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VEHICULAR
Es importante tengas en cuenta este glosario, Ingresa aqu
1. Cmo estn compuestas las cuotas de tu crdito vehicular?
Las cuotas estn generadas bajo el sistema de cuotas peridicas y constantes
(mensuales y anuales), las cuales estn compuestas por intereses, amortizacin (parte
destinada a rembolsar el capital prestado), comisiones y seguros.
2. Cmo calcular los montos que componen las cuotas de tu crdito vehicular?
Los intereses generados dentro del cronograma son calculados a 30 das, con la
excepcin de la primera cuota que puede variar dependiendo de la fecha de desembolso
y fecha de primer vencimiento (se considera 23 das mnimos de inters).
EJEMPLO:
S/. 27,550.12
S/. 13,775.10
S/. 587.95
S/. 14,362.97
36
21.00%
6.67%
0.1%
S/. 13.83
j.
EJEMPLO:
Cliente presenta retraso de 15 das en el pago de la cuota mensual.
S/. 689.99
15 das
42.00%
0.00
Para el clculo de inters moratorio no se considera los portes dentro del monto de cuota.
Clculo del Inters Moratorio
Se calcula el importe de inters moratorio por los das de atraso desde el vencimiento de
la cuota mensual:
IM (d) = ((1+((1+TIM)^(1/360)-1))^d-1)*CMP
Inters Moratorio (15) = ((1+((1+42/100)^(1/360)-1))^15-1)* S/. 689.99
IM (15) = S/. 10.15
Si el pago de la cuota atrasada se realiza a los 15 das de vencida, el total a pagar sera:
CMPV = CMP + IM + CC
Cuota Mensual Pagar (CMP)
Inters Moratorio (IM)
Comisin de Cobranza (CC)
:
:
:
S/. 703.82
S/. 10.15
S/. 0.00
Reemplazando valores:
CMPV = S/. 703.82 + S/. 10.15 + S/.0.00
CMPV = S/. 713.97
4. Cmo se aplica una amortizacin o precancelacin sobre la deuda total de tu
crdito vehicular?
Se debe generar la cuota de precancelacin la cual est constituida por el capital ms
los intereses devengados a la fecha de la liquidacin, dicha cuota ser igual al monto
abonado por el cliente
Cuota_Precancelacin = Capital + Inters Devengado
El monto a precancelar siempre debe ser mayor o igual a los intereses devengados.
La Precancelacin se puede realizar en dos modalidades:
-
60 cuotas
S/.230.38
02/01/2015
Fecha de Precancelacin
Das devengados(DIAS)
Saldo capital (SC)
TEA
Monto a Precancelar
19/01/2015
17
S/.8950.68
15.99%
S/.5894.00
Obtenemos TED (Tasa Efectiva Diaria) para el clculo del inters devengado
TEM = ((1 + TEA) ^ (1/12)) 1
TED = ((1 + TEM) ^ (1/30)) 1
Reemplazando valores:
TEM = ((1 + 0.1599) ^ (1/12)) 1
TEM = 0.012438
TED = ((1 + 0.012438) ^ (1/30)) 1
TED = 0.000412
Se calcula el inters devengado entre los das 02/01/2015 y 19/01/2015 (17 das de
inters)
I = ((1+ TED)^DIAS-1)*SC
Reemplazando valores:
I = ((1+ 0.000412)^17-1)* 8950.68
I = S/.62.92
Clculo de amortizacin:
Cuota_Pre = Amortizacin + Inters
Amortizacin = Cuota_Pre Inters
Reemplazando valores:
Amortizacin = S/.5894.00 - S/.62.92
Amortizacin = S/.5831.08
Nuevo saldo capital = Saldo capital anterior Amortizacin
Nuevo saldo capital = S/.8950.68 - S/.5831.08
Nuevo saldo capital = S/.3119.60
El nuevo saldo capital es utilizado para generar el cronograma de pagos manteniendo el
plazo, disminuye el monto de cuota y se mantienen los vencimientos de pago.
Plazo original
Monto de cuota original
Fecha de vencimiento de ltima cuota pagada
Fecha de Precancelacin
Das devengados(DIAS)
Saldo capital (SC)
TEA
Monto a Precancelar
36 cuotas
S/.236.39
07/01/2015
15/01/2015
8
S/.6236.46
18.49%
S/.5236.46
Obtenemos TED (Tasa Efectiva Diaria) para el clculo del inters devengado
TEM = ((1 + TEA) ^ (1/12)) 1
TED = ((1 + TEM) ^ (1/30)) 1
Reemplazando valores:
TEM = ((1 + 0.1849) ^ (1/12)) 1
TEM = 0.014239
TED = ((1 + 0. 014239) ^ (1/30)) 1
TED = 0.000471
Se calcula el inters devengado entre los das 07/01/2015 y 15/01/2015 (8 das de inters)
I = ((1+ TED)^DIAS-1)*SC
Reemplazando valores:
I = ((1+ 0. 000471)^8-1)* 6236.46
I = S/.23.56
Clculo de amortizacin:
Cuota_Pre = Amortizacin + Inters
Amortizacin = Cuota_Pre Inters
Reemplazando valores:
Amortizacin = S/.5236.46 - S/.23.56
Amortizacin = S/.5212.90
Nuevo saldo capital = Saldo capital anterior Amortizacin
Nuevo saldo capital = S/.6236.46 - S/.5212.90
Nuevo saldo capital = S/.1023.56
El nuevo saldo capital es utilizado para generar el cronograma de pagos manteniendo
cuota, disminuye el plazo y se mantienen los vencimientos de pago.
Desgravamen +
Plazo original
Monto de cuota original
Fecha de vencimiento de ltima cuota pagada
Fecha de Precancelacin
Das devengados(DIAS)
Saldo capital (SC)
TEA
Tasa de seguro de desgravamen
Tasa de seguro vehicular (Anual)
Valor de vehculo
60 cuotas
S/.282.30
02/01/2015
26/01/2015
24
S/.8908.03
18.99%
0.10%
5.17%
S/.18490
Obtenemos TED (Tasa Efectiva Diaria) para el clculo del inters devengado
TEM = ((1 + TEA) ^ (1/12)) 1
TED = ((1 + TEM) ^ (1/30)) 1
Reemplazando valores:
TEM = ((1 + 0.1899) ^ (1/12)) 1
TEM = 0.014595
TED = ((1 + 0. 014595) ^ (1/30)) 1
TED = 0.000483
Se calcula el inters devengado entre los das 02/01/2015 y 26/01/2015 (24 das de
inters)
I = ((1+ TED) ^DIAS-1)*SC
Reemplazando valores:
I = ((1+ 0. 000483)^24-1)* 8908.03
I = S/.103.86
Clculo de amortizacin (AC):
Amortizacin = Saldo Capital
Reemplazando valores:
Amortizacin = S/.8908.03
Clculo de seguro de desgravamen (SD):
Seguro_Des = Saldo Capital * TSD
Reemplazando valores:
Seguro_Des = S/.8908.03 * 0.10%
Seguro_Des = S/.8.91
Clculo de seguro vehicular (SV):
Seguro_Veh = Valor de Vehiculo * TSV/12
Reemplazando valores: