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Cmo Pagar Deudas en la Mitad del Tiempo

Saca el documento, Mis Finanzas


(Es el ejercicio que hiciste en la leccin 1)
En la leccin pasada nos enfocamos en los Gastos Fijos hoy nos enfocaremos en los
Gastos Variables
Tomaremos como ejemplo a nuestro amigo Pedro.
Sus gastos variables suman un total de $19,500 dlares.
Pedro ha tenido esta deuda por aos. Le ha sido imposible liquidarla por completo. Cada
mes se endeuda mas y mas.
Empez pidiendo $500 dlares aqu. $300 dlares ac. $1,000 a su compadre, otros $2,000
a su hermano hasta que un da despert y se dio cuenta de que deba $19,500.
Antes de hacer el ejercicio de Detener Fugas
Cunto era la cantidad que le quedaba a Pedro despus de cubrir sus gastos fijos?
$161 dlares?
Ok. $161 dlares.
Con esa cantidad Pedro buscaba hacer milagros. Le pagaba el mnimo a unas tarjetas. Peda
que el inters se lo subieran a su principal (ahora deba pagar inters sobre el inters) Era
un desastre.
La esposa de Pedro se senta avergonzada de estar endeuda con sus familiares y amigos.
Causando todava ms problemas en la pareja.
Una vez que hizo el ejercicio (estos que ests haciendo) Pedro encontr la manera de
eliminar sus deudas de una vez por todas.
Persona o
compaa
que debes

Cantidad
que
Debes

La tasa de
inters que
pagas

Tiempo para Cantidad


saldar la
Mensual de
deuda
Pago

2013 http://tipsfinancieros.com

Hermano,
pidi crdito
bancario.
Hermano
est pagando
por la deuda.
Tarjeta de
crdito #1
(atrasado en
los pagos)
Compadre
(atrasado en
los pagos)
Vecino

$10,000
dlares

10%

8.16 aos

$150

$5,000
dlares

24%

4.7 aos

$150

$3,000
dlares

15%

9.4 aos

$50

$1,000
dlares

18%

5.2 aos

$25

Tarjeta de
crdito #2

$500 dlares

29%

5.9 aos

$15

TOTAL

$19,500
DLARES

19.2%

6..6 aos
$390
promedio en Mensuales
deuda

*Esta grafica es para propsitos ilustrativos.


Como puedes ver, Pedro pasar como promedio 6.6 aos esclavizado con las tarjetas de
crdito, con sus amigos y familiares.
Nada, nada divertido.
Hay algo raro aqu
Cmo le hace Pedro para pagar $390 dlares al mes si lo nico que le queda disponible son
$161 dlares?
Pedro pide prestado cada mes. Ocupa tarjetas de crdito para pagar sus pagos mensuales.
De hecho, la tarjeta de crdito #1, empez con $500 dlares de deuda y hoy ya debe $5,000
dlares.
Cmo saldr de deudas?

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Primero, en el ejercicio pasado Pedro logr ahorrarse $440 dlares en fugas.


Lo que significa que Pedro ahora tiene $440 + $161 = $601 para cubrir sus deudas.
(En un momento te muestro que hacer si no encontraste fugas)
$601 dlares para pagar su deuda.
$601 sobrante - $390 deudas = $211 dlares extras.
Qu har Pedro con esos $211 dlares extras?
Pagarlos a la deuda ms grande?
Si Pedro coloca sus $211 dlares a la cantidad ms grande $10,000 dlares, le tomar 4
aos pagar esa deuda pero todava tendr las dems deudas.
Pagarlos a la deuda con intereses altos?
Si coloca el dinero en las dos cuentas con el inters ms alto, 29% y 24% le tomar de cerca
de 2 aos y medio saldar la deuda. Pero todava tendra las dems deudas.
Pedro decide seguir el siguiente plan.
1. Negociar el pago mnimo en las cuentas ms grandes (esto lo haras si te fue
imposible encontrar fugas )
2. Colocar el ingreso extra en la deuda ms pequea.
3. Al pagar la deuda ms pequea, agregar el pago mnimo a la siguiente deuda con el
menor balance.
As se mira el plan de Pedro con la negociacin del pago mnimo.

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Persona o
compaa
que debes

Cantidad
que
Debes

La tasa de
inters que
pagas

Tiempo
para saldar
la deuda

Cantidad
Mensual de
Pago

Hermano,
pidi crdito
bancario.
Hermano
est pagando
por la deuda.
Tarjeta de
crdito #1
(atrasado en
los pagos)

$10,000
dlares

10%

8.16 aos

$150

$5,000
dlares

24%

4.7 aos

$150

Compadre
(atrasado en
los pagos)

$3,000
dlares

15%

9.4 aos

$50

Vecino

$1,000
dlares

18%

5.2 aos

$25

Tarjeta de
crdito #2

$500 dlares

29%

5.9 aos

$15

TOTAL

$19,500
DLARES

Pago
Mnimo
Mensual
Negociado
$100
dlares
mensuales.
Pago por
solo inters.
$100
dlares
mensuales.
Pago por
solo inters.
$50 dlares
por mes. El
compadre
no acept
$25 dlares
por mes.
$15 dlares
por mes.

6..6 aos
$390
$290
promedio
Mensuales
dlares.
en deuda
Nuevo pago
Puedes notar que Pedro negoci con las cuentas ms altas para cubrir solo los intereses.
Esto le dio $100 dlares extras para su pagar sus deudas.
Entonces ahora
Pedro cuenta con
$161 del ingreso extra despus de cubrir los gastos fijos.
$440 dlares al detener fugas.
$100 dlares extras por negociar el pago mnimo con las deudas ms grandes.
$701 dlares para cubrir empezar a pagar su deuda.
$701 dlares - $290 dlares de pago mensual = $411 dlares.

Empezaremos el proceso de pago de deudas.


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Pagar la tarjeta con la deuda ms pequea.


Tarjeta de Crdito #2 $500 dlares
MES
1
2

BALANCE/
DEUDA
$500
$89

PAGO
EXTRA
$411
$89

BALANCE
$89 dlares
0

Felicidades! acabas de pagar una tarjeta de crdito en 2 meses, la misma que te hubiera
tomado 5.9 aos de la forma tradicional.
Lo mejor de todo es que ahora tu presupuesto para pagar las deudas ha incrementado.
$411 dlares + $15 dlares de la tarjeta que acabas de pagar = $426 dlares de
presupuesto nuevo.
Continuamos con la deuda ms pequea.
Pago a Vecino $1,000 dlares.
MES
1
2
3

BALANCE/
DEUDA
$1,000
$574
$148

PAGO
EXTRA
$426
$426
$148

BALANCE
$574 dlares
$148 dlares
0

Felicidades! acabas de eliminar tu segunda deuda en 3 meses.


Buenas noticias, tu presupuesto para pagar las deudas ha incrementado.
$426 + $25 dlares de la deuda que acabas de liquidar = $451 dlares de presupuesto
nuevo

Continuamos con la siguiente deuda ms pequea.


Pago a compadre $3,000 dlares

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MES
1
2
3
4
5
6
7

BALANCE/
DEUDA
$3,000
$2,549
$2,098
$1,647
$1,196
$745
$294

PAGO
EXTRA
$451
$451
$451
$451
$451
$451
$294

BALANCE
$2,549
$2,098
$1,647
$1,196
$ 745
$ 294
0

dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares

Felicidades! acabas de eliminar tu tercera deuda en 7 meses. Esta deuda te hubiera tocado
pagarla por 9.4 aos de la manera como lo estabas haciendo.
Tu presupuesto para pagar las deudas ha incrementado.
$451 + $50 dlares de la deuda que acabas de liquidar = $501 dlares de presupuesto
nuevo
Continuamos con la siguiente deuda ms pequea.

Tarjeta de crdito #1 $5,000 dlares

MES
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

BALANCE/
DEUDA
$5,000
$4,499
$3,998
$3,497
$2,996
$2,495
$1,994
$1,493
$992
$491

PAGO
EXTRA
$501
$501
$501
$501
$501
$501
$501
$501
$501
$491

BALANCE
$4,499 dlares
$3,998 dlares
$3,497 dlares
$2,996 dlares
$2,495 dlares
$1,994 dlares
$1,493 dlares
$992 dlares
$491 dlares
0

Felicidades! acabas de eliminar tu cuarta y penltima deuda en 10 meses. Esta deuda te


hubiera tocado pagarla por 4.7 aos de la manera como lo estabas haciendo.

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Tu presupuesto para pagar las deudas ha incrementado.


$501 + $100 dlares de la deuda que acabas de liquidar = $601 dlares de presupuesto
nuevo
Continuamos con la siguiente deuda ms pequea.

Prstamo hermano $10,000 dlares

MES
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16

BALANCE/
DEUDA
$10,000
$9,399
$8,798
$8,197
$7,596
$6,394
$5,793
$5,192
$4,591
$3,990
$3,389
$2,788
$2,187
$1,586
$985
$384

PAGO
EXTRA
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$601
$384

BALANCE
$9,399
$8,798
$8,197
$7,596
$6,995
$5,793
$5,192
$4,591
$3,990
$3,389
$2,788
$2,187
$1,586
$985
$384
0

dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares
dlares

Felicidades Pedro! Acabas de pagar tu ltima deuda en 16 meses. Esta deuda te hubiera
tocado pagarla por 8.16 aos de la manera como lo estabas haciendo.
Un punto extra importante.
En total, Pedro pag sus deudas de la siguiente manera:
2 meses de la primera cuenta.
3 meses de la segunda deuda.
7 meses de la tercera deuda.
10 meses de la cuarta deuda.

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16 meses de la quinta deuda.


38 meses.
3 aos y 1 mes en pagar y salir de deudas usando este sistema.

Este plan funciona.


Ayud a Omar a salir de deudas en dos ocasiones.
No importa con qu cantidad empieces, el plan es lo que cuenta.
Sigue el sistema. Sigue tu plan.
Te sentirs empoderado con cada deuda que pagues por completo.
Si este plan hace sentido para ti, sguelo.
No
Sebastin Foliaco
Helio Laguna
Omar Alcaraz
PD: Por qu nos enfocamos en crear un plan y eliminar las deudas antes de crear
fuentes de ingreso?
Si careces conocimiento de tus finanzas, ni aunque ganaras un milln de dlares saldras de
deudas.
Hoy tienes un conocimiento de cmo:
Detener Fugas
Crear un plan para salir de deudas en la mitad del tiempo.

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