires d'entreprises dans les industries p
lus rentables tendent, par dfinition, pour raliser plus de revenus. Mais simplemen
t parce que vous tes dans une industrie rentable ne garantit pas que votre entrep
rise sera trs productive. Et mme si votre activit est hautement produc tive, vous ri
squez de ne jamais devenir riches. Pourquoi? Car mme si vous gagnez gros bnfices, v
ous pouvez dpenser encore plus importantes sur en dehors des-consommation de bien
s et de services connexes. Vous avez peut-tre t trois fois divorcs ou qui ont l'habi
tude de parier sur les chevaux. Vous ne pouvez pas avoir un stylo sion plan ou dte
nir des actions de qualit, les socits cotes en bourse.
Peut-tre que vous n'prouve pas le besoin d'accumuler de la richesse. De l'argent,
dans votre esprit, peut tre le plus facilement ressource renouvelable. Si vous pe
nsez que c'est, vous pouvez tre un bailleur de fonds et jamais un investisseur.
Mais que faire si vous tes frugal et un investisseur consciencieux et vous tes pro
pritaire d'une entreprise qui est rentable? Dans ce cas, vous tes susceptible de d
evenir riches.
Il est plus facile de gagner des profits plus levs dans certaines industries que d
ans d'autres. Nous identifier plusieurs de ces industries rentables dans ce chap
itre. Mais encore une fois, nous tenons mettre en garde les lecteurs ne pas trop
simplifier nos constatations et nos suggestions.
Trop souvent, les gens veulent un "sound-mordant " Rponse la question de savoir c
omment devenir riche en Amrique. Plus graves encore sont ceux qui dforment nos con
clusions fondes sur ces donnes. Examiner, le long de ces lignes, le message qu'a rc
emment t laiss pour nous par une entreprise courtier :
-228-

Emploi: millionnaires versus hritiers

J'ai pens que vous aimeriez savoir que quelqu'un a imprim une brochure indiquant q
ue vous tes professeur l'Universit de Stanford Uni versity et que vous a constat que
20 pour cent dela millionnaires en Amrique sont les nettoyeurs. ... Est-ce vrai?
Tout d'abord, aucun de nous deux ne jamais enseign l'Universit de Stanford. Deuxime
ment, aucun de nous deux n'a jamais indiqu qu'une personne sur cinq millionnaires
est en ce moment en appuyant sur T-shirts. Nous n'avons trouver dans le milieu

des annes 1980 que nettoyage sec a t un secteur de petites entreprises rentables. M
ais l encore, les bnfices ne sont pas automatiquement traduits en richesse ou la ri
chesse accumule. C'est comme ces fils de la ntre et peut-tre le vtre qui ont cru qu'
ils allaient faire les Varsity panier quipe de balle parce qu'ils ont achet une pai
re de Air Jordan Shoes. Une tiquette n'est pas rendre un lecteur varsity. N'est p
as non plus un label de l'industrie faire l'busi ness riches. propritaire Il faut
du talent et de la discipline pour gnrer des bnfices et, terme, de la richesse. C'es
t pourquoi nous sommes offenss par les gens qui disent l'American public :
il suffit d'acheter mon educationallstudy-trousse la maison et votre nouvelle en
treprise sera une russite. Dmarrer votre propre entreprise aujourd'hui-vous seront
riches demain. Je l'ai fait dans cette indus essayer. Vous pouvez le faire aussi
! C'est tellement facile!
Encore une fois, il n'est pas le kit, pas l'ide, pas l'industrie. Par exemple, le
s donnes sur la rentabilit pour les tablissements de vente au dtail de bois d'oeuvre
/matriel vingt il y a cinq ans n'a jamais obtenu de nous excit. Ils n'ont pas nous
convaincre d'investir dans une entreprise de ce type. Mais je pense que ce que l
es fondateurs de l'trs prof itableau Home Depot a fait. Ils rinvent l'industrie. Ils
ne permettent pas aux normes de l'industrie pour les bnfices, le volume des vente
s, ou les frais gnraux dic tate comment ils exploitaient leur entreprise et investi
leur argent. Ces fondateurs ont eu normment de talent, de la discipline et de cou
rage. Ils sont devenus riches et ont aid faire beaucoup de leurs employs et d'autr
es investisseurs financirement indpendante. La plupart des gens qui font de gros d
ans les entreprises fixent leurs propres normes trs leves.
Seul changement est prvisible
les choses changent, mme dans la soi-disant propritaire/gestionnaire affaires envi
-229-

Le millionnaire next door

ronnement. Prenez, par exemple, l'industrie Nous avons mentionn prcdemment
le nettoyage sec. (En fait, le titre appropri est buanderies, nettoyage sec, et l
es services du vtement.) En ce qui concerne cette industrie, Tom Stanley signals e
n 1988 :
En 1984, il y avait 6 940 partenariats; 91,9 % ont un revenu net, tandis que le
rendement moyen sur les reus (net comme un pourcentage des recettes) tait 23,4 % p
rof
(Thomas J.
Stanley, aux mieux nantis de Marketing [Homewood, Ill.: Irwin, 1988, p. 190]).
Que dire de la rentabilit de cette industrie dans les annes 90? Nous ana l'IRS lyze
d son impt fdral sur le revenu Les donnes de retour. En 1992, nous avons dtermin qu'il
y avait 4 615 partenariats; seulement 50,5 % avaient un revenu net, tandis que
le rendement moyen sur les recettes tait de 13 %. galement en 1992, il y avait 24,
186 seul-proprit des nettoyeurs sec en Amrique.
Quelle tait leur moyenne de revenu net? En moyenne, il tait de $360. Cette situati
on a plac les entreprises de nettoyage sec 116e sur 171 entreprises individuelles
en se fondant sur les critres fonds sur le revenu net moyen. L'industrie cette poq
ue s'est class 119e en retour sur les reus, qui quivalait 8,1 %. Quel pourcentage d
es nettoyeurs sec a gnr un revenu net? Prs de trois sur quatre, soit 74,1 %, ont fai
t au moins un dollar de revenu net. cet gard, nettoyage sec se classait 92 des 17
1 industries analyses.
Quelle diffrence huit courtes annes peut faire. Mais l'industrie du nettoyage sec
n'est pas le seul rencontrer de telles modifications. Les donnes du tableau 8-1 c
ontre certaines industries. Vous remarquerez que plusieurs ont subi des variatio
ns notables de la rentabilit pendant les annes.
Le nombre d'hommes et garons Magasins de vtements et de meubles, par exemple, a pl
us que doubl de 1984 1992. En 1984, toutes les entreprises individuelles dans cet
te industrie a ralis un bnfice. Mais en 1992, seulement 82,7 % taient rentables. Son

rang cet gard a chut de la premire la cinquante-septime parmi les 171 entreprises in
dividuelles tudies. L'autoroute et la rue des entrepreneurs en construction indust
rie est passe d'un classement de 8 138, tandis que l'extraction du charbon dplac de
14 165.
De nombreux externe et souvent incontrlables facteurs influencent la prof itabilit
y des industries et des entreprises au sein de ces industries. Souvent la prsence
d'un grand nombre d'entreprises rentables au sein d'une industrie attire de plu
s en plus de gens l'industrie, ce qui peut avoir un
-230-

Emploi: millionnaires versus hritiers

TABLEAU 8-1
Classement des catgories slectionnes DES ENTREPRISES INDIVIDUELLES SELON LE POURCEN
TAGE AVEC 1 REVENU NET
1984
Nombre total de pour cent avec la catgorie Entreprises Revenu net grade
: 1984 VS. 1992
1992
Total Nombre moyen de pour cent avec le revenu net des entreprises
pour hommes et garonnets vtements 1 645 100,0
et ameublement Bureaux 1 001 ostopathique de magasins 100,0
mdecins mobile-home dealers 4 718 95,4
Route et street 6 812 92,5
les entrepreneurs en construction et charpenterie flooring 312,832 92.0
Les entrepreneurs
Bureaux de chiropraticiens 18 928 91,5
Roofing et feuille 56306 91,4
mtal 14,128 contrats Drug Stores et 90,9
magasins exclusifs
Coal mining 717 90,7
draperie, Rideau, et 17,508 90,3
upholstery stocke
l'agriculture/16,367 vtrinaire 89,7
Taxis 42,975 passagers/89,5
Transports
Autres locaux et 16,945 89.4
Transport de passagers interurbains des laboratoires dentaires 15,246 89,4
La production de mtal primaire 4,972 89.2
La peinture, papier-tenture, 180,209 88.8
et dcorer les entrepreneurs Cabinets de dentistes 77,439 88.2
quilles 1 456 88,1
Cabinets d'optomtristes 16,919 86,9
Revenu lNet A t calcul partir de l'impt sur le revenu fdral du IRS donnes pour 1992
Revenu net Rank ($de OOO)
3 410 82,7 57 8,2
3 10,598 6,844 96,3 13 7,76 7 92,3 23 10,1 8 8 641 56,0 138 12,7 9 497,631 92.0
32,501 25 8,9 10 85,1 49 47,5 11 86,9 42 9,1 12 98,235 8 324 82,2 60 45,5 14 76
34,2 165 29 827 79,2 74 196,6 15 6,2 16 19,622 38,907 92.5 22 41,7 17 97,1 11 7,
0 18 30,666
28,101 20 8,8 19 93,6 96,0 15 15,2 20 3 460 100,0 1 26.1 21 28 7.6
22 235,599 91.1 96,746 94,9 16 73,1 23 1 547 91,3 27 57,4 25 96,1 14 60,1
et 12,576 1994.
-231-

Le millionnaire next door

effet modrateur sur les bnfices. Les changements dans les prfrences des consommateurs
peuvent aussi influer sur les bnfices. Il en est de mme pour les actions de notre
gouvernement. Si elle avait une politique nergtique qui favorisait l'utilisation d
u charbon, peut-tre le nombre d'entreprise propritaire unique et de l'extraction d
u charbon entreprises n'auraient pas baiss de 717 76 en seulement huit ans. Notez
que seulement 34,2 p. 100 des
76 entreprises d'extraction du charbon a ralis un bnfice net. Mais en dpit de cela, l
es propritaires uniques dans cette entreprise a gagn un revenu net moyen de $196,6
18. Manifestement une minorit de propritaires de l'exploitation de mines de charbo
n d'ignorer les tendances de l'industrie et des normes, et bon nombre de ces per
sonnes ont t rcompenss pour leur tnacit et contraire les croyances au sujet de l'indus
trie houillre. De nombreux propritaires d'entreprises prospres nous ont dit qu'ils
jouissent de courtes priodes de temps difficiles" dans leurs industries choisis p
arce qu'ils liminer une grande partie de la concurrence. Cela semble tre le cas da
ns l'industrie charbonnire. L 34,2 p. cent des entreprises dans l'industrie qui ta
ient rentables avaient un revenu net d'approxi $600,000. ron
Beaucoup de gens nous demandent, " Dois-je aller en affaires pour moi?" La plupa
rt des gens n'ont pas d'affaires jamais travailler pour eux-mmes. La moyenne du r
evenu net pour les plus de 15 millions d'entreprises individuelles dans Amer ica
est seulement $6,200! Environ 25 % de la vente d'entreprises individuelles ne fo
nt pas un centime de bnfice ralis au cours d'une anne typique. C'est encore pire pour
les partie nerships. Quarante-deux pour cent, en moyenne, ne font pas de profits
dans une anne.
Que dire des socits? Seulement 55 % n'ont aucun revenu imposable au cours d'une pri
ode de douze mois typique.
Par rapport des travailleurs indpendants propritaires d'autres professionnels
moins d'un sur cinq propritaires d'affaires millionnaire tourne son entreprise se
s enfants possder et exploiter. Pourquoi? Donner crdit aux parents aiss. Ils savent
que les chances de russir en affaires. Ils sous position que la plupart des entre
prises sont trs sensibles la concurrence, contre les tendances de consommation, u
ne surcharge de travail, et d'autres variables incontrlables.
Qu'est-ce que ces millionnaires conseiller leurs enfants faire? Ils encouragent
leurs enfants devenir des travailleurs autonomes professionnels, tels les mdecins
, avocats, ingnieurs, architectes, comptables agrs, et
-232-

Emploi: millionnaires versus hritiers des

dentistes. Comme indiqu prcdemment, le millionnaire couples avec enfants sont cinq
fois plus susceptibles d'envoyer leurs enfants l'cole mdicale que les autres paren
ts en Amrique et environ quatre fois plus de chances de les envoyer l'cole de droi
t.
Les nantis de connatre les risques et les chances de russir ou d'chouer dans les en
treprises. Ils semblent aussi comprendre que seule une petite minorit de professi
onnels indpendants ne parviennent pas faire un profit dans une anne donne, et que l
a rentabilit de la plupart des entreprises de services professionnels, est considr
ablement plus lev que la moyenne pour les petites entreprises en gnral. Nous allons
elabo rate sur ces questions avec des chiffres concrets. Mais laissez-moi d'abord
de discuter les autres attributs associs au fait d'tre un professionnel indpendant
.
Supposons pour un moment vous tes Monsieur Carl Johnson, le propritaire unique de
Johnson du charbon. Vous tes propritaire d'un des vingt-six charbon min ing entrepr
ises qui ont ralis des bnfices l'an dernier par la soixante-six dans l'industrie. Il
n'y a pas longtemps, 717 propritaires taient encore en vente votre industrie.
Plus de neuf sur dix a ralis un profit. Maintenant, l'industrie a t rduits en nombre
par 90 pour cent. Mais vous tes tough, vous tes dbrouillard, et vous tes intelligent
s. En dpit du retrait de la plupart des autres oprateurs, vous accrochs. Vous tes ma

intenant en rcoltent les bnfices. Vous

m~de un profit net de $600,000 l'anne dernire. Et vous avez bien fait cette anne.
Vous avez maintenant deux enfants au collge qui sont tudiants exceptionnels.
Vous commencez vous poser quelques questions :
Devrais-je encourager mon David et Christy s'impliquer dans l'industrie charbonn
ire entreprise?
Dois-je les encourager prendre ventuellement au cours de la mine de charbon de me
s parents?
est l'extraction du charbon le meilleur endroit pour mes enfants?
La plupart des propritaires d'affaires millionnaire que nous avons interviews n'en
couragerait pas leurs enfants prendre sur une telle entreprise. Il s'agit d'espe
vrai dans le cas des affaires cielle dont les enfants sont les tudiants exception
nels. Ils suggreraient que David et Christy, les jeunes chercheurs, d'envisager d
'autres moyens.
La plupart des entreprises d'aujourd'hui ncessitent certains investissements en t
errains, quiper et btiments. ment, Le Johnson Coal Mining business possde
-233-

Le millionnaire ct
des montagnes qui contiennent du charbon. Il possde des millions de dollars de ma
triel. Elle emploie de nombreux mineurs et doit constamment amliorer la scurit de so
n exploitation. Il doit tre conforme aux mandats du de l'OSHA. Il doit traiter av
ec le prix incontrlables les places de march sur une tonne de charbon. Il doit tre
constamment vigilants sur les concurrents qui tentent de voler des clients. Il d
oit garder une vigilance sur les changements dans la politique nergtique de l'Amriq
ue. Il doit galement conserver ses travailleurs heureux et en scurit. Il doit const
amment composer avec la possibilit d'une mine crouler et interrompu la production.
Enfin, l'opration est un emplacement fixe.
Les montagnes ne peut pas tre dplac vers un climat plus chaud ou plus proche d'un p
lus efficace l'exploitation du rseau ferroviaire. Que se passe-t-il s'il y a une
longue grve des chemins de fer?
Posez-vous ces questions. Si vous le faites, vous vous rendrez bientt compte que
vous tes dans une position prcaire. Ainsi ce qui si vous excutez une opration suprieu
re? Les facteurs incontrlables dcrite ci-dessus peut tuer votre entreprise. Compte
tenu de ces considrations, que 600 000 $ Vous avez gagn l'anne dernire semble faibl
e er. Combien d'annes sont de 600 000 $ dans votre avenir? Que faire si les facteu
rs trollable dur uncon vous fait faillite l'anne prochaine? Pouvez-vous utiliser v
os comptences pour enseigner l'extraction du charbon l'universit technique? Probab
lement pas.
Vos comptences sont plus pratiques, non intellectuel.
Nous avons dj demand un propritaire d'affaires aiss qui avaient fui l'Europe cause d
l'Holocauste pourquoi tous ses enfants adultes taient des professionnels autonom
es. Sa rponse :
ils peuvent prendre votre entreprise, mais ils ne peuvent pas prendre votre inte
lligence !
Qu'est-ce que cela signifie? Un gouvernement et/ou d'un crancier peut confis cate
une entreprise compose de la terre, de la machinerie, les puits de charbon, btimen
ts, et ainsi de suite. Il ne peut pas confisquer votre intellect. Qu'est-ce que
les professionnels de vendre? Pas le charbon, pas de peinture, pas mme la pizza.
Ce qu'ils vendent la plupart de tous est leur intellect.
Les mdecins, par exemple, peuvent prendre leur intellect partout en Amrique. Leurs
ressources sont tout fait portables. La mme chose est vraie pour les dentistes,
les avocats, les comptables, les ingnieurs, les architectes, les vtrinaires et les
chiropracticiens. Ce sont les emplois occups par un dispropor Numro de proportionne
s fils et filles de couples aiss dans toute l'Amrique.
Que dire du revenu caractristiques des professionnels comparativement
-234-

Emploi: millionnaires
avec le Johnson hritiers versus mine de charbon? Seule une minorit d'auto autonomes
professionnels n'ont jamais fait autant que $600,000 de profits dans une seule
anne. Et la plupart des travailleurs autonomes professionnels passent de nombreus
es annes en matire de formation, ce qui est coteux la fois en dollars et en temps.
Nanmoins, la plupart des riches parents pensent que la vie des avantages associs a
u fait d'tre un professionnel de l'emportent largement sur les cots. Rappelez-vous
, la plupart de ces parents paient la totalit ou une partie importante de leurs f
ils et de leurs filles" Frais de scolarit pour la formation. Leur vote est avec l
eur argent durement gagn.
Comment allez-vous voter? Notez que les mines de charbon, en moyenne, a produit
un revenu net plus lev ($196 600) que l'une quelconque des entreprises individuell
es numres dans le tableau 8-2. Mais quelle est la proportion de l'exploitation de m
ines de charbon fait tout revenu net au cours de la mme priode de temps? Seulement
un sur trois (34,2 %). C'est dans contraste tranchant avec les pourcentages d'e
ntreprises rentables dans chacune des catgories de services professionnels numrs dan
s le tableau 8-2. Quels pourcentages ont t rentable? Environ 87,2 p. 100 des bureau
x de mdecins, 94,9 % des cabinets de dentistes, 92,5 p. 100 des bureaux des vtrinai
res, et 86,6 p. 100 des bureaux fournissent des services juridiques.
Aussi examiner le rendement moyen sur les reus. Il faut en moyenne 2,4 millions d
e dollars de recettes pour une mine de charbon en moyenne pour gnrer un revenu net
de 196 600 $ (environ 8,2 % des 2,4 millions de dollars en recettes). Que dire
des mdecins? Le revenu net moyen d'un cabinet de mdecin est 87 $,OOO - c'est--dire
56,2 % des $154,804 recettes gnres. Avec ce genre de retour sur les reus, combien de
dollars de recettes serait le cabinet d'un mdecin ont gen dtarage pour obtenir le
mme revenu net moyen que l'extraction du charbon busi fisances gagn ($196 600)? Seu
lement $349,800, loin des $2.4 millions ncessaires de l'exploitation de mines de
charbon. Le chiffre est encore plus faible pour les mdecins ostopathique; en moyen
ne, ils ncessitent un reu de $340,138 pour gagner la prvu $196 600 en revenu net. J
uridiques fournisseurs de vice ser en moyenne, aurait besoin de gnrer 414 800 dolla
rs en ventes de gagner ce la moyenne exploitation de mine de charbon gagn en reve
nu net.
Quel sera votre conseiller David et Christy ? Si vous tes comme la plupart des pr
opritaires d'entreprises prospres, vous donnera des conseils pour devenir profes si
onals. Il en est ainsi avec les riches en Amrique. La premire gnration de afflu ent s
ont gnralement des entrepreneurs. Ils ont battu les chances. Leurs entreprises
-235-

Tableau 8-2
1 LES DIX PLUS RENTABLE uniqueENTREPRISE INDIVIDUELLE DES ENTREPRISES
TYPE D'ACTIVIT NOMBRE DE RANG moyen net selon pourcentage avec la moyenne moyenne
moyenne entreprises revenu (000 $'5) REVENU REVENU NET NET moyen
je Cool Mining 76 196,6 1
~
Co\)
0"0Je cabinets de mdecins 192,545 87,0 2
bureaux de mdecins Ostopathique 10,598 77.6 96,746 3 cabinets de dentistes 73,1 4
cabinets d'optomtristes 12,576 60.1 5 Centres de Bowling 1 547 57,4 6 Bureaux de
chiropraticiens 32,501 47,5 7 magasins de drogue 8 324 45,5 8
Vtrinaire legol 19,622 Services 41,7 9 280,946 Services 39,8 10
lNet adj de revenu calcul partir de la PI Revenu federol du tox pour 1992. doto A
u temps de Thot, il y avait

retour sur Recettes Recettes recettes requises pour requis pour gnrer gnrer le reven
u net moyen net moyen ($000'5) de l'extraction du charbon
--4
:::z ::: ,..,.,
($DE OOO)~
rR0
2,397.6 2,397.6 ~ 34,2 8,2
87,2 56,2 154,8 349,8
J&gt;~ ,..,.,
~ ,..,., 96,3 57,8 134,3 340.1 &gt;&lt;
--4
94,9 34,2 201,9 543,1 c
0
0
~ 96,1 30,7 195,8 640.4
91.3 31.0 185.2 634.2 85.1 39.3 500.3 82.2 523.0 120,9 8,7 185,3 873.8 2,259.8 9
2.5 22.5 86.6 47.4 84.0 414.8
plus thon 15 millions d'entreprises propritaire unique de 171 c1ossificotions dan
s le u.S.

Emplois : millionnaires versus hritiers

russir, et ils deviennent riches. Une grande part de leur succs dpend de leur vivan
t une existence tout en rehaussant leur frugal entreprises. La chance est souven
t en jeu. Et la plupart de ceux qui russissent comprendre que les circonstances a
urait pu aller leur encontre.
Leurs enfants seront mieux. Ils n'auront pas prendre de faon cant risques. Ils ser
ont instruits. Ils vont devenir mdecins, avocats, et les comptables. Leur capital
est leur intellect. Mais contrairement leurs parents, ils retarderaient entrent
sur le march du travail jusqu' ce qu'ils sont dans la vingtaine avance ou mme leur
au dbut de la trentaine. Et le plus probable qu'ils vont adopter un upper-middleclass lifestyle ds qu'ils commencent travailler ing, un mode de vie bien diffrent p
uis leur frugalit les parents avaient lorsqu'ils ont dmarr leur entreprise.
Souvent, leurs enfants ne sont pas frugal. Comment pourraient-ils tre? Ils ont st
atut lev des postes qui exigent des niveaux plus levs de consommation et donc des ni
veaux infrieurs d'investir. En consquence, ils peuvent exiger des soins ambulatoir
es conomique. En dpit de dont les revenus sont levs, comme la plupart des profession
nels ne, ils sont tenus de dpenser. Ainsi, parce qu'il y a des niveaux lev correspo
ndant des dpenses des mnages exigences pour de nombreux producteurs de revenu lev Ca
tgories d'entreprises, il est difficile de prdire le niveau de richesses base sur l
e revenu caractristiques des divers types d'entreprises.
Les entreprises et les "terne-NORMAL" nantis
un rcent article de Forbes avait une intressante responsable :
socits terne avec la croissance des gains constants peuvent ne pas faire pour stim
uler cocktail chatter, mais long terme ils faire les meilleurs investissements (
Fleming Meeks et David S.
Fomdiller, "oser tre terne,", Forbes, 6 novembre, 1995, p. 228).
Plus loin dans le mme article, les auteurs mentionnent qu' long terme les entrepri
ses high-tech peuvent souvent se rabattre sur l'chelle de rendement. Gnralement, il
s'les socits dans ce que nous appelons le "terne-normal" les industries qui rempl
issent toujours bien pour leurs propritaires. Forbes listes plusieurs haut-effect
uant de petites entreprises qui ont eu une grande endurance
-237 -

Le millionnaire ct
au cours des dix dernires annes. Certains des secteurs reprsents comprennent mur ind
ustrie manufacturire, la construction du Conseil Matriau de fabrication, magasins d
'lectronique, de logements prfabriqus, et les pices d'automobile.
Non, ces industries ne sonnent pas trs excitant. Mais en gnral ces banales d'entrep
rises qui produisent les catgories de richesse pour leur propre ers. Souvent fades
-industries normale ne pas attirer beaucoup de comptitivit et la demande de tion de
leurs offres n'est gnralement pas soumis de brusques ralentissements. Nous avons
rcemment mis au point notre propre liste des entreprises qui sont la proprit de mil
lionnaires (voir annexe 3). Nous tenons en citer un exemple ce stade (voir table
au 8-3). Ce que les entreprises font la afflu ent propre? Une grande varit de terne
-normales.
Risque-OU DE LA LIBERT?
Pourquoi les gens exploitent leur propre entreprise? Tout d'abord, la plupart de
s propritaires d'entreprises prospres vous diront qu'ils ont normment de libert. Ils
sont leur propre patron. En outre, ils nous disent que l'auto-emploi est moins r
isqu que de travailler pour d'autres.
Un professeur une fois demand un groupe de 60 tudiants en M.B.A. qui taient des cad
res de socits publiques cette question.
Quel est le risque?
Un tudiant a rpondu :
tre un entrepreneur !
Ses camarades ont convenu. Ensuite, le professeur a rpondu sa propre question par
une citation d'un entrepreneur :
Quel est le risque? Avoir une seule source de revenu. Les employs sont en pril. ..
. Ils ont une seule source ofincome. Que dire de l'entrepreneur qui vend les ser
vices de gardiennage dans votre emploi ers? Il a des centaines et des centaines d
e clients . . . dreds hun et des centaines ofsources ofincome.
-238-

Emploi: millionnaires versus hritiers

TABLEAU 8-3
certaines entreprises/professions d'INDPENDANTS millionnaires
des distributeurs spcialiss de publicit Services de consultants en ressources humai
nes Ambulance Service Industrial Chemicals-(Ieaning/assainissement Fabricant
Manufacturer-Ready Vtements--porter Auctloneer Services-Contractor JanitoriaI/ valu
ateur TrainingjVocatlonal travail Tech School Owner Caftria Facilitles long terme
propritaire Core
Agrumes agriculteur transformateur de viande Coin et propritaire du parc Mobile-H
ome concessionnaire Stomp
gologue-conseil Newsletter Publisher l'
grenage du coton Bureau Service de recrutement temp moteur Diesel reconstructeur/
distributeur de services de lutte antiparasitaire Donut Maker Machine PhysicistInventor
Engineering/conception de fabricant relatlons publiques/lobbyiste
grand argentier riziculteur Fabricant d'quipement de transfert de chaleur le sabl
age Entrepreneur
en fait, il y a un risque financier important en tant propritaire d'une entreprise
. Mais les propritaires d'entreprise ont un ensemble de croyances qui leur permet
de rduire leurs risques ou au moins leur perception du risque :
Je suis aux commandes de ma propre destine.
Le risque est de travailler pour un employeur impitoyable.
je peux rsoudre aucun problme.
Le seul moyen de devenir un chef de la direction est de possder l'entreprise.
Il n'y a pas de limites sur le montant de revenu que je puisse faire.

 J'obtiens plus forte et plus sage chaque jour par face des risques et l'adversit.
Pour tre propritaire d'une entreprise exige aussi que vous avez le dsir d'tre auto-239-

Le millionnaire next door

employes. Si vous dteste l'ide d'tre l'extrieur de l'organisation envi, l'entrepreneu
riat peut ronnement Ne soit pas votre appel. Les propritaires d'entreprise les plu
s russis que nous avons interrogs ont une caractristique en commun :
ils jouissent tous de ce qu'ils font. Ils tous tirer fiert de " faire cavalier se
ul ". envisager ce qu'un multimillionnaire lorsque nous a dit propos d'tre auto em
ployes :
Il y a de plus en plus les gens [employs] aujourd'hui dans des travaux qu'ils n'a
iment pas. Je vais vous dire honntement que le succs de l'homme est un type qui tr
availle un travail, qui aime son travail, qui ne peut pas attendre de se lever l
e matin pour aller l'office, et c'est mes critres. Et j'ai toujours t comme a. Je ne
peux pas attendre de se lever et descendre au bureau et obtenir mon travail en
cours.
Pour ce collgue (un veuf sans enfants), il n'est pas l'argent. En fait, son plan
de succession appels pour tous ses richesses pour aller l'fonds de bourses d'tude
s de premier cycle son alma mater.
Comment cet homme et d'autres comme lui, slectionnez les entreprises qu'ils ont v
oulu commencer? Il tait bien form au Collge par l'ingnierie et des professeurs d'enc
e sci, dont beaucoup sont aussi des entrepreneurs. Ces pro fessors taient ses modles
. La plupart des propritaires d'entreprises prospres avaient une certaine connaiss
ance ou exprience avec leur industrie choisie avant qu'elles n'ont ouvert leurs p
ropres entreprises. Larry, par exemple, travaill pendant plus d'une douzaine d'an
nes la vente de services d'impression. Il s'est class premier pour son employeur.
Mais aprs avoir fatigu de la peur constante que son employeur aurait fait faillite
, il a examin d'ouvrir sa propre entreprise d'impression. Il demand notre avis cet
gard.
Nous avons demand Larry une simple question : " Quel est le nombre de socits d'impr
ession une chose ncessaire?" Il a immdiatement rpondu, "plus d'affaires, davantage
de revenus, plus de clients." Ainsi, Larry a rpondu sa propre question. Il a comm
enc sa propre entreprise, mais pas sa propre imprimerie. Il est devenu un courtie
r indpendant des services d'impression. Il reprsente maintenant plusieurs socits d'i
mpression exceptionnelle et reoit une com mission sur chaque vente qu'il fait. Son
entreprise a peu de frais gnraux.
Avant de fonder sa propre entreprise, Larry nous a dit qu'il n'a pas eu le coura
ge d'tre un entrepreneur. Il nous a dit que chaque fois qu'il a mme pens " faire ca
valier seul ", il a rencontr la peur. Larry estime que
-240-

Emploi: millionnaires versus hritiers

les indpendants taient fearless, cette crainte n'a jamais pntr dans leurs esprits.
Nous avions d'aider Larry ajuster sa pense. Nous avons commenc par expliquer que s
a dfinition du courage tait errone. Comment dfinissons-nous le courage?
Le courage, c'est de se comporter de manire voque la peur. Oui, Larry, coura, entre
preneur, geous reconnatre la crainte en ce qu'ils font.
Mais ils s'en occuper. Elles surmontent leurs craintes. C'est pourquoi ils sont
couronns de succs.
Nous avons consacr un temps considrable tudier des gens courageux. Certes Ray Kroc
avait normment de courage pour penser qu'il pourrait le march de denres alimentaires
dans le monde. N'oubliez pas qu'il tait un conducteur d'ambulance sur les lignes
de front dans la premire guerre mondiale. C'tait Walt Disney. Lee Iacocca avait d

'avoir normment de courage pour avertir le Congrs et le monde que Chrysler reviendr
ait "Big time." Il ne correspond pas la dfinition stricte d'un entrepreneur, mais
dans notre esprit il a l'esprit d'entreprise de sang dans les veines.
Crainte abonde en Amrique. Mais, selon nos recherches, qui a moins de peur et d'i
nquitude? Seriez-vous imagine que c'est la personne avec les $5-mil lion compte en
fiducie, ou le self-made-entrepreneur d'une valeur de plusieurs millions de dol
lars? Gnralement, c'est l'entrepreneur, la personne qui s'occupe des exposs chaque
jour, qui teste son courage chaque jour. De cette faon, il apprend surmonter la p
eur.
Nous avons sauv l'tude de cas suivante pour le dernier, parce que dans notre espri
t, c'ENCAP sulates les diffrences entre les pattes et UAWs. Tout au long de ce liv
re, nous avons soulign que les membres de ces deux groupes ont sensiblement dif fr
ents besoins Les pattes doivent atteindre, crer de la richesse, devenir finan ciell
e, de construire quelque chose indpendant partir de zro. UAWs plus souvent besoin
d'afficher un mode de vie statut lev. Que se passe-t-il lorsque des membres de ces
deux groupes pour essayer d'occuper le mme espace en mme temps? Comme le montre l
'tude de cas suivante, le rsultat probable est en conflit.
M. W. est un devenu millionnaire avec une valeur nette estim de faon prudente plus
de 30 millions de dollars. Un typique PAW, M. W. est propritaire de plusieurs en
treprises qui produisent des quipements industriels, tests ments et instru jauges
de spcialit. Il est galement impliqu dans de nombreuses autres activits entrepreneuri
ales, y compris des oprations immobilires.
M. W. vit dans un quartier de classe moyenne entour par des gens qui n'ont qu'une
petite fraction de la richesse qu'il a accumuls. Lui et son
-241-

Le millionnaire ct
entranement pouse pleine grandeur berlines General Motors. Sa vie et habitudes de
consommation sont tout fait partie de la classe moyenne. Il n'a jamais porte un
costume cravate ou de travailler.
M. W. jouit de s'aventurer dans, comme il l'appelle, luxury real estate :
je fais de l'argent en dehors de [l'equipement] business . .. dans le domaine de
l'immobilier. ... Dieu continue rendre plus de gens, mais qu'il ne fasse plus d
e terres. ... Vous pourrez faire de l'argent si vous tes intelligent et vous tes e
xigeants o vous choisissez le spot.
M. W. est trs pointilleux en effet. Il achte la proprit en partie ou inconditionnell
e nership uniquement lorsque le prix est juste. Habituellement, il achte une propr
it ou une partie de la proprit d'un propritaire et/ou d'un dveloppeur qui est en grand
besoin de l'aide financire.
Il a rcemment dcouvert un autre "investissement suprieure possibilits sun pays nautai
res" :
certains pauvres guy rassemblait un haut-lieu de luxe con dominium. ... Pour un c
onstructeur de construire, il avait d'avoir 50 p. cent dela units vendues. ... Je
suis donc all dans et a conclu un accord avec lui. ... [I] achet toutes les units d
ela mme de style dela . .. plan d'tage . . . avec beaucoup d'influence, et il a reu
son argent. Et il btit. Parce que j'ai achet tous les un Style, . . . personne [O
MS] voulait acheter ce style tait de me voir. ... Comme le monopole, personne d'a
utre ne rivalise avec moi. ... Je vends 'em tous droit, toutes sauf une.
Mais M. W. n'est mme pas garder l'unit restante pour trs longtemps.
Lui et sa famille l'utilisent pour de courtes vacances ou deux. Occasionnellemen
t, il invite ses amis proches de l'utiliser. Dans le cas contraire, il loue l'un
it restante jusqu' ce qu'il est vendu. Pourquoi ne pas M. W. maintenir une plus pr
es permanent
dans ces condominiums ence des complexes? Il n'est pas son style.
La plupart des gens qui achtent M. W.'s Vacation Condos sont upper-middle-class U
AWs. M. W. et bon nombre d'acheteurs de son con dominium units ont eu un certain n

ombre de dsaccords. Dans plusieurs des complexes o M. W. a dj achet des units, ses ach
eteurs transmis tant de clauses restrictives que M. W. a t .mal l'aise mme dpenser in
g vacances dans ses immeubles en coproprit. Ainsi, il s'est senti oblig de vendre q
ue "une unit restante" dans chacun de ces complexes.
-242-

Emploi: millionnaires versus hritiers

J'ai un chien. ... Appeler le six-figure doggie. ... J'ai vendu plusieurs immeub
les en coproprit parce que ... les gens pass chien lois. [Ils m'ont dit,] "Vous sav
ez, vous avez se dbarrasser du chien. ..." Je vais vendre un btiment entier avant
de me dbarrasser de mon chien.
M. W. prvoit que le statut des acheteurs soucieux de son dernier ven ture serait ga
lement insensible son dsir d'avoir un chien. Avant la construction du complexe a t
mme commenc, il a numr ses chien dans la dclaration du btiment. Il a dclar que M. W.
a famille auraient le droit d'avoir un chien avec eux lorsqu'ils taient en rsidenc
e.
Tous les acheteurs, selon M. W., ont reu des exemplaires de la decla ration. Ainsi
, ils taient tous au courant de la prsence de M. W. Le droit d'avoir un chien dans
le complexe. Pas un seul propritaire s'est oppos au moment de l'achat de biens.
Mais peu de temps aprs, le complexe a t compltement vendus, l'exclusion de M.
W. le "dernier disponible unit ", les propritaires se sont regroups et ont form un
comit d'action. Son but tait d'laborer et d'appliquer une liste largie de clauses re
strictives. Certes, ces nouveaux pactes ne restreindrait les droits de M. W. et
son chien? Aprs tout, ces droits ont t prcises dans la dclaration originale.
Le comit d'action adopt un chien droit. Il esquiv l'original de la dclaration concer
nant les chiens et a dclar que les chiens seraient autorises sur le complexe, avec
certaines restrictions, si elles pesaient moins de quinze livres. Voil pour les dc
larations originales et droits toutou. M. W.
estimaient que c'tait un subterfuge pour l'encourager braderie. Ses six-fig ure do
ggie pesait trente livres. Il a jug que mme si le chien suivi un rgime, il ne pouva
it pas se conformer. M. W. a t particulirement troubl par le fait qu'il n'a jamais t a
utoris voter pour ou contre le chien-lis pacte. Nanmoins, il tait dtermin garder so
hien en dpit du pacte. Aprs tout, il avait t l'un des principaux investisseurs dans
le btiment
avant que la construction ne commence.
Ils [le comit d'action] m'a crit une lettre [et] a affirm que j'avais vous dbarrasse
r du chien parce qu'il tait plus de quinze livres. . . . Je suis donc all l'une de
leurs runions. . . . Je com le systme de vote au sujet de leurs plained. ... Je n'
avais aucune reprsentation.
Juste avant de quitter la runion, M. W. a pris la parole devant le comit :
-243-

Le millionnaire porte suivant

comment savez-vous qu'il est plus de quinze livres? ... Comment le savez-vous? I
l pourrait tre creux. ... Je ne vais pas me dbarrasser du chien.
Quelques jours aprs la runion, le chef du comit d'action cdr nered Mme W. alors qu'e
lle se promenait son chien. Il lui a dit dans un jargon juridique ton: "se dbarra
sser du chien. Vous tes en violation de notre pacte." Plus tard dans l'aprs-midi,
Mme W. a dit son mari ce qui s'tait pass. Elle tait visiblement bouleverse au sujet
de la rencontre. Il lui a conseill de rester calme.
Plusieurs semaines plus tard, M. W. a reu une lettre qui a exig de lui qu'il dpose
son chien. Il a galement dclar qu'une action en justice serait engage s'il n'tait pas
conforme avec le chien-lis pacte. Deux autres lettres fol abaiss. Chaque contenaie
nt des dclarations qui ont t encore plus menaante que la premire.

M. W. n'tait pas impressionn par ces demandes. L'auteur de la let lettres tait le prs
ident du comit d'action. Il a galement t un attor Ney. Mais comme M. W. dcouvert, le p
rsident n'tait pas autorise prac tice droit dans l'tat o l'immeuble est situ. Ainsi,
W.
" promptement ignore " chacune des exigences du comit d'action.
Toutefois, M. W. et sa famille ont commenc sentir qu'ils n'ont pas de place mme ju
ste des vacances ce complexe d'appartements en coproprit. A t le comit d'action utili
sant le chien comme levier pour expulser toute sa famille?
M. W. a t convaincus que c'est la vraie question. Lui et sa famille n'ont pas t ce q
ue certains considrent comme "belles personnes." En revanche, le complexe a t rempl
i avec (dans M. W. le langage) Le meilleur-frott les propritaires de logements en
coproprit qu'on peut imaginer.
M. W. a t de plus en plus en colre contre les membres du comit d'action. Il a estim q
ue ses membres taient hors de leur faon d'tre impoli envers lui. Il tait particulirem
ent ennuy que le prsident du comit avait gn sa femme devant plusieurs autres condo min
ium propritaires. M. W. conu un plan.
Lors d'une runion les propritaires de condominium, laquelle tous les membres du co
mit d'action taient prsents, M. W. s'est lev et s'est prsent.
Je suis le gars que vous avez t l'envoi de lettres ... propos de notre chien J'ai
donn votre proposition une certaine attention con- sideration J'ai dcid que je ne v
ais pas me dbarrasser de mon chien, ni vais-je vendre mon condominium.
-244-

Emploi: millionnaires versus hritiers

Cette dclaration appelle l'anticip et sifflements Boos partir de l'auditoire.
Aprs avoir obtenu toute l'attention de son auditoire cible, il out borde sa contreproposition : tourner son unit en coproprit au cours de sa socit d'intressement et pl
n de pension et laisser l'ensemble ligne employs d'utiliser l'habitation comme un
lieu de villgiature cinquante-deux semaines par anne.
Il a demand son auditoire: "Est-ce que cela pourrait tre d'accord avec vous tous l
es gens?" De nombreux membres de l'auditoire moaned. Ils taient sans doute envisi
oning M. W. 's employs cols bleus envahir leur espace de cinquante-deux semaines d
e l'anne! Certains participants a cri "Keep the Dog, garder le chien!" Le prsident
du comit d'action a propos qu'une runion du comit se tiendra immdiatement dans la sal
le de confrence adjacente. Cinq minutes aprs ce huis-clos Runion, le com it de dputs o
nt dpos dos dans la pice. Le prsident a dit l'audi ence des propritaires d'apparteme
en coproprit que le comit d'action avait pris une dcision.
"Aprs avoir examin tous les lments dece situation, le comit d'action recommande que l
~s tre autorises garder leur chien. Je demande que le Pacte soit ainsi modifi. Tous
en faveur . .. "
Peu aprs cette brillante victoire, la vente de leur appartement W.s unit. Ils l'on
t fait, parce que, comme M. W. observs:
Je ne veux pas vivre dans un btiment avec des gens qui n'aiment pas les chiens.
Selon M. w., son chien tait trs important pour lui et sa famille. Tellement qu'ils
ont vendu l'unit un prix imbattable. Ils ont vendu d'autres units dans d'autres c
omplexes dans lesquels les personnes taient hostiles leur chien. Si c'est combien
cela doggie en condominium vaut-il? l'W.s, il vaut la peine de plusieurs centai
nes de milliers de dollars. C'est combien il estime qu'il a perdus en vendant se
s units au-dessous du vrai-mar ket valeur. Un environnement hostile, mme dans une a
tmosphre de belles personnes, n'est pas un bon endroit pour chiens ou pour accumu
ler des richesses. prodigieuse
-245-

Remerciements

de
pierre angulaire pour le millionnaire il voisine a t mis en place en
1973, lorsque j'ai entrepris ma premire tude de la population aiss. Ccette ouvrage
reflte les connaissances et l'exprience qu'ont acquise de cette tude initiale et de
nombreuses tudes de gens aiss qui fol abaiss. Plus rcemment, mon coauteur, le projet
de loi et j'ai men Danko, un sur vey de mai 1995 janvier 1996, que nous considrons
tre des plus rvlateurs. Nous prenait en charge l'tude nous-mmes. Cela nous a permis
d'avoir un contrle complet en se concentrant sur les facteurs qui expliquent comm
ent les gens deviennent riches en Amrique.
Le long de la route de collecte de renseignement contigus aux riches, j'ai t aide pa
r des gens vraiment extraordinaire. Le projet de loi a t mon plus important et prci
eux " aile " man depuis le dbut de cette recherche. Personne ne pouvait demander
mieux pour un coauteur de Dr Bill Danko.
Je suis reconnaissante mon pouse, Janet, pour ses conseils, la patience et l'aide
au dveloppement de l'premires formes du manuscrit. Un merci trs spcial est accord Ru
th pour son exceptionnelle de timon job dans le questionnaire le formatage, la t
ranscription des entrevues, l'dition et le traitement de texte. Lowe une grande d
ette de gratitude Suzanne de Galan pour son extraordinaire travail dans l'dition
de ce document. Je tiens galement acknow ledge la contribution de mes enfants, Sar
ah et Brad, pour leur assis tance comme tudiants stagiaires sur ce projet.
Enfin, j'aimerais souligner les milliers de personnes qui ont contribu nos travau
x par le biais de leur franchise, leur volont, et intresss dire "leur histoire." Il
s sont vraiment les millionnaires ct !
Thomas J. Stanley, Ph.D.
Atlanta, Gorgie
-246-

Remerciements
Farley, Don Bourque, Sal Belardo, et d'autres ont toujours con tribu
tout peuple favorise ma carrire. Je suis particulirement reconnaissant mon ensemble
de partisans de l'Universit d'Albany, MState Universit de New York. Professeurs,
Hugh de Bill Holstein une atmosphre de collgialit l'universit qui a permis ce travai
l pour se concrtiser. Et, pour certaines, si ce n'tait pas de Bill et Don apportan
t Tom Stanley pour enseigner l'universit au dbut des annes 1970, ce livre et d'autr
es efforts fructueux par l'quipe StanleylDanko n'aurait jamais vu le jour.
Les laborieuses tches associes avec la plupart des recherches empiriques ncessaires
pour complter l'ouvrage ont t joyeusement acheve sous ma direction par mes trois en
fants, Christy, Todd, et David. Leur dili gence et l'attention au dtail n'aurait p
as pu et n'a pas t moti vated par un " frais de service ". Ils ont excut leurs tches c
omme s'ils avaient une vritable participation dans le projet. J'espre que cette ex
position la commercialisation de la recherche fera des consommateurs informs lors
de faonner leur carrire.
Enfin, je me dois de reconnatre et d'applaudir ma mre, qui m'a inculqu la disciplin
e et la foi. Par l'entremise de son vivant exemple de travail en dpit de l'advers
it, elle m'a enseign comment vivre une vie honorable de P. Les indemnits de cessatio
n d'emploi et courage guid par Dieu.
William D. Danko, Ph.D.
Albany, New York
-247 -

Annexe 1
COMMENT NOUS TROUVER millionnaires
comment arriverons-nous trouver millionnaires de sondage? Un "C" de nos tudiants
une fois essay de rpondre cette question dans un cours de recherche en marketing.

Il a suggr que nous avons simplement obtenir une liste des personnes qui conduisen
t des voitures de luxe. Comme lecteurs savent maintenant, toutefois, la plupart
des millionnaires ne pas conduire des voitures de luxe. La plupart des conducteu
rs de voitures de luxe ne sont pas millionnaires. Non, cette mthode ne fonctionne
ra pas !
Ciblage par quartier,
la mthode utilise dans notre tude la plus rcente, ainsi que de nombreuses autres que
nous avons mene, a t labor par notre collgue Jon Robbin, l'inventeur de gocodage. M.
obbin a t la premire classifier-ou code-chacun des plus de 300 000 quartiers en Amri
que. En utilisant ce systme, on peut coder plus de 90 % de l'Amrique 100 millions
de chambre est titulaire.
M. Robbin cod ces quartiers premier selon l'aver Revenus pour chaque ge. Ensuite, i
l a estim la valeur nette moyenne de chaque quartier en dterminant d'abord le taux
d'intrt, le revenu de location net, et. al. produites par les mnages dans chaque q
uartier.
Puis, l'aide de son modle de capitalisation "mathmatique" Il a estim la valeur nett
e moyenne qui serait requise pour gnrer de tels revenus.
Une fois qu'il avait dtermin la valeur nette moyenne estime pour chaque quartier, i
l a attribu chaque un code. Un code de l'un a t affect au quartier avec la plus haut
e estimation de la valeur nette moyenne; un deux tait affect l'voisinage avec la v
aleur nette moyenne plus leve suivante, et ainsi de suite. (Voir galement Thomas J.
Stanley et Murphy A. Sewall, "la rponse des consommateurs nantis d'enqutes postal
es," Journal of Advertising Research Uune/Juillet 1986], pp. 55-58.) Nous utilis
ons cette chelle valeur nette estime pour nous aider trouver des millionnaires de
sondage. Tout d'abord, nous Slectionnez sample quartiers qui se classent sensible
ment plus levs que la moyenne le long de l'chelle valeur nette estime. Une liste de
diffusion commerciale entreprise calcule le nombre de mnages dans chacun de nos c
hoisi de haute valeur nette des quartiers. Ensuite, la liste Socit slectionne au ha
sard les chefs de mnage l'intrieur du slectionn voisin hottes. Ce sont ces gens que n
ous sondage.
-249-

ANNEXE
dans notre plus rcente tude nationale ralise de juin 1995 janvier 1996, nous avons sl
ectionn 3 000 chefs de mnage. Chacun a reu un questionnaire de huit pages, un formu
laire Lettre demandant son fer pation et de garantir l'anonymat et la confidentia
lit des donnes que nous avons recueillies, et le billet d'un dollar en tmoignage de
notre apprciation, avec une enveloppe de rponse professionnelle dans laquelle ren
voyer le questionnaire dment rempli. Un total de 1 115 sondages ont t remplis temps
pour tre inclus dans notre analyse. Un autre 322 relevs pourraient aussi tre pris
en compte : 156 adresse inconnue, 122 et que 44 autres incomplte wise utilisable a
prs que des donnes Retour des sondages Analyse avait commenc.
Dans l'ensemble, le taux de rponse a t de 45 %. Hors des 1 115 respon bosselures, 38
5, soit 34,5 % du total, avaient une valeur nette des mnages de
1 million de dollars ou plus.
Ciblage par l'occupation
Nous avons complt cette enqute avec d'autres relevs. Souvent nous employer ce qu'on
appelle la mthode ad hoc, dans lequel nous avons men un sondage auprs d'une populat
ion dfinie rowly nar segment, par opposition ceux qui vivent dans les quartiers ri
ches en gnral. Ces segments de population incluent les agriculteurs riches, des di
rigeants d'entreprise, homme moyen agers, ingnieurs et architectes, professionnels
des soins de sant, des comptables, des avocats, des enseignants, des professeurs
, des commissaires-priseurs, les entrepreneurs, et d'autres.
Les enqutes ad hoc sont utiles parce que mme les meilleures mthodes de gocodage igno
rent gnralement riches qui vivent dans les zones rurales.
-250-

ANNEXE
ANNEXE 2
1996 Vhicules automobiles : prix estim par pound
LISTI APPROXIMATIVE DE FABRICATION ET DE MODLE
RETAIL PRICE
Dodge 17,196 $ Rom Hyundai Accent $11,531 8 790 Isuzu Hombre $Chevrolet S-Series
14,643 $ Dodge Dakota $15 394 Ford Ranger un effectif de 15 223 $ Mazda B-Serie
s $9,098 15,320 Ford Aspire $11,098 $ Dodge Neon Plymouth 11,098 $ non GMC Sonoma
15,213 $ Geo Metro $9,055 Ford Escort $11 635 $17,394 GMC Sierra CIK Hyundai El
antra $12,349 Ford F-Series $20,143 Plymouth Voyager $18,703 Plymouth Grand Voya
ger 18,958 $ 17,430 $ Mercury Cougar Ford Thunderbird $17 485 $14,499 Pontlac Gr
and Am Mitsubishi Mirage $11,420 Plymouth Breeze $14 060 15,018 $ Mercury Mystiq
ue Saturne 11,695 $ 15,274 $ camion Nissan Ford Aerostar 20,633 $ Eagle Summit 1
1,712 $ Astra Chevrolet $15,869 22,169 Jeep Wrangler $15,285 Dodge Stratus $15,4
37 wagons Eagle Summit $15,455 $ OEM Oldsmobile Pontiac Trans Sport $22,562 19,3
94 GMC Safari $19,150 Chevrolet CIK $Suzuki Swift $9,250 Mazda Protege 13,195 $
Chevrolet Cavalier 14 000 $
-251POIDS EN COT PAR RELATIVE INDICE DES COTS DISE LIVRES (moyenne = 100)
4,785 $3.59 52 2,290 3,84 $ 56 2 850 4,05 $ 59 3,560 $4.11 60 3 740 $4.12 60 3 6
80 4,14 $ 60 3 680 $4.16 61 2,140 4,25 $ 62 2,600 $4.27 62 2,600 $4.27 62 3,560
$4.27 62 2,065 4,38 $ 2 565 $4.54 66 64 829 $4.54 66 2,700 $4.57 67 4 400 4,58 $
67 3 985 $4.69 68 4 035 4,70 $ 68 3 705 4,70 $ 69 3 705 $4.72 69 3,035 $4.78 70
2 390 $4.78 70 2930 4,80 $ 70 3 110 $4.83 70 2 405 $4.86 71 3,125 4,89 $ 4 220
4,89 $ 71
71
4,90 $ 71 2 390 4 520 4,90 $ 71 3,210 4,94 $ 72 3085 4,95 $ 72 3,100 $4.98 73 3,
100 4,99 $ 73 3 890 4,99 $ 73 4 520 4,99 $ 73 829 5,00 $ 73 1 845 $5.01 73 2 630
$5.02 73 2,765 $5.06 74

ANNEXE
LISTE approximative de fabrication et de modle/ POIDS EN COT PAR relative du prix
de dtail
Dodge Avenger 16,081 $ 17,205 $ Chevrolet Lumina Mercury Tracer 12 878 $ 27,225
$ vhicule GMC Yukon Geo Prizm $12,820 $19,890 Chevrolet Lumina Von GMC Suburban $
25,628 28,855 Ford Bronco $15,849 $ Hyundai Sonata Toyota Tercel 11,128 $ 20,505
$ Dodge Caravan Ford Contour 14 978 $ 14,995 $ Oldsmobile Achieva Chevrolet Cor
sica 14 385 $ 15,190 $ sonde Ford Saturn SC 12,745 $ 22,155 $ Caprice Chevrolet
Pontiac Sunfire $14 619 Dodge Grand Caravan $21 375 17 165 $ Talon Eagle Chevrol
et Monte Carlo 18,355 $ 13 364 $ SENTRA NISSAN
Pon~ac Grand Prix Chevrolet Suburban 18,970 $ 30,340 $ Jeep Cherokee 18,411 $ 15
,090 $ Beretta Chevrolet Buick Skylark 16,598 $ Ford Crown Victoria 21,815 $ Isu
zu Rodeo $23,876 22,225 GMC Jimmy $29,337 $ Chevrolet Tahoe Hondo Civic $13 415
Toyota T1 00 19,013 $ Ford Windstar $21509 Toyota RAV 4 15 998 $ 18,808 $ suprme
Curiass Oldsmobile Suzuki estime $12 649 $14,259 NISSAN 200 SX Toyota Corolla $1
9,338 un chantillon de 14 143 Ford Mustang $Toyota Tacoma 17,078 $ Hondo Passepor
t de 22 935 $ Mercury Grand Marquis $22,680 22,005 $ Oldsmobile Silhouette 15,94
9 $
-252 Suzuki SidekickLIVRES livre cost index (moyenne =100)
3,175 $5.06 74 3.395 $5.07 74 535 $ 5,08 74 5 343 5,10 $ 74 2,510 $5.11 74 3,890
$5.11 75 5 640 5,12 $ 75 5 005 5,12 $ 75 3 095 5,12 $ 75 2,165 5,14 $ 75 3 985
5,15 $ 75 2 910 5,15 $ 75 2 905 5,16 $ 75 2785 5,17 $ 75 2,900 $5.24 76 2 420 5,
27 $ 77 4205 $5.27 77 2,765 $5.29 77 4 035 $5.30 77 3 235 $5.31 77 3,450 $5.32 7

8 2 500 78 5,35 $ 5,37 $ 3 535 78 5 640 $5.38 78 3,420 $5.38 78 2785 5,42 $ 79 3
055 $5.43 79 4 010 $5.44 79 4 080 5,45 $ 79 4 380 5,45 $ 79 5 343 5,49 $ 80 2 4
43 5,49 $ 80 3 460 5,50 $ 80 3 940 5,50 $ 80 2 905 5,51 $ 80 3 410 5,52 $ 80 2 2
90 5,52 $ 81 2 580 $5.53 81 2 540 3 450 81 $5.57 $5.61 82 3 040 5,62 $ par 82 4
080 5,62 $ par 82 4 010 $5.66 82 3,890 $5.66 82 2 805 5,69 $ 83

ANNEXE
LISTE approximative de fabrication et de modle/ prix de dtail
Ford Taurus 19,998 $ 14,249 $ X90 Suzuki Geo Tracker $23,995 14 340 Chevrolet Bl
azer $18,296 $ Chrysler Sebring Buick Century $17,644 18,063 Mitsubishi Galant $
Chrysler Cirrus $18,525 Chevrolet Cornaro $19,740 Volkswagen Jetta 17,430 $ 24,5
10 $ Mazda MPV Dodge Intrepid 20 353 $ 13 038 $ Paseo Toyota Mercury Villager 23
,165 $ 20,623 $ Buick Regal Quest de Nissan 23,299 $ 26,558 $ Ford Explorer Altl
ma Nissan $18 324 21,410 $ Chrysler Concorde Mercure Soble de $20,675 $21,489 Po
ntloc Firebird Eagle Vision $21480 Mitsubishi Eclipse 19,713 $ 20,100 $ Accord H
ondo Volkswagen Golf $16 563 15,345 Suboru Impreza $26,568 Buick Roadmaster $Vol
kswagen Passat $20 375 Toyota Camry 20,753 $ 23,697 $ Pontiac Bonneville Chrysle
r Sebring Dcapotable Nisson 22,068 $ 27,264 $ Pathfinder Toyota 4Runner 26,238 $
Oldsmobile 88 $23,208 $ Mazda 626 19,145 Chrysler Town &amp;27,385
$ en moyenne $23,992
$23,730 Buick Le Sabre Toyota Previa Suboru 28,258 $ 20,995 $ Legocy Acura Integ
ra $29,505 18,720 Oldsmobile bravade $20,304 240 Nissan SX $24,555 $
-253 Hondo OdysseyPoids en cot par
indice des cots dise livres relative (moyenne = 100)
3 516 $5.69 83 2495 5,71 $ 83 2,500 $5,74 5,74 $ 4,180 84 84 3,175 $5.76 84 3,10
0 $5.83 85 3,025 $5,83 85 5,89 $ 86 3.350 3145 $5.89 86 2 955 5,90 $ 86 4,150 3,
435 $5.91 86 $5,93 5,93 $ 2 200 86 86 3 900 5,94 $ 87 3,455 $5.97 87 3 900 5,97
$ 87 4 440 5,98 $ 87 3 050 $6.01 88 3,550 6,03 $ 88 3 415 6,05 $ 88 3 545 6,06 $
88 3,550 $6.07 88 3 235 6,09 $ 89 3 255 de 6,18 $ $6.29 2 635 90 92 2 425 $6.33
92 4 195 $6.33 92 3180 $6.41 93 3 230 6,43 dollars 94 3 665 6,47 $ 94 3 350 $ 9
6 4 090 6,67 $ 6,59 97 6,68 $ 97 $ 3,930 6,69 97 3 470 2 860 $6.69 98 4 035 6,79
$ 99
3,450 $6.86
$6.88 100 100 3,450 4,105 6,88$ 100 3040 $6,91 101 2.665 $7.02 102 4 200 $ 7.03
102 2,880 7,05 $ 103 3 480 $7.06 103

ANNEXE
LISTE approximative de fabrication et de modle/ prix de dtail
Mitsubishi Montero 31,437 $ Jeep Grand Cherokee 28,980 $ 24,743 $ Oasis Isuzu Ma
zda MX6 20,372 $ Honda Civic del Sol $17 165 31,657 Isuzu Trooper $33,363 $ dcouve
rte Land Rover BMW 318ti 20,560 $ 20,568 $ Toyota Celica Toyota Avalon $23,639 2
5,453 Nissan Maxima $33,900 $ SLX Acura Toyota Land Cruiser 40,258 $ 29,475 $ Bu
ick Riviera Oldsmobile 98 28 710 $ 22 920 $ Honda Prelude Audi A4 $26,500 $36,99
5 Cadilloc Fleetwood Acura Cl de $25,500 $30,513 Buick Porc Avenue Chrysler lHS
30,255 $ 34,860 $ Oldsmobile Aurora Infiniti G20 $25,150 Mazda MX-5 Miata $20,99
0 32,745 Suboru SVX $850 $30,038 Volvo lexus LX450 $47,500 31,560 $ Mazda Millen
ia Mitsubishi Diamante $35,250 Lexus ES300 32 400 $ Cadillac De Ville 38,245 $ M
ercedes-Benz C{lass 32,575 $ Acura TL $31 700 Lincoln Town Cor 39,435 $ 33,150 $
Infinifi AudiA6 130 $31 300 $34,610 Volvo 960 BMW 3 Series $33,670 $39,650 Linc
oln Mork VIII Lincoln Continental 41 800 $ 33,245 $ Saab 900 de BMW Z3 de 28 750
$ Cadillac Eldorado 41,295 $ 36,195 $ Saab 9000 Toyota Supra $39,850
-254POIDS EN COT PAR RELATIVE INDICE DES COTS DISE LIVRES (moyenne = 100)

4 445 $7.07 $7.09 103 de 103 4 090 3 480 $7.11 7.11 $ 2.865 104 104 2 410 $7.12
$7.26 106 104 4 365 4 535 $7.36 2 790 107 $7.37 107 2,720 7,56$ 110 3 320 $7.67
112 3 070 7,70 $ 112 4 365 $7.77 $7.82 114 de 113 5 150 3 770 114 3 640$ $7,82 7
,89 115 2 865 8,00 $ 117 3 222 $ 120 4 480 8,26 $ 8,22 120 3 065 $8.32 121 3 640
$8.38 122 3605 $8.39 122 3,995 $8,73 127 2 865 8,78 $ 128 2 335 8,99 $ 131 3,61
0 $9.07 132 3 285 $9.14 $9.22 134 de 133 5,150 3 415 $9.24 135 3 730 9,45 $ 138
3 400 $ 139 3 985 9,60 $ 9,53 140 3,370 9,67 $ 141 3278 9,67 $ 141 4 055 3,405 $
9.73 9.74 $ 142 142 3 195 9,80 $ 143 3485 $9.93 145 $10.36 3250 151 3,810 $10,41
152 3 975 $10,52 153 3145 10,57 $ 154 2 690 $ 156 3 840 10,75 $ 10,69 157 3 275
$11.05 161 3 555 11,21 $ 163

ANNEXE
LISTE approximative de fabrication et de modle/ prix de dtail
Infinifi J30 $45,245 40,460 Cadillac Seville $41,059 300 Nissan ZX $BMW 5 Series
$43,900 Range Rover 58 500 $ Lexus GS300 $45,500 Acuro Rl Chevrolet Corvette $4
5,000 $41 143 enfants Mitsubishi 3000 47,345 $ GT Mercedes-Benz E{lass 44 900 $
LEXUS SC400/5c300 47 900 $ Mazda RX7 37 800 $ Infiniti Q45 56,260 $ Lexus LS400 $
52,900 $62,490 BMW 740he Jaguar XJ6 61,295 $
-255POIDS EN COT PAR RELATIVE INDICE DES COTS DISE LIVRES (moyenne = 100)
3 535 11,45 $ 167 3 935 11,50 $ 168 3 565 $11.52 168 3 675 11,95 $ 174 4,875 12,
00 $ 175 3 765 $12.14 $12.16 177 177 3 700 3 380 $ 12.17 177 3 805 $12,44 181 35
85 12,52 $ 183 3 710 12,91 $ 188 2 895 $13.06 $13.24 193 190 4,250 3,800 $13,92
15,08 $ 4,145 203 220 4 040 $15.17 221

ANNEXE
Annexe 3
entreprises/professions d'INDPENDANTS millionnaires
comptable des services de comptabilit/vrification Agence de Publicit Publicit Public
it/distributeur spcialis Conseillre en marketing de l'Arospatiale Agriculture Ambulan
ce Service d'antiquits Consultant complexe d'appartements de vente du propritaire/
gestionnaire Manufacturer-Infant Manufacturer-Sportswear Vtements d'usure du vteme
nt Vtements Manufacturer-Ready--porter Wholesaler-Ladies dtaillant de vtements/' Fas
hions artiste ommercial Procureur Industrie Attorney-Entertainment{Attorney-Real
Estate encanteur encanteur/valuateur Reproduction AudiojVideo Manuels BooksjTrai
ning Author-Text Author-Fiction Automotive Leasing Baked Goods producteur Salon
de beaut (s) de bire du propritaire exploitant grossiste fabricant de machines de b
oissons le sperme bovin distributeur courtage/Sales Builder constructeur-promote
ur immobilier Courtier immobilier/entreprise/investisseur caftria CandyjTobacco gr
ossiste majuscules/propritaire Hats Fabricant Fabricant de tapis Agrumes ancien i
ngnieur civil et d'Arpenteur ecclsiastique-confrencier psychologue clinique
-256distributeur de timbres et de Pice de laverie commerciale Entreprise de gestion i
mmobilire commerciale Laboratoire Commercial Commercial Property Management Compa
ny produit Company-Owner courtage Computer Consultant Consultant en applications
informatiques Construction Construction quipement Construction-Mechanical de la
Fabrication de matriel de construction par le concessionnaire/l'Assurance du rend
ement de Construction lectrique Consultant gologue-conseil l'engraissement contrat
Entrepreneur des magasins d'aliments de commodit propritaire greneuse exploitant p
roducteur de coton l'grenage du coton propritaire/manager CPA/courtier CPA/Rideau
de planificateur financier Fabricant Fabricant de produits laitiers producteur l
aitier Data Services Dentist-Orthodontist Department Store propritaire dentiste D
esign/Engineering/Builder Dveloppeur/Construction moteur Diesel reconstructeur/di
stributeur des services de courrier Direct Marketing direct Le marketing direct

et d'affichage de l'organisation de services prsentoir Fabricant Fabricant de Mac

hine Maker beigne grossiste en alimentation lectrique propritaire/gestionnaire de
l'Agence pour l'emploi ingnieur de production d'nergie/Consultant

Consultant en matire d'nergie ingnieur/architecte Excavation entrepreneur excavatio

n/Fondation Transport excutif contractant/Bodyguard Service agriculteur Restauran
ts fast-food Consultant financier fleuriste dtaillant-grossiste de fruits et lgume
s de l'agent de fret Distributeur Revendeur de Mazout Mazout Argentier Distribut
eur/Consultant Funeral Home Agent gnral de fabrication de meubles d'oprateur Insura
nce Agency Entrepreneur gnral titrant entrepreneur grossiste en produits d'picerie p
icerie dtaillant fabricant d'quipement de transfert de chaleur Accueil Service de
base pour la sant Home Builder/Accueil dveloppeur rparer/Painting Home Furnishings l
eveur de chevaux Human Resources Consulting Services Gestionnaire d'investisseme
nt Indpendant Indpendant Import-Export Insurance Agency blanchisserie industrielle
/usine de nettoyage sec de produits chimiques industriels{leaning/assainissement
Fabricant
ANNEXE
Kaolin Exploitation minire, traitement, cuisine de vente Et distributeur de bain
arbitre du travail ngociateur syndical lamin et fabricant de papier couch terre la
planification, la conception, l'ingnierie avocat-confrencier Personallniury grossi
ste de spiritueux courtier en prts des tablissements de soins long terme Machine M
achine-outil de conception d'installations de soins grs de fabrication Propritaire
Management Consulting Manufactured Housing Manufacturer-Women's Foundation Porte
r Marina Propritaire/Service de rparation professionnel des ventes/marketing Marke
ting Services Consultant Marketing matelas/Fondation fabricant transformateur de
viande entrepreneur en mcanique Medical Research Merchant Composants microlectron
iques Mobile.Home Park Mobile-Home propritaire concessionnaire Motion Picture Pro
duction Motor Sports promoteur Moving and Storage
Information Services
Installo~ons Entrepreneur Agent d'assurance l'assurance d'assurance propritaire d
'une agence de gestion de placements terres agricoles irrigues Realtor-locataire
Janitorial Services entrepreneur Janitorial distributeur Supply-Wholesaler Janit
orial entrepreneur dtaillant de bijoux/grossiste TrainingjVocational Travail cole
technique Propritaire
Newsletter Publisher Association commerciale sans but lucratif La gestion Nursin
g Home Office Furnishings Office Bureau de service de recrutement de temp. Gross
iste en fournitures de bureau dveloppeur du parc de machines de bureau grossiste
ptrole/gaz, le propritaire d'une socit d'investissement Chirurgien orthopdiste vhicule
surdimensionn Escort Service Propritaire/College Prsident l'enlvement de la peintur
e/
-257 nettoyage des mtaux - de

puissants propritaires/inventeur entrepreneur en pavage de la lutte antiparasitai

re Petroleum Engineering Consulting Services pharmaceutiques Pharmacien et ortho
phonie physique Mdecin de l'entreprise Physicist-Inventor Physician-Dermatologist
Physician-Anesthesiologist Pizza Restaurant le propritaire de la chane de chirurg
ien plasticien leveur de volailles Prsident et propritaire de fonds communs de plac
ement, d'impression, de l'agriculture Self Stockage Impression Enseignement priv
Propritaire/Developer Relations publiques/diteur de bulletins d'information Public
ation des lobbyistes Race Track/oprateur de Speedway radiologue leveur Agence immo
bilire Propritaire Courtier immobilier Promoteur Immobilier Real Estate Investment
Estate-Broker Trust-Manager rel/Developer/financier encanteur Immobilier Real Es
tate Restaurant bijoutier de dtail Retail Chain-Women propritaire de prt--porter pou

r le personnel de magasin/Service
Agent de Ventes Ventes de riz ancien reprsentant de l'Agence Salvage marchandiseu
r dcapage au jet de sable Entrepreneur Sable et gravier Ferrailleur Seafood distr
ibuteur grossiste de fruits de mer
Annexe
propritaire de la chane de stations-service navire signe Dock Repair-Dry embouteil
leur de boissons gazeuses Fabricant de dveloppement logiciel Fabricant d'acier de
spcialit Spcialit importateur/distributeur alimentaire d'huile Fabricant d'outils s
pcialiss de spcialit fabricant de tissus spculateur en dtresse stock immobilier Courti
er propritaire de magasin Conseiller fiscal/procureur conseiller technique/travai
lleur scientifique technique/scientifique Travailleur des services d'ingnierie te
xtile Bois outil ouvrier Ingnieur Commercial agriculteur Company Transport/gestio
n du fret Agence de voyage l'agence de voyages du propritaire/gestionnaire Proprit
aire Truck Stop(s) propritaire fiduciaire Advisor Remorqueur (bateau) Services Pr
opritaire lgumes anciens moteurs de vhicule &amp;pices grossiste d'approvisionnement
en eau Soudage contractantes distributeur d'alimentation de soudage contractant
es Distribution en gros grossiste-distributeur de gros en produits d'picerie en g
ros gros franchiseur Photo
Xerox Plante/Service
-258-